2024年全国中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试历年考试题(详细参考解析) (一)

全国中级银行从业资格考试重点试题精编

注意事项：

1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范：考试时间为120分钟。

:2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答

题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笠填涂；非选择题部分必须使用黑色签字笆书写，字体

工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域

j书写的答案无效：在草稿纸、试卷上答题无效。

密

!（参考答案和详细解析均在试卷末尾）

一、选择题

••

zi1、目前，央行票据是中国人民银行发行的、⑺以调节市场货币供应量的主要券种。

21A.释放银行部分流动性、投放基础货币？

4：B.释放银行部分流动性、回笼基础货币

：C.吸收银行部分流动性、投放基础货币？

jD.吸收银行部分流动性、回笼基础货币

[2、以下属于破产开始的法律效果的是（）。

A.对债务人的管理

iB.允许个别清偿

ic.解除保全，中止执行

:D.对财产持有人的管理

i3、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（）。

-]A.是我国的银行业自律组织

凶由B.成立于2000年

跑|C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体

7D.土管单位为银监会

4、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议,向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但

对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之口起（）口内，向人民法院起诉。

A.5

B.7

C.10

D.15

5、商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）方面。

恬

A.资产管理和负债管理

B.风险定价和绩效考核

C.资本金管理和负债管理

D.流动性管理和绩效考核

6、董事会和监事会应当组织会谈，向被评为()的董事本人提出限期改进要求，如长期未

能有效改进，商业银行应当更换董事。

A.称职

B.基本称职

C.不称职

D.非常不称职

7、以机构投资者为市场参与者，属于大宗交易市场，且实行双边谈判成交的债券市场是()。

A.交易所市场

B.商业银行柜台市场

C.银行间市场

D.债券零伐市场

8、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理机构报备、

审查？()

A.《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》

B.《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》

C,《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》

D.《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》

9、(),即作出被诉具体行政行为的行政机关。

A.原告

B.被告

C.被申请人

D.第三人

10、某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为120元。期间获得利息收入10元,

则该投资的持有期收益率为(?)。

A.30%?

B.20%?

C.10%?

D.5%A持有期收益率=卖出差额+利息收入/买入价格。本题中，持有期收益率=(20+10)/

100=30%o故选A。

11、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是()o

A.决策执行

B.职责边界

C.组织架构

D.履职要求

12、下列属于提高商业银行资本充足率分母对策的是（）。

A.发行优先股

B.增加资本

C.发行普通股

D.降低风险加权总资产

13、银团贷款出现违约风险时，（）应当根据银团贷款合同的约定，负责及时召集银团

会议。

A.牵头行

B.参与行

C.代理行

D.发行人

14、用来描述经济增长的统计指标是（）。

A.国内生产总值

B.失业率

C.货币市场利率

D.通货膨胀率

15、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括（）。

A.政策性银行

B.农村信用合作社

C.商业银行

D.证券公司

、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场（

16）o

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.回购协议市场

17、关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是（）。

A.保险人.又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保

险金责任的保险公司

B.投保人.又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务

的人

C.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人不可以

为被保险人

D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保

人.被保险人可以为受益人

18、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。

A.国务院

B.中国人民银行

C.最高人民法院

D.人民法院

19、（）属于金融消费者保护原则七一一防止欺骗和误导消费者。

A.应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产

B.应当为保护消费者的个人信息和财务信息建立适当的控制和保护机制

C.应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理，应确保投诉处理在消费者经济承受范围内

D.应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的活动

20、（）不属于通货紧缩的影响。

A.导致社会总投资减少

B.影响社会收入再分配

C.减少消费需求

D.利于产品出口

21、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。

A.定期存款

B.外币存款

C.对公存款

D.储蓄存款

22、根据银行业从业人员职业操守中"J'解客户〃的原则，银行业从业人员在为客户办理理财

业务时，应当了解的客户情况是（）。

A.客户的婚姻状况

B.客户子女的年龄

C.风险承受能力

D.客户近期是否有购房需求

23、根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序不包括（）。

A.简易程序

B.一般程序

C.标准程序

D.听证程序

24、远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易

的说法，不正确的是（），

A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率

B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值

C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险

D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天

交割

25、为有效应对突发事件导致银行运营中断而采取的管理活动称为（）。

A.业务连续性管理

B.损失数据库

C.操作风险与控制自评估（RCSA）

D.信息科技风险评估

26、下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。

A.经济资本可以用于绩效考核

B.经济资本可以用于风险定价

C.在商业银行资产负债管理中，经济资本是一项重要工具

D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动

中

27、货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中一致

的是（）。

A.充分就业与经济增长？

B.物价稳定与经济增长

C.物价稳定与经济增长？

D.经济增长与国际收支平衡

28、下列关于合同成立条件的错误表述是（）＜.

A.承诺生效时合同成立

B.双方当事人订立合同必须是依法进行的

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

29、银团成员办理银团贷.款需遵循的原则，不包括（）。

A.信息共享

B.自主决策

C.联合审批

D.风险自担

30、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产

以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。

A.市场流动性风险

B.融资流动性风险

C.商品价格风险

D.市场风险

31、股东大会是股东公司的（）。

A.权力机构

B.法人代表

C.监督机构

D.决策机构

32、在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（）。

A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会

C.中国人民银行和国家外汇管理局

D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会

33、行政强制设施的设定分为（）和（）。

A.行政强制措施的设定,行政强制执行的设定

B.行政强制监管的设定,行政强制处罚的设定

C.行政强制措施的设定,行政强制监管的设定

D.行政强制执行的设定,行政强制监管的设定

34、（）是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

35、《银行'业监督管理法》的监管对象不包括（）。

A.中国境内设立的商业银行？

B.城市信用合作社

C.政策性银行？

D.中央银行

36、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施,

进行有效管理和控制的过程。

A.计量、担保、抵押、定价和缓释

B.监测、对冲、转移、规避和补充

C.监测、分散、转移、规避和补偿

D.分散、对冲、转移、规避和补偿

37、我国《银行业监督管理法》不适用于以下哪个机构（）

A.金融资产管理公司

B.农村信用合作社

C.信托投资公司

D.基金管理公司

38、商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给

商业银行的票据行为是（）。

A.转贴现

B.再贴现

C.贴现

D.背书

39、银监会正式批准中国邮政储蓄银行于（）开业。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

40、已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨各准备为1200万元,那么该银行的

拨备前利润为（）万元。

A.12OO

B.1800

C.3000

D.4200

41、存款业务属于商业银行的（）。

A.其他业务

B.资产业务

C.中间业务

D.负债业务

42、根据《民法典》的规定，下列情形中，当事人不可以解除合同的是（）。

A.因不可抗力致使不能实现合同目的

B.因当事人一方不想履行合同义务

C.当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行

D.在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务

43、（）又叫作辛迪加贷款。

A.项目贷款

B.流动资金循环贷款

C.银团贷款

D.贸易融资贷款

44、经济全球化的表现不包括（）。

A.金融市场国际化？

B.资本流动全球化

C.国际分工的深化？

D.局部战争从未停止

45、远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于（）。

A.交易的某一方可选择在一定期限内的任何一天交割

B.可缓解交易双方的资金短缺

C.可满足企业贸易往来的结汇需求

D.能够对冲汇率在未来匕升或者下降的风险

46、政府主要通过（）来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。

A.宏观调控

B.产业监督

C.产业政策

D.产业控制

47、银行从业人员的以下做法合理的是（）.

A.客户送给其费重的钻石项链

B.节日客户送来贺卡

C在谈业务时主动提出给客户相关的调研费

D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠

48、商业银行根据客户的信用评级、借款金额，供求关系等因素综合确定贷款利率，该利率

属于（）。

A.公定利率

B.官定利率

C.基准利率

D.市场利率

49、在我国，仲裁实行的是（）制度。

A.可裁可审

B.先我后审

C.一裁终局

D.两裁终局

50、下列关于抵押的说法,正确的有（）。

A.债务人或者第三人不转移财产的占有

B.作为抵押的财产只能是不动产

C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

二、多选题

51、中国银行业协会的主要职能不包括（）。

A.审批

B.自律

C.协调

D.维权

52、现行的《票据法》于i）年8月28通过修正并开始施行。

A.2006

B.2002

C.2004

D.2000

53、银行代收代付业务不包括（）。

A.代发工资

B.代收学费

C.代发彩票奖金

D.代收电话费

54、贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资

资金余额不得超过其资本净额的()。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的

()，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的()。

A.50%；20%；15%

B.40%;10%;15%

C.50%；10%;15%

D.30%；20%；10%

55、在我国，公司债的监督管理主体是()o

A.中国银行业监督管理委员会

B.国家发展与改革委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国人民银行

56、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给()而取得资金的业务行为.

A.金融同业

B.中央银行

C.出票人

D.承兑人

57、下列不属于商业银行托管业务范围的是()。

A.信托资产托管

B.自营买卖基金托管

C.代保管业务

D.社保基金托管

58、电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A.自助终端

B.移动电话技术

C.互联网技术

D.电话自动语音

59、〃受人之托，代人理财〃，这是形容()的业务。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.金融租赁公司

D.货币经纪公司

60、下列()方式不属于银行业金融机构的重组方式。

A.增资发行

B.兼并收购

C.合并

D.购买与承接

61、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于（）日，最

长不得超过（）个月。

A.15；1

B.15：3

C.30：1

D.30；3

62、1979年，我国第一家城市信用合作社在（）成立。

A.吉林一大连？

B.河北一石家庄

C.湖北一武汉？

D.河南一驻马店

63、从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订，

增加了（）。

A.资本充足性

B.资产质量

C.市场风险敏感度

D.盈利水平

64、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表（）

以上表决权的股东通过。

A.1/2

B.1/4

C.2/3

D.3/4

65、国家开发银行成立时的主要任务是（）o

A.国家重点建设项目融资

B.支持进出口贸易融资

C.农业政策性贷款

D.工商信贷和储蓄业务

66、在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（）。

A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会

C.中国人民银行和国家外汇管理局

D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会

67、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（

A.公司债券

B.银行承兑汇票

C.大额可转让定期存单

D.商业票据

68、下列属于中央银行业务范围的是（）。

A.对工商企业发放贷款

B.吸收企业和个人的存款

C.办理企业业务支付结算

D.集中商业银行准备金

69、下列（）属于银监会监管的非银行金融机构。

①股份制商'业银行；②基金管理公司；③农村信用社：④企业集团财务公司；⑤汽车金

融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租赁公司；⑧期货经纪公司。

A.④⑤⑦

B.①③⑥

C.②⑥

D.④⑤⑥⑦

70、董事会和监事会应当组织会谈，向被评为（）的董事本人提出限期改进要求，如长期未

能有效改进，商业银行应当更换董事。

A.称职

B.基本称职

C.不称职

D.非常不称职

71、ARROW体系具有的特点不包括下列哪项？（）

A.该体系是一种对风险过程进行评估的程序和方法

B.该体系是单项评分与整体评分相结合.定性分析与定量分析相结合

C.该体系设置了统一的评价标准和风险评估程序

D.该体系根据关注程度的大小确定具体监管措施

72、商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A.向非银行金融机构和企业投资

B.买卖金融债券

C.发行金融债券

D.买卖政府债券

73、下列说法中，错误的是（）。

A.当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起

通货紧缩

B.国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给减少、需

求增加，产品价格增加，引起通货膨胀

C.由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投

资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩

D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产

品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀

74、对银行业金融机构审兖董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申

请文件之日起()日内做由批准或者不批准的书面决定。

A.20

B.30

C.45

D.60

75、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是(

A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.公司资本不得任意变更

76、商业银行每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过()。

A.100%

B.120%

C.140%

D.200%

77、()是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的

银行金融机构

A.贷款人

B.借款人

C.融资人

D.融券人

78、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的,

既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于

()o

A.主观方面是否是故意

B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法

C.银行是否被骗

D.所侵犯的客体是否是贷款

79、按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括()。

A.次级债务

B.盈余公积

C.资本公积

D.少数股权

80、银行的市场风险不包括（)o

A.流动风险

B.汇率风险

C.商品价格风险

D.股票价格风险

81、中央银行的公开市场业务的优点，不包括（）。

A.主动性

B.可逆转性

C.可持续操作

D.稳定性

82、下列关于支票的表述，正确是（）o

A.转账支票可以提取现金

B.划线支票可以提取现金

C.支票等同于现金

D.普通支票可以提取现金

83、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

84、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行业是指（）。

A.完全竞争的行业

B.寡头垄断的行业

C.完全垄断的行业

D.垄断竞争的行业

85、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于

单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场（）功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.资源配置

D.经济调节

86、中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时

间，至少为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

87、商业汇票的持票人在汇票到期日前为「取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给

商业银行的票据行为是（）。

A.转贴现

B.再贴现

C.贴现

D.背书

88、（）和（）同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。

A.中国银行业协会、中国银监会

B.中国人民银行、中国银监会

C.中国人民银行、中国银行业协会

D.中国人民银行、存款保险机构

89、冻结单位存款的期限不超过（）个月。

A.1

B.3

C.G

D.9

90、银行的很多创新在本质上是（）的创新。

A.风险管理方式

B.金融工具

C.业务模式

D.业务流程

91、关于货币层次，下列说法中错误的是（）。

A.从数量上看，M0

B.Ml是狭义货币，M2是广义货币

C.M0包括银行的库存现金

D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款

92、在行业的市场结构中，（）是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分

而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

A.完全竞争的行业

B.垄断竞争的行业

C.寡头垄断的行业

D.完全垄断的行业

93、一国货币对外升值后，下列关于对进出口贸易影响的说法正确的是（）。

A.有利于本国商品的出匚

B.有利于增加贸易的顺差

C.有利于减少贸易逆差

D.有利于外国商品的进匚

94、钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为2.70%,到

期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2015年5月28日，活期储蓄

存款年利率为0.72%,暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。

A.135

B.108

C.139

D.132.05

95、（）是现代银行信用风险管理基本要求和体现

A.权重法

B.内部评级法

C.影子价法

D.指数法

96、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之

日起（）个月内要求保证人承担保证责任。

A.G

B.12

C.24

D.36

97、通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失来进行市场风险分

析的方法是（）。

A.压力测试

B.VaR分析

C.敏感性分析

D.情景分析

98、根据《商业银行法》的规定，未经（）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商

业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

A.国务院

B.财务部

C.中国人民银行

D.国务院银行业监督管理机构

99、人民币的法定管理部门是（）。

A.中国人民银行

B.商业银行

C.国务院

D.财政部

100、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.个人活期存款

D.三年期教育储蓄存款

三、判断题

101.绩效考核指标体系作为绩效薪酬发放的依据，对考核结果中达不到相关指标要求的，

对绩效薪酬发放应进行约束或限制。

102.商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、市场风险、流动性风险。(】

103、按着保护隐私的要求，银行业从业人员不宜掌握客户的业务状况及业务单据。()

104、商业银行制定的绩效薪酬延期追索、扣回规定对离职人员同样适用。()

105、政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。()

106、风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险，以及检测识别商业银行业务运作

和内部控制方面的风险)

107.商业银行分行不具有法人资格。()

108、中央银行票据是一种重要的货币政策手段，其发行目的并不在于筹集资金。()

109、银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必

很完整。()

110.银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款中清。()

111、银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要随时返回。

()

112、《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日施行。()

113.银行业人业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现

在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。()

114、代位权是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损债权人债权时，债权人

可以以自己的名义代位行使债务人的债权。()

115、实施行政许可，应当遵循公开、公平、公正的原则，应当遵循便民的原则。()

116、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行'业金融机构的高级管理人员进

行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动和重大事项做出说明。()

117、当信用制度发达时，人民对货币的需求会下降。（）

118、单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其一般存款账户，不得用于结算或从定

期存款账户中提取现金。（）

119、商业银行的代客理财资金不得用于本行自营业务。

120、中国邮政储蓄银行成立于2007年3月20日。（）

参考答案与解析

1、答案：D

本题解析：

D央行票据是中国人民银行发行的、吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供

应量的主要券种。故选D.

2、答案：C

本题解析：

人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告，由此产生的法律效果有：（1）对债

务人的约束（2）禁止个别清偿（3）对债务人的债务人或者财产持有人的约束（4）关于破

产申请受理前后成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处埋（5）解除保全，中

止执行。

3、答案：C

本题解析：

中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年是在民政部登记注册的全国性非

盈利社会团体。主管单位为银监会。

4、答案：D

本题解析：

根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定，因被所在机构开除、除名、辞

退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争

议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向

人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力,

5、答案：B

本题解析：

在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两

个方面。

6、答案：B

本题解析：

被评为基本称职的茶事，芾事会和监事会应当组织会谈，向芾事本人提出限期改进要求，如

长期未能有效改进,商业银行应当更换董事;被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换。

7、答案：C

本题解析：

银行间市场是债券市场的主体，这一市场参与者是各类机构投资者，属于大宗交易市场(批

发市场)，实行双边谈判成交，典型的结算方式足逐笔结算。

8、答案：C

本题解析：

《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》具体规定，中资商业银行设立的境内分

支机构包括分行、分行级专营机构、支行、分行级专营机构的分支机构等。中资商业银行设

立境内分支机构须经筹建和开业两个阶段。其中，中资商业银行中的全国性商业银行筹建分

支机构的，对筹建一级分行的许可，由原银监会受理、审查并决定；对筹建二级分行的许可，

由银监局受理、审查并决定；对筹建支行的许可，由拟设地银监分局或所在城市银监局受理，

银监局审查开决定。

9、答案：B

本题解析：

被告，即作出被诉具体行攻行为的行政机关。

10、答案：A

本题解析：

A持有期收益率=卖出差额+利息收入/买入价格。本题中，持有期收益率=(20+10)/100=30%o

故选A.

11、答案：A

本题解析：

商业银行公司治理是指股东大会、革事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之

间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监

督、激励约束等治理运行机制。

12、答案：D

本题解析：

商业银行提高资本充足率的分母对策，总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降

低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。要缩小整体的风险加权资产，主要采用两种

措施：一是降低规模，二是调整结构。降低总的风险加权资产的方法，主要是调整资产结构，

减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产。ABC三项属于分

子对策。

13、答案：C

木题解析：

银团贷款出现违约风险时，代理行应当根据银团贷款合同的约定，负责及时召集银团会议，

并可成立银团债权委员会，对贷款进行清收、保全、重组和处置。必要时可以申请仲裁或向

人民法院提起诉讼。

14、答案：A

本题解析：

失业率为充分就业的衡量指标；通货膨胀率为物价稳定的衡量指标；国内生产总值为经济增

长衡量指标。

15、答案：D

本题解析：

我国银行业金融机构包括：开发性金融机构和政策性银行、商业银行以及其他银行业金融机

构。B项属于商业银行；D项属于证券期货类金融机构。

16、答案：A

本题解析：

资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。发本市场主要包括股票市场和债券市

场。

17、答案：C

本题解析：

被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保

险人。？

18、答案：C

本题解析：

国务院银行业监督管理机构、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关，对国务院银行业

监督管理机构、中国人民银行作出的具体行政行为不服的，向国务院银行业监督管理机构、

中国人民银行申请复议。对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向

国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。

19、答案：A

本题解析：

B项属于原则八：保护消费者信息和隐私。C项属尸原则九：投诉处理和赔偿。

D项属于原则五：金融教育和金融知识普及。

20、答案：D

本题解析：

通货紧缩的影响：

（1）导致社会总投资减少。

（2）减少消费需求。

（3）影响社会收入再分配。

21.答案：C

本题解析：

C存款业务按客户类型分为个人存款和对公存款。故选以

22、答案：C

本题解析：

银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账

户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、

业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。？

23、答案：C

本题解析：

根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，此外还可以应行

政处罚当事人的要求适用听证程序。

24、答案：C

本题解析：

远期外汇交易又称为期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币

种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实阮交割的外汇交易。远期外汇交易是

在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降

的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。C项，远期外汇交易最大的优点在于能够对冲

汇率在未来上升或者下降的风险，可以用来进行套期保值或投机。

25、答案：A

本题解析：

业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机

制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程，包括组织架构、策略、预案

体系、资源保障、演练和应急处置等。

26、答案：D

本题解析：

D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将以经济资本为基础

的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过对风险总量和结构进行调控，

促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。

27、答案：A

本题解析：

A货币政策四大F1标中的任何两个目标之间都有着一定的矛

盾和冲突：①稳定物价与充分就业这两个目标之间有着显著的矛盾；②稳定物价与经济增

长之间也有矛盾；③经济增长与国际收支平衡之间也常常发生矛盾。只有充分就业与经济

增长是一致的，故A项正确。故选A。

28、答案：D

本题解析：

当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

29、答案：C

本题解析：

银团成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，

并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行用应的义务。

30、答案：A

本题解析：

市场流动性风险足指由于市场深度不足或市场动荡.商业银行无法以合理的市场价格出售资

产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。?

31、答案：A

本题解析：

A股东大会是股东公司的权力机构，股东大会应当每年召开一次年会.必要时也可召开临时

股东大会。故选A。

32、答案：C

本题解析：

我国目前的金融监管当局由中国人民银行(PBC)、国家外汇管理局(SAFE)、中国银行业监督管

理委员会(CBRC)、中国证券监督管理委员会(CSRQ、中国保险监督管理委员会(CIRQ5家机构

组成，形成"一行一局三会”的管理格局，而在FI前的管理格局下，中国人民银行还负责领导

国家外汇管理局制定实施汇率政策，管理经常项目和资本及金融项目的外汇收支，并持有、

管理和经营国家外汇储备，所以中国人民银行和国家外汇管理局之间有领导与被领导的关系。

33、答案：A

本题解析：

行政强制的设定分为行政强制措施的设定和行政强制执行的设定。

34、答案：C

本题解析：

不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。？

35、答案：D

本题解析：

D根据《银行业监督管理法》，银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、

城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。D项不包括

在内。故选D。

36、答案：D

本题解析：

风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效

管理和控制的过程。

37.答案：D

本题解析：

根据《银行业监督管理法》的规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作

社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政簧性银行；在中华人民共和国境内设

立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督

管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

38、答案：C

本题解析：

票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第二人

向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据转贴现是指金融机构为了

取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金

融机构间融通资金的一种方式。

39、答案：A

本题解析：

A2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。而2007年

3月20日则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。故选A。

40、答案：D

本题解析：

拨备前利润=当期营业利涧+当期提取拨备=3000+1200=4200（万元）。

41、答案：D

本题解析：

存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

42、答案：B

本题解析：

《民法典》规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：①因不可抗力致使不能实现

合同目的；②在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主

要债务：③当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；④当事人一

方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；⑤法律规定的其他情形。

43、答案：C

本题解析：

银团贷款又叫作辛迪加贷款。

44、答案：D

本题解析：

D经济全球化主要表现在四个方面：贸易全球化、投资全球化、金融全球化和跨国公司生产

经营全球化。ABC三个选项属于经济全球化的表现,D选项只会阻碍经济全球化发展的进程，

不是表现形式。故选D。

45、答案：D

本题解析：

远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未

来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。

46、答案：C

本题解析：

政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。

47、答案：B

本题解析：

B银行从业人员职业操守要求银行从业人员在政策法律和商业习惯允许的范围内可以收送

礼物，但应确保其价值不超过法律和所在机构允许范围。钻石项链属于贵重物品，不符合商

业习惯。提供调研费也属于现金，且与业务有直接联系，可能会使客户产生交易义务，在收

送礼物后给客户获得了不适当的价格或服务优惠，他们的行为都违背J'这一准则，故均不合

理。只有送节日贺卡是符合商业习惯的，且不会影响正常交易。故选B。

48、答案：D

本题解析：

市场利率通常是指借贷双方在金融市场上通过竞争所形成的反映一定时期金融市场货币供

求关系的利率。

49、答案：C

本题解析：

仲裁实行的是一裁终局制度。裁决作出后，当事人就同一纠纷再申请仲裁或者向人民法院起

诉的，仲裁委员会或者人民法院不予受理。

50、答案：A

本题解析：

A《物权法》第一百七十九条规定为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，

将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,

债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，

提供担保的财产为抵押财产。故选A。

51、答案：A

本题解析：

中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能,

维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的

水平，促进银行业的健康发展。

52、答案：C

本题解析：

C《票据法》最早于1995年5月通过，现行的《票据法》于2004年8月28日通过修正并

开始施行。故选C。

53、答案：C

本题解析：

C银行的代收代付业务包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代

发工资、代扣住房按揭消费贷款等。银行不代发彩票奖金。故选C。

54、答案：C

本题解析：

C贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资

金余额不得超过其费本净额的50%。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本存额

的10%,对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。故选C。

55、答案：C

本题解析：

在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业债券是按照《企业债券

管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券；公司债券管理机构

为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司法人；

金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来

源。

56、答案：A

本题解析：

A转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是

金融机构间融通资金的一种方式。将票据转让给中央银行则是再贴现。故选A。

57、答案：B

本题解析：

商业银行托管业务：资产托管业务、代保管业务。

58、答案：D

本题解析：

D电话银行是通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供金融服务的。故选Do

59、答案：B

本题解析：

B“受人之托，代人理财”形容信托公司的业务。故选B。

60、答案：A

本题解析：

A银行业金融机构的重组方式有合并、兼并收购、购买与承接等方式。故选A。

61、答案：D

本题解析：

破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。人民法院受理破产申请后，

应当确定债权人申报债权为期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计

算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。

62、答案：D

本题解析：

D1979年，我国第•家城市信用合作社在河南省驻马店市成立，其宗旨是为城市和街道的

小企业、个体工商户和城市居民服务。故选D。

63、答案：C

本题解析：

从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。增

加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变

化，对金融机构的收益或资本可•能产生不良影响的程度。

64、答案：C

本题解析：

我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会

(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过。

65、答案：A

本题解析：

国家开发银行于1994年3月成立，旨在向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基

本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款。

66、答案：C

本题解析：

我国目前的金融监管当局由中国人民银行(PBC)、国家外汇管理局(SAFE)、中国银行业监督管

理委员会(CBRC)、中国证券监督管理委员会(CSRQ、中国保险监督管理委员会(CIRQ5家机构

组成，形成“一行一局三会”的管理格局，而在FI前的管理格局下，中国人民银行还负责领导

国家外汇管理局制定实施汇率政策，管理经常项目和资本及金融项目的外汇收支，并持有、

管理和经营国家外汇储备，所以中国人民银行和国家外汇管理局之间有领导与被领导的关系。

67、答案：D

本题解析：

商业票据由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场，少有二级

市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹

措资金的短期融资场所。

68、答案：D

本题解析：

中央银行是银行的银行。银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发

生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。具体包括：集中商业银行的存款准

备；办理商业银行间的清算；对商业银行发放贷款。

69.答案：A

本题解析：

从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业机构还

包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、

货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。①⑧⑥属于由银监会监管的

银行业金融机构：②⑧属于由证监会监管的非银行金融机构。

70、答案：B

本题解析：

被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如

长期未能有效改进,商业银行应当更换芾事：被评为不称职的芾事，商业银行应当及时更换。

71、答案：B

本题解析：

选项B属于骆驼评级体系的特点。

72、答案：A

本题解析：

商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投

资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

73、答案：B

本题解析：

在国际经济不景气的情况下，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、

需求减少，产品价格下降，引起通货紧缩。

74、答案：B

本题解析：

对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文

件之日起30日内做出批准或者不批准的书面决定。

75、答案：B

本题解析：

根据我国《公司法》的规定，股票发行价格不得低于票面金额，故B选项的说法错误。根据

我国《公司法》对公司资本制度的有关规定，A、C、D选项的说法均正确。

76、答案：D

本题解析：

商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过140%,每只封闭式公募理财产品、

每只私募理财产品的杠杆水平不得超过200%。

77、答案：A

本题解析：

贷款人是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行

金融机构

78、答案：C

本题解析：

构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有在犯罪主体采取欺诈的

方法使银行受骗的前提下才可以构成。

79、答案：A

本题解析：

A核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。次级债务属于

附属资本。故选A。

80、答案：A

本题解析：

银行的市场风险包括：利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。

81、答案：D

本题解析：

公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微训、操作过程迅速、可持续操

作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币政策工具。

82、答案：D

本题解析：

支票上未注明"现金〃或"转账"字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。A

项，支票上印有“转账〃字样，只能用于转账，不能支取现金。B项，在普通支票左上角划两

条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。C项，支票是一种票据，不等同于

现金。

83、答案：B

本题解析：

《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日施行。？

84、答案：D

本题解析：

垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞

争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。

85、答案：B

本题解析：

B金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单

一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场风险分散与风险管理功能。故选B。

86、答案：C

本题解析：暂无解析

87、答案：C

本题解析：

票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人

向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据转贴现是指金融机构为了

取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另•金融机构转让的票据行为，是金

融机构间融通资金的一种方式。

88、答案：B

本题解析：

B中国人民银行和中国银监会同时拥有对银行类金融机沟的检查监督权。故选B.

89、答案：C

本题解析：

C冻结单位存款的期限不超过6个月。故选C。

90、答案：A

本题解析：

银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在小质上就是风险管理方式的创新。为了保证

银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必须保证风险可控。

91、答案：C

本题解析：

C题中C选项中M0是指流通中的现金。其余选项均正确。故选C。

92、答案：A

本题解析：

完全竞争的行业是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干

扰的一种市场结构。

93、答案：D

本题解析：

当本币汇率上升、外币汇率下跌时。，意味着以本币表示的本国出口商品价格比以前上升了。

在其他条件不变的情况下，出口将下降。同时由于本币升值，进口的相对价格下降，进口将

增加，可能导致国际收支出现逆差。

94、答案：C

本题解析：

逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期

存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式