银行合规考试：商业银行合规风险管理指引

银行合规考试：商业银行合规风险管理指引

1、填空题

商业银行在开展电子资金转移与支付'业务过程中，应不断加客户信

息安全的内部控制与管理。未经客户对本机构授权，不得直接或间接将客户名

称、证件类型及证件号码、手机号码、固定电话号码、通信地址

及其他客户敏感信息提供给()O

正确答案：第三方机构

2、填空题贷款人以合法方式筹集的资金自主发放，风险由贷款人承担，并由

贷款人收回本金和利息的贷款种类为()O

正确答案：自营贷款

3、多选银行在为消费者办理个人贷款业务时，不可强制捆绑搭售().

A.理财产品

B.保险

C.基金

D.黄金

正确答案：A,B,C,D

4、填空题()是指借款人在扣除生活费和其他开支后，所能创造的充足的现

金流的能力以及贷款到期时偿付利息及本金的能力。

正确答案：还款能力

5、判断题商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息

安全。未经上级同意，不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途。

()

正确答案：错

6、多选下列属于商业银行在国债方面享受的主要权利的是().

A、按照国债发行通知等有关文件规定，获取国债发行手续费。

B、对储蓄国债发行条件、发行方式和管理办法向国债主管部门提出意见和建

议。

C、法律、行政法规及财政部、中国人民银行的相关规定所赋予国债承销机构的

其他权利。

D、选择消费者销售国债。

正确答案：A,B,C

7、多选发卡银行履行消费者身份识别义务的重要规定具体包括()，

A、亲访客户

B、亲见客户签名

C、亲见客户身份证件原件及资信证明原件

D、亲见客户身份证件原件、复印件及资信证明原件、复印件

正确答案：A,B,C,D

8、填空运盅,系'贷款人对借款人提供的并按约定的()和()还本付息的

货币资金。

正确答案：利率、期限

9、多选商业银行和保险公司应当按照监管部门有关规定，对商业银行代理保

险业务销售人员和保险公司银保专管员进行()教育。

A、法律法规

B、财务结算

C、业务知识培训

D、职业道德

正确答案：A,C,D

10、填空题向社会公布受理客户投诉的方式，包括()，(),()以及现

场投诉等并公布投诉处理规则。

正确答案：电话、邮件、信函

11、问答题信用贷款和票据贴现的定义？

正确答案：信用贷款，系指以借款人的信誉发放的贷款。

票据贴现，系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。

12、多选各银行业金融机构应当在()几个方面针对残疾人客户的特殊情况

和实际需求做出统筹考虑，充分尊重和保障残疾人客户公平获得银行业金融服

务的合法权利。

A、制定内部管理制度和业务流程

B、风险控制

C、提供金融产品和服务

D、新设营业网点

正确答案：A,B,C,D

13,单选为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银

行业风险保护()，促进银行业健康发展，制定《中华人民共和国银行业监督

管理法》。

A、商业银行、存款人和其他客户的合法权益；

B、存款人和其他客户的合法权益；

C、存款人和其他银行客户的合法权益；

D、银行客户的合法利益。

正确答案：B

14、填空题消费者可以自主选择注册电子银行的()，如网上银行、手机银

行、电话银行等。

正确答案：渠道种类

15、问答题简述银行业消费者权益保护工作宗旨。

正确答案：以改进银行业服务质量、提高金融稳定能力、提升公众金融素质、

支持行业发展、赢得社会尊重为工作目标，坚持以人为本，坚持服务至上，坚

持社会责任，通过广泛、深入、系统的金融教育，全面提升全社会对银行业产

品和服务的认知度，全面提升全社会的金融素质，培育银行业消费者维权的意

识和能力，积极、科学地主张银行业消费者合法权益。坚持科学发展，坚持行

为监管，坚持行业自律，通过主动、严格、科学的监管措施，督促、指导银行

业金融机构践行向消费者公开交易信息的义务，履行公平对待消费者的责任，

遵从公平交易的准则。

16、单选商业银行不得将其他商业银行或()开发设计的理财产品标记本行

标识后作为自有理财产品销售。

A、外资银行

B、证券公司

C、其他金融机构

D、保险公司

正确答案：C

17、多选根据存款的期限不同，人民币储蓄可以分()类型。

A.活期储蓄；

B.定期储蓄；

C.不定期储蓄；

D.定活两便储蓄。

正确答案：A,B,D

18、填空题储蓄消费者有权自己选择存款种类、()、金额。

正确答案：期限

19、单选商业银行不得向客户提供与其()和风险承受能力不相符合的产品

和服务。

A、真实需求

B、收入状况

C、个人兴趣

D、知识专业

正确答案：A

20、单选办理保管箱业务时，以下哪一项不是客户可享有的权利()

A.了解开办网点保管箱业务的箱型规格、租金、押金及其它相关服务价格

B.转租他人

C.选择身份识别方式

D.选择所租保管箱的箱型及租期

正确答案：B

21、多选商业银行对理财产品进行风险评级的应当包括以下因素()o

A、理财产品投资范围、投资资产和投资比例

B、理财产品期限、成本、收益测算

C、本行开发设计的同类理财产品过往业绩

D、他行开发设计的同类理财产品过往野菊

正确答案：A,B,C

22、填空题银保产品消费者购买一年期以上的人身保险产品，保险公司会在

O内对消费者进行投保回访。

正确答案：犹豫期

23、多选商业银行理财产品销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向

个人客户和机构客户()的行为。

A、宣传推介

B、销售

C、办理中购

D、赎回

正确答案：A,B,C,D

24、填空题在“构建坚实的法律基础”过程中，要求在()年内，提出政策

要求，制定操作规章，使银行业消费者权益保护工作有章可循。在()年内，

积极主动推动银行业消费者权益保护法律法规建设，争取出台银行业消费者权

益保护条例或银行业公平交易法。

正确答案：2-3；3-5

25、单选根据国务院颁布了《无障碍环境建设条例》，中国银行业协会向会

员单位印发了().

A、《关于进一步完善残障人士银行服务的自律要求》

B、《关于进一步改进无障碍银行服务的自律约定》

C、《关于银行业金融机构加强残疾人客户金融服务工作的通知》

D、《中国银行业公平对待消费者自律公约》

正确答案：B

26、单选对重大客户投诉事件应建立(),必要情况下召集有关部门开会研

究处理投诉事件。

A、处理机制

B、首问负责机制

C、快速反应机制

D、联动机制

正确答案：C

27、填空题()、()及其派出机构对商业银行代理保险业务可以进行联合

现场检查，依法对违规行为采取监管措施，追究相应责任，并给予相应处罚。

正确答案：中国保监会、中国银监会

28、多选金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提

交以下哪些文件、资料()

A、由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告；

B、拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类；

C、电子银行业务发展规划；

D、电子银行安全评估报告.

正确答案：A,B,C,D

29、单选各银行营业网点应根据实际情况组建服务突发事件应急处理团队，

O为本机构服务突发事件应急处理的第一责任人。

A、网点负责人

B、管理行行长

C、运营主管

D、大堂经理

正确答案：A

30、填空题银行业金融机构在完善内部流程管理，确保有效防范风险的前提

下，应尽量为不能亲临柜台且有急需的重度肢体障碍客户提供柜台延伸()o

正确答案：上门服务

31、问9题简述商业银行开展金融创新活动，如何做到“认识你的客户”？

正确答案：应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承

受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融

产品和服务。

32、单选商业银行在开展代理保险业务时，应当向客户说明保险产品的经营

主体是()，如实提示保险产品的特点和风险。

A.商业银行

B.第三方机构

C.保险公司

D.代理机构

正确答案：C

33、单选为防止制成的信用卡在银行内部传递、邮寄过程中丢失，在发卡系

统中对制成卡均处于O状态。

A.激活；

B.冻结；

C.正常；

D.启用。

正确答案：B

34、问答题个人贷款时选择固定利率好还是浮动利率好？

正确答案：借款人选择哪种利率更合适，关键是要根据未来利率的走势判断而

确定。如果未来一定时期利率上升，则选择固定利率可减少利息支出；如果未

来一定时期利率走稳或下调，则选择浮动利率可减少利息支出。所以，浮动利

率和固定利率没有绝对的优劣之分。

35、填空题对实行市场调节价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向

O公示，充分征询()意见后纳入收费价目名录并()，严格按照公布的收

费价目名录收费。

正确答案：社会、消费者、上网公布

36、多选中国银行业践行“公平对待消费者”理念，就是按照()的原则，

充分履行和兑现对消费者的服务契约和书面承诺，为消费者提供文明规范服

务，积极保障和维护消费者合法权益。

A.依法合规；

B.诚实守信；

C.公开透明；

D.公平公正；

E.文明规范。

正确答案：A,B,C,D,E

37、填空题合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综

合考虑合规风险与()、操作风险和其他风险的关联性，确保各项管理政策和

程序的一致性。

正确答案：信用风险、市场风险

38、单选发卡银行应当提供投诉处理服务，根据信用卡产品(服务)特点和

复杂程度建立统一、高效的投诉处理工作程序，明确投诉处理的管理部门，公

开披露()o

A、投诉处理人员

B、投诉处理渠道

C、投诉处理结果

D、投诉处理内容

正确答案：B

39、单选金融机构在申请开办电子银行业务时，应当按照有关规定对完成测

试的电子银行系统进行()。

A、安全评估

B、安全检查

C、效果评估

D、效果检查

正确答案：A

40、单:消费者在购买理财产品时，需签署确认相关协议，并对本人签署的

风险确认书及本人同意购买的产品承担相应的风险责任，在风险揭示书上抄录

().

A、本人已经阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保

单利益的不确定性

B、本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险

C、理财非存款，投资需谨慎

D、本人自愿承担产品相关风险，清楚最差情况下产品有损失本金的可能

正确答案：B

41、填空题《2013年银行业消费者权益保护工作要点》指出，与消费者发生

纠纷后，银行业金融机构有责任受理并妥善处理消费者的投诉，银行业监管机

构仅受理“()”。

正确答案：二次投诉

42、问答题什么是信用卡套现？信用卡套现有什么危害？

正确答案：信用卡套现是指违反国家规定，使用销售点终端机具(POS)等方

法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金；

情节严重的，应当根据《刑法》第二百二十五条规定，以非法经营罪定罪处

罚。

信用卡套现的危害：1、套现污染了社会风气；2、套现是诈骗、洗钱案件滋生

的土壤；3、套现形成了发卡行的风险。

43、填空题贵金属业务按银行经营模式的不同，可分为()和()两大类。

正确答案：自营、代理

44、填空题银行理财产品宣传的(),是银行根据投资标的的既往表现和未

来市场判断所评估的参考收益率，并不等于承诺收益率。

正确答案：预期收益率

45、多选银行应提示客户设置较为复杂的网上银行密码，不宜采用()等作

为密码

A.简单£字排列；

B.生日；

C.电话号码.

正确答案：A,B,C

46、多选消费者有权通过银行的哪些渠道，查询本人储蓄账户变动情况？

()

A.营业网点

B.ATM

C.电子银行

D.客服热线

正确答案：A,B,C,D

47、多选办理保管箱业务，银行的主要义务包括()

A.确保保管箱场地及设施的安全、可靠

B.核验消费者有效身份证明文件

C.保护消费者隐私

D.检核消费者存入物品

正确答案：A,B,C

48、多选银行应采取()这些必要措施为电子支付交易数据保密。

A、对电子支付交易数据的访问须经合理授权和确认；

B、电子支付交易数据须以安全方式保存，并防止其在公共、私人或内部网络上

传输时被擅自查看或非法截取；

C、第三方获取电子支付交易数据必须符合有关法律法规的规定以及银行关于数

据使用和保护的标准与控制制度；

D、对电子支付交易数据的访问均须登记，并确保该登记不被篡改。

正确答案：A,B,C,D

49、多选商业银行销售理财产品，应当加强客户()。

A、风险提示

B、投资者教育

C、理财教育

D、理财意识

正确答案：A,B

50、单选商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行

风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。理财产品风险评级结果应

当以风险等级体现，()，并可根据实际情况进一步细分。

A、由低到高至少包括三个等级

B、由低到高至少包括四个等级

C、由低到高至少包括五个等级

正确答案：C

51、多选以下哪些属于银行提供的个人外汇业务？()

A、国际电汇汇款

B、国际票汇

C、代理西联汇款

D、外汇买卖

正确答案：A,B,D

52、多选发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无

关的第三人进行催收，不得采用()等不当催收行为。

A、威胁

B、恐吓

C、辱骂

D、胁迫

E、暴力

正确答案：B,C,D,E

53、问答题简述银行业消费者权益保护的工作原则。

正确答案：预防为先。将消费者权益保护作为市场准入审批的必要条件，督促

银行业金融机构在产品、服务设计和审批之初，将消费者权益保护的条款预设

其中；在消费者购买产品和接受服务之前，主动践行告知义务，实事求是地加

强事先宣传讲解和风险提示；在开展营销时，严格按照消费者权益保护条款规

范销售活动。

教育为主。督促、指导银行业金融机构针对不同的消费者群体，积极开展广

泛、持续、系统的金融宣传教育活动，培育消费者的自主选择判断能力和主动

维权能力；针对不同的产品和服务种类，主动做好宣传讲解，通过提升消费者

金融意识和金融素质主动化解矛盾。

依法维权。本着贯彻以人为本，构建和谐社会的方针，建立一整套合法、规

范、务实的消费者维权工作体系，督促银行业金融机构将维护消费者权益工作

落在实处。在纠纷处理过程中遵循公平、公正、公开的原则，调解好银行业金

融机构与消费者之间的矛盾。

协调处置。督促银行业金融机构切实承担起保护消费者权益，妥善解决与消费

者之间纠纷的责任，并设置专门部门和人员落实这一责任。银行业监管机构有

责任协调各银行业金融机构处置好消费者的投诉。在银行业金融机构未能与消

费者就投诉处置达成一致的情况下，银行业监管机构接受消费者的再次投诉，

并将调查处置意见反馈消费者。监管机构的处置意见只作为第三方调解.，不具

有裁决作用。

54、多选整存整取定期储蓄如遇中央银行调整利率，银行会跟着调整吗？

()O

A.利息按存入日挂牌公告的相应期限档次利率计算，存续期如遇利率调整，不

分段计息；

B.在利率上升周期，一般建议客户先存较短期限的整存整取，待利率升高了，

再存较长期限的定期；

C.在降息周期，可以直接选择较长期限的定期存款，以锁定利息收益；

D.如遇利率调整，分段计息。

正确答案：A,B,C

55、填空题商业银行应加强相关风险提示与公众知识普及，帮助公众提高电

子()与()的安全意识。

正确答案：资金转移、支付交易

56、填空题服务价格应遵循公开透明原则，各项服务必须(),充分履行

(),确保客户了解充分信息，自主选择。

正确答案：明码标价、告知义务

57、单选消费者个人()发生变化时，应及时通过银行指定渠道办理变更手

续，确保双方信息沟通顺畅。

A、兴趣爱好

B、消费习惯

C、收入水平

D、账单地址

正确答案：D

58、多选通知存款如遇()情况，按活期存款利率计算。

A.实际存期不足通知期限的；

B.未提前通知而支取的；

c.支取金额不足或超过约定金额的；

D.支取金额不足最低支取金额的。

正确答案：A,B,C,D

59、多选定期储蓄可分为（）等方式。

A.整存整取；

B.零存整取；

C.存本取息；

D.整存零取；

E.通知存款。

正确答案：A,B,C,D,E

60、多选金融机构开办电子银行业务后，有下列情形之一的，应立即组织安

全评估（）

A、由于安全漏洞导致系统被攻击瘫痪，修复运行的；

B、电子银行系统进行重大更新或升级后，出现系统意外停机12小时以上的；

C、电子银行关键设备与设施更换后，出现重大事故修复后仍不能保持连续不间

断运行的；

D、基于电子银行安全管理需要立即评估的。

正确答案：A,B,C,D

61、多选发卡银行应按规定对其银行卡服务收费项目和收费标准进行公布，

公布的渠道包括（）o

A、发卡银行官方网站

B、发卡银行营业网点

C、指定渠道

D、逐一通知消费者

正确答案：A,B,C

62、单选业务经营活动不受地域限制的银行业金融机构（全国性金融机

构），申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型，应

由其（）申请。

A、总行（公司）统一向中国银监会

B、总行（公司）向所在地中国银监会派出机构

C、法人机构向所在地中国银监会派出机构

D、法人机构向中国银监会

正确答案：A

63、填空题商业银行内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审

计。内部审计方案应包括合规管理职能（）的审计评价，内部审计的风险评估

方法应包括对合规风险的评估。

正确答案：适当性和有效性

64、填空题（）是指商业银行发行的先存款后消费（或取现），没有透支功

能的银行卡。

正确答案：借记卡

65、填空题在监管部门推动金融机构强化消费者保护并大力推动金融知识宣

传教育的同时，应充分关注并推动媒体积极加强对社会公众的()，避免用负

面信息片面误导社会舆论，与监管部门工作方向形成抵触和对立，削弱整体工

作成效。

正确答案：正面引导

66、多选消费者使用信用卜形成的恶意透支，发卜机构行使哪些权利？()

A.可依法向其主张民事权利

B.可根据《中华人民共和国刑法》相关规定追求消费者的刑事责任

C.要求消费者归还透支款项

D.只能追究消费者民事责任

正确答案：A,B,C

67、单选盲人客户携带经过登记、认证、有可识别标识且处于工作状态的导

盲犬进入银行营业网点办理业务时;网点工作人员应OO

A、拒绝携带宠物进出营业网点，并做好解释工作。

B、妥善做好接待，保障网点的正常营业秩序。

C、引导盲人办理业务，导盲犬由保安看管。

D、将导盲犬与网点客户隔离后，引导盲人办理业务。

正确答案：B

68、单选银监会消费者权益保护部门是银行业消费者权益保护工作委员会的

办事机构和联席会议的牵头单位。在消费者投诉处置过程中，()部门负责消

费者投诉的接诉工作。

A.中国银行业协会

B.银监会办公厅信访部门

C.银监会消费者保护工作办公室

D.银监会信访办公室

正确答案：B

69、填空题()理财产品募集的资金将悉数投资于境外市场。

正确答案：QDTI

70、单选农村金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷

款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至()

的全面交叉核查制度。

A、至少一年一次

B、至少两年一次

C、至少一年两次

正确答案：B

71、多选在银行代收代付业务中，消费者的主要义务包括().

A.在银行开立结算账户

B.向银行提供个人资料和账户信息

C.确保账户正确、状态正常、资金足额

D.确保代收代付业务准确执行

正确答案：A,B,C

72、多选办理个人贷款需提供()o

A.借款人和配偶的有效身份证件；

B.借款人和配偶的户口证明或有效居留身份证明；

C.借款人婚姻状况证明；

D.借款人和配偶的收入证明。

正确答案：A,B,C,D

73、单选法律没有规定投保人对下列()不具有保险利益.

A、配偶、子女、父母；

B、与投保人有抚养关系的家庭其他成员、近亲属；

C、与投保人有劳动关系的劳动者；

D、与投保人一起共事的同事。

正确答案：D

74、填*题银监会消费者权益保护部门作为银行业消费者权益保护工作委员

会的办事机构和联席会议的牵头单位，主要职责是()、()、()、()o

正确答案：制定规则；组织协调；专业指导；督促评估

75、多选银行业金融机构应对已签约开立的()账户免收年费和账户管理

费。

A、退休金

B、医保

C、住房公积金

D、代发工资

E、低保

正确答案：A,B,C,D,E

76、多选个人贷款借款人的基本条件是()。

A.具有完全民事行为能力的中国公民或符合条件的境外自然人；

B.贷款用途明确合法；

C.信用状况良好，无重大不良信用记录；

D.具备还款意愿和还款能力。

正确答案：A,B,C,D

77、单选《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要(2012-2015)》

中“协调处置”原则规定，监管机构的处置意见只作为第三方调解，()裁决

作用。

A、不具有

B、部分具有

C、具有

D、不影响

正确答案：A

78、多选农村金融机构应当以支持农户贷款发展为基础，建立科学合理的农

户贷款定期考核制度，对农户贷款的服务、管理、质量等情况进行考核，并给

予一定的容忍度。主要考核指标包括但不限于()：

A、农户贷款户数、金额(累放、累收及新增)、工作量、农户贷款占比等服务

指标；

B、农户贷款到期本金回收率、利息回收率及增减变化等管理指标；

C、农户贷款不良率、不良贷款迁徙率及增减变化等质量指标；

D、农户贷款利率执行情况。

正确答案：A,B,C

79、多选留学贷款借款人可以是()o

A.留学人员本人；

B.留学人员配偶；

C.留学人员父母；

D.留学人员兄妹。

正确答案：A,B,C

80、填空题()是指商业银行向借款人发放的用于购买个人或家庭所需的产

品或服务的贷款。

正确答案：个人消费贷款

81、单选以下哪项不是基金消费者的主要义务().

A、向销售机构定期汇报基金投资的收益。

B、消费者资金须为本人合法拥有的资产，资金的来源和用途应符合国家有关法

律法规的规定，资金未被设置任何可能涉及第三方权利主张的限制或瑕疵。

C、消费者姓名、身份证件类型及号码、借记卡号及其账户信息等相关资料发生

变更时，应及时前往营业网点办理变更手续。

D、确保提供和填写的资料真实、合法、有效。

正确答案：A

82、单选根据《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要(2012-

2015)》,银行业监管机构和金融机构的应诉程序的设置原则应依照()的层

级设置顺序而定。

A、“先监管后机构，先基层后总部”

B、“先机构后监管，先基层后总部”

C、”先机构后监管，先总部后基层”

D、“先监管后机构，先总部后基层”

正确答案：B

83、多选《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要(2012-2015)》

指出，工作宗旨是以改进银行业服务质量、提高金融稳定能力、提升公众金融

素质、支持行业发展、赢得社会尊重为工作目标，坚持()等相关服务要求。

A、以人为本

B、依法行政

C、服务至上

D、社会责任

正确答案：AC,D

84、:费鲁未按借款合同约定用途使用贷款、未按合同约定期限、偿还

贷款，银行有权向个贷消费者收取().

A.利息

B.罚息

C.复利

D.违约金

正确答案：B

85、问答题简述加强公众网上银行安全教育的内容。

正确答案：商业银行应切实承担起对网上银行客户的安全教育责任，内容应至

少包括：

(一)通过各种宣传渠道向公众明示本行对的网上银行官方网址和呼叫中心号

码；

(二)在本行网站首页显著位置开设网上银行(电子银行)安全教育栏目；

(三)印制并向客户配发语言通俗，形象直观的网上银行安全宣传折页或手

册；

(四)在网上银行使用过程中应在电脑屏幕上向用户醒目提示相关的安全注意

事项等。

86、多选《2013年银行业消费者权益保护工作要点》指出，银行业消费者权

益保护工作开始之初，银监会系统及银行业金融机构要加大金融知识宣传力

度，逐步推动金融知识宣传的()o

A、系统化

B、持续化

C、深入化

D、特殊化

正确答案：A,B,C

87、多选金融机构的电子银行风险管理体系和内部控制体系应当具有清晰的

管理架构、完善的规章制度和严格的内部授权控制机制，能够对电子银行业务

面临的战略风险、运营风险、市场风险、()等实施有效的识别、评估、监测

和控制。

A.流动性风险

B.声誉风险

C.法律风险

D.信用风险

正确答案：B,C,D

88、填空题()业务是指银行根据个人客户取得抵质押、保证、信用的综合

信用情况对个人贷款客户确定最高授信额度，在不超过授信有效期和可用额度

的条件下，借款人可一次授信，多次向贷款银行申请具有明确用途的个人贷款

业务。

正确答案：个人综合授信

89、填空题信贷业务工作人员因调离或轮岗需要移交原贷款的，接交人不愿

接交的应当在()内提出并说明理由.

正确答案：3个月

90、多选银行在办理代理保险业务中不得有下列行为()

A、发布虚假广告和开展虚假宣传。

B、捏造、散布虚假信息，损害其他保险机构的商业信誉。

C、超出保险公司的委托权限从事保险代理业务活动。

D、利用行政权力、行业优势地位限制投保人订立保险合同

E、接受或协助超出经营区域和经营范围开展保险活动的保险公司的委托，为其

办理保险代理业务

正确答案：A,B,C,D,E

91、填空题信用卡境内ATM取现，如属于客户溢交款，取现单日一般不超过

()元。

正确答案：2万

92、单选发卡银行对于还款不足最低还款额的卡账户，不仅不再享有免息

期，最低还款额未还部分还需支付()O

A.滞纳金；

B.利息；

C.超限费；

D.罚息。

正确答案：A

93、多选银行应采取()这些必要措施保护电子支付交易数据的完整性和可

靠性。

A、制定相应的风险控制策略，防止电子支付业务处理系统发生有意或无意的危

害数据完整性和可靠性的变化，并具备有效的业务容量、业务连续性计划和应

急计划；

B、保证电子支付交易与数据记录程序的设计发生擅自变更时能被有效侦测；

C、有效防止电子支付交易数据在传送、处理、存储、使用和修改过程中被篡

改，任何对电子支付交易数据的篡改能通过交易处理、监测和数据记录功能被

侦测；

D、按照会计档案管理的要求，对电子支付交易数据，以纸介质或磁性介质的方

式进行妥善保存，保存期限为5年，并方便调阅。

正确答案：A,B,C,D

94、多选保证人失去担保资格和能力，或发生()时，借款人应变更保证人

并重新办理担保手续。

并

A合

、

业

B失

、

立

c分

、

破

D产

、

正确答案：A,C,D

95、填空题()业务是当前我国商'也银行业务量最大的一项中间业务。

正确答案：支付结算业务

96、多选银行在收缴假币过程中有下列哪些情形，应当立即报当地公安机

关，提供有关线索。()

A、一次性发现假人民币20张(枚)(含20张、枚)以上；

B、假外币20张(含20张、枚)以上的；

C、属于利用新的造假手段制造假币的；

D、消费者不配合金融机构收缴行为的。

正确答案：A,C,D

97、多选人民银行个人征询系统在数据使用方面，对于已经采集入库的数

据，采取()等措施保护个人隐私和个人信息安全。

A.授权查询；

B.限定用途；

C.保障安全；

D.违规处罚。

正确答案：A,B,C,D

98、多选以下对人民币个人通知存款说法正确的是()o

A.灵活性略逊于活期储蓄存款，起存金额也比其他存款产品高，比较适合那些

拥有大额暂时闲置资金、存取较频繁的客户；

B.按储户提前通知的期限长短划分为一天和七天通知存款两个品种；

C.外币个人通知存款只办理七天通知存款；

D.一天通知存款可不必提前通知约定支取存款；七天通知存款必须提前七天通

知约定支取存款。

正确答案：A,B,C

99、填空题电子银行业务消费者应按照()的原则设置和保管自设密码。

正确答案：不易被猜中

100、单选遵循()的原则，按规定管理消费者信息，包括消费者的个人账户

信息以及与金融服务有关的其他信息。

A、真实、及时、完整、有效和安全

B、真实、准确、完整、有效和保密

C、真实、及时、完整、有效和保密

D、真实、准确、完整、有效和安全

正确答案：D

IOI、多:对消费者未按期足额归还的透支款项，发卡银行有权对其进行催收

的相关人员包括()o

A、消费者本人

B、担保人

C、消费者的直系亲属

D、消费者所在单位负责人

正确答案：A,B

102、单选/人结汇遵循年度总额的原则，每人每年结汇的年度总额为等值

()万美元。

A.2；

B.3；

C.4；

D.5o

正确答案：D

103、多选一般来说，银行理财说明书中的()条款需特别注意。

A.是否具有保本条款；

B.流动性安排；

C.预期收益率；

D.产品所面临的各项风险。

正确答案：A,B,C,D

104、填空题按照产品存续形态分类，银行理财产品可分为封闭式产品和

()O

正确答案：开放式产品

105、多选以开放型网络为媒介的电子银行系统，应合理设置和使用防火墙、

防病毒软件等安全产品与技术，确保电子银行有足够的()能力。

A.反攻击能力

B.防病毒能力

C.反洗钱能力

D.入侵防护能力

正确答案：A,B,D

106、填空题特殊群体消费者主要指在银行服务中可能面对的特殊客户，主要

包括()、()、()、()等特殊客户。

正确答案：残障、老年、孕妇、严重体弱

107、问答题个人贷款利率执行方式有几种？

正确答案：1、基准贷款利率，是指人民银行公布的个人贷款利率，在市场具有

普遍的参照作用。

2、浮动贷款利率，是指在整个借款期内随人民银行公布的基准利率变动而调整

贷款执行利率，调整时间和浮动比例，由借贷双方在借款时议定。浮动贷款利

率一般是以基准贷款利率为基准而进行上下浮动。

3、固定贷款利率，是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，不论贷款期内

人民币基准利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息。

4、混合利率，是指在贷款开始的一段期间内利率保持固定不变，利率固定期结

束后利率执行方式转化为浮动利率。

5、住房公积金贷款利率，属于国家政策性贷款，贷款利率较商业贷款利率低。

108、填空题消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利是银行消费

者的()的表现。

正确答案：监督权

109、填空题证券投资信托产品是借助信托公司发行的，经过监管机构备案，

资金实现第三方银行托管，有定期业绩报告的投资于股票市场的基金，俗称

()O

正确答案：阳光私募

110、单选凡在中国境内办理储蓄业务的储蓄机构和参加储蓄的()，必须遵

守《储蓄管理条例》的规定。

A、法人

B、个人

C、其他经济组织

D、个体工商户

正确答案：B

111、多选贷记卡功能主要包括OO

A.信贷功能；

B.结算功能；

C.办理分期付款；

D.积累个人信用功能。

正确答案：A,B,C,D

112、填空题()储蓄存款是存款时不限定存期，可随时存取的产品，

正确答案：活期

113、填?题贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供()o

正确答案：担保

114、填空题商业银行销售风险评级为()(含)以上理财产品时，除非与客

户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

正确答案：四级

115、多选以下()服务项目属于11类34项减免收费范围。

A、存折开户工本费

B、存折销户工本费

C、存折更换工本费

D、借记卡更换工本费

正确答案：A,B,C

116、单选商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和(),向客户

准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权

利、义务和风险。

A、银行员工行为准则

B、银行员工操守守则

C、银行员工职业道德

D、银行员工操作细则

正确答案：B

117、多选消费者权益保护原则包括().

A、依法合规

B、诚实守信

C、公开透明

D、公平公正

E、文明规范

正确答案：A,B,C,D,E

118、单选()是存款时约定存期和支取期限，本金一次性存入、分次支取，

利息于期满结清的定期储蓄存款业务。

A.整存整取；

B.零存整取；

C.存本取息；

D.整存零取；

E.通知存款。

正确答案：D

119、填空题漂白粉是一种混合物，它的有效成分是()。

正确答案：次氯酸钙

120、多选在银行业金融机构的无障碍设施和建设和改造中，应当确保的前提

包括().

A、有效控制风险

B、确保残疾人客户人身安全

C、确保残疾人客户财产安全

D、确保残疾人客户隐私安全

正确答案：A,B,C,D

121、多选用于个人质押贷款的未到期权利凭证包括（）。

A.定期储蓄存单；

B.凭证式国债；

C.储蓄国债；

D.理财产品。

正确答案：A,B,C,D

122、单选以下描述属丁“七不得”中（）的规定。银行业金融机构贷款业务

和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。

A、不得以贷转存。

B、不得借贷搭售。

C、不得转嫁成本。

D、不得存贷挂钩。

正确答案：D

123、多选在消费者权益保护工作中，银行业金融机构应做到（）.

A、牢固树立公平对待金融消费者的观念

B、将公平对待金融消费者的观念融入公司治理中

C、将公平对待金融消费者的观念融入到企业文化建设当中

D、建立健全金融消费者保护机制

正确答案：A,B,C,D

124、多选银行应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令。但对于以

下（）情况，银行不承担任何责任.

A.银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误；

B.消费者账户余额或信用额度不足；

C.消费者账户资金被依法冻结或扣划；

D.消费者未能按照银行有关业务规定正确操作；

E.消费者的行为出于欺诈等恶意目的；

F.不可抗力或其他不属于银行过失的原因

正确答案：A,C,D,E,F

125、填空题理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应

当以醒目文字提醒客户（），投资须谨慎。

正确答案：测算收益不等于实际收益

126、多选商业银行有下列（）情形之一的，对存款人或者其他客户造成财产

损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任。

A、非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款；

B、无故拖延、拒绝支付存款本金和利息；

C、违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现；

D、非法查询单位存款。

正确答案：A,B,C,D

127、单选()是由各地住房公积金管理中心，以住房公积金为资金来源，委

托商业银行向购买、建造、翻建、大修自有住房的住房公职金缴存人以及在职

期间缴存住房公职金的离退休职工发放的专项住房贷款。

A.自营性个人住房贷款；

B.公积金个人住房贷款；

C.个人住房组合贷款；

D.个人住房消费贷款。

正确答案：B

128、单选商业银行不得向客户提供与其真实需求和()不相符合的产品和服

务。

A、损失承受能力

B、风险承受能力

C、专业知识能力

D、专业相关程度

正确答案：B

129、单选由消费者专属的财富顾问根据消费者的理财•目标、风险偏好及家庭

财务等情况为消费者量身定制综合财务规划和多元化的资产组合建议，并定期

检视理财规划策略和资产组合配置，报告投资理财损益状况，探讨市场变化，

协助消费者稳健管理财富的服务是().

A、个人财务管理服务

B、私人银行顾问咨询服务

C、私人银行增值服务

D、个人跨境金融咨询与服务

正确答案：A

130、问答题简要列明五项理财产品涉及的主要风险.

正确答案：认购风险、政策风险、市场风险、流动性风险、信息传递风险、募

集失败风险、再投资提前终止风险、不可抗力风险

131、多选银行服务价格信息公示的内容必须包括().

A、服务项目

B、服务价格

C、币种

D、收费

正确答案：A,B,C

132、单选如果未来一定时期利率上升，则选择()可减少利息支出，

A.基准贷款利率；

B.浮动贷款利率；

C.固定贷款利率；

D.住房公积金贷款利率。

正确答案：C

133、填空题银行卡按发行对象分为单位卡(商务卡)、()o

正确答案：个人卡

134、单选支票的提示付款期限自出票日起()日，超过提示付款期限提示付

款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。但中国人民银行另有规定

的除外。

A、5口

B、10日

C、12日

D、15日

正确答案：B

135、多选保险公司委托商业银行销售的保险产品，保单封面主体部分应当以

显著的字体印有()或()字样、()等内容，保险合同中应当包含保险条款

及其他合同要件。

A.保险单

B.保险合同

C.保险公司名称

D.保险内容

正确答案：A,B,C

136、单选()还款方式适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力，且

有提前还款计划的借款人。

A.等额木金；

B.等额本息；

C.等额递增；

D.按期付息。

正确答案：A

137、多选商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因

素().

A、理财产品投资范围、投资资产和投资比例；

B、理财产品期限、成本、收益测算；

C、本行开发设计的同类理财产品过往业绩；

D、理财产品运营过程中存在的各类风险。

E、会计核算流程

正确答案：A,B,C,D

138、多选借款人具有如下哪些义务？()

A、将债务全部或部分转让给第三人的，不需取得贷款人的同意。

B、应当按借款合同约定及时清偿贷款本息。

C、应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督。

D、有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。

正确答案：B,C,D

139、填空题X0系列电梯的消防电源是()o

正确答案：DC30V

140、单选以下不属于银行给网上支付个人消费者的风险提示内容是().

A.确保进行网上支付的电脑安全可靠。

B.牢记银行门户网站的网址，直接从银行网站登录。

C.选择安全、合法、真实的商户网站，不在来历不明的网站上交易和支付。

D.在网上支付时，确认链接的是银行真实网上支付页面。

正确答案：B

141、单选“服务收费应科学合理、统一定价、名录管理。银行业金融机构应

制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客

户界定等要素，并由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调

整收费项目名称等要素。对实行市场调节价的收费项目，应在每次制定或调整

价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严

格按照公布的收费价目名录收取”指的是银行制定市场调节价的()原则

A、合规收费

B、以质定价

C、公开透明

D、减费让利

正确答案：A

142、填空题银行业金融机构应配合城市建设等部门做好当地无障碍工程建

设，有计划、有步骤、有目标地做好无障碍设施的()工作。

正确答案：新建、改建、扩建

143、多选理财产品宣传销售文本不得有下列情形：夸大或者片面宣传理财产

品，违规使用()等与产品风险收益特性不匹配的表述.

全

A安

、

证

B保

、

诺

c承

、

险

D保

、

功

E多

、

正确答案：A,B,C,D

144、问答题为什么跨行、异地取现要收手续费？

正确答案：跨行取现、异地取现是持卡人不在发卡银行管辖的范围内取现。代

理取现的ATM装机银行承担了多项成本，包括机具的折旧和维护费、网络通讯

费、ATM备付金的占款利息、续炒和押运人员费用、风险成本。商业银行之间也

是亲兄弟、明算账。根据银行卡组织的规定，发卡银行要向代理银行支付费

用，以弥补代理行的成本支出。这些给发卡银行带来不小的支出。为此，一般

情况下银行会向持卡人收取跨行取现、异地取现费用。也有部分银行基于本行

网点、ATM分布情况，为满足客户需求，实行有限度的优惠政策。

145、单选发卡银行应当对债务人本人及其（）进行催收，不得对与债务无关

的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。

A、担保人

B、推荐人

C、直系亲属

D、单位领导

正确答案：A

146、填空题银行业金融机构在客户授权且不涉及客户保密信息的条件下，银

行机构网点应为有书写障碍的残障人士提供（）或（）服务，客户签字除外。

正确答案：代替书写填单、机器打印填单

147、单选储蓄机构违反国家有关规定，侵犯储户（）,造成损失的，应当依

法承担赔偿责任。

A、储蓄利益

B、储蓄权益

C、存款收益

D、合法权益

正确答案：0

148、填空题银行业金融机构及其各级分支机构应当做好金融消费者投诉统

计、分析工作，并每半年形成报告，于每年（）月（）日和（）月（）日前报

送银监会或其派出机构。

正确答案：1、30、7、30

149、单选定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）个月的，按支取日活期

利率计息.

A、三

B、五

C、六

D、A

止确答案：人

150、多卷借记卡基本功能包括：储蓄账户管理功能、消费支付功能、转账结

算功能、（）和境外支付功能。

A.投资理财；

B.代收代付;

C.网上银行；

D.自助服务。

正确答案：A,B,C,D

151、单选会员银行应建立对残障人士服务应急处理机制。针对残障人士制定

()应急预案或应急处理措施。

A.信贷业务

B.柜面业务

C.理财业务

D.代理保险业务

正确答案：B

152、填空题()是存款时不约定存期，一次性存入本金，可一次或分次支

取，支取时需提前通知营业机构，约定支取存款日期和金额的产品。

正确答案：个人通知存款

153、多选在银行代收代付业务中，银行的主要义务包括().

A.按照委托单位收付指令，执行代收代付业务

B.为代收付指令执行的准确性负责

C.为代收付指令的正确性负责

D.为消费者提供对账服务

正确答案：A,B,D

154、多选在银行外包业务中，以下做法正确的是()o

A、银行在外包活动中建立了客户信息保密制度，并履行了告知义务；

B、银行在外包活动中遇到对客户信息安全产生重大影响的时间，向当地银监局

报告.

C、电艮行与信用卡催收外包机构约定按照欠款回收金额提成的方式支付佣金；

D、银行持续关注催收外包机构的财务状况、人员管理、业务流程、工作情况

等。

正确答案：A,B,D

155、单选记账式国债主要存在()风险.

A、流动性

B、市场

C、系统

D、信用

正确答案：B

156、单选《储蓄管埋条例》实施后存入的整存整取定期储蓄存款，如遇利率

调整，均按()所定利率计付利息，不分段计息。

A.开户日(或转存日)；

B.调整后利率；

C.调整前利率；

D.由银行自行确定。

正确答案：A

157、多选个人贷款采用的担保方式包括？()

A.保证

B.抵押

C.质押

D.以上都对

正确答案：A,B,C,D

158、多选贷款人拥有以下哪些权利？()

A、要求借款人提供与借款有关的资料。

B、根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等。

C、借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提

前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款。

D、在贷款将受或已受损失时，可不依据合同规定，采取使贷款免受损失的措

施。

正确答案：A,B,C

159、多选由银行提供的财富管理与私人银行业务专享增值服务包括().

A、定制体检

B、私人酒窖

C、机场贵宾

D、艺术鉴赏

正确答案：A,B,C,D

160、多选根据期限长短不同，贷款可分为()o

A、短期贷款

B、中期贷款

C、长期贷款

D、超长期贷款

正确答案：A,B,C

16k多选商业银行开展金融创新活动，应遵守(),向客户准确、公平、没

有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风

险。

A、监管法规。

B、行规行约。

C、行业行为准则。

D、银行员工操守守则。

正确答案：C,D

162、单选()依照《个人贷款管理暂行办法》对个人贷款业务实施监督管

理。

A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国保险业监督管理委员会

D、中国证券业监督管理委员会

正确答案：B

163、填空题信用卡透支取现单日一般不超过()元。

正确答案：2000

164、多选在进行金融创新时，商业银行应()o

A、结合本行实际，建立和完善以客户为中心的客户关系管理系统。

B、有效整合客户信息。

C、通过数据分析与挖掘，为客户提供更多创新产品和服务。

D、不断提升客户服务水平，提高客户满意度。E、保障金融消费者的合法权益

正确答案：A,B,C,D

165、填空题商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，

完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和()利益。

正确答案：投资者

166、多选商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求().

A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解

和认识；

B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；

C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产

品市场有所认识和理解；

D、具备相应的学历水平和工作经验；

E、具备相关监管部门要求的行业资格；

F、具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

正确答案：A,B,C,D,E,F

167、单选商业银行应采取有效措施切实保障客户信息安全，加强电子资金转

移和支付环节的身份识别管理。从客户银行账户扣划资金时，原则上应由账户

所在银行完成电子资金转移与支付交易的()o

A、安全保护

B、安全认证

C、信息安全

D、身份认证

正确答案：B

168、填空题合规管理是商业银行一项核心的()o商业银行应综合考虑合规

风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管

理政策和程序的一致性。

正确答案：风险管理活动

169、多选商业银行应当在每个季度结束后的30个工作日之内，向中国银监

会及其派出机构，报送代理保险业务的报告。报告应当至少包括以下内容

()：

A、代理保险业务开展情况。

B、发生投诉及处理的相关情况。

C、与保险公司合作情况。

D、代理保险情况分析

E、内控及风险管理的变化情况。

F、其他需要报送的情况。

正确答案：A,B,C,E,F

170、多选目前，银行业金融机构为银行消费者免除的人民币个人账户服务收

费包括().

A、个人储蓄账户和个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费。

B、密码修改手续费和密码重置手续费。

C、ATM机跨行取款手续费。

D、通过本行柜台、ATM机具、电子银行等提供的境内本行查询服务收费。

E、存折开户工本费、存折销户工本费、存折更换工本费。

正确答案：A,B,D,E

171、多选有下列哪些情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支

付方式。()

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的，

B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。

C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的。

D、法律法规规定的其他情形的。

正确答案：B,C,D

172,填空题商业银行不得通过()、()渠道对具体理财产品进行宣传.

iF确答案.由初、由台

173、多卷关于保管箱业务，以下说法错误的是().

A.保管箱业务属于代保管业务

B.保管箱业务属于银行中间业务

C.银行必须对客户存入物品进行验收

D.在任何情况下，银行都无权要求检查客户保管箱

正确答案：A,C,D

174、填空题对实行政府指导价的收费项目，银行业金融机构应严格对照相关

规定据实收费，并公布()和()。

正确答案：收费价目名录、相关依据

175、单选对消费者未按期足额归还的透支款项，发卡银行有权对()进行债

务催收。

A、消费者本人

B、消费者本人及担保人

C、消费者的直系亲属

D、消费者所在单位负责人

正确答案：B

176、多加借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人具有哪些权利？()

A、依法处理其抵押物

B、依法处理其质物

C、要求保证人承担偿还本息的连带责任

D、上调贷款利率

正确答案：A,B,C

177、单选商业银行在综合理财服务活动中，可以向()销售理财计划。

A、特定目标客户群

B、所有客户群

C、有限目标