某著名企业绿色风控项目解决方案

绿色风控项目解决方案目录21.需求分析2.方案设计3.公司简介2/25PART01

需求分析3/25国家风控安全法律法规要求4存在生产内容、存储内容、分发内容和展示内容场景的行业和企业，原则上都必须过滤违规内容。实施日期法律法规颁布主体2021年8月20日《个人隐私保护法》2021年6月1日《数据安全法》2017年6月1日《中华人民共和某著名企业络安全法》2000年9月25日《互联网信息服务管理办法》2004年10月11日《互联网等信息网络传播视听节目管理办法》广电总局2007年12月29日《互联网视听节目服务管理规定》广电总局2016年3月10日《网络出版服务管理规定》国家新闻出版广电总局、工信部2016年9月《关于加强网络视听节目直播服务管理有关问题的通知》新闻出版广电总局2016年12月1日《互联网直播服务管理规定》网信办2017年1月1日《网络表演经营活动管理办法》文化部2017年6月1日《互联网新闻信息服务管理规定》网信办2017年12月1日《互联网新闻信息服务单位内容管理从业人员管理办法》网信办2017年10月1日《互联网跟帖评论服务管理规定》网信办2017年10月8日《互联网用户公众账号信息服务管理规定》网信办风控安全相关法律法规监管更加体系化和全面化，推动构建全面的业务安全风险管控框架，实现对风险的有效识别、评估、监控和处置。风控要求内容安全要求某著名企业风控安全要求

《某著名企业公司网络与信息系统安全管理办法》中明确提出要落实国家有关网络与信息安全法规、方针、政策、标准和规范，组织制定公司网络与信息系统安全管理标准规范和规章制度。按照公司总体安全防护要求，结合电力通信网各类网络边界特点，严格按照公司要求落实访问控制、流量控制、入侵检测/防护、内容审计与过滤、恶意代码过滤等安全技术措施。加强对信息内外网专线的安全防护，对于与银行等外部单位互联的专线要部署逻辑强隔离措施，设置访问控制策略，进行内容监测与审计，只容的、可信的网络及用户才能进行数据交换。各级单位对外网站应与公司外网企业门户网站进行整合，内网宣传网站要与公司内网企业门户进行整合，实现网站统一管理与备案，网站信息发布须严格按照公司审核发布流程。绿色某著名企业服务内容及服务模式能源互联网生态圈绿色某著名企业平台供需撮合综合能源服务商产业链上下游供应商科研单位高校中小企业/创客。。。服务提供商（变现需求）工业企业农业园区政府商业综合体。。。终端用能客户（应用需求）汇聚引流赋能需求支持需求业务板块解决方案、供需服务、某省市场、能源学院、能源资讯、碳交易服务内容：能源监管、用能监测、能效分析、能源金融、需求响应、规划设计、工程实施、系统集成、运营维护、专业课程等服务行业专家公共建筑绿色某著名企业服务门户包括web端和某著名企业端绿色某著名企业业务场景“绿色某著名企业”是某著名企业公司综合能源服务的互联网主入口，是面向综合能源服务的产业级资源汇聚枢纽，平台服务两类客户：服务提供商+终端用能客户服务提供商终端用能客户注册、登录、认证服务发布交客户服务业务场景手机号企业证照企业资质短信身份证件解决方案软件、APP硬件产品课件视频资讯、政策线上交易（SAAS服务）线下合同履约监管热线电话微博绿色某著名企业风控需求分析2.交评价监管4.垃圾注册、短信轰炸、电话骚扰影响业务运营3.缺少智能化内容审核工具1.信用评估、画像需求需要全业务全流程的智能化风控体系1234服务提供商和终端用能客户整体信用和标签画像、风险情况不能及时、全面掌握线上SAAS服务交跟踪监测，线下合同交情况无法全程跟踪监管平台存在垃圾注册，对运营客服人员的骚扰电话或者短信轰炸会影响客服人员正常工作

平台发布的各种内容（涉及文本、图片、视频）审核耗费大量的人工，需要智能化的内容审核工具PART02

方案设计业务安全反欺诈解决方案数据工具符合监管要求智能化风控运营减少欺诈成本损失提升用户提升供应链注册登录内容安全企业签约履约过程IP画像手机画像地址画像平台信用数据设备指纹验证码决策引擎内容安全引擎服务策略服务模型服务定制化场景分析风险场景攻击手段多维防控手段信息收集-资源池（IP、手机号、设备）-工具（群控系统、改机软件）-平台（接/打码平台）-众包……多维智能风控解决方案注册/登录反欺诈思路事前欺诈情报事中在用户行为路径上进行有效埋点数据上报，并实时返回策略风险识别决策结果事后分析迭代设备指纹+欺诈情报+风险标签唯一ID 设备风险检测 历史标签可视化管理画像数据IP画像手机号画像设备画像IP决策引擎、模型引擎、图谱引擎有监督算法模型规则策略注册登录线上业务签到转盘抽奖现金红包抽奖场景奖励领取签约/履约风控思路—签约实时风险评估&履约风险离线评估实时决策对接业务字段映射离线跑批对接事件中心系统管理分析中心名单中心模型中心外部数据事件历史仿真历史可疑事件事件审核企业征信名单集名单数据关联图谱用户轨迹风险大盘风险地图模型管理模型运行模型监控模型预警权限管理字典配置参数管理系统配置风险挖掘/核查/处置建议司法数据企业税务企业工商履约风险定期评估前置服务风险识别与决策实时业务反欺诈同类业务履约过程风控风险识别与处置建议建议拒绝建议补充保证金建议签约建议复核无法履约控制订单投入增加资源增加资金绿色某著名企业企业征信企业画像签约场景企业经营历史履约……离线数仓履约过程企业专长企业经营企业实力三方数据数据历史履约离线数据对接业务决策指标设计规则设计策略设计综合决策Mysqlhivecsv文件定期同步返回风险报告、风险等级同类履约过程风险评估签约实时风险识别内容违规风险识别方案线上调用API接口+SDK文字&图片音频&语音直播与短视频行为数据AcceptReview行为检测风险决策结果Reject环境检测黑名单频度指标内容识别引擎智能决策UGC/PGC内容识别关键词系统样本库文本安全模型图像安全模型用户资料头像、昵称、签名、地址、自定义标签等商品资料图片、标题、商品描述、海报等聊天/评论图文留言、图文语音评论视频内容视频图片、字幕、语音音频内容IM语音、音频、电话语音、语音通话文章内容标题、摘要、正文、插图内容安全场景业务渠道/场景企业信用评分

评分模型：表征企业综合实力

企业评分，是从企业经营能力、资本实力、行业发展、信用因子、司法诉讼5大维度（共近百个细分维度）对企业进行综合评价，从而得到的一系列用于表征企业实力的评价指标。企业评分行业发展信用因子经营能力资本实力司法诉讼企业画像

基本属性成立年限较长[5,10)法人持续经营经营稳定新兴绿色产业国家发展支持行业业务单一产业链环保再生行业龙头企业金融负债贷款对外担保金融资产自有厂房实控人房产交开票信息完善关注因素额度担保方式企业画像企业画像包括企业的生产、销售、运营、财务、产业链上下游等信息客户基本信息客户财务信息数据采集风险参数量化特征分析经营实力基础素质经营前景交能力合作地位交其他企业企业主关联公司关联群体失信被执行欠税不良司法公安多头逾期欠税欠税不良不良司法司法被执行失信失信被执行催收关联关系其他风险传导政府数据社会数据大数据人工智能算法建模数据源专题库指标库标签库企业画像数据服务接口企业监测及服务动态多维运用大数据刻画企业运行状况

企业标签体系基于特征对企业进行分类打标

行政处罚限制高消费终本案件某省市风险标签建筑资质勘察资质造价资质医疗器械资质金融数据服务IT服务、UGC理财、咨询服务科创、技术资质标签业务标签天使轮A轮B轮C轮融资标签某省市科创板新三板港股、美股高新技术企业瞪羚(高成长中小)企业小微企业榜单企业上市标签认定标签一般纳税人A级纳税人小规模纳税人B级纳税人纳税标签基金银行学校医院火炬计划头部企业专精特新规模以上企业类型标签特色标签企业关系图谱深度挖掘“企业-企业”之间关联关系

股权穿透：向上穿透股东关系，向下穿透对外投资关系。人员任职关系：企业法人、董监高对外投资、对外任职情况。疑似关系：具有相同地址、联系方式、共有、共同涉案等关系。集团关系：企业所属集团、集团成员列表、集团对外投资、集团股东信息等。疑似实际控制人：根据全量大数据，结合人工智能算法，计算综合股比最大的企业股东作为疑似实控人。受益所有者：根据央行235号文件规定，每日通过大数据算法，计算出企业的最终受益所有者信息。股权穿透人员任职关系疑似关系集团关系疑似实控人受益所有人注册/登录安全针对注册登录环节可能存在的账户安全隐患进行行为监测，精准识别垃圾注册、账户盗用等欺诈行为，保护用户账户安全。订单交订单签约双方实时查看对方整体能力和风险，促成高效订单落地。营销活动安全实时监测、识别各种营销类欺诈行为，精准识别薅羊毛、恶意抢红包等欺诈行为，保障营销资源有效利用。履约安全追踪追踪履约过程，定期评估签约方履约风险，及时发现并解决问题，保障订单可正常履约完成，提高项目交付成功率。内容安全精准识别涉政、涉黄、暴恐、垃圾广告图片信息，防范违规风险，降低审核成本。预期成效业务场景业务层通用支撑层数据支撑注册/登录反欺诈订单业务履约过程监控平台内容营销活动账号风险业务账号数据……某著名企业大数据平台履约数据企业信息订单数据规则评分卡PMML智能风险决策（实时&离线）指标实现智能风险决策与管理需要的能力支撑决策工具实时指标离线指标模型实现Python内容安全引擎图像模型文本模型名单前置服务订单反欺诈履约风控内容风险反欺诈营销场景图谱建设图生成关系计算风险中心监控预警调优分析设备指纹IP画像风险画像手机画像策略配置上线审核策略测试回测风险决策管理渠道应用字段机构权限登录账号策略分析基础服务管理数据运营指标取数关键词库图分析策略批量决策流程信息业务信息企业工商外部数据服务企业征信企业变更企业司法法人信息企业税务设备指纹指纹计算风险识别指纹查询整体服务能力一览图数据及技术中台体系手机|设备|IP地址|邮箱|地址风险标签|用户画像标签|

归属地|行为轨迹|黑产工具|号|信用欺诈历史|团伙关联|跨平台行为|相似度大数据平台-星河数据采集|数据交换|数据存储数据治理平台-星河智能数仓|数据质量监控|元数据管理|数据血缘关系风险指标管理服务实时指标计算|离线指标计算|特征库策略分析优化-智策字段分析|指标分析|策略调优风控运营监控预警|事件发现|自动化响应|事件排查信贷风控贷前审核|贷后监控|贷中预警|...智能运营用户画像|智能营销|...交账户安全|交|支付安全|...信息服务业务方案信息基础层资产化调优|监控业务层咨询服务统一数据管理服务（外部数据）数据源管理|数据接入|流量计费应用平台应用层智能风险决策服务专家决策系统|决策流|策略|规则综合模型开发与管理服务模型训练|模型评估|模型运行|模型管理知识图谱应用服务图谱构建|图谱分析技术工具应用类设备指纹|黑产情报|图片定位|生物探针|验证码|...

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开户/登录/交易/贷款）智能风险决策服务统一前置平台（数据采集和预处理）用户特征设备特征交特征提取客户行为统计流量控制降级处理设备指纹业务数据采集返回决策建议（通过、提示、预警、短信认证、拒绝）风险决策关联分析监管黑名单外部反欺诈数据交标签/名单账户数据设备/IP/手机数据交数据信贷欺诈数据数据集市指标配置管理系统管理规则策略管理决策流程及决策单元发布查询设备指纹全渠道整合平台（ESB等）……运营管理模块业务大盘实时决策名单策略企业信用风险评估策略登录场景反欺诈策略履约能力评估策略模型引擎履约能力评估模型信用评估模型返回决策建议（通过、提示、预警、短信认证、拒绝）用户信任档案ECIF核心反欺诈反洗钱外管局对账系统柜面.返回风险交易设备指纹实时名单批量名单实时名单名单共享客户/账户/IP/设备/手机号批量名单认证、管控中心外部数据服务数据接入输出图谱构建指标应用（实时/离线）指标计算指标缓存指标查询实时响应图谱分析信贷申请图谱名单管理接入管理模型管理业务后端规则监控风险监控个人监控团伙监控字段监控图谱分析事件管理案件管理DMZ区数据层管理层服务层工具层业务层通道/认证图谱管理开发（未来拓展）实时/离线指标加工引擎—辅助业务提高风险决策能力高吞吐量、低延时实时计算、低误差支持弹性窗口等高性能：集群支持高并发，每秒百万级任务处理。实时性：保证较低的延迟时间，达到毫秒级别的响应分布式：支持大数据的基本架构，必须能够平滑扩展：可视化配置，内置几十种计算方式，可快速开发部署。高准确性：基于滑动窗口实时统计，保证数据结果的高准确性，最大限度的避免延时误差，计算准确性高达99.9%。指标计算特点批流一体的特征聚合加工，包含分布式的低延时、高可靠的流计算引擎；离线批处理的离线指标计算。AI模型开发与管理服务—可视化模型开发与全生命理数据接入数据预处理特征工程模型开发模型评估模型上线模型管理模型监控大数据平台多种数据库大数据平台多种数据库数据探索数据分析数据处理特征分析特征加工特征筛选模型算法参数选择技术评估算法比对模型发布对外输出导入导出模型调试流程管理多维监控模型全生命理，阶段性归档，全过程回溯。知识图谱服务—业务图谱建设、挖掘与管理数据申请数据交行为数据账户数据贷后数据人行数据…数据接入实时数据接入批量数据初始化图谱定义实体关系身份证地址设备公司交所属关系社交关系……知识融合实体对齐实体消歧关联计算关联指标指标API……知识挖掘通用图算法路径分析Pagerank时序分析LouvainLPA连通图…金融图算法资金链资金环集中性识别