银行涉农项目贷款风险告知书模板

银行涉农项目贷款风险告知书模板一、使用说明（供信贷人员阅读，不随告知书发出）本告知书的核心价值在于将涉农贷款中事后容易引发纠纷的风险点，在放款前逐项书面告知并留痕。涉农项目（种植、养殖、农产品加工、农机购置、农田设施建设等）普遍存在周期长、受自然与市场双重波动影响、抵押物处置难三大特征，若放款前未书面告知，贷后出现逾期、拒偿、投诉时，银行往往处于举证不利地位。使用要求：1.信贷客户经理在贷款审批通过后、放款前3个工作日内完成告知，借款人逐页签字确认；借款人为农民专业合作社或涉农企业的，由法定代表人签字并加盖公章。2.告知过程必须同步录音或录像，影像资料随信贷档案保存至贷款结清后5年。3.客户经理严禁代填、代签任何确认栏；发现代签的，按《商业银行授信工作尽职指引》相关要求追究经办责任。4.本模板中方括号「[]」为填空项，发放前必须逐项填写完整，不得留空；不适用项划线并在备注栏注明原因。二、银行涉农项目贷款风险告知书（正式文本）借款人：[姓名/单位全称]（身份证号/统一社会信用代码：[]）担保人（如有）：[姓名/单位全称]贷款合同编号：[]，贷款金额：人民币[]元，贷款期限：[]个月，约定用途：[]根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国商业银行法》《商业银行互联网贷款管理暂行办法》及贵行相关信贷制度规定，在您签署借款合同前，我行就本笔涉农项目贷款存在的以下风险向您如实告知。请您逐条阅读，充分理解后签字确认。2.1贷款用途与资金流向风险核心约束：贷款资金必须用于申报的涉农用途，挪用是合同解除与提前收贷的法定事由。1.本笔贷款用途限定为：[具体用途，如：新建标准化猪舍2000平方米及购入能繁母猪200头]。资金将按受托支付方式划入交易对手账户：[收款方名称、账号]。单笔金额低于[]万元的自助支付部分，需留存购销合同、发票、过磅单等用途凭证。2.严禁将贷款资金用于以下用途，一旦查实，我行有权按合同约定提前收回全部贷款，并按合同约定利率上浮计收罚息，同时记入人民银行征信系统：◦转入他人账户归集、转贷赚取利差；◦购房、理财、证券投资、民间借贷；◦与申报用途无关的日常消费。◦替代方案：如项目实际需求发生变化，应在用款前5个工作日向我行客户经理书面申请用途变更，经审批同意后方可支用，不得先挪用后补手续。3.贷后12个月内，我行将在放款后第1个月、第3个月、每季度末各进行1次资金用途检查，请您配合提供购销凭证、银行流水、现场照片；拒不配合检查的，视同违约，我行可暂停剩余额度支用。2.2农业经营的自然与市场风险核心立场：种养业收益受自然条件和市场行情双重影响，贷款按期偿还不因歉收或跌价而自动豁免，这是本告知书最重要的一条。1.自然风险。农业生产遭遇极端天气、病虫害、动物疫病时，可能出现减产、绝收。例如：能繁母猪若发生非洲猪瘟疫情扑杀，按现行政策可获部分扑杀补助（补助标准以当地农业农村部门当期公布为准），但补助金额通常不足以覆盖存栏损失与已投入饲料成本。请注意：灾害导致的经营亏损不免除您的还款义务。2.风险缓释安排（按以下优先级办理）：◦优先投保政策性农业保险：[险种，如水稻种植险/育肥猪保险]，保费[]元/亩（头），其中财政补贴约[]%，您自缴[]元。投保凭证于放款后10个工作日内提交我行留存；◦若项目不在政策性保险覆盖范围，应当投保商业性涉农保险，并将保单第一受益人变更为我行；◦严禁以「舍不得保费」「往年没出事」为由放弃投保——按当地近五年灾害频率估算，一次台风或疫情造成的损失通常相当于5~10年保费支出。3.市场风险。农产品价格波动可能使项目现金流低于测算值。告知测算口径：本笔贷款还款计划基于[测算依据，如：生猪出栏价15元/kg、单头净利300元]编制；据行业历史数据，出栏价波动区间可达±30%，若出栏价跌破[]元/kg，建议主动与我行联系调整还款安排，切勿等到逾期后再协商——逾期后协商空间与征信后果均劣于事前调整。2.3还款安排与逾期后果这是本告知书约束力最强的部分，逐项均为合同违约条款的告知，请重点阅读。1.还款计划：[等额本息/按季付息到期还本/其他]，每期还款日为每月（季）[]日，首期还款日[]，共[]期。还款日当天17:00前账户余额不足即构成逾期。2.逾期后果（按时间线演化）：◦逾期第1天起：按合同利率上浮[]%（通常为30%~50%）计收罚息，逾期记录报送人民银行征信系统；◦逾期第30天：客户经理实地催收并发出书面催收通知书；担保人同步收到告知；◦逾期第90天：贷款分类下调为不良，我行有权宣布贷款提前到期，要求一次性偿还全部本息；◦逾期第90天后仍未清偿：我行将依法处置抵押物/质物/要求担保人代偿，并可能提起诉讼；诉讼产生的诉讼费、保全费、律师费、评估拍卖费均由借款人承担。3.抵押物处置风险提示：农村土地经营权、生物资产（存栏畜禽、在田作物）抵押物变现渠道有限，评估价与实际处置价可能存在较大差距；处置后价款不足清偿部分，我行仍保留向借款人及担保人追偿的权利。若无法接受此条款，请在签字前提出并重新协商担保方案，切勿抱有「大不了把抵押物给银行就两清」的预期。4.提前还款：可提前[]个工作日书面申请，[有/无]违约金，标准为[]。2.4担保责任告知（有担保人时适用）1.担保方式：[连带责任保证/抵押/质押]。选择连带责任保证的，担保人在借款人逾期后无需银行先向借款人追偿即可被直接要求代偿，担保人的银行账户、名下财产均可成为执行标的。2.担保人签署本告知书即确认：已知悉担保金额、期限、方式及代偿后果；已知悉借款人的真实贷款用途与经营状况。3.严禁以虚构债务、假借他人名义提供担保；由此产生的法律后果由行为人自行承担。2.5个人信息与征信告知1.我行将依法收集、使用您的身份信息、经营信息、征信信息，仅用于本笔贷款的受理、审批、贷后管理及依法催收，具体按《中华人民共和国个人信息保护法》及我行隐私政策执行。2.查询征信授权范围：本人及担保人[]；授权有效期至贷款结清后[]个月。3.您有权每年2次免费查询本人征信报告；对征信记录有异议的，可向我行[异议受理部门电话]或人民银行征信中心提出。2.6投诉与咨询渠道1.贷款经办客户经理：[姓名]，电话：[]；2.我行客户服务与投诉热线：[]，投诉受理后[]个工作日内答复；3.对处理结果有异议的，可向国家金融监督管理总局[当地监管分局]投诉，或通过12378银行保险消费者投诉维权热线反映。2.7借款人确认本人已逐条阅读（客户经理已逐条讲解）上述全部内容，对贷款用途限制、自然与市场风险、逾期后果、担保责任、征信影响均充分理解并无异议。本告知书一式[两]份，银行与借款人各执一份，与借款合同具有同等留存效力。确认事项确认结果签字/盖章日期用途限制与资金流向监管已知悉自然与市场风险（还款义务不豁免）已知悉逾期后果与抵押物处置已知悉担保责任（担保人填写）已知悉征信查询授权已授权借款人签字：＿＿＿＿＿＿身份证号后四位：＿＿＿＿担保人签字：＿＿＿＿＿＿日期：＿＿＿＿年＿＿月＿＿日客户经理（讲解人）签字：＿＿＿＿＿＿执业编号：＿＿＿＿附件一：告知过程留痕检查表（客户经理使用，随档案归档）序号检查项标准完成情况备注1告知书填写完整，无空项逐项核对，不适用项划线并注明□是□否2录音/录像完整覆盖讲解与确认环节时长覆盖全部七个章节□是□否3借款人逐页签字签名与身份证件一致□是□否4担保人到场签字（如有）不得由借款人转交签署□是□否5农业保险保单或投保承诺书已收取放款后10个工作日内补交的注明时限□是□否6告知书副本已交付借款人借款人在交付栏签收□是□否7影像与告知书归入信贷档案档案编号：□是□否附件二：涉农贷款贷后首次回访提醒卡（交付借款人）事项时间节点需准备材料首次资金用途