2024年全国初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试黑金提分题附答案 (一)

全国初级银行从业资格考试重点试题精编

注意事项：

1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范：考试时间为120分钟。

:2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答

题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笠填涂；非选择题部分必须使用黑色签字笆书写，字体

工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域

j书写的答案无效：在草稿纸、试卷上答题无效。

密

!（参考答案和详细解析均在试卷末尾）

一、选择题

••

2i1、根据我国银监会2012年濒布的《商业银行资本额民管理办法（试行）》，正常时期我国非

望i系统重要性银行的

।资本充足率不得低于（

A.11.5%

B.10.5%

：C.11%

D.8%

[2、债券票面利息与购买价格之间的比率是（）。

jA.名义收益率

iB.持有期收益率

!c.即期收益率

i»到期收益率

・♦

凶由3、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。

嗫|A.借走资料原件

IB.抄录资料原件

1C.复印资料原件

1D.对资料原件照相

14、下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是（）。

!A.银行应对客户的投资损失予以全额赔付

!B.银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息

：C.银行应及时、高效处理客户投诉

D.银行应向客户准确，公平地披露产品信息

恬

5、属于中国人民银行职责的是（）。

A.制定银行业金融机构的审慎经营规则

B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤俏

6、根据规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银

行业监督管理机构对■银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到

建议之日起.（）日内予以回复。

A.60

B.50

C.30

D.7

7、Ml被称为（）。??

A.广义货币

B.狭义货币

C.准货币

D.基础货币

8、采用虚构事'实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位贬物，该行为属于（）o

A.侵吞

B.窃取

C.骗取

D.夺取

9、下列关于市盈率的说法中，错误的是（）»

A.市盈率=股票价格/每股收益

B.当股票价格一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票风险就越小

C.市盈率水平越高的股票，该公司的经营状况就越好

D.每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平就越高，股票风险就越大

10、下列不属于金融市场对商业银行的促进作用的是

A.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

B.银行1：市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致

银行经营管理者的短期行为

C.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大最的风险管理工具，在市场上通过正常的交易

来转移风险

11、下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中，有误的一项是（）。

A.在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立

B.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总

行承担

C.商业银行及其分支机构自取得营业执照之口起无正当理由超过六个月未开业的，或者开

业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以

公告

D.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应

的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之八十

12、未经（）的汇票，银行不贴现。

A.提不

B.担保

C.承兑

D.托付

13、李某是农村信用社的会计主管，利用职位之便，其先后三次挪用本单位资金25万元,

用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）。

A.贪污罪

B.职务侵占罪

C.洗钱罪

D.挪用资金罪

14、劳动力人口是指年龄在（）以上具有劳动能力的人的全体。

A.14岁

B.15岁

C.16岁

D.18岁

15、风险资本计量不包括（）的计量。

A.风险资本供给量

B.风险资本需求量

C.风险资本缓冲量

D.风险资本损失量

16、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下（）政策。

A.扩张性财政政策,抑制通货膨胀

B.紧缩性财政政策,抑制通货膨胀

C.扩张性财政政策,防止通货紧缩

D.紧缩性财政政策,防止通货紧缩

17、既可以转账也可以提取现金的银行票据是（）。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.划线支票

18、银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。

A.10%

B.5O%

C.15%

0.20%

19、根据《中华人民共和国公司法》，下列表述正确的是（）

A.分公司、子公司都具有法人资格

B.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

C.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

D.总公司、分公司都具有法人资格

20、物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是

（）。

A.所有权

B.用益物权

C.担保物权

D.债权

21、（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行

有效管理和控制的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险检测

D.风险控制

22、某银行的•个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应

当与其共享（）

A.可以与其分享部分成柒，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增

长工作经验

B.该成员有权分享团队佗研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D.不应当与其共享

23、当日成交，当日、次E1或隔日等儿日内进行交割（即一方支付款项、另一方支付证券等

金融工具）的市场是（）。

A.流通市场

B.发行市场

C.期货市场

D.现货市场？

24、下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（）。

A.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行监

管制度是相同的

B.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型

C.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称

D.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性

25、根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变迨的委托收款凭证、汇款凭证、银行

存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成（）。

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.金融凭证诈骗罪

D.票据诈骗罪

26、计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。

A.违约风险暴露

B.相关性

C.置信度

D.经济增加值

27、银行承兑汇票的转让一般通过（）方式进行。

A.承兑

B.贴现

C.再贴现

D.转贴现

28、撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起内行使，自债务人的行为发

生之日起______内没有行使的，撤销权消灭。（）

A.半年；1年

B.1年；2年

C.1年；5年

D.2年；5年

29、我国目前的基准利率是（）。

A.中国人民银行对商业银行的再贷款利率

B.中国人民银行对商业银行的贷款利率

C.商业银行的贷款利率

D.商业银行的存款利率

30、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，我国商业银

行一级资本充足率的最低要求为（）。

A.3%

B.4.5%

C.5%

D.6%

31、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果

按照积数计息法计算:，假设年利率为0.72%,暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）

元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.58

D.1000.48

32、商业银行通常对贷款质量进行分类，分类依据是（）。

A.风险程度

B.安全级别

C.资产规模

D.期限长短

33、在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的（）

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.安排行

34、下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）。

A.规避法律监管

B.确保依法合规经营

C.规避监管部门监管

D.促进业务快速发展

35、债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同内容，加重债务的，

（）。

A.保证人仍对变更后的俅务承担保证贡任

B.保证人对加重的部分不承担保证责任

C.保证人不再承担保证费任

D.债权债务合同变更无效

36、拨备是指银行对经营中可能已经构成的（）作出准备，定期提取的贷款和资产准备

金。

A.收入和支出

B.贷款和存款

C.成本和利润

D.风险和损失

37、境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（）。

A.现汇买入价

B.现钞卖出价

C.现钞买入价

D.现汇卖出价

38、根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（）。

A.名称、组织机构和场所

B.民事权利能力

C.独立的财产

D.以上均正确

39、交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产是指（）。

A.期货

B.抻期

C.远期

D.期权

40、下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（）。

A.票汇

B.电汇

C.信用证

D.信汇

41、以不正当方式吸收存款的商业银行，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法

所得或者违法所得不足五十万元的，处（）罚款。

A.一倍以上三倍以下

B.一倍以上五倍以下

C.五十万元以上二百万元以下

D.五十万元以上五百万元以下

42、《信托法》自（）年起开始实施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2005

43、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成

A.票据诈骗罪

B.违规出具金融票证罪

C.伪造票据罪

D.盗窃罪

44、销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守中国银监会《商业银行理财产品

销售管理办法》

的规定，下列操作不符合该规定的是（）。

A.有效识别客户身份

B.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

C.确认客户抄录的风险确认语句，如果没有抄写，及时替客户填写

D.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

45、对借款人的限制不包括（）。

A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款

B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资

C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入

D.不得向贷款人的上级反映有关情况

46、根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为

120亿元人民币，二级资木为50亿元人民币，风险加权资产为1700亿元人民币,要达到资木充

足率5%的要求，则其应增加资本（）亿元人民币。

A.8.5

B.10.5

C.50

D.0.5

47、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显

著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（）特点。

A.资本法定

B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

C.强调公司资产不得任意变更

D.强调公司资本不得任意变更

48、以下不属于商业银行现金流来源的是（）o

A.经营活动产生的现金流量

B.投资活动产生的现金流量

C.筹资活动产生的现金流量

D.负债减少所得现金流

49、与非零售风险暴露相比，零售风险暴露的显著特点不包括（）。

A.笔数大

B.单笔风险暴露较小

C.风险分散

D.按照分散方式进行管理

50、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银厅长期流动性水平的指标是（）。

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.净稳定融资比率

D.流动性覆盖比率

二、多选题

51、银行在对某出口企业进行贷后检查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企

业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也

可能会造成一定损失，该银行应将该企业贷款归入五级分类中的（）o

A.可疑类

B.次级类

C.正常类

D.关注类

52、在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者

涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和

子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.资本中心

D.成本中心

53、定期存款的典型代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

54、投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商

业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持

的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的（）。

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.信贷证明业务

D.票据发行便利

55、甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担•般保证责任，借款

到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于

保证责任的表述正确的是（）。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债

C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元

D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元

56、根据操作风险引起原因的不同，其分类不包括（）.

A.信用违约

B.内部欺诈

C.业务中断和系统失灵

D.流程管理不完善

57、（）是•项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于•体的综合性

金融服务。

A.押汇

B.信用证

C.保理业务

D.福费廷

58、操作风险度量方法不包括（）。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.统计法

59、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）。

A.以区域管理为主的总分行型组织架构

B.以业务线管理为主的事业部制组织架构

C.交叉型组织架构

D.矩阵型组织架构

60、银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。

A.16—65周岁之间

B.16—60周岁之间

C.18-65周岁之间

D.18-60周岁之间

61、（）将未来可预i-的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大

小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。

A.净利息收益率

B.股权收益率

C.净现金流量

D.经济资本回报率

62、在债券回购交易中，债券买方的收益是（）。

A.投资收益

B.利息收入

C.买卖差价和利息收入

D.买卖差价

63、根据《民法典》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。

A.无效的民事行为，从行为开始起就没有法律约束力

B.被撤销的民事行为从行为开始起无效

C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.显失公平的民事行为无效

64、银行企业实施内部控制的基础是（）。

A.内部监督

B.内部环境

C.风险评估

D.控制活动

65、由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.D股

66、某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很

多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。

A.吸收客户资金不入账罪

B.盗窃罪

C.集资诈骗罪

D.非法吸收公众存款罪

67、下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的

除外

C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的

除外

D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

68、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）

原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

A.风险匹配

B.公平

C.效用最大化

D.风险中性

69、第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程

序，应至少（）实施一次，并视情况及时调整更新。

A.每周

B.每月

C.每季度

D.每年

70、存放同业属于商业银行的（）。

A.代理业务

B.中间业务

C.负债业务

D.资产业务

71、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。

A.无权代理

B.授权代理

C.有权代理

D.法定代理

72、在商业银行理财投资管理中，商业银行将理财俏售募集的理财资金直接或间接投资于债

券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具是（）。

A.混合理财投资

B.非标准化理财投资

C.标准化理财投资

6衍生品理财投资

73、下列属于中国人民银行反洗钱职责的是（）。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B.参与制定所监督管理的金融机构的反洗钱规章

C.建立国家反洗钱数据库

D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

74、通常，时间越长，银行面临的非预期损失，所需的经济资本。（）

A.越大；越多

B.越小；越多

C.越大；越少

D.越小；越少

75、发行市场和流通市场的主要区别是（）o

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.交易的阶段不同

D.交易工具类型不同

76、抵销的作用不包括（）。

A.简化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

77、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产,

情节严重的行为构成（）。

A.高利转贷罪

B.非法吸收公众存款罪

C.背信运用受托财产罪

D.吸收客户资金不入账罪

78、下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。

A.非公开储备

B.实收资本

C.重估储备

D.混合资本债券

79、根据《中华人民共和国商业银行法》，商'业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比

例不得低于（）。

A.70%

B.25%

C.80%

0.75%

80、张某按某银行支行的业务印章自己制作了•个业务印章，并印制了空白存单，然后制作

了一张20万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。根据《刑法》的有

关规定，关于张某的行为，说法正确的是（）。

A.这是伪造金融票证的行为

B.这是合法的，因为张某自己在银行有抵押

C.这是不合法的，但不构成犯罪

D.若能偿还贷款就不违法，否则违法

81、按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（）.

A.结算风险与结算前风险

B.系统性信用风险与非系统性信用风险

C.信用风险与责任风险

D.纯粹风险和投机风险

82、为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。

A.出售有价证券

B.购入有价证券

C.加大货币投放量

D.降低利率

83、下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（）。

A.中国银行业协会是非营利性的社会团体

B.中国银行业协会的主管单位是银监会

C.中国银行业协会是我国的银行业自律组织

D.银行业金融机构必须加入中国银行业协会

84、（）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

A.承诺业务

B.客户授信额度

C.票据发行便利

D.信贷证明业务

85、（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家银行的整体资本稳

健水平。

A.拨贷比

B.拨备覆盖率

C.资本充足率

D.平均总资产回报率

86、因重大误解而订立的合同应予（

A.无效

B.撤销

C.有效

D.不可撤销

87、我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是（）。

A.增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B.改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局

C.对主要银行业机构实行了管、监在部门问的职责分离

D.监管部门之间"各自为战”的现象较为突出

88、商业银行风险加权资产不包括（）o

A.战略风险加权资产

B.信用风险加权资产

C.市场风险加权资产

D.操作风险加权资产

89、根据“熟知业务”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，

以下不属于这三方面的知识的是（）。

A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解

B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规

C.具备胜任本职工作的柞关专业知识和技能

D.具备一定的营销口才和销售心理学知识

90、1997年6月，依托同业拆借市场的（）业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成

我国的货币市场。

A.债券回购

B.债券发行

C.资金交易

D.票据汇兑

91、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。

①普通破产债权

②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用

③破产人欠缴的税款

④破产费用和共益债务

A.①一②一③一④

B®一②一③一①

C.②一①一③一④

D.②一③一①一④

92、中国银行业监督管理委员会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自

收到建议之日起（）予以回复。

A.5日内

B.20日内

C.10日内

D.30□内

93、资产托管业务是指（）作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管

合同，履行托管人相关职责的业务。

A.具备托管资格的信托机构

B.商业银行

C.投资基金公司

D.具备托管资格的商业银行

94、以下关于贷款公司的说法正确的是（）。

A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的10%

B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%

C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资

资金余额不得超过其资本净额的50%

D.2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》

95、商业银行监事会中外部监事的人数不得少于（）。

A.2名

B.3名

C.4名

D.5名

96、在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（

A.人民币

B.港币

C.美元

D.欧元

97、银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括（）。

A.风险管理状况

B.企业文化活动

C.财务会计报告

D.董事和高级管理人员变更

98、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，国务院银行业监督管理

机构应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不批准的书面决定。

A.20

B.30

C.45

D.60

99.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之

日起（）个月内要求保记人承担保证责任。

A.6

B.12

C.24

D.36

100、《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。

A3年

B.2年

C.5年

D.1年

三、判断题

101.我国个人汽车消费贷款的最高贷款比例为90%。（）

102、常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算

四种模式。（）

103、当中央银行采取紧缩性货币政策时，依赖银行贷款的企业会增加投资支出，最终是产

出下降。（）

104、我国银监会的监管理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。（）

105、0K线是用当日的：）画出的。

A.开盘价、收盘价、最高价和最低价

B.开盘价、收盘价、结算价和最高价

C.开盘价、收盘价、平均价和结算价

D.开盘价、结算价、最高价和最低价

106、商业银行负债主要由存款和借款构成。

107、中国进出口银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。（）

108、我国商业银行的会L资本就是账面资本即指实收资本。（）

109、以业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。（）

110.汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。（）

111、对于中止犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。（）

112、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具，其中

可转换公司债券属于债权工具。（）

113、股权投资基金募集流程中的以下部分，按时间顺利排列正确的是（）

团.基金风险揭示

团.投资冷静期

因特定对象确定

团.回访确认

A.0.H.0.H

B.0.0.0.0

C.团.团.团.团

D.0.0.O.0

114、恶意取得票据的持票人不得享有票据权利。（）

115、操作风险包括法律风险和战略风险。（）

116、次级、可疑、关注类贷款被称为“不良贷款"。（）

117、国际收支平衡是指国际收支差额为零。（）

118、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，合伙协议应当载明的内容包括（\

团合伙目的和合伙经营范围

因合伙人的姓名或者名称、住所

回.合伙事务的执行

固合伙企业的解散与清算

A.团、团、0

B.0>回

C.I2、团、0

D.0x同、伺、（3

119、票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向

企业转让的票据行为，是金融机构问融通资金的一种方式。（）

120、银行业从业人员可以在一定范围内收、送礼物，应当确保其价值不超过法规和所在机

构规定允许的范围。（）

参考答案与解析

1、答案：B

本题解析：

《指导意见》规定商业银行核心一级资本充足率、一级费本充足率和资本充足率的最低要求

分别为

5%、6%和8%,新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足

率分别不

得低于11.5%和10.5%。

2、答案：C

本题解析：

名义收益率，乂称票面收益率，是票面利息与面值的比率；即期收益率.，是债券票面利息与

购买价格之间的比率。持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格和持

有期限之间的比率。到期收益率是投资购买债券的内部L攵益率。

3、答案：A

本题解析：

A《关于杳询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定，查询人不得

借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。故选A。

4、答案：A

本题解析：

商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维

护金融消费者和投资者利益。在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下六个方面来保护

客户的利益：①审慎尽责；②充分信息披露：③引导理性消费：④客户资产隔离；⑤妥

善处理利益冲突；⑥客户教育。其中，充分信息披露要求商业银行向客户准确、公平、没

有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险：客户资产隔

离要求严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效f向风险隔离管理，对客户的资产进行

充分保护。妥善处理利益冲突中要求要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效

地处理客户投诉。

5、答案：C

本题解析：

监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。

6、答案：C

本题解析：

中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行'业监督管理机

构对银行业金融机构进行检查监督.国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日

内予以回复。

7、答案：B

本题解析：

Ml被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币；M2与Ml之差被称为准货币，

是潜在购买力。

8、答案：C

本题解析：

侵占财物的行为一般表现为：①侵吞，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手

的公共财物，非法占为己有；②窃取，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合

法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”；③骗取，是指采用虚构事实或

隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。

9、答案：C

本题解析：

市盈率水平体现了市场对该公司的重视程度，市盈率水平越高，说明市场越看好该公司前景，

其股票受到市场的追捧，是•种市场表现，并不能完全体现该商'业银行的经营状况。

10、答案：B

本题解析：

金融市场的发展，能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理，能够为商业银

行的客户评价提供参考标准，货币市场和资本市场能够为商业银行提供大量的风险管理工具,

在市场上通过正常的交易来转移风险。B选项不是促进作用，是挑战。

11、答案：D

本题解析：

D项说法错误，商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营

规模相适应的营运资金额，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的

百分之六十。

12、答案：C

本题解析：

未经承兑的汇票，银行不贴现。

13、答案：D

本题解析：暂无解析

14、答案：C

本题解析：暂无解析

15、答案：D

本题解析：

风险资本计量是指运用风期计量技术和组合计量技术，将各类风险量化为资本占用的过程。

风险资木计量包括风险资木供给量、风险密木需求量和风险资木缓冲量的计量。

16、答案：B

本题解析：

当经济过度繁荣时，社会总需求膨胀，要抑制需求，应采取紧缩性财政政策，抑制通货膨胀。

17、答案：C

本题解析：

支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收

款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。分为现金支票、转账支票、普通

支票等。其中，普通支票可以支取现金，也可•以转账。【专家点拨】现金支票用于支取现金，

它可以由存款人签发用于到银行为本单位提取现金，也可以签发给其他单位和个人用来办理

结算或者委托银行代为支付现金给收款人。当客户不用现金支付收款人的款项时，可签发转

账支票，自己到开户银行或将转账支票交给收款人到开户银行办理支付款项手续。转账支票

只能用于转账，不能用于提取现金。划线支票，是在支票正面划两道平行线的支票。划线支

票与一般支票不同。一般支票可委托银行收款入账。而划线支票只能委托银行代收票款入账。

使用划线支票的目的是为了在支票遗失，被人冒领时.，还可能通过银行代收的线索追归1票款。

划线支票只能用于转账不能支取现金。

18、答案：D

本题解析：

银团牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款

的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的

20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。

19、答案：B

本题解析：

分公司不具有企业法人资格，其民事责任由总公司承担，而子公司具有企业法人资格，依法

可以独立

承担民事责任

20、答案：D

本题解析：

根据《物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完

整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。

21、答案：D

本题解析：

风险控制是对经过识别和计最的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效

管理和控制的过程。

22、答案：C

本题解析：

〃团结合作"要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工

作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。故木题选C。

23、答案：D

本题解析：

现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另一方支付证

券等金融工具）的市场

24、答案：C

本题解析：

A项，由于历史原因、经济发达程度和法律体系的影响，各国银行发展程度和监管制度不尽

相同。

B项，国际上主要的金融监管体制包括：统一监管型、多头监管型和“双峰”监管型。

D项，银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。

25、答案：C

本题解析：

金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变

造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

26、答案：D

本题解析：

在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要素：①违约概率、损失程度与

违约风险暴露；②时间范围；③置信水平；④相关性。D项，经济增加值是国际上主流商

业银行的风险绩效评价方法之一。

27、答案：B

本题解析：

汇票持有人为避免资金积压，不会将银行承兑汇票持有至到期日再收款，大多数情况下会立

即将银行承兑汇票予以转让，以融通资金，这个过程即为贴现。因此B项正确。

28、答案：C

本题解析：

撤销权的行使有一定的时效限制，即撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1

年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤俏权的，该撤销权消灭。

29、答案：A

本题解析：

中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。

30、答案：D

本题解析：

根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，资本监管要求分

为四个层次。其中，第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和

资本充足率分别为5%、6%和8%。

31、答案：C

本题解析：

若使用积数计息法，则按实际天数每口累计账户余额，以累计枳数乘以口利率计算利息。计

息公式：利息=累计计息积数x日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，日利率（％。）=

年利率（％）+360。计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。本题中，计息天

数为29天。因此,钱先生取回的全部金额为:1000+1000x29/360x0.72%=1000.58（元）。

32、答案：A

本题解析：

贷款质量分类是银行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次的过程，其实质是根据债务人

正常经营状况和担保状况，浮价债权被及时、足额偿还的可能性。

33、答案：A

本题解析：

银团的主要成员有牵头行、代理行、参加行，还有安排行、副牵头行、经理行等。银团牵头

行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者

和安排者，负责协调贷款及还款支付管理工作。所以，本题的正确答案为A。

34、答案：B

本题解析：

商业银行合规风险管理的目标有：建立健全合规风险管理架构，实现对合规风险的有效识别

和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

35、答案：B

本题解析：

债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同内容，减轻债务的，保证人

仍对变更后的债务承担保证责任；加重债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。

36、答案：D

本题解析：

拨备是指银行对经营中可能已经构成的风险和损失作出准备，定期提取的贷款和资产准备金,

它反映了银行承担的风险和成本，以便更真实地反映银行管理者的经营水平和信贷资产的质

量。

37、答案：A

本题解析：

银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的

表示方法。现汇是指可自日兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、

硬币。其中：①现汇买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；②现钞买入价（钞买价）

是银行买入外币现钞的价格；③现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格；④现钞卖

出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。

38、答案：B

木题解析：

根据《合同法》的规定，订3合同的当事人应当具有完全民事行为能力和民事权利能力。没

有对独立的财产或名称、组织机构和场所的要求。故选B。

39、答案：C

本题解析：

远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产，包括利率远期

合约和远期外汇合约

40、答案：C

本题解析：

信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人（收款人）开立的载有一定金额，在一定期限内

凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。信用证除用

于贸易结算外，还可为出口商提供打包融资服务，对出口商可凭己装船单据办理押汇融资服

务。

41、答案：C

本题解析：

以不正当方式吸收存款的商业银行，由国务院银行业监督管理机构贡令改正，没有违法所得

或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。

42、答案：C

本题解析：

《信托法》02001年10月1日起实施。

43、答案：A

本题解析：

明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用属于票据诈骗罪。

44、答案：C

本题解析：

销售人员在为容户办理理财产品认购手续前，应当遵守中国银监会《商业银行理财产品销售

管理办

法》的规定，确认客户抄录风险确认语句，不能由销售人员填写。

45、答案：D

本题解析：

向贷款人的上级反映有关情况是借款人的权利，故D选项不是对借款人的限制。故选D。

46、答案：A

本题解析：

资本充足率的计算公式为：资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险

资本+12.5倍的操作风险资本/+120+50）+1700=4.5%X=3.5

47、答案：B

本题解析：

我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低

于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定，均体

现了强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的精神。D选项本身为正确的，但不符

合题意。

48、答案：D

本题解析：

。商业银行的现金流来源于筹资、经营、投费二方面的活动。

49、答案：D

本题解析：

与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特

50、答案：C

本题解析：

第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆盖率（LCR）,用于衡量

在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；②净稳定融资比率（NSfR）,用于度量中

长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行

的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。

51、答案：B

本题解析：

次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷

款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

52、答案：D

本题解析：

在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中前者涵盖

了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公

司等。

53、答案：A

本题解析：

根据不同的存取方式，定期存款分为四种。其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代

表。

54、答案：C

本题解析：

开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用

以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。信贷证

明根据银行承诺性质的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明两类。

55、答案：A

本题解析：

本题考查保证责任的具体运用。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保

证人按照约定履行债务或承担责任的行为。而本题中"甲虽有钱仍想赖账不还”，故本题送A“

@jin

56＞答案：A

本题解析：

根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员（B项属于〉、系统（C项属于）、流程（D

项属于）和外部事件所引发的四类风险。信用违约是信用风险，故A项不属于操作风险。

57、答案：C

本题解析：

保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为r规避

收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、

商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

58、答案：D

本题解析：

O按照度量模型繁简程度、度量精度和对数据量的要求精度，巴塞尔委员会在《巴塞尔新

资本协议》中提出三种操作风险度量方法：基本指标法、标准法、高级计量法。

59、答案：D

本题解析：

总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成矩阵型组织架构。其主要特点是：

在总行和分支机构之间设立若干区域总部，负责全行战啤规划在该区域的实施、管理和指导

该区域的所有分支机构；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接

受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。

60、答案：C

本题解析：

银行个人贷款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）一65周岁（含）。

61、答案：D

本题解析：

经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率

大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。

62、答案：C

本题解析：

债券回购，对于融资方、触券方是各取所需：融资方在短时间内获得大笔资金的使用权，乂

没有失去其债券：而资金的提供方即买方，一般是金融机构或某些企业，通过大笔资金进行

短期拆借获取利息。

63、答案：D

本题解析：

A、B、C选项分别出自《民法典》第五十八条、第五十九条、第六十条原文。根据《民法典》

第五十九条的规定，对显失公平的民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更

或者撤销。被撤销的民事行为从行为开始起无效。据此，显失公平的行为被撤销才是无效的，

而不是自始至终无效，故D选项的表述错误。

64、答案：B

本题解析：

内部环境是企业实施内部控制的基础，•般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、

人力资源政策、企业文化等。

65、答案：C

本题解析：

答案为C。根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为A股（国内投资者，以人民币

标明面值、认购和交易）、B股（国内外投资者，2001年2月28日允许国内投资者，以人

民币标明面值、以外币认购和交易）、H股（中国境内注册的公司发行、直接在香港.上市的股

票）、N股（中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票）。

66、答案：D

本题解析：

集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集

资金，数额较大的行为。非法吸收公众存款罪不具有非法占有的目的，题中此人的行为是以

非法占有为目的，所以选C。

67、答案：B

本题解析：

对个人储蓄存款，除法律另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣戈人

68、答案：A

本题解析：

商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风

险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险

承受能力不相符合的理财产品。

69、答案：D

本题解析：

第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序,

应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整

和更新。

70、答案：D

本题解析：

存放同业是指商业银行存放在其他银行和作银行金融机构的存款。这是我国商业银行的现金

资产之一。

71、答案：A

本题解析：

无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。

72、答案：C

本题解析：

按照投资标的是否属于标唯化金融工具，可分为标准化理财投资和非标准化理财投资。其中，

标准化理财投资是指商业银行将理财俏售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外

汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。

73、答案：A

本题解析：

B、D选项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C选项是中国反洗钱监测分析中心的

职责。

74、答案：A

本题解析：

在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑时间范围。通常而言，时间越长，银行

面临的非预期损失越大，所需的经济资本就越多。

75、答案：C

本题解析：

金融工具按发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。

76、答案：D

本题解析：

抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用。

77、答案：C

本题解析：

背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其

他委托、信托的财产，情节严重的行为，C选项正确。

78、答案：B

本题解析：

第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。附属资本主要包括非

公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。

79、答案：B

本题解析：

流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动

性比例=流动性资产余额/流动性负债余额*100%，一般来说，流动性比例越高，企业偿还债

务能力越强。

80、答案：A

本题解析：

张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单的行为属于伪造

银行存单，犯了伪造金融票证罪。

81、答案：B

本题解析：

按照风险能否分散，可以分为系统信用风险和非系统信用风险。

82、答案：A

本题解析：

治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策。其中，紧缩的货币政策包括：

①减少货币供应量；②提高利率。中央银行可以通过在公开市场上出售有价证券来减少货

币供应量。

83、答案：D

本题解析：

中国银行业协会是我国的银行业自律组织，中国银行业协会是经银监会批准成立的，主管单

位是银监会。凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国银行业金融机构以及在华外

资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。而并

非银行业金融机构都必须参加中国银行业协会，D选项错误。

84、答案：C

本题解析：

票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

85、答案：C

本题解析：

资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映•家银行的整体资本稳

健水平。

86、答案：B

本题解析：

。可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭

其效力的合同，其类型主要包括：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因

欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。应区分无效的合同的

原因：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集

体或第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益：⑤违反法律、行

政法规的强制性规定。

87、答案：A

木题解析：

我国的银行监管在改革调整阶段，监管运行机制有三个突出特点：一是改变了过去一个法人

金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业

口常监管职责。二是对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职竞分离，把制定监管政策、

行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。三是由于没有设立专

门的协调、再监督部门，监管部门之间"各自为战”的现象较为突出。

88、答案：A

本题解析：

商业银行的风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。

89、答案：D

本题解析：

作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：一是对宏观经济和金融状

况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解。

二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务

涉及的监管规定有较为深入的了解。

三是具备胜任本职工作的相关专业知以和技能。

90、答案：A

本题解析：

@jin

91＞答案：B

本题解析：

根据《企业破产法》第一百一十三条的规定，破产财产优先清偿破产费用和共益债务，然后，

清偿所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养

老保险、基本医疗保险/用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金。第三顺序

清偿欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款，最后清偿普通破产债权。

92、答案：D

本题解析：

中国银行业监督管理委员会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，

依法制定现场检查程序，规范现场检查行为。中国银行业监督管理委员会对