初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》提分卷（二）

初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》提分卷（二）1.【单选题】不属于国家外汇管理局的职责的是（ ）A.承担国家外汇储备、黄金储备和其他外汇资产经营管理的责任B.拟定外汇管理信息化发展规划和标准（江南博哥）、规范并在组织实施C.参与有关国际金融活动D.监督管理金融市场正确答案：D参考解析：D选项属于中国人民银行的职责。2.【单选题】（ ）是贷款全流程管理的首要环节。A.收集借款人信息B.贷款申请C.风险评价D.受理与调查正确答案：B参考解析：贷款申请是贷款全流程管理的首要环节。借款人需要使用贷款资金时，应按照贷款人的要求提出贷款申请，并提供相关资料。这一环节标志着整个贷款流程的开始。故本题选B。3.【单选题】关于成本收入比，下列说法不正确的是（ ）。A.在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平B.成本收入比，可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配置资源、加强成本控制C.成本收入比=（营业费用/营业收入）×100%D.成本收入比表示的是每获得—个单位的营业净收入所消耗的成本和费用正确答案：C参考解析：C错误：成本收入比=（营业费用/营业净收入）×100%。4.【单选题】商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是（  ）。A.简单化与主观性原则B.简单化与客观性原则C.科学化与复杂化原则D.全面性和前瞻性原则正确答案：D参考解析：良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。即风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险；同时，风险识别更重要的是要前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。故本题选D。5.【单选题】在我国，”指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由（  ）履行。A.公安部B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.国家外汇管理局正确答案：C参考解析：《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行的职责：

(1)发布与履行其职责有关的命令和规章；

(2)依法制定和执行货币政策；

(3)发行人民币，管理人民币流通；

(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；

(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；

(6)监督管理黄金市场；

(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；

(8)经理国库；

(9)维护支付、清算系统的正常运行；

(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；

(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测；

(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；

(13)国务院规定的其他职责。6.【单选题】____和____都是民法中最基本的财产权利。（）A.物权；债权B.物权；所有权C.债权；所有权D.占有权；所有权正确答案：A参考解析：物权和债权都是民法中最基本的财产权利。故本题选A。7.【单选题】下列金融工具中，哪项不是直接融资工具。（）A.国库券B.企业债券C.银行债券D.公司股票正确答案：C参考解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。

（1）直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。

（2）间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

故本题选C。8.【单选题】下列不属于商业银行代收代付业务的是（  ）。A.代理公用事业收费B.资产托管C.代扣住房按揭消费贷款D.代发工资正确答案：B参考解析：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。B选项错误：资产托管属于托管业务。9.【单选题】银行业是一个具有较强规模效益的行业，下列哪项是衡量银行规模的重要综合性指标。（）A.成本收入比B.总市值C.净息差D.每股收益正确答案：B参考解析：总市值是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。故本题选B。10.【单选题】由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险是（）。A.流动性风险B.声誉风险C.法律风险D.国别风险正确答案：B参考解析：B项，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。

A项，流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的资金需求的风险。

C项，法律风险指商业银行在日常经营活动中，由于无法满足或违反法律要求，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。

D项，国别风险指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。11.【单选题】关于个人定期存款计息规则，下列说法正确的是()。A.提前支取部分按开户日挂牌公告的定期存款利率计息B.逾期支取超过原定存期的部分，均按支取日定期存款利率计息C.存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息D.到期支取的定期存款，按支取日挂牌公告的相应定期存款利率计息正确答案：C参考解析：A项错误：提前支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。

B项错误：逾期支取超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日活期存款利率计息。

C项正确：存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息（不分段计息）。

D项错误：到期支取的定期存款，按约定期限和约定利率计付利息。12.【单选题】对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A.接管B.暂停营业C.重组D.撤销正确答案：B参考解析：根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。故本题选B。13.【单选题】银行风险是指银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致（  ）损失的可能性。A.存款B.资产和收益C.声誉D.自有资本金正确答案：B参考解析：选项B：可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。14.【单选题】下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是（）。A.无担保的资金融通行为

B.信用风险相对企业贷款较高C.最安全具有流动性的投资品种

D.流动性弱正确答案：A参考解析：同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。故本题选A。B选项错误（风险较低）；C、D选项错误（属于短期融资业务，流动性强，而非投资品种）。15.【单选题】假定某股票当前的市价为12元，上一年度的每股收益为0.5元，则该股票的市盈率为（  ）。A.6B.12C.20D.24正确答案：D参考解析：市盈率(P/E)=股票价格(P)/每股收益(E)=12/0.5=24。16.【单选题】降低法定存款准备金率，会使商业银行的（）。A.资金周转率下降B.资金周转率提高C.货币创造能力下降D.货币创造能力上升正确答案：D参考解析：法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，创造存款货币的数量则越少；反之，法定存款准备金率越低，创造存款货币的数额则越大。因此，降低法定存款准备金率，会使商业银行的货币创造能力上升。故本题选D。17.【单选题】行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。A.购买假币罪B.使用假币罪C.持有假币罪D.购买、使用假币罪正确答案：A参考解析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。故本题选A。18.【单选题】下列不属于个人贷款的是（）。A.个人住房贷款B.个人信用卡透支C.个人经营贷款D.个人票据贴现正确答案：D参考解析：个人贷款主要分为四大类，即①个人住房贷款、②个人消费贷款、③个人经营贷款和④个人信用卡透支。故本题选D。19.【单选题】以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票是（）。A.B股B.N股C.A股D.H股正确答案：A参考解析：A选项：B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。

B选项：N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

C选项：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。

D选项：H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。20.【单选题】高利转贷罪属于破坏金融管理秩序罪，其侵犯的客体是（）。A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行业务的准入管理制度正确答案：A参考解析：高利转贷罪(主体是一般主体，客体为国家对贷款的管理制度)：是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。故本题选A。21.【单选题】商业银行是（）。A.自然人B.企业法人C.事业单位法人D.非法人组织正确答案：B参考解析：商业银行是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。故本题选B。22.【单选题】小李在2021年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存款满1个月后，小李取出了10000元。按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。A.12．4B.5．30C.16．5D.3．10正确答案：D参考解析：积数计息法：按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。按照积数计息法，利息=10000×31×0．36％÷360=3.10(元)。23.【单选题】洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（  ）。A.获取阶段、融合阶段、培植阶段B.处置阶段、培植阶段、融合阶段C.获取阶段、处置阶段、融合阶段D.获取阶段、培植阶段、处置阶段正确答案：B参考解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。故本题选B。24.【单选题】（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款正确答案：A参考解析：A正确，单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。

B选项，单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。这种存款有固定的存期，不能随时存取。

C选项，单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时须提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。这种存款需要提前通知银行才能支取。

D选项，保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。这种存款主要是为了保证某些业务的履约。25.【单选题】银行业从业人员面对客户的时候，不应该做的是（）。A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.热情地为客户提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D.为客户信息保密正确答案：C参考解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。故本题选C。26.【单选题】根据第三版巴塞尔资本协议的规定，储备资本要求为（），用于应对严重经济衰退带来的损失。A.2．5％B.8％C.1％D.6％正确答案：A参考解析：第三版巴塞尔资本协议提高资本充足率监管标准。明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4．5％，一级资本充足率为6％，总资本充足率为8％，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。补充设置了2．5％的储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来的损失。补充设置0～2．5％的逆周期资本要求，在经济上行期提取，用于在经济下行期吸收损失。故本题选A。27.【单选题】发行市场和流通市场之间的主要区别是（）。A.交割日期不同B.资金融资方式不同C.金融工具发行和流通的阶段不同D.交易场所和空间划分不同正确答案：C参考解析：C正确：金融市场按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。

A选项：按交割时间划分，可分为现货市场和期货市场。

B选项：按照资金融资方式划分，可分为直接融资市场和间接融资市场。

D选项：按交易场所和空间划分，可分为有形市场和无形市场。28.【单选题】银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，其提示付款期限为（）。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月正确答案：B参考解析：【易混淆考点】

银行本票的提示付款期限为2个月。（故本题选B）

支票的提示付款期限为自出票日起10日

商业汇票的提示付款期限为自汇票到期日起10日。29.【单选题】商业银行的“三性”经营原则按重要程度排序，从高到低的是（）。A.流动性、安全性、效益性B.安全性、效益性、流动性C.效益性、流动性、安全性D.安全性、流动性、效益性正确答案：D参考解析：《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。故本题选D。30.【单选题】对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。常用的指标不包括（）。A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.批发商物价指数正确答案：D参考解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。常用的指标有三种：消费者物价指数(CPI)、生产者物价指数(PPI)、国内生产总值物价平减指数(GDPDeflator)。故本题选D。31.【单选题】根据《中国人民银行国家金融监督管理总局关于调整汽车贷款有关政策的通知》，商用传统动力汽车贷款和二手车贷款最高发放比例分别是（）。A.70％；70％B.80％；70％C.50％；70％D.70％；80％正确答案：A参考解析：根据《中国人民银行国家金融监督管理总局关于调整汽车贷款有关政策的通知》：

①自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例由金融机构自主确定;

②商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；

③商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；

④二手车贷款最高发放比例为70%。

故本题选A。32.【单选题】根据《商业银行法》，商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行C.存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密D.存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行正确答案：A参考解析：《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。故本题选A。33.【单选题】下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（  ）。A.经济资本B.风险资本C.监管资本D.账面资本正确答案：D参考解析：选项D：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。

账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

选项A：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

选项B：风险资本，也称为经济资本或风险资本金，是银行或其他金融机构为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

选项C：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。34.【单选题】下列关于商业银行资本的表述中，正确的是()。A.经济资本也称为风险资本B.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和C.银行资本能够鼓励银行经营业务扩张D.商业银行的经济资本应大于会计资本正确答案：A参考解析：选项A正确：经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。

选项B错误：从财务会计、银行监管和内部管理等角度来看，资本的含义是不同的，银行常用的资本概念主要包括账面资本、监管资本和经济资本。

选项C错误：银行资本的作用之一是限制业务过度扩张。

选项D错误：从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量(即会计资本)应大于经济资本。35.【单选题】通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降，下列关于通货紧缩的表述中，正确的是（）。A.通货紧缩是物价不稳定的表现B.通货紧缩是货币供求均衡的表现C.通货紧缩是货币价值稳定、经济发展良好的表现D.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象正确答案：A参考解析：与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对整个经济增长也同样有着不利的影响。故本题选A。36.【单选题】个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，以下不属于个人住房贷款的是（）。A.二手房贷款B.个人商用房贷款C.个人住房装修贷款D.公积金个人住房贷款正确答案：C参考解析：个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，主要包括如下几类：

1.个人住房按揭贷款，是银行向自然人为购买、建造、大修各类型住房而发放的贷款。

2.二手房贷款，是银行向自然人在二级市场购买各类型再次交易的住房而发放的银行自营性贷款。

3.公积金个人住房贷款，是按时足额缴存住房公积金的个人在购买、建造各类型住房时，银行受住房公积金管理中心委托向借款人提供的个人住房委托贷款。

4.个人住房组合贷款，是指银行以公积金存款和信贷资金为来源，向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和银行自营性贷款的组合。

5.直客式个人住房贷款是指借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款。

6.固定利率个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，在约定期限内贷款利率不随中国人民银行利率调整或市场利率变化而浮动的个人住房贷款。

7.个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。

C项，属于个人消费贷款。37.【单选题】1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借入欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的25％，“游资”却占到高达64％的比重。从1984年3月到4月，银行大约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是()。A.操作风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险正确答案：D参考解析：D正确：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

A选项：操作风险主要是指由于内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。这个案例中的主要问题并不是内部操作失误，而是资金来源的结构问题。

B选项：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件导致的风险。这个案例中没有提到与特定国家或地区的经济、政治、社会变化相关的问题。

C选项：法律风险是指由于无法满足或违反法律要求导致的风险。这个案例中也没有提到与法律要求相关的具体问题。38.【单选题】甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A.甲企业履行债务B.乙企业履行债务C.甲或者乙企业履行债务D.甲企业和乙企业履行债务正确答案：A参考解析：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任。题干中，某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人乙企业承担。故本题选A。39.【单选题】贷款公司向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的（）。A.20％B.30％C.40％D.50％正确答案：D参考解析：选项D：贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50％。40.【单选题】一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（）。A.寡头垄断的行业B.完全垄断的行业C.垄断竞争的行业D.完全竞争的行业正确答案：C参考解析：C选项：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是：生产者众多，各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。

A选项：寡头垄断行业是指少数几家大企业控制整个市场的行业。这些企业生产的往往是同一种产品或服务，市场集中度很高，每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。

B选项：完全垄断行业是指独家企业生产某种特质产品，从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力。

D选项：完全竞争行业是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。其特点是生产者众多，各种生产资料可以完全流动；产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；市场的信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。41.【单选题】根据《民法典》的规定，导致合同无效的原因不包括（）。A.恶意串通，损害他人合法权益B.违背公序良俗C.虚假合同D.重大误解正确答案：D参考解析：根据《民法典》关于民事法律行为的规定，导致合同无效的原因包括：

(1)虚假合同；（选项C）

(2)恶意串通，损害他人合法权益；（选项A）

(3)违背公序良俗；（选项B）

(4)违反法律、行政法规的强制性规定。

选项D：属于可撤销合同。

综上，本题应选D选项。42.【单选题】GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。A.公允价格B.市场价格C.成本价格D.历史价格正确答案：B参考解析：选项B：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

选项ACD属于干扰项。43.【单选题】以下不属于商业银行经营原则的（）。A.安全性B.流动性C.收益性D.效益性正确答案：C参考解析：我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。故本题选C。44.【单选题】中央银行在市场上买卖政府债券，属于中央银行调控措施中的（）。A.公开市场业务B.再贷款C.再貼现D.窗口指导正确答案：A参考解析：选项A：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。中央银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公债和国库券；

选项BC：属于我国中央银行的创新型货币政策工具；

选项D：属于其他货币政策工具。

综上，本题应选A选项。45.【单选题】(  )是依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。A.保证B.承兑C.出票D.背书正确答案：C参考解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。故本题选C。46.【单选题】同一财产抵押权与留置权并存时，（）优先受偿。A.抵押权人B.留置权人C.按时间先后顺序D.按事先约定正确答案：B参考解析：同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。故本题选B。47.【单选题】我国银行业监管规则体系的基础和主干是(  )。A.法律B.行政法规C.部门规章D.法律、行政法规正确答案：D参考解析：银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。故本题选D。48.【单选题】证券公司承销证券，应当同(  )签订代销或者包销协议。A.销售人员B.保荐人C.投资人D.发行人正确答案：D参考解析：证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。故本题选D。49.【单选题】关于中央银行的职能，下列说法不正确的是（）。A.是发行的银行B.主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用C.代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务D.在特定的业务领域内，协助政府发展经济正确答案：D参考解析：中央银行的职能主要有：

①中央银行是发行的银行；（选项A正确）

②中央银行是银行的银行：银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。

③中央银行是政府的银行：政府的银行是指中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务。

而D项属于政策性银行的职能。

故本题选D。50.【单选题】根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（）。A.投资国债B.投资金融债券C.向境内外金融机构提供经纪服务D.向境内外金融机构提供资金拆借正确答案：C参考解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。故本题选C。51.【单选题】票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（）个月。A.3；6B.6；3C.6；6D.3：3正确答案：B参考解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。故本题选B。52.【单选题】关于中国银行保险监督管理委员会，下列表述正确的是（）。A.隶属于中国人民银行B.统一监督管理银行业和保险业C.金融资产管理公司不属于其监管的范围D.直接执行货币政策正确答案：B参考解析：选项A错误：根据《深化党和国家机构改革方案》，原银监会和原保监会的职责进行整合，组建中国银行保险监督管理委员会，作为国务院直属事业单位。

选项B正确、C错误：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的金融监督管理机构统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

选项D错误：中国人民银行主要专注于货币政策的制定和执行，维护货币的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。

故本题选B。53.【单选题】下列不会引发商业银行操作风险的是(  )。A.市场利率下降B.不完善的内部程序C.外部事件D.系统缺陷正确答案：A参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序（选项B正确）、人员和信息科技系统（选项D正确），以及外部事件（选项C正确）所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。故本题选A。54.【单选题】借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A.要求保证人归还贷款本金

B.扣押保证人财产C.要求就担保物优先受偿

D.要求保证人归还贷款利息正确答案：B参考解析：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息（选项A、D正确）或者就该担保物优先受偿（选项C正确）的权利。故本题选B。55.【单选题】下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.保证商业银行风险管理的有效性B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行盈利水平持续提高D.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行正确答案：C参考解析：商业银行内部控制的目标包括：

(1)保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行。（选项D正确）

(2)保证商业银行发展战略和经营目标的实现。（选项B正确）

(3)保证商业银行风险管理的有效性。（选项A正确）

(4)保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

故本题选C。56.【单选题】在代理关系中，由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果的人，称为（）。A.代理人B.被代理人C.委托人D.受益人正确答案：B参考解析：选项A：在代理关系中，代为他人实施民事法律行为的人，称为代理人；

选项B：由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果的人，称为被代理人。

CD为干扰项。57.【单选题】按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（）。A.结算风险与结算前风险B.系统性信用风险与非系统性信用风险C.信用风险与责任风险D.纯粹风险和投机风险正确答案：B参考解析：B正确，按照风险能否分散，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。

A选项，按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算风险。

CD选项，为干扰项。58.【单选题】发达国家商业银行的业务线大致上是按照（）来划分的。A.业务发展的宏观环境B.客户的属性和需求C.财富规模的等级D.国家政策正确答案：B参考解析：发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念。故本题选B。59.【单选题】代表现实购买力的是（）。A.基础货币B.广义货币C.狭义货币D.准货币正确答案：C参考解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。故本题选C。60.【单选题】下列关于银行保函的释义说法错误的是(  )。A.有价证券保付保函：为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保B.授信额度保函：担保申请授信额度和在授信额度项下的偿还义务的履行，须由海外的子公司自行申请C.延期付款保函：为延期支付的货款及其利息提供的担保D.关税保函：为进出口物品缴纳关税提供的担保正确答案：B参考解析：选项A正确：有价证券保付保函：为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保。

选项B错误：授信额度保函：担保申请授信额度和在授信额度项下的偿还义务的履行，一般是母公司为海外的子公司申请。

选项C正确：延期付款保函：为延期支付的货款及其利息提供的担保。

选项D正确：关税保函：为进出口物品缴纳关税提供的担保。

故本题选B。61.【单选题】(  )是对物价变动因素未作剔除的利率，通常是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。A.实际利率B.名义利率C.官定利率D.公定利率正确答案：B参考解析：选项A错误：实际利率是指名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。

选项B正确：名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。

选项C错误：官定利率是由政府金融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和调整的利率。

选项D错误：公定利率是由一个国家或地区银行公会(同业协会)等金融机构行业组织所确定的利率。

故本题选B。62.【单选题】存款类金融机构单期同业存单发行金额不得低于（）元人民币。A.5000万B.1亿C.2亿D.3亿正确答案：A参考解析：存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币。故本题选A。63.【单选题】某银行十分重视消费者的权益保障，这是尽到了银行的（）。A.政治责任B.社会责任C.环境责任D.经济责任正确答案：D参考解析：银行业金融机构经济责任，是指银行业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。经济责任的主要内容之一为：重视消费者的权益保障，有效提示风险，恰当披露信息，公平对待消费者，加强客户投诉管理，完善客户信息保密制度，提升服务质量，为客户创造价值。故本题选D。64.【单选题】商业银行市场风险管控手段中，对总交易头寸和净交易头寸设定限额，即（）。A.交易限额

B.风险限额C.止损限额

D.风险对冲正确答案：A参考解析：A选项，交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。

B选项，风险限额是指对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额。

C选项，止损限额是指所允许的最大损失额。

D选项，市场风险对冲是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策略。65.【单选题】选择性货币政策工具中不包括（）A.消费者信用控制B.证券市场信用控制C.公开市场业务D.不动产信用控制正确答案：C参考解析：选项ABD：选择性货币政策工具主要包括：证券市场信用控制、消费者信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金等。

选项C：属于一般性货币政策工具。66.【单选题】按清偿方式划分，银行卡可分为()。A.磁条卡和芯片卡B.借记卡和信用卡C.个人卡和单位卡D.主卡和附属卡正确答案：B参考解析：选项A：按信息存储介质划分主要分为磁条卡和芯片卡。

选项B：按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。

选项C：按发行对象划分，银行卡可以分为个人卡和单位卡。

选项D：持卡人因为社会地位和责任的不同，又可以将信用卡分为主卡和附属卡。67.【单选题】下列选项中，说法错误的是（）。A.同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过3张B.同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张C.借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度D.借记卡申领手续简单、无须提供担保，客户持有效身份证件均可申请办理正确答案：A参考解析：A错误：各银行业金融机构要严格执行《个人存款账户实名制规定》(国务院令第285号),同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张；同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。这一规定将在一定程度上遏制银行卡买卖等行为。故A选项错误。68.【单选题】对申领首张信用卡的客户，发卡银行在信用卡营销过程中必须执行“三亲见”规定。下列不属于“三亲见”规定内容的是()。A.亲见客户本人B.亲见身份证及证明材料的原件C.亲见客户本人签名D.亲见客户资产证明的复印件正确答案：D参考解析：对申领首张信用卡的客户，发卡银行在信用卡营销过程中，要对客户亲访亲签，不得采取全程自助发卡方式，必须执行三亲见规定，即“亲见客户本人、亲见身份证及证明材料的原件、亲见客户本人签名”。故本题选D。69.【单选题】根据理财新规，关于理财产品的分类，下列说法错误的是()。A.固定收益类理财产品投资于债权类资产的比例不低于80%B.权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%C.私募理财产品是指面向合格投资者非公开发行的理财产品D.封闭式理财产品的份额总额不固定，投资者可随时赎回正确答案：D参考解析：AB均正确，固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%;混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。

C正确，公募理财产品是指面向不特定社会公众公开发行的理财产品。私募理财产品是指面向合格投资者非公开发行的理财产品。

D错误，封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定的开放日和场所，进行认购或者赎回的理财产品。70.【单选题】关于我国商业银行组织架构及发展趋势的说法中，错误的是（）。A.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构B.从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构C.根据监管部门要求，国内银行可分为总行、支行二个层级D.我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行正确答案：C参考解析：C错误：根据监管部门要求，国内银行可分为总行、分行和支行三个层级。71.【单选题】关于商业银行资产负债管理的趋势，下列说法错误的是()。A.管理内容上，从表内管理转变为表内外项目全方位综合管理B.管理范畴上，从单一法人视角转变为从集团战略角度加强统一管理C.管理思路上，由对表内外项目的积极主动管理转变为被动管理D.总体上越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理正确答案：C参考解析：商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。具体而言，

在管理内容上，从资产负债表内管理转变为资产负债表内外项目全方位综合管理；（A正确）

在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理；(B正确）

在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。（C表述错误）

总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。（D正确）72.【单选题】资产负债组合管理不包括（）A.资产组合管理B.负债组合管理C.资产负债计划管理D.资产负债匹配管理正确答案：C参考解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三部分。故本题选C。73.【单选题】关于巴塞尔协议，下列说法错误的是（）A.《巴塞尔协议Ⅲ》最终方案减小信用风险高级内部评级法的使用范围B.《巴塞尔协议I》主要关注信用风险、市场风险、操作风险C.《巴塞尔协议Ⅲ》引入杠杆率监管标准D.《巴塞尔协议Ⅱ》构建了“三大支柱”的监管框架正确答案：B参考解析：A正确：2017年版《巴塞尔协议Ⅲ最终方案》信用风险内部评级法修订方向是减小对模型依赖程度更高的高级内部评级法的使用范围，并对模型参数加以限制。

B错误：《巴塞尔协议Ⅱ》第一支柱：最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。《巴塞尔协议I》主要关注信用风险。

C正确：《巴塞尔协议Ⅲ》引入杠杆率监管标准。杠杆率不得低于3%。

D正确：《巴塞尔协议Ⅱ》构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。74.【单选题】商业银行通常运用的风险管理策略不包括()。A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险消除正确答案：D参考解析：

商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略，不包括“风险消除”。故本题选D。75.【单选题】操作风险管理工具包括（）。A.操作风险与控制自评估B.关键风险指标C.损失数据库D.一般风险指标正确答案：D参考解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估、关键风险指标、损失数据库等。故本题选D。76.【单选题】根据《民法典》的规定，下列关于法定继承的说法中，正确的是()。A.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，作为第二顺序继承人B.继承开始后，由第二顺序继承人继承，第一顺序继承人不继承C.没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承D.继承法律制度中的子女，仅包括婚生子女和养子女正确答案：C参考解析：A项错误，丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。

B项错误，继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。

C项正确，没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

D项错误，继承法律制度中的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。77.【单选题】根据《民法典》的规定，关于夫妻共同债务，下列说法错误的是()。A.夫妻双方共同签名所负的债务属于夫妻共同债务B.夫妻一方以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务属于夫妻共同债务C.夫妻一方以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，绝对不属于夫妻共同债务D.夫妻约定财产归各自所有且相对人知道的，一方对外所负债务以个人财产清偿正确答案：C参考解析：C错误，表述过于绝对。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，原则上不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。78.【单选题】根据我国《公司法》的规定，主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为()。A.无限公司和有限责任公司B.封闭式公司和开放式公司C.有限责任公司和股份有限公司D.母公司和子公司正确答案：C参考解析：我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。故本题选C。79.【单选题】关于证券投资基金的特点，下列说法错误的是()。A.集合理财，专业管理B.组合投资，分散风险C.收益固定，风险由管理人承担D.严格监管，信息透明正确答案：C参考解析：证券投资基金的特点包括：集合理财、专业管理；组合投资、分散风险；利益共享、风险共担；严格监管、信息透明；独立托管、保障安全。基金投资者是基金的所有者，投资收益归投资者所有，风险由投资者共担，而非收益固定、风险由管理人承担。故C选项错误。80.【单选题】关于中国银行业协会的说法，正确的是()。A.其最高权力机构为理事会B.属于营利性社会团体C.具有行政处罚权D.以促进会员单位实现共同利益为宗旨正确答案：D参考解析：中国银行业协会的最高权力机构是会员大会（A错误）；它是全国性非营利性社会团体（B错误）；行政处罚权属于监管机构，协会主要履行自律、维权、协调、服务职能（C错误）；其宗旨是促进会员单位实现共同利益（D正确）。81.【多选题】其他金融机构是金融体系的重要组成部分，主要包括（  ）等准金融机构。A.金融控股公司B.小额贷款公司C.第三方支付公司D.融资性担保公司E.保险公司正确答案：A,B,C,D参考解析：其他金融机构是金融体系的重要组成部分，主要包括金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。E选项“保险公司”属于“保险类金融机构”，故本题选ABCD。82.【多选题】商业银行资本管理的内容包括（  ）。A.开展资本规划、筹集、配置B.开展资本监控、评价和应用C.建立资本管理框架及机制D.制定资本规划及年度计划E.实施资本分配和考核正确答案：A,B,C,D,E参考解析：商业银行资本管理的内容包括开展资本规划、筹集、配置、资本监控、评价和应用，建立资本管理框架及机制，制定资本规划及年度计划，实施资本分配和考核，确定资本管理工具和流程。故本题选ABCDE。83.【多选题】商业银行风险管理的组织架构一般由（）等组成。A.董事会及其专门委员会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门E.其他风险控制部门正确答案：A,B,C,D,E参考解析：商业银行风险管理的组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成。故本题选ABCDE。84.【多选题】非零售信用风险暴露包括（）。A.主权信用风险暴露B.公司信用风险暴露C.股权信用风险暴露D.金融机构信用风险暴露E.其他信用风险暴露正确答案：A,B,D参考解析：主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。CE选项为干扰项，故本题选ABD。85.【多选题】某商业银行资本余额为60亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可以是（）。A.10亿元B.7亿元C.5亿元D.4．5亿元E.3亿元正确答案：C,D,E参考解析：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：

(1)资本充足率不得低于百分之八；

(2)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；

(3)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；

(4)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

故该企业取得的贷款金额不能超过6亿元（60亿*10%=6亿元）。故本题选CDE。86.【多选题】《合同法》中规定的合同的书面形式包括()。A.合同书B.电报C.传真D.信件E.电子邮件正确答案：A,B,C,D,E参考解析：《合同法》中书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)。故本题选ABCDE。87.【多选题】根据《刑法》的规定，票据诈骗罪客观方面的表现包括（）。A.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用B.冒用他人的汇票、本票、支票C.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物D.使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单E.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用正确答案：B,C,E参考解析：票据诈骗罪客观方面表现为：

（1）明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用。

（2）明知是作废的汇票、本票、支票而使用。

（3）冒用他人的汇票、本票、支票。

（4）签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物。

（5）汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。

AD两项是金融凭证诈骗罪客观方面的表现。故本题选BCE。88.【多选题】下列选项中，融资类保函包括（）A.履约保函B.投标保函C.延期付款保函D.融资租赁保函E.借款保函正确答案：C,D,E参考解析：银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。

（1）融资类保函主要包括：借款保函（选项E）、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函（选项D）、延期付款保函（选项C）。

（2）非融资类保函主要包括：投标保函（选项B）、预付款保函、履约保函（选项A）、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。

综上，本题应选CDE选项。89.【多选题】下列哪些情形，持票人不得享有票据权利（）。A.以欺诈手段取得票据B.出于恶意取得票据C.有重大过失取得票据D.无偿或者不以相当对价取得票据E.通过偷盗得到的票据正确答案：A,B,C,E参考解析：选项ABCE：以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的（AE），或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的（B），或者有重大过失取得票据的（C），不得享有票据权利；

选项D：以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。

综上，本题应选ABCE选项。90.【多选题】根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，下列属于商业银行核心一级资本的有()。A.优先股B.未分配利润C.长期次级债D.普通股E.可转换债券正确答案：B,D参考解析：选项BD：核心一级资本主要包括以下六个部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。

选项A：属于其他一级资本；

选项C：属于附属资本；

选项E：属于二级资本。91.【多选题】货币政策中介目标主要包括()。A.利率B.存款准备金C.货币供应量D.基础货币E.价格正确答案：A,C参考解析：中介目标主要包括货币供应量和利率。故本题选AC。92.【多选题】下列属于物权的基本原则的有()。A.平等保护原则B.物权法定原则C.公示、公信原则D.公平、公正原则E.一物一权原则正确答案：A,B,C,E参考解析：物权的基本原则包括：①平等保护原则；②物权法定原则；③一物一权原则；④公示、公信原则。故本题选ABCE。93.【多选题】在影响行业兴衰的因素中，政府政策的核心是（）。A.货币政策B.财政政策C.汇率政策D.产业结构政策E.产业组织政策正确答案：D,E参考解析：政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。产业政策是国家干预经济的一种形式，是为了实现一定的社会经济目标而对行业发展进行干预的各种政策的总和。政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政策。故本题选DE。94.【多选题】按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。A.单位定期存款B.单位活期存款C.定活两便存款D.单位协定存款E.保证金存款正确答案：A,B,D,E参考解析：ABDE项，按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

C项，定活两便存款属于个人存款。95.【多选题】商业银行资本的作用主要有（）。A.吸收和消化损失B.维持市场信心C.为银行提供融资D.扩大贷款份额E.限制银行业务过度扩张正确答案：A,B,C,E参考解析：银行资本的作用主要体现在以下几个方面：为银行提供融资（选项C），吸收和消化损失（选项A）、限制业务过度扩张（选项E）、维持市场信心（选项B）。

综上，本题应选ABCE选项。96.【多选题】根据《中华人民共和国中国人民银行法》有关规定，中国人民银行可以使用的货币政策工具包括(  )。A.向商业银行提供贷款B.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现C.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金D.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇E.确定中央银行基准利率正确答案：A,B,C,D,E参考解析：中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：

（1）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金。（选项C正确）

（2）确定中央银行基准利率。（选项E正确）

（3）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现。（选项B正确）

（4）向商业银行提供贷款。（选项A正确）

（5）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇。（选项D正确）

（6）国务院确定的其他货币政策工具。

故本题选ABCDE。97.【多选题】下列关于大额存单的说法错误的是（）。A.大额存单是由银行业存款类金融机构面向金融机构投资人发行的存款凭证B.发行利率以市场化方式确定C.付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本D.投资人不包括保险公司E.只能在发行人的营业网点、电子银行发行正确答案：A,D,E参考解析：选项A错误：大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

选项B正确：大额存单发行利率以市场化方式确定。

选项C正确：大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。

选项D错误：大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人；鉴于保险公司、社保基金在商业银行的存款具有一般存款属性，且需缴纳准备金，这两类机构也可以投资大额存单。

选项E错误：大额存单发行采用电子化的方式，既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。

故本题选ADE。98.【多选题】下列行为属于内幕交易的有（）。A.非内幕信息知情人利用不正当手段获得内幕信息，根据该信息建议他人买卖证券B.内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券C.内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券D.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利E.非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息买卖证券正确答案：A,B,C,D,E参考解析：严禁内幕交易行为的主要内容包括：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定。不得以明示或暗示的形式违规泄露内幕信息，不得利用内幕信息获取个人利益，或是基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。ABCDE均属于内幕交易。99.【多选题】根据《民法典》，抵押合同一般包括的条款有（）。A.被担保债权的数额B.被担保债权的种类C.债务人履行债务的期限D.抵押财产的名称、数量等情况E.担保的范围正确答案：A,B,C,D,E参考解析：《民法典》明确规定，设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：

(1)被担保债权的种类和数额；

(2)债务人履行债务的期限;

(3)抵押财产的名称、数量等情况；

(4)担保的范围。

故本题选ABCDE。100.【多选题】下列关于货币供给的表述中，正确的有(  )。A.货币供给一般由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成B.货币供给量不能被中央银行政策所调控C.凡是可用于交易的货币及信用工具都构成货币供应量的组成部分D.货币供给量在很大程度上能够被中央银行政策所调控E.货币供应量是指一国在某一时点为社会经济运转服务的货币量正确答案：A,C,D,E参考解析：选项A正确：货币供给一般由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成。

选项B错误、D正确：货币供给量在很大程度上能够被中央银行政策所调控。

选项C正确：在信用制度发达条件下，现金、存款、商业票据、可流通转让的金融债券、政府债券等，凡是可用于交易的货币及信用工具都构成货币供应量的组成部分。

选项E正确：货币供应量是指由中央银行和商业银行供给货币所形成的货币量，是一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量，是一个存量概念。

故本题选ACDE。101.【多选题】商业银行良好的公司治理应包括(  )。A.健全的组织架构B.清晰的职责边界C.有效的风险管理与内部控制D.合理的激励约束机制E.科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任正确答案：A,B,C,D,E参考解析：良好银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构（选项A正确）、清晰的职责边界（选项B正确）、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任（选项E正确）、有效的风险管理与内部控制（选项C正确）、合理的激励约束机制（选项D正确）、完善的信息披露制度。故本题选ABCDE。102.【多选题】商业银行代理证券资金清算业务主要包括（）。A.二级清算业务B.一级清算业务C.代理凭证式国债买卖D.代理储蓄式国债买卖E.代理开放式基金正确答案：A,B参考解析：代理证券资金清算业务主要包括：

①一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；

②二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。

故本题选AB。103.【多选题】下列商业银行指标中，属于集中度指标的有（）。A.贷款结构B.最大十家客户贷款比率C.大额风险暴露集中度D.单一集团客户授信集中度E.单一最大客户贷款比率正确答案：B,C,D,E参考解析：BCDE正确：银行客户集中度指标包括单一最大客户贷款比率、最大十家客户贷款比率、单一集团客户授信集中度和大额风险暴露集中度。

A选项错误：贷款结构属于“结构指标”。104.【多选题】市场风险包括（）。A.汇率风险B.利率风险C.股票风险D.商品风险E.信用风险正确答案：A,B,C,D参考解析：市场风险包括汇率风险、利率风险、股票风险和商品风险四种类型。故本题选ABCD。105.【多选题】从支出角度来看，关于国内生产总值（GDP）的构成，下列说法正确的有()。A.GDP由消费、投资和净出口三个部分构成B.消费包括私人消费和政府消费两部分C.私人购买住房的支出包含在私人消费之中D.投资包括固定资本形成和存货增加两部分E.净出口是出口额减去进口额形成的差额正确答案：A,B,D,E参考解析：选项C错误：私人购买住房的支出包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。106.【多选题】关于中央银行的职能，下列说法正确的有()。A.中央银行是发行的银行，垄断货币发行权，统一全国货币发行B.中央银行是银行的银行，主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的存款准备C.中央银行是政府的银行，代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支D.中央银行可以直接认购、包销国债和其他政府债券以支持国家财政E.中央银行可以办理商业银行间的清算，并对商业银行发放贷款正确答案：A,B,C,E参考解析：D错误：根据《中国人民银行法》，央行不得直接认购、包销国债和其他政府债券，禁止直接向财政透支，防止财政货币化引发通胀。107.【多选题】关于代理银行业务的说法中，正确的是（）。A.代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务B.代理政策性银行业务主要包括代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务C.代理商业银行业务包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等D.代理中央银行业务主要包括代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务E.代理中央银行业务由中央银行指定或委托商业银行承担的业务正确答案：A,B,C,D,E参考解析：ABCDE说法均正确。108.【多选题】根据《刑法》关于共同犯罪的规定，下列说法正确的有()。A.共同犯罪的成立条件包括必须二人以上、必须有共同故意、必须有共同行为B.三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团C.对组织、领导犯罪集团的