2025年银行农信社普惠产品岗练习题及答案

2025年银行农信社普惠产品岗练习题及答案一、单项选择题（每题1.5分，共45分）1.普惠金融强调立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。下列哪类人群不属于普惠金融重点服务对象？A.小微企业主B.农户C.城镇低收入人群D.大型国有企业高管答案D2.根据中国银保监会对普惠型小微企业贷款的考核要求，银行业金融机构要努力实现“两增两控”目标。其中“两增”是指单户授信总额1000万元以下（含）的小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，以及（）。A.贷款户数不低于上年同期B.贷款余额不低于上年同期C.不良贷款率控制在5%以下D.综合融资成本控制在合理水平答案A3.农村信用社作为地方性金融机构，其市场定位主要概括为（）。A.服务地方、服务“三农”、服务中小微企业B.服务城市、服务大型企业、服务高净值客户C.服务全国、服务基建、服务进出口D.服务同业、服务政府、服务资本市场答案A4.在贷款定价模型中，P=R+C+M，其中P为贷款利率，A.通货膨胀率B.风险溢价与目标利润C.存款准备金率D.汇率波动答案B5.某农户向农信社申请5万元生产贷款，期限1年，采用利随本清还款方式。年利率为4.2%。到期后该农户应支付的利息总额为（）元。A.2100B.4200C.210D.420答案A解析利息I=6.根据《商业银行授信工作尽职指引》，授信工作尽职调查的主要目的是（）。A.确定客户是否需要贷款B.评价授信工作人员是否勤勉尽责C.计算银行的预计利润D.决定贷款的具体金额答案B7.农户小额信用贷款是基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的（）。A.抵押贷款B.质押贷款C.保证贷款D.不需要抵押担保的贷款答案D8.在普惠金融产品设计中，“无还本续贷”政策的主要目的是解决小微企业（）的难题。A.借款门槛高B.融资成本贵C.倒贷（过桥）成本高D.审批流程慢答案C9.银行对普惠型小微企业贷款进行风险分类时，对于单户授信总额1000万元以下（含）的小微企业贷款，如本金或利息逾期（）天以上，应至少划分为次级类。A.30B.60C.90D.180答案C10.下列哪项不属于普惠金融中的“数字普惠金融”特征？A.运用大数据技术进行客户画像B.依托互联网渠道进行服务触达C.必须要求客户提供纸质抵押物D.利用移动终端提高服务效率答案C11.农信社在开展“整村授信”工作时，核心环节是（）。A.购买礼品B.信用评定C.发放传单D.设立网点答案B12.某普惠型小微企业申请贷款，其资产负债率为85%。从财务稳健性角度看，该企业的（）。A.偿债能力较强B.长期偿债风险较高C.盈利能力极强D.资产流动性极好答案B13.银行承兑汇票贴现属于普惠金融中常见的供应链金融产品，其实质是（）。A.银行对企业提供商业汇票的担保B.企业将未到期的票据转让给银行，银行扣除利息后支付余额C.企业之间的直接借贷D.银行签发新的汇票答案B14.根据《中小企业划型标准规定》，工业企业从业人员20人至300人，且营业收入2000万元至20000万元的，属于（）。A.大型企业B.中型企业C.小型企业D.微型企业答案B15.在普惠信贷业务中，“三查”制度是指（）。A.查身份证、查户口本、查结婚证B.查征信、查流水、查抵押物C.贷前调查、贷时审查、贷后检查D.查来源、查用途、查去向答案C16.为了支持普惠金融发展，中国人民银行对符合条件的地方法人银行实施了（）政策。A.提高存款准备金率B.定向降准C.提高再贷款利率D.增加资本充足率要求答案B17.某小微商户申请经营性贷款，银行通过分析其POS机流水、纳税记录等数据进行授信。这种风控模式称为（）。A.抵押物价值驱动模式B.软资产（数据）驱动模式C.连带责任保证模式D.政策兜底模式答案B18.农村承包土地的经营权和农民住房财产权（简称“两权”）抵押贷款试点，主要目的是为了激活农村（）。A.消费市场B.沉睡资产C.劳动力资源D.土地所有权买卖答案B19.银行在贷后管理中发现，借款小微企业将流动资金贷款用于购置房地产，这种行为属于（）。A.正常的资金调度B.挪用贷款资金C.优化资产配置D.规避税务风险答案B20.下列关于普惠金融商业可持续原则的理解，错误的是（）。A.普惠金融不是慈善金融，需要保本微利B.可以不计成本地追求服务覆盖面C.需要通过技术创新降低运营成本D.需要有效控制风险，避免不良率过高答案B21.某农信社推出一款“巾帼贷”产品，专门面向农村妇女创业就业，这体现了普惠金融的（）。A.公平性B.排他性C.垄断性D.营利性答案A22.计算小微企业贷款的“授信户数”时，下列哪种情况应合并计算？（）A.同一企业主名下的两家独立法人企业B.毫无关联的两家小微企业C.母公司与其控股80%的子公司D.同一供应链上的两家独立企业答案C23.在普惠贷款中，对于无法通过财务报表分析的小微企业，银行常采用“软信息”进行交叉验证。下列哪项不属于软信息？（）A.企业主的人品口碑B.企业的水电费缴纳记录C.企业的纳税申报表D.周边商户对企业的评价答案C24.银行与保险公司合作，由保险公司为借款人提供保证保险，银行据此发放贷款，这种产品称为（）。A.贷款保证保险B.信用证C.理财产品D.委托贷款答案A25.为了解决小微企业“短、小、频、急”的资金需求，银行开发了（）产品，允许企业在额度内循环使用。A.固定资产贷款B.项目贷款C.网银自助循环贷款D.银团贷款答案C26.普惠金融事业部制改革是大型银行服务小微的重要举措，其核心机制是（）。A.实行单独的信贷计划、单独的资源配置、单独的绩效考核B.实行全行统一的信贷政策C.将普惠业务并入零售银行部管理D.取消对普惠业务的利润考核答案A27.某农户贷款10万元，已归还3万元，现因自然灾害导致农作物绝收，暂时无力还款。银行可采取的合理措施是（）。A.立即起诉查封农户资产B.展期或无还本续贷C.直接核销该笔贷款D.增加罚息并催收答案B28.小微企业贷款的风险缓释措施中，关于“联保”模式的描述，正确的是（）。A.组成联保小组的成员之间不存在互保责任B.一成员违约，其他成员需承担连带偿还责任C.联保小组人数越多越好D.联保模式完全消除了贷款风险答案B29.国家开发银行及政策性银行在普惠金融中的主要角色是（）。A.直接向大量小微商户发放零售贷款B.通过转贷款方式与中小银行合作C.设立大量社区支行D.发行信用卡答案B30.衡量银行普惠金融服务成效的一个重要指标是“户均贷款余额”。在普惠金融语境下，该指标通常呈现（）趋势。A.持续上升B.保持高位C.下降或保持在较低水平D.波动巨大答案C二、多项选择题（每题2分，共20分）1.普惠金融产品具有高风险、高成本的特点，为了实现商业可持续，银行通常采取的风险控制手段包括（）。A.引入保险机制B.运用大数据风控模型C.要求提供足额房产抵押D.建立风险补偿金池E.提高贷款利率覆盖风险答案ABDE2.农村信用社在支持乡村振兴战略中，重点支持的领域包括（）。A.粮食生产和重要农产品供给B.农村产业融合发展C.新型农业经营主体发展D.农村人居环境整治E.农村基础设施建设答案ABCDE3.小微企业申请流动资金贷款时，银行重点审核的用途包括（）。A.购买原材料B.支付员工工资C.购置大型生产设备（通常需固贷）D.支付水电费E.偿还股东借款答案ABD4.下列属于普惠金融相关法律法规及政策文件的有（）。A.《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》B.《商业银行大额风险暴露管理办法》C.《关于深化小微企业金融服务的意见》D.《个人贷款管理暂行办法》E.《中华人民共和国中小企业促进法》答案ACDE5.银行在开展小微企业贷前调查时，常用的“交叉检验”技术包括（）。A.财务报表与原始凭证核对B.软信息与硬信息核对C.口述信息与书面资料核对D.不同数据来源（如海关、税务）信息比对E.仅依赖客户经理的主观判断答案ABCD6.银行普惠金融产品的营销渠道主要包括（）。A.线下物理网点B.手机银行APPC.第三方互联网平台合作D.村镇金融服务站E.客户经理上门服务答案ABCDE7.下列哪些情形可能导致普惠贷款被认定为可疑类或损失类？（）。A.借款人逃匿B.借款企业依法破产C.贷款逾期90天以上D.借款人经营状况严重恶化，但仍有还款意愿E.抵押物被查封且价值不足以覆盖贷款本息答案ABE8.关于国家针对普惠金融的货币政策工具，下列说法正确的有（）。A.支农再贷款专门用于引导金融机构扩大涉农信贷投放B.支小再贷款的资金投向需符合小微企业口径C.再贴现政策优先支持小微企业票据D.普惠小微贷款支持工具提供激励资金E.定向中期借贷便利（TMLF）可支持小微信贷答案ABCDE9.银行在贷后管理中，发现小微企业出现（）风险预警信号时，应立即采取风险化解措施。A.关键管理人员失踪或无法联系B.经营现金流急剧下降C.涉及重大法律诉讼且可能败诉D.主要账户被冻结E.客户更换了财务人员答案ABCD10.供应链金融在普惠领域的应用模式主要有（）。A.应收账款融资B.仓单质押融资C.保理融资D.预付账款融资E.信用证项下融资答案ABCDE三、判断题（每题1分，共10分）1.普惠金融就是指给低收入人群发放低息或免息贷款。答案错误解析普惠金融强调商业可持续和机会平等，并非单纯的低息或免息，而是以可负担的成本提供服务。2.农村信用社发放的农户小额信用贷款，额度可以根据农户的信用等级一次核定，随用随贷，余额控制。答案正确3.为了扩大普惠金融覆盖面，银行可以适当放宽对贷款“三查”的要求，简化流程即可。答案错误解析无论何种贷款，都必须严格执行“三查”制度，风险控制是金融的底线。4.单户授信1000万元以下的小微企业贷款占各项贷款比例，是考核银行普惠金融服务情况的重要指标。答案正确5.小微企业主个人贷款用于企业经营，如发生违约，应计入该企业主的个人征信报告。答案正确6.普惠型小微企业贷款不良率高于各项贷款不良率3个百分点以内的，监管上通常不予作为扣分因素。答案正确7.农村承包土地的经营权抵押贷款，如果借款人违约，银行可以直接取得土地的所有权。答案错误解析我国法律规定土地所有权归集体或国家，银行只能通过流转、拍卖等方式处置经营权，不能取得所有权。8.只要是小微企业，申请贷款时都可以享受国家的财政贴息政策。答案错误解析财政贴息通常针对特定领域（如创业担保贷款、扶贫贷款等），并非所有小微企业贷款都能享受。9.银行开展“信易贷”产品，主要是基于税务、市场监管等信用信息，减少对抵押物的依赖。答案正确10.普惠金融事业部制改革要求实行独立的财务核算，但在人力资源配置上可以全行混用。答案错误解析普惠金融事业部通常要求在人力资源、信贷资源等方面也进行相对独立的配置和管理。四、简答题（每题5分，共10分）1.简述普惠金融中“两增两控”考核的具体内容。答案“两增”是指：单户授信总额1000万元以下（含）的小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，贷款户数不低于上年同期水平。“两控”是指：合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本（包括利率和贷款相关的收费服务）。2.银行在贷后检查中，对于小微企业的实地走访应重点关注哪些方面？答案(1)经营状况：查看企业生产是否正常，订单、库存变化情况；(2)财务状况：核对流水、纳税申报表与报表是否一致，关注应收账款回笼；(3)担保状况：检查抵押物状态、价值是否贬值，保证人经营能力是否变化；(4)资金流向：核实贷款资金是否按约定用途使用，有无流入股市、楼市等违规领域；(5)风险信号：关注企业主个人行为、涉诉情况、民间借贷等隐性风险。五、案例分析题（共15分）案例背景：某农信社推出了一款面向家庭农场和专业大户的“惠农贷”产品。该产品最高额度50万元，期限最长3年，可采用信用或保证方式。客户A（种植草莓的大户）向该农信社申请30万元贷款，用于购买大棚薄膜和化肥。客户经理进行了贷前调查：1.客户A从事草莓种植5年，经验丰富，有10个标准大棚。2.提供了上一年度的销售流水，显示年销售收入约40万元，净利润约15万元。3.征信报告显示，客户A有一笔信用卡逾期记录（金额500元，逾期天数35天，已结清），无其他未结清贷款。4.客户A愿意提供由其弟弟（公务员）作为连带责任保证人。问题：1.请根据上述信息，对客户A进行初步的信用评价，指出其优势和潜在风险点。（6分）2.作为普惠产品岗的专业人员，针对该笔业务，你建议在贷款合同中设置哪些关键条款或贷后管理措施来控制风险？（9分）答案：1.信用评价：*优势：(1)客户具备从业经验，经营年限较长（5年），主营业务（草莓种植）稳定。(2)经营数据