第十章 票据法律制度

经济法基础课件第十章票据法律制度第一节票据法律制度概述

1-1票据行为

1-2票据权利

1-3票据抗辩

1-4票据的伪造和变造第二节汇票

2-1汇票的票据行为

2-2汇票的票据权利行使第三节本票与支票

3-1本票的使用

3-2支票的使用第一节票据法律制度概述1-1票据行为一、票据概述

（一）票据的含义

广义的票据包括各种有价证券和凭证，如股票、债券、发票、提单、仓单、保单等；狭义的票据，仅指货币证券，即出票人依法签发的、约定自己或者委托付款人在见票时或指定的日期无条件支付票据金额给收款人或者持票人的有价证券。票据法规定的票据，是指狭义的票据，包括汇票、本票和支票。

（二）票据的特征（1）设权证券。票据的签发，是为了创设票据权利；（2）金钱证券。票据是以支付一定金额货币为目的而创设的有价证券；（3）无因证券。票据权利的行使以持有票据为必要条件，持票人无须证明其取得票据的原因；（4）文义证券。票据所表现的权利和义务内容，必须以票据上记载的文义为标准，不得以任何事由变更其效力。（5）要式证券。票据行为必须严格按照票据法规定的要素和格式做成；（6）流通证券。在票据到期前，票据权利可以依法转让。

（三）票据的功能（1）支付功能；（2）汇兑功能；（3）信用功能；（4）结算功能；（5）融资功能。票据的融资功能是通过票据的贴现、转贴现和再贴现实现的。第一节票据法律制度概述1-1票据行为二、票据当事人票据当事人分为基本当事人和非基本当事人。

（一）基本当事人

票据基本当事人，是指在票据作成和交付时就已经存在的当事人，包括出票人、付款人和收款人三种。收款人。收款人，又称票据权利人，是指票据正面记载的到期后有权收取票据所载金额的人。

（二）非基本当事人

非基本当事人，是指在票据作成并交付后，通过一定的票据行为加入票据关系而享有一定权利、承担一定义务的当事人，包括承兑人、背书人、被背书人、保证人等。承兑人，是指接受汇票出票人的付款委托，同意承担支付票款义务的人，他是汇票主债务人。保证人，是指为票据债务提供担保的人，由票据债务人以外的第三人担当。三、票据行为的种类票据行为包括出票、背书、承兑、保证四种。1.出票，是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为；2.背书，是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。以背书目的为标准背书分为转让背书和非转让背书。其中非转让背书，是指以授予他人行使一定的票据权利为目的的背书，非转让背书包括委托收款背书和质押背书。背书未记载日期的，视为在票据到期日前背书；背书应当连续；背书不得附有条件。3.承兑，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为。承兑仅适用于商业汇票；付款人承兑汇票，不得附有条件。4.保证，是指票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并签章的行为。保证人必须在票据或者粘单上记载；已承兑的票据，承兑人为被保证人；未承兑的票据，出票人为被保证人。未记载保证日期的，出票日期为保证日期。第一节票据法律制度概述1-1票据行为四、票据行为成立的要件票据行为的成立，必须符合以下基本条件：1．行为人必须具有从事票据行为的能力。在票据上签章的自然人必须是具有完全民事行为能力的人，否则，该签章不具有任何效力。2．行为人的意思表示必须真实或无缺陷。3．票据行为符合法定形式。票据行为是一种要式行为，必须符合法律、法规规定的形式。（1）票据签章。票据上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。如果签章无效，但不影响其前手符合规定签章的效力。（2）票据记载事项。票据记载事项一般分为绝对记载事项、相对记载事项、任意记载事项、不得记载事项等。a.绝对记载事项，是指《票据法》明文规定必须记载的事项，如果无记载，即为无效票据。b.相对记载事项，是指某些应该记载而未记载，适用法律的有关规定而不使票据失效的事项。如付款地。c.任意记载事项，是指票据法规定由当事人任意记载的事项，行为人不记载，对票据效力不发生影响，一旦作了记载，就发生票据法规定的效力。如出票人在票据上记载了“不得转让”字样，则该票据就不能再转让。d.不得记载事项，是指《票据法》禁止行为人在票据上记载的事项，包括记载无效的事项和使票据无效的事项。

票据的金额、出票或签发日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。第一节票据法律制度概述1-2票据权利一、票据权利的概念及种类

票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利。包括付款请求权和追索权。①付款请求权，是指持票人向票据主债务人请求按票面金额付款的权利，是第一次请求权，也是票据上的主权利。②票据追索权，是指票据当事人行使付款请求权遭到拒绝或其他法定原因存在时，向其前手请求偿还票据金额及其他法定费用的权利，是第二次请求权，第一次请求权不能实现时才得以行使的权利，也称从票据权利。二、票据权利的取得1．基本规定：票据的取得必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。无对价或者无相当对价取得票据的，如果属于善意取得，仍然享有票据权利，但票据持有人的票据权利不能优于其前手；因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据，不受给付对价的限制。但是该票据权利不能优于其前手。2．取得票据的情形：票据权利是以持有票据为依据的，行为人合法取得票据，即取得了票据权利。但是有下列情形之一的，不享有票据权利：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利。②持票人因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据的。第一节票据法律制度概述1-2票据权利三、票据权利的行使与保全

（一）票据权利的行使一般包括票据的提示承兑、提示付款、行使追索权等程序。（1）提示承兑。是指持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为。①定日付款或出票后定期付款的汇票持有人，要行使票据权利时，先要在汇票到期日前向付款人提示承兑；②见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起1个月内向付款人提示承兑；③见票即付的汇票（即银行汇票）不需要提示承兑。持票人未在提示期限内请求承兑的，丧失对其前手的追索权，但出票人仍应当继续对持票人承担付款责任。（2）提示付款。是指持票人向付款人出示票据，并要求付款人承诺付款的行为。不同的票据提示付款时间不同。具体包括：a.支票自出票日起10日内向付款人提示付款；b.本票自出票日起2个月内向付款人提示付款；c.定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的商业汇票，自到期日起10天内向承兑人提示付款;d.见票即付的银行汇票自出票日起1个月内提示付款。持票人未在提示期限内请求付款的，丧失对其前手的追索权。但承兑人或者付款人仍应当继续对持票人承担付款责任。（3）行使追索权。票据到期被拒绝付款，或者在票据到期日前，发生汇票被拒绝承兑等法定事项，持票人可以向背书人、出票人以及票据的其他债务人行使追索权。

（二）票据权利的保全

票据权利的保全，是指持票人为了防止票据权利的丧失而采取的措施。例如要求承兑人或付款人提供拒绝承兑或者拒绝付款的证明，以保全追索权等。持票人取得拒绝证书后，方可依法行使票据追索权。第一节票据法律制度概述1-2票据权利四、票据权利的消灭票据权利可因履行、免除、抵销等事由的发生而消灭，也可因票据时效期间届满而消灭。票据权利在下列期限内不行使而消灭：a.持票人对票据出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年。见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；b.持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；c.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；d.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。五、票据权利的补救票据丧失后可采取挂失止付、公示催告、普通诉讼三种方式进行补救。1.挂失止付，是指失票人将票据丧失的事实通知付款人或代理付款人，并要求其暂停支付的一种方法。只有确定付款人或代理付款人的票据丧失时,才可以进行挂失止付。2.公示催告，是指人民法院根据失票人的申请，以公告方法，告知并催促不确定利害关系人在法定时间内向人民法院申报权利，逾期未申报权利，人民法院通过除权判决宣告所丧失票据无效的一种制度。3.普通诉讼，是指票据的失票人向人民法院提起民事诉讼，要求法院判决付款人向其支付票据金额的活动。第一节票据法律制度概述1-3票据抗辩一、票据抗辩的概念及种类

票据抗辩，是指票据的债务人依照《票据法》的规定，对票据债权人拒绝履行义务的行为。根据抗辩原因及效力的不同，票据抗辩可以分对物抗辩和对人抗辩。1.对物抗辩：是指基于票据本身的内容而发生的事由所进行的抗辩；2.人的抗辩：又称相对抗辩，是指票据债务人仅可对特定的人提出的抗辩。例如，当债权人发生变更（票据转让），则债务人不得再以原来的事由对抗新的票据债权人。即主张票据抗辩只能针对直接关系人，不得针对间接关系人。二、票据抗辩的限制

票据债务人不得以自己与出票人之间的抗辩事由对抗持票人。但是，持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外。第一节票据法律制度概述1-4票据的伪造和变造一、票据的伪造

（一）票据伪造的含义

票据的伪造，是指假冒他人名义或者以虚构人的名义而进行的票据行为。

（二）票据伪造的责任1.由于伪造人没有在票据上签自己的真实姓名，所以，伪造人不负票据上的责任。但是，伪造人应承担民事侵权责任、行政责任，若构成犯罪，还应承担刑事责任；

2.票据伪造中，被伪造人即名字被记载在票据上的人，实际上并未真正在票据上签章，所以不负任何票据上的责任；

3.票据上有伪造签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。二、票据的变造

（一）票据的变造的含义票据的变造，是指无权更改票据内容的人，对票据上签章以外的记载事项加以变更的行为

（二）票据变造的责任存在票据变造时，在变造之前签章的人，对原记载事项负责；在变造之后签章的人，对变造后的记载事项负责；不能辨别是在票据被变造之前或之后签章的，视同在变造之前签章。第二节汇票2-1汇票的票据行为一、汇票的概念和种类

1.汇票的含义。汇票，是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，属于委付票据。汇票关系中的基本当事人：出票人、付款人和收款人。2．汇票的种类：1）根据汇票出票人的不同，汇票分为银行汇票和商业汇票。其中银行汇票，是指银行签发的汇票。商业汇票，是指由银行以外的企事业单位、机关、团体等签发的汇票，商业汇票按承兑人的不同，又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑。2）按付款期限长短的不同，汇票分为见票即付汇票、定期付款汇票、出票后定期付款汇票和见票后定期付款汇票。二、汇票的出票

a.票据金额以中文大写和阿拉伯数字同时记载，两者必须一致，不一致时，票据无效。b.汇票上未记载付款日期的，视为见票即付；未记载付款地或出票地的，以付款人或出票人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地或出票地;c.汇票出票人依法完成出票行为后即产生票据上的效力。第二节汇票2-1汇票的票据行为三、汇票的背书票据转让必须做成记名背书。背书应记载的事项包括背书人签章、被背书人名称和背书日期，其中前两项属于绝对记载事项；汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让。四、汇票的承兑

承兑是商业汇票特有的制度。（一）承兑的程序（1）提示承兑。持票人未在提示期限内请求承兑的，丧失对其前手的追索权。（2）承兑的记载事项。承兑的记载事项包括三项，即承兑文句、承兑日期、承兑人签章。其中承兑文句和承兑人签章是绝对应记载事项，承兑日期属于相对应记载事项，但见票后定期付款的汇票，则必须记载日期。付款人应当自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或者拒绝承兑。如果付款人在3日内不作承兑与否表示，则视为拒绝承兑，持票人可以请求其作出拒绝承兑证明，向其前手行使追索权。（二）承兑的效力承兑的效力在于确定汇票付款人的付款责任。承兑人的票据责任不因持票人未在法定期限提示付款而解除，承兑人仍要对持票人承担票据责任。五、汇票的保证汇票的保证应当记载在汇票或者其粘单上：①如果是为出票人、承兑人保证的，则应记载于汇票的正面；②如果是为背书人保证的，则应记载于汇票的背面或者粘单上。保证人与被保证人对持票人承担连带责任。第二节汇票2-2汇票的票据权利行使一、汇票的付款1．付款提示。付款提示是付款的必经程序，如果持票人未在上述法定期限内为付款提示的，则丧失对其前手的追索权。但在作出说明后，承兑人或付款人仍应对持票人承担付款责任。持票人应按下列期限提示付款：（1）见票即付的汇票，如银行汇票、未记载付款日的汇票等，自出票日起1个月内向付款人提示付款；（2）定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起10日内向承兑人提示付款。（3）通过委托收款银行或者通过票据交换系统向付款人提示付款的，视同持票人提示付款。2．支付票款或拒绝付款。（1）商业承兑汇票的付款。持票人依法向付款人进行付款提示后，付款人应当在当日无条件地按票据金额足额付款。（2）银行承兑汇票的付款。出票人应于汇票到期前将票款足额交存其开户银行。3．付款的效力。付款人依法足额付款后，全体汇票债务人的责任解除。第二节汇票2-2汇票的票据权利行使二、汇票的追索权1．追索权的当事人。追索权的当事人包括追索权人和偿还义务人；①追索权人包括最后的持票人和因清偿而取得票据的人，即向自己的后手已做清偿的持票人。②偿还义务人包括出票人、背书人、承兑人、保证人。2．追索权行使的原因：a.汇票到期被拒绝付款；b.汇票在到期日前被拒绝承兑；c.在汇票到期日前，承兑人或付款人死亡、逃匿的；d.在汇票到期日前，承兑人或付款人被依法宣告破产或因违法被责令终止业务活动。3．追索权的保全。保全手续包括：a.在法定提示期限提示承兑或提示付款；b.取得拒绝证明。持票人不能出示拒绝证明的，将丧失对其前手的追索权。4.追索权行使的程序。（1）发出追索通知；（2）确定追索对象:持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。但是，持票人为出票人的，对其前手无追索权，持票人为背书人的，对其后手无追索权。（3）追偿金额。a.被拒绝付款的汇票金额；b.汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计算的利息；取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。第三节本票与支票3-1本票的使用一、本票的概念1.本票，是指出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。本票仅限于银行本票，即银行出票，银行付款;本票为自付证券，见票即付，无须承兑;银行本票可以背书转让,注明“现金”字样的银行本票可以用于支取现金，但不得背书转让。2.银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。3.本票的背书、保证、付款行为和追索权的行使，除特别规定外，适用有关汇票的规定。二、本票的记载事项1．绝对记载事项：（1）表明“本票”字样；（2）无条件支付的承诺；（