2026年经济法基础第三章试题（附答案）

2026年经济法基础第三章试题（附答案）一、单项选择题（本类题共23小题，每小题2分，共46分。每小题备选答案中，只有一个符合题意的正确答案。错选、不选均不得分。）1.根据支付结算法律制度的规定，下列关于支付结算基本要求的表述中，正确的是（）。A.票据的出票日期可以使用阿拉伯数码记载B.在填写票据金额时，阿拉伯小写金额数字前可以不填写人民币符号C.票据和结算凭证上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章D.票据和结算凭证的金额可以更改，更改时应当由原记载人签章证明2.根据支付结算法律制度的规定，存款人因借款或者其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户3.根据支付结算法律制度的规定，下列存款人，不得开立基本存款账户的是（）。A.临时机构B.外国驻华机构C.异地常设机构D.单位设立的独立核算的附属机构4.根据支付结算法律制度的规定，下列关于一般存款账户开立和使用的表述中，正确的是（）。A.须经中国人民银行核准B.可以用于办理存款人借款转存和借款归还C.可以在基本存款账户开户银行开立D.可以支取现金5.根据支付结算法律制度的规定，下列各项中，属于存款人对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（）。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户6.根据支付结算法律制度的规定，临时存款账户的有效期最长不得超过一定期限，该期限为（）。A.1年B.2年C.3年D.5年7.根据支付结算法律制度的规定，下列关于个人银行结算账户管理的表述中，不正确的是（）。A.银行可以为Ⅱ类银行账户配发银行卡实体卡片B.银行可以向Ⅲ类银行账户发放实体银行卡C.Ⅲ类银行账户任一时点账户余额不得超过2000元D.个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户8.根据支付结算法律制度的规定，下列关于票据背书的表述中，正确的是（）。A.背书时附有条件的，背书无效B.背书人在票据上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，背书无效C.背书未记载日期的，视为在票据到期日前背书D.票据金额可以部分背书9.根据支付结算法律制度的规定，下列各项中，属于票据基本当事人的是（）。A.出票人B.保证人C.承兑人D.背书人10.根据支付结算法律制度的规定，下列关于银行汇票使用的表述中，正确的是（）。A.银行汇票不能用于个人款项结算B.银行汇票不能支取现金C.银行汇票的提示付款期限为自出票日起1个月D.银行汇票的出票人是银行以外的单位或者个人11.根据支付结算法律制度的规定，下列关于商业汇票出票的表述中，不正确的是（）。A.商业承兑汇票可以由收款人签发B.商业承兑汇票可以由付款人签发C.银行承兑汇票可以由银行签发D.商业汇票的付款人为承兑人12.甲公司向乙公司签发一张商业汇票，A银行作为承兑人在票面上签章；乙公司将该汇票背书转让给丙公司以支付货款，B公司作为乙公司的保证人在票据上签章；丙公司又将该汇票背书转让给丁公司，后丁公司向A银行提示付款被拒绝。根据支付结算法律制度的规定，丁公司无权向（）行使追索权。A.甲公司B.A银行C.乙公司D.B公司13.根据支付结算法律制度的规定，商业汇票的出票人依照票据法的规定完成出票行为之后，即产生票据上的效力。下列关于出票效力的表述中，不正确的是（）。A.收款人取得付款请求权和追索权B.出票人对持票人负有担保汇票承兑和付款的责任C.付款人收到出票人的付款委托后，即成为票据上的主债务人D.商业汇票签发后，承兑人才是汇票上的主债务人14.根据支付结算法律制度的规定，银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过（）。A.10日B.1个月C.2个月D.6个月15.根据支付结算法律制度的规定，下列关于支票的表述中，不正确的是（）。A.普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账B.现金支票可以背书转让C.支票的金额、收款人名称，可以由出票人授权补记D.支票的提示付款期限自出票日起10日16.根据支付结算法律制度的规定，下列关于银行卡计息与收费的表述中，正确的是（）。A.贷记卡持卡人透支交易可享受最长60天的免息还款期待遇B.贷记卡持卡人支取现金可享受最低还款额待遇C.发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费等费用，可以计收利息D.发卡机构调整信用卡利率标准的，应提前45个自然日按照约定方式通知持卡人17.根据支付结算法律制度的规定，下列关于银行卡收单业务的表述中，不正确的是（）。A.收单机构应当对特约商户实行实名制管理B.收单机构应当根据特约商户的经营特点和风险等级，开展风险评级C.对实体特约商户收单业务由其总机构统一开展异地收单业务D.收单机构向商户收取的收单服务费实行市场调节价18.根据支付结算法律制度的规定，汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。A.汇兑B.信用证C.托收承付D.委托收款19.根据支付结算法律制度的规定，下列结算方式中，以货物发出并办妥托收手续为前提条件的是（）。A.汇兑B.托收承付C.委托收款D.国内信用证20.甲公司持有一张纸质商业汇票，到期日为2026年3月15日，其向开户银行申请办理贴现的最晚日期是（）。A.2026年3月25日B.2026年4月14日C.2026年9月15日D.2028年3月15日21.根据支付结算法律制度的规定，预付卡发卡机构必须在商业银行开立备付金专用存款账户存放预付资金，接受银行对备付金使用情况的监督。下列关于备付金管理的表述中，正确的是（）。A.发卡机构可以挪用备付金B.备付金可以用于发卡机构的日常经营支出C.备付金不属于发卡机构的自有财产D.发卡机构可以将备付金用于投资22.根据支付结算法律制度的规定，下列关于票据权利时效的表述中，正确的是（）。A.持票人对商业汇票出票人和承兑人的权利，自票据到期日起1年B.持票人对银行本票出票人的权利，自出票日起6个月C.持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月D.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月23.根据支付结算法律制度的规定，下列各项中，不属于支付结算中介机构的是（）。A.商业银行B.财务公司C.支付机构D.中国人民银行二、多项选择题（本类题共10小题，每小题2分，共20分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。请至少选择两个答案，全部选对得满分，少选得相应分值，多选、错选、不选均不得分。）1.根据支付结算法律制度的规定，下列各项中，属于支付结算原则的有（）。A.恪守信用，履约付款原则B.谁的钱进谁的账，由谁支配原则C.银行不垫款原则D.文明服务原则2.根据支付结算法律制度的规定，下列关于银行结算账户开立的表述中，正确的有（）。A.存款人开立银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可使用该账户办理付款业务B.注册验资的临时存款账户转为基本存款账户，不受生效日限制C.因借款转存开立的一般存款账户，不受生效日限制D.预算单位专用存款账户的开立实行备案制，无需中国人民银行核准3.根据支付结算法律制度的规定，下列账户中，可以办理现金支取的有（）。A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.单位人民币卡账户4.根据支付结算法律制度的规定，下列情形中，存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户申请的有（）。A.被撤并、解散、宣告破产或关闭的B.注销、被吊销营业执照的C.因迁址需要变更开户银行的D.更换法定代表人的5.根据支付结算法律制度的规定，下列关于票据权利的取得的表述中，正确的有（）。A.依法接受背书转让的票据，享有票据权利B.以税收方式无偿取得票据的，不受给付对价的限制，但其所享有的票据权利不得优于其前手C.以欺诈、偷盗手段取得票据的，不得享有票据权利D.因赠与无偿取得票据的，其所享有的票据权利优先于其前手6.根据支付结算法律制度的规定，下列关于票据追索的表述中，正确的有（）。A.票据追索适用于到期后追索和到期前追索两种情形B.持票人应当按照票据债务人的先后顺序行使追索权C.持票人行使追索权时，应当提供被拒绝承兑或者拒绝付款的有关证明D.被追索人依照规定清偿债务后，其责任解除，与持票人享有同一权利7.根据支付结算法律制度的规定，下列关于国内信用证的表述中，正确的有（）。A.国内信用证是以人民币计价、不可撤销的跟单信用证B.国内信用证只适用于国内企事业单位之间货物和服务贸易的结算C.国内信用证可以支取现金D.国内信用证付款期限最长不得超过1年8.根据支付结算法律制度的规定，下列关于网上银行的表述中，正确的有（）。A.企业网上银行支持批量支付B.个人网上银行支持账户信息查询C.网上银行按经营组织分为分支型网上银行和纯网上银行D.网上银行办理业务时不受时空限制9.根据支付结算法律制度的规定，下列关于预付卡的表述中，正确的有（）。A.预付卡以人民币计价，不具有透支功能B.记名预付卡可挂失，可赎回，不得设置有效期C.不记名预付卡有效期不得低于3年D.单张记名预付卡资金限额不得超过5000元，单张不记名预付卡资金限额不得超过1000元10.根据支付结算法律制度的规定，下列各项中，属于银行办理支付结算必须遵守的结算纪律有（）。A.不准违反规定为单位和个人开立账户B.不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项C.不准签发没有资金保证的票据，套取银行信用D.不准签发远期票据，套取银行和他人资金三、判断题（本类题共10小题，每小题1分，共10分。请判断每小题的表述是否正确。每小题答题正确的得1分，错答、不答均不得分，也不扣分。）1.票据和结算凭证金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载，二者不一致的，以中文大写为准。（）2.一个单位只能开立一个基本存款账户。（）3.票据贴现的贴现人必须是金融机构。（）4.银行汇票的背书转让以不超过出票金额的实际结算金额为准。（）5.银行承兑汇票的承兑银行，应按票面金额向出票人收取万分之五的手续费。（）6.支票的出票人是在经批准办理支票业务的银行机构开立可以使用支票的存款账户的单位和个人。（）7.单位代理个人开立银行账户的，应提供单位证明材料、被代理人有效身份证件的复印件或影印件。（）8.托收承付结算款项的每笔金额起点为1000元，新华书店系统每笔的金额起点为10000元。（）9.付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或者拒绝承兑。（）10.支付机构为客户开立支付账户的，应当对客户实行实名制管理。（）四、不定项选择题（本类题共3大题，每大题有4小题，每小题2分，共24分。每小题备选答案中，有一个或一个以上符合题意的正确答案。每小题全部选对得满分，少选得相应分值，多选、错选、不选均不得分。）【资料1】甲公司成立于2025年12月，主要从事装修建材销售业务，法定代表人为赵某。2026年1月甲公司发生如下事项：（1）1月3日，甲公司因日常经营结算需要，在P银行开立基本存款账户；1月10日，甲公司因向Q银行贷款500万元，在Q银行开立一般存款账户。（2）1月15日，甲公司在M银行开立单位人民币卡账户，当日从其基本存款账户转入资金80万元用于日常采购结算。（3）1月22日，甲公司法定代表人变更为孙某，安排会计王某到开户银行办理变更手续。（4）1月28日，甲公司因增资验资需要，在N银行开立临时存款账户，用于存放各股东投入的增资款。要求：根据上述资料，不考虑其他因素，分析回答下列小题。1.下列关于甲公司在P银行开立基本存款账户的表述中，正确的是（）。A.该账户是甲公司的主办账户B.甲公司日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理C.甲公司开立该账户需经P银行核准后才可使用D.甲公司可以在P银行之外的银行再开立一个基本存款账户2.下列关于甲公司在Q银行开立一般存款账户的表述中，正确的是（）。A.甲公司开立该账户需向Q银行出具基本存款账户开户许可证或企业基本存款账户编号B.该账户可以办理现金缴存，不得办理现金支取C.甲公司开立该账户自正式开立之日起即可办理付款业务D.该账户可以用于归还Q银行的贷款本息3.下列关于甲公司单位人民币卡账户的表述中，正确的是（）。A.甲公司不得将销货收入存入单位人民币卡账户B.甲公司可以用单位人民币卡账户支付20万元的建材采购款C.甲公司可以从单位人民币卡账户中支取现金用于零星采购D.甲公司将基本存款账户资金转入单位人民币卡账户的做法符合规定4.下列关于甲公司银行结算账户变更及临时存款账户的表述中，正确的是（）。A.甲公司变更法定代表人，应于5个工作日内书面通知开户银行并提供有关证明B.甲公司因增资验资开立的临时存款账户在验资期间只收不付C.甲公司办理法定代表人变更手续时，可由王某持本人及孙某的有效身份证件直接办理D.该临时存款账户有效期最长不得超过2年【资料2】2026年2月10日，甲公司向乙公司签发一张金额为30万元的纸质商业承兑汇票用于支付货款，付款人为甲公司自己，出票后甲公司在票据上签章，付款日期为2026年5月10日。乙公司收到票据后，将其背书转让给丙公司，背书时注明“丙公司交付的货物验收合格后，本背书方生效”，丁公司作为乙公司的保证人在票据上记载了保证字样但未记载被保证人名称。2026年2月25日，丙公司将票据背书转让给戊公司用于支付设备款，未记载背书日期。2026年5月8日，戊公司向甲公司提示承兑，甲公司在票据上记载“若本批货物质量合格，我司即到期付款”后将票据返还给戊公司。2026年5月15日，戊公司向甲公司提示付款，甲公司以乙公司交付的货物存在质量问题为由拒绝付款，戊公司拟向各票据义务人行使追索权。要求：根据上述资料，不考虑其他因素，分析回答下列小题。1.下列关于该商业汇票当事人及背书效力的表述中，正确的是（）。A.甲公司是出票人也是承兑人B.乙公司背书时附条件，所附条件不具有票据上的效力C.丙公司将票据背书转让给戊公司时未记载背书日期，背书无效D.丁公司提供保证时未记载被保证人名称，被保证人为甲公司2.下列关于甲公司承兑行为的表述中，正确的是（）。A.甲公司承兑附有条件，视为拒绝承兑B.甲公司的承兑有效，所附条件不具有票据法上的效力C.甲公司应自收到提示承兑的汇票之日起3日内作出承兑与否的表示D.甲公司作为付款人，自出票日起即承担票据到期付款的责任3.戊公司在法定提示付款期限内提示付款，下列关于提示付款期限的表述中，正确的是（）。A.纸质商业汇票的提示付款期限为自汇票到期日起10日B.戊公司2026年5月15日提示付款符合法律规定C.戊公司最晚应于2026年5月20日向甲公司提示付款D.若戊公司超过提示付款期限提示付款，在作出说明后，甲公司仍应当继续对戊公司承担付款责任4.戊公司向各票据义务人行使追索权时，下列追索金额及责任的表述中，正确的是（）。A.戊公司可以向甲公司、乙公司、丙公司、丁公司同时行使追索权B.戊公司追索的金额包括被拒绝付款的汇票金额、汇票金额自到期日起至清偿日止按照中国人民银行规定的利率计算的利息以及取得有关拒绝证明和发出通知书的费用C.丁公司清偿票据债务后，可以向甲公司、乙公司、丙公司行使再追索权D.乙公司向戊公司清偿债务后，不能向甲公司行使追索权【资料3】2026年3月，甲公司（国有企业）发生如下结算业务：（1）3月5日，甲公司向同城乙公司支付一笔货款，向其开户行P银行申请签发一张银行本票交付给乙公司，出票金额为12万元，乙公司收到本票后将其背书转让给丙公司，丙公司在提示付款期限内向P银行提示付款。（2）3月12日，甲公司向异地供应商丁公司采购一批原材料，合同约定采用托收承付结算方式，价款合计25万元，双方在合同中约定验货付款，3月20日甲公司收到丁公司发来的货物及运输部门的提货通知，3月22日甲公司验货时发现部分货物规格不符合合同约定，拟在承付期内向银行提出部分拒付。（3）3月18日，甲公司向公司员工发放工资，通过P银行的代发工资渠道将工资款项划入126名员工的个人银行账户，其中员工李某的个人银行账户为Ⅲ类账户，当月工资为4800元。要求：根据上述资料，不考虑其他因素，分析回答下列小题。1.下列关于P银行签发的银行本票的表述中，正确的是（）。A.P银行签发本票时应当在票据上表明“银行本票”的字样、无条件支付的承诺、确定的金额、收款人名称、出票日期、出票人签章B.该银行本票的提示付款期限最长不得超过2026年5月5日C.丙公司提示付款时，若P银行未在本票上记载“现金”字样，不得支取现金，只能办理转账D.若乙公司将本票背书转让给个人，该背书无效2.下列关于托收承付结算方式的表述中，正确的是（）。A.甲公司与丁公司必须在购销合同上订明使用托收承付结算方式，否则不得使用该方式结算B.该笔托收承付业务的款项起点符合法律规定C.验货付款的承付期为10天，从运输部门向付款人发出提货通知的次日起算D.甲公司发现货物规格不符合同约定，可在承付期内对不符合约定部分的款项向银行提出拒付3.下列关于个人银行账户的表述中，不正确的是（）。A.甲公司将李某的工资4800元划入李某的Ⅲ类账户符合规定B.李某的Ⅲ类账户可以办理存取现金业务C.李某的Ⅲ类账户可以用于购买1万元的理财产品D.李某的Ⅲ类账户余额不得超过2000元4.下列关于各类结算方式的表述中，正确的是（）。A.若甲公司采用汇兑方式向丁公司支付货款，款项汇出后，甲公司可以对汇出银行尚未汇出的款项申请撤销B.委托收款结算方式在同城、异地均可以使用C.国内信用证结算方式只适用于转账结算，不得支取现金D.甲公司办理支付结算时，不准无理拒绝付款、任意占用他人资金参考答案及解析一、单项选择题1.【答案】C【解析】选项A：票据的出票日期必须使用中文大写；选项B：在填写票据金额时，阿拉伯小写金额数字前必须填写人民币符号“￥”；选项D：票据和结算凭证的金额、出票日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效，更改的结算凭证银行不予受理。2.【答案】B【解析】一般存款账户是存款人因借款或者其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。3.【答案】A【解析】临时机构可开立临时存款账户，不得开立基本存款账户；外国驻华机构、异地常设机构、单位设立的独立核算附属机构均可开立基本存款账户。4.【答案】B【解析】选项A：企业开立一般存款账户实行备案制，无需中国人民银行核准；选项C：一般存款账户必须在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立；选项D：一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。5.【答案】C【解析】专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。6.【答案】B【解析】临时存款账户的有效期最长不得超过2年。7.【答案】B【解析】选项B：Ⅲ类银行账户不得发放实体银行卡，Ⅱ类银行账户可配发实体银行卡。8.【答案】C【解析】选项A：背书附有条件的，所附条件不具有票据上的效力，背书有效；选项B：背书人记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任，背书有效；选项D：部分背书属于无效背书。9.【答案】A【解析】票据基本当事人包括出票人、付款人和收款人，非基本当事人包括承兑人、背书人、被背书人、保证人。10.【答案】C【解析】选项A：单位和个人各种款项结算均可使用银行汇票；选项B：银行汇票可用于转账，填明“现金”字样的银行汇票可以支取现金；选项D：银行汇票的出票人是出票银行。11.【答案】C【解析】银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，银行作为承兑人，不得签发银行承兑汇票。12.【答案】B【解析】承兑人附有条件承兑的，视为拒绝承兑，A银行并非票据债务人，丁公司不得向A银行追索；出票人甲公司、背书人乙公司、保证人B公司均为票据义务人，丁公司有权向其追索。13.【答案】C【解析】选项C：付款人收到出票人的付款委托后，并不当然成为票据上的主债务人，只有在付款人对汇票进行承兑后，才成为汇票上的主债务人。14.【答案】C【解析】银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月。15.【答案】B【解析】选项B：现金支票只能用于支取现金，不得背书转让。16.【答案】D【解析】选项A：贷记卡免息还款期最长为60天，但并非所有透支交易都可享受，取现交易不享受免息期待遇；选项B：贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支不享受免息还款期和最低还款额待遇；选项C：发卡机构对收取的违约金、年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。17.【答案】C【解析】选项C：收单机构不得对实体特约商户开展跨省域异地收单业务，对网络特约商户的收单业务不受地域限制。18.【答案】A【解析】汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。19.【答案】B【解析】托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式，以货物发出并办妥托收手续为前提。20.【答案】A【解析】纸质商业汇票的贴现期限最晚不得超过汇票到期日后10天，本题汇票到期日为2026年3月15日，最晚贴现日为2026年3月25日。21.【答案】C【解析】选项ABD：备付金属于持卡人所有，不属于发卡机构自有财产，发卡机构不得挪用、挤占备付金，不得将备付金用于日常经营、投资等用途。22.【答案】C【解析】选项A：持票人对商业汇票出票人和承兑人的权利自票据到期日起2年；选项B：持票人对银行本票出票人的权利自出票日起2年；选项D：持票人对前手的追索权自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月。23.【答案】D【解析】中国人民银行是支付结算的监管机构，不是中介机构；商业银行、财务公司、经批准的支付机构是支付结算中介机构。二、多项选择题1.【答案】ABC【解析】支付结算原则包括恪守信用履约付款、谁的钱进谁的账由谁支配、银行不垫款三项。2.【答案】ABC【解析】选项D：预算单位专用存款账户、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户属于核准类账户，需经中国人民银行核准。3.【答案】AC【解析】选项B：一般存款账户可办理现金缴存，不得办理现金支取；选项D：单位人民币卡账户的资金一律从基本存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。4.【答案】ABC【解析】选项D：更换法定代表人属于账户变更事项，无需撤销账户。5.【答案】ABC【解析】选项D：因税收、继承、赠与无偿取得票据的，不受给付对价限制，但其享有的票据权利不得优于前手。6.【答案】ACD【解析】选项B：持票人行使追索权，可以不按照票据债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。7.【答案】ABD【解析】选项C：国内信用证只能用于转账结算，不得支取现金。8.【答案】ABCD【解析】四个选项表述均符合网上银行的管理规定。9.【答案】ABCD【解析】四个选项表述均符合预付卡的管理规定。10.【答案】AB【解析】选项CD属于单位和个人办理支付结算应遵守的纪律，不是银行的结算纪律。三、判断题1.【答案】×【解析】票据和结算凭证金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的票据无效；二者不一致的结算凭证，银行不予受理。2.【答案】√【解析】基本存款账户是单位的主办账户，一个单位只能开立一个基本存款账户。3.【答案】√【解析】贴现人必须是经批准具有票据贴现业务资质的金融机构。4.【答案】√【解析】银行汇票的背书转让以不超过出票金额的实际结算金额为准，未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票不得背书转让。5.【答案】√【解析】银行承兑汇票的承兑银行，应按票面金额向出票人收取万分之五的手续费。6.【答案】√【解析】支票的出票人，是在经批准办理支票业务的银行机构开立可以使用支票的存款账户的单位和个人。7.【答案】√【解析】单位代理个人开立银行账户的，应提供单位证明材料、被代理人有效身份证件的复印件或影印件，单位代理开立的个人银行账