第1章 金融科技的基本概念

FINTECH金融科技概论互联网·IT·大数据·云计算·区块链·金融创新课程导览01金融科技的基本概念02人工智能基础03人工智能应用04大数据处理与和数据中台05云计算服务06量化投资技术07智能投顾08智能风控09保险科技10区块链技术11金融科技监管12金融科技应用案例CHAPTER金融科技的基本概念每一次技术浪潮，都在重塑金融的边界从电报到5G，从Web1.0到Web3.0，技术演进如何一步步助推金融业变革从电报到5G，从Web1.0到Web3.0，技术演进如何一步步助推金融业变革第1章1.金融科技的内涵2.金融科技的演化3.金融科技的典型应用第1节

金融科技的内涵1.1.1概念起源起源时间：20世纪90年代（互联网银行兴起）关键事件：20世纪90年代花旗银行推出“FinTech”术语2016年：《英国金融科技报告》首次系统定义词源解析：“FinancialTechnology”缩写→FinTech不是“金融科技”直译，而是行业专用术语1.1.2国际定义主流机构定义：IMF/WorldBank：技术驱动金融服务创新英国FCA：通过技术改善金融效率与包容性美国FDIC：利用科技重塑金融价值链共同点：技术赋能、效率提升、用户体验优化教学提示：对比不同国家监管视角下的定义差异1.1.3国内定义官方文件：中国人民银行《中国金融科技发展规划（2019–2021）》定义核心：“以科技为驱动，面向金融业务场景的创新”学术观点：赵昌文等：强调“技术+金融+生态”三位一体陈雨露：突出“数据要素+算法模型+平台经济”思考与讨论:为什么对金融科技的定义有这么多，而不同定义之间的差异又很明显？1.1.4金融智能化智能化内涵：人工智能+大数据+云计算+区块链实现“感知→决策→执行→反馈”闭环发展阶段：自动化→信息化→智能化→智慧化智能化的风险算法风险包括算法安全风险和算法决策风险数据风险导致个人信息泄露乃至国家安全信息泄露应用风险算法实施过程中出现的算法歧视与算法滥用如何区分信息化和智能化二者的相似性：信息化与智能化都是是数字化时代的产物。信息是客观存在的一切事物通过物质载体所发出的的消息、情报、指令、数据和信号。而智能则可以理解为运用这些信息做出决策和解决问题的能力。信息化与智能化的差异性：信息化只是在系统设备上执行人的指令，而智能化则指设备机器人可以自我完成指令的生成。信息化注重网络基础，需要及时准确的反馈问题，而智能化则是在信息化的基础上对设备进行控制，以实现目的。金融科技与互联网金融互联网金融金融科技核心驱动力渠道变革（线上化）技术重构（智能化）主体互联网公司主导金融机构+科技公司合作风险焦点操作风险、合规风险系统性风险、模型风险监管态度初期宽松→后期收紧鼓励创新+动态监管金融科技的独特性技术深度嵌入：不只是“线上银行”，而是底层架构改造生态协同性：跨界融合（银行+电商+物流+政务）价值创造方式：从“降低成本”转向“创造新价值”思考与讨论：你认为未来5年最有可能颠覆传统金融的金融科技应用是什么？为什么？第2节

金融科技的演化1.2.1国际金融科技的发展趋势1.中美两国成为全球金融科技发展的领头羊2.金融巨头与互联网巨头引领金融科技发展3.各国着力加快金融监管科技的研究实践步伐中国超大市场红利惠及全球汤家凤冲上热搜：呼吁降英语权重，保住历史主科地位1.2.2国内金融科技的发展趋势1.金融科技的业务范畴及服务人群不断拓展2.金融科技发展模式的转变3.金融科技已得到监管机构及自律组织的重视1.2.3金融科技发展的三个阶段第一阶段·1.0阶段高速计算

通信技术金融触网传统业务向现代信息系统的数据化业务迁移网上银行出现线下柜台业务转移至PC端

第二阶段·2.0阶段互联网汇集海量用户传统金融类机构搭建在线业务平台实现信息共享和业务融合手机端取代PC端，移动支付成为可能第三阶段·3.0阶段云计算、人工智能、区块链通过新的技术改变了金融信息采集来源、风险定价模型、交易决策过程，大幅提升了金融效率但也催生了新的风险。视频案例分析1-118观看视频并讨论以下问题:金融科技发展提高的融资效率，但也伴生风险。视频中恒大公司存在哪些金融犯罪行为？第3节

金融科技的典型应用1.3.1移动支付代表平台：支付宝、微信支付、ApplePay技术支撑：NFC近场通信+二维码+生物识别社会影响：现金使用率下降>80%小微商户数字化渗透率超60%1.3.2网络融资类型：P2P网贷→供应链金融→智能信贷创新模式：大数据风控→自动审批→动态定价典型案例：蚂蚁微贷、京东金条、网商银行“310”模