非法集资试题A及答案

非法集资试题A及答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向（）吸收资金的行为。A.特定对象B.不特定对象C.机构投资者D.内部员工答案：B解析：非法集资的三要件之一即为"面向社会公开宣传、向社会不特定对象吸收资金"。2.非法集资的三要件不包括下列哪一项？A.未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定B.许诺还本付息或者给予其他投资回报C.向不特定对象吸收资金D.使用诈骗方法非法占有资金答案：D解析："以非法占有为目的"是集资诈骗罪的构成要件，并非非法集资行为的一般构成要件。3.《防范和处置非法集资条例》自（）起施行。A.2018年5月1日B.2020年12月1日C.2021年5月1日D.2022年1月1日答案：C4.下列哪种行为属于涉嫌非法集资？A.银行发售保本型理财产品B.保险公司销售分红型保险产品C.未经许可，以投资养老项目为名向社会公众吸收资金并承诺高额回报D.上市公司按照证监会规定向特定对象非公开发行股票答案：C5.非法集资人是指（）非法集资的单位和个人。A.策划B.发起C.主导D.以上均是答案：D6.因参与非法集资受到的损失，由（）自行承担。A.集资参与人B.非法集资人C.非法集资协助人D.地方政府答案：A解析：《防范和处置非法集资条例》第二十五条明确规定：因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。7.下列哪项不是非法集资的常见手法？A.承诺高额回报，编造"一夜暴富"神话B.编造虚假项目，骗取社会公众信任C.利用亲情诱骗，扩大参与范围D.通过正规金融机构公开发行股票答案：D8.在非法集资案件中，"非法集资协助人"是指明知是非法集资而为其提供帮助并获取经济利益的单位和个人。下列哪项行为不属于非法集资协助行为？A.为非法集资提供广告宣传B.为非法集资提供资金托管账户C.为非法集资进行代言站台D.自身也出资参与非法集资答案：D解析：自身出资参与属于集资参与人，而非协助人。协助人是指为非法集资活动提供帮助并获利的主体。9.广告经营者、广告发布者违反规定为非法集资相关广告提供设计、制作、代理、发布等服务且未进行查验的，由市场监督管理部门给予警告，处（）罚款。A.1万元以上5万元以下B.2万元以上10万元以下C.5万元以上10万元以下D.10万元以上50万元以下答案：C10.养老领域非法集资的常见形式不包括（）。A.以提供"养老服务"为名吸收资金B.以投资"养老项目"为名吸收资金C.以销售"老年产品"为名吸收资金D.以缴纳社保费为名吸收资金答案：D解析：缴纳社保费应由法定社保机构收取，不属于非法集资的典型形式；其余三项均为养老领域非法集资的常见形式。11.当发现涉嫌非法集资线索时，公众应当向（）举报。A.当地处置非法集资牵头部门B.公安机关C.行业主管部门D.以上均可答案：D12.非法集资刑事案件中，集资诈骗罪与非法吸收公众存款罪的主要区别在于（）。A.是否面向社会公众B.是否承诺还本付息C.是否具有非法占有目的D.吸收资金的数额大小答案：C13.根据《中华人民共和国刑法》，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处（）以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。A.三年B.五年C.七年D.十年答案：A14.以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，以（）定罪处罚。A.非法吸收公众存款罪B.集资诈骗罪C.合同诈骗罪D.诈骗罪答案：B15.在识别非法集资时，"四看三思等一夜"法中的"三思"不包括（）。A.思量自己是否真正了解该产品及市场行情B.思量产品是否符合市场规律C.思量自身经济实力是否具备抗风险能力D.思量是否能够拉拢更多亲友参与答案：D二、多项选择题（每题3分，共30分）1.非法集资具有下列哪些特征？A.未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金B.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传C.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报D.向社会公众即社会不特定对象吸收资金答案：ABCD2.参与非法集资的风险由谁承担？下列说法正确的是（）。A.非法集资人承担主要责任B.非法集资协助人承担连带责任C.集资参与人自行承担损失D.政府财政兜底答案：ABC解析：A、B为法律明确规定的责任主体；C项依据《防范和处置非法集资条例》第二十五条；D项错误，国家明令禁止政府为非法集资兜底。3.非法集资常见的高发领域包括（）。A.民间投融资中介B.网络借贷C.虚拟理财D.养老机构答案：ABCD4.下列哪些属于非法集资的常见手段？A.承诺高额回报，初期按时足额兑现以骗取信任B.编造虚假项目如"新能源""区块链""虚拟货币"等热点概念C.利用名人代言、权威站台制造虚假声势D.利用亲情关系"杀熟"，拉拢亲友参与答案：ABCD5.处置非法集资过程中，处置非法集资牵头部门可以采取哪些措施？A.查封有关经营场所B.查封、扣押有关资产C.责令非法集资人、非法集资协助人追回、变价出售有关资产用于清退D.直接没收集资参与人的本金答案：ABC解析：D项错误。处置部门无权没收集资参与人资金，且清退资金来源包括追回、变价出售资产等。6.下列关于非法集资清退资金来源的说法，正确的有（）。A.非法集资资金余额B.非法集资人、非法集资协助人因非法集资获得的收益C.非法集资人、非法集资协助人变价出售相关资产的所得D.集资参与人获得的返利可以不予清退答案：ABC解析：D项错误。在清退集资款时，集资参与人已获得的本金和收益应当予以扣除。7.养老服务领域涉嫌非法集资的主要表现形式包括（）。A.以预售养老服务名额、床位为名收取会员费B.以投资养老公寓、养老山庄为名承诺返本销售C.以销售"保健品""理疗仪"等产品为名诱导老年人投资D.正规养老机构按月收取合理的养老服务费用答案：ABC8.非法集资刑事案件中，下列哪些情形可以认定为"以非法占有为目的"？（）A.集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还B.肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还C.携带集资款逃匿D.将集资款用于违法犯罪活动答案：ABCD9.根据《防范和处置非法集资条例》，互联网信息服务提供者、广告经营者、广告发布者发现涉嫌非法集资信息或广告，应当（）。A.立即停止提供服务B.保存有关记录C.及时向处置非法集资牵头部门报告D.自行将资金清退给集资参与人答案：ABC10.防范非法集资，公众应当做到（）。A.不轻信"高息保本"宣传B.不参与任何非正规渠道的投融资活动C.理性投资，选择正规金融机构D.积极举报身边的非法集资线索答案：ABCD三、判断题（每题2分，共20分）1.只要承诺保本高息，就一定是非法集资。答案：错误解析：正规金融机构的合法产品也可能承诺保本，关键要看是否经依法许可、是否面向不特定对象。2.非法集资参与人的利息损失不受法律保护。答案：正确3.参与非法集资的损失由政府承担。答案：错误4.非法集资人、非法集资协助人应当如实报告有关情况，配合做好资金清退工作。答案：正确5.任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益。答案：正确6.广告代言人明知是非法集资仍为其代言，需要承担相应法律责任。答案：正确7.养老机构只要有营业执照，就可以面向社会公众吸收资金。答案：错误解析：营业执照登记不代表获得金融业务许可。非金融持牌机构面向公众吸收资金即涉嫌非法集资。8.网络借贷平台可以归集出借人资金形成资金池后自行放贷。答案：错误解析：网络借贷信息中介机构不得归集资金设立资金池，不得自融自保。9.非法集资刑事案件中，集资参与人已获得的返利在清退时可以不予扣除。答案：错误解析：清退集资款时，已获得的本金和收益应当予以扣除。10.单位实施非法吸收公众存款行为，仅处罚直接负责的主管人员，不处罚单位本身。答案：错误解析：单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚，实行双罚制。四、简答题（每题10分，共20分）1.简述"四看三思等一夜"防范非法集资法的具体内容。答案：（1）四看：一看融资合法性，是否取得企业营业执照及金融业务牌照；二看宣传内容，是否含有或暗示"有担保、无风险、高收益、稳赚不赔"等内容；三看经营模式，有无实体项目、项目真实性、资金投向去向、获取利润方式等；四看参与主体，是否主要面向老年人等特定群体。（2）三思：一思自己是否真正了解该产品及市场行情；二思产品是否符合市场规律；三思自身经济实力是否具备抗风险能力。（3）等一夜：避免冲动决策，先征求家人和朋友意见，拖延一晚再决定。2.简述非法集资刑事案件中集资诈骗罪与非法吸收公众存款罪在犯罪构成上的主要区别。答案：（1）犯罪目的不同：集资诈骗罪要求行为人主观上具有非法占有目的，即以非法占有集资款为目的；非法吸收公众存款罪不要求具有非法占有目的，行为人通常意图返还本息。（2）侵犯客体不同：集资诈骗罪侵犯的客体是复杂客体，包括国家金融管理秩序和公私财产所有权；非法吸收公众存款罪侵犯的客体主要是国家金融管理秩序。（3）客观行为表现不同：集资诈骗罪客观上使用诈骗方法非法集资；非法吸收公众存款罪通常不以虚构事实、隐瞒真相为必要手段。（4）处罚力度不同：集资诈骗罪法定刑显著重于非法吸收公众存款罪。五、案例分析题（共20分）1.某养老产业公司以"预交床位费、享受高额返利"为名，通过发放传单、组织免费旅游、送鸡蛋等方式吸引老年人参与，承诺预交5万元床位费，每月返还1000元"养老服务补贴"，三年期满返还全部本金。该公司未取得任何金融业务许可，实际也未建设任何养老社区。至案发时，共吸收120余名老年人资金共计600余万元，大部分资金被用于支付前期参与者的返利及公司高管的奢侈消费。请回答：（1）该公司行为是否构成非法集资？请说明理由。（10分）（2）该公司的行为可能涉嫌什么罪名？请结合案情分析。（10分）答案：（1）构成非法集资。理由如下：第一，未经许可。该公司仅取得营业执照，未取得国务院金融管理部门颁发的金融业务许可证，不具备吸收公众资金的合法资格。第二，许诺还本付息。以"每月返还1000元养老服务补贴、三年期满返还全部本金"为由，承诺高额回报。第三，向社会不特定对象公开宣传。通过发放传单、组织免费旅游等方式面向社会公开宣传，且实际吸收对象达120余名老年人，属于不特定对象。综上，该公司的行为完全符合非法集资三要件，构成非法集资。（2）该公司的行为涉嫌集资诈骗罪。理由如下：第一，使用了诈骗方法。公司对外宣传所称的养老社区实际并不存在，虚构投资项目、隐瞒资金真实用途，属于以虚构事实、隐瞒真相的方法骗取资金。第二，具有非法占有