银行保函业务风险责任告知书模板

银行保函业务风险责任告知书模板一、适用范围与效力本告知书是银行保函业务合规流程的强制性前置文件，效力优先于业务申请单、口头沟通记录、往来邮件等其他非正式材料。•适用范围：本告知书适用于[银行全称]各分支机构受理的全部银行保函业务，包括但不限于投标保函、履约保函、预付款保函、质量保修保函、农民工工资支付保函、关税保函等见索即付类保函及一般责任类保函。•法律效力：申请人及反担保人签署本告知书后，即视为银行已完整履行风险告知义务，被告知方已充分知晓本告知书所列全部风险、责任及操作要求，自愿承担相应后果。本告知书作为保函担保合同的附件，与主合同具有同等法律效力。二、保函业务基本信息保函基本信息是责任划分的核心依据，所有信息需经双方核对一致后方可进入后续流程。序号信息项填写内容备注1保函内部编号[]由银行经办岗填写2申请人全称[]需与营业执照名称完全一致3受益人全称[]需与基础合同甲方名称完全一致4保函类型[]如投标保函/履约保函/预付款保函/质量保函等5保函金额人民币[]元（大写：[]）大小写需完全一致6保函有效期自[YYYY年MM月DD日]起至[YYYY年MM月DD日]止需明确到具体日期，不得使用模糊表述7索赔触发条件[见索即付/附违约证明索赔/一般责任保证]需明确约定所需索赔单据清单8反担保方式[保证金/第三方保证/不动产抵押/股权质押/组合反担保]需明确反担保比例及具体标的9基础合同编号[]需与合同正本编号一致10经办机构[银行XX分行/支行]三、银行方责任边界银行仅承担保函文本明确约定的担保责任，不对基础交易的实际履行情况、交易双方的口头约定承担任何连带责任。3.1必须履行的责任•赔付责任：针对见索即付保函，银行必须在收到受益人提交的完全符合保函约定的索赔单据后5个工作日内，将赔付款项足额支付至受益人指定账户；针对一般责任保函，银行必须在收到法院生效判决或仲裁裁决后10个工作日内履行赔付义务。•告知责任：银行必须在保函开立前1个工作日，将最终版保函草本通过书面（含加盖公章的扫描件）方式发送给申请人确认；必须在收到受益人索赔资料后1个工作日内，将全套索赔单据扫描件及索赔通知发送至申请人指定联系人。•留痕责任：银行必须将保函申请资料、审核记录、告知书、赔付凭证等全部业务档案留存至保函到期后5年，不得擅自销毁或篡改。3.2可以免责的情形•索赔单据不符：受益人提交的索赔通知书、违约证明等文件，与保函约定的单据名称、份数、签章格式、内容要素存在任一不一致的，银行有权在收到索赔后3个工作日内发出拒付通知并说明不符点，不承担赔付责任。•保函已失效：受益人提交索赔的时间晚于保函约定的有效期截止日24:00的，银行有权直接拒赔。•欺诈索赔：银行收到公安机关出具的受益人涉嫌保函诈骗的立案通知书，或法院出具的止付令的，必须暂停赔付，待司法程序终结后再行处置。•不可抗力：因地震、洪水、战争等不可抗力导致银行无法正常履行赔付义务的，银行不承担逾期赔付责任，但需在不可抗力消除后3个工作日内恢复履行。3.3严禁实施的行为•严禁银行未经申请人书面同意，擅自修改保函核心条款（包括金额、有效期、索赔条件、受益人名称），违规修改导致的损失由银行全额承担。•严禁银行泄露申请人的基础交易信息、财务数据等商业秘密（司法机关依法要求提供的除外），泄露造成的损失由银行承担。•严禁银行在保函约定的赔付条件未达成时，擅自向受益人赔付，违规赔付的款项由银行自行承担。四、申请人风险与责任申请人作为基础交易的履行主体，是保函风险的最终承担方，需对基础交易真实性、履约合规性、反担保足值性承担全部责任。4.1基础交易类风险与责任•履约违约风险演化路径：申请人未按基础合同约定完成履约（如工期延误超合同约定阈值、质量不达标、未按约供货）→受益人按保函条款提交相符索赔单据→银行履行见索即付义务→银行向申请人及反担保人追偿全部损失。

责任要求：申请人必须严格按照基础合同约定履行全部义务，每月5日前向银行报送上月基础合同履行进度表（见附件1）。

违约后果：银行赔付后，申请人必须在3个工作日内将全部赔付款项（含本金、按全国银行间同业拆借中心公布的1年期LPR4倍计算的逾期利息、律师费、诉讼费等追偿费用）存入银行指定账户，逾期按日万分之八计收罚息，同时纳入人民银行征信不良记录。•基础合同变更风险演化路径：申请人私下与受益人协商变更基础合同核心条款（金额增减超10%、工期延期超30天、质量标准提升）→未通知银行导致保函担保范围与实际交易不符→受益人按变更后的交易提交索赔→银行仍需按原保函约定赔付，扩大的损失由申请人自行承担。

责任要求：申请人必须在与受益人达成基础合同变更意向前3个工作日，向银行提交书面变更申请及相关资料，经银行风控审核同意并出具保函修改函后，方可签署变更协议。

违约后果：未按要求通知银行的，银行有权在发现后1个工作日内解除担保责任，已赔付的款项由申请人全额承担，且申请人需额外支付保函金额5%的违约金。•交易真实性风险演化路径：申请人伪造中标通知书、基础合同等资料骗取银行开立保函→受益人持伪造资料索赔/银行排查发现造假→银行拒赔并向公安机关报案→申请人承担刑事责任及民事赔偿责任。

责任要求：申请人必须保证提交的全部基础交易资料真实、合法、有效，配合银行的尽职调查及贷后检查。

违约后果：资料造假的，银行有权在发现后1个工作日内撤销保函，申请人需支付保函金额10%的违约金，涉嫌犯罪的移送公安机关处理，同时纳入银行黑名单，永久不得办理任何信贷业务。4.2保函文本类风险与责任•有效期敞口风险演化路径：申请人未明确要求保函约定固定有效期截止日，仅约定“质保期结束后失效”“项目竣工验收合格后失效”等模糊表述→受益人可长期持有保函，随时提出索赔→申请人长期占用反担保额度，面临无固定期限的担保风险。

责任要求：申请人必须在保函申请时明确约定具体的有效期截止日期，优先设置“最迟不超过YYYY年MM月DD日”的兜底条款。

风险承担：因申请人未明确有效期导致的敞口风险，全部由申请人承担，银行有权随时要求申请人追加反担保。•索赔条件模糊风险演化路径：保函索赔条件仅约定“受益人提出索赔即付”，未明确所需单据的具体要求→受益人仅需提交索赔通知书即可获得赔付→申请人无法以基础交易违约证据为由对抗索赔。

责任要求：申请人应当在确认保函草本时，核对索赔单据要求（如需提供违约证明、监理单位出具的整改通知书等），避免无理由见索即付条款。

风险承担：申请人已签字确认保函草本的，视为认可索赔条件，后续不得以索赔条件不合理为由拒绝承担追偿责任。•保函转让风险演化路径：保函约定可转让→受益人将保函转让给第三方→第三方提出索赔→银行需按约定赔付→申请人与原受益人的基础交易纠纷无法对抗第三方索赔。

责任要求：申请人优先选择不可转让保函，如确需转让，必须事先经银行风控审核同意。

风险承担：未经申请人同意银行擅自允许转让的，由银行承担责任；申请人已确认可转让条款的，相关风险由申请人自行承担。4.3反担保类风险与责任•保证金扣划风险演化路径：受益人提出相符索赔→银行履行赔付义务→银行直接扣划申请人存入的保证金→保证金不足的，银行继续追偿剩余部分。

责任要求：申请人必须在保函开立前1个工作日，将约定比例的保证金存入银行指定的保证金专户，保证金不得用于其他用途。

违约后果：保证金账户余额不足导致银行垫款的，申请人需在3个工作日内补足垫款，逾期按日万分之八计收罚息。•抵质押物处置风险演化路径：申请人未按时偿还银行赔付款项→银行有权依法处置抵质押物（不动产、股权、存单等）→处置价款不足以覆盖损失的，银行继续向申请人追偿。

责任要求：申请人必须配合银行办理抵质押登记手续，保证抵质押物无权属争议、无查封冻结、评估价值不低于约定的反担保金额。

违约后果：抵质押物存在权属瑕疵导致银行无法实现优先受偿权的，申请人需额外支付保函金额3%的违约金，并在5个工作日内提供符合要求的补充反担保。4.4合规类风险与责任•严禁用途违规禁止情形：严禁将银行保函用于非法融资、民间借贷、骗取他人财物等违法活动。

后果：银行有权在发现违规情形后1个工作日内撤销保函，已赔付的款项由申请人全额承担，涉嫌犯罪的移送公安机关处理。

替代方案：申请人如有融资需求，可向银行申请保函质押贷款、供应链融资等正规信贷产品。•严禁逃废债务禁止情形：严禁申请人通过转移资产、注销公司、变更法定代表人等方式逃避银行追偿责任。

后果：银行有权在确认逃废债务事实后3个工作日内向法院申请财产保全，查封、冻结申请人及反担保人的全部资产，同时将相关人员纳入失信被执行人名单。

替代方案：申请人如确无能力偿还赔付款项，可在赔付后5个工作日内向银行提交债务重组申请，经审核同意后可按6~24个月期限分期偿还。五、反担保人责任反担保人对申请人的全部债务承担连带清偿责任，其责任范围不因申请人与受益人私下变更基础合同而减免。5.1责任范围反担保的责任范围包括但不限于：保函赔付款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、银行实现债权的费用（律师费、诉讼费、保全费、评估费、拍卖费等）。5.2责任履行要求•银行赔付后，有权直接要求反担保人在3个工作日内代偿全部款项，无需先向申请人追偿。•反担保人应当每季度向银行报送真实的财务报表、经营数据等资料，配合银行的贷后检查。•反担保人发生合并、分立、注销、主要资产被查封等重大事项时，必须提前5个工作日书面通知银行，否则需承担保函金额5%的违约金。5.3免责限制反担保人不得以以下理由拒绝承担反担保责任：•申请人与受益人私下变更基础合同未通知反担保人（但银行同意变更的除外）；•申请人的实际经营情况与反担保申请时提交的资料不符；•反担保人自身的内部决策程序未通过（但银行明知程序存在瑕疵的除外）。六、索赔事件处置流程与责任划分索赔事件发生后，各方需按固定时限协同处置，任何一方逾期响应需承担相应的扩大损失。6.1索赔受理与通知（T+1日）•责任主体：银行保函经办岗•动作要求：银行收到受益人提交的索赔资料后，1个工作日内完成单据初审，同时将索赔通知书、全套索赔单据扫描件发送至申请人指定联系人（联系方式见附件2）。•产出：《保函索赔通知书》（加盖银行业务专用章）6.2申请人异议反馈（T+3日）•责任主体：申请人/反担保人•动作要求：申请人收到索赔通知后，如有异议，必须在2个工作日内提交书面异议材料及相关证据，同时向法院申请止付令或向公安机关报案并取得立案通知书。•判定标准：◦申请人提交法院止付令或公安机关立案通知书的，银行暂停赔付程序，待司法程序终结后再行处置；◦申请人未在规定时间内提交异议，或提交的异议无有效司法文书支持的，银行视为申请人认可索赔，按约定履行赔付义务。6.3赔付执行与追偿（T+8日）•责任主体：银行风控岗/申请人•动作要求：1.银行在赔付完成后1个工作日内，将赔付凭证、追偿通知书发送给申请人及反担保人；2.申请人及反担保人必须在收到追偿通知书后3个工作日内，将全部应付款项存入银行指定账户。•逾期后果：逾期未偿付的，银行有权直接扣划保证金、处置抵质押物，或向法院提起诉讼。6.4后续跟踪与闭环•责任主体：银行客户经理/申请人•动作要求：赔付完成后，银行每月跟踪申请人的还款情况及基础交易纠纷进展；申请人与受益人达成和解的，必须在和解协议签署后2个工作日内将和解协议提交银行备案。•改进机制：银行每季度对全部索赔事件进行复盘，梳理共性风险点，优化保函审核标准及风险告知内容，形成PDCA管理闭环。•产出：《索赔处置闭环报告》（银行内部存档，申请人可凭单位介绍信申请查阅）七、特殊情形责任划分针对保函展期、撤销、修改等非常规操作，各方责任需按本条款明确划分，不得通过口头约定变更。7.1保函展期•申请要求：申请人必须在保函到期前15天提交展期申请及相关证明材料（如工期延期协议、双方签字的展期意向书），逾期提交的，银行有权拒绝受理。•责任划分：◦因申请人未及时提交展期申请导致受益人索赔的，全部责任由申请人承担；◦银行同意展期但未及时出具展期函导致索赔的，由银行承担责任。7.2保函撤销•撤销条件：必须满足以下任一条件方可办理撤销：1.受益人出具加盖公章的书面撤销函，经银行核验真伪无误；2.保函有效期届满且受益人未提出索赔；3.银行已履行全部赔付义务且申请人已还清全部款项。•责任划分：申请人单方面申请撤销保函的，银行不予受理；申请人伪造受益人撤销函的，按骗保处理。7.3保函修改•修改范围：仅可修改保函付款账户、通讯地址等非核心条款，核心条款（金额、有效期、索赔条件、受益人）修改需按新开立保函流程重新审核。•责任划分：申请人提交的修改申请有误导致的损失，由申请人承担；银行操作失误导致的损失，由银行承担。八、确认与签署本页签署是银行受理保函申请的必要前提，签署即视为被告知方已完整阅读、理解并自愿接受本告知书全部条款。签署主体单位名称法定代表人/授权代表签字公章/合同专用章日期申请人[][][][YYYY年MM月DD日]反担保人（如有）[][][][YYYY年MM月DD日]银行经办机构[银行XX分行/支行]经办人签字：[]<br>风控岗签字：[]业务专用章[YYYY年MM月DD日]附件1：银行保函业务申请人风险自查表用途：申请人在提交保函申请前自行核查，提前规避基础风险。序号检查项检查标准检查结果（是/否）责任人签字1基础交易真实性中标通知书、合同正本、付款凭证等资料齐全且真实有效2履约能力匹配申请人具备相应的资质、人员、设备，可按合同