《证券投资顾问业务》数字考点（考前背诵版）

《证券投资顾问业务》数字考点汇总（考前背诵版）《证券投资顾问业务》数字考点汇总（考前背诵版）说明：按法规监管留痕期限、人员资质、业务规则、基金投顾集中度、适当性、生命周期、财务与投资理论分类整理，全部真题高频数字考点。一、机构与人员资质数字（高频单选）单独从事证券投资咨询机构：5名以上专职持证人员；注册资本≥100万元同时从事证券+期货投资咨询：10名以上专职持证人员个人申请投顾执业注册：具备2年以上证券从业经历，在协会注册登记为投顾，不可同时注册分析师从业人员后续职业培训：每年不少于15学时，必修≥10学时，选修≥5学时人员从业登记：从业人员上岗后5个工作日内在协会平台提交登记信息二、业务协议、宣传报备、解除期限广告宣传报备：提前5个工作日向住所地、媒体所在地证监局报备宣传方案与时间安排投顾服务协议解除权：签约之日起5个工作日内，客户可书面通知解除协议三、档案留存期限【极易混淆，必背】证券投资顾问业务档案（建议记录、协议等）：协议终止之日起\\≥5年\\客户回访记录保存不少于3年投诉处理档案（投诉登记、处理意见）保存\\≥10年\\基金投资顾问全部留痕资料保存期限\\≥10年\\适当性义务相关资料：保存\\≥5年\\四、基金投资顾问（管理型业务）集中度限制【多选重点】单一客户持有单只基金市值≤客户委托资产市值20%（货币基金、宽基指数、养老目标、FOF除外）同一策略全部客户持有单只基金份额合计≤该基金20%；指数基金≤30%投顾机构全部管理型客户合计持有单只基金≤基金总份额50%；货币基金/开放式债基≤20%被动超标后，3个月内或基金最近开放日完成调整（证监会豁免除外）基金监控预警：货基/开放式债基占比达到15%、其他基金达到45%，基金管理人2个工作日内通知投顾机构五、投资者适当性管理数字考点普通投资者风险承受能力分为5级：C1（最低）、C2、C3、C4、C5产品风险等级R1~R5共5级，一一匹配C1‑C5客户风险承受能力评估：至少每2年重新评估一次六、生命周期与理财规划数字（第二章计算题、选择题）家庭生命周期家庭形成期：25–35岁；家庭成长期：35–45岁家庭成熟期：45–60岁；家庭衰老期：60岁以后资产配置口诀：成熟期储蓄占比最高；衰老期固定收益为主100‑年龄法则：股票类风险资产比例≈100−年龄（经典考题）七、投资理论、风险指标、β系数β=1：组合波动和市场一致；β＞1，波动大于市场；β＜1，波动小于市场；β=0无系统性风险资本市场线CML：只适用于有效组合；证券市场线SML适用于所有单个证券和组合方差/标准差衡量总风险；β衡量系统性风险；非系统风险可以分散有效市场假说3类：弱式、半强式、强式有效市场八、财务分析、杜邦分析（第四章）杜邦三因子：净资产收益率ROE=销售净利率×总资产周转率×权益乘数权益乘数越大，财务杠杆越高，负债越高九、风险指标（流动性、监管指标）风险覆盖率、流动性覆盖率、净稳定资金率\\≥100%\\流动性风险预警：监管标准8%，预警线9.6%（8%×120%）十、易混时间数字对比（表格速记）内容期限投顾业务档案保存≥5年回访记录≥3年投诉档案/基金投顾留痕≥10年广告提前报备5个工作日协议5日内可解除5个工作日人员上岗登记5个工作日被动超标整改期限3个月客户风险重评估至少每2年一次十一、处罚类数字（了解，偶尔出题）私下接受委托买卖证券：没收违法所得，违法所得1~10倍罚款；无违法所得，50万元以下罚款无证从事证券服务：没收违法所得，违法所得1–10倍；不足50万，50万～500万罚款；责任人20万～200万罚款十二、计算题核心公式（配套数字考点）复利终值：FV=PV(1+r)n有效年利率EAR=(1+rCAPM资本资产定价模型：E(Rf无风险利率；E(零息债券、永续债券估值、股利固定增长模型V=备考使用建议优先背【期限对比表格】、基金投顾集中度比例、人员资质，每年必考；区分5