2023年理财规划师之三级理财规划师每日一练试卷A卷含答案

2023年整理理财规划师之三级理财规划

师每日一练试卷A卷含答案

单选题（共50题）

1、考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货

币市场基金，一般来说，下列四项关于货币.市场基金的说法不正确

的是（）。

A.一般一个基金单位是1元

B.可以投资可转换债券

C.货币市场基金免收认购费

D.一般来说投资者享受复利

【答案】B

2、下列哪个行业的上市公司股票不属于典型的周期型股票？（）

A.航空业

B.港口业

C.房地产业

D.食品生产行业

【答案】D

3、理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。

下列客户购房目标中，可供理财规划的是0。

A.我希望过几年换套大一点的房子

B.我打算家庭财务情况宽松的时候买套靠近地铁的房子

C.我希望两年后购买100平米左右，价格为每平米1万元的房屋

D.我准备买一套价格便宜一些的住房

【答案】C

4、从风险与收益的关系来看，证券投资风险可以分为系统性风险和

非系统性风险，下列（）不属于系统性风险。

A.政策风险

B.利率风险

C.购买力风险

D.信用风险

【答案】D

5、共同基金的费用包括多种费用，因此投资基金时通常也要仔细阅

读相关费用。下列四项中（）的赎回费用最少。

A.股票型基金

B.债券型基金

C.货币市场基金

D.混合性基金

【答案】C

6、一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括()。

A.交易动机

B.谨慎动机

C.预防动机

D.投机动机

【答案】D

7、张先生为估算其所持有的基金份额的价值，可以通过先测算基金

资产总额的方法进行。在计算基金资产总额时，基金拥有的上市股

票、认股权证是以计算日集中交易市场的()为准。

A.开盘价

B.收盘价

C.最高价

D.最低价

【答案】B

8、下列关于父母对子女的继承权说法错误的是0。

A.生父母对其非婚生子女同样有继承权，但需要以有无抚养子女的

事实为条件

B.如果收养关系解除，养父母子女间的权利义务关系依法消除，养

父母对养子女不再具有法定继承人的身份，依法不再享有继承权

C.养父母子女间并无自然的血缘联系，但由于确立了收养关系形成

了法律上的拟制血亲关系，相互间产生了法定的权利和义务，成为

法定继承人

D.如果继父母与继子女的生父母离婚时，已将继子女抚养成年、接

近成年或能够独立生活的，应当不影响继父母对有扶养关系的继子

女的继承权

【答案】A

9、在为客户进行投资规划时，理财规划师须了解各种投资工具的特

点，其中（）不属于债券的基本要素。

A.票面利率

B.偿还期限

C.收益率

D.票面价格

【答案】C

10、教育贷款中，（）有贷款减免偿还措施。

A.学生贷款

B.国家助学贷款

C.商业性助学贷款

D.国际助学贷款

【答案】A

11、保险是一种经济保障活动，通过集合多数人的保费，补偿少数

人的损失。这体现了保险的().

A.补偿性

B.互助性

C.可测性

D.不确定性

【答案】B

12、投资与投资规划存在一定的差别，投资的()更强。

A.风险性

B.收益性

C,技术性

D.程序性

【答案】C

13、下列项目中，不属于资产要素的是()。

A.应收账款

B.预收账款

C.债券

D.专利权

【答案】B

14、寿险附加条款中的免缴保费条款规定，投保只需每次额外缴纳

一些保费，就可获得被保险人在丧失劳动力后的保险免缴优惠。那

么，如果该保单是有现金价值的保单，可在保费免缴优惠期内保单

的现金价值00

A.继续增值

B.保持不变

C.开始贬值

D.完全丧失

【答案】A

15、小保单的法律效力与保险单相同，但若小保单的内容与正式保

单的内容相抵触，以()为准。

A.保险单

B.小保单

C.保险凭证的特约条款

D.暂保单

【答案】C

16、沪深300指数的基日点位是()点。

A.50

B.100

C.500

D.1000

【答案】D

17、下列不属于遗嘱修订和撤销时需要具备条件的是()。

A.遗嘱人须有遗嘱能力

B.遗嘱的修订和撤销须为遗嘱人的真实意思表示

C.遗嘱的修订、撤销须依照法定方式由遗嘱人亲自进行

D.遗嘱人需要与以前确定的继承人达成协议

【答案】D

18、下列各项不属于可保利益原则作用的是()。

A.防止赌博行为的发生

B.防止道德风险发生

C.避免重复保险的发生

D.规定了保险保障的最高限额，限制了赔缕的最高金额

【答案】C

19、王某接受回扣.单位欲查询王某的银行存款，可行的措施是().

A.通过诉讼程序查询

B.到银行查询

C.让银行冻结王某的存款

D.让单位的检查部门没收王某的财产

【答案】A

20、国内房产投资者可通过()的上升来应对通货膨胀，实现资产保

值或增值。

A.住房价格

B.首付款

C.房租

D.期款

【答案】A

21、下列属于实物资产投资项目的是()。

A.债券

B.L0F

C.艺术品

D.股票

【答案】C

22、下列关于无效婚姻的说法中错误的是。。

A.履行了结婚登记手续

B.被胁迫的婚姻无效

C.婚姻关系双方及利害关系人可以申请宣告婚姻无效

D.被宣告无效的婚姻是自始无效

【答案】B

23、根据我国《婚姻法》的规定，协议离婚的条件不包括()。

A.离婚双方具有限制民事行为能力

B.就夫妻财产、债权、债务和子女抚养等达成协议

C.双方亲自到婚姻登记机关办理

D.双方本人自愿真实的意思表示

【答案】A

24、我国法律规定的第一顺序继承人不包括()。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.兄弟

【答案】D

25、下列关于夫妻共有问题说法错误的是()。

A.夫妻的婚前财产，是夫妻各自所有的财产，不属于夫妻共有财产

B.婚前财产在婚后经过长期共同使用，已经在质和量上发生很大的

变化，就应当根据具体情况，将财产的全部或部分视为夫妻共有财

产

C.在婚后如果对婚前财产进行重大修缮，通过修缮新增加的价值部

分，应认定为夫妻共有财产

D.夫妻之间除婚前财产外，其他都可以依照法律规定确定为婚后共

同财产

【答案】D

26、我国个人抵押贷款房屋保险的最长保险期限是（）。

A.1年

B.5年

C.20年

D.与抵押合同规定相同

【答案】C

27、在①定期死亡保险；②终身死亡保险；③两全保险；④年金保

险中，（）只有在缴费期内才提供死亡给付。

B.①®

C.统

D.（W

【答案】B

28、构成保险人禁止反言需要符合的条件不包括（）。

A.投保人有权更改合同内容

&投保人（被保险人）对该项陈述的合理依赖

C.保险人一方，包括保险代理人，对一项重要事实的错误陈述

D.如果该项陈述不具备法律约束力，将会给投保人（被保险人）造

成危害或损害

【答案】A

29、需求分析主要包括租赁房屋、满足日常支m、偿还教育贷款、

储蓄等的是（）。

A.退休前期

B.退休期

C.家庭与事业成长期

D.单身期

【答案】D

30、医师在执行过程中因过失、错误或疏漏而导致了第三人损失，

这是（）的表现。

A.人身风险

B.财产风险

C.责任风险

D.意外事故风险

【答案】C

31、2009年4月，李先生按照市场价格对外出租住房，取得租金收

入5000月，已经缴纳各种税，合计为370元，请问，李先生需要缴

纳（）元的个人所得税。（不考虑修缮费用，且其年所得未超过12万

元）

A.383

B.766

C.370.4

D.740.8

【答案】C

32、下列关于无记名股票阐述不正确的是（）。

A.无记名股票转让相对简便

B.无记名股票安全性较差

C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资

D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资

【答案】C

33、持有现金及现金等价物意味着0。

A.流动性高，收益率高

B.流动性高，收益率低

C.流动性低，收益率低

D.流动性低，收益率高

【答案】B

34、保险合同具有双务合同的特征，这就意味着保险合同双方当事

人()。

A.并不必然履行给付义务

B.相互享有权利并承担相应的义务

C.被保险人的行为限定在保险人规定的范围内

D.都必须遵守最大诚信原则

【答案】B

35、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未

来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。

A.子女目前的教育情况和学习能力

B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势

C.家庭目前收入情况和未来支出预算

D.子女届时打工收入和子女学习

【答案】B

36、我国教育贷款政策的形式不包括()。

A.学校学生贷款

B.国家助学贷款

C.民间机构资助

0.一般性商业助学贷款

【答案】C

37、李小姐预计购买一辆价格为15万元的汽车，由于资金紧张，准

备向丰田汽车金融公司贷款，那么，首付款最低为0万元。

A.3

B.7.7

C.5

D.6

【答案】A

38、关于共同基金的认购（申购）费用，下列说法中不正确的是（）。

A.购买基金时交纳认购（申购）费用称为前端收费

B.卖出基金时交纳认购（申购）费用称为后端收费

C.后端收费持有时间越长费率越高

D.货币市场基金免认购（申购）费

【答案】C

39、经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实

有资本金加公积金总和的（）倍。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】D

40、张先生用信用卡取现人民币10。。元，5大后还款，那么对十这

笔人民币取现，张先生要支付()元利息。

A.0

B.2.5

C.30

D.36

【答案】B

41、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。

A.个人住房商业性贷款

B.个人住房公积金贷款

C.个人住房抵押贷款

D.个人住房组合贷款

【答案】A

42、某人近期卖出一份9月份小麦看涨期权，期权费为100元。则

此人的利润区间为()。

A.-100~+8

B.0~+8

C.-8~100

D.100~+8

【答案】c

43、教育储蓄最高限额()元。

A.1万

B.2万

C.3万

D.4万

【答案】B

44、对于购房行为，理财规划师应当提出相应的建议，下列不正确

的一项是()。

A.应当量力而行

B.应一次到位

C.需要考虑住房环境

D.需要考虑住房面积

【答案】B

45、某客户投保了意外伤害保险，在保险期限内多次遭受意外伤害,

保险公司对每次意外伤害造成的残疾或死亡均按照保险合同中的规

定给付保险金，()属于多数保险公司的通行做法。

A.给付的保险金累计不超过保险金额为限

B.不予累计，每次给付以不超过保险金额为限

C.客户可在一次出险后以原保费比例增加保险金额

D.保险公司通常仅进行一次赔付

【答案】A

46、王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他能申请的最高款额度

是()万元。

A.2

B.5

C.10

D.20

【答案】B

47、陈女士在某商业银行进行个人汽车消费贷款时，该银行要求客

户办理抵押物保险，下列叙述正确的是()。

A.保险期可以短于借款期限

B.投保金额可以低于贷款本金和利息之和

C.该银行为第一受益人

D.可以存在有损贷款人权益的限制条件

【答案】C

48、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。

A.个人住房商业性贷款

B.个人住房公积金贷款

C.个人住房抵押贷款

D.个人住房组合贷款

【答案】A

49、债券的收益不包括()。

A.分红

B.利息收入

C.利息的再投资收入

D.资本损益

【答案】A

50、保单持有人无需提供新的可保性说明，就可以在规定的时间重

新购买一份一定保额的与原来同样的保险，这一条款被称为()。

A.保证可保性附加条款

B.免缴保费条款

C.意外死亡给付附加条款

D.不丧失价值条款

【答案】A

多选题（共30题）

1、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：

有确切证据证明对方（）。

A.经营状况严重恶化

B.丧失商业信誉

C.转移财产

D.更换法定代表人

E.抽逃资金

【答案】ABC

2、个人持有现金主要是为了满足（）。

A.日常开支需要

B.预防突发事件需要

C.投机性需要

D.心理满足需要

E.投资需要

【答案】ABC

3、从世界各国来看，所得税类主要包括。。

A.企业所得税

B.个人所得税

C.社会保险税

D.城市维护建设税

匕车船使用税

【答案】AB

4、下列业务中，可能导致资产和所有者权益同时变动的有。

A.盈余公积转增资本

B.接受非现金资产捐赠

C.在建工程转为固定资产

D.股份制改造时固定资产重估增值

E.出售库存商品

【答案】BD

5、理财规划的目标可以归结为两个层次，包括()。

A.实现财务安全

B.个人价值最大化

C.早点财务独立

D.个人收入最大化

E.追求财务自由

【答案】A

6、以下属于企业主要财务报表组成部分的是()。

A.资产负债表

B.利润表

C.收入支出表

D.现金流量表

E.盈亏平衡表

【答案】ABD

7、从世界各国来看，所得税类主要包括0。

A.企业所得税

B.个人所得税

C.社会保险税

D.城市维护建设税

E.车船使用税

【答案】AB

8、计量属性包括()。

A.历史成本

B.重置成本

C.未来现金流量

D.公允价值

E.可变现净值

【答案】ABD

9、对于个人理财客户来说,。通常是其需求的重点。

A.投资管理

B.现金管理

C.风险保障

D.享受服务

E.信息共享

【答案】ABC

10、国际直接投资中，属于举办合资经营企业的必要条件是0。

A.有两个或两个以上的国家或地区的投资者

B.按照投资国或地区的有关法律组织建立起来的

C.投资人共同经营、共同管理

D.按照投资的股权比例共担风险、共负盈亏

E.一般采用契约形式

【答案】ABCD

11、家庭消费支出规划主要包括()。

A.住房消费规划

B.汽车消费规划

C.信用卡消费规划

D.教育支出规划

E.个人信贷消费规划

【答案】ABC

12、利率市场化是国内金融自由化的核心和关键环节，但是往往会

存在各种风险，为了事先有效降低利率市坊化导致的各种风险，在

利率市场化的过程中，应当遵循的原则是()。

A.利率市场化过程中，应当采取渐进的原则

B.利率市场化之前应当建立健全的金融市场

C.利率市场化过程中要有一个稳定的宏观经济环境

D.利率市场化过程中，要加强银行业市场的竞争和监管

E.在利率市场化之前，应当对银行大量的坏账和企业的高资产负债

率进行处理

【答案】ABCD

13、甲因所在单位给其行政记大过的处分而离家出走，音讯全无已

满2年。依照我国《民法通则》，享有申请甲宣告失踪资格的人有()。

A.甲妻

B.甲的父母

C.甲的成年子女

D.甲的原所在单位

E.甲的债权人

【答案】ABC

14、货币政策和财政政策不同之处在于()。

A.财政政策见效快，而货币政策见效慢

B.财政政策见效慢，而货币政策见效快

C.财政政策的作用没有中间变量，货币政策的作用有中间变量

D.财政政策的作用有中间变量，货币政策的作用没有中间变量

E.财政政策比货币政策更难操作

【答案】AC

15、依据生命周期理论与家庭模型，客户在整个生命周期的理财规

划内容包括()。

A.现金规划

B.退休养老规划

C.投资规划

D.税收筹划

E.教育规划

【答案】ABCD

16、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。

A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境

B.理财规划师应该根据实际情况引导客户

C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容

D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的

E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式

【答案】ABD

17、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。

A.国家机关、人民团休、军队自用的办公用房和公务用房免征房产

税

B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产

免征房产税

C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年

D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税

E.个人所有非营业用的房产免征房产税

【答案】ABCD

18、会计要素的计量属性包括0。

A.历史成本

B.重置成本

C.可变现净值

D.现值

E.公允价值

【答案】ABCD

19、下列()可以享受房产税的优惠政策。

A.国家机关、人民团体、军队自用的土地

B.由国家财政部门拨付事业经费的单位自用的土地

C.宗教寺庙、公园、名胜古迹自用的土地

D.事业单位自用的房产

E.个人所有非营业用的房产

【答案】ABC

20、代理权的行使实质就是代理人履行义务。代理人负有0义务。

A.为被代理人的利益实施代理行为

B.收取代理费

C.亲自代理

D.报告

E.保密

【答案】ACD

21、影响一个行业兴衰的主要因素有()。

A.社会习惯的改变

B.相关行业的变动

C.政府的产业政策

D.技术进步

E.国家的政治状况

【答案】ABCD

22、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率，它

表明每个经济周期收缩的力度，按照波谷年份经济增长率的正负可

以分为()。

A.古典型

B.增长型

C.中波型

D.大波型

E.小波型

【答案】AB

23、国际直接投资中，属于举办合资经营企业的必要条件是()。

A.有两个或两个以上的国家或地区的投资者

B.按照投资国或地区的有关法律组织建立起来的

C.投资人共同经营、共同管理

D.按照投资的股权比例共担风险、共负盈亏

E.一般采用契约形式

【答案】ABCD

24、国际资本流动对发展中国家的影响主要表现在()。

A.本土企业和政府可以通过国际资本市场来进行项目融资

B.可以使投资者提高预期回报和规避风险

C.投资者的投资渠道拓宽了

D.快速的资本流出会导致金融危机

E.会加剧银行业系统的健全和稳定的敏感度

【答案】ABCD

25、关于长期总供给曲线，下列说法正确的是0