2026年江苏核保师专业资格试题(核保师初)(附答案)

2026年江苏核保师专业资格试题(核保师初)(附答案)一、单项选择题（每题1分，共20题）1.核保流程中，对投保信息真实性进行验证的关键环节是（）A.风险评估B.信息收集C.契约审核D.生存调查答案：B2.某被保险人投保定期寿险，年龄45岁，职业为建筑工人（职业类别4类），其死亡率经验数据应优先参考（）A.行业生命表B.公司自定义职业修正表C.社保mortality表D.年金生命表答案：B3.健康险核保中，BMI（身体质量指数）为32的被保险人，核保结论通常为（）A.标准体承保B.加费承保C.延期至减重后D.拒保答案：B（注：BMI≥30属肥胖，通常加费；≥35可能拒保）4.车险核保中，以下哪种情况属于“使用性质变更”高风险（）A.家庭自用改非营业货车B.非营业客车改家庭自用C.营业货车改非营业货车D.教练车改家庭自用答案：A（使用性质从低风险改高风险属关键风险点）5.根据《健康保险管理办法》，短期健康险核保中，被保险人投保前已确诊的“甲状腺结节3级”属于（）A.非既往症B.非典型既往症C.明确既往症D.潜在既往症答案：C（已确诊的疾病属明确既往症）6.寿险核保中，被保险人年收入12万元，投保保额80万元，其保额收入比为（）A.6.67倍B.5倍C.8倍D.4倍答案：A（80/12≈6.67，通常合理范围为5-10倍）7.核保档案保存期限中，保险期间超过1年的人身保险合同至少需保存（）A.5年B.10年C.15年D.20年答案：B（依据《保险法》第117条）8.某被保险人投保重疾险，体检报告显示空腹血糖7.2mmol/L（参考值3.9-6.1），核保应重点关注（）A.糖尿病家族史B.近期糖化血红蛋白C.血压值D.职业类型答案：B（空腹血糖异常需结合糖化血红蛋白确认是否为糖尿病）9.车险核保中，NCD系数（无赔款优待系数）为0.6的车辆，意味着（）A.近3年无赔付B.近2年无赔付C.近1年无赔付D.新车首年答案：A（江苏地区NCD系数0.6对应连续3年无赔付）10.团体健康险核保中，“最低参保比例”要求通常为（）A.50%B.70%C.80%D.100%答案：B（避免逆选择，多数公司要求不低于70%）11.核保中“财务核保”的核心目的是（）A.确认投保人缴费能力B.防止超额投保C.评估被保险人收入稳定性D.验证投保动机真实性答案：D（财务核保重点是防范道德风险，确认投保动机与经济利益匹配）12.某被保险人投保医疗险，告知2年前因“肺炎”住院7天，已治愈。核保应采取的措施是（）A.直接拒保B.要求提供出院小结C.标准体承保D.加费20%答案：B（需核实治愈情况及是否有并发症）13.车险核保中，以下哪类车辆不属于“高风险车龄”（）A.车龄1年B.车龄8年C.车龄10年D.车龄15年答案：A（车龄≥8年通常视为高风险，维修成本增加）14.寿险核保中，被保险人职业为“煤矿井下工人”（职业类别6类），投保时应（）A.正常承保B.限制保额C.加费50%D.拒保答案：B（高风险职业通常限制最高可保保额）15.健康险核保中，“等待期”设置的主要目的是（）A.降低理赔成本B.防止逆选择C.提高核保效率D.符合监管要求答案：B（防止投保前已患病的客户短期理赔）16.某企业投保企财险，标的为江苏南通某沿江仓库（存储普通百货），核保需重点关注（）A.仓库层高B.洪水风险等级C.货物价值D.消防设施答案：B（沿江区域需评估洪水风险，江苏南通属长江下游易涝区）17.核保系统中“自动核保”的适用范围主要是（）A.高保额保单B.标准体、低风险业务C.复杂职业类别D.既往症客户答案：B（自动核保用于风险明确、资料齐全的低风险业务）18.人身险核保中，“契调”是指（）A.契约调查B.契税调查C.契约调整D.客户协调答案：A（对投保信息真实性进行外围调查）19.车险核保中，“指定驾驶人”条款会导致（）A.费率上升B.费率下降C.保障范围扩大D.无影响答案：B（指定驾驶人可降低风险，通常费率优惠5%-10%）20.健康险核保中，“次标准体”是指（）A.风险低于平均水平B.风险与平均水平一致C.风险高于平均水平但可承保D.风险过高无法承保答案：C（次标准体通过加费、除外等方式承保）二、多项选择题（每题2分，共10题）1.核保信息的主要来源包括（）A.投保单B.体检报告C.医保记录D.同业理赔数据库答案：ABCD2.寿险核保需关注的健康因素有（）A.身高体重B.家族病史C.职业类别D.既往住院史答案：ABD（职业属非健康因素）3.车险高风险车辆特征包括（）A.车龄12年B.近1年3次以上出险C.使用性质为营业出租车D.车价50万元以上答案：ABC（车价高非必然高风险，需结合使用性质）4.核保中“逆选择”的表现有（）A.健康人群集中投保医疗险B.高风险职业者投保高保额寿险C.刚确诊癌症者投保重疾险D.新车车主投保全险答案：BC（逆选择指风险高于平均水平的投保行为）5.健康险核保中，“除外责任”的适用场景包括（）A.投保前已患甲状腺结节4级B.近1年因胃炎住院2次C.有糖尿病家族史但未确诊D.投保前已治愈的阑尾炎手术答案：AB（C属潜在风险，D通常不除外）6.团体寿险核保要点包括（）A.团体成员职业分布B.团体成立时间C.参保比例D.主被保险人健康状况答案：ABC（团体险关注整体风险，非个体健康）7.核保决策的常见类型有（）A.标准体承保B.加费承保C.延期承保D.拒保答案：ABCD8.车险核保中，“车型系数”主要考虑（）A.车辆零整比B.碰撞维修成本C.品牌知名度D.车辆动力性能答案：AB（零整比和维修成本直接影响赔付率）9.人身险核保中，“财务告知”需验证的内容包括（）A.投保人收入证明B.被保险人与投保人关系C.既往投保记录D.保额与收入匹配度答案：ACD（B属投保资格验证）10.核保质量控制的方法包括（）A.核保结论抽检B.核保规则优化C.核保人员培训D.客户满意度调查答案：ABC（客户满意度非直接质量控制手段）三、判断题（每题1分，共10题）1.核保的核心目标是尽可能多承保业务，提升保费规模。（）答案：×（核心目标是平衡风险与收益）2.被保险人隐瞒2年前的高血压病史（现血压正常），核保员发现后可直接解除合同。（）答案：×（需区分故意或重大过失，且需在知道解除事由后30日内行使）3.车险中“新车”的定义是指购买后6个月内未上牌的车辆。（）答案：×（通常指初次登记1年内的车辆）4.健康险等待期内发生的疾病，保险公司不承担赔付责任。（）答案：√（等待期旨在防止逆选择）5.团体险中“高危职业占比”超过30%时，需提高整体费率。（）答案：√（高风险职业占比影响整体风险评估）6.核保中“生存调查”仅适用于寿险，健康险无需开展。（）答案：×（健康险高保额或有异常告知时也需生存调查）7.车险NCD系数仅与上一年度赔付次数相关。（）答案：×（江苏地区NCD系数参考近3年赔付记录）8.投保人年龄超过65岁时，不得投保定期寿险。（）答案：×（可承保但通常限制保额或加费）9.核保系统中“规则引擎”可完全替代人工核保。（）答案：×（复杂案例仍需人工判断）10.被保险人职业从“教师”（1类）变更为“货运司机”（4类），需主动通知保险公司批改。（）答案：√（职业变更可能增加风险，需告知）四、案例分析题（共40分）案例一（20分）：张某，男，42岁，江苏南京某制造业企业车间主任（职业类别3类），年收入15万元。2026年3月投保某公司“安享人生”终身寿险，保额100万元。告知内容：健康状况：无住院史，近两年体检显示“血压145/95mmHg（临界高血压）”，未服药；既往史：5年前因“急性阑尾炎”行手术治疗，已治愈；其他：吸烟史15年，日均10支；无酗酒史；财务状况：家庭年支出8万元，现有房贷余额40万元，无其他负债。要求：结合核保规则分析，给出核保结论及依据。答案：核保结论：加费承保（加费20%-30%）或附加特别约定（如限制前5年保额）。依据：1.健康因素：血压145/95mmHg属1级高血压（正常＜140/90），未服药控制，需评估心血管风险。参考《中国人身保险业经验生命表》，高血压患者死亡率较标准体高30%-50%；2.生活习惯：吸烟15年（日均10支），吸烟是心脑血管疾病和肺癌的重要诱因，通常加费10%-20%；3.职业类别：3类（制造业车间主任）属中等风险，无额外加费；4.财务核保：保额100万元，年收入15万元，保额收入比6.67倍（合理范围5-10倍），家庭负债40万元（保额覆盖负债后仍有剩余），投保动机合理；5.既往史：阑尾炎手术已治愈，无后遗症，不影响核保结论；综合评估：高血压+吸烟双重风险因素，需加费承保，加费幅度建议20%-30%（高血压加费15%-25%+吸烟加费10%）。案例二（20分）：某车险客户李某，江苏苏州牌照，车辆为2019年购买的家用轿车（车龄7年），2025年车险报案记录：3月单方事故（赔付3000元）、7月与电动车碰撞（赔付8000元）、11月停车场刮蹭（赔付2000元）。2026年4月投保车损险+三责险（100万），要求核保员给出费率浮动建议及依据。答案：费率建议：NCD系数上浮至1.5，总保费较标准费率上涨30%-50%。依据：1.江苏车险NCD系数规则：近1年赔付次数≥3次，NCD系数为1.5（1次0.85，2次1.0，3次1.5，4次及以上2.0）；2.赔付记