2024年银行安全保卫培训讲义

银行安全操作管理注意的要点

第一节银行安全保卫对象

一、保卫对象的类型

银行的保卫对象是银行安全保卫工作的服务对象，即被

保卫的主体。从整个金融系统来看，保卫对象可归纳为三类:

即以现金为主的物化对象；以经营货币为主的巨大运行机

制；使银行运行机制运转不息的核心一一职工。

（―）物化对象

重要是指现金，也包括作为现金储备伎俩的金银，由现

金派生的、和现金有同等信用度的各种有价证券，如债券、

股票，替代现金作为支付伎俩的重要凭证，如现金支票、汇

票、转帐支票以及重要的器具等等。

（二）运行机制

从货币的印制、发行、流通，现金的出纳、结算、储存

保管、回笼等整个运行机制的各个步骤都应当确保安全。

（三）银行职工

银行的管理经营，运转操作，到处离不开人，职工是必

然的保卫对象。

二、保卫对象的安全需求

银行在国计民生、经济发展和当代化建设中有着至关重

要的、直接的作用，只有安全可靠的保障，才能发挥其更大

的效能。银行的安全需求有三个方面：

（一）银行只有安全正常地运行，才能保障国民经济、

当代化建设顺利的发展和进行,在我国，银行是社会主义经

济的骨干，它是国民经济中信贷、结算、现金出纳、外汇收

支的中心，是联结国民经济的纽带，是国民经济资金活动的

总枢纽，是国民经济的调整机构。银行象人的神经同样，伸

向国民经济的生产、分派、互换与消费领域，连结着工业和

农业、城市和乡村。

（二）银行的现金及金银等是国家财富，不允许受到侵

害货币，是银行经营的特殊商品，它作为一般等价物，是我

国经济建设的工具，是国家财富的体现。作为银行只有确保

现金等一切有价证券的安全，国家的财富才不受损失。

（三）银行职工生命的安全和良好的工作秩序，是银行

正常有序运行的确保.银行的运行靠的是银行职工的工作，

只有安全良好的内部秩序和外部环境，职工才能正常工作，

银行才能顺利运行。

三、保卫对象的特点

银行的保卫对象，是银行的重要组成部分和活动内容。

因此，保卫对象的特点，集中体现为银行安全保卫工作的特

点。银行保卫对象的特点，对搞好安全保卫工作来说，有其

有利和不利的两个方面。有利于搞好安全保卫工作的特点重

要有：银行的领导力量比较强，组织机构健全，职工群众具

备一定的防范知识，规章制度健全、严密，资金比较雄厚，

安全防护设施比较齐备。这些都是搞好银行安全保卫工作不

可缺乏的必备条件。不利于安全的特点有如下三个方面：

(-)公开性

银行为了愈加好的服务于经济建设和以便客户，总是要

设法扩大自己的公开面，提升知名度。银行的公开性有三个

方面：

(1)办公地点的公开性。为了让更多的人懂得这里就是银

行，往往在办公地点设置明显醒目标标志，甚至利用各种当

代化的大众传输工具做宣传，虽然是一个小小的储蓄所也要

搞上一个巨大的标志。这么，银行就成了家喻户晓、妇幼皆

知的机构。

(2)经营项目标公开性。银行经营的是特殊商品货

币，自银行诞生的那一天起，中外文明社会的每一个组员都

懂得银行是管钱的，银行和钱在人们的头脑中紧紧地联系在

起。

保卫力量防范和斗争的对象。依照侵害原因产生的原因，大

体可归纳为如下三大类：

（一）不法行为

这种行为是主观故意的，绝大多数具备明确的目标性、

计划性、预谋性。一个是不法之徒为了满足自己的金钱欲望,

利用各种非法伎俩攫取银行的资金，如偷窃、抢劫、诈骗、

贪污等犯罪行为。另一个是以达成某种发泄为目标（如泄私

愤、报复），对银行实行破坏性的活动。如凶杀、纵火，爆

炸、毁坏帐目和银行设施等。违法犯罪行为是侵害原因中的

重要原因，也是保卫力量与之斗争的重要对象。

（-）渎职行为

某些银行工作人员的官僚主义，极端的个人主义，对工

作不负责任，麻痹大意，无组织无纪律，不遵守规章制度等

等。渎职行为也许会为违法犯罪分子开启以便之门，也也许

导致财物的损失、设备的损坏、秩序混乱及各种恶性事故的

发生。这种人在实行行为时，一般是无意的，但对国家和银

行所导致的危害同样是严重的，

（三）自然原因

自然灾害事故对保卫对象也有很大威胁，往往导致很大

损失。例如台风、雷击、水灾、火灾、地震等。

二、侵害原因的特点

从安全保卫工作的角度来看，侵害原因基本上具备两大

特点：一是可防范和制止。其重要原因是，侵害原因具备可

认识性、可防范性及可转化性，因此存在能够防范和制止的

一面。二是难以消除和杜绝的方面，这也是我们要重点研究、

探讨的方面。

（一）众多性

侵害原因极其复杂，普遍存在，重要表目前如下三个方

面：（1）侵害原因的众多性。侵害原因从大的方面分为三

类，但详细说来，除去自然原因之外，仅人为原因到底有多

少就难以计数。除了《中华人民共和国刑法》明文要求的刑

事犯罪活动外，其他的违法和渎职行为就更为复杂。

（2）侵害原因中的行为人的众多性。侵害原因的众多性是

由行为人的众多性决定的。凡是具备了侵害银行违法犯罪心

理和过错行为心理的人，在一定条件的作用下都可实行侵

害银行的行为。虽然既具备犯罪心理，又具备一定条件，能

够实行侵害行为的人只是少数，但具备侵害心理原因的人，

就难以计数了。这是一个潜在的侵害原因，一旦条件成熟就

会转变成侵害行为。

（3）侵害时机的众多性。因为银行机构十分分散，星罗棋

布，遍及城镇各个角落，管理上难免会有疏忽之处，这么就

会为侵害的发生导致众多的机会。

（二）常常性

侵害安全的原因是常常的，时时刻刻都存在的，这是因

为：（1）银行的机构作为一个明显的目标，固定在一个地

点，无论是营业还是非营业时间，白天还是夜晚，正常工作

时间还是节假日，好天气还是坏天气，只要行为人以为有机

可乘，就能够随时实行侵害行为。

（2）过错行为导致的侵害原因随机性更大。这是因为行为

人的过错行为的发生，大都是无意中体现出来的，无论何时

何地随时能够发生。因此，这种过错行为随时都也许被不法

分子利用，随时都也许导致侵害行为的发生。

（三）难以预料性

从防范的角度看，安全保卫工作具备一定的被动性。这

重要是因为，保卫对象相对固定、目标明显，而侵害原因不

定势、不定人、不定期，是一个不停变化发展，但又确实存

在，随时也许出现的变量原因。从侵害原因的形态看，是多

个多样的。有显露的，潜在的，有体现为思想意识的，也有

的体现为违法犯罪的，尚有的体现为自然现象。从侵害原因

实行侵害的伎俩来看，有的凶残狠毒，有的狡诈诡秘，但基

本上都是乘人不备，出其不意，忽然袭击，使人们难以防范

和制止。

（四）顽固性

侵害原因广泛而常常性的存在，有着深厚的阶级根源，

社会根源和认识根源。只要这些根源存在，侵害原因就不会

消除。在相称长的历史时期内，虽然是一时、一处某些原因

被暂时地消除或减弱，只要有适合的气候和条件，它们又会

重新生长起来，并且某一个侵害原因消除了，又会衍生出另

一个侵害原因。总之，整个社会的侵害原因不消除，侵害银

行安全的原因便不会消除。从这一点看，也证明加强银行安

全保卫工作是一项长期而艰巨的任务。

第三节银行安全保卫伎俩和措施

凡是用于同侵害银行安全原因作斗争，保障银行安全的

方式，措施都是银行保卫工作的伎俩和措施。

一、保卫伎俩和措施的分类

因为保卫对象和侵害原因具备情况各不相同，并且又不

停发生的特点，因而保卫的伎俩和措施也是多个多样的。归

纳起来有如下五类：

（一）法律伎俩

国家为了保障人民生命、财产的安全，制定了法律、法

令，确定了公民的行为规范。谁违背了这些得到全社会普遍

认可的行为规范，就要依据法律、法令予以制裁，因此法律、

法令对违法犯罪行为具备极大的威慑作用。银行的安全是受

国家法律保护的，因此，必须充足利用国家法律的威力，保

护银行的安全。

（-）管理伎俩

就是要把安全保卫纳入银行的行政管理之中，利用严密

的组织机构和严格的规章制度，对安全保卫工作进行公开

的、严格的科学管理，减少或防止漏洞和失误。

（三）专业工作伎俩

为了确保银行的安全，在必要时还要采取公安保卫的专

业伎俩。例如，专门的预防伎俩、侦察伎俩，建立秘密力量

等等。

（四）经济伎俩

把银行的安全保卫工作同职工的经济利益直接挂钩，通

过经济上的奖罚，激励职工群众维护内部治安，提升防范工

作的积极性，限制不利于保卫对象安全和保卫工作的行为。

（五）技术防范伎俩

在建立围墙、门窗、防护栏杆等常规性的安全防护设施

的同时，要依照需要和也许，努力发展当代化的防护技术伎

俩。如安装防火、防盗、防抢劫等自动报警监控设施、闭路

电视监控系统、无线电通讯网络系统、迅速反应报警网络以

及当代化通讯和交通工具等。

二、保卫的方式

保卫的伎俩和措施要通过一定方式体现出来，重要的有

如下四种：

（一）宣传教育

搞好银行安全保卫，重要依托银行内部的保卫力量和广

大职工。因此，要教育保卫人员，职工群众提升对安全工作

的认识，提升警觉性，增强防范意识，加强工作责任心，掌

握防范的知识和技能。这么，当他们面对侵害原因时，就能

机智果敢，英勇斗争。这是确保银行安全最根本的措施。宣

传教育重要有如下几个方面：

（1）提升对银行安全保卫工作重要性认识的教育。没有安

全，就没有银行C要使职工群众正确认识安全保卫和银行信

誉、正常运行的关系，银行正常运行和确保国家经济发展的

关系，从而使安全保卫工作扎根于职工群众之中。

（2）提升警觉性，增强防范意识的教育。结合社会治安形

势和银行发生的经典案例，对职工群众进行常常性的宣传教

育，使大家认识到侵害银行安全的原因时刻存在，并且是长

期的、复杂的、艰巨的，从而树立常备不懈的思想。

（3）了解和掌握安全保卫知识、技能的教育。通过教育，

使每个职工群众都能掌握安全保卫的知识和同侵害原因作

斗争的各种技能，这么就能确保银行职工和保卫人员应付一

切侵害事件。

（4）增强工作责任心和英勇斗争精神的教育。增强工作责

任心能够防止或减少导致侵害机会，英勇斗争精神能够使职

工为保卫银行安全挺身而出。

（二）同各种隐患、漏洞作斗争

它体现了预防为主的方针。通过制定和严格执行各项安

全保卫制度，加强要害部位和薄弱步骤的管理，进行常常性

的安全检查和督促，及时堵塞漏洞，消除隐患，维护好银行

内部工作秩序、生活秩序和治安秩序。

（三）武装保卫

银行是国家要害部位，武装保卫是最高形式的保卫方

式。省以上的发行金库由国家派驻武装警察部队守卫和押运

现钞。省如下发行金库和各专业银行的业务金库由本行组织

专职守卫、押运人员武装守卫和押运，这就大大提升了俣卫

力量和对犯罪分子的威慑力量。

（四）同违法犯罪活动作斗争

协同公安机关及时查破各种侵害银行安全的刑事案件

和治安案件，深挖违法犯罪分子，予以违法犯罪分子以应有

的处罚和处理，以震慑罪犯，教育群众。

上述组成银行安全保卫工作系统的四个组成部分是相

互依存，相互联系和相互制约的。保卫对象是产生侵害原因

的原因。保卫对象和侵害原因又是产生保卫力量和保卫伎俩

及措施的依据。当侵害原因对保卫对象实行侵害或也许实行

侵的时候，保卫力量通过保卫伎俩和措施发挥主观能动性，

作用于保卫对象和侵害原因，再加之系统的领导、指引和管

理，就形成了安全工作的系统。正确认识它的存在，认可其

地位的重要性，仔细研究安全保卫工作的性质、作用，科学

地认识银行安全保卫工作的规律性，对于促进和加强银行的

保卫工作，保障银行安全有其重要而深远的意义。

第三节银行安全保卫工作的任务

银行保卫工作的任务是宣传教育群众提升警觉，遵纪守

法，依托群众的力量做好安全防范工作，预防和打击刑事犯

罪活动，维护内部治安秩序，同一切违法犯罪行为作斗争：

保卫要害目标和国家财产、国家机密的安全；监督检查防范

设施和有关规章制度的落实情况，协助公安机关查处各类案

件，完成上级行保卫部门和公安机关交办的其他任务；预防

刑事案件、治安案件和治安灾害事故的发生。

一、搞好守护押运、确保现金安全

守护押运工作，是银行保卫工作最常常、最重要的一项

任务。这项工作接触面广，护卫目标重要，责任重大，各级

银行保卫部门必须重点做好守护押运工作。守护金库工作责

任重大，因为金库天天都有大量的现金、有价证券和重要凭

证进出、存储，是犯罪分子作案的重要目标。各级保卫部门

必须十分重视对金库守护工作的领导，选派政治素质好和业

务素质高的同志担任守护工作，严格落实金库守护管理制

度，及时发觉和处理问题，确保万无一失。押运工作流动性

大，运输现金多，有一定的规律性，也是犯罪分子侵袭的重

要目标，必须加强组织。对押运人员、运钞车辆及往返路线、

安全要求以及现金的互换和装卸，都必须周密组织、精心实

行，确保现金在周转步骤中的安全。

二、建立规章制度，严格遵章办事

安全保卫工作规章制度，是做好银行保卫工作的重要确

保。银行所发生的一切案件，虽然情况千差万别，但共同的

教训是：或无章可循，或有章不循。相反，银行保卫工作做

得好的单位，共同的经验就是严格遵章办事。可见，要做好

银行保卫工作，就必须狠抓规章制度的落实。制定银行俣卫

工作制度的标准是：立足实际工作，以保障安全为前提，凡

是重点护卫目标，易于遭到犯罪侵害的目标，以及也许发生

灾害事故的部门、场所，都必须制定切实可行的安全保卫工

作制度。制定制度的范围一般是：各类安全保卫工作岗位责

任制。明确要求行长、部门责任人、保卫部门人员以及银行

职工等在安全保卫工作中的责任；〃各类制度。如现金库房、

现金押运、运钞车辆、枪械弹药、消防灭火、会计凭证和防

范器材的使用管理等要求，要害部门制度。如行政、会计、

储蓄、电脑、出纳、办公室、会计室、信托企业等有关安全

管理条例，其他辅助工作制度。当这些规章制度成为银行每

一名领导、每一个部门，每一名职工的安全工作行为规范时,

就能够大大提升银行的安全系数。

三、完善防护设施，严格防范措施

安全设施是做好银行保卫工作的可靠确保，它组成一道

道抵抗犯罪分子的屏障，填补了人力防范的缺陷。在犯罪分

子作案伎俩日益当代化的今日，科学防范设施的重要性和优

越性显得更为重要。经济发达国家银行的保安工作，都把防

范设施当代化作为•项重要伎俩，我们必须向安全防范的电

子化、技术化、科学化的方向发展，以适应当代银行保卫工

作的需要。银行需要建立的安全设施范围包括：！建筑设施。

如金库、营业厅、办公楼、储蓄所等部位，〃防范器材。如

闭路电视监控系统、电子消防系统、各类电子报警器等，#

营业运输器械。如运钞车、保险箱、铁皮柜、送款箱等，$保

卫器材。如守护押利用的专用枪支、子弹、枪柜、电警棍等。

在选用安全设施时，能够依照实际情况，重视实效，合理选

用，做到既能提升防范能力，又能经久耐用，节约经费。

四、开展安全检查，及时堵塞漏洞安全检查是银行保卫工作

的一项重要内容。

通过各种形式的安全检查，能够及时发觉人员素质、防

范器材，安全设施、规章制度等方面存在的问题，针对发觉

的问题及时采取改进措施，消除隐患。各级银行保卫部门都

要十分重视发挥安全检查的作用，把银行保卫工作做得扎实

有效。安全检查的种类诸多，如自查，互查、普查、联合检

查、重点检查、定期和不定期检查等等。应从实际情况出发,

依照工作需要，合理选择检查措施，开展仔细细致的检查，

并及时采取措施，改进检查中发觉的问题。

五、协调内外关系，建立联防网络

银行保卫工作牵涉面很广，影响安全的原因诸多，仅仅

依托银行保卫部门是不够的，必须依托行内的综合力量和社

会力量，才能确保安全。在银行内部，要加强保卫部门与人

事、会计、出纳、储蓄、电脑等业务部门的联系，常常互

通情况，使他们在实行“条条”领导时，把保卫工作与金融

业务融为一体，两项工作一起抓，做好本系统业务范围内的

安全保卫工作。在银行外部，要加强与公安机关及其他有关

部门的联系，请他们协助做好银行保卫工当代银行安全俣卫

工作手册作，使金融机构有一个安全良好的外部环境，尤其

是和毗邻单位建立联防关系，制定联防预案，明确报警信号,

并进行必要的演习，使每一个当事人都熟悉处置突发情况的

分工和任务。通过内外联防，提升处置突发事件的能力。

六、加强治安管理，维护内部秩序

内部治安管理，是指公安机关和保卫部门运使用方法

律、行政伎俩，对银行机关内部治安实行有效管理，并依照

有关法规对少数职工的违法犯罪行为进行处理，以维护银行

内部的工作秩序和职工的正常生活秩序。它既是人民民主专

政的一个职能，又是银行行政管理的重要方面。治安管理工

作由公安机关和保卫部门共同负责，日常工作由单位保卫部

门组织和落实。银行保卫部门在开展内部治安管理工作时,

重要是充足发挥参谋作用，当好助手。一是要依托公安机关

和有关部门，请他们协助做好外部治安环境工作。二是要依

托银行机关内部的有关部门和群众组织开展工作。如协助行

政管理部门做好行政保卫工作，协助党团组织做好定宣传教

育和思想政治工作，提升银行干部职工的政治素质，自觉抵

制各种不良风气的侵蚀，协助工会做好调解工作，处理好人

与人的关系，及时消除也许酿成治安事故的纠纷。三是成立

治安保卫领导小组，组建业余消防队，扩大保卫工作的视野

和队伍，为搞好内部治安管理创造良好条件。

(-)银行安全保卫管理

银行的安全保卫工作不但具备预防和打击犯罪的功效，

并且还具备管理功效，许多安全防范工作是通过管理职能实

现的。银行的安全保卫管理，是银行管理的一个重要组成部

分，对保障银行安全运行，确保国家财产、职工生命安全、

保持内部良好的工作秩序具备重要作用。实践证明，银行需

要安全保卫管理，尤其是近年来银行的案件大量上升，银行

内部职工作案占发案总数的二分之一以上，这愈加阐明了这

个问题。纪律松弛，有章不循，缺乏责任心，用人不当等等,

无不是因为缺乏严格的安全管理所导致的。在银行的安全管

理中，保卫部门应是银行安全保卫管理的主体部门，管理的

目标是保障银行的安全。银行的安全保卫管理，就是以俣卫

部门为主体，在行长的领导下，按照一定的标准、程序和措

施，通过各项管理伎俩，合理组织和利用银行的人力、财力

和物力，正确协调各方面关系，以保障银行的安全和良好的

工作秩序。建国以来很长的一段时间里，因为我国商品经济

很不发达，银行的经济杠杆作用未充足发挥，以及我国较为

封闭，社会治安稳定，银行发案率低等多个原因，银行的安

全保卫管理在银行的管理中一直未提上日程，没有取得应有

的地位。在银行管理学的研究中，安全保卫的管理是一个空

白，在既有的银行管理的有关著作和论述中都没有包括到。

伴随我国经济形势、社会治安形势的发展变化，银行作为犯

罪分子的作案目标已愈益明显，银行特大案件的发案率在相

称长一个时期内都会保持在一个较高的水平上。加强银行的

安全管理，并给以应有地位，重视安全管理的研究，已经是

当务之急，同时，也是历史发展的必然。

（三）银行安全保卫管理的特点

银行保卫对象的性质使安全保卫管理具备如下三个特点：

1、管理内容的综合性。

从表面看，银行的安全管理很简单，重要是以保卫现金

安全为目标，不过银行对货币的经营，从印制、发行，到资

金的聚集、保管、运转和流通，是一个庞大的运行机制。在

这个机制中，包括操作系统、运行系统、机具和设备系统等。

这就包括到多方面的安全管理活动，也就决定了银行安全保

卫管理内容的综合性。

2、管理关系的复杂性。

确保银行的安全，是由众多的方面配合、协作完成的。

从内部讲，包括到每一个职工、每一个部门，从外部讲，它

需要公安部门、其他公共管理部门和毗邻单位的协助。只有

处理好这些纵横交织、错综复杂的关系，既协调好内部，又

协调好外部，才能确保银行的安全。

3、银行安全保卫管理的两重性。

安全保卫管理的两重性重要体目前，首先，保卫部门通

过自己的工作，直接参加保卫银行安全的活动，如守卫押运

等，也就是处理人和物的关系，即自然属性；另首先，俣卫

部门通过协调督促各部门(被管理者)做好安全保卫工作，

从而保护国家和人民的利益，即社会属性。

二、安全保卫管理的重要性

银行安全保卫管理的重要性重要是由如下几个方面决定的：

(-)银行安全的必要性

银行的安全关系到银行职工生命、国家财产的安危，甚

至影响到国家经济秩序和经济发展，安全对银行的重要性和

必要性是显而易见的。

（二）保卫任务的复杂性、艰巨性

银行的安全保卫工作是一项复杂、艰巨的任务，完成这

项任务必须周密的组织，采取有力的措施，进行有效的协调。

1、艰巨性。

保卫任务的艰巨性，重要表目前：一是预防被动性。保

卫工作基本是处在守势，侵害原因何时何地实行侵害，实行

何种侵害，难以预料，具备很大的突发性和偶然性。二是侵

害原因的广泛性。从总体上讲，保卫对象点多线长面广，为

数众多。侵害原因的种类和数量难以计算，任何一个原因都

也许实行侵害，任何一个部位都也许受到侵害，做出准确的

预料是十分困难的。三是防范上的持久性。因为预防的被动

性和侵害的广泛性，也就决定了保卫工作在防范上的持久

性。在防范上必须时时刻刻保持高度的戒备，不允许有一丝

一毫的麻痹和懈怠，不允许有丝毫的疏忽和疏漏。所有这一

切，离开科学的管理是难以完成的。

2、复杂性。

从保卫工作和侵害原因作斗争方面讲，既要面对违法犯

罪活动，又要面对违纪违章行为，既要利用打击的伎俩，又

要利用说眼教育，行政处罚的伎俩，以及检查、督促等伎俩,

从保卫工作的综合性来讲，安全包括到银行每一个职工、每

一个部门，渗透到各个方面，连结于各项工作，牵涉到每个

人的利害。搞好安全管理，需要协调各个部门，纠正人们各

种不利于安全的行为。

3、组织的严密性。

面对任务的艰巨性和复杂性，要完成安全保卫任务，就

要依托组织的严密性。这种严密性重要体目前机构的健全合

理，规章制度的完善，政令的有效，各个步骤的有序，以及

人们行动的统一。所有这一切，必须靠科学的严密管理。

（三）保卫队伍的性质

从宏观讲，银行系统有一支庞大的保卫队伍，这支队伍

掌握着大量的武器弹药和安全保卫器材;是一支武装的半军

事化的队伍。这支队伍日夜守护着银行现金，保卫着银行的

安全，因此必须具备如下几个条件：

1、精良的素质。

首先具备良好的政治素质，每个人都必须忠诚可靠。其

次是要有良好的业务素质，熟悉掌握本职业务，有处理各种

问题的能力和坚强的战斗力。

2、严格的组织纪律性。

必须眼从命令，听从指挥，有铁的纪律、高度的时间观

念、保密观念和法制观念。

3、富于牺牲精神。

首先，这支队伍不分昼夜地长期坚守在守卫押运岗位

上，从事默默无闻、枯燥乏味的工作，这自身就需要个人付

出巨大的牺牲。另首先，保卫银行安全，有极大的危险性，

随时都会遇到各种忽然袭击和侵害。为了确保银行安全，必

须有英勇斗争的大无畏精神，甚至不惜牺牲自己的生命。

综上所述，要带好、管好这么一支队伍，没有科学的管理是

不也许的。

（四）保卫部门的组织形式

银行的保卫部门，作为银行的管理职能部门之一，有别

于其他职能部门的特点是：它既是本单位的职能部门，又是

公安机关的基层组织，接收本单位和公安机关的双重领导。

银行系统又是垂直领导，因此还要接收上级部门的领导和业

务指引。因此，假如不加强组织管理，就轻易导致政出多门，

各行其事，无所适从的局面。守卫押运队伍，除了专职人员

之外，尚有大量的兼职人员。从组织形式上，有的是专职

守卫押运员，从属本级的保卫部门领导，尚有的是武警部队、

经济民警、保安企业职工等。他们除了在业务上从属于银行

保卫部门的指引外，大多受所属系统的领导。因此，也必须

加强组织管理和协调工作，才能带好、管好这支队伍。

第三节守卫金库的规章制度

金库是银行现金、各种有价证券、金银等的储备地方，

是银行中最为重要的地区，必须派专人予以负责监管。针对

银行的偷窃、抢劫多发生在金库，因此，守卫金库的值班人

员必须仔细负责。从近几年发生的金库案统计分析情况看，

金库发案重要由如下原因引起：

1、个别领导官僚主义严重，不深入实际，不能及时发

觉并堵塞漏洞对本行存在的问题及不安全原因，视而不见，

充耳不闻，泰然处之，甚至麻木不仁。如县支行，老干部和

职工数次反应保险柜放在职工宿舍不符合要求，并且保险柜

钥匙又是一人掌管，领导听了犹如耳旁风，成果酿成恶性事

故。马头镇银行领导对安全工作不够重视，对

平时存在的不安全原因抓得不力，纠正不及时，成果酿成重

大事故。在目前情况下，必须加强领导干部的涵养，克服官

僚主义。

2、有章不循，玩忽职守

如在值班时间擅离职守，或贪杯饮酒〃或者看电影、电

视、录像，或一人守库，一人掌管钥匙。或钥匙保管不善等,

这些都也许给犯罪分子留下可乘之机，从而导致犯罪。

3、思想麻痹，敌情观念淡薄

在值班时间睡大觉，或挽留外人，泄露实情，或朦胧中

处事等。

4、节假日无领导带班，交接班无严格手续

如沙河市工商银行领导新春佳节与家人团聚，$'多万

元巨款被盗。

5、用人失察，引狠入室

如#县支行行长将劳改释放人员安置在储蓄所院内，导

致职工被害、巨款被盗；马头镇银行不慎雇用贪财无度的炊

事员，使两万元巨款不翼而飞。这些教训都是惨痛的。

6、库房简陋，设施不全

河北市工商行金库由食堂储备室改建，建筑不牢，防范

设施不全，连最起码的报警器设

备也没装，这为罪犯犯罪提供了以便。

7、思想工作薄弱，职工缺乏荣誉现念，不敢与犯罪分子作

斗争

$%&!年'月$（日下午，两名持枪歹徒闯入某市工商银行

太兴路储蓄所抢劫营业款，在场的）名职工束手无策，失魂

丧胆。其中一名想按联防警铃，双手颤动竟摸不着开关，眼

睁睁地看着罪犯将一万多元巨款抢走，真是有损银行声誉。

9、在新形势下，对犯罪分子作案动向及伎俩估量不足，缺

乏对应防范措施

$%&#年’月*!日晨！时许，犯罪分子使用目前最先进的

氧割枪和最先进的氧割技术，

割断工商银行某港办事处的金库钢栏，用无声枪打死两名守

库员，盗走现金款*$万元。而

该行完全没有估量到这些，未采取对应的防范措施。

上述原因，并不能概括金库的所有隐患，但它们是最重要的。

也有极少数丧心病狂的犯

罪分子，直接杀害工作人员而抢劫金库。采取公然反抗的形

式，确实非一般工作人员所能制

服。但就一般的银行金库案，仍然能够预防。针对上述原因,

银行各级工作人员必须遵守下

列的规章制度:

10、各级银行领导必须切实克服官僚主义，加强领导

各级行、处要有一名重耍领导牵头，经成安全保卫领导小组。

要把安全工作提到重要日程上，做到到处、时时、事事有人

抓。要把安全作为考核银行领导干部政绩的指标之一，领导

发觉问题及时采取措施，及时把隐患消除，使案件消亡在萌

芽状态之中。在新的历史条件下，社会治安出现一定程度的

混乱，各级领导更要重视安全保卫工作，切不可麻痹大意。

从制度上讲，假如领导读职导致损失时，必须依据法律予以

处罚，不够刑事处罚的，应予以行政处罚，如撤职或予以其

他处罚。

8、工作人员必须严格遵守各项规章制度

每个金库钥匙及保险柜钥匙由两名管库员分别掌管使用，同

时配备两名以上守卫人员，

坐班守库。

9、值班人员工作规则

第一，坚守岗位，按时抵达值班岗位，在换岗人员尚未到来

时，不能私自离岗。在值班时

间内，不准喝酒、打牌、下棋、聊天、看电视和录相，不准

睡觉。做到值班时精神焕发，注意力集中。

第二，建立守库登记制度。守库值班员每日下班前，要登记

守库情况，并在登记簿上签字。如有异常情况须详细登记，

并及时报告领导，同时采取果断应急措施。

第三，严格交接班手续。值班人员交接班时，要注意查对，

做好检查查对工作。值班员必须责任明确，在接班时要查看

库房是否完好，废内东西是否齐全，并在登记单上登记签字。

第四，值班室和放保险柜的地方，不准留宿外人，不准堆放

易燃易爆物品，不准保存私人东西。

第五，值班中一直提升警觉，严防坏人钻空子。遇到紧急情

况，如发觉罪犯偷窃，或罪犯抢劫时，要临危不惧，从容冷

静，采取各种应急措施，如拉响警铃，鸣枪报警等。要勇敢

地与罪犯作斗争，必要时可开枪击毙罪犯，实行合法防卫。

建立节假日领导带班制度和警卫人员夜间巡查制度节假日

一般都是家里亲属团聚之日，许多单位不上班，加之有其他

某些庆贺活动，客观上会给工作人员导致意志松懈等不良影

响。犯罪分子常常利用节假日作案，因此，银行必须

加强节假日的安全防卫工作，必须要有主管领导值班，负责

全面的安全工作G另外，夜间应由警卫人员巡查，发觉问题

及时报告，并采取措施。常常检查防火、防盗安全措施防火

是银行安全工作的一个重要内容。金库内存有大量现金，尚

有各种有价证券，假如失火，后果不堪构想。要有专门人员

负责此项工作。检查金库内电线线路有无致火原因，发

现问题要及时处理。同时，要配备必要的灭火设备，防患于

未然。伴随技术的发展，犯罪分子采取的犯罪工具越来越当

代化。因此，必须加强防盗警戒措施，要把当代科技的最新

成果应用到银行防盗上，如电子监控防盗器等、加强金库硬

件设施使犯罪分子只能“望库兴叹"而无法入库获取财产。

银行要注意研究本地社会治安的情况〃把握犯罪分子的作

案动向、特点、手法，采取对应的措施

依照一段时间犯罪猖獗的情况，一定要加强警戒，有针对性

地做好安全防范工作。管好用好守卫武器晚上守库，武器应

置于随手可取之处，以应付意外情况发生。白天应将枪弹分

开加锁存储，或入库保管。不得将枪支携出行外或外借他人,

不得用枪开玩笑，以免发生伤人事故。枪支属于危险武器，

其使用、保管必须遵守国家的有关要求。建立联防组织和报

警系统银行安全保卫工作，不但仅是银行一家的事，需要社

会各方面相互配合和大力协助。各级银行要与本地有关单位

如公安部门建立联系，一有情况可相互支持、相互配合，确

保金库安全。尤其是某些重大刑事犯罪，银行必须求得公安

部门的支持。报警系统是金库的硬件设施，假如发觉出现了

故障，要立即排除或更改。

据统计，截止到底，我国银行自动提款机（ATM）总保

有量约为：21.2万台。而其中离行式自动提款机（ATM）占

总百分比的25%以上，作为银行储蓄业务柜台的一个外延服

务，服务于广大民众。自动提款机（ATM）的大量使用，使

人们对自动提款机（ATM）的依赖越来越强。然而，因为自

动提款机（ATM）产品的故障、网络故障、使用错误、人为

破坏、故意诈骗等原因，在自动提款机（ATM）应用中出现

了各种异常情况及业务纠纷，某些不法分子也趁机利用自动

提款机（ATM）进行犯罪活动。因此,各银行纷纷对ATM加装

监控设备，以达成监控取证、处理纠纷的目标。不过，自动

提款机（ATM）、自助银行在数量上的庞大、地理分布上的

分散、安装环境上的不一样都对怎样保障用户安全用卡、银

行资产和社会治安的稳定提出更高、更倾向于远拓科技企业

ATM监控行业定制化的安全防范要求。

我国银行自动提款机（ATM）机犯罪现实状况

巨额利益和防范漏洞驱使不法分子以自动提款机（ATM）、

持卡用户为目标猖獗作案，仅4-9月期间，全国公安机关就

立案3672起，涉案金额高达L76亿元。这3000多宗案件

可按作案目标大体划分为三大类型。

一、以非法窃取持卡人卡号、密码为目标，烧制伪卡窃取持

卡人银行卡余额或巨额透支信用卡。

作案伎俩重要是：对自动提款机（ATM）键盘贴膜或加装假

键盘、安装微型摄像机、在自动提款机（ATM）插卡口或自

助银行门禁加装读卡器、对自动提款机（ATM）整机加装外

壳、张贴虚假通知、通过电话诈骗用户卡号及密码、在插卡

口、出钞口加装吞卡、堵钞器窃取银行卡、现金等。

此类犯罪行为的共同点是犯罪分子必然要对自动提款机

（ATM）机身、贴近机身周围、自助银行门禁进行加装或破

坏操作；其动作与用户正常取款动作不一样，红外或震动探

测技术不能有效防范，只能通过视频监控或人力巡查进行防

控。

二、以持卡人为作案目标，通过现场抢劫取款人、胁迫及分

散持卡人注意力调换银行卡等方式作案。

此类不法分子一般尾随取款人，作案时紧贴正在取款的持卡

人，在自动提款机（ATM）前有推揉、打斗等迅速动作发生

并有较大的叫喊声。一般发生在用户稀少时段和较偏远的装

机点，案情发生至结束速度快，银行保卫及公安机构现场抓

获罪犯难度大。

三、以自动提款机（ATM）为作案目标，通过撬砸、拆卸、

炸毁、整机搬运等伎俩作案窃取自动提款机（ATM）内现金。

此类犯罪行为是以暴力破坏自动提款机（ATM）为主，其动

作幅度较大，会使自动提款机（ATM）产生激烈晃动/震动，

在国内已经有多起实际案例。

老式安全防范系统的不足

因为早期自动提款机（ATM）数量较少，犯罪案件较少、手

法单一，其侧重点在于保护银行自身资产，重要应用“三头

一器”构架安全防范系统，在安全防范上存有诸多薄弱的步

骤。

它重要是依托银行保卫部门通过监控视频、震动传感器判断

警情，在保卫部门核算警情后进行手动控制。视频监控系统

无法自动报警，在对自动提款机（ATM）进行切割破坏时，

震动传感器一般无法取得震动信息开启报警系统。再者，当

监控摄像机故障、线缆受损时，无法传输有效的视频信号，

系统处在瘫痪状态，保卫部门只有通过现场巡查才能获知是

设备故障还是案件发生。假设，在案件发生时，现场的监控

图像未被切换到监视屏，警情就不能被及时发觉。此类漏洞

加大了案件侦破的难度，给银行及用户导致了巨额的损失。

智能化银行自动提款机（ATM）/自助银行安全防范系统的建

设

面对数量庞大、无人值守、位置分散、巡检困难的银行自动

提款机(ATM)/自助银行，智能化银行自动提款机(ATM)/

自助银行安全防范系统的建设目标应放在联网监控、联动

报警、设备整合、多用户联防、智能预警分析五大应用层面。

安防伎俩由事后取证转化为对异常行为的识别及犯罪过程

的跟踪与控制，从而变被动防御为积极出击。以全域联网建

设打破信息孤岛，实现从老式监控到智能识别、单一监控到

技防多系统整合°在用户管理上，实现从人为巡查故障管理

到系统自动巡检报告、从靠人查看的管理模式到系统自动报

警、从事后调阅历史图像到异常行为提前预警跟踪、从老式

人管人模式到科技管理、从银行自己组织队伍管理到专业企

业低成本运维服务、从大量图像中漫无边际巡查到系统自动

提示重点信息跟踪的转变。

重要防范伎俩有：

卡口加装识别一一防范在刷、插卡口位置安装吞卡、读卡设

备的不法行为；

封堵出钞口识别一一防范应用胶带等物封堵出钞口，趁持卡

人离开窃取现金；

键盘贴膜识别一一防范在键盘区域贴膜或加装键盘窃取持

卡人密码；

张贴虚假广告或广告盒识别一一通过度析自动提款机(ATM)

身周围场景，防范加装微型摄像机窃取持卡人密码、以虚假

通知伎俩骗取持卡人卡号、密码和转账案件；

敲砸自动提款机（ATM）识别一一防范撬、砸、割等暴力破

坏自动提款机（ATM）/自助银行的案件；

徘徊滞留识别一一依照作案分子在袭击目标前多数会有徘

徊、长时间滞留特性，对特定区域进行视频分析，判断有不

法倾向的嫌疑人及在自助银行内留宿的人员；

暴力抢劫识别一一通过对迅速动作的分析识别判断场景内

殴斗、抢劫、胁迫等案件；

物品遗留识别一一通过对场景内新增物品的智能识别发觉

可疑物或持卡人遗忘的物品，可通过前端音频设备及时语音

提示持卡人；

视频信号异常识别一一通过对视频信号的智能分析，及时发

觉视频遮挡、视频丢失、摄像机移位等人为或非人为的监控

设备故障，并产生告警信号，及时排除故障；

一米黄线提示一一通过对一米安全距离的温馨语音提示，使

在取款用户于等候取款用户保持一定的安全距离。

远拓智能视频监控功效的优势

因为地理分布的分散，超出百量级的自动提款机（ATM）前

端系统维护就会成为银行保卫部门的沉重负担，单靠人力巡

查无法保障对故障的实时发觉，点对点每日巡视也难以实

现。而现今在各大城市内分布的自动提款机(ATM),拥有

超出千量级的商业银行更难以应用原有模式维持自动化服

务水平，委托专业的报警运行服务企业提供全天候对设备故

障的侦测、警情信号复核等运行及设备维修等服务成为一个

趋势。服务企业一般采取故障侦测技术对前端设备工作情况

进行巡检保障，以确保视频遮挡、视频丢失、摄像机移位、

硬盘故障、死机及其他故障的实时告警。对于自动提款机

(ATM)监控联网系统而言具备如下好处：

变事后分析查询为事前预警；

采取人体活动监测器报警录像为主，有人接近柜员机时开启

录像，减少磁盘碎片，移动侦测录像方式为辅。

采取ATM智能反盗卡系统，杜绝插卡口犯罪。

用技术替代人眼，二十四小时分析画面，极大减少运行成本;

震动监测器报警与画面智能分析报警结合，与中心联动，形

成完整的报警、处警迅速响应机制；震动监护设备，能够统

计下所有在柜员机上发生的震动波形。

主机状态监护器实时二十四小时不间断工作预防ATM监控主

机出现死机，影响事后取证。

采取ATM卡号获取模块，银行卡卡号捕捉功效，能够将取款

人的卡号实时叠加到录像图像上，为事后取证提供有效的法

律证据，卡号捕捉只能从柜员机的读卡器采取独立设备获

取。

推进无线报警技术

远拓科技企业的发展为自动提款机（ATM）联网创造了条件。

长期以来，自动提款机（ATM）因为流动性大并建筑物自身

限制，网络资源一直受限，而目前技术能够在覆盖区域内实

现自动提款机（ATM）动态图像监控。同时，银行有关管理

人员，例如自动提款机（ATM）管理人员、维护人员、监管

人员能够通过使用手机使监控中心的分控系统直接监控授

权监控点。

无线报警技术的引进将推进自动提款机（ATM）安全防范伎

俩的进步。针对自动提款机（ATM）安全防护的攻与防的斗

争必将长期存在，只有依托科技伎俩，才能不停创新研制出

真正符合银行治安防范需求的产品。

银行作为货币的聚散地，是侵犯财产类犯罪的高风险聚

集区。近年来，银行在防抢劫、防偷窃方面，做了大量的工

作：如在营业网点安装防弹玻璃、监控系统，确保了其的资

金安全及职工生命安全。然而，银行所做出的这些努力，重

要是围绕银行内部的安全进行的，却忽视了客户在银行办理

业务时的资金安全和人身安全。这几年，接连发生了多起客

户在银行遭抢劫、抢夺等严重侵犯客户人身权、财产权的案

件，在社会上引起了较大的震动。

营业场所的安全

银行是具备公共性质的企业，是否应保护其经营场所的

安全呢？从理论上看，经营者的安全保障义务能够概括为三

个方面：（1）维护经营场所设施的安全；（2）使自己提

供的产品及服务符合安全要求；（3）保护客户在经营场所

免受第三人的侵害。对于第一个情况“维护银行设施，使

客户免受侵害”，《民法通则》对建筑物责任已作出了要求,

而《银行营业场所风险等级和防护级别的要求》、《银行营

业场所安全防范工程设计规范》对此更有详细的要求；对于

第二种情况“使自己提供的产品及服务符合安全要求”，

《消费者权益保护法》第18条要求：“经营者应当确保其

提供的商品或者服务符合保障人身、财产安全的要求。对也

许危及人身、财产安全的商品和服务，应当向消费者作出真

实的阐明和明确的警示，并阐明和标明正确使用商品或者接

收服务的措施以及预防危害发生的措施。”因此，对前两种

安全保障义务，在实践中并无多少争议；对于第三种情况，

即银行应当保护客户在营业场所免受第三人侵害，却争议较

大，笔者仅对此问题进行探讨。

一、银行对经营场所安全保障义务的法律渊源

有关银行安全保卫的要求，目前包括：《有关基层金融

单位治安保卫工作暂行要求》、《有关立即采取有力措施切

实加强金融保卫工作的通知》、《有关印发公安机关与金融

单位联网报警管理要求》、《企事业单位内部治安保卫条例》

等文献。文献对银行经营场所的安全设施和措施进行了规

范。然而这些文献只能对银行未尽安全保障的义务处理行政

责任，并未包括到对客户责任的负担，即对经营场所发生的

第三人引起的侵权案件，并无银行应负担民事赔偿责任的要

求。年终，一犯罪人持枪冲进某银行营业大厅实行抢劫，杀

害了两储户。案件侦破后，两名遇害储户的家眷在刑事诉讼

过程中都提出了附带民事诉讼，以为依储蓄协议，银行应当

对进入其营业大厅的储户的人身、财产安全负责，要求银行

负担赔偿责任。法院审理以为，依照罪责自负标准，对犯罪

导致的危害成果，应由犯罪分子负担刑事和民事法律责任。

银行在履行协议维护储户的存款利益方面并未违约。银行营

业大厅乃公共出入场所，对有组织、有预谋的突发性暴力犯

罪行为，被告难以预料和防范。原告的赔偿祈求理由法院难

以采信。［1］因为当初法律未要求经营者的安全保障义务，

理论界对该内容的探讨也极少，客户的权益未能得到很好的

保障。

伴随法学界对安全保障义务探讨的深入，有关的机构开

始着手安全保障义务的立法活动。12月，九届全国人大常委

会第31次会议讨论了《中华人民共和国民法（草案）》。

草案第8编“侵权责任法”第65条对安全保障义务做出了

要求：“旅馆、银行的客户以及列车的乘客，在旅馆、银行、

列车内受到他人侵害的，侵权人应当负担侵权责任。”“在

无法确认侵权人或者侵权人没有能力负担赔偿责任的情况

下，旅馆、银行、列车的所有者或者经营者尽到保护义务的,

不负担责任；未尽到保护义务的，应当负担补充责任。”12

月4通过的《最高人民法院有关审理人身损害赔偿案件适使

用方法律若干问题的解释》（如下简称《解释》）第6条要

求：“从事住宿、餐饮、娱乐等经营活动或者其他社会活动

的自然人、法人、其他组织，未尽合理程度范围内的安全保

障义务致使他人遭受人身损害，赔偿权利人祈求其负担对应

赔偿责任的，人民法院应予支持。”“因第三人侵权导致

损害成果发生的，由实行侵权行为的第三人负担赔偿责任。

安全保障义务人有过错的，应当在其能够预防或者制止损害

的范围内负担对应的补充赔偿责任。安全保障义务人负担责

任后，能够向第三人追偿。”这一司法解释，基本上从法律

的层面上确定了经营者的安全保障义务。

《解释》第6条虽未明文要求银行应对经营场所负担安

全保障义务，不过，银行是关系国计民生和公共安全的治安

保卫重点单位，设置了治安保卫机构，配备专职治安保卫人

员，①法律对其经营场所的安全保障义务有较高的要求；尤

其是目前社会治安问题突出，侵财犯罪案件有所上升，突出

表目前银行营业场所发生的抢夺、抢劫的案件，以及针对金

融机构的抢劫案件有所增加，②因此，保障银行经营场所的

安全，不不过银行对客户应尽的安全保障义务的需要，并且

也是维护社会公共安全的需要。

2月26日，中国建设银行云南省分行昆明市官渡支行发

生持枪抢劫案。致使储户一人死亡、一人重伤、二人轻伤。

死者的家眷要求银行负担民事赔偿责任。2月6口，法院对

该案做出一审宣判，以为营业厅对办理存储业务交易的客户

的合法人身及财产权益，负有在合理程度内的安全保障义

务。被告银行未在合理程度内尽到对存款人的安全保障义

务，具备过错。故在犯罪嫌疑人逃跑，至今未能缉拿归案的

情况下，应负担补充赔偿责任。［2］虽然，我国不实行判例

法，但这起案件对银行安全保障义务确实立具备重要意义。

二、确定银行对经营场所安全保障义务的标准

设定经营者场所安全责任的本意，是为了促使经营者提

供足以保障消费者人身、财产安全的服务，而不是苛求经营

者担保不发生任何侵权案件。侵权案件在经营场所发生，经

营者自身也是受害人，只应当就其有过错的事由负担民事责

任。《解释》第6条要求，经营者未尽合理程度范围内的安

全保障义务应当负担对应的赔偿责任，正体现了过错责任标

准的要求。

之因此制度上要作这么的设计，不使经营者负担无过错

责任，重要是为了平衡社会利益。法律制度平衡当事人的利

益关系的成果，影响到整个社会经济的发展，甚至会导致一

个行业或产业（如第三产业）的兴衰存亡。因此，我们应当

清楚地认识到法律制度对社会利益的平衡作用，并正确地把

握这个平衡。首先，要予以受害人必要的充足的保护，以使

其受到损害的法定财产权或人身权得到赔偿；另首先，又必

须考虑到大量的常常性的巨额的赔偿对社会经济也许产生

的悲观作用。就我国目前而言，首先要保护受害人（消费者）

的利益，予以合理的赔偿，另首先又要考虑目前经济发展的

实际情况，考虑到被告经营者（如企业、商家）的经济赔偿

的承受程度。［3］

不一样治安背景、不一样经营项目、不一样消费等级的

经营者负担的责任应当有所差异。［4］银行作为治安重点保

护单位，其安全系数理应不小于一般商品出售或服务提供场

所。不过，银行对经营场所的防范和控制力度又是极其有限

的：首先，银行又不一样于其内部的办公区域，它必须向公

众开放，不得无端拒绝公众进入；其次，银行也不一样于宾

馆、旅社要求对方在提供有效身份证明的情况下进入其营业

场所；再次，银行的保安并无强制力的保障，其所提供的设

备相对于犯罪分子而言也极其简陋。让银行对其经营场所负

担过高的安全保障义务，将使已经步入了“微利时代”的银

行业雪上加霜。过高的经营成本，有也许使银行退出部分市

场区域，尤其是收益相对较低，既有安全保障设施相对较为

薄弱的地区，如农村，城镇结合部。在目前银行因经济效益

问题而从乡村、城郊大批撤离的情况下，若因安全保障问题

而导致深入的撤离，必将影响到众多消费者的利益，使这些

区域的居民必须到遥远的市中心办理存取款等业务，从而使

其被抢夺、抢劫的也许性加大，导致社会治安情况的恶化。

因此，银行应对其经营场所尽何种程度的安全保障责任，应

当充足考虑该银行所在的社会环境以及银行自身条件，即做

到必要性与现实性结合。

三、银行对经营场所安全保障义务的范围

（一）保护的主体

对经营场所的安全保障义务不是居于协议法的要求，即

只对协议当事人提供安全保障义务；也不是源于消费者权益

保护法的要求，即只对消费者（包括潜在消费者）提供安全

保障义务。安全保障义务是起源于尤其法的要求，经营者是

对其经营场所提供安全保障。因此，对进入其经营场所的任

何人，经营者都应负担安全保障义务。就银行而言，其俣护

对象是指进入银行经营场所的任何人，包括：（1）存款人

与取款人；（2）陪同存款人、取款人办理业务的人员；（3）

其他进入营业场所的任何人员。（如下将这些保护对象统称

为客户）其中，携带大额现金的客户轻易成为侵害的目标，

对他们银行应当负担较高级别的安全保障义务。

（二）保护的客体

银行应对其客户的人身权、财产权提供安全保障。在银

行经营场所发生的第三人侵害客户的案件，一般都是侵犯财

产的案件。侵权人（犯罪人）其目标是非法占有财产，客户

面临侵犯往往会进行对应的反抗，依《解释》的要求，由此

导致的伤害或死亡，银行应负担对应的安全保障的责任。不

过，假如客户未进行反抗或者根本没来得及反抗（如抢夺行

为），其生命、健康、身体未遭受侵害，而只导致财产损失,

依《解释》则银行不负担安全保障责任。因此，必须将财产

权也纳入安全保障的客体之中；否则就无异于迫使客户与歹

徒抵抗，导致人身伤害，这是与保护人身权的宗旨相悖的。

（三）保护的区域

简而言之，银行应负担安全保障义务的区域仅限于其经

营场所；对于经营场因此外所发生的侵害事件银行并无安全

保障的责任。不过，对于在其营业场所已经出现的治安隐患,

银行仍应履行对应的注意与保障义务。如银行发觉取款人已

经被人跟踪，应当在及时防范的同时:提议取款人将款项再

存入银行，不得放任该侵害案件在营业场所之外发生。

银行的经营场所包括银行的营业大厅和自助银行。银行

在营业大厅配备保安，其硬件也有专门的要求、如设监控、

客户服务区的深度等，对营业大厅银行负担较高的安全俣障

义务。自助银行是指商业银行在营业场因此外设置的自动取

款机（ATM）、自动存款机（CDM）等通过计算机、通信等科

技伎俩提供存款、贷款、取款、转账、货币兑换和查询等金

融服务的自助设施。自助银行包括具备独立营业场所、提供

上述金融业务的自助银行和不具备独立营业场所、仅提供取

款、转账、查询服务的自动取款机（ATM）两类。在自助银

行提供非人工服务时，银行是否有经营场所的安全保障义

务？负有何种程度的安全保障义务？笔者以为，由银行负担

安全保障义务的目标是为了减少侵害行为的发生，只要银行

有能力提供对应的保障措施，而该措施的提供又是必要的，

那么银行就应当在此程度内负担安全保障义务。例如，为了

防范发生在ATM旁的抢夺、抢劫案件，银行在ATM服务中应

采取某些象加强照明、安装摄像机、清除障碍物等保护性措

施。这些保护措施属于常识性范围，措施简单、成本低廉。

四、银行对经营场所的安全保障义务的内容

目前，有关银行防范客户被第三人侵害的措施或制度尚

属空缺，但银行最少应当尽如下安全保障义务：

（-）保护储户的存取款信息

要预防储户受侵害，银行首先应当采取措施，防止客户

携带巨额现金，如提议大额取款的储户使用转账的方式，为

票据业务、转账业务、银行卡业务提供便利等等；另首先，

银行应当注意保护储户的存取款信息。侵害人（犯罪人）之

因此在银行经营场所抢夺、抢劫，是基于在银行轻易找到携

带巨额现金的“目标”。保护储户的存取款信息能够防止

“见财起意”的突发性侵权（犯罪）案件；同时，对有预谋

的犯罪，因为侵害人无法找到“目标”，也可起到防范作用。

其实，对储户（客户）信息予以保密，《商业银行法》、《协

议法》都已经作明确的要求。银行保护储户存取款的信息，

不不过银行对经营场所的安全保障义务，也是银行对储户应

尽的义务。违背该义务，导致储户被侵害，无论侵害是否发

生在银行的经营场所，银行都应负担责任。

然而，目前银行对储户的存取款信息却未提供任何的保

障措施。在营业厅的人都能够轻易了解到储户是否存取了巨

额现金，从而，为侵害人提供了可抢夺、抢劫的目标。因此,

银行应当在严格执行“