初级银行从业资格考试《银行管理》提分卷二

初级银行从业资格考试《银行管理》提分卷二1.【单选题】商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。A.50％B.25%C.10％D.5%正确答案：A参考解析：商业（江南博哥）银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50％。2.【单选题】()是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。A.固有投资B.资产投资C.证券投资D.同业投资正确答案：D参考解析：同业投资是指金融机构购买（或委托其他金融机构购买）同业金融资产（包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产）或特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等）的投资行为。2.【单选题】()是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。A.固有投资B.资产投资C.证券投资D.同业投资正确答案：D参考解析：同业投资是指金融机构购买（或委托其他金融机构购买）同业金融资产（包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产）或特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等）的投资行为。3.【单选题】我国在金融工作中，坚持以（）为中心的价值取向。A.事业单位B.企业C.国家D.人民正确答案：D参考解析：坚持以人民为中心的价值取向。全心全意为人民服务是我们党的根本宗旨，党领导的金融事业起于人民、兴于人民，根本上是人民的事业。走中国特色金融发展之路，必须始终把实现人民对美好生活的向往作为一切金融工作的出发点和落脚点，更加注重金融发展的普惠性，让广大人民群众共享金融发展成果。这是中国特色金融发展之路与西方金融发展道路的显著区别，是金融工作人民性的充分体现。4.【单选题】金融资产投资公司在开展债转股业务时，应符合的要求是（）。A.利益优先B.洁净转让C.客观转让D.权益清晰正确答案：B参考解析：金融资产投资公司在开展债转股业务过程中，应坚持通过市场机制发现合理价格，洁净转让、真实出售，有效实现风险隔离。5.【单选题】在现阶段我国划分的货币供应量层次中，M1一般指的是（）。A.准货币B.狭义货币C.广义货币D.流通中现金正确答案：B参考解析：现阶段，按货币流动性强弱不同，中国人民银行实际将货币供应量划分为三个层次。

第一层次为M0，即流通中现金。

第二层次为M1，即一般所说的货币，又叫狭义货币。

第三层次为M2，又叫广义货币；由M1和准货币组成。6.【单选题】（）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险B.监管风险C.战略风险D.社会风险正确答案：A参考解析：违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。7.【单选题】下列不属于流动性风险监测指标的是（）。A.同业融入比例B.存贷比C.最大十户存款比例D.流动比率正确答案：D参考解析：流动性风险监测指标包括流动性缺口、流动性缺口率、核心负债比例、同业融入比例、最大十户存款比例、最大十家同业融入比例、超额备付金率、重要币种的流动性覆盖率、存贷比等。8.【单选题】下列关于贷款的表述，说法正确的是（）。A.商业银行最主要的资金来源B.商业银行的负债业务C.商业银行的中间业务D.商业银行最主要的资金运用正确答案：D参考解析：贷款是商业银行最主要的资产，也是其最主要的资金运用。9.【单选题】关于商业银行的同业拆借业务，下列说法错误的是（）。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月正确答案：D参考解析：D项，同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。10.【单选题】当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。A.专业化策略B.情感营销策略C.大众营销策略D.产品差异策略正确答案：A参考解析：专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加大竞争力度。从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。

情感营销策略是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户，提高客户的忠诚度。

大众营销策略是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。

产品差异策略是以差异性为基础的营销策略力求在客户的心目中树立一种独特性的观念，并以这种独特性为基础，将它运用到市场竞争中。11.【单选题】商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，可以在（）的基础上调高利率。A.实际利率B.基准利率C.市场利率D.固定利率正确答案：B参考解析：商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率；而对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。12.【单选题】商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行（）。A.全面的风险管理B.全程的风险管理C.全新的风险管理D.全员的风险管理正确答案：B参考解析：全程的风险管理过程。商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化。

全面的风险管理范围。全面风险管理要求商业银行将所有风险纳入统一的风险管理体系当中。

全新的风险管理办法。现代商业银行风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理。

全员的风险管理文化。风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门和运营部门，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。13.【单选题】下列贷款管理流程中，（）直接关系到商业银行预期收益的实现和贷款资金的安全。A.贷款回收与处置

B.信贷档案管理C.贷后管理

D.受理与调查正确答案：A参考解析：贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和贷款资金的安全。14.【单选题】下列关于债券回购的表述中，说法有误的一项是（）。A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率D.债券回购的交易量要远小于同业拆借正确答案：D参考解析：D项说法错误，与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率。因此，债券回购的交易量要远大于同业拆借。15.【单选题】按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括（）。A.接管B.促成重组C.查询、冻结涉嫌违法的账户D.撤销正确答案：C参考解析：根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。16.【单选题】商业银行应当根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念是内部环境对（）的要求。A.人力资源B.组织架构C.企业文化D.规章制度正确答案：B参考解析：商业银行应当根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念是内部环境对组织架构要求。17.【单选题】《银行保险机构操作风险管理办法》要求，银行机构（）承担操作风险管理的最终责任。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.监事会正确答案：A参考解析：《银行保险机构操作风险管理办法》要求，银行机构董事会（A项）应当将操作风险作为本机构面对的主要风险之一，承担操作风险管理的最终责任。18.【单选题】汇票可分为商业汇票和银行汇票，根据《票据法》的规定，商业汇票的付款期限最长不得超过（）个月。A.1B.3C.6D.9正确答案：C参考解析：商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月，提示付款期限自汇票到期日起10日。19.【单选题】根据《信托公司管理办法》，（）不是信托公司开展信托业务的禁止性规定。A.信托公司应当将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位谋取不当利益D.以信托财产提供担保正确答案：A参考解析：信托公司开展信托业务，不得有下列行为：

（1）利用受托人地位谋取不当利益。

（2）将信托财产挪用于非信托目的的用途。

（3）承诺信托财产不受损失或者保证最低收益。

（4）以信托财产提供担保。

（5）法律法规和银行业监督管理机构禁止的其他行为。20.【单选题】商业银行可以通过营销策略达到营销目的，其中（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把精力花在挽留老客户上。A.情感营销B.大众营销C.分层营销D.交叉营销正确答案：D参考解析：交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把精力花在挽留老客户，增加客户黏性。21.【单选题】根据货币调控需要，近年来中国人民银行不断进行公开市场业务工具创新。下列不属于新型货币政策工具的是（）。A.再贷款B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款正确答案：A参考解析：新型货币政策工具主要包括：①短期流动性调节工具；②常备借贷便利；③中期借贷便利；④抵押补充贷款；⑤定向中期借贷便利。

A项，再贷款属于一般性货币政策工具。22.【单选题】以下哪项不是单位存款的存款人？（）A.个体工商户B.自然人C.企业D.事业单位正确答案：B参考解析：单位存款又称机构存款、对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入商业银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款单位的负债。23.【单选题】下列选项中，（）不是各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件。A.具有独立法人资格B.在民政部门登记注册C.在工商部门登记注册D.经相关监管机构批准正确答案：C参考解析：凡经国务院银行业监督管理机构批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构(含在华外资银行业金融机构)以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。23.【单选题】下列选项中，（）不是各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件。A.具有独立法人资格B.在民政部门登记注册C.在工商部门登记注册D.经相关监管机构批准正确答案：C参考解析：凡经国务院银行业监督管理机构批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构(含在华外资银行业金融机构)以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。24.【单选题】商业银行按照投诉的影响程度，将投诉分为（）与重大投诉。A.小微投诉B.行业投诉C.一般性投诉D.忽略性投诉正确答案：C参考解析：按照投诉的影响程度，分为一般性投诉与重大投诉。25.【单选题】金融工具具有风险性，下列哪项是金融工具的主要风险来源？（）A.操作风险B.经营风险C.逆选择风险D.信用风险正确答案：D参考解析：金融工具的风险主要有两类：①信用风险，又称违约风险；②市场风险。26.【单选题】从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率

B.经济增加值

C.净利润

D.资本充足率正确答案：B参考解析：从国内外商业银行的最新实践看，经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标。27.【单选题】金融租赁公司是经银行业监督管理机构批准的非银行金融机构，它的负债业务不包括（）。A.接受承租人租赁保证金B.吸收股东3个月以上定期存款C.向金融机构借款D.吸收成员单位存款正确答案：D参考解析：金融租赁公司的负债业务：①接受承租人租赁保证金；②吸收股东3个月以上定期存款；③同业拆入；④向金融机构借款；⑤境外借款；⑥发行金融债券。

D项（吸收成员单位存款）是“企业集团财务公司”的负债业务。28.【单选题】关于汽车金融公司购车贷款的表述，以下说法正确的是（）。A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为70％B.商用新能源汽车贷款最高发放比例为80%C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为80%D.二手车贷款最高发放比例为70％正确答案：D参考解析：自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%;二手车贷款最高发放比例为70%。29.【单选题】关于商业银行银团贷款业务的表述，以下说法错误的是（）。A.银团贷款是由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务B.参与银团贷款的银行均为银团成员C.银团贷款的原则是信息共享、独立审批、自主决策、风险自担D.银团贷款的日常管理工作主要由牵头行负责正确答案：D参考解析：D项说法错误，银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责。30.【单选题】下列选项中，（）是汽车金融公司的资产业务。A.提供汽车融资租赁业务B.接受汽车经销商和售后服务商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金C.同业拆入D.向金融机构借款正确答案：A参考解析：汽车金融公司的资产业务主要包括：①与汽车消费相关的贷款，其中包括购车贷款和向汽车经销商发放汽车贷款；②提供汽车融资租赁业务；③提供汽车售后服务商融资服务。（BCD三项是汽车金融公司的“负债业务”）31.【单选题】根据《商业银行资本管理办法》，商业银行资本充足率的计算公式为（）。A.(总资本-对应资本增加项)／风险加权资产×100％B.(总资本增加项-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％C.(总资本-风险加权资产)／对应资本扣减项×100％D.(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％正确答案：D参考解析：根据《商业银行资本管理办法》，商业银行资本充足率的计算公式为：资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％。32.【单选题】《中华人民共和国商业银行法》规定的存款业务基本法律规则不包括（）。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.依法保护存款人合法权益D.存款利率市场化正确答案：D参考解析：《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则如下：

（1）经营存款业务特许制。

（2）以合法正当方式吸收存款。

（3）依法保护存款人合法权益。33.【单选题】根据《操作风险资本计量监管要求》，交易员故意错误估价属于（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.信息科技系统事件正确答案：A参考解析：内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。34.【单选题】下列关于存放同业业务的表述，说法正确的是（）。A.信用存款同业业务85％占用国内同业授信额度B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D.存单质押存放同业业务50％占用国内同业的授信额度正确答案：C参考解析：信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100％占用国内同业授信额度的业务。故A项说法错误

外币须为可自由兑换货币。故B项说法错误

存单质押存放同业业务不占用国内同业的授信额度。故D项说法错误35.【单选题】教育储蓄存款是商业银行的传统存款之一，它的特点是（）。A.减征储蓄存款利息所得税B.免征储蓄存款利息所得税C.加征储蓄存款利息所得税D.等额征收储蓄存款利息所得税正确答案：B参考解析：教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。36.【单选题】银行应根据新产品的内容和特点，从自身和目标市场出发，选择和确定适当的开发方法。以下哪项不是商业银行产品开发的主要方法？（）A.创新法B.仿效法C.低成本法D.交叉组合法正确答案：C参考解析：银行应根据新产品的内容和特点，从自身和目标市场出发，选择和确定适当的开发方法。产品开发的方法可主要归纳为以下三种：①仿效法；②交叉组合法；③创新法。37.【单选题】下列会计准则涉及金融工具的分类和会计核算，其中（）规范了金融资产转移的确认和计量。A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》C.《企业会计准则第24号——套期会计》D.《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》正确答案：A参考解析：《企业会计准则第23号——金融资产转移》规范了金融资产转移的确认和计量。38.【单选题】在固定资产贷款业务中，基本建设投资指企业、事业、行政单位以扩大生产或服务能力为主要目的的新建、扩建、工程所需的投入，其综合范围为总投资（）的基本建设项目。A.200万元(含)以上B.50万元(含)以上C.500万元(含)以上D.100万元(含)以上正确答案：B参考解析：基本建设投资指企业、事业、行政单位以扩大生产或服务能力为主要目的的新建、扩建、工程所需的投入，按照项目的建设性质，可分为外建、扩建、改建、迁建及恢复和重建项目，其综合范围为总投资50万元以上(含50万元)的基本建设项目。39.【单选题】按照银行业监督管理机构制定的有关贷款分类原则和标准，商业银行需依据借款人的实际还款能力进行资产质量五级分类，下列不属于不良资产的是（）。A.可疑类资产B.损失类资产C.次级类资产D.关注类资产正确答案：D参考解析：不良资产主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑和损失类的资产，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。40.【单选题】金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和（）。A.金融管理机构B.金融监督机构C.金融救助机构D.金融业务机构正确答案：C参考解析：金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和金融救助机构。41.【单选题】我国银行业监督管理机构明确规定，商业银行不宜外包的职能不包括（）。A.战略管理B.核心管理C.内部审计D.人力资源正确答案：D参考解析：银行业监督管理机构明确规定，银行的战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包。42.【单选题】巴塞尔委员会于（）修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”。A.2001年B.2002年C.2003年D.2004年正确答案：D参考解析：为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版巴塞尔协议，随后在2004年又修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。43.【单选题】根据《商业银行外部营销业务指导意见》，下列属于商业银行外部营销行为的是（）。A.柜台销售

B.互联网销售C.设立临时性摊位或路演地点

D.电话销售正确答案：C参考解析：《商业银行外部营销业务指导意见》明确的这些活动包括，设立临时性摊位或路演地点、租用相对固定场所进行银行产品和服务介绍，外部营销人员上门造访与本银行尚无业务关系的客户等非实际交易性活动。44.【单选题】表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则（），不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的经营活动。A.不计入资产负债表内B.计入资产负债表内C.不计入利润表内D.计入利润表内正确答案：A参考解析：表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不计入资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的经营活动。45.【单选题】信用证抵押贷款不得用于（）所产生的资金需求。A.转让出口货物B.出口货物加工C.出口货物包装D.出口货物运输正确答案：A参考解析：信用证抵押贷款又称打包放款，是指出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该笔信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。46.【单选题】审计委员会应按（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半年度D.年度正确答案：B参考解析：审计委员会应按季度向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。46.【单选题】审计委员会应按（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半年度D.年度正确答案：B参考解析：审计委员会应按季度向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。47.【单选题】根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）为结息日，次日付息。A.10日B.20日C.25日D.30日正确答案：B参考解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。48.【单选题】银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据，这体现了银行对消费者履行的（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕正确答案：C参考解析：交易有凭有据是指银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据。

遵守相关法律是指银行向银行业消费者提供产品或者服务，应当遵守国家相关法律规定。

交易信息公开是指银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。49.【单选题】根据银行业监督管理机构规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备办理零售业务的良好基础，最近（）年个人存贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5正确答案：C参考解析：根据银行业监督管理机构规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合：具备办理零售业务的良好基础，最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定，个人存贷款业务客户规模和客户结构良好，银行卡业务运行情况良好，身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好。50.【单选题】向中央银行借款业务的主要风险点不包括（）。A.还款不及时B.核算不真实C.清算损失风险D.风险管理薄弱正确答案：D参考解析：向中央银行借款业务的风险点：

一是内控不完善。

二是业务不合规。

三是还款不及时。

四是核算不真实。

五是内部审计不到位。

六是清算损失风险。

（D项是办理再贴现业务的风险点）51.【单选题】下列指标中，（）用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况。A.合规经营类指标B.经营效益类指标C.发展转型类指标D.社会责任类指标正确答案：C参考解析：合规经营类指标用于评价银行遵守相关法律法规和规章制度、内部控制建设及执行的情况。

经营效益类指标用于评价银行经营成果、经营效率和价值创造能力。

发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况。

社会责任类指标用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。52.【单选题】按照管理渠道，全社会固定资产投资总额不包括（）。A.贸易融资B.基本建设C.更新改造D.房地产开发投资正确答案：A参考解析：按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分。53.【单选题】（）是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.运营控制正确答案：B参考解析：授权审批控制要求银行各级人员必须经过适当的授权才能执行有关经济业务，未经授权和批准不得处理有关业务，授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段。

不相容职务分离控制要求商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排。

会计系统控制要求企业严格执行国家统一的会计准则制度，加强会计基础工作，明确会计凭证、会计账簿和财务会计报告的处理程序，保证会计资料真实完整。

运营控制要求商业银行应当建立与其战略目标相一致的业务连续性管理体系，明确组织结构和管理职能，制定业务连续性计划，组织开展演练和定期的业务连续性管理评估，有效应对运营中断事件，保证业务持续运营。54.【单选题】“风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防”，这体现了商业银行（）。A.全面的风险管理范围B.全程的风险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化正确答案：D参考解析：全员的风险管理文化。风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门和运营部门，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。

全面的风险管理范围。全面风险管理要求商业银行将所有风险纳入统一的风险管理体系当中。

全程的风险管理过程。风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化。

全新的风险管理办法。现代商业银行风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理。55.【单选题】经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.消费金融公司D.贷款公司正确答案：A参考解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。56.【单选题】恰当的定位有利于银行在市场中取得竞争优势，银行进行市场定位的第一步是（）。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体正确答案：A参考解析：市场定位的第一步是识别影响目标市场客户购买决策的重要因素，包括所要定位的产品应该具备的属性，以及目标市场客户具有的某些重要的共同表征。57.【单选题】下列选项中，（）是各银行参与同业拆借市场的主要目的？（）A.增加流动性B.降低风险C.增加收入D.调剂短期资金余缺正确答案：D参考解析：各银行在日常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就产生了银行间的同业拆借交易。58.【单选题】商业银行应当建立有效的信息沟通机制，该机制需要进行信息收集，以下哪项信息是在银行外部产生？（）A.经营信息B.财务信息C.人员信息D.行业信息正确答案：D参考解析：内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息，如经营信息、财务信息、人员信息等；外部信息是指由银行外部产生，对生产经营有一定影响作用的信息，如行业信息、监管信息等。59.【单选题】针对资金交易业务操作风险，商业银行应建立资金交易风险和市值的内部报告制度。该制度要求资金交易员应当向高级管理层如实汇报金融衍生产品中的或有资产、隐含风险和（）等交易细节。A.风险评估报告B.或有负债C.对冲策略D.越权交易正确答案：C参考解析：针对资金交易业务操作风险，商业银行应建立资金交易风险和市值的内部报告制度。该制度要求资金交易员应当向高级管理层如实汇报金融衍生产品中的或有资产、隐含风险和对冲策略等交易细节。60.【单选题】根据《消费金融公司试点管理办法》的规定，消费金融公司拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A.15%B.25%C.50%D.100%正确答案：D参考解析：消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。61.【单选题】（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项(至少应包括银行和证券)金融业务A.全能银行模式B.金融控股公司模式C.国有控股公司模式D.银行母公司模式正确答案：A参考解析：全能银行模式是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项(至少应包括银行和证券)金融业务。62.【单选题】（）引导银行业金融机构在防范风险的同时，为共建“一带一路”服务，积极“走出去”。A.地方政府B.事业单位C.银行监管机构D.企业正确答案：C参考解析：银行监管机构引导银行业金融机构在防范风险的同时，为共建“一带一路”服务，积极“走出去”。63.【单选题】义务机构是预防洗钱的（），是司法机关打击洗钱及上游犯罪所需线索和证据的重要来源。A.第一道防线B.第二道防线C.第三道防线D.第四道防线正确答案：A参考解析：义务机构是预防洗钱的第一道防线，是司法机关打击洗钱及上游犯罪所需线索和证据的重要来源，是国家反洗钱工作体系不可或缺的重要组成部分。64.【单选题】商业银行的代客外汇理财业务，不涉及以下哪类产品？（）A.交易类产品B.资产类产品C.负债类产品D.票据类产品正确答案：D参考解析：代客外汇理财业务是指银行根据客户需求进行理财方案设计，接受客户委托，利用各种外汇理财产品，帮助客户提高资金收益、规避资金风险和降低资金成本的业务。代客外汇理财业务涉及交易类、资产类和负债类等三类产品。64.【单选题】商业银行的代客外汇理财业务，不涉及以下哪类产品？（）A.交易类产品B.资产类产品C.负债类产品D.票据类产品正确答案：D参考解析：代客外汇理财业务是指银行根据客户需求进行理财方案设计，接受客户委托，利用各种外汇理财产品，帮助客户提高资金收益、规避资金风险和降低资金成本的业务。代客外汇理财业务涉及交易类、资产类和负债类等三类产品。65.【单选题】根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分为（）。A.意定信托和非意定信托B.私益信托和公益信托C.单一信托和集合信托D.民事信托和营业信托正确答案：D参考解析：根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托。

根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托。

根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托。66.【单选题】流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种（）。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险正确答案：B参考解析：流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。67.【单选题】信息与沟通贯穿于内部控制体系的内部环境、风险评估、控制活动、内部监督全过程，它的基本要求不包括（）。A.信息收集B.信息加工C.信息整理D.信息传递正确答案：C参考解析：信息与沟通是指商业银行及时、准确、完整地收集整理与经营管理相关的各种内外部信息，并借助信息技术，促使这些信息以恰当的方式在各个层级之间进行及时传递、有效沟通和正确使用的过程。信息与沟通的基本要求包括信息收集、信息加工和信息传递。68.【单选题】为了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞尔委员会第三版《有效银行监管核心原则》特别添加了两条新的核心原则，即原则14(公司治理)和（）。A.原则31(信息披露和透明度)B.原则30(信息披露和透明度)C.原则29(信息披露和透明度)D.原则28(信息披露和透明度)正确答案：D参考解析：金融危机教训表明，银行公司治理结构和信息披露的缺陷会对银行本身甚至整个金融体系带来严重影响。完善公司治理，提高信息披露的透明度可以提振市场对银行的信心。为此，第三版《有效银行监管核心原则》特别添加了两条新的核心原则，即原则14(公司治理)和原则28(信息披露和透明度)。69.【单选题】（）是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。A.意外损失B.内部损失C.账面减值D.追索失败正确答案：D参考解析：追索失败是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。

账面减值是由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。70.【单选题】（）是指维持一个银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.非标准费用D.可变动费用正确答案：B参考解析：标准费用是指维持一个银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。71.【单选题】内部审计部门应根据（）审计计划，选派合格、胜任的审计人员组成审计组，收集和研究相关背景资料，了解审计对象的风险概况及内部控制，编制项目审计方案，组织审计前培训并在实施审计前向审计对象下发审计通知书。A.半年度B.年度C.季度D.月度正确答案：B参考解析：内部审计部门应根据年度审计计划，选派合格、胜任的审计人员组成审计组，收集和研究相关背景资料，了解审计对象的风险概况及内部控制，编制项目审计方案，组织审计前培训并在实施审计前向审计对象下发审计通知书。72.【单选题】1999年，我国成立四家金融资产管理公司，这四家金融资产管理公司最初的注册资本均由（）核拨。A.金融监督管理局B.中国人民银行C.财政部D.中国资产管理总公司正确答案：C参考解析：1999年，在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立四家金融资产管理公司。各家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币100亿元，由财政部核拨。73.【单选题】商业银行市场营销是商业银行（），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。A.以市场为导向B.以效益为导向C.以低风险为导向D.以客户为导向正确答案：A参考解析：商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。74.【单选题】下列关于商业银行的接管和终止，说法错误的是（）。A.商业银行因解散而终止，在其注销之前无需经过清算B.商业银行被接管的期限最长不得超过二年C.商业银行终止的方式有解散、被撤销和被宣告破产D.对商业银行进行接管由国务院银行业监督管理机构作出决定正确答案：A参考解析：A项说法错误，无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销之前都必须经过清算。75.【单选题】投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（），其利率风险也相对（）。A.越大；越大B.越小：越小C.越大；越小D.越小：越大正确答案：A参考解析：投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性越大，其利率风险也相对越大。76.【单选题】金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合，它最主要、最基本的功能是（）。A.优化资源配置B.经济调节C.融通货币资金D.风险分散及管理正确答案：C参考解析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供了投资机会，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。77.【单选题】商业银行借款主体包括公司客户和个人客户，其中公司客户不包括（）。A.企业法人B.自然人C.事业法人D.符合相关法律规定的其他组织正确答案：B参考解析：借款主体包括公司客户和个人客户。公司客户具体可分为企业法人、事业法人和国家规定可以作为借款人的其他组织三类。78.【单选题】（）纯粹意味着损失，而非利润来源。A.流动性风险B.战略风险C.操作风险D.市场风险正确答案：C参考解析：操作风险纯粹意味着损失，而非利润来源。79.【单选题】商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（）相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制与被动控制B.预防性控制与发现性控制C.财务控制与经营控制D.整体控制与局部控制正确答案：B参考解析：商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。80.【单选题】客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()A.临时存款账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户正确答案：B参考解析：选项A临时存款账户是指存款人临时需要并在一定期限内使用而开立的银行结算账户；选项C一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；选项D专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。81.【多选题】内部审计是银行内部控制的重要组成部分，下列属于银行内部审计的工作方法有（）。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.突击检查E.自行查核正确答案：A,B,C,E参考解析：目前，银行内部审计主要有现场审计与非现场审计两种审计方式。在审计信息化程度逐年提高的基础上，有的银行增加了现场走访与自行查核等新方式，从而使内部审计效率不断提高，有效性不断增强。82.【多选题】下列哪些情形属于货币政策的时滞阶段？（）A.制定并实施货币政策B.货币政策执行过程监测C.公众意识到货币政策并采取措施D.所采取的货币政策发挥作用E.中央银行认识到需要采取货币政策正确答案：A,D,E参考解析：在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到所采取的货币政策发挥作用、对货币政策的最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为货币政策的时滞。83.【多选题】商业银行内部控制评价应当由董事会指定的部门组织实施。商业银行开展内部控制评价应重点做好（）。A.评价对象B.评价实施C.评价标准制定D.评价质量控制E.评价结果运用正确答案：A,B,C,D,E参考解析：商业银行开展内部控制评价，应重点做好以下方面：①评价对象；②评价实施；③评价标准制定；④评价质量控制；⑤评价结果运用；⑥评价结果报告。84.【多选题】绩效考评是银行实施激励管理的重要依据，下列哪些是绩效考评的基本原则？（）A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.综合平衡E.统一执行正确答案：A,B,C,D,E参考解析：绩效考评的基本原则：稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡和统一执行。85.【多选题】下列选项中，（）是加快推进金融基础设施建设的方式。A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款B.积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率C.鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度D.加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用E.建立健全普惠金融指标体系正确答案：C,D,E参考解析：加快推进金融基础设施建设的方式:

（1）鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度。

（2）加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用。

（3）建立健全普惠金融指标体系。

AB两项属于创新金融产品和服务手段。86.【多选题】下列关于商业银行信用风险监管指标，说法正确的有（）。A.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的15％B.商业银行不良贷款率不得高于5％C.商业银行的关联方只能是法人或者社会团体D.商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行核心一级资本的50％E.商业银行对集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%正确答案：B,E参考解析：商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%。A项说法错误

商业银行的关联方可以是自然人、法人或其他组织。C项说法错误

商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50％。D项说法错误87.【多选题】我国货币政策的操作目标主要是基础货币，该基础货币是由（）构成。A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金B.流通中的现金C.金融机构的库存现金D.居民银行卡下的人民币活期储蓄存款E.企业单位定期存款正确答案：A,B,C参考解析：我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。88.【多选题】目前我国个人支付账户进行分类管理，个人银行账户分为（）。A.Ⅰ类户B.Ⅱ类户C.Ⅲ类户D.Ⅳ类户E.Ⅴ类户正确答案：A,B,C参考解析：我国个人支付账户进行分类管理，个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户。89.【多选题】反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒（）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，而采取的客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等一系列预防和控制措施。A.黑社会性质的组织犯罪B.毒品犯罪C.恐怖活动犯罪D.走私犯罪E.贪污贿赂犯罪正确答案：A,B,C,D,E参考解析：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，而采取的客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等一系列预防和控制措施。90.【多选题】与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的特点有（）。A.来源广泛B.可以是损失，也可以是利润来源C.有充足完备的量化数据基础D.存在风险与收益的准确对应关系E.不能纯粹依靠计量手段来控制正确答案：A,E参考解析：商业银行操作风险与信用风险、市场风险相比，具有如下特点：

1.操作风险来源广泛，任何岗位、流程、人员都可以是潜在操作风险的来源。

2.操作风险是一种管理成本，其纯粹意味着损失，而非利润来源。

3.操作风险损失大小难以确定。

4.操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，而不能纯粹依靠计量的手段。

5.操作风险损失数据不易收集。91.【多选题】银行业金融机构应该履行的企业社会责任包括经济责任、社会责任、环境责任，下列属于商业银行社会责任的是（）。A.提倡慈善责任B.积极开展金融知识普及教育活动C.努力促进行业间的协调和合作D.激发员工工作积极性、主动性和创造性E.努力为社区建设贡献力量正确答案：A,B,C,D,E参考解析：商业银行的社会责任包括：提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展。银行业金融机构应承担消费者教育的责任，积极开展金融知识普及教育活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。努力促进行业间的协调和合作，加强银行业信用信息的整合和共享，稳步推进我国银行业信用体系建设。提倡以人为本，重视员工健康和安全，关心员工生活，改善人力资源管理；加强员工培训，提高员工职业素质，提升员工职业价值；激发员工工作积极性、主动性和创造性，培养金融人才，创建健康发展、积极和谐的职业环境。支持社区经济发展，为社区提供金融服务便利，积极开展金融教育宣传、扶贫帮困等内容丰富形式多样的社区服务活动，努力为社区建设贡献力量。92.【多选题】信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）。A.委托人为合格投资者B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.信托期限不少于6个月D.单个信托计划的自然人人数不得超过30人E.信托受益权分为等额份额的信托单位正确答案：A,B,E参考解析：信托公司设立信托计划，应当符合以下要求：

（1）委托人为合格投资者；

（2）参与信托计划的委托人为唯一受益人；

（3）单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制；

（4）信托期限不少于1年；

（5）信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定；

（6）信托受益权划分为等额份额的信托单位；

（7）信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利；

（8）银行业监督管理机构规定的其他要求。93.【多选题】《2012年金融服务法》对英国金融监管体制进行的改革有（）。A.构建欧洲银行业单一监管机制B.在英格兰银行内部设立金融政策委员会C.设立系统性风险委员会D.在英格兰银行内部设立审慎监管局E.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为正确答案：B,D,E参考解析：2008年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。《2012年金融服务法》对监管体制进行了大刀阔斧的改革：一是加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定；二是在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管；三是将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管。（AC两项是欧盟金融监管体系）94.【多选题】2010年9月12日巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》，其改革的主要内容包括（）。A.明确宏观审慎资本要求B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立量化流动性监管标准D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力E.建立杠杆率监管标准正确答案：A,B,C,D,E参考解析：《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括：

（一）扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力。

（二）修改资本定义，强化监管资本基础。

（三）建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷。

（四）明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险。

（五）建立量化流动性监管标准。95.【多选题】根据《中国人民银行法》，中国人民银行的监督管理权包括（）。A.检查监督权B.建议检查监督权C.特定情况下的检查监督权D.处罚权E.行业推荐权正确答案：A,B,C参考解析：中国人民银行的监督管理权包括：

（1）检查监督权。

（2）建议检查监督权。

（3）中国人民银行在特定情况下的检查监督权。96.【多选题】下列选项中，（）是货币政策的时滞所涵盖的阶段。A.中央银行认识到需要采取货币政策B.公众意识到货币政策并采取措施C.制定并实施货币政策D.货币政策执行过程监测E.所采取的货币政策发挥作用正确答案：A,C,E参考解析：在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到所采取的货币政策发挥作用、对货币政策的最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为货币政策的时滞。97.【多选题】下列选项中，哪些是我国银行业消费者权益保护的基本要求？（）A.依法合规经营，诚信对待消费者B.热情友好服务，营造和谐服务环境C.客观披露信息，保障消费者知情选择权D.忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务E.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理正确答案：A,B,C,D,E参考解析：我国银行业消费者权益保护的基本要求是：依法合规经营，诚信对待消费者；热情友好服务，营造和谐服务环境；客观披露信息，保障消费者知情选择权；保护客户信息，依法保障消费者信息安全；维护经营秩序，依法保障存款安全；忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务；完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理；开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。98.【多选题】贷款是商业银行最主要的资产，它的基本要素主要包括（）。A.借款主体B.贷款产品C.贷款金额D.贷款期限E.评价报告正确答案：A,B,C,D参考解析：贷款基本要素主要包括借款主体、贷款产品、贷款金额、贷款期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和提款条件等。99.【多选题】下列关于商业银行的表述，说法正确的有（）。A.商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构B.商业银行面临的风险是多方面的C.所有风险对商业银行来说都是不利的D.风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力E.商业银行以经营风险为其盈利的根本手段正确答案：A,B,D,E参考解析：时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。但是，商业银行面临的风险是多方面的，商业银行需要对所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理，风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。因此，需要首先认识什么是全面风险管理、商业银行面临的主要风险类型、商业银行的应对策略和方法。（C项，银行风险不确定性带来的后果可能是有利的，也可能是不利的）100.【多选题】受教育权是银行业消费者的主要权利之一，它可以分为（）。A.理财产品收益计算的教育权B.个人利益最大化途径的教育权C.银行工作模式、内容的教育权D.银行消费知识的教育权E.消费者权益保护知识的教育权正确答案：D,E参考解析：银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。101.【判断题】商业银行可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过市场调整来获得合理的风险回报。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：商业银行可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报。102.【判断题】根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。其中一级市场是已经发行证券的交易市场。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：一级市场也称初级市场或发行市场，是初次发行的有价证券的交易市场。二级市场是指已经发行证券的交易市场，又称次级市场或流通市场。103.【判断题】由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理运用、制度建设及企业文化建设等方面。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理运用、制度建设及企业文化建设等方面。104.【判断题】在金融租赁公司的售后回租业务中，承租人和供货人并不是同一人。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：售后回租是指承租人为了提高资产流动性、均衡税负、改善资产负债表等需要，将自有设备等固定资产以公允价值出卖给金融租赁公司，然后再从金融租赁公司租回使用并按期支付租金的业务形式，其业务特点是承租人和供货人为同一人。105.【判断题】由于仿效法花费的人力、物力、资金和时间等代价较低，且简便易行，所以被广泛使用。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：由于仿效法花费的人力、物力、资金和时间等代价较低，且简便易行，所以被广泛使用。106.【判断题】大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。107.【判断题】非金融类不良资产主要指金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认定的不良资产。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：非金融类不良资产主要指“非金融机构”所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认定的不良资产。108.【判断题】根据《商业银行合规风险管理指引》，内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法不包括对合规风险的评估。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。109.【判断题】《商业银行操作风险管理指引》将操作风险定义为“操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括法律风险和声誉风险，但不包括战略风险。”（）A.对B.错正确答案：错参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。110.【判断题】商业银行应建立与投诉、举报、调解、诉讼等联动的声誉风险防范机制，及时回应和解决有关合理诉求，防止处理不当引发声誉风险。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：商业银行应建立与投诉、举报、调解、诉讼等联动的声誉风险防范机制，及时回应和解决有关合理诉求，防止处理不当引发声誉风险。111.【判断题】为保证审计工作充分有效，内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。112.【判断题】因商品价格的不利变动，使银行表内和表外业务发生损失的风险是信用风险。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和