《防范和处置非法集资条例》全文解读

《防范和处置非法集资条例》全文解读我国首部专门防范和处置非法集资的行政法规国务院令第737号·2021年5月1日施行首部专门行政法规诞生条例以法治手段防范化解金融风险，保护社会公众合法权益。2021年1月26日公布条例国务院总理签署第737号令公布条例2021年5月1日正式施行条例正式施行核心信息5章40条全文共5章40条首部专门防范和处置非法集资的行政法规同步废止1998年《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》旧规仅针对央行监管下的吸存行为，新条例覆盖全部金融管理部门审批范围非法集资的三要件认定非法集资指未经国务院金融管理部门依法许可，向不特定对象吸收资金的行为，三要件缺一不可。亲友小额互助借贷、银行保险券商等持牌机构正规产品，不属于非法集资。实务中常扩展为四性判断：非法性、公开性、利诱性、社会性。非法性未经国务院金融管理部门依法许可利诱性许诺还本付息或给予回报社会性面向不特定对象吸收资金两类核心责任主体协助人同样面临警告、罚款乃至刑事追责。两类核心责任主体的认定主体定义典型人群非法集资人发起、主导或组织实施非法集资的单位和个人组织发起者、核心决策者非法集资协助人明知是非法集资仍提供帮助并获取经济利益者宣传引流、提供场地、代收款、发广告者单纯介绍、转发集资信息并获利，也属协助行为，并非"无关旁观者"十六字工作原则国家禁止任何形式的非法集资，坚持

防范为主、打早打小、综合治理、稳妥处置

原则。四级责任体系国务院建立处置非法集资部际联席会议制度，由银行保险监管机构牵头省级政府对辖区工作负总责县级以上明确处置非法集资牵头部门乡镇政府明确牵头负责人员构建央地协同、部门联动的全国一盘棋治理格局立体化监测预警体系条例构建

立体化、社会化、信息化

的监测预警体系，分三个层次：▲三个层次国家推动建设国家监测预警平台，促进地方、部门信息共享，加强

风险研判行业行业主管部门、监管部门强化日常监管，开展

风险排查

与监测预警地方各级政府建立预警机制，纳入社会治安综合治理体系，发挥

网格化管理

作用运用大数据等现代信息技术，实现对非法集资的

早识别、早预警名称禁区与商事登记禁用字样序号金融1交易所、交易中心2理财3财富管理4股权众筹5对名称含其他集资相关字样的，牵头部门与市场监管部门建立会商机制重点关注互联网与广告严监管广告与互联网是非法集资风险扩散蔓延的重要渠道，必须从严管控对疑似非法集资信息须保存记录并报告，涉及网站与应用程序的及时依法处理；集资广告一律凭证发布。互联网监管3项禁止传播非法集资信息不得制作、复制、发布、传播涉嫌非法集资信息发现线索须报告发现涉嫌信息须保存记录并向牵头部门报告违规载体依法处理认定为用于非法集资的网站、应用程序及时依法处理广告监管2项禁发集资广告除国家另有规定外，任何单位和个人不得发布含集资内容的广告广告凭证审查广告经营者、发布者须查验证明文件、核对广告内容清退资金的来源范围清退资金来源类型广告费、代言费宣传收益代理费、好处费中介收益返点费、佣金、提成渠道收益追回、变价出售的资产资产变现资产变价主体为非法集资人、非法集资协助人，所得用于清退集资资金非法集资人的行政处罚处罚对象处罚内容非法集资人处集资金额

20%以上1倍以下

罚款单位犯罪可责令停产停业、吊销证照单位负责人警告，处

50万元至500万元

罚款构成犯罪的，依法追究刑事责任量罚档次逐步细化裁量阶次罚款比例区间减轻最低档16%以上20%以下从轻20%以上44%以下一般44%以上76%以下从重顶格76%以上1倍

以下从重情形包括违法行为持续

一年以上

等，可并处责令停产停业、吊销证照协助人处罚与刑事衔接退赃退赔是最重要的从宽情节，公诉前清退可争取从轻甚至不起诉罚协助人行政处罚给予警告处违法所得

1倍以上3倍以下

罚款情节严重构成犯罪的，依法追究刑事责任刑事量刑衔接3项非法吸收公众存款罪设

三档

法定刑集资诈骗罪最高刑提至

无期徒刑2026年起取消数额标准区分，增设“数额+情节”认定超级大案的警示“以实体项目为名、行非法集资之实，终将付出沉重代价。”假合规难逃刑事追责，警示以合法外衣掩盖非法目的终将暴露。盛大金禧非法集资案虚构投资项目·集资诈骗911亿余元虚构投资项目非法集资129亿余元造成损失无期徒刑主犯盘继彪数罪并罚（集资诈骗罪、洗钱罪等）另有18名被告人获刑五年至二十年不等裔某集团养老诈骗案以养老旅游基地名义·非法吸存50.3亿余元以养老旅游基地名义非法吸存15.4亿余元未兑付十六年主犯周某标数罪并罚，执行有期徒刑养老领域高发陷阱养老领域非法集资瞄准老年群体，受害面广、社会危害大骗局类型3类墓地返利销售墓地承诺返本付息医养结合以消费卡、原始股权为幌子保健品投资投资"食叶草"项目返利涉案情况3类墓地返利吸收

7000余万元医养结合吸收

12亿元保健品投资吸收

340余万元受害群体3类墓地返利60岁以上占

80%医养结合60岁以上占

95%保健品投资60岁以上占

80%私募查合规与退赔免诉形式合规不等于实质合法，资金用途与退赔才是出罪关键钱用于生产经营且全额退赔，方可争取不起诉；假私募外壳不能免责苏某明私募基金案已登记私募·非法吸收公众存款5.999亿元发行5只基金募资，损失4.41亿元不影响私募登记、基金备案不影响非法集资"非法性"认定（法院认定）五年判处有期徒刑冯某某退赔免诉案集资款全用于生产经营·公诉前全额退赔3300万元集资款全部用于房地产开发不起诉公诉前全额清退，检察机关作出决定三年总体战新动向2026年4月22日，防范和打击非法金融活动部际联席会议启动为期三年的总体战“运动式治理转向常态化、制度化、规范化，高压严打态势持续。”三年总体战全面打响，全领域覆盖、全方位协同、全链条治理、全周期管理全领域覆盖2项全方位协同坚持全领域覆盖、全方位协同、全链条治理、全周期管理APP监管特别强调严防