国家开放大学电大本科《保险学概论》期末试题及答案

国家开放大学电大本科《保险学概论》期末试题及答案一、单项选择题（共15小题，每小题1分，共15分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.风险的构成要素中，造成损失的直接、外在原因是（）A.风险因素B.风险事故C.损失D.风险单位2.下列选项中，属于可保风险范畴的是（）A.股票投资风险B.赌博风险C.房屋火灾风险D.汇率波动风险3.保险合同的客体是（）A.保险标的B.投保人或被保险人C.保险利益D.保险人4.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同，这一规定体现的保险原则是（）A.最大诚信原则B.保险利益原则C.损失补偿原则D.近因原则5.下列保险类型中，适用代位求偿原则的是（）A.终身寿险B.意外伤害保险C.健康保险D.企业财产保险6.某投保人就同一价值100万元的房屋分别向甲、乙、丙三家保险公司投保财产险，保额分别为40万元、60万元、100万元，保险期间内房屋发生全损，若采用比例责任分摊方式，乙保险公司应赔付的金额为（）A.20万元B.30万元C.50万元D.60万元7.我国2020年修订实施的机动车交通事故责任强制保险（交强险）的总责任限额为（）A.12.2万元B.18万元C.20万元D.100万元8.人身保险的保险利益的存在时间要求是（）A.投保时必须存在B.保险事故发生时必须存在C.投保时和事故发生时都必须存在D.没有时间限制9.人寿保险合同中，投保人未按时缴纳续期保费的，法律规定的宽限期最长为（）A.15天B.30天C.60天D.90天10.下列选项中，不属于人寿保险合同常见条款的是（）A.不可抗辩条款B.宽限期条款C.代位求偿条款D.自杀条款11.再保险合同的双方当事人是（）A.原投保人和再保险人B.原被保险人和再保险人C.原保险人和再保险人D.受益人和再保险人12.保险费率厘定的公平性原则要求（）A.所有投保人缴纳的保费完全相同B.保险人收取的保费与承担的责任对等C.保费收入应覆盖赔款和经营成本D.费率水平应长期保持稳定13.保险监管的核心内容是（）A.市场行为监管B.公司治理监管C.偿付能力监管D.费率监管14.下列指标中，反映一个国家保险业发展普及程度的是（）A.保险深度B.保险密度C.保费收入规模D.保险赔付率15.社会保险的核心保障项目是（）A.养老保险B.医疗保险C.工伤保险D.失业保险二、多项选择题（共10小题，每小题2分，共20分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，多选、少选、错选均不得分）1.按照风险的性质分类，风险可以分为（）A.纯粹风险B.自然风险C.投机风险D.社会风险E.经济风险2.保险的基本职能包括（）A.分散风险职能B.补偿损失职能C.经济给付职能D.防灾防损职能E.融资职能3.下列选项中，属于保险合同书面形式的有（）A.投保单B.保险单C.暂保单D.保险凭证E.批单4.最大诚信原则的主要内容包括（）A.告知B.保证C.委付D.弃权E.禁止反言5.损失补偿原则的派生原则包括（）A.代位求偿原则B.近因原则C.重复保险分摊原则D.保险利益原则E.委付制度6.下列选项中，属于企业财产保险可保财产范围的有（）A.企业所有的厂房B.企业所有的机器设备C.企业存放在仓库的原材料D.土地E.企业拥有的版权7.人身保险合同中，投保人对下列人员具有保险利益的有（）A.本人B.配偶C.子女D.父母E.与投保人有劳动关系的劳动者8.再保险的经营作用包括（）A.分散承保风险B.扩大保险人承保能力C.控制保险人责任累积D.稳定保险经营成果E.降低保险赔付率9.保险监管的“三支柱”框架包括（）A.偿付能力监管B.市场行为监管C.费率监管D.公司治理监管E.准入监管10.社会保险的基本特征包括（）A.强制性B.互济性C.福利性D.营利性E.普遍性三、判断题（共10小题，每小题1分，共10分。正确打√，错误打×）1.纯粹风险只会导致损失或无损失两种结果，不存在获利的可能性。（）2.保险合同属于双务、有偿、射幸性质的合同。（）3.人身保险合同中，保险利益必须在保险事故发生时存在，否则合同无效。（）4.代位求偿权既适用于财产保险合同，也适用于人身保险合同。（）5.交强险是我国法定强制保险，所有上道路行驶的机动车所有人或管理人都应当投保。（）6.以死亡为给付保险金条件的人寿保险合同，被保险人自杀的，保险人一律不承担给付责任。（）7.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，其代理行为的法律后果由保险人承担。（）8.再保险是原保险人将自身承担的风险部分转移给再保险人的行为，再保险人直接对原被保险人承担赔付责任。（）9.保险深度是指一个国家或地区年度保费收入占国内生产总值（GDP）的比重。（）10.社会保险的保费由劳动者个人全额承担，政府仅承担兜底责任。（）四、名词解释题（共4小题，每小题4分，共16分）1.可保风险2.近因原则3.人寿保险复效条款4.保险密度五、简答题（共3小题，每小题7分，共21分）1.简述保险合同成立与生效的主要区别。2.简述委付的成立需要满足的条件。3.简述社会保险与商业人身保险的主要差异。六、案例分析题（共2小题，每小题9分，共18分）1.张某2023年1月为自己的家用轿车投保了机动车损失保险，保额20万元，保险期限1年。2023年10月，张某的车辆正常停放时被邻居王某驾驶的轿车撞损，经交管部门认定王某负全部责任，车辆维修费用共计3.2万元。张某先向自己投保的保险公司提出索赔，保险公司按合同约定赔付了3.2万元保险金。之后张某私下与王某达成协议，免除了王某本应承担的3.2万元赔偿责任。结合上述材料回答：（1）保险公司赔付后是否有权向王某追偿？为什么？（2）张某免除王某债务的行为是否有效？保险公司应如何主张权利？2.李某2021年3月为其配偶王某投保了一份终身寿险，保额50万元，受益人为李某与王某的婚生子李小某（8岁），王某在投保时签字同意了保险金额。保险合同约定保险期限为终身，宽限期为60天。2023年1月，李某因工作繁忙忘记缴纳当期保费，保险公司也未进行催缴。2023年3月15日，王某因抑郁症自杀身亡。李某在处理完后事之后向保险公司提出理赔申请。结合上述材料回答：（1）李某对王某是否具有保险利益？保险合同是否有效？（2）保险公司是否应当承担给付保险金的责任？为什么？一、单项选择题1.B2.C3.C4.A5.D6.B7.C8.A9.C10.C11.C12.B13.C14.B15.A二、多项选择题1.AC2.BC3.ABCDE4.ABDE5.ACE6.ABC7.ABCDE8.ABCD9.ABD10.ABCE三、判断题1.√2.√3.×4.×5.√6.×7.√8.×9.√10.×四、名词解释题1.可保风险：是指符合保险人承保条件的特定风险，一般需满足以下要件：风险属于纯粹风险，不存在获利可能；风险事故的发生具有偶然性；风险损失的幅度适当，既不会出现多数标的同时全损的巨灾风险，也不会因损失额过小而失去承保意义；大量同质标的均有遭受损失的可能性，满足大数法则的测算要求；风险损失可以用货币进行量化计量。2.近因原则：是指保险人承担赔付责任的前提是，造成保险标的损失的近因（即导致损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因）属于保险合同约定的责任范围，若近因属于除外责任或未列明的责任范畴，保险人不承担赔付责任，是判断保险责任归属的核心原则。3.人寿保险复效条款：是指人寿保险合同因投保人未按时缴纳续期保费导致效力中止后，投保人可在效力中止之日起2年内，向保险人申请恢复合同效力，经保险人与投保人协商并达成协议，投保人补缴保费后，合同效力恢复，是长期人寿保险中保护投保方权益的常见条款。4.保险密度：是指一个国家或地区在统计年度内的人均保费收入，反映了当地保险业的普及程度和居民的保险消费意识，是衡量保险业发展水平的核心指标之一。五、简答题1.保险合同成立与生效的区别主要体现在三个方面：（1）判定标准不同：保险合同成立的判定标准是投保人提出投保要求、保险人同意承保，双方就合同条款达成合意；保险合同生效的判定标准是合同符合法定生效要件，一般包括主体合格、意思表示真实、内容不违反法律法规强制性规定和公序良俗，部分合同还会约定附生效条件或期限，条件成就或期限届满时才生效。（3分）（2）法律意义不同：合同成立后，当事人不得随意撤销要约和承诺；合同生效后，双方才需要按照合同约定履行义务，享有权利。（2分）（3）责任性质不同：合同成立后未生效前一方违约的，承担缔约过失责任；合同生效后一方违约的，承担违约责任。（2分）2.委付是指保险标的发生推定全损时，被保险人将保险标的的所有权利义务转移给保险人，请求保险人按全部损失赔付的行为，成立需满足以下条件：（1）保险标的发生推定全损，即标的未完全灭失，但施救或修复的费用加起来超过保险价值，或标的失踪达到法定期限；（2分）（2）委付需就保险标的的全部提出请求，不能仅就部分标的申请委付；（2分）（3）委付不得附带任何附加条件，避免权利义务关系混乱；（2分）（4）委付需经保险人同意才能生效，保险人可以选择接受或拒绝委付。（1分）3.社会保险与商业人身保险的差异主要体现在五个方面：（1）性质不同：社会保险属于公共福利性质，不以营利为目的；商业人身保险属于商业经营行为，以营利为目的。（1分）（2）实施方式不同：社会保险具有强制性，符合参保条件的主体必须参保；商业人身保险遵循自愿原则，投保人自主决定是否投保。（1分）（3）保障对象不同：社会保险的保障对象是符合参保条件的劳动者，部分项目覆盖全体居民；商业人身保险的保障对象是符合承保条件的自然人，无身份限制。（1分）（4）保费承担主体不同：社会保险保费由个人、单位、政府三方共同承担；商业人身保险保费由投保人全额承担。（2分）（5）保障水平不同：社会保险的保障水平为满足参保人的基本生活需求，待遇标准随社会经济水平调整；商业人身保险的保障水平由投保人的缴费能力决定，多缴多得，可以满足不同层级的保障需求。（2分）六、案例分析题1.（1）保险公司有权向王某追偿。（2分）根据我国《保险法》规定，代位求偿权的成立需满足三个要件：一是第三者对保险标的的损害造成了保险事故；二是保险人已经向被保险人赔付了保险金；三是代位求偿的金额不超过保险人的赔付金额。本案中，王某全责导致保险车辆受损，属于第三者对保险标的造成损害的情形，保险公司已经按合同约定向张某赔付了3.2万元保险金，符合代位求偿权的成立要件，因此有权在赔付金额范围内向王某追偿。（3分）（2）张某免除王某债务的行为无效。（1分）根据《保险法》规定，保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。因此保险公司可以继续向王某行使代位求偿权，要求王某支付3.2万元的赔偿款；若王某已经基于张某的免除协议未履行赔偿责任，保险公司可以要求张某返还相应的保险赔偿金。（3分）2.（1）李某对王某具有保险利益，保险合同合法有效。（2分）根据《保险法》规定，投保人对本人、配偶、子女、父母具有法定保险利益，同时以死亡为给付保险金条件的合同，需经被保险人同意并认可保险金额，合同才有效。本案中李某是王某的配偶，具有法定保险利益，且王某作为被保险人已经签字认可了保险金额，符合合同生效的全部要件，因此保险合同有效。（2分）（2