防范和打击非法金融活动竞赛试题库50题(含答案)

防范和打击非法金融活动竞赛试题库50题(含答案)一、单项选择题（每题1分，共30分）1.根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。下列哪项不属于非法集资的三要件？A.未经许可或违反国家金融管理规定B.许诺还本付息或给予其他投资回报C.向不特定对象吸收资金D.吸收资金数额巨大答案：D解析：非法集资三要件为"非法性、利诱性、社会性"，分别对应A、B、C三项，吸收资金数额大小不是构成要件。2.根据《防范和处置非法集资条例》，对非法集资人处以罚款的金额是？A.处50万元以上500万元以下罚款B.处100万元以上1000万元以下罚款C.处200万元以上2000万元以下罚款D.处10万元以上100万元以下罚款答案：C3.非法集资犯罪中的"非法吸收公众存款罪"规定于《中华人民共和国刑法》哪一条？A.第160条B.第176条C.第192条D.第266条答案：B解析：第176条规定非法吸收公众存款罪；第192条规定集资诈骗罪；第266条规定诈骗罪。4.以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，构成下列哪一罪名？A.非法吸收公众存款罪B.集资诈骗罪C.合同诈骗罪D.组织领导传销活动罪答案：B5.下列关于养老领域非法集资风险提示的说法，错误的是？A.以提供"养老服务"为名向老年人收取会员费、床位费，承诺还本付息的，存在非法集资风险B.以投资"养老项目"为名承诺高额回报的，存在非法集资风险C.老年人购买养老理财产品时应选择正规持牌金融机构D.养老机构只要持有民政部门颁发的登记证书，就可以向老年人吸收资金答案：D6.根据《关于进一步打击整治养老诈骗的通知》精神，下列哪类行为不属于养老诈骗常见手段？A.打着"免费旅游""免费讲座"旗号吸引老年人参与B.以"以房养老"为名诱骗老年人抵押房产C.冒充公检法机关工作人员要求老年人转账"安全账户"D.在社区开展正规金融知识公益宣传答案：D7.P2P网贷平台在退出过程中，下列哪种做法是合规的？A.擅自停止平台运营，隐匿转移资产B.发布清退公告，制定良性退出方案并接受监管部门监督C.将投资人资金转为平台股权，强制债转股D.以虚拟货币代币形式偿还投资人本息答案：B8.关于虚拟货币交易炒作活动，下列说法正确的是？A.虚拟货币具有与法定货币同等的法律地位B.虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动，一律严格禁止C.个人可以自由参与虚拟货币挖矿，不受任何限制D.银行可以为虚拟货币交易平台提供支付结算服务答案：B9.下列哪项属于典型的"庞氏骗局"特征？A.真实的投资项目，稳定的收益回报B.无真实投资项目，以后期参与者的资金支付前期参与者的收益C.投资项目经过严格尽职调查D.资金由第三方托管机构独立托管答案：B10.根据《中华人民共和国刑法》第176条，非法吸收公众存款罪的最高刑期是？A.三年以下有期徒刑B.五年以下有期徒刑C.十年以上有期徒刑D.无期徒刑答案：C11.下列哪种行为构成"非法集资"？A.企业向内部职工筹集资金用于生产经营，未向社会公开宣传B.企业经批准面向社会公众发行债券C.企业未经许可，通过推介会向社会公众宣传投资项目并承诺保本付息，吸收资金D.商业银行依法吸收公众存款答案：C解析：向内部职工筹资且未公开宣传、未向社会吸收资金的，一般不认定为非法集资；A项属于排除情形。12.处置非法集资工作中，坚持"打早打小"原则的意义在于？A.提高罚款金额B.及时查明犯罪事实，将风险化解在萌芽状态，防止风险扩大C.减少司法机关工作量D.方便媒体宣传报道答案：B13.以下哪项是正规金融机构的典型特征？A.承诺年化收益率15%以上且保本保息B.通过手机应用即可开户并吸收存款，无任何线下网点C.持有金融监管部门颁发的金融业务许可证D.注册地在境外，但面向中国境内公众开展业务答案：C14.关于"套路贷"的认定，下列说法正确的是？A.民间借贷中约定较高利息即构成"套路贷"B."套路贷"是以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使被害人签订虚高借款协议的行为C.只要按时还款就不会被认定为"套路贷"D.正规小贷公司都不构成"套路贷"答案：B15.根据《防范和处置非法集资条例》，参与非法集资受到的损失由谁承担？A.国家财政兜底B.非法集资人全额赔偿C.参与人自行承担D.地方政府按比例补偿答案：C16.在防范非法集资宣传教育中，"四不"原则是指？A.不看不听不闻不问B.不贪不信不投不转C.不理不睬不回应不操作D.不听信、不参与、不传播、不转账答案：D17.下列哪项属于证券领域非法金融活动？A.证券公司依法代理客户买卖股票B.未经批准，以"内部原始股"为名向社会公众转让未上市公司股权C.基金公司公开发行公募基金D.投资者通过券商交易软件买卖ETF答案：B18.根据《防范和处置非法集资条例》，下列哪个部门负责牵头防范和处置非法集资工作？A.公安机关B.市场监督管理部门C.国务院金融管理部门D.各级人民政府答案：D解析：条例规定，地方各级人民政府负责本行政区域内防范和处置非法集资工作，明确牵头部门。19.在识别非法集资时，常见的"高息诱饵"通常指年化收益率明显高于同期银行存款利率多少倍以上？A.1倍B.2倍C.3倍D.5倍答案：B20.下列哪种广告宣传行为违反《广告法》关于防范非法集资的规定？A.银行在网点宣传理财产品，注明"理财有风险，投资需谨慎"B.投资公司宣传其理财产品"零风险、保本保息、刚性兑付"C.基金公司在官网公布产品净值波动情况D.保险公司介绍保险产品的保障范围和免责条款答案：B21.关于"校园贷"的治理，下列说法错误的是？A.未经银行业监管部门批准设立的机构不得为大学生提供信贷服务B.各种以"培训贷""回租贷"等形式变相向大学生放贷的行为均属于整治对象C.大学生可以向任何网贷平台借款，只要按时还款即可D.严厉打击针对大学生的暴力催收行为答案：C22.在实践中，非法集资案件追赃挽损率普遍较低，主要原因不包括？A.集资款被挥霍B.集资款被转移隐匿C.集资款用于真实生产经营并产生稳定收益D.资金链断裂后无资产可供清退答案：C23.关于地方交易场所，下列说法正确的是？A.地方交易场所可以开展标准化合约集中交易B.经过省级人民政府批准设立的交易场所可以从事期货交易C.地方交易场所未经批准不得开展"类证券""类期货"交易D.交易场所可以自行制定交易规则，无需报备答案：C24.金融机构在反洗钱工作中，对客户身份识别的基本要求是？A.仅对大额交易客户进行身份识别B.采取合理方式确认并记录客户身份信息，识别受益所有人C.只需登记客户姓名和电话号码D.委托第三方机构全权负责客户身份识别答案：B25.下列哪项行为属于洗钱活动？A.将合法经营收入存入自己银行账户B.通过地下钱庄将非法所得转移至境外C.使用银行卡在商场正常消费D.企业按规定向税务机关申报纳税答案：B26.根据《防范和处置非法集资条例》，处置非法集资牵头部门在调查期间，对相关责任人可以采取的措施不包括？A.查封、扣押相关财物B.限制相关责任人出境C.直接判处相关责任人有期徒刑D.查询相关账户信息答案：C解析：判处刑罚属于司法机关的职权，处置非法集资牵头部门为行政机关，无权直接判刑。27.下列哪项不属于传销的典型特征？A.要求参加者缴纳费用或购买商品获得加入资格B.按照一定顺序组成层级，直接或间接以发展人员数量作为计酬依据C.销售的商品质量优良、价格合理，主要依靠商品销售收入盈利D.引诱、胁迫参加者继续发展他人参加，骗取财物答案：C28.在网络时代，非法集资活动呈现的新特征不包括？A.利用互联网平台跨区域传播B.借助虚拟货币、区块链等概念包装C.资金归集和转移更加隐蔽D.完全局限于线下熟人之间口口相传答案：D29.发现涉嫌非法集资活动时，公众应通过哪个渠道举报？A.拨打120急救电话B.向当地处置非法集资牵头部门或公安机关举报C.在网络上发布未经核实的举报信息D.直接扣留涉嫌非法集资人员答案：B30.根据《处置非法集资条例（征求意见稿）》的精神，非法集资参与人因参与非法集资获得的收益应当？A.予以保留B.不予保护，已获得的收益可以冲抵本金，余额应予以追缴C.全额上缴国库，本金损失由国家补偿D.由参与人自行决定是否退还答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分）1.非法集资的常见手段包括？A.承诺高额回报，编造"一夜暴富"神话B.编造虚假项目，如以"新技术""区块链"等为幌子C.利用亲情诱骗，通过亲戚朋友扩散D.通过名人站台、虚假宣传造势答案：ABCD2.下列属于养老领域非法集资常见形式的有？A.以预售养老床位、养老服务为名吸收资金B.以投资养老公寓、养老山庄等养老项目为名吸收资金C.以销售"养老产品"（如保健品、器材）为名吸收资金D.以"以房养老"为名，诱骗老年人抵押房产借款答案：ABCD3.关于防范非法集资的"三看三思"方法，属于"三看"内容的有？A.看是否取得金融监管部门（人民银行、银保监会、证监会等）的批准文书B.看经营范围是否包含吸收存款、发行理财等金融业务C.看宣传中是否含有或暗示"有担保、无风险、高收益、稳赚不赔"等内容D.看投资项目的技术是否领先同行答案：ABC4.下列哪些主体可以作为非法集资的举报人向处置非法集资牵头部门举报？A.非法集资参与人B.非法集资人的内部员工C.任何了解情况的公民D.与非法集资无关的媒体记者答案：ABCD5.根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，下列属于"非法吸收公众存款"行为特征的有？A.未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金B.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传C.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报D.向社会公众即社会不特定对象吸收资金答案：ABCD6.洗钱犯罪的上游犯罪包括？A.毒品犯罪B.黑社会性质的组织犯罪C.恐怖活动犯罪D.贪污贿赂犯罪答案：ABCD解析：根据《刑法》第191条，洗钱罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等。7.以下属于非法金融广告特征的有？A.承诺投资理财回报率高于同期银行贷款利率2倍以上B.使用"国家级""最高级""最佳"等极限用语C.未对投资风险进行充分提示D.以新闻报道形式发布软广告答案：ABCD8.处非工作中，对非法集资风险的监测预警渠道包括？A.大数据风控模型识别异常资金流B.群众举报C.金融机构可疑交易报告D.网格员日常巡查答案：ABCD9.关于清退集资资金来源，下列哪些属于可以用于清退的资金范围？A.非法集资人归集的资金B.非法集资人变卖相关资产的所得C.非法集资人股东从非法集资中获取的经济利益D.为非法集资提供帮助的广告经营者收取的广告费答案：ABCD10.消费者在选择金融产品时，应重点核验金融机构的哪些资质？A.金融许可证B.营业执照上的经营范围C.金融监管部门官网公示信息D.公司自行印制的荣誉证书和牌匾答案：ABC三、判断题（每题1分，共10分）1.所有固定收益类理财产品都承诺保本保息。答案：错误解析：资管新规要求打破刚性兑付，银行理财产品不得承诺保本保息，投资者需自行承担投资风险。2.非法集资不是犯罪，仅属于一般违法行为。答案：错误解析：非法集资行为根据情节轻重，可能构成非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪，属于刑事犯罪。3.参与非法集资的损失由参与人自行承担。答案：正确4.任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益。答案：正确5.小额贷款公司可以面向社会公众吸收存款。答案：错误6.养老服务机构预先收取会员费并承诺高额利息回报，属于合法经营行为。答案：错误7.金融机构从业人员可以利用职务便利，私自销售非本机构发行的理财产品。答案：错误8.地方金融组织（如融资担保公司、典当行）由地方金融监管部门实施监管。答案：正确9.公安机关在处置非法集资案件中有权查询、冻结涉案账户。答案：正确10.只要企业在工商部门注册登记，就可以从事金融业务。答案：错误四、简答题（每题5分，共20分）1.简述非法集资的四个常见特征。答案：(1)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；(2)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；(3)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；(4)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。2.简述"一守三不"防范非法集资口诀的具体内容。答案："一守"是指守住钱袋子；"三不"是指不贪图高息诱惑、不轻信熟人介绍、不参与非法集资。实践中常用的口诀为"守住钱袋子，护好幸福家"。解析：该项目为开放性知识点，不同地区宣传口径略有差异，核心要义是引导公众树立风险意识，远离高息诱惑。3.简述养老领域非法集资的主要风险提示。答案：(1)高额返利无法实现，资金安全无法保障；(2)虚假宣传诱导，夸大养老项目收益；(3)资金安全无保障，大量资金由个人账户或普通公司账户收取，脱离监管；(4)养老需求无法满足，所投资的项目往往名不副实。4.发现自己可能已参与非法集资，应当采取哪些措施？答案：(1)立即停止转账汇款，避免损失扩大；(2)整理并妥善保管合同、转账凭证、聊天记录等证据材料；(3)及时向当地处置非法集资牵头部门或公安机关报案；(4)积极配合调查，通过法定程序参与资金清退，不轻信"内部清退""优先兑付"等骗局。五、案例分析题（每题10分，共20分）1.某公司以"投资建设养老生态园"为名，通过发放传单、举办推介会等方式，向社会不特定老年人吸收资金。宣传中承诺年化收益率18%，并组织老年人赴外地免费参观考察。为增强可信度，该公司还邀请当地某知名主持人站台宣传。公司实际并未取得金融业务许可证，且养老生态园项目尚在规划阶段。截至案发，共吸收资金5000余万元，涉及老年人800余人。请回答：(1)该公司的行为涉嫌什么罪名？为什么？(2)结合本案，谈谈老年人应如何防范此类非法集资陷阱。答案：(1)该公司行为涉嫌非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪。理由如下：①未经金融监管部门批准，不具备吸收公众存款的合法资质；②以投资养老项目为名，向社会公开宣传；③承诺18%的高额年化回报，具有利诱性；④