农信社信贷业务知识考试题库

农信社信贷业务知识考试题库一、单项选择题（每题1分，共30分）1.按贷款风险五级分类，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类答案D2.农户小额信用贷款通常实行的管理原则是（）。A.一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用B.逐笔申请、逐笔审批、逐笔核贷C.只对抵押农户发放D.按日计息、利随本清答案A3.依据《民法典》，以建筑物及其占用范围内建设用地使用权抵押的，抵押权自（）时设立。A.抵押合同签订B.办理抵押登记C.抵押物交付D.借款人取得贷款答案B4.保证合同中没有约定保证期间的，保证期间为主债务履行期限届满之日起（）。A.3个月B.6个月C.1年D.2年答案B5.下列主体中，一般可以担任保证人的是（）。A.学校B.卫生院C.依法登记的企业法人D.以公益为目的成立的事业单位答案C6.贷款“三查”制度不包括（）。A.贷前调查B.贷时审查C.贷后检查D.贷后审计答案D7.流动资金贷款不得用于（）。A.日常生产经营周转B.支付货款C.固定资产投资D.购买原材料答案C8.借款人信用等级评定主要依据不包括（）。A.偿债能力B.盈利水平C.经营管理状况D.借款人学历答案D9.短期贷款展期累计不得超过（）。A.原贷款期限B.原贷款期限的一半C.1年D.3年答案A10.最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权（），但当事人另有约定的除外。A.随转让债权的部分一并转让B.不随部分债权转让C.经通知后转让D.经登记后转让答案B11.农户联保小组的成员对小组内任一成员贷款承担（）。A.一般保证责任B.无限责任C.连带保证责任D.按份保证责任答案C12.根据贷款新规，固定资产贷款单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，原则上应采用受托支付。A.100B.200C.500D.1000答案C13.贷款风险分类最核心的依据是借款人的（）。A.贷款金额大小B.还款能力C.担保方式D.行业类型答案B14.抵押登记后，不动产登记机构出具的他项权证一般由（）保管。A.借款人B.抵押人C.贷款人（信用社）D.登记机关答案C15.贷后检查发现借款人擅自改变借款用途，信用社不能采取的措施是（）。A.要求限期纠正B.加收罚息C.提前收回贷款D.无条件继续发放下一笔贷款答案D16.借款合同的诉讼时效期间为（）年。A.1B.2C.3D.5答案C17.按期限划分，短期贷款是指贷款期限在（）的贷款。A.3个月以内B.6个月以内C.1年以内（含1年）D.1年以上5年以下答案C18.银行承兑汇票贴现期限一般不超过（）。A.3个月B.6个月C.1年D.2年答案B19.根据《征信业管理条例》，征信机构对个人异议信息应当自收到异议之日起（）日内进行核查和处理。A.5B.10C.20D.30答案C20.贷款审查委员会审议贷款事项时，一般应经出席委员（）以上同意方可通过。A.1/2B.2/3C.3/4D.全部答案B21.下列财产中，可以依法抵押的是（）。A.土地所有权B.学校教学楼C.抵押人依法有权处分的建设用地使用权D.权属有争议的房屋答案C22.抵押与质押最本质的区别在于（）。A.是否转移担保财产的占有B.担保物是否为不动产C.是否需要登记D.是否享有优先受偿权答案A23.农信社信贷业务经营管理应坚持的原则不包括（）。A.安全性B.流动性C.效益性D.慈善性答案D24.信用贷款最主要的发放依据是（）。A.借款人的信誉和还款能力B.抵押物价值C.质押物价值D.保证人经济实力答案A25.借款人提前归还贷款，应当（）。A.一律不得提前还款B.按借款合同约定办理C.必须经登记机关同意D.免收全部利息答案B26.不良贷款“双降”是指（）。A.不良贷款余额和比例同时下降B.不良贷款余额下降、比例上升C.不良贷款余额上升、比例下降D.余额和比例均不上升答案A27.贷款五级分类中属于不良贷款的是（）。A.正常、关注B.关注、次级、可疑C.次级、可疑、损失D.正常、损失答案C28.保证担保的范围，当事人没有约定的，依法通常包括（）。A.主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用B.仅主债权C.仅利息D.仅诉讼费答案A29.贷前调查中，重点核查借款用途的真实性和合法性，主要目的是防止（）。A.贷款期限过长B.贷款资金被挪用C.利率定价过高D.担保人过多答案B30.下列财产中，可以作为抵押物的是（）。A.违章建筑B.依法查封的财产C.正在建造的建筑物D.所有权不明的财产答案C二、多项选择题（每题2分，共20分，多选、少选、错选均不得分）1.贷款“三查”制度包括（）。A.贷前调查B.贷中审查C.贷后检查D.贷后审计答案ABC2.下列财产中可以依法抵押的有（）。A.建设用地使用权B.生产设备、原材料C.正在建造的建筑物D.依法可以转让的股权答案ABC解析股权属于权利质押标的，不属于抵押财产范围。3.农户小额信用贷款管理模式的特点有（）。A.一次核定B.随用随贷C.余额控制D.周转使用答案ABCD4.下列属于不良贷款的有（）。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类答案ABC解析贷款五级分类中，后三类即次级类、可疑类、损失类统称不良贷款。5.借款人的下列情况中，可能影响其还款能力的有（）。A.发生重大亏损B.对外提供大额担保C.主要股东发生重大变化D.日常采购原材料答案ABC6.贷后检查的主要内容包括（）。A.贷款用途是否符合合同约定B.借款人经营和财务状况C.保证人保证能力变化D.抵（质）押物保管和价值变动情况答案ABCD7.信贷合同填制的基本要求有（）。A.要素齐全、内容完整B.字迹清晰、不得涂改C.借款人、担保人本人签字盖章D.金额、期限、利率与审批文件一致答案ABCD8.办理银行承兑汇票贴现，应重点审查（）。A.票据真实性B.贸易背景真实性C.承兑人信用状况D.贴现资金用途合规性答案ABCD9.连带责任保证与一般保证的区别在于（）。A.一般保证的保证人享有先诉抗辩权B.连带责任保证的保证人不享有先诉抗辩权C.连带责任保证中债权人可以直接要求保证人承担保证责任D.一般保证中债权人可以直接要求保证人承担保证责任答案ABC解析一般保证中债权人应先向主债务人追偿，保证人享有先诉抗辩权，故D错误。10.信贷档案管理应做到（）。A.集中统一管理B.及时归档C.专人负责、妥善保管D.安全保密答案ABCD三、判断题（每题1分，共20分）1.贷款五级分类中，次级类贷款属于不良贷款。答案正确2.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝承担保证责任。答案正确3.抵押人转让已抵押的财产，无需通知抵押权人。答案错误解析根据《民法典》，抵押人可以转让抵押财产，但当事人另有约定除外；转让时应及时通知抵押权人。4.以应收账款出质的，质权自出质合同签订时设立。答案错误解析应收账款质权自中国人民银行征信中心办理出质登记时设立。5.短期贷款是指期限在1年以内（含1年）的贷款。答案正确6.贷款展期应当征得保证人书面同意，否则原保证人对展期后的债务不再承担保证责任。答案正确7.流动资金贷款可以用于房地产开发等固定资产投资。答案错误8.受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。答案正确9.同一债务有两个以上保证人，没有约定保证份额的，保证人承担连带共同保证责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。答案正确10.最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权原则上不随部分债权转让而转让。答案正确11.借款人未按约定用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。答案正确12.个人贷款资金可以用于购买股票、基金等权益性投资。答案错误13.企业法人分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。答案正确14.正常类贷款不需要计提贷款损失准备。答案错误解析正常类贷款也应按规定计提一般贷款损失准备。15.抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物价值或者提供与减少价值相应的担保。答案正确16.主借款合同无效，担保合同也无效，但法律另有规定除外。答案正确17.抵押登记凭证（他项权证）应由借款人保管。答案错误18.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。答案正确19.农户小额信用贷款实行“按户评级、一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的原则。答案正确20.关注类贷款是指借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在可能对偿还产生不利影响的因素。答案正确四、简答题（每题5分，共20分）1.简述贷款“三查”制度的主要内容。答案(1)贷前调查：调查借款人基本情况、信用状况、借款用途、还款来源及担保情况；(2)贷中审查：审查贷款资料的真实性、完整性、合规性，评估贷款风险；(3)贷后检查：检查贷款资金用途、借款人经营状况、担保变化等，发现问题及时处置。2.简述保证担保的基本要求。答案(1)保证人应具有代为清偿债务的能力；(2)国家机关、以公益为目的的非营利法人不得为保证人；(3)企业法人分支机构须有法人书面授权方可对外提供保证；(4)保证方式分为一般保证和连带责任保证；(5)保证担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，当事人另有约定除外。3.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，哪些情形原则上应采用受托支付？答案具有下列情形之一的流动资金贷款，原则上应采用受托支付：(1)与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；(2)支付对象明确且单笔支付金额较大；(3)贷款人认定的其他情形。具体支付标准应在借款合同或提款条件中约定。4.简述贷款展期应具备的主要条件及注意事项。答案(1)借款人应在贷款到期日前提出书面展期申请；(2)原贷款用途、还款意愿、还款能力未发生重大不利变化；(3)担保人应出具同意展期并继续担保的书面意见，并办理相关手续；(4)展期期限：短期贷款累计不超过原贷款期限，中期贷款累计不超过原贷款期限的一半，长期贷款累计不超过3年；(5)展期后利率按合同约定或相关规定执行。五、案例分析题（共10分）A农村信用合作社向借款人甲某发放保证贷款100万元，期限1年，由乙公司提供连带责任保证。贷款到期后，甲某未按约还款，经查甲某已停止经营、下落不明。信用社要求乙公司承担保证责任，乙公司以“信用社应先向甲某追偿”为由拒绝。请回答：(1)乙公司的抗辩理由是否成立？为什么？（5分）(2)信用社可依法采取哪些措施维护债权？（5分）答案：(1)不成立。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要