2023年理财规划师之三级理财规划师每日一练试卷B卷含答案

2023年整理理财规划师之三级理财规划

师每日一练试卷B卷含答案

单选题(共50题)

1、企业缴纳养老保险费的比例一般不得超过企业工资总额的()。

A.20%

B.10%

C.23%

D.24%

【答案】A

2、某年轻客户的金融资产中，活期存款的比重超过了80%,他应属

于。客户。

A.进取型

B.保守型

C.中立

D.轻度进取型

【答案】B

3、关于可保利益的构成要件，下列说法不正确的是0。

A.可保利益应为合法的利益

B.可保利益应为所有的利益

C.可保利益应为客观的确定的利益

D.可保利益应为经济上的利益

【答案】B

4、经济较不发达阶段，政府往往更强调产业布局的()。

A.公平性

B.竞争性

C.均衡性

D.非均衡性

【答案】D

5、下列四项中关于举办企业年金的意义，说法错误的是0。

A.减轻国家养老负担压力

B.增强企业与员工的凝聚力

C.留住人力，限制劳动力流动

D.是促进经济发展的需要

【答案】C

6、一般来说，申购货币市场基金的最低资金量为()元。

A.500

B.1000

C.5000

D.10000

【答案】B

7、（）是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发

放的组合贷款。

A.个人住房按揭贷款

B.个人二手房贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人住房转按揭贷款

【答案】C

8、下列属于夫妻共有财产的是（）。

A.一方婚前购买的房屋

B.一方婚前存款婚后产生的利息

C.婚后夫妻双方的工资

D.转业军人的转业费

【答案】C

9、在同一交割日对同一种债券的买和卖会相互抵消，确定出应当交

割的债券数量和应当交割的价款数额，然后按照（）原则办理债券和

价款的交割。

A.全额交收

B.全额清算

C.净额清算

D.净额交收

【答案】1)

10、陈女士在某商业银行进行个人汽车消费贷款时，该银行要求客

户办理抵押物保险，下列叙述正确的是()。

A,保险期可以短于借款期限

B.投保金额可以低于贷款本金和利息之和

C.该银行为第一受益人

D.可以存在有损贷款人权益的限制条件

【答案】C

11、在建立客户关系阶段，最好的建议就是()。

A.理财规划师的官方建议

B.理财规划师的私人建议

C.理财规划机构的机构建议

D.客户“自我建议”

【答案】D

12、某股票的股票股利分配方案为每10股送3股，除权前的市场价

格为6.8元，则除权后的价格为。元。

A.5.23

B.5.60

C.6.60

D.6.80

【答案】A

13、个人申请二手房贷款需要具备的申请条件不包括()。

A.具有常住户口或有效居留身份

B.稳定的职业和收入

C.单位出具的工作证明

D.信用良好，有按期偿还贷款本息的能力

【答案】C

14、下列关于赡养义务承担主体的说法，正确的是()。

A.赡养义务的主体包括养子女和非婚生子女

B.养子女对于养父母的赡养义务与生子女对生父母的赡养义务不相

同

C,有负担能力的成年亲生子女是赡养义务的惟一主体

D.赡养义务的主体包括与继父母形成抚养教育关系的继子女

【答案】D

15、某人近期卖出一份9月份小麦看涨期权，期权费为100元。则

此人的利润区间为（）。

A.-100-+oo

B.0〜+8

C.-8-100

D.100~+8

【答案】C

16、我国的企业年金运营采用（）的基本框架，由企业年金基金受托

人、账户管理人、投资管理人和托管人的多元化主体共同管理。

A.托管式

B.信托式

C.委托代理

D.个人账户与社会统筹相结合

【答案】B

17、下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种

贷款形式的贷款额度的说法，正确的是（）。

A.学生贷款额度最大

B.国家助学贷款最高额度7000元

C.一般商业性贷款额度在2000-20000元之间

D.三种贷款形式的贷款额度限制相同

【答案】C

18、下列属于纯粹风险的是()。

A.经济波动风险

B.海啸风险

C.汇率变动风险

D.社会风险

【答案】B

19、下列选项中，不属于按照社会养老保险基金的筹资模式进行划

分的是0。

A.现收现付式

B.部分基金式

C.完全基金式

D.强制储蓄养老保险模式

【答案】D

20、20世纪80年代以来，欧美国家在经济衰退、老龄化问题的日

趋突出、政府支出日益庞大的困境中，开始对社会保障制度进行大

胆的改革尝试。下列关于各国的措施叙述正确的是0。

A.法国降低了养老金的给付额

B.德国增加了基金方式的补充退休养老金制度

C.英国把第一层养老金实行民营化

D,瑞典甩掉基础养老金，把它和工资比例养老金合二为一

【答案】D

21、在货币中，使用直接标价法的是（）。

A.美元

B.英镑

C.日元

D.欧元

【答案】A

22、参与企业年金运营管理的金融机构种类众多，包括（）。①银行；

②证券公司；③保险公司；④信托投资公司。

A.饰

C.

D.①（2）③④

【答案】D

23、虽然贷款有不少冗繁的程序，但它的好处也确实很吸引人。汽

车不同于房产，它没有增值功能，即使消费者手中有足够的资金全

款买车，也可以考虑通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值，

申请汽车消费贷款的条件不包括0。

A.申请贷款的个人必须具备完全民事行为能力

B.年收入在10万元以上

C.能提供有效抵押物或质物，或有足够代填能力的个人或单位作担

保人

D.能支付购车首付款项

【答案】B

24、认购公司型基金的投资人是基金公司的()。

A.债权人

B.收益人

C.股东

D.委托人

【答案】C

25、投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。一个正常的资本

市场应该是短期0,长期()的市场。如果投资期限较短，应以固定

收益投资为主，如果投资期限较长，应增大股票投资比例。

A.有风险；有风险

B.波动；创造收益

C.无风险；有风险

D.创造收益；波动

【答案】B

26、按照国务院2005年12月发布的《关于完善企业职工基本养老

保险制度的决定》，改革后城镇企业职工基本养老保险的缴费总匕例

是()。

A.20%

B.15%

C.28%

D.25%

【答案】C

27、理财规划师需要分析客户面临的财产损失风险，其中，不动产

主要面临的风险不包括()。

A.火灾

B.爆炸

C.盗窃

D.自然灾害

【答案】C

28、家住北京的李某欲办理人寿保险，根据规定，李某应当在()办

理保险。

A.境外保险公司

B.我国境内的保险公司

C.中国人寿保险公司

D.我国境内外的保险公司均可

【答案】B

29、长期教育规划工具不包括()。

A.资助性机构贷款

B.教育储蓄

C.教育保险

D.子女教育信托

【答案】A

30、信托的应用范围非常广泛，以下属于接信托是否跨国划分的是

()o

A.合同信托和遗嘱信托

B.自益信托和他益信托

C.国内信托和国际信托

D.可撤销信托和不可撤销信托

【答案】C

31、下列关于保险合同变更的说法正确的是0。

A.财产保险中，未经保险人同意的，不得变更投保人

B.人身保险中，投保人的变更一般无须经保险人同意，也无须告知

保险人

C.保险合同变更可以采用书面形式或口头形式

D.投保人变更受益人时须经被保险人同意

【答案】1)

32、助理理财规划师向客户介绍到保险的损失补偿原则的实现方式

包括四种，其中()多适用于不动产保险。

A.现金赔付

B.重置

C.修理

0.更换

【答案】B

33、关于地方政府债券论述正确的是()。

A.地方政府债券通常可以分为一般债券和普通债券

B,收益债券是指地方政府为缓解资金紧张或解决临时经费不足而发

行的债券

C-普通债券是指为筹集资金建设某项具体工程而发行的债券

D.地方政府债券简称“地方债券”，也可以称为“地方公债”或

“地方债”

【答案】D

34、GDP,增长，证券市场将伴之以()的走势。

A,上升

B.下降

C.随机波动

D.不确定

【答案】D

35、财产分配和传承规划中，助理理财规划师需要收集的信息不包

括()。

A.客户家庭的财产结构

B.家庭基本构成

C.家庭成员之间关系

D.家庭成员的社会关系

【答案】D

36、以下不属于个人综合消费贷款的用途的是()。

A.个人住房

B.汽车

C.一般助学贷款

D.购买商业用房

【答案】D

37、以下经济指标中，通常被称为微观GDP的是()。

A.工业总产值

B.工业品出厂价格指数

C.工业增加值

D.工业生产指数

【答案】C

38、小张从六岁时被收养，养父母对他视如己出。关于小张与养父

母之间的关系，下列说法不正确的是()。

A.小张与养父母形成拟制血亲

B.小张与生父母的权利义务因收养而消除

C.小张与养父母的收养关系不能解除

D.小张有赡养养父母的义务

【答案】C

39、在应用近因原则的过程中，首先要确定数个原因中哪个是近因。

若从损失开始按顺序自后向前追溯到最初事件，且事件没有中断，

则近因是()。

A.系列事件中全部事件

B.系列事件中独立事件

C.系列事件中最后的事件

D.系列事件中最初的事件

【答案】D

40、有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母

经营的企业发生意外，孩子的教育经费可能就会得不到保障，最好

的教育规划工具是0。

A.教育保险

B.教育储蓄

C.子女教育信托

D.投资国债

【答案】C

41、下列关于封闭式基金和开放式基金的说法中正确的有()。

A.封闭式基金规模固定，期限不固定，而开放式基金的规模不固定,

期限固定

B.封闭式基金在交易所交易，开放式基金在证券公司、基金公司、

银行等都可交易

C.封闭式基金不需要基金经理，而开放式基金都有基金经理

D.封闭式基金都是股票型基金

【答案】B

42、基本面分析通常分为宏观经济分析、行业分析和()三个层次。

A.经济周期分析

B.公司分析

C.技术分析

D,利率水平分析

【答案】B

43、刘先生准备将部分资金投资于可转换公司债券，关于可转换公

司债券下列说法不正确的是（）。

A.必须标明转换期限

B.具有债券和期权的属性

C.固定利息较普通公司债低

D.偿还的要求权与股票相同

【答案】D

44、（）是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金

投资人可以将持有的一只基金转换为另一只基金。即投资人卖出一

只基金的同时，买入该基金管理公司管理的另一只基金。

A.基金转换

B.基金的非交易过户

C.红利再投资

D.基金申购

【答案】D

45、持有现金及现金等价物意味着0。

A.流动性高，收益性高

B.流动性高，收益性低

C.流动性低，收益性低

D.流动性低，收益性高

【答案】B

46、对资产证券化产品按照证券化的资产分类，不包括()o

A.居民住宅抵押贷款

B.汽车销售贷款

C.人寿、健康保单

D.固定贷款投资

【答案】D

47、接上题，按照目前我国个人所得税法规定，投资者投资于共同

基金的基金分红收益缴纳的税率为()。

A.10%

B.15%

C.20%

D.免税

【答案】D

48、()是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发

放的组合贷款。

A.个人住房按揭贷款

B.个人二手房贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人住房转按揭贷款

【答案】C

49、理财规划师应帮助客户制定购房目标。下列关于购房面积需求

的说法，正确的是()。

A.对于工作趋于稳定的单身一族，选择50平方米以下的小户型或者

30平方米以内的超小户型较为合适

B.夫妇两人可选择建筑面积略大一些的中户型房屋

C.对于和子女分开居住的老年人夫妇来说，中户型住宅是养老的较

佳选择

D.三代同堂的可以选择小户型，如果经济条件允许则可选择中户型

【答案】C

50、从消费信贷业务比较发达的国家(地区)来看，消费信贷的三

种主要形式为()。

A.住房消费信贷、汽车消费信贷、旅游消费信贷

B.住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷

c.旅游消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷

D.旅游消费信贷、住房消费信贷、信用卡消费信贷

【答案】B

多选题(共30题)

1、中级人民法院有权审理以下()案件。

A.重大涉外案件

B.在本辖区有重大影响的案件

C.在全国有重大影响的案件

D.所有第一审民事案件

E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件

【答案】AB

2、下列属于他物权的有0G

A.国有土地使用权

B.抵押权

C.留置权

D.采矿权

E.质权

【答案】ABCD

3、证券X的价格为A,证券Y的价格为印则对二者关系的分析正

确的是0。

A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正

的

B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的

速度减慢了，则协方差就是负的

C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为。

D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的0系数均为0

E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是

负的

【答案】AC

4、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。

A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境

B.理财规划师应该根据实际情况引导客户

C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容

D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的

E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式

【答案】ABD

5、货币市场的特征包括()。

A.交易期限短

B.交易的目的主要是短期资金周转的需要

C.交易的金融工具流动性很强且风险小

D.具有〃准货币〃特征

E.交易对象主要是中长期债券

【答案】ABCD

6、政府的行政管制包括()。

A.市场进入管制

B.数量管制

C.价格管制

0.技术管制

E.环境保护管制和生产安全管制

【答案】ABCD

7、国际直接投资中，属于举办合资经营企业的必要条件是()。

A.有两个或两个以上的国家或地区的投资者

B.按照投资国或地区的有关法律组织建立起来的

C.投资人共同经营、共同管理

D.按照投资的股权比例共担风险、共负盈亏

E.一般采用契约形式

【答案】ABCD

8、下列项目中，属于企业流动资产的有0。

A.现金和银行存款

B.预收账款

C.应收账款

D.存货

E.长期应收款

【答案】ACD

9、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是（）。

A.一个公司只有拥有另一个公司50%以上的股份时；才成立母子公

司关系

B・两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实

际控制能力为标准

C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现

D.母公司和子公司是两个完全独立的法人

E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，

会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任

【答案】BD

10、理财规划师在为客户提供理财服务的近程中，应遵循一定的原

则（）。

A.整体规划

B.提早规划

C.现金保障优先

D.追求收益优于风险管理

E.消费、投资与收人相匹配

【答案】ABCD

11、单身期理财需求分析不包括（）o

A.租赁房屋

B.建立退休资金

C.满足日常支出

D.提高投资收益的稳定性

E.增加收入

【答案】BD

12、遗嘱继承与法定继承相比，具有以下主要特征0。

A.遗嘱继承以法律事实构成为发生依据

B.遗嘱继承体现被继承人的意志

C.遗嘱继承在适用上排斥或优先于法定继承

D.遗嘱继承，只须被继承人死亡这一法律事实即可

E.我国遗嘱继承人的范围与法定继承人的范围不同

【答案】ABC

13、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率，它

表明每个经济周期收缩的力度，按照波谷年份经济增长率的正负可

以分为0。

A.古典型

B.增长型

C.中波型

D.大波型

E.小波型

【答案】AB

14、下列哪种情况下持有现金是出于预防性动机()。

A.在短缺经济状况下，持币待购短缺商品

B,收入不稳定者为了弥补可能出现的收入缺口，而保有一定的货币

现金

C.存款利率频繁变动，并有一直向下变动的趋势

D.预期股票会有较大的升值但手中的现金明显不够

E.满足日常生活支出需要

【答案】ABC

15、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。

A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产

税

B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产

免征房产税

C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年

D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税

E.个人所有非营业用的房产免征房产税

【答案】ABCD

16、专业尽责原则要求理财规划师做到()。

A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌

民谨守业内规章

C.从专业的角度进行审慎判断

D.保持严谨的工作态度

E.建立退休基金

【答案】ABCD

17、家庭消费支出规划主要包括()。

A.住房消费规划

B.汽车消费规划

C.信用卡消费规划

D.教育支出规划

E.个人信贷消费规划

【答案】ABC

18、下列属于免征个人所得税的项目是()。

A.国家发行的金融债券利息

B.保险赔款

C.单位发放的月饼

D.企业为员工交的商业保险

E.军人转业费

【答案】AB

19、国际直接投资流向的变化主要体现在()。

A.发达国家继续成为国际直接投资的主体

B.发展中国家吸收利用外国直接投资比重噌加

C,对中欧、东欧国家的外国直接投资增长减缓

D.跨国公司是国际直接投资的新主体

E.发展中国家开始趋向于对外直接投资

【答案】ABCD

20、民事行为成立的一般要件包括()。

A.行为人须有意思表示

B.行为人的意思表示必须完整不能残缺

C.行为人的意思表示必须被第三人可识别

D.必须是双方当事人的意思表示

E.行为人的意思表示必须真实

【答案】ABC

21、代理权的行使实质就是代理人履行义务。代理人负有()义务。

A.为被代理人的利益实施代理行为

B.收取代理费

C・亲自代理

D.报告

E.保密

【答案】ACD

22、理财规划的目标可以归结为两个层次，包括()。

A.实现财务安全

B.个人价值最大化

C.早点财务独立

D.个人收入最大化

E.追求财务自由

【答案】A

23、下列选项中，属于附条件的合同有()。

A.甲的儿子大学毕业之日，甲、乙间房屋租赁合同生效

B.如果明天下雨，丙租丁车的合同生效

C.如果明天无台风，戊与己间的旅游合同生效

D.甲以书面方式表示，其去世后，他收藏的名画将捐赠给国家

E.如果甲的试验成功，乙就向其公司投资

【答案】BC

24、决定总供给曲线的因素主要包括()。

A.出口

B.教育

C.自然资源

D.资本存量

E.技术水平

【答案】BCD

25、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是()。

A.一个公司只有拥有另一个公司5096以上的股份时；才成立母子公

司