2026年银行、金融反诈骗预防措施知识考试题库(附含答案)

2026年银行、金融反诈骗预防措施知识考试题库(附含答案)一、单项选择题（本大题共25小题，每小题1分，共25分）1.根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，国务院建立反电信网络诈骗工作机制，负责统筹协调、指导监督反电信网络诈骗工作。具体工作由哪个部门牵头？A.国家网信办B.工业和信息化部C.公安部D.中国人民银行【答案】C2.银行业金融机构、非银行支付机构为开户人办理开户业务时，应当建立开户尽职调查制度，除非：A.客户是政府部门工作人员B.客户是银行老客户推荐C.客户出示了身份证件D.客户存入大额资金【答案】C3.在防范电信网络诈骗中，银行对存在异常开户情形的，有权采取的措施不包括：A.拒绝开户B.暂缓非柜面业务C.限制交易金额D.直接没收客户身份证【答案】D4.“杀猪盘”诈骗通常属于哪种类型的诈骗？A.冒充公检法诈骗B.虚假投资理财诈骗C.冒充客服退款诈骗D.虚假贷款诈骗【答案】B5.根据《反电信网络诈骗法》，任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借：A.仅指电话卡B.仅指银行账户C.仅指支付账户D.电话卡、银行账户、支付账户等【答案】D6.银行在办理转账业务时，如发现客户账户交易异常或涉嫌诈骗，应当：A.立即冻结账户永久封存B.按照规定立即向公安机关和金融监管部门报告C.默认为客户正常业务不予干涉D.仅通知客户本人即可【答案】B7.2026年反诈新规强调，对于老年人、未成年人等特殊群体，银行在办理大额转账时应当：A.适当降低转账限额B.增设“双人核实”或“延时到账”等保护性措施C.拒绝办理转账业务D.要求必须由子女陪同【答案】B8.诈骗分子利用AI技术合成受害人亲友的面容和声音进行视频通话诈骗，这种技术被称为：A.钓鱼攻击B.深度伪造C.中间人攻击D.跨站脚本攻击【答案】B9.个人银行账户分类管理中，哪类账户是全功能账户，使用范围和金额限制较少？A.I类户B.II类户C.III类户D.虚拟账户【答案】A10.银行监测到某账户资金快进快出、过渡特征明显，且与其身份背景不符，这通常属于：A.正常消费行为B.洗钱或诈骗资金转移特征C.理财收益结算D.工资发放【答案】B11.客户收到短信称“您的ETC/社保卡已过期，请点击链接认证”，这属于：A.系统官方通知B.含有钓鱼链接的诈骗短信C.正常的营销推广D.银行关怀服务【答案】B12.银行业金融机构需对客户风险等级进行定期审核，对于高风险客户，审核周期不得超过：A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】A13.根据“断卡行动”要求，对经公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户的单位和个人，实施惩戒措施不包括：A.5年内暂停其银行账户非柜面业务B.5年内不得新开户C.计入个人征信，实施信用惩戒D.直接判处有期徒刑【答案】D14.在柜面业务中，当客户神色慌张、一边接电话一边要求急速转账给陌生账户时，柜员首要应做的是：A.快速办理以免客户投诉B.询问客户转账用途及收款人关系C.呼叫保安驱赶客户D.嘲笑客户防范意识差【答案】B15.数字人民币在反诈领域具有独特优势，主要因为其具备：A.完全匿名性，无法追踪B.“可控匿名”特性，交易可追溯C.跨境支付无限制D.永不丢失【答案】B16.某客户声称是“某机关领导”，要求银行特事特办，绕过反洗钱流程办理业务，银行应：A.配合领导工作B.要求出示相关法律文书或审批文件，否则按制度执行C.立即向上级行汇报后特办D.予以拒绝并报警【答案】B17.诈骗分子常通过什么手段获取公民个人信息用于精准诈骗？A.随机猜测B.非法数据黑市交易或黑客攻击C.公开网络爬虫合法获取D.仅限于熟人泄露【答案】B18.银行发现客户账户被用于电信网络诈骗，除依法采取暂停交易、重新核实身份措施外，还应向：A.所在社区居委会报告B.反电信网络诈骗中心报告C.客户亲属报告D.银行业协会报告【答案】B19.关于“安全账户”，以下说法正确的是：A.公检法机关确实设有“安全账户”用于核查资金B.银行会为客户设立“安全账户”C.“安全账户”是诈骗分子编造的概念，不存在D.只有VIP客户才有“安全账户”【答案】C20.企业开立单位银行结算账户，自正式开立之日起几个工作日内，除存款人转入投资款和缴存现金外，不得办理付款业务？A.3个工作日B.5个工作日C.7个工作日D.无此限制【答案】A21.银行在开展客户身份识别时，如客户为外国政要，应采取：A.标准尽职调查B.强化尽职调查C.简化尽职调查D.免予调查【答案】B22.反电信网络诈骗工作应当依法进行，维护：A.银行利益优先B.公民和组织的合法权益C.交易效率优先D.仅维护国家利益【答案】B23.客户在非柜面渠道转账，若超过规定限额，银行可以采取的措施是：A.强制转柜面办理或进行人脸识别等辅助验证B.自动拒绝交易C.默认通过但事后通知D.收取高额手续费【答案】A24.下列哪项不属于常见的涉诈高危特征？A.长期闲置账户突然发生大额交易B.账户资金分散转入、集中转出C.账户资金与其经营规模、职业性质明显不符D.每月固定的工资收入和房贷支出【答案】D25.银行业金融机构未履行反电信网络诈骗义务的，由有关主管部门责令改正、警告、罚款，情节严重的，可以：A.责令停业整顿B.吊销营业执照C.仅处罚直接责任人D.罚款即可【答案】A二、多项选择题（本大题共20小题，每小题2分，共40分。多选、少选、错选均不得分）1.电信网络诈骗是指通过电话、网络、短信等方式，伪造事实、设置骗局，对受害人实施（）的行为。A.远程、非接触式诈骗B.公私财物侵占C.勒索财物D.暴力威胁【答案】ABC2.银行业金融机构在办理开户业务时，应当识别、核实以下哪些信息？A.开户申请人身份B.开户意愿C.账户实际控制人D.客户家庭住址的房产证编号【答案】ABC3.银行发现以下哪些情形时，有权拒绝开户？A.对身份信息存在疑义且无法合理解释B.有组织地同时分批开户C.明确拒绝出示有效身份证件D.客户穿着随意【答案】ABC4.常见的冒充公检法诈骗话术包括：A.“你的银行卡涉嫌洗钱”B.“你需要将资金转入‘安全账户’配合调查”C.“请你下载‘会议软件’开启屏幕共享”D.“法院给你发了传票，未签收会被逮捕”【答案】ABCD5.银行在监测涉诈账户时，常用的技术手段包括：A.大数据反欺诈模型B.知识图谱关联分析D.设备指纹识别C.人工随机抽查【答案】ABCD6.个人保护银行账户信息安全，应做到：A.不向他人透露银行卡密码B.不将身份证和银行卡照片随意发送给他人C.不在非官方链接输入验证码D.定期更换复杂密码【答案】ABCD7.银行在“断卡行动”中的主要职责包括：A.严格审核开户资料B.清理存量异常账户C.对涉案账户实施惩戒D.开展社会公众宣传教育【答案】ABCD8.下列属于企业电信网络诈骗常见风险点的有：A.财务人员邮箱被黑客入侵，遭遇虚假汇款指令B.冒充老板通过QQ/微信要求转账C.伪造税务局网站要求企业申报退税D.供应商变更收款账户未核实【答案】ABCD9.银行对老年人办理转账业务时的“三问一确认”指的是：A.问转给谁B.问做什么用C.问是否认识对方D.确认是否本人意愿【答案】ABCD10.客户声称被“公安”要求转账，银行柜员正确的应对措施是：A.告知客户公检法不会要求转账到安全账户B.建议客户拨打110或当地派出所电话核实C.必要时启动警银联动机制D.为了不耽误客户时间，先办理再提醒【答案】ABC11.关于涉案账户的惩戒措施，以下说法正确的有：A.5年内暂停其银行账户非柜面业务B.5年内不得新开立账户C.惩戒期内，其名下所有账户支付功能受限D.惩戒期满后自动恢复，无需申请【答案】ABC12.银行在反诈宣传中，应重点针对哪些人群开展精准宣传？A.老年人B.大学生C.财务人员D.待业人员【答案】ABCD13.银行在处理异常交易时，可以采取的临时限制措施包括：A.限制账户交易规模B.暂停非柜面业务C.只收不付D.不收不付【答案】ABCD14.诈骗分子诱导受害人进行屏幕共享的目的是：A.窥看受害人银行卡号B.窥看受害人收到的短信验证码C.远程控制受害人手机转账D.监视受害人是否报警【答案】AB15.银行业金融机构建立健全反电信网络诈骗内控机制，应当包括：A.完善内部考核评价制度B.落实责任制C.加强对员工的培训和教育D.定期开展内部审计【答案】ABCD16.遇到以下哪些情况，银行应当提升客户风险等级？A.客户被列入反洗钱监控名单B.客户账户涉及跨境高频大额交易C.客户多次触发反诈预警模型D.客户投诉银行服务态度不好【答案】ABC17.关于验证码的安全，以下说法正确的是：A.验证码等同于银行卡密码B.任何情况下都不要告诉他人C.银行工作人员也不会索要验证码D.可以告诉给帮助自己操作手机的亲友【答案】ABC18.银行配合公安机关打击电信网络诈骗的义务包括：A.查询、冻结涉案资金B.止付涉案账户资金C.提供交易流水D.协助抓捕嫌疑人【答案】ABC19.下列属于非法买卖银行卡行为危害的有：A.助力电信网络诈骗B.助力洗钱C.个人信用受损D.承担刑事责任【答案】ABCD20.银行在2026年反诈工作中，关于新技术的应用包括：A.利用声纹识别辅助防诈骗B.利用生物识别技术核实大额转账C.引入AI语义分析识别潜在受害人D.全面开放数字人民币无限额交易【答案】ABC三、判断题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。正确的选A，错误的选B）1.只要本人持身份证到柜台，就无条件必须为其办理开户业务。（B）2.银行在办理业务时，发现客户疑似被诈骗，可以中止业务办理并通知客户。（A）3.电信网络诈骗的资金一旦转出，银行就无能为力，无法追回。（B）4.为了方便客户，银行可以将大额转账审核流程外包给第三方公司。（B）5.单位结算账户只能用于企业经营性款项的收付，不能用于个人消费。（A）6.客户为了做生意方便，可以随意将自己的银行卡出租给他人使用。（B）7.银行对涉诈账户进行止付时，应当遵循依法、合规、及时的原则。（A）8.“百万保障”是微信的一项免费服务，骗子常谎称“百万保障”到期要扣费进行诈骗。（A）9.银行工作人员查询客户账户信息必须经过授权，严禁违规查询。（A）10.II类户和III类户在功能和限额上与I类户完全一致。（B）11.银行在反诈工作中发现重大线索，应当立即向公安机关报告。（A）12.客户声称“我不认识收款人，但这是还债”，银行应予以通过，因为还债是合法的。（B）13.所有要求提供银行卡密码、验证码的电话都是诈骗。（A）14.银行有权根据客户风险状况，动态调整其非柜面交易限额。（A）15.只要不直接参与诈骗，单纯出售银行卡不构成犯罪。（B）16.银行应当为受害人查询资金流向提供必要的协助。（A）17.反电信网络诈骗工作仅仅是公安机关的职责，与其他部门无关。（B）18.客户被银行限制非柜面交易后，可以通过出示相关证明材料申请恢复。（A）19.AI换脸诈骗在2026年已经成为最高发的诈骗类型之一，银行应加强对客户的教育。（A）20.银行在开展客户身份重新识别时，如客户拒绝配合，银行可以终止为其办理新业务。（A）四、填空题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）1.《中华人民共和国反电信网络诈骗法》自____年____月____日起施行。【答案】2022、12、12.银行业金融机构、非银行支付机构应当建立完善符合电信网络诈骗特点的____制度。【答案】反诈风控3.办理电话卡开户、银行账户开户时，如果数量超出合理限度，电信主管部门、银行业金融机构有权____。【答案】暂停开户或限制开户数量4.任何单位和个人不得非法制造、买卖、提供或者使用用于实施电信网络诈骗等违法犯罪的____、程序。【答案】设备5.国务院公安部门负责组织协调____工作。【答案】打击治理电信网络诈骗6.个人银行结算账户分为I类户、II类户和____类户。【答案】III7.银行对经设区的市级以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户的单位和个人，实施____年内暂停其银行账户非柜面业务的惩戒。【答案】58.银行在监测中发现账户交易疑似诈骗，应当及时向____报告。【答案】反电信网络诈骗中心9.诈骗分子常诱导受害人开启____功能，从而窃取验证码。【答案】屏幕共享10.银行在为客户办理开立账户业务时，除核验身份证件外，还应通过____等手段交叉验证客户身份。【答案】联网核查或人脸识别11.对于跨境汇款，银行应当加强对____的审核。【答案】收款人信息和收款用途12.电信网络诈骗资金通过多层嵌套账户流转，这被称为____。【答案】洗钱或资金链13.银行应当对____级客户采取强化尽职调查措施。【答案】高风14.遇到客户坚持向涉诈账户转账的情况，银行应当及时通知____。【答案】公安机关15.“断卡”行动中的“卡”主要指银行卡、电话卡及____。【答案】第三方支付账户16.银行在反诈宣传中，应提醒客户牢记“三不一多”原则：未知链接不点击，陌生来电不轻信，个人信息不透露，____。【答案】转账汇款多核实17.银行在办理单笔超过____万元人民币的现金存取业务时，应当识别并核实客户身份。【答案】518.银行发现客户账户被用于电信诈骗，除暂停业务外，还应记录____。【答案】可疑交易报告19.反电信网络诈骗工作坚持以____为中心。【答案】人民20.银行机构应当建立健全内部风险控制机制，将反电信网络诈骗工作纳入____体系。【答案】绩效考核或合规管理五、简答题（本大题共5小题，每小题5分，共25分）1.简述银行业金融机构在开立个人银行账户时的核心尽职调查义务。【答案】(1)识别并核实客户真实身份，确保由本人亲自办理。(2)核验开户意愿，确认客户是自主申请开户，而非受他人胁迫或诱导。(3)了解账户实际控制人及资金来源、用途。(4)对存在异常情形（如非本人意愿、疑似代理开户等）的，有权拒绝开户。(5)建立完整的客户身份资料档案，并妥善保管。2.什么是“杀猪盘”诈骗？其主要特征是什么？【答案】“杀猪盘”是指诈骗分子通过网络交友建立感情信任（“养猪”），随后诱导受害人进行虚假投资或赌博（“杀猪”）的诈骗方式。主要特征：(1)交友时间长，以谈恋爱、交朋友为幌子。(2)声称有内幕消息、专业漏洞或稳赚不赔的投资平台。(3)前期给予小额返利获取信任，后期大额投入后无法提现。(4)平台为诈骗分子搭建的虚假网站或APP。3.银行柜面在遇到老年客户要求向陌生大额转账时，应采取哪些“劝阻”措施？【答案】(1)暂停办理业务，引导客户至低柜或等候区坐下详谈。(2)询问客户与收款人的关系、转账用途及是否了解对方背景。(3)提醒客户警惕“冒充亲友”、“保健品投资”、“养老理财”等常见诈骗。(4)建议客户与子女、亲属电话核实。(5)如客户仍坚持转账且风险极高，可启动警银联动机制，联系社区民警介入。4.简述《反电信网络诈骗法》中关于银行业金融机构异常监测和核实的义务。【答案】(1)银行应当建立完善符合电信网络诈骗特点的风险监测系统。(2)对监测到的异常账户、异常交易进行核实验证。(3)发现涉嫌诈骗的，应当及时向公安机关和反诈中心报告。(4)根据风险程度，采取暂停交易、限制交易规模、重新核实身份等保护性措施。(5)对经核实存在涉诈风险的账户，应当依法采取止付、冻结等措施。5.银行应如何配合公安机关进行涉案资金查控？【答案】(1)建立快速响应机制，对接公安反诈平台。(2)接到公安机关的查询、止付、冻结指令后，应当在法定时限内立即执行，不得拖延。(3)提供准确、完整的账户交易流水和开户信息。(4)建立专人专岗负责涉案资金查控工作。(5)对于冻结的资金，依照法律规定和有权机关指令进行扣划或解冻。六、案例分析题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）1.案例背景：某日，一位中年女性客户张某急匆匆来到银行网点，一边哭泣一边要求柜员将其定期存款50万元全部提前支取，并汇入一个异地个人账户。柜员询问其转账用途，张某称：“公安局的人打电话说我涉嫌洗钱，要把钱转到‘安全账户’审查，否则就要坐牢，还不让我挂电话，现在我正开着免提。”(1)请分析张某遭遇了哪种类型的电信诈骗？（3分）(2)作为银行柜员，此时应如何处理？（7分）【答案】(1)诈骗类型：典型