保险拒赔-协谈记录表

保险拒赔/协谈记录表本表填写注意事项本表为保险理赔拒赔及协商沟通专属档案，需由理赔经办人员、协谈人员全程如实、客观填写，严禁虚构、篡改、遗漏关键信息，手写填写需使用黑色签字笔，字迹工整清晰，涂改处必须由填写人及当事人双方签字确认，否则视为无效记录。协谈过程需全程留存佐证材料，包括但不限于录音录像、沟通笔录、条款摘抄、证明文件等，所有材料需与本表内容一一对应，统一归入案件档案，做到全程可追溯。协谈需遵循公平、自愿、合法原则，严格依据保险合同条款、法律法规及公司制度开展，严禁违规承诺、诱导妥协、隐瞒关键信息，充分保障客户知情权与合法权益。涉及拒赔的，需明确标注拒赔原因、对应合同条款依据，不得模糊表述；协谈过程需逐字记录双方核心观点、诉求、协商方案，不得擅自删减或修改当事人陈述内容。本表所有签字环节必须为当事人亲笔签署，未成年人、无民事行为能力人由法定监护人代签并注明关系，委托代办需附加授权委托书及双方身份证件。本表一式两份，保险公司理赔部门与客户各执一份，原件归档后不得随意修改、调取，确需补充说明的，需另行填写补充说明页并双方签字确认。一、案件基础信息栏信息项目填写内容信息项目填写内容保单编号________________________保险产品全称________________________投保人姓名________________________投保人证件号码________________________被保险人姓名________________________被保险人证件号码________________________理赔申请人/到场沟通人________________________与被保险人关系________________________申请人联系电话________________________申请理赔日期______年____月____日出险日期______年____月____日申请理赔类型□意外医疗□疾病医疗□重疾□伤残□身故□其他申请理赔金额¥__________（大写：____________________）本次协谈/拒赔日期______年____月____日协谈地点□保险公司柜面□客户指定地点□线上沟通□其他经办协谈人员________________________二、案件核心情况及拒赔初步依据（一）出险及理赔申请概况简要说明本次出险原因、经过、诊疗结果、申请人提交的理赔材料概况，以及前期理赔审核核心情况：________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________（二）拒赔核心依据（非拒赔案件此处填“无”）需明确标注对应保险合同条款编号、条款内容、法律法规依据，详细说明拒赔理由，杜绝模糊表述：拒赔原因：□未如实告知投保前病史□出险事故不属于保险责任范围□等待期内出险□责任免除情形□材料虚假/无效□其他：________________________对应合同条款：________________________________________________________________________________相关佐证材料：□病历记录□投保告知书□事故证明□鉴定报告□其他：________________________三、协谈过程详细记录协谈起止时间：______年____月____日____时____分至____时____分本栏全程如实记录保险公司经办人员与客户双方的沟通内容，包括客户核心诉求、对拒赔结果的异议、提出的协商方案，以及保险公司的解释说明、政策告知、协商意见等，逐点梳理关键信息：________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________协谈争议焦点汇总经梳理，双方本次沟通的核心争议点为：________________________________________________________________________________________________________________________________________________四、协谈最终结果及处理意见最终结果勾选□达成一致协商方案，按约定金额赔付□达成一致协商方案，部分赔付□维持原拒赔结论，客户无异议□未达成一致，客户保留后续维权权利□需补充材料后再次协谈□其他：________________________最终约定详情（无约定填“无”）________________________________________________________________________________________________________________________________________________后续处理安排□出具正式拒赔通知书□走协商赔付审批流程□补充材料截止日期：______年____月____日□其他：________________________五、签字确认栏（必填，缺一不可）客户/申请人签字（确认知晓全部内容）签字：________________________日期：______年____月____日保险公司协谈经办人签字签字：________________________日期：______年____月____日理赔复核人员签字签字