非法集资排查整治工作指南

非法集资排查整治工作指南一、排查整治工作目标本次非法集资排查整治以“早发现、早预警、早处置、早压降”为核心目标，通过全覆盖、无死角的拉网式排查，全面掌握辖内存量非法集资风险底数，精准识别新增风险隐患，实现风险处置率不低于95%、重大风险事件零发生、新发非法集资案件起数较上一年度下降不低于10%的量化工作指标，从根源上遏制非法集资高发蔓延态势，切实维护区域金融秩序稳定和人民群众合法财产权益。二、排查范围与排查对象（一）重点排查领域1.投资理财领域：包含各类以“理财咨询”“财富管理”“资产配置”为名的第三方理财机构、互联网理财平台，重点排查承诺“保本高息”“年化收益12%以上”“刚性兑付”的机构，近12个月内募资规模超过5000万元、投资人数量超过200人的机构列为一级排查对象。2.养老服务领域：养老公寓、养老社区、养老驿站、以房养老服务机构、养老保健品销售企业，排查重点为以“预付养老床位费”“养老会员卡”“养老项目投资分红”为名吸收资金的行为，单张预付卡金额超过1万元、销售周期超过1年的全部列为排查对象。3.涉农领域：农村合作社、农业种植养殖项目、乡村振兴投资项目、农资购销返利项目，重点排查向非社员吸收存款、承诺固定收益分红的行为，社员人数超过150人、吸收资金规模超过1000万元的合作社列为重点排查对象。4.房地产领域：以“售后返租”“分割式销售产权”“众筹购房”“民宿托管返租”为名吸收资金的房地产开发企业、中介机构，排查单项目预收资金超过1亿元、涉及购房人超过100户的项目。5.私募基金与股权投资领域：未在中基协登记备案的私募机构、已登记备案但存在异常经营的机构，排查向不合格投资者募资、承诺保本收益、超范围募资的行为，管理规模超过2亿元、投资者人数超过300人的列为重点排查对象。6.虚拟货币与区块链领域：以“区块链投资”“虚拟货币挖矿”“数字资产交易”“元宇宙投资”为名的募资主体，排查所有面向公众开展募资宣传的此类主体。7.商贸消费领域：以“消费返利”“积分兑换现金”“共享消费”“团购分红”为名的电商平台、线下零售企业，排查近6个月内新增注册会员超过5000人、预收资金规模超过2000万元的主体。（二）排查层级分类按照风险等级将排查对象分为三个层级：一级为高风险关注对象，即已收到群众举报、监管部门预警提示、存在明显违规募资特征的主体，排查覆盖率要求达到100%；二级为中风险关注对象，即经营范围包含募资相关业务、未收到明确风险线索的主体，排查覆盖率要求不低于80%；三级为低风险主体，即经营范围不涉及募资活动、无风险线索的主体，采取抽样排查，抽样比例不低于10%。三、排查内容与排查标准（一）非法集资核心特征判定严格对照《防范和处置非法集资条例》规定的“未经批准、公开宣传、承诺保本收益、向社会不特定对象吸收资金”四大构成要件，对排查对象逐一判定：1.主体资质核查：是否取得金融监管部门（人民银行、银保监会、证监会、地方金融监管局）批准的募资资质，是否超出营业执照核准经营范围开展募资活动，是否存在借用政府信用、公益项目、国企背景虚假夸大资质的行为。2.宣传行为核查：是否通过微信公众号、抖音、快手等新媒体，传单、讲座、推介会等线下渠道，以及熟人推荐、老客户带新客户返佣等方式，向社会公众公开宣传募资产品，是否存在针对老年人、农民等特定群体的定向宣传。3.收益承诺核查：是否以书面、口头、宣传材料等形式承诺本金不受损失或者承诺最低收益，是否存在以“分红”“租金”“利息”等形式承诺固定年化收益的行为。4.募资对象核查：是否向社会不特定对象吸收资金，是否突破投资人资格限制（如私募基金不合格投资者、合作社非社员），是否通过拆分产品份额等方式变相降低投资门槛。（二）具体排查内容1.主体资格排查：收集排查对象营业执照、法定代表人身份信息、相关业务资质文件，通过国家企业信用信息公示系统、中国证监会官网、中国证券投资基金业协会官网、信用中国等平台核查主体存续状态、资质备案情况、行政处罚记录、经营异常信息，对已列入经营异常名录、存续状态为注销但仍开展经营活动的主体直接标记为高风险。2.资金流向排查：核查募资资金的收缴账户、划转路径、最终用途，检查是否存在资金转入个人账户、关联方非经营性账户，是否存在资金体外循环脱离监管，是否存在承诺用途与实际用途不符的情况：若实际用于生产经营的资金占募资总规模比例低于50%，直接标记为高风险；若存在超过30%的资金用于向早期投资人兑付本金收益，标记为庞氏骗局特征风险。3.经营数据核查：调取近12个月的财务报表、银行流水、投资人名单、产品合同，核查：一是募资规模与经营业绩是否匹配，若近12个月主营业务利润不足以覆盖承诺收益的，标记为风险；二是投资人增长速度是否异常，若月度新增投资人增长率超过20%、连续3个月保持增长的，标记为风险；三是合同条款是否存在模糊表述、保本承诺条款，是否存在霸王条款限制投资人退出。4.舆情举报排查：通过12345政务热线、地方金融监管投诉平台、互联网舆情监测系统收集针对排查对象的举报信息、负面舆情，存在3条及以上有效举报、涉及金额超过50万元的，直接列为高风险对象。四、排查步骤与时间安排本次排查整治分为四个阶段，各阶段时间节点与工作要求明确如下：（一）动员部署与线索收集阶段（自工作启动之日起15日内）1.由地方处置非法集资牵头部门组织召开辖内相关部门（市场监管、公安、民政、住建、农业农村、网信、银保监等）动员部署会，明确各部门排查职责分工：地方金融监管局负责统筹协调、私募、融资担保等领域排查；市场监管局负责商贸消费、广告宣传领域排查；公安局负责受理群众举报、开展线索初核；民政局负责养老服务、社会组织领域排查；住建局负责房地产领域排查；农业农村局负责涉农领域排查；网信办负责互联网领域舆情与主体排查。2.全面收集风险线索：整合12345热线、信访举报、监管部门移送、上级交办、媒体曝光的所有非法集资线索，建立《非法集资风险线索台账》，明确线索编号、线索来源、涉事主体、涉及金额、涉及人数、线索移交时间，对每条线索标注风险等级，实现线索闭环管理。（二）全面排查与现场核查阶段（动员部署结束后30日内）1.属地街道、乡镇组织网格员对辖区内所有经营场所进行拉网式排查，对照重点领域清单逐一登记造册，做到“街镇不漏村社、村社不漏商户、商户不漏项目”，排查登记率要求达到100%，对登记的主体按照风险判定标准初步划分风险等级，汇总后上报县级处置非法集资牵头部门。2.县级牵头部门组织联合执法检查组对一级高风险线索开展100%现场核查：一是现场查阅经营场所内的宣传材料、财务账册、投资人档案；二是对法定代表人、实际控制人进行约谈，制作询问笔录；三是对投资人进行随机抽样回访，抽样比例不低于总投资人数的5%，核实募资宣传、收益兑付的实际情况；四是固定宣传截图、银行流水、合同文本等证据，形成现场核查报告。（三）分类处置与风险化解阶段（现场核查结束后20日内）根据排查核查结果，按照“一企一策、一案一策”原则分类处置：1.无风险对象：未发现非法集资特征的主体，纳入日常监管名单，每半年开展一次随机抽查。2.一般风险对象：存在轻微违规行为、尚未构成非法集资的主体，由处置非法集资牵头部门出具《风险提示函》，责令其15日内完成整改，整改期满后开展复查，复查未通过的升级为高风险处置。3.高风险疑似对象：已符合非法集资四大构成要件、涉嫌犯罪的，由牵头部门及时移送公安机关立案查处，同时协调市场监管部门依法采取暂停变更登记、吊销营业执照等措施，网信部门依法关停相关网站、新媒体账号，属地政府组织开展群众情绪疏导、信息登记工作，防止发生群体性事件。4.已发案件处置：对已经立案的非法集资案件，由公安机关加快侦查进度，及时查封、扣押、冻结涉案资产，处置非法集资牵头部门协调开展涉案资产清退工作，力争涉案资产清退率不低于60%，实现案结事了。（四）总结验收与长效建设阶段（分类处置结束后10日内）1.各区县对本次排查整治工作开展总结，向上级处置非法集资牵头部门报送总结报告，包含排查主体数量、发现线索数量、处置化解数量、新发案件变化、存在问题等核心数据，上级部门组织对各区县排查工作进行抽样验收，验收覆盖率不低于30%的区县，对排查工作不到位、漏排风险导致发生重大案件的，依法依规追究相关人员责任。2.建立长效监管机制：完善非法集资监测预警体系，依托地方金融风险监测预警平台实现对辖内主体的动态监测，每月开展一次风险线索筛查，每季度开展一次重点领域抽查，每年组织一次全覆盖排查，建立风险线索动态更新台账。五、排查工作方法与技术要求（一）基础排查方法1.台账比对法：将市场监管部门提供的辖内所有市场主体名录，与各行业主管部门掌握的从业主体名录进行比对，剔除已注销、迁出主体，梳理形成本次排查的完整底单，避免漏排。2.现场检查法：进入经营场所现场检查，核对公示信息与实际经营内容是否一致，检查宣传物料、前台接待资料、员工工作手机中的宣传内容，核实是否存在违规募资宣传。3.数据比对法：将排查对象公示的经营数据、募资用途与银行流水、纳税数据进行比对，核查是否存在虚假宣传、资金挪用情况。（二）大数据监测排查方法1.依托地方金融风险监测预警系统，对辖内互联网平台、新媒体账号进行关键词监测，关键词包括“保本高息”“年化15%”“养老投资”“消费返利”“虚拟货币”等，监测到相关内容后自动标记风险线索，线索识别准确率不低于90%。2.通过央行企业征信系统、银行机构共享的账户流水信息，监测排查对象账户是否存在“快进快出”“大额分散进账、大额集中出账”“定期向不特定个人账户支付利息分红”等异常交易特征，账户交易异常率超过30%的直接标记为高风险。3.通过国家企业信用信息公示系统核查排查对象股权结构，识别是否存在关联公司多层嵌套、实际控制人失联、股权频繁变更等风险特征，存在上述特征的列为重点排查对象。（三）举报核查方法公开非法集资举报电话、邮箱、微信公众号举报入口，落实非法集资举报奖励制度，对举报属实的按照涉案金额的1‰给予奖励，最高奖励不超过50万元，最低奖励不低于500元，对举报人信息严格保密，对有效举报线索100%开展核查。六、风险分类处置规范（一）行政处置规范1.对认定为涉嫌非法集资但尚未构成犯罪的，由处置非法集资牵头部门依法作出责令停止非法集资活动、责令清退集资资金的行政处罚决定，责令清退期限一般不超过30日，逾期未清退的，依法申请人民法院强制执行，并将相关主体列入严重违法失信名单，实施联合惩戒。2.对为非法集资提供广告宣传、经营场所、资金结算等帮助的主体，由市场监管、网信、金融监管等部门依法责令停止相关行为，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下罚款，没有违法所得的处5万元以上10万元以下罚款。（二）刑事移送规范1.经排查认定涉嫌非法集资犯罪的，处置非法集资牵头部门应当在3个工作日内将案件线索、收集到的证据材料移送同级公安机关，公安机关应当在7个工作日内作出是否立案的决定，并书面反馈移送部门。2.对跨区域非法集资案件，由最先发现线索的地区牵头处置，上级处置非法集资牵头部门负责协调相关地区配合开展调查、资产查封、群众登记工作，建立跨区域协作处置机制，实现信息共享、资产统一处置、资金统一清退。（三）风险缓释规范对涉案金额较大、涉及人数较多的风险案件，属地政府应当成立风险处置工作组，提前开展投资人信息登记，建立投资人沟通对接机制，及时发布处置进展信息，回应投资人关切，对生活困难的受害群众可以协调民政部门给予临时救助，防止引发群体性事件和极端事件，重大风险事件零报告率要求达到100%。七、工作责任与考核要求（一）层级责任落实1.省级层面：负责统筹全省排查整治工作，制定工作方案，开展督导检查，协调跨区域重大风险处置，对省级行业主管部门的排查工作进行考核。2.市级层面：负责组织本辖内排查整治工作，督促区县落实排查任务，协调处置跨区县风险案件，向省级报送工作进展。3.县级层面：是排查整治工作的责任主体，负责具体组织开展拉网式排查、现场核查、分类处置工作，落实风险防控属地责任，对排查结果的真实性、完整性负责。4.乡镇街道层面：负责本辖区基础排查、线索收集、风险上报、群众疏导工作，落实网格化排查责任，每个网格明确一名网格员负责排查工作，做到责任到人。（二）部门责任分工部门主要职责量化工作要求处置非法集资牵头部门（地方金融监管局）统筹协调、线索汇总、组织核查、分类处置、总结验收线索台账完整率100%，高风险线索核查率100%公安机关线索初核、案件查处、资产查封冻结涉嫌犯罪线索立案率不低于95%，重大案件办结率不低于80%市场监管部门市场主体信息提供、广告监管、违规经营查处涉非法集资广告查处率100%民政部门养老服务机构、社会组织领域排查养老机构排查覆盖率100%住建部门房地产领域非法集资排查在售房地产项目排查覆盖率不低于90%农业农村部门涉农领域非法集资排查农民专业合作社重点对象排查覆盖率100%网信部门互联网非法集资信息处置、账号关停违规信息处置率100%银保监部门银行机构账户监测、协助资金核查涉案账户协查反馈时间不超过3个工作日将非法集资排查整治工作纳入地方政府年度绩效考核，权重不低于5%，对工作开展有力、新发案件下降超过目标要求的地区给予通报表扬；对排查工作不彻底、漏排重大风险导致发生重大非法集资案件的，给予通报批评，依法依规追究相关领导和工作人员的责任；对工作人员在排查工作中滥用职权、玩忽职守、泄露举报人信息的，依法给予政务处分，构成犯罪的依法追究刑事责任。八、宣传教育与风险预防排查