防范电信网络诈骗安全指南

防范电信网络诈骗安全指南一、电信网络诈骗现状与危害（一）近年诈骗案发数据根据公安部2024年1月发布的全国公安机关打击治理电信网络诈骗犯罪工作数据显示，2023年全国共破获电信网络诈骗案件46.4万起，抓获犯罪嫌疑人69.3万名，同比分别上升11.3%和17.2%；累计拦截诈骗电话18.2亿次、诈骗短信26.5亿条，处置涉诈域名232万个，紧急止付涉案资金4135亿元，为群众挽回经济损失1003亿元。从案件类型占比来看，刷单返利类诈骗占比最高，达到28.7%；虚假投资理财类诈骗占比22.3%，单起案件平均损失金额超15万元；虚假贷款类诈骗占比15.2%，受害者以年轻人、个体工商户为主；冒充公检法类诈骗占比9.8%，60岁以上老年人受害者占该类案件总数的61.4%；冒充电商客服类诈骗占比7.9%，是“95后”群体遭遇最多的诈骗类型。从受害者年龄分布来看，18-30岁群体占比41.5%，主要遭遇刷单、虚假贷款、游戏账号交易类诈骗；30-50岁群体占比36.2%，主要遭遇虚假投资理财、冒充领导、虚假购物类诈骗；50岁以上群体占比22.3%，主要遭遇冒充公检法、养老诈骗、虚假保健品类诈骗。值得注意的是，18岁以下受害者占比同比上升8.9%，多为冒充游戏客服、虚假明星周边抽奖类诈骗，最小受害者年仅7岁。（二）诈骗造成的社会危害电信网络诈骗属于非接触式侵财犯罪，不仅直接造成群众财产损失，还会引发次生危害：近30%的受害者遭遇诈骗后出现长期抑郁、焦虑等心理问题，12.7%的受害者因被骗导致家庭矛盾、夫妻离异，甚至出现轻生等极端事件。部分群众被骗后挪用公款、套取信用卡资金，最终背负巨额债务，甚至涉嫌违法犯罪。此外，诈骗团伙获取的公民个人信息还可能被用于非法倒卖、冒名开户等违法活动，进一步扩大危害范围。二、高发诈骗类型及作案手段拆解（一）刷单返利类诈骗1.作案流程第一步：引流。诈骗分子通过短视频平台评论区、社交群、兼职招聘网站发布“足不出户、日赚千元”“点赞关注即可领佣金”等虚假信息，或者主动添加受害者微信、QQ，以“零门槛、无成本”为诱饵吸引受害者参与。第二步：小额返利。诈骗分子先给受害者派1-3笔小额任务，比如关注某抖音账号、点赞某条短视频，任务完成后立即返还10-50元不等的佣金，让受害者产生“确实能赚钱”的错觉。第三步：诱导大额充值。待受害者放下防备后，诈骗分子称“连续做3单大额任务可获得30%返利”“抢到大额单需要先垫付对应货款”，诱导受害者充值1000-5000元不等。此时如果受害者要求提现，诈骗分子会以“操作失误、任务未完成、系统卡单”等理由拒绝，同时要求继续充值完成“联单任务”才能提现。第四步：卷款跑路。当受害者充值金额达到数万元甚至数十万元后，诈骗分子会直接拉黑受害者，或者关闭诈骗平台跑路。2.典型案例2023年6月，江苏苏州某高校学生李某在QQ群看到“刷单返利”信息，添加对方好友后，先做了3笔100元的小额任务，到账130元。随后对方告知李某抢到了“3连单任务”，需要依次垫付3000元、8000元、20000元，完成后可返还38000元。李某陆续转账31000元后，对方又告知其操作失误导致卡单，需要再充值50000元激活才能提现。李某察觉被骗后报警，最终资金未被追回。3.识别要点所有要求垫付资金的“刷单”“做任务返利”都是诈骗，正规电商平台的评价、点赞任务均为官方系统发放，不会通过私人社交账号招募人员，更不会要求垫付资金。（二）虚假投资理财类诈骗1.作案流程第一步：打造“专家”人设。诈骗分子通过社交平台、股票交流群添加受害者好友，自称是“资深理财顾问”“证券交易所内部人员”，或者冒充抖音、小红书上的理财博主，日常发布虚假的盈利截图、“内幕消息”获取受害者信任。第二步：诱导进入虚假平台。诈骗分子会给受害者推荐所谓的“专属投资APP”“内部交易通道”，声称该平台有漏洞、可以获得高额回报，常见的虚假投资标的包括虚拟货币、数字藏品、股票配资、黄金期货、养老项目投资等。第三步：小额盈利诱导。受害者首次充值1-2万元后，诈骗分子会在后台操作让受害者账户显示盈利30%-50%，并且允许小额提现，进一步打消受害者疑虑。第四步：诱导大额投入。诈骗分子以“即将有重大利好消息”“vip通道专属高收益项目”为由，诱导受害者变卖房产、抵押车辆、套取信用卡投入全部资金，有的甚至诱导受害者向亲友借钱投资。第五步：无法提现跑路。当受害者投入资金达到数十万甚至上百万元后，想要提现时，诈骗分子会以“缴纳个人所得税”“账户被冻结需要缴纳解冻金”“充值达到VIP等级才能提现”等理由要求受害者继续转账，最终关闭平台拉黑受害者。2.典型案例2023年9月，广东深圳38岁的王某在抖音上认识了一名自称“某基金公司经理”的网友，对方给王某推荐了一款“专属理财平台”，王某投入5万元后，一周内账户显示盈利2万元，并且成功提现1万元。随后对方告知王某有一个“年度封闭项目，年化收益120%”，需要投入至少50万元。王某变卖了自己名下的一辆汽车，又向朋友借了20万元，总共转入75万元。半个月后王某想要提现，平台显示需要先缴纳15万元个人所得税，王某转账后又被告知账户涉嫌洗钱被冻结，需要再缴纳30万元解冻金，此时王某才发现被骗，共计损失90万元。3.识别要点所有自称“有内部消息”“稳赚不赔”“高收益低风险”的非正规平台投资都是诈骗，正规的股票、基金、期货交易均需通过证监会备案的持牌机构进行，不存在“专属通道”“内部漏洞”等情况，收益率超过6%就需要警惕，超过10%必然存在诈骗风险。（三）虚假贷款类诈骗1.作案流程第一步：广泛撒网。诈骗分子通过发送短信、拨打骚扰电话、在贷款类APP上投放广告等方式，声称“无抵押、无担保、秒放款、征信黑户也能贷”，吸引有资金需求的受害者点击链接或者下载虚假贷款APP。第二步：收集信息。受害者填写贷款申请后，诈骗分子会要求受害者提供身份证号、银行卡号、手机号、验证码等个人信息，甚至要求受害者下载屏幕共享软件，获取手机内的所有信息。第三步：制造障碍。受害者提交贷款申请后，诈骗分子会在后台修改受害者的银行卡号，然后告知受害者“银行卡号填写错误，贷款资金被冻结”，或者以“需要验证还款能力”“需要缴纳保证金”“需要刷银行流水”为由，要求受害者转账。第四步：持续诈骗。如果受害者转账，诈骗分子会继续以“解冻失败需要再次缴纳费用”“征信有问题需要缴纳征信修复费”等理由要求继续转账，直到受害者察觉被骗后拉黑。部分诈骗分子甚至在受害者转账后，直接转走受害者银行卡内的所有余额。2.典型案例2023年11月，浙江杭州个体工商户张某因为年底资金周转困难，在网上看到一款“无抵押秒放款”的贷款广告，下载APP后填写了10万元的贷款申请，提交后客服告知其银行卡号填写错误，资金被银保监会冻结，需要缴纳2万元解冻金才能放款，并且解冻金会和贷款一起返还。张某转账2万元后，客服又告知其需要缴纳3万元验证还款能力，张某再次转账后，APP直接无法打开，客服也将其拉黑，共计损失5万元。3.识别要点正规贷款在放款前不会收取任何费用，所有要求缴纳“解冻金”“保证金”“流水费”的贷款都是诈骗，办理贷款一定要通过银行、正规持牌金融机构的官方渠道，不要点击陌生链接下载非应用商店的贷款APP。（四）冒充公检法类诈骗1.作案流程第一步：冒充身份。诈骗分子通过改号软件拨打受害者电话，自称是“公安局民警”“检察院检察官”“法院工作人员”，准确报出受害者的身份证号、家庭住址等个人信息，获取受害者初步信任。第二步：编造涉案理由。诈骗分子声称受害者涉嫌“洗钱案”“非法出入境案”“社保卡诈骗案”等，并且发送伪造的“通缉令”“逮捕证”，对受害者进行恐吓，要求受害者配合调查，否则将立刻逮捕、冻结名下所有财产。第三步：要求保密。诈骗分子会要求受害者不要告诉家人、朋友，不要接听其他电话，立刻找一个安静的地方配合调查，甚至要求受害者下载屏幕共享软件，全程监控受害者的手机操作。第四步：诱导转账。诈骗分子以“证明资金清白”“资金清查”为由，要求受害者将名下所有资金转入“安全账户”，待调查完成后返还。部分诈骗分子还会诱导受害者贷款，将贷款资金一并转入所谓的安全账户。2.典型案例2023年8月，山东济南62岁的王某接到一个自称“上海市公安局民警”的电话，对方告知王某其身份证被他人冒用办理了社保卡，涉嫌诈骗200万元，并且发送了一张带有王某照片的“通缉令”。王某十分害怕，按照对方要求到酒店开了一间房，将自己名下的38万元养老钱全部转入对方提供的“安全账户”，之后对方又诱导王某从银行贷款20万元转入该账户，直到王某家人联系不上王某到酒店寻找，才发现王某遭遇诈骗，共计损失58万元。3.识别要点公检法机关不会通过电话办案，不会发送所谓的“通缉令”“逮捕证”，更不存在所谓的“安全账户”，要求转账的都是诈骗。接到此类电话可以直接拨打110核实，不要相信任何陌生来电的恐吓内容。（五）冒充电商客服类诈骗1.作案流程第一步：获取订单信息。诈骗分子通过非法渠道获取受害者近期的电商购物订单信息，准确报出受害者购买的商品名称、下单时间、收货地址等，获取受害者信任。第二步：编造退款理由。诈骗分子冒充电商平台或者快递客服，告知受害者“购买的商品质量有问题需要召回退款”“快递丢失可以双倍理赔”“商品存在质量问题要给你赔付”等。第三步：诱导转账。诈骗分子会给受害者发送虚假的退款链接，要求受害者填写银行卡号、验证码等信息，或者要求受害者点击“备用金”通道领取赔款，告知受害者“多领的部分需要返还”，诱导受害者转账。部分诈骗分子还会以“退款通道关闭需要重新验证”为由，要求受害者多次转账。2.典型案例2023年10月，四川成都24岁的刘某接到一个自称“淘宝客服”的电话，对方准确报出了刘某三天前购买的化妆品订单信息，告知刘某该批次化妆品甲醛超标，需要给刘某退款200元。刘某按照对方提示点击了对方发送的退款链接，填写了银行卡号和验证码，随后收到银行卡扣款12000元的短信，才发现被骗。3.识别要点电商退款会通过官方平台原路退回，不需要点击陌生链接，更不需要填写银行卡号、验证码等信息。接到此类电话，要直接通过电商平台的官方客服渠道核实，不要相信陌生来电的退款通知。（六）冒充领导、熟人类诈骗1.作案流程第一步：获取身份信息。诈骗分子通过社交平台获取单位通讯录、领导个人信息，或者冒充受害者的亲友、同事，添加受害者的微信、QQ。第二步：冒充身份沟通。诈骗分子使用领导的头像、姓名，对受害者的工作情况、个人信息十分了解，日常会和受害者简单聊天，打消受害者的疑虑。第三步：编造理由要钱。某天诈骗分子会突然联系受害者，声称“自己正在开会，不方便转账”“有一笔钱需要走你的账户过一下”“亲戚需要借钱，我不方便直接转，你先帮我转一下，回头我还给你”，要求受害者转账到指定账户。第四步：得手后拉黑。受害者转账后，诈骗分子会继续以“还有一笔钱需要转”为由要求继续转账，直到受害者核实情况后才发现被骗，诈骗分子随即拉黑受害者。2.典型案例2023年7月，湖北武汉某公司财务赵某收到“总经理”的微信好友申请，头像和名称都和总经理一致，对方添加好友后询问了公司近期的财务情况，赵某没有怀疑。第二天“总经理”告知赵某，有一笔20万元的项目款需要支付给合作方，让赵某立刻转账到指定账户，等自己出差回来补手续。赵某转账后，当天下午遇到总经理询问款项情况，才发现被骗。3.识别要点凡是领导、熟人通过微信、QQ要求转账的，一定要通过电话或者当面核实，不要仅凭社交账号的头像、名称就相信对方，财务人员必须严格遵守财务审批制度，转账前必须当面或者电话确认。（七）养老领域诈骗1.作案流程第一步：获取老年人信任。诈骗分子通过社区义诊、免费讲座、赠送鸡蛋米面等方式，接触老年人，日常对老年人嘘寒问暖，甚至上门陪老人聊天、做家务，获取老年人的信任。第二步：虚假宣传。诈骗分子声称自己的“养老产品”“养老公寓投资”“养老理财产品”可以获得高额回报，或者“保健品可以治疗高血压、糖尿病等慢性病”，给老年人展示虚假的认证证书、其他老人的购买合同。第三步：诱导购买。诈骗分子以“前100名购买送金条”“购买产品可以免费旅游”等噱头，诱导老年人花几万甚至几十万购买没有任何功效的保健品，或者投资不存在的养老项目。第四步：卷款跑路。等到老年人发现保健品没有效果、投资无法兑付的时候，诈骗分子已经人去楼空。2.典型案例2023年5月，陕西西安68岁的李某在小区参加免费健康讲座，工作人员向其推荐一款“可以治疗糖尿病的保健品”，声称三个疗程就可以停药，李某花了8万元购买了三个疗程的产品，服用后血糖不仅没有下降，反而出现了头晕的症状，李某想要找工作人员退款，却发现讲座点已经关闭，工作人员也联系不上。3.识别要点所有声称可以治愈慢性病的“保健品”“特效药”都是诈骗，所有承诺高回报的“养老投资”“养老公寓项目”都存在风险，老年人购买保健品、投资养老项目一定要和子女商量，或者到社区、市场监管部门核实。三、诈骗分子的常见诈骗套路（一）精准获取个人信息诈骗分子的核心诈骗基础是掌握大量公民个人信息，这些信息的来源主要包括：一是非法入侵企业、网站的数据库，窃取公民的姓名、身份证号、手机号、住址、购物记录、医疗记录等信息；二是通过黑灰产渠道购买，一条完整的个人信息仅售价0.5-5元不等；三是通过钓鱼链接、恶意APP窃取用户的手机信息、位置信息、通讯录信息等。正是因为掌握了精准的个人信息，诈骗分子才能在诈骗过程中准确说出受害者的个人情况，降低受害者的防备心理。（二）利用心理弱点实施诈骗1.贪利心理：几乎所有的刷单返利、虚假投资理财、虚假贷款类诈骗，都是利用受害者想要“低成本赚快钱”的贪利心理，先用小额利益诱导，再让受害者投入大额资金。2.恐惧心理：冒充公检法类诈骗就是利用受害者害怕被通缉、被冻结财产的恐惧心理，对受害者进行精神控制，让受害者失去判断能力，按照诈骗分子的要求转账。3.同情心理：冒充熟人、虚构重病筹款类诈骗，就是利用受害者的同情心，编造亲友生病、孩子走失等理由，诱导受害者转账。4.猎奇心理：虚假色情服务、裸聊类诈骗，就是利用受害者的猎奇心理，诱导受害者下载恶意APP，获取受害者的通讯录信息，再以发送裸聊视频给亲友为要挟，要求受害者转账。（三）技术手段伪装1.改号软件：诈骗分子可以通过改号软件，将来电号码显示为110、银行客服电话、公检法机关办公电话等，让受害者误以为是官方来电。2.虚假网站和APP：诈骗分子会制作和正规银行、电商、金融平台几乎一模一样的虚假网站和APP，普通用户很难分辨真伪，一旦在这些平台填写信息，就会被诈骗分子窃取。3.屏幕共享软件：诈骗分子会诱导受害者下载屏幕共享软件，实时查看受害者的手机屏幕，获取受害者的银行卡号、密码、验证码等信息，直接转走受害者的资金。4.虚拟定位：诈骗分子可以通过虚拟定位软件，显示自己和受害者在同一个城市，甚至可以伪装成受害者的亲友所在地，进一步获取信任。四、个人防范核心措施（一）“三不一多”核心原则1.不轻信：不要轻信任何陌生来电、短信、链接，不要相信“天上掉馅饼”的好事，也不要相信任何恐吓性的信息，所有涉及资金往来、个人信息的内容都要多方核实。2.不透露：不要向任何人透露自己的身份证号、银行卡号、密码、验证码、人脸动态信息等，任何官方机构都不会向你索要这些信息，索要这些信息的都是诈骗。3.不转账：凡是要求转账到陌生账户、“安全账户”的，一律不要转账，转账前一定要和收款人当面或者电话核实，确认对方身份无误后再转账。4.多核实：接到陌生的退款、中奖、涉案、领导要求转账的信息，一定要通过官方渠道核实，比如拨打110、银行官方客服电话、电商平台官方客服电话，或者直接联系本人核实，不要按照对方提供的联系方式核实。（二）不同群体的针对性防范措施1.青少年群体（18岁以下）：不要在网上随意透露自己的身份证号、家长的银行卡号、手机号等信息；不要相信游戏中的“低价充值皮肤”“代练账号”“中奖送周边”等信息，游戏交易一定要通过官方平台；不要点击陌生的抽奖链接、免费领皮肤的链接，不要下载非应用商店的APP；遇到有人要求转账、提供验证码的情况，一定要第一时间告诉家长。2.年轻人群体（18-30岁）：不要相信“刷单返利”“日赚千元”的兼职信息，所有要求垫付资金的兼职都是诈骗；办理贷款一定要通过银行等正规渠道，不要点击陌生的贷款链接，不要在非正规贷款平台填写个人信息；交友时不要轻易透露自己的财产状况，不要相信网友推荐的投资项目，不要给未见面的网友转账；不要浏览色情网站，不要下载陌生的约会APP，不要和陌生人裸聊，遇到勒索立刻报警。3.中年人群体（30-50岁）：投资理财一定要通过正规的持牌金融机构，不要相信所谓的“内部消息”“稳赚不赔”的投资项目，收益率超过6%就要提高警惕；财务人员一定要严格遵守财务制度，转账前必须当面或者电话核实领导的要求，不要仅凭微信、QQ的指令转账；不要随意点击短信中的链接，不要扫描陌生的二维码，不要在非官方平台填写银行卡信息；不要出租、出借自己的银行卡、电话卡、微信、支付宝账号，否则可能涉嫌帮信罪，承担刑事责任。4.老年人群体（50岁以上）：不要相信免费讲座、免费体检赠送礼品的活动，这些大多是诈骗的引流手段；不要购买声称可以治愈慢性病的保健品、特效药，身体不适要到正规医院就诊；不要相信“养老项目投资”“高额返利”的宣传，投资前一定要和子女商量；接到自称公检法的电话，不要害怕，直接挂断或者拨打110核实，不要给任何人转账。（三）技术防范手段1.安装国家反诈中心APP：国家反诈中心APP可以实时拦截诈骗电话、诈骗短信，识别虚假网站和APP，开启预警功能后，当你接到诈骗电话、点击诈骗链接时，APP会自动发出预警，还可以通过APP举报涉诈信息。截至2023年底，国家反诈中心APP累计预警涉诈信息3.2亿次，拦截诈骗电话1.5亿次，为群众避免损失超过2000亿元。2.开通运营商防诈骗预警服务：三大运营商均提供免费的防诈骗预警服务，可以拨打10086（移动）、10010（联通）、10000（电信）开通“反诈名片”“高频骚扰电话拦截”等服务，自动拦截诈骗电话和短信。3.开通银行卡、支付账户动账提醒：所有银行卡、微信、支付宝账户都要开通动账提醒，一旦发现异常扣款，第一时间冻结账户并联系银行、支付平台止损。4.定期检查手机应用：不要下载非官方应用商店的APP，定期清理手机里的陌生APP，不要给陌生APP开启通讯录、位置、摄像头等权限。五、遭遇诈骗后的应急处置措施（一）第一时间止损1.冻结支付账户：如果是通过微信、支付宝转账，立刻联系微信、支付宝客服，申请冻结对方账户，提交转账记录和被骗说明，申请止付。2.联系银行冻结：如果是通过银行卡转账，立刻拨打银行客服电话，申请冻结对方银行卡，或者前往最近的银行网点，向工作人员说明情况，申请紧急止付。如果转账时间不超过24小时，资金有可能被止付追回。3.挂失自己的银行卡：如果你的银行卡号、密码、验证码已经泄露，立刻挂失自己的所有银行卡，防止诈骗分子转走你账户内的其他资金。（二）立即报警1.携带证据报案：立刻到最近的派出所报案，携带身份证、转账记录、聊天记录、诈骗分子的联系方式、诈骗平台的截图等证据，详细向民警说明被骗的过程，配合民警做笔录。2.提供准确信息：向民警提供诈骗分子的银行账号、姓名、转账时间、转账金额等准确信息，方便公安机关第一时间开展止付、冻结工作。3.保存立案回执：报案后要保存好公安机关的立案回执，后续如果银行、支付平台需要相关证明，可以提供立案回执。（三）后续处置1.配合调查：公安机关在案件侦查过程中需要你配合提供相关证据的，要积极配合，提