2026年小额信贷监管干事试卷（带答案）

2026年小额信贷监管干事试卷（带答案）一、单项选择题（每题1.5分，共30分）1.根据《小额贷款公司监督管理办法》，小额贷款公司的主要资金来源不包括（）。A.自有资金B.捐赠资金C.吸收公众存款D.从银行业金融机构融入资金答案C解析小额贷款公司不得吸收公众存款，这是其与银行业金融机构的本质区别之一。2.设立小额贷款公司注册资本最低限额一般为（）万元人民币。A.500B.1000C.3000D.5000答案B（注：部分地区有更高要求，以当地监管规定为准）3.小额贷款公司发放贷款的利率上限，司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的（）倍。A.2B.3C.4D.5答案C4.小额贷款公司通过银行借款等非标准化融资形式融入资金的余额，不得超过其净资产的（）。A.0.5B.1C.1.5D.2答案B5.小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过其资本净额的（）。A.3%B.5%C.8%D.10%答案B6.小额贷款公司的主要发起人及其关联方持股比例原则上不得超过注册资本总额的（）。A.20%B.30%C.50%D.70%答案C7.小额贷款公司应当在（）行政区域内开展业务，未经批准不得跨区域经营。A.所在省（自治区、直辖市）B.所在设区的市C.所在县（市、区）D.全国答案A（注：具体经营区域限制以当地监管规定为准）8.负责对小额贷款公司实施日常监管的机构是（）。A.中国人民银行B.国家金融监督管理总局C.地方金融管理局（地方金融监管部门）D.中国银行业协会答案C9.小额贷款公司变更下列哪项事项，不需要经地方金融监管部门审批或备案？（）A.变更名称B.变更法定代表人C.变更公司员工福利制度D.变更注册资本答案C10.小额贷款公司应当建立（）制度，对借款人的还款能力、资金用途等进行审查。A.贷前调查、贷时审查、贷后检查B.只贷前调查C.只贷后检查D.只贷时审查答案A11.小额贷款公司通过互联网平台开展网络小额贷款业务的，应当符合（）相关规定。A.仅地方金融监管部门B.仅中国人民银行C.银保监会（现国家金融监督管理总局）和中国人民银行D.国务院答案C12.小额贷款公司计算贷款损失准备时，对于关注类贷款，计提比例原则上不低于（）。A.1%B.2%C.3%D.5%答案C13.小额贷款公司的董事长和总经理应当具备从事相关金融工作（）年以上（含）经历。A.2B.3C.5D.8答案C14.小额贷款公司的基本管理制度不包括（）。A.信贷管理制度B.财务管理制度C.员工考勤制度D.风险管理制度答案C15.地方金融监管部门对小额贷款公司实施分类监管，一般将公司分为（）类进行差异化监管。A.二B.三C.四D.五答案B16.小额贷款公司不得从事下列哪项活动？（）A.发放小额贷款B.办理中小企业发展、管理、财务等咨询业务C.受托管理其他机构的小额贷款资金D.吸收公众存款或变相吸收公众存款答案D17.小额贷款公司应建立信息披露制度，年度报告应于每会计年度终了后（）个月内报送地方金融监管部门。A.1B.2C.3D.4答案D18.对于“空壳”小额贷款公司（长期未开展业务），监管部门应（）。A.给予奖励B.引导其主动退出或依法实施市场退出C.不予处理D.仅口头警告答案B19.小额贷款公司通过银行融入资金，其资金主要用于（）。A.购买股票B.发放小额贷款C.投资房地产D.置换股东借款答案B20.小额贷款公司贷款五级分类中，借款人偿还能力明显出现问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款属于（）。A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类答案B二、多项选择题（每题2分，共20分）1.下列属于小额贷款公司禁止行为的有（）。A.吸收公众存款B.发放贷款利率超过司法保护上限的贷款C.用非法集资资金发放贷款D.向股东及其关联方提供贷款答案ABCD解析小额贷款公司严禁吸收公众存款、严禁非法集资、严禁超利率上限放贷，且关联交易需严格规范，原则上不得向股东及其关联方提供贷款。2.小额贷款公司可以向下列哪些机构融入资金？（）A.国家开发银行B.政策性银行C.商业银行D.信托公司答案ABC（注：具体按当地监管规定执行，一般允许向银行业金融机构融资；信托公司未明确列入。）3.地方金融监管部门对小额贷款公司的监管手段包括（）。A.非现场监管（报表分析、风险监测）B.现场检查C.监管谈话D.股东分红审批答案ABC解析常见监管手段为非现场监管、现场检查、监管评级、监管谈话等，监管部门不干预公司正常分红决策。4.小额贷款公司应遵循的“小额、分散”原则体现在（）。A.单户贷款金额原则上不超过资本净额的5%B.对同一借款人及其关联方的贷款余额合并计算C.鼓励发放信用贷款D.原则上不允许发放大额贷款答案ABD解析小额贷款公司应坚持小额、分散，控制大额贷款集中度风险；是否发放信用贷款不由该原则直接决定。5.小额贷款公司出现下列哪些情形时，监管部门可采取监管措施？（）A.拒绝提供报表或提供虚假报表B.公司经营状况持续恶化C.发生重大风险事件D.公司正常开展业务且各项指标良好答案ABC6.小额贷款公司股权变更时，新股东应符合的条件包括（）。A.无重大违法违规记录B.具备持续出资能力C.有良好的诚信记录D.可以是失信被执行人的关联方答案ABC7.小额贷款公司催收贷款时应遵守的规范包括（）。A.不得采用暴力、威胁等手段催收B.不得骚扰与债务无关的第三人C.可随意泄露借款人个人信息D.通过电话催收应控制频次，避免恶意骚扰答案ABD8.小额贷款公司风险防控体系建设包括（）。A.建立审慎的资产分类制度B.足额计提风险准备金C.建立内部审计制度D.建立统一授信与关联交易管理制度答案ABCD9.下列属于小额贷款公司监管评级主要考量因素的有（）。A.公司治理与内控B.资产质量C.盈利状况D.员工人数及办公面积答案ABC解析监管评级考量公司治理、风险管理、资产质量、经营效益等核心因素，办公面积、员工数量非评级核心指标。10.小额贷款公司终止经营时，应（）。A.依法进行清算B.妥善处置存量债权债务C.向地方金融监管部门报告D.自行销毁所有经营档案答案ABC三、判断题（每题1分，共10分）1.小额贷款公司属于银行业金融机构。答案错误（小额贷款公司属于非银行金融机构或类金融机构，不持有金融许可证。）2.小额贷款公司可以跨省开展业务。答案错误3.小额贷款公司发放贷款必须签订书面借款合同。答案正确4.小额贷款公司贷款利率可以超过一年期LPR的4倍。答案错误5.小额贷款公司贷款逾期后，其催收工作可以委托给任何第三方机构，无需审核其资质。答案错误6.小额贷款公司的董事、监事和高级管理人员可以不具备任何金融从业经验。答案错误7.小额贷款公司变更公司住所只需在工商部门办理变更登记，无需报告监管部门。答案错误8.小额贷款公司应当落实“贷款三查”制度。答案正确9.小额贷款公司可以投资股票、期货等高风险领域。答案错误10.地方金融监管部门有权要求小额贷款公司提供专项审计报告。答案正确四、简答题（每题5分，共20分）1.简述小额贷款公司贷款集中度管理的主要监管要求。答案（1）对同一借款人的贷款余额不得超过其资本净额的5%；（2）对同一借款人及其关联方的贷款余额合并计算，控制关联交易风险；（3）坚持“小额、分散”原则，避免贷款过度集中；（4）对单一集团客户授信总额不得超过资本净额的15%（以各地现行监管规定为准）。2.简述小额贷款公司发生重大风险事件时的报告要求。答案（1）发生重大风险事件（如群体性事件、重大逾期、高管涉案、被司法查封、经营中断等）后，应当立即采取应急措施控制事态；（2）在事件发生后24小时内向地方金融监管部门书面报告，说明事件起因、当前状况和已采取措施；（3）事件处置过程中应持续报告进展，不得瞒报、迟报、漏报；（4）积极配合监管部门调查处置。3.简述小额贷款公司终止业务的主要流程。答案（1）股东会决议解散或依法被责令关闭；（2）成立清算组，依法开展债权债务清算；（3）妥善处理未到期贷款和存量业务，落实债务清偿；（4）按规定向地方金融监管部门报告清算情况并申请注销经营资格；（5）到市场监管部门办理注销登记。4.简述地方金融监管部门对小额贷款公司日常非现场监管的主要内容。答案（1）定期收集公司财务报表、业务报表和监管数据；（2）监测贷款余额、利率水平、不良贷款率、融资余额、资本充足等关键指标；（3）跟踪公司治理、关联交易、重大事项变动情况；（4）运用监管指标进行风险预警和趋势分析，发现异常及时进行风险提示或约谈。五、案例分析题（每题10分，共20分）1.案例：某小额贷款公司（注册资本2亿元）2025年财务数据显示：净资产2.2亿元。经查，该公司向某房地产公司发放贷款3000万元，向该房地产公司法定代表人个人发放贷款1000万元；该公司从两家商业银行融入资金余额合计2.3亿元；另发现该公司存在向股东提供贷款500万元的情形。问题：（1）指出该公司存在的违规问题。（2）作为监管干事，提出你的监管处置建议。答案：（1）违规问题：①贷款集中度超标：对同一借款人（房地产公司）贷款3000万元，超过资本净额（2.2亿元）的5%（即1100万元）上限；且对该公司及其法定代表人（关联方）贷款合并计算为4000万元，同样严重超限。②融资余额超标：从银行融入资金余额2.3亿元，超过净资产（2.2亿元）的100%上限。③违规向股东提供贷款：向股东贷款500万元，属于违规关联交易。（2）监管处置建议：①责令公司限期收回超标贷款和股东贷款，压降融资余额至合规范围；②对公司进行监管约谈，要求提交整改方案及时间表；③将公司列为重点监管对象，加大现场检查频次和非现场监测力度；④视情节轻重，依据《小额贷款公司监督管理办法》和地方监管法规采取罚款、暂停业务、责令停业整顿等监管措施；⑤督促公司完善内控制度，强化关联交易和大额授信管理。解析：本案例覆盖了小额贷款公司监管中常见的集中度、融资杠杆和关联交易三大核心问题，属于监管干事需熟练掌握的基础执法场景。2.案例：2025年10月，监管部门接到多名借款人投诉，反映某小额贷款公司在贷款催收过程中存在以下行为：（1）催收人员连续多日每天拨打借款人电话20余次，并在凌晨进行催收；（2）通过短信、微信向借款人通讯录中的亲友群发催收信息；（3）在借款人所在村委会张贴包含其个人信息的催收公告。问题：（1）该公司上述行为分别违反了哪些催收规范？（2）作为监管干事，请提出处理意见。答案：（1）违规行为分析：①频繁致电（每日20余次）和凌晨催收，属于恶意骚扰，违反了对催收频次和时间的限制（禁止在晚间22：00至次日8：00催收，单日联系频次应合理适度）；②向借款人通讯录亲友群发催收信息，属于骚扰无关第三人，违反“不得向与债务无关的第三人催收或泄露债务信息”的规定；③在村委会张贴公告并