反电诈与账户管理测试题附答案

反电诈与账户管理测试题附答案一、单项选择题（共20题，每题3分，总计60分）1.《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的正式施行日期为以下哪一项？A.2021年10月19日B.2022年9月2日C.2022年12月1日D.2023年1月15日2.根据中国人民银行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）规定，经公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）的单位和个人，多长时间内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，且不得为其新开立账户？A.2年B.3年C.5年D.10年3.银行在开立单位银行结算账户过程中，对受益所有人身份识别的核心判定标准是：直接或间接拥有企业股权、表决权比例超过多少的自然人，或能够实际支配企业运营的自然人？A.10%B.25%C.30%D.50%4.按照反电信网络诈骗管理相关规定，自然人客户当日单笔或者累计现金收付交易达到多少金额时，银行应当按要求提交大额交易报告，同步排查涉诈风险？A.1万元B.5万元C.20万元D.50万元5.以下哪一种行为属于涉电诈“两卡”关联的典型违规行为？A.个人名下2张银行卡用于本人经营收付款B.将本人闲置的银行卡出借给远房亲戚用于购房资金划转C.企业开立一般存款账户用于缴纳税费D.单位为员工统一开立工资代发账户6.银行对新开立的个人银行账户，应当设置合理的非柜面交易限额，对开户后无合理理由要求将非柜面转账限额调整至单日50万元以上的客户，银行应当采取的正确操作是？A.直接按照客户要求即时调整限额B.要求客户补充提供开户用途证明、职业佐证材料，经双人核实风险后酌情调整C.直接拒绝客户所有调额申请D.仅要求客户签署风险告知书后调整限额7.公安机关在办理电诈案件过程中，对涉案账户发起紧急止付后，止付的有效期为多长时间，到期后未完成法定冻结手续的系统将自动解止付？A.24小时B.48小时C.72小时D.7个工作日8.以下哪类特征的单位结算账户，不属于高风险涉诈可疑账户范畴？A.注册地址为虚拟集群注册地址，无实际经营场所的电子商务类企业账户B.开户3天内无合理理由累计发生120笔异地小额分散转入、集中转出交易的账户C.法定代表人年龄70周岁，名下无其他经营关联资质，对企业经营范围表述不清的商贸企业账户D.经营满3年、流水与纳税申报记录完全匹配的制造业企业账户9.根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，单位开立基本存款账户的生效日为？A.账户开立当日即刻生效，可正常办理收付业务B.账户开立后3个工作日后正式生效，生效前除资金转入、现金存入外不得对外支付C.账户开立后7个工作日后正式生效D.人民银行备案审核通过当日即刻生效10.针对目前高发的“跑分”涉诈行为，以下对“跑分”的定义描述准确的是？A.个人在正规赛事活动中参与积分兑换的行为B.涉诈人员利用大量个人/单位银行账户，快速流转拆分涉诈赃款，规避资金监测的非法行为C.电商平台消费者通过消费积累积分兑换礼品的行为D.银行内部开展的业务绩效积分评比行为11.反电信网络诈骗法规定，电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构未履行反诈尽职调查义务，造成电信网络诈骗损失扩大的，最高可处以多少额度的罚款？A.50万元B.100万元C.200万元D.500万元12.个人客户到银行申请开立银行卡，无法说明合理开户用途、存在明显代办开户特征的，银行以下操作不符合监管要求的是？A.直接拒绝开户，同时向属地反诈中心报送可疑线索B.经劝阻无效客户坚持要求开户的，为其开立仅能办理柜面业务、非柜面限额单日1000元的二类账户C.直接为客户开立一类账户，后续通过后台监测排查风险D.询问客户职业背景、居住地址，要求其补充提供工作证明、社保缴纳记录等佐证材料13.银行对存量单位银行结算账户开展涉诈风险排查时，发现预留经营地址无法联系、连续6个月无交易记录且法定代表人无法取得联系的账户，应当采取以下哪种处置措施？A.直接销户处理B.将账户设置为只收不付状态，暂停所有对外支付功能，待核实身份后再做后续处置C.继续保留账户正常使用状态D.直接将账户资金划入久悬账户14.以下哪一种场景不属于涉电诈典型场景？A.客户接到自称“反诈中心民警”的电话，要求其将名下所有资金转入“安全核查账户”验证资金安全B.客户在兼职群看到“刷单返现”的广告，首次投入100元收到110元返现后被诱导连续投入10万元后被拉黑C.企业财务人员被冒充单位负责人的人员拉入伪造的工作群，根据群内“指令”将300万元公款转入陌生账户D.客户通过银行官方APP办理个人经营性贷款到账后用于支付上游供货商货款15.根据账户管理相关规定，个人银行卡持卡人死亡后，其直系亲属申请查询持卡人名下账户余额的，无需提供以下哪项材料？A.本人有效身份证件B.与死亡持卡人的亲属关系证明C.死亡证明文件D.持卡人的银行卡交易密码16.对涉诈涉案账户的开户人，公安机关可依法将其纳入电信网络诈骗失信人员惩戒名单，惩戒期限内以下哪项业务仍可正常办理？A.新开立个人一类银行结算账户用于日常消费B.使用微信支付、支付宝等第三方支付账户扫商家二维码付款C.凭本人有效身份证件到柜面办理现金存取款业务D.申请办理信用卡用于透支消费17.银行在开展对公账户开立尽职调查过程中，对以下哪类企业无需执行上门实地核实经营场所的要求？A.注册资本2000万、注册地址为居民住宅、经营范围为跨境电商的新设企业B.由省属国资委全资控股、经营场所为省级政务服务中心登记备案地址的国有全资企业C.法定代表人为异地户籍、开户用途为收取外贸货款的新设外贸企业D.营业执照显示成立日期不足30天、无纳税申报记录的商贸流通企业18.以下关于账户出借行为的法律责任描述，错误的是？A.仅将银行卡出借给家人用于合法资金流转，完全没有参与电诈活动也无需承担任何法律责任B.出借的账户被用于流转涉诈赃款，流水金额超过20万元的，账户所有人可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，需承担刑事责任C.出借账户获利超过5000元的，已达到帮信罪的刑事立案标准D.出借账户即使未达到刑事立案标准，也可能被公安机关处以行政拘留、罚款的行政处罚19.按照反诈资金挽损相关规定，对已经完成紧急止付的涉诈账户内的赃款，权属明确的情况下，应当在多长时间内返还给受骗群众？A.24小时B.3个工作日C.7个工作日D.30个工作日20.单位内部对公账户管理过程中，以下哪项操作存在较高的涉诈风险？A.对公账户网银U盾设置分级授权权限，录入、复核权限由不同财务人员分别持有B.未经内部审批流程，将单位对公账户闲置时出借给合作的第三方机构临时使用3天C.定期核对对公账户流水与财务账套数据，确保每笔交易可追溯D.重要账户预留两名财务人员的联系方式，大额对外支付前同步双人核实交易背景二、多项选择题（共15题，每题4分，总计60分，多选、少选、错选均不得分）1.根据反电信网络诈骗法规定，任何单位和个人不得实施以下哪些行为？A.非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、银行账户、支付账户B.为他人提供实名核验帮助，协助他人规避账户实名认证要求C.假冒他人身份开立银行结算账户、互联网账号D.本人名下账户用于合法合规的日常经营收付款2.银行在开立单位银行结算账户时，必须核验的基础身份材料包括以下哪些内容？A.合法有效的营业执照或社会组织登记证书B.法定代表人/单位负责人的有效身份证件，且必须完成人脸核验面签C.企业受益所有人的身份佐证材料D.经营场所的产权证明或租赁协议等经营真实性佐证材料3.以下属于个人银行账户涉诈可疑特征的有？A.账户开户人年龄在18-25岁之间，无固定职业，短期内连续在不同银行开立3张以上一类银行卡B.账户交易呈现“快进快出、整进零出、零进整出”特征，每日交易笔数超过100笔，过渡性流水特征明显C.账户资金主要流向虚拟货币交易平台、境外赌博网站关联账户D.账户交易全部为本人工资、理财收支，交易对手为熟知的亲友、合作商户4.针对对公账户涉诈风险防控，以下管理要求符合监管规定的有？A.对新设对公账户设置开户后3个月的交易监测高风险观察期B.对注册地址为集群注册地的企业，全部拒绝开立对公账户C.对法定代表人对企业经营情况表述不清、无法说明上下游合作方信息的，强化尽职调查，核实不清的不得开户D.严禁为无实际经营场所的空壳企业开立对公结算账户5.电信网络诈骗资金流转的典型特征包括以下哪些？A.赃款到账后第一时间快速拆分转入大量二级、三级账户，短时间内完成多层级划转B.大量利用第三方支付账户、虚拟货币账户分流赃款，规避银行大额资金监测C.最终资金往往流向境外涉诈团伙掌控的离岸账户D.资金流转轨迹清晰，全部对应真实合法的交易合同、发票背景6.以下属于银行工作人员在账户管理过程中的违规行为的有？A.为完成开户考核任务，协助客户伪造经营场地证明材料开立对公账户B.明知客户开立账户用于“跑分”活动，仍为其办理开户并调增大额交易限额C.严格落实账户实名制要求，对身份存疑的客户拒绝开户D.未经审批私自查询客户账户交易流水信息并向外部无关人员泄露7.个人在日常使用银行卡过程中，应当采取以下哪些反诈防范措施？A.不向陌生人透露自己的银行卡号、短信验证码、支付密码B.闲置的银行卡及时到银行办理销户手续，不要随意转赠给他人C.发现自己的银行卡出现非本人操作的异常交易，第一时间联系银行冻结账户并向公安机关报案D.为了获取几十元的“开户佣金”，帮陌生人代开多张银行卡8.单位在内部账户管理中，为防范“冒充领导”类电诈风险，应当建立以下哪些内控机制？A.所有大额对外支付必须执行多层级审批，线下签字确认交易背景，不得仅凭线上群聊指令直接转款B.财务部门负责人不得随意将对公账户信息、单位财务规章制度对外泄露C.定期组织财务人员开展反诈专项培训，梳理财务转款风险点D.简化大额转款审批流程，只要单位负责人在微信上发消息就直接转款9.对经公安机关认定的涉诈“两卡”人员，惩戒措施包括以下哪些？A.5年内不得在任何银行开立新的银行结算账户B.5年内不得使用微信、支付宝等所有非银行支付账户的支付功能C.惩戒期间原有银行卡仅可保留柜面现金存取功能，所有非柜面转账、快捷支付功能全部暂停D.纳入个人征信报告，对后续申请贷款、开办企业造成影响10.银行在开展账户风险排查过程中，可对高风险涉诈账户采取的管控措施包括？A.设置非柜面交易限额，暂停大额对外支付功能B.账户设置为“只收不付”状态，开展进一步身份核实C.经核实确属涉案账户的，直接采取不收不付全冻结管控D.未做任何核实直接为客户办理销户手续11.以下关于“涉诈风险账户”和“涉案账户”的区别描述，正确的有？A.涉诈风险账户是指经银行排查发现存在可疑涉诈交易特征，但尚未经公安机关正式认定关联电诈案件的账户B.涉案账户是指公安机关已正式出具法律文书认定，直接参与电诈赃款流转的账户C.两类账户的管控措施完全一致，无需区分处置D.对涉诈风险账户完成身份核实确认无风险后，可解除管控恢复正常使用；涉案账户需待公安机关完成案件处置后再做后续处理12.反电信网络诈骗法明确要求的金融机构反诈履职义务包括以下哪些？A.建立电诈风险监测模型，对异常账户交易及时识别预警B.按要求配合公安机关开展涉案账户查询、止付、冻结、资金返还工作C.对新开户客户开展反诈宣传教育，告知出租出借账户的法律责任D.为涉诈资金流转提供结算通道，不做任何拦截13.以下属于高风险开户场景的有？A.多名不同单位的法定代表人共同到银行申请开立对公账户，互相之间十分熟悉，声称是“一起做生意的伙伴”B.客户开户时携带多名陌生人的身份证，声称帮朋友代开银行卡C.客户持异地身份证到本地银行开户，无法提供本地居住证明、工作证明，开户用途表述前后矛盾D.客户持本人有效身份证，到工资代发银行开立一类账户用于领取工资14.账户管理过程中，受益所有人识别不到位可能引发的风险包括？A.被不法分子利用空壳企业账户流转涉诈赃款，导致电诈风险上升B.违反反洗钱、反诈监管规定，银行面临监管部门行政处罚C.无法追溯实际控制人身份，案件发生后难以抓捕犯罪嫌疑人D.为合法经营企业提供正常金融服务15.群众遭遇电信网络诈骗后，正确的处置操作包括？A.第一时间拨打110报警，向公安机关准确提供涉诈账户信息、转款记录B.立刻联系转出账户的开户银行，申请对涉案账户做紧急止付C.抱着“试试能不能把钱赚回来”的心态，继续向涉诈团伙指定账户转款D.留存好所有聊天记录、转款凭证，配合公安机关做好笔录调查三、判断题（共15题，每题2分，总计30分）1.个人把自己闲置的银行卡借给亲哥哥用于做生意收付款，没有收取任何好处费，这种行为完全合法，不需要承担任何责任。2.银行对连续6个月未发生任何交易的个人睡眠账户，可以直接批量销户，不需要提前告知客户。3.对公账户的网银U盾、账户密码由法定代表人一人全部保管，不需要设置分级授权，这种操作可以大幅提升转款效率，不存在任何风险。4.反电信网络诈骗法明确规定，对举报电信网络诈骗违法犯罪活动的人员，按照有关规定给予奖励。5.只要客户持有合法有效的营业执照，银行就必须无条件为其开立对公账户，不能以任何理由拒绝开户。6.涉诈“跑分”团伙往往以“日赚千元”“轻松兼职”为诱饵，招募大量年轻人开立账户用于流转赃款，参与者即使没有直接参与诈骗，也可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪。7.银行工作人员发现客户的账户存在明显涉诈可疑特征，但出于怕引起客户投诉的考虑，不向公安机关报送可疑线索，这种操作不属于违规行为。8.对纳入涉诈“两卡”惩戒名单的人员，仍可凭本人有效身份证件到银行柜面申请开立用于领取社保、低保的特殊用途账户。9.企业开立对公账户后，长期将账户闲置不用也未到银行办理销户，不会产生任何涉诈风险。10.个人在使用银行卡过程中，不得将银行卡的收款码、付款码截图出借给他人使用，避免被用于涉诈资金流转。11.公安机关依法出具的冻结账户法律文书，银行工作人员应当严格配合执行，不得向被冻结账户的当事人通风报信。12.客户声称自己开对公账户就是用来走几笔账，过段时间就销户，银行可以为其开通大额非柜面转账限额，提高业务便利性。13.任何单位和个人不得利用银行账户从事虚拟货币交易、跨境赌博等非法资金结算活动。14.银行在开立账户过程中，对年龄超过65周岁的老年客户，应当重点开展反诈提示，告知其不得向陌生账户转款、不得出租出借账户的相关风险。15.电诈赃款一旦流入境外账户就完全无法追回，公安机关和银行不需要再开展任何追挽工作。四、案例分析题（共3题，每题50分，总计150分）1.案例一：22岁的李某持身份证到A银行申请开立一类银行卡，声称自己是做直播带货的，需要开立账户用于经营收付款，但无法提供经营平台的账号、粉丝量佐证材料，也无法说明上下游合作方的具体信息，同时李某神色慌张，反复催促银行工作人员快速为其开卡，声称“还有几个朋友在外面等着一起办卡”。请结合账户管理和反诈相关规定，回答以下问题：（1）A银行工作人员应当采取哪些尽职调查操作？（2）如果核实后发现李某是被“跑分”团伙雇佣来批量开卡的，银行应当采取哪些处置措施？2.案例二：B企业是一家注册在居民小区地址的新设商贸企业，法定代表人王某21岁，开立基本存款账户15天后，账户当日累计发生167笔小额分散转入交易，总流入金额236万元，所有资金在到账后10分钟内全部分散转出至27个异地个人账户，王某无法说明所有交易的实际背景。3天后属地公安机关到银行送达法律文书，认定该账户为电诈涉案账户，涉及3起刷单返利类诈骗案件的赃款流转。请结合相关规定，回答以下问题：（1）该账户开户环节银行可能存在哪些尽职调查漏洞？（2）银行应当对账户开户人王某采取哪些后续风控措施？3.案例三：某制造业企业的财务人员张某，某天被人拉入一个冒充企业所有高层管理人员的伪造微信群，群内的“总经理”以“紧急支付项目投标保证金”为由，要求张某立刻将280万元公款转到一个陌生对公账户，张某未核实对方身份也未走线下审批流程，直接操作对公网银完成转款，1小时后发现被骗立刻报警。请结合单位账户内控管理要求，回答以下问题：（1）该企业对公账户管理存在哪些明显的内控漏洞？（2）事件发生后企业可以联合银行、公安机关采取哪些资金挽损操作？参考答案及解析一、单项选择题答案1.答案：C。解析：《中华人民共和国反电信网络诈骗法》由中华人民共和国第十三届全国人民代表大会常务委员会第三十六次会议于2022年9月2日通过，自2022年12月1日起正式施行。2.答案：C。解析：银发〔2016〕261号文明确规定，涉诈“两卡”失信人员惩戒期限为5年，惩戒期内暂停所有非柜面业务且不得新开账户。3.答案：B。解析：中国人民银行《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》明确，对公账户受益所有人的判定标准为直接或间接持股超25%的自然人。4.答案：B。解析：根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人客户当日现金收支5万元以上需报送大额交易报告。5.答案：B。解析：即使出借账户给近亲属，该行为也属于违反账户实名制管理要求的违规行为，若账户被用于涉诈活动，开户人需承担对应法律责任。6.答案：B。解析：对无合理理由要求大幅调高交易限额的客户，银行需强化尽调，核实开户用途真实性后酌情处理，不得直接同意也不得直接全部拒绝。7.答案：B。解析：根据公安部涉诈资金止付相关工作规范，紧急止付有效期为48小时，到期未续冻自动解止付。8.答案：D。解析：经营满3年、流水与纳税记录匹配的制造业账户属于正常低风险账户。9.答案：B。解析：《人民币银行结算账户管理办法》明确单位基本户开立后3个工作日方可对外支付，防范不法分子利用空壳账户快速转移赃款。10.答案：B。解析：“跑分”是涉诈团伙借助大量个人账户快速分流赃款的典型非法结算行为。11.答案：C。解析：反电信网络诈骗法第四十一条明确金融机构未履行反诈义务最高可处200万元罚款，情节严重的还可暂停相关业务、吊销经营许可。12.答案：C。解析：对身份存疑、无法说明合理用途的个人，银行不得直接开立一类账户，避免被用于涉诈活动。13.答案：B。解析：对无联系渠道、长期不动户的存量对公高风险账户，需先设置只收不付管控，核实后再处置，不得直接销户或划入久悬账户。14.答案：D。解析：通过银行正规渠道申请贷款后用于支付供货商货款属于正常金融行为，不属于涉诈场景。15.答案：D。解析：直系亲属申请查询已故人员账户余额无需提供交易密码，凭有效身份材料即可办理。16.答案：C。解析：涉诈惩戒人员可在柜面办理现金存取业务，其余非柜面支付、新开账户等功能全部受限。17.答案：B。解析：国有全资出资的正规国有企业无需上门尽调，其余三类新设高风险主体均需上门核实经营场所。18.答案：A。解析：即使未直接参与电诈，出借账户用于非法资金流转的也需承担对应的行政或刑事责任。19.答案：A。解析：根据反诈资金返还工作规范，权属明确的止付赃款需在24小时内返还受骗群众，提升挽损效率。20.答案：B。解析：对公账户出借给外部机构使用属于严重违规行为，极易引发涉诈、洗钱风险。二、多项选择题答案1.答案：ABC。解析：本人账户用于合法经营属于合规行为，其余选项均为反电诈法明确禁止的行为。2.答案：ABCD。解析：四类材料均为开立对公账户必须核验的基础材料，缺一不可。3.答案：ABC。解析：流水全部对应本人合法收支的账户属于正常低风险账户。4.答案：ACD。解析：对集群注册地的企业需强化尽调，不得全部直接拒绝开户，保障正常经营企业的开户服务需求。5.答案：ABC。解析：赃款流转普遍无真实交易背景，D选项是正常合法资金的特征。6.答案：ABD。解析：严格落实账户实名制拒绝可疑开户属于合规履职行为。7.答案：ABC。解析：为了佣金帮陌生人开卡属于典型的涉“两卡”违规行为。8.答案：ABC。解析：仅凭微信群聊指令转款属于高风险操作，极易引发冒充领导类电诈案件。9.答案：ABCD。解析：惩戒措施涵盖账户功能限制、信用惩戒多个维度。10.答案：ABC。解析：涉案账户未经公安机关同意不得直接办理销户。11.答案：ABD。解析：涉诈风险账户和涉案账户的管控标准、处置流程完全不同，不得等同处置。12.答案：ABC。解析：金融机构需拦截涉诈可疑交易，不得为非法资金流转提供通道。13.答案：ABC。解析：在工资代发银行开立工资卡属于正常低风险开户场景。14.答案：ABC。解析：受益所有人识别不到位无法支持合法企业的正常服务不属于风险，而是服务短板。15.答案：ABD。解析：遭遇电诈后继续转款会进一步扩大损失，属于错误操作。三、判断题答案1.答案：错误。解析：出借账户给他人无论是否获利都属于违规行为，账户被用于涉诈的开户人需承担相应责任。2.答案：错误。解析：银行批量清理睡眠账户必须提前通过短信、公告等方式告知客户，不得直接私自销户。3.答案：错误。解析：对公账户转款必须设置分级授权，单人全权限管控极易引发内部挪用资金、电诈转款风险。4.答案：正确。解析：反电信网络诈骗法明确规定了反诈举报奖励机制。5.答案：错误。解析：对身份存疑、无法说明经营真实性的企业，银行有权拒绝开户，并非无条件开户。6.答案：正确。解析：参与“跑分”结算即使没有直接实施诈骗，也属于帮助信息网络犯罪活动的违规情形，达到立案标准的需承担刑事责任。7.答案：错误。解析：银行发现涉诈可疑线索必须第一时间向公安机关报送，瞒报线索属于严重违规行为。8.答案：正确。解析：针对社保、低保等特殊民生需求，惩戒人员可申请开立受限的特殊用途账户。9.答案：错误。解析：闲置对公账户极易被不法分子盗取信息用于买卖、流转涉诈赃款，存在极高风险。10.答案：正确。解析：支付二维码属于收付款账户的延伸介质，不得随意出借给他人使用。11.答案：正确。解析：银行工作人员需严格履行保密义务，配合公安机关涉案账户查控工作。12.答案：错误。解析：开户时声称仅临时走账的客户属于典型高风险可疑客户，不得随意开通大额交易权限。13.答案：正确。解析：虚拟货币交易、跨境赌博都属于非法资金结算活动，是账户反诈管控的重点打击场景。14.答案：正确。解析：老年群体属于电诈易受害群体，银行开户环节需针对性强化反诈提示。15.答案：错误。解析：即使赃款流向境外，公安机关也可以通过国际执法协作、跨境资金追踪等方式开展追挽工作，并非完全无法追回。四、案例分析题解析1.（1）A银行工作人员的尽职调查操作包括：第一，第一时间暂停为李某办理开户流程，将李某引导至独立的会客区域开展深度问询，核实其经营场景的佐证材料；第二，利用联网核查系统核验李某身份真实性，同步查询涉诈“两卡”惩戒名单，确认李某名下是否存在过往多机构开户的异常记录；第三，要求李某说明所谓“带货经营”的平台名称、店铺链接、合作的上游供货商、下游采购客户的具体信息，对比其表述的前后一致性；第四，对李某开展反诈风险告知，明确告知出租出借出售账户的法律责任，询问其同行的其他人员身份信息，核实是否存在批量开卡的团伙特征。（2）核实后确认李某属于跑分团伙雇佣的开卡人员的，银行需采取以下处置：第一，直接拒绝为李某开立账户，做好登记台账；第二，第一时间将李某的身份信息、开卡可疑线索同步报送属地公安机关反诈中心；第三，将李某纳入本行的涉诈高风险人员名单，后续李某再次申请办理任何开户、调额业务时全部予以从严审核；第四，同步排查近3个月内是否有和李某特征高度相似的批量开卡人员的开户记录，对已