【定稿】10.1 数字金融风险识别业务

主讲人：范晶晶区块链金融应用实训专业：金融服务与管理/金融科技应用数字金融业务监管项目十项目导航：数字金融业务监管任务一风险识别与预警业务任务二监管沙盒业务风险识别与预警业务任务一新课导入2023年12月，本科即将毕业的周同学，通过了一家公司的面试。背调阶段，录用流程无法推进。信息显示，周同学名下有多家企业，其中两家同时间段开出巨额发票，需要他补齐未缴税款。周同学回忆2019年下载过几款手机应用程序，注册成功后会给钱。目

录CONTENTS数字金融概念数字金融风险的特点数字金融风险常见的类型数字金融风险的监管01数字金融概念数字金融概念是指传统金融机构与科技企业利用数字技术实现融资、支付、投资和其他新型金融的一种业务模式。数字金融移动互联网络和通信服务云计算数字支付智能投顾的概念与特征扩大了金融服务覆盖面降低了金融交易成本优化了金融风险管理方式使传统金融的业务运行方式、效率发生了变化数字金融02数字金融风险的特点数字金融风险的特点数字金融基于数字技术在金融行业的应用，使金融模式、流程、设计发生根本变化，与金融业务的融合衍生，增加风险1.新型不确定性数字金融突破了传统金融的时间和空间限制，数字技术传播快、反应迅速，对风险事项具有极强的传播和放大效应2.融合放大性数字技术不断创新，底层技术变动会对金融模式、产品和生态产生基础性影响，也可能衍生出新的金融风险4.强变异性数字金融业务都依赖于数字技术，数字技术是集通信、密码学、运筹学多学科于一体的复杂学科，其风险有高技术性3.高技术性03数字金融风险常见的类型数字金融风险常见的类型常见类型—1、数据风险—指未经当事人允许、或以当事人所不乐见的方式使用其信息。部分数字金融企业过度收集并滥用客户信息，在消费者不知情的情况下使其信息流转，侵害消费者信息安全权。数据滥用——数据不当使用数字金融风险常见的类型数字金融的服务机构开展互联网业务时缺乏专业技术人员，对网络信息技术的重要性认识不充分。突发事件处理不及时，使各种缺陷影响机构的基础网络、应用系统、大批量数据，产生不同程度的安全风险。常见类型—2、技术风险—信息数据安全风险网络安全风险技术支持风险安全风险—3、信用风险—数字金融风险常见的类型常见类型信用数据较难涉及普惠金融用户金融科技公司存在的问题尚未接入央行征信系统征信信息不完善数字金融机构遭受资金损失的风险面临的风险授信额度不准备业务出现违约数字金融风险常见的类型常见类型—4、操作风险—数字金融业务依托于金融科技技术和线上平台存在着较大操作风险；数字金融业务办理过程中，由于科技的复杂可能会产生欺骗现象；忽略交易过程可能导致交易协议及程序产生欺骗性，影响各项业务的进行，造成不可逆的影响。04数字金融风险的监管数字金融风险的监管业务监管监管科技技术监管数据监管竞争监管创新监管数字金融风险的监管金融监管部门遵守“凡是金融活动都须持牌经营、凡是金融业务都须纳入监管”的原则基于已有监管制度和工具，对数字金融业务实施一致性监管业务监管（一）针对新技术应用带来的风险如：选型风险、第三方依赖风险、伦理风险等需进一步明确标准符合性认证、信息服务备案、伦理审查评估等监管要求技术监管（二）数字金融风险的监管（三）竞争监管按照一致性监管原则，各从业机构从事同类业务时应受相同监管，促进公平竞争，避免监管套利。私营部门提供具备金融基础设施特征的服务时，应严格遵循监管规则，避免扰乱市场正常秩序。防范大型科技公司利用网络、技术和数据优势形成市场垄断。010203数字金融风险的监管从业机构发生的问题过度采集数据非法交易数据数据监管的主要方面金融数据治理个人金融信息保护—网络数据复制低成本，数据二次利用和传递隐蔽性—（四）数据监管数据安全分级管理数据共享“一次授权，重复用数”融合应用规制数字金融风险的监管创新监管（五）监管科技（六）通过监管沙盒、创新加速器等工具，使从业机构在风险和范围可控的前提下开展试点、产品测验、技术验证，促进金融创新与监管平衡。通过发展监管科技，逐步实现监管规则数字化翻译、数据实时化采集、风险智能化分析、结果自动化处置等，对传统监管模式和流程优化升级。课程小结01020304数字金融概念数字金融是一种全新的金融生态链，是指传统金融机构与科技企业利用数字技术实现融资、支付、投资和其他新型金融的一种业务模式。数字金融风险的特点1、新型不确定性；2、融合放大性；3、高技术性；4、强变异性。数字金融风险常见的类型1、数据风险；2、技术风险；3、信用风险；