2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷A卷附答案

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与

综合能力题库综合试卷A卷附答案

单选题（共45题）

1、某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户的投资损失，其他客户对其

在改银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（）。

A.市场风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.战略风险

【答窠】C

2、某商业银行接受客户以某企业的股权为其借款做担保，下列说法正确的是

（）O

A.该担保方式属于保证

B.该贷款属于信用贷款

C.该担保方式属于抵押

D.该担保方式属于质押

【答案】D

3、商业银行从同业拆入资金的业务属于（）。

A.资本金业务

B.资产业务

C.负债业务

D.中间业务

【答案】C

4、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是（）。

A.利息都会受到损失

B.利息都不会受到损失

C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日本牌公告的活期存款利率计付

利息，并全部计人本金

D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日建牌公告的相应定期存款利率

计息，并全部计入本金

【答案】C

5、下列符合商业银行内部控制原则的是（）。

A.原有业务和机构可以不纳入内部控制范畴

B.行长可以不受内部控制的约束

C.商业银行全体员工参与内部控制

D.内部控制成本可以不考虑

【答案】C

6、存款保险实行全额偿付的，超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构

（）中受偿。

A.固定资产

B.清算财产

C.账户资产

D.自有资本

【答案】B

7、破产开始的法律效果不包括（）。

A.对债务人的约束

B.对债权人的约束

C.禁止个别清偿

D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束

【答案】B

8、中国邮政储蓄银行依托和发挥⑶优势，完善城乡金融服务功能。

A.零售？

B.贷款？

C.结算？

D.网络

【答案】D

9、下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。

A.货币经纪公司

B.金融租赁公司

C.信托公司

D.村镇银行

【答案】D

10、金融工具不具有的性质的是（）。

A.风险性

D.当事人必须亲自订立合同

【答案】D

14、下列关于《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》）的主要内

容，表述有误的是（）。

A.规定中国人民银行协助国务院金融监督管理机肉开展全国的反洗钱监督管理

工作，明确国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构的反洗钱职责

分工

B.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限

C.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务

D.明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任，包括反洗钱行政主管部门以及其

他依法负有反洗钱监督管埋职责的部门、机构从事反洗钱，作的人员的法律责

任，和金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责

任

【答案】A

15、以下哪种行为触犯了《刑法》的有关规定？（）

A.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动

氏使用作废的信用证

C.村镇银行经批准吸收公众存款

D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体

【答案】B

16、在工作中，银行业从业人员可以（）。

A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回农

C.劝阻同事行贿受贿

D.以上都可以

【答案】C

17、下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。

A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

B.借入资金称为拆入.贷出资金称为拆出

C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化常作为货币市场的基准利率

【答案】C

18、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。

A.直接融资工具

B.场内市场

C.一级市场

D.资本市场

【答案】B

19、在托宾q理论中，当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加,

股票价格上涨，口值（），企业愿意增加投资，全社会总产出（）。

A.减小，增加

B.减小，减小

C.增大，增加

D.增大，减小

【答案】C

20、以下关于银行业相关职务犯罪的表述，错误的是（）。

A.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，

因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大殒失的，属于职务犯罪

B,非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国

家工作人员

C.职务侵占罪是指非国有的公司、企'也或者其他单位的非国家工作人员利用职

务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大

的行为

D.挪用资金罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员

【答案】C

21、宏观经济状况对银行经营情况的影响表现为（）。

A.宏观经济状况不会对银行的经营管理产生影响

B.经济发展前景直接决定对银行业监管的力度

C.宏观经济状况是决定银行盈利水平的全部因素

D.经济发展水平可以影响全社会可供银行利用的资金的富余程度

【答案】D

22、下列不属于行政处罚的是（）o

A.撤职

B.罚款

C.责令停产停业

D.吊销营业执照

【答案】A

23、下列关于信用卡的表述，错误的是（）。

A.先用后还，改善现金流

B.免去携带大量现金的麻烦

C.具有循环信用额度

D.存多少，用多少

【答案】D

24、（）是指由丁市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场

价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下

迅速变现的能力。

A.市场流动性风险

B.融资流动性风险

C.商品价格风险

D.市场风险

【答案】A

25、“买者自负”原则的含义是（）。

A.金融产品提供者需要自我教育

B.金融产品提供者没有信息披露义务

C.金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行发资

D.金融产品购买者要自己承担决策风险

【答案】D

26、下列判断中，正确是（）。

A.任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力

B.行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式

C.行政许可证件就是营业执照

D.申请人取得行政许E后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项的行政监督

检查权

【答案】B

27、根据《民法典》的规定，下列关于合同与合同订立的表述，不正确的是

（）O

A.合同当事人的法律地位平等

B.订立合同要坚持自愿原则

C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则

D.当事人必须亲自订立合同

【答案】D

28、金融债券发行后，信用评级机构应（）对该金融债券进行跟踪信用评

级。

A.每三年

B.每季度

C.每年

D.每半年

【答案】C

29、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是

（）0

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

【答案】B

30、债券承销的主要方式不包括（）。

A.余额包销

B.全额包销

C.代销

D.直销

【答案】D

31、下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。

A.登报声明作废

B.挂失止付

C.公示催告

D.提起诉讼

【答案】A

32、下列银行中，（）定位为开发性金融机构。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业银行

D.中国农业发展银行

【答案】A

33、下列农村金融机构中，最晚设立的是（）。

A.农村合作银行

B.农村信用社

C.农村资金互助社

D.农村商业银行

【答案】C

34、宏观经济状况对银行经营情况的影响表现为（）。

A.宏观经济状况不会对银行的经营管理产生影响

B.经济发展前景直接决定对银行业监管的力度

C.宏观经济状况是决定银行盈利水平的全部因素

D.经济发展水平可以影响全社会可供银行利用的资金的富余程度

【答案】D

35、事先商定的价格将等量的该证券再买回的方式称为（）。

A.期货交易

B.回购交易

C.现货交易

D.信用交易

【答案】B

36、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。

A.公司债券

B.银行承兑汇票

C.大额可转让定期存单

D.商业票据

【答案】D

37、按照保险对象的不同，保险可以分为（）。

A.自愿保险和强制保险

B,财产保险和人身保险

C.原保险和再保险

D.社会保险和普通保险

【答案】B

38、下列选项中，（）承担声誉风险管理的最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.理事会

【答案】A

39、《担保法》了（）午通过并实施。

A.1999

B.1995

C.1997

D.1993

【答案】B

40、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改

变招股说明书所列资金用途，必须经（）批准。

A.发行审核委员会

B.董事会

C.股东大会

D.证监会

【答案】C

41、下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（）°

A.中国银行业协会的主管单位是中国银行保险监管委员会

B.中国银行业协会是非营利性的社会团体

C.银行业金融机构必须加入中国银行业协会

D.中国银行业协会是我国的银行业自律组织

【答案】A

42、（）是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银

行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的

合法、稳健运行。

A.银行自我监管

B.银行业外部监管

C.行业自律

D.市场约束

【答案】B

43、证券发行管理制度不包括（）。

A.核准制

B.审批制

C.审核制

D.注朋制

【答案】C

44、贷款业务是（?）。

A.银行最主要的资金运用？

B.银行的负债业务

C.银行的中间业务？

D.银行最主要的资金来源

【答案】A

45、中央银行票据的流动性次于（）。

A.现金

B.企业债券

C.金融债

D.普通股票

【答案】A

多选题（共20题）

1、现代信用制度下，商业银行存款创造能力的决定因素有（）。

A.商品交易量

B.货币价值

C.商品价格

D.基础货币

E.货币乘数

【答案】D

2、若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的情形有（）。

A.外国政府贷款转贷业务项下的交易

B.交易一方为国家行政机关下属的事业单位

C.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存

D.金融机构同业拆借

E.金融机构内部调拨资金

【答案】ACD

3、下列金融工具中，属于短期金融工具的有（）。

A.商业票据

B.股票

C.企业债券

D.K期国债

E.银行承兑汇票

【答案】A

4、以下有关巴塞尔协议HI的内容，表述正确的有（）。

A.确定了资本构成

B.建立国际统一的流动性监管框架

C.划分资产的四个等级

D.缓解银行体系顺周期性

E.建立跨境银行处置机制

【答案】BC

5、下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的是（。）。

A.贪污？

B.受贿

C.贷款诈骗罪？

D.挪用公款罪

E.擅自设立金融机构罪

【答案】ABD

6、银行业从业基本准则包括（）。

A.勤勉尽职

B.公平竞争

C.保护商业秘密与客户隐私

D.专业胜任

E.守法合规

【答案】ABCD

7、对违反审慎经营规则的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可以采

取下列哪些措施？()?

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.禁止资产转让

D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产

【答案】ABD

8、金融市场发展对商业银行的促进作用包括()。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其

是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过

正常的交易来转移风险

E.有助于商业银行识别风险，对风险进行合理定价

【答案】ACD

9、存款准备金包括(?)。

A.商业银行的库存现金

B.缴存中央银行的准备金

C.流通中的现金

D.商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款

E.缴存地方银行的准备金

【答案】AB

10、行政诉讼的当事人有（）。

A.原告

B.被告

C.第三人

D.共同诉讼人

E.申请人

【答案】ABCD

11、以下关于商业银行内部资本评估程序的表述，正确的有（）。

A.第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估

程序，至少每年实行一次

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配

D.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新

E.确保主要风险的到识别，计量或评估、监测和农告

【答案】ABC

12、下列属于贷款业务审核内容的有（）。

A.担保的质量和法律效力

B.借款人的信用等级

C.预测借款人的现金流量

D,关联企业之间的互保情况

E.担保人的信用等级

【答案】ABCD

13、下列关于反洗钱，叙述正确的有（）。

A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以

保密

D.只有金融机构及其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举

报，其他单位和个人无权举报

E.《反洗钱法》主要规范的是预防洗钱活动，目的是维护金融秩序，遏制洗钱

犯罪及相关犯罪

【答案】AC

14、下列属于中国人民银行法定职责的有（）。

A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

B.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管

C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

D.监督管理黄金市场

E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

【答案】AD

15、在合并农村信用社