2023年理财规划师之二级理财规划师自我提分评估

2023年整理理财规划师之二级理财规划

师自我提分评估（附答案）

单选题（共50题）

1、理财规划师为了能更好的为客户制定汽车消费规划，应了解有关

汽车消费贷款的知识，关于国内外汽车生产商均可提供汽车消费信

贷的好处，下列说法不正确的是0。

A.有利于控制目前出现的信息不对称风险

B.推动汽车消费的升级换代

C.扩大汽车贷款规模

D.提高银行的利润

【答案】D

2、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，

理财规划师应该向其推荐0。

A.分红保险

B.变额万能寿险

C.生死两全保险

D.万能寿险

【答案】B

3、贵金属货币流通时一般不会产生通货膨胀，因为它们具有0。

A.流通手段职能

B.支付手段职能

C.贮藏手段职能

D.价值尺度职能

【答案】C

4、下列关于预测客户财务发展趋势的说法，错误的是0。

A.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成

B.客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成

C.出于谨慎的考虑，理财规划师应主要对经常性收入部分进行预测

D.与收入预测相同，理财规划师应主要对经常性支出部分进行合理

预测

【答案】D

5、执业理财规划师违反职业道德规范，情节较为严重，但尚未给客

户造成重大损失，行业自律机构的制裁措施应为0。

A.警告

B.吊销执照

C.追究刑事责任

D.暂停执业或罚款

【答案】D

6、理财规划师为客户提供理财规划服务属于。行为。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.无因代理

【答案】A

7、下列（）是外汇市场上最经济、最普通的形式，这个市场容量

巨大，交易活跃而且报价容易，易于捕捉行情，是最主要的外汇市

场形式。

A.远期外汇市场

B.零售外汇市场

C.自由外汇市场

D.即期外汇市场

【答案】D

8、蒋小姐打算购买人身保险，于是找到理财规划师咨询，理财规划

师对于人身保险的解释不正确的是（）。

A.人身保险的保险标的是人的身体和寿命

B.人身保险不适用损失补偿原则

C.人身保险的保险标的可以估计

D.人身保险的保险期限具有长期性

【答案】C

9、理财规划师出具的综合理财规划建议书的写作过程不包括（）。

A.明确目的，制定计划

B.搜集材料，分类汇总

C.一鼓作气，运思行文

D.目标明确，正文规范

【答案】D

10、如果理财规划师受客户之托保管或处置客户的财产，理财规划

师不应当（）

A.超出客户的授权随意处置客户的财产

B.将客户的财产与自己或所在机构的财产区分清楚

C.对于客户之间的财产，保持完整的记录，以便区分

D.在客户要求退回或移交财产的情况下，理财规划师仍按照相关授

权文件或相关法律的规定，及时移交客户委托保管或处分

【答案】A

11、（）属于客户的判断性信息。

A.性别

B.客户的风险偏好

C.年龄

0.生活目标

【答案】B

12、2008年何先生与何女士登记结婚，婚后二人订立财产约定协议,

约定婚后财产归各自所有，2009年何先生和朋友合伙做生意，以个

人名义向朋友借款30万元，没有说明财产约定情况。不久何先生生

意失败.无力支付欠款，朋友将何先生夫妇告上法庭要求支付欠款，

则该债务属于()。

A.何先生婚前债务

B.何先生个人债务

C.何女士个人债务

D.夫妻共同债务

【答案】D

13、郑先生夫妇预计退休后会生存25年，考虑到各种因素，退休后

每年年初从预先准备好的退休基金中拿出80,000元用于以年的生活

支出。若不考虑退休后的收入情况，将这些资金者算到退休的时候,

为满足退休后的生活需要，应该准备退休基金()。(注：假设退休基

金的年投资收益率为4%,计算过程保留小数点后两位，结果保留到

整数位)

A.1078690元

B.1113724元

C.1299757元

D.1374683元

【答案】C

14、在投资组合理论中，用来度量股票投资整体风险的统计量是。。

A.均值

B.方差

C.贝塔系数

D.夏普指数

【答案】B

15、下列行为中能够适用代理的是()。

A.订立买卖合同

B.讲授民法课程

C.婚姻登记

D.收养子女

【答案】A

16、为最大限度防止格式合同的嫌疑，从而避免导致不利后果，理

财规划合同中通常约定()，双方确认该合同不是格式合同。

A.争议条款

B.特别声明条款

C.违约责任

D.委托条款

【答案】B

17、澳大利亚某外汇市场的外汇报价为1澳大力亚元=0.6.019美元,

这属于()。

A.直接标价法

B.间接标价法

C.买入标价法

D.买出标价法

【答案】B

18、一般而言，当出现()时，证券市场行情不会上升。

A.高通货膨胀下的GDP增长

B.宏观调控下的GDP减速增长

C.持续、稳定、高速的GDP增长

D.GDP转折性地由负增长变为正增长

【答案】A

19、收盘价低于开盘价时，二者之间的长方柱用黑色或实心绘出，

这时上影线的最高点为()。

A.开盘价

B.最高价

C.收盘价

D.最低价

【答案】B

20、营业税是对在我国境内提供应税劳务、()和销售不动产的行为

为课税对象所征收的一种税。它属于单一环节的流转税。

A.转让无形资产

B.转让财产

C.转让动产

D.转让资产

【答案】A

21、提前还贷时，选择()还款方式利息节省最少。

A.全部提前还款

B.部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩

短

C部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不

变

D.部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限

缩短

【答案】C

22、理财规划师对客户的职业建议的过程一般不包括()。

A.试着让客户分析自己的性格、所处环境的优势和劣势

B.帮助客户确定职业发展范围

C.制定客户的资产负债表，列出未来可能会出现的财务危机

D.最后为客户确定其职业选择

【答案】C

23、组合管理理论最早是由美国经济学家()于1952年系统地提出的,

他开创了对投资进行整体管理的先河。

A.马柯维茨

B.布莱克

C.斯科尔斯

D.弗里德曼

【答案】A

24、以下关于现值的说法正确的是()。

A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越

高

C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计算

的现值

D.利率为正时，现值大于终值

【答案】A

25、企业发生的下列行为中，应该视同销售征收增值税的是()。

A.医务室购买药品用十职工医疗

B.购买餐具给职工食堂使用

C.购买建筑材料用于在建工程

D.将自产的货物用于馈赠

【答案】D

26、张某是某企业的销售人员，随身携带盖有该企业公章的空白合

同书，便于对外签约。后张某因收受回扣被企业除名，但空白合同

书未被该企业收回c张某以此合同书与他人签订购销协议，该购销

协议的性质为()。

A.不成立

B.无效

C.可撤销

D.成立并生效

【答案】D

27、下列不属于荣氏模型对人的心理划分类型的是()。

A.外在感应型

B.内在感应型

C.感官型

D.直觉型

【答案】C

28、长期的总供给曲线又称为古典总供给曲线，在古典总供给理论

的假定下长期供给曲线是()。

A.向右上方倾斜

B.一条垂直线

C.向右下方倾斜

D.一条水平线

【答案】B

29、税收法律关系的灵魂是()。

A.权利主体

B.税收法律关系的对象

C.权利客体

D.税收法律关系的内容

【答案】D

30、关于民事诉讼证据，下列说法正确的是()。

A.举证规则一般实行“谁起诉，谁举证”的原则

B.对于一些特殊侵权行为的诉讼，实行举证责任倒置

C.视听资料能单独作为证据

D.与当事人有亲属或其他关系的证人证言，其证明力一般大于其他

证人证言

【答案】B

31、甲、乙双方发生房屋交换行为，当交疾价格相等时，契税（）。

A.由甲方缴纳

B.由乙方缴纳

C.由甲、乙双方各缴一半

D.甲、乙双方都不缴纳

【答案】D

32、合入选收入型组合的证券有（）

A.高收益的普通股

B.高收益的债券

C.高派息、高风险的普通股

D.低派息、股价涨幅较大的普通股

【答案】B

33、下列不属于深圳证券交易所股价指数的是（）。

A.综合指数系列

B.成份指数系列

C.基金指数

D.行业景气指数

【答案】C

34、小李刚刚参加工作一年，初步打算明年9月份结婚，并决定在

结婚前买一套房子,按照他的收入水平，他打算买一套一室一厅的

小户型商品房，但小李工作时间不长，月收入3000元，如果房贷过

重会影响其日常生活，但小李估计会有良好的职业发展前景。小李

更适合采用（）还款方式。

A.等额本金

B.等额本息

C.等额递增

D.等额递减

【答案】C

35、小潘今年28岁，和女友相恋4年，两人计划今年买房，国庆期

间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入。他们经过多方对比，

目前认为有两套房子比较合意。其中一套（甲）位于二环路附近，

面积87平方米，价格9000元/平方米，可以办理两成首付，利用公

积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3年后通地铁,

面积120平方米，价格6800元/平方米，但需要首付三成。假设小

潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40万元，不足部分的房款可

以通过银行贷款来解决。公积金贷款利率为4.3%,银行商业贷款的

利率为5.2%。

A.4596.63

B.4403.14

C.4608.62

D.4412.02

【答案】D

36、企业年金理事会由企业和职工代表组成，也可以聘请企业以外

的专业人员参加，其中职工代表应不少于0。

A.1/5

B.1/4

C.1/3

D.1/2

【答案】C

37、对下列0,父母不需要承担教育抚养的义务。

A.丧失劳动能力的成年子女

B.丧失部分劳动能力，收入不足以维持正常生活的成年子女

C.尚在校就读的成年子女

D.失业的成年子女

【答案】D

38、在会计核算的基本前提中，界定会计核算和会计信息的空间范

围的是（）

A.会计主体

B.持续经营

C.会计期间

D,货币计量

【答案】A

39、下列指标中，最能直接反映企业的短期偿债能力的是（）。

A.流动资产/流动负债

B.（流动资产-存货）/流动负债

C.现金余额/流动负债

D.（现金+短期证券+应收账款净额）/流动负债

【答案】C

40、下列关于金融控股公司相关概念的说法，错误的是。。

A.金融集团，是指主要从事金融业务，并至少明显地从事银行、证

券、保险中的两个或两个以上的经营活动的企业集团

B.银行控股公司，是指一家银行公司控制一家或多家银行或公司的

股权的集团公司

C.全能银行，是指能同时直接从事存款业务、贷款业务、贴现业务、

信托业务、证券业务、投资业务、担保业务、保险业务、汇兑业务、

财务代理业务、金融租赁等所有金融业务的金融机构

D.混合金融控股公司是指母公司只掌握子公司的股份，不同的子公

司从事不同的金融业务，母公司通过控股权协调各类业务活动，并

取得股权收益

【答案】D

41、实际生活中，对最终产品的购买（或需求）包括四个部分：即居

民的消费、企业的投资、政府购买和（）o

A.出口额

B.净出口

C.进口额

D.净进口

【答案】B

42、在我国会计实务中，当企业（）时，也可以选择以某种外币作为

记账木位币。

A.有外币收入

B.业务收支以外币为主

C.有外币支出

D.有外贸活动

【答案】B

43、根据《公司法》的规定，设立有限责任公司的股东法定人数是

Oo

A.2个以上20个以下

B.2个以上30个以下

C.2个以上40个以下

D.50个以下

【答案】D

44、在直接标价法下，一定单位的外币折算的本国货币增多，说明

本币汇率()。

A.上升

B.下降

C.不变

D.不确定

【答案】B

45、()是指流通于银行体系以外的现钞，包括居民手中的现金和企

业单位的备用金。

A.M

B.M

C.M

D.M

【答案】A

46、假设金融市场上无风险收益率为2%,某投资组合的0系数为

1.5,市场组合的预期收益率为8%根据资本资产定价模型，该投

资组合的预期收益率为()。

A.10%

B.11%

C.12%

D.13%

【答案】B

47、小王母亲张某离婚后，1996年又与钱某结婚，小王随母亲一起

生活，2012年，小王母亲与钱某离婚，对于小王的抚养问题发生了

争执，下列说法不正确的是()。

A.钱某对小王进行了事实上的抚养，对小王享有抚养权

B.即使张某与钱某离婚，小王与钱某之间的继承关系并不消灭

C.如果钱某不愿再继续抚养小王，小王则应当由其生父母继续抚养

D.一旦钱某和张某离婚，小王与钱某之间的关系即告结束

【答案】D

48、（）是指通过一定的标准或方法来确定所发生的经济活动是否应

该或能够进行会计处理。

A.会计计量

B.会计报告

C.会计监督

D.会计确认

【答案】D

49、根据2008年的金融严峻形势，投资者预测，未来1年内，短期

国库券利率上调的概率为55%,并且政府已经明确表示，未来1年

内会调整短期国库券利率，那么，未来1年内，短期国库券利率下

调的概率为0。

A.0

B.45%

C.55%

D.100%

【答案】B

50、对于一个50岁左右已婚客户而言，他的中长期目标不包括0。

A.养老金计划调整

B.购买新的家具

C.退休生活保障

0.退休后旅游计划

【答案】B

多选题（共30题）

1、（）不是保护投保人的条款。

A.不可抗辩条款

B.宽限期条款

C.复效条款

D.除外和风险限制条款

【答案】D

2、以下关于理财规划流程的表述中，正确的是

A.为客户进行资产配置，选择金融产品属于“分析理财需求”阶段

的内容。

B.收集客户资料包括收集客户的资产负债信息、收入支出状况，对

已有保单及保费进行归集等内容

C.财务诊断主要是分析客户家庭财务的现状，对主要财务指标进行

计算及评价的过程

D.确定理财规划目标的核心问题是了解客户的风险承受能力，以此

为基础为客户选择合适的投资产品，以在客户的风险承受能力范围

内获得最高的报酬率

E.综合客户信息，为客户制作出理财规划建议书是理财规划的最后

一个步骤

【答案】BCD

3、理财规划师在行使代理权时，需注意的事项有()。

A.必须取得客户关于相关事务的书面代理授权

B.可以委托别人代为行使代理权

C.要忠实谨慎地对待代理权

D.必须亲自行使代理权

E.要从客户利益出发

【答案】ACD

4、商业银行的经济职能包括()。

A.信用中介

B.支付中介

C.代理国库

D.信用创造

E.金融服务

【答案】ABD

5、概率的应用方法主要有()。

A.古典概率或先验概率方法

B.统计概率方法

C.投资概率方法

D.客观概率方法

E.主观概率方法

【答案】AB

6、税收法律关系中的权利主体包括()。

A.国家税务机关

B.地方税务机关

C.财政机关

D.海关

E.纳税义务人

【答案】ABCD

7、财务管理的原则包括()。

A.资金合理配置原则

B.收支积极平衡原则

C.成本效益原则

D.风险收益均衡原则

E.利益关系协调原则

【答案】ABCD

8、以下属于货币市场子市场的是()。

A.票据市场

B.银行同业拆借市场

C.短期债券市场

D.中央银行票据市场

E.债券回购市场

【答案】ABCD

9、从消费信贷业务比较发达的国家(地区)来看，住房消费信贷、

汽车消费信贷、信用卡消费信贷是消费信贷的三种主要形式，其中

信用卡的特点是0c

A.先消费，后还款

B.可以将钱存在信用卡里获的利息，很方便

C.可以提取现金解燃眉之急，而且还免息

D.可以利用信用卡分期付款

E.记账功能

【答案】AD

10、下列属于资本市场主要特点的有()。

A.期限至少在一年以上

B.收益性与短期相比要高

C.流动性差

D.风险大

E.一般用来弥补流动资金的临时不足

【答案】ABCD

11、关于资产负债率，以下说法不正确的是()。

A.资产负债率越小，表明企业的长期偿债能力越强

B.资产负债率越大，表明企业的长期偿债能力越强

C.资产负债率又称负债比率，是企业负债总额对资产总额的比率

D.资产负债率越小，表明企业的债务负担过重

E.资产负债率越大，表明企业的债务负担过重

【答案】BD

12、国际收支平衡表由()组成。

A.经常项目

B.资本与金融项目

C.误差与遗漏项目

D.非经常项目

E.直接投资项目

【答案】ABC

13、理财规划的流程主要包括()。

A.建立客户关系

B.收集客户信息

C.分析财务状况

D.制定理财方案

E.执行理财方案

【答案】ABCD

14、某客户50岁，计划60岁退休，则他需要进行()。

A.退休养老规划

B.投资规划

C.现金规划

D.风险管理与保险规划

E.财产传承规划

【答案】ABC

15、现行人民币汇率制度具有()特征。

A.市场汇率

B.官定汇率

C.单一汇率

D.盯住美元汇率

E.有管理的浮动汇率

【答案】AC

16、理财规划师在对客户的收入支出表进行分析时，应特别注意()。

A.理财师首先应具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占

的比例

B.对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注

C.任何客户都应该努力保持正的净现金流量

D.理财师应关注于减少客户家庭的债务负担

E.理财师应着重关注家庭的资金配置合理性

【答案】ABC

17、民事行为无效或者被撤销的结果是()。

A.赔礼道歉

B.赔偿损失

C.消除影响

D.返还财产

E.追缴财产

【答案】BD

18、以下有关B系数的说法正确的有0。

A.市场投资组合的3系数等于1

B.p系数是证券投资决策的重要依据

c.p

D.如果某种股票的3系数大于1,说明其风险大于整个市场的平均

风险

E.如果某种股票的3系数等于1,那么市场收益率上涨现，该股票

的收益率也上升1%

【答案】ABCD

19、企业筹资过程中，资金成本是指企业筹集和使用资金必须支付

的各种费用。资金成本对企业筹资决策的作用主要体现在0。

A.资金成本是影响企业筹资总额的重要因素

B.资金成本是选择资金来源的基本依据

C.资金成本是选用筹资方式的参考指标

D.资金成本是确定最优资本结构的主要参数

E.资金成本是衡量企业活力能力的重要指标

【答案】ABCD

20、外汇是以外币表示的用来清偿国际债权债务关系的支付手段和

工具。根据《中华人民共和国外汇管理条例》外汇包括

A.外国货币

B.外币邮政储蓄凭证

C.外向上有价证券

D.黄金

E.特别提款权

【答案】ABC

21、仲裁程序中涉及的当事人包括()。

A.申请人

B.被申请人

C.原告

D.被告

E/r/r—I

.弟二人

【答案】AB

22、关于法定与自愿原则下列说法正确的是0。

A.公证机关办理公证事项时，其形式、程序必须符合国家法律的规

定

B.法律、法规、规章规定采用公证形式设立、变更的法律行为，应

当依法给予公证

C.需经公证证明的事实、文书，公民法人必须办理公证

D.如果法律没有要求必须办理公证的，公民、法人有权自行决定是

否办理公证

E.违反法律规定办理的公证是无效的

【答案】BCD

23、下列属于平均指标的有()。

A.200只股票的平均价格

B.经济平均增长率

C.人均国内生产总值

D.20只基金价格的中