经济师中级金融专业知识与实务（单项选择题）模拟试卷5

经济师中级金融专业知识与实务（单项

选择题）模拟试卷5

一、单项选择题（本题共25题，每题1.0分，共25

分。）

1、商业银行资本净额与风险加权资产总额的比例不得低于（）。

A、4%

B、10%

C、8%

D、12%

标准答案：C

知识点解析：按目前规定，商业银行资本充足率，即资本净额与风险加权资产总额

之比不得低于8%。

2、李女士近期购买饮料中奖2000元，若她将这笔钱存入银行，按单利计算，在年

利率4%的情况下，10年后李女士可以拿到（）元。

A、800

B、2400

C、2800

D、2960.5

标准答案：C

知识点解析：如果按单利计算，李女士10年后可以拿到的金额：

FVn=P（1+rxn）=2000x（1+4%x10）=2800（%）.

3、有价证券的价格是以一定的市场利率和预期收益为基础计算得出的（）。

A、期值

B、现值

C、有效利率

D、复合利率

标准答案：B

知识点解析：有价证券的价格实际上是以一定市场利率和预期收益为基础计算得出

的现值。

4、某机构发售了面值为100元，年利率为5%,到期期限为10年的债券，按年付

息。某投资者以90元的价格买入该债券，2年后以98元的价格卖出，则该投资者

的实际年收益率为（）。

A、5%

B、7%

C、9.8%

D、10%

标准答案：D

知识点解析：实际收益率，即卖出信用工具时金融工具的票面收益及其资本损益与

买入价格的比。其计算公式为：r=[（P「Po）/T+C]/Po=[（98-9O）/2+100x5%]/

90xl00%=10%o

5、不能向居民发放贷款的金融机构是（）。

A、中国农业发展银行

B、中国建设银行

C、农村信用合作社

D、城市商业银行

标准答案：A

知识之解析：中国农业发展银行是我国的政策性银行，主要任务是按照国家有关法

律、法规、方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家

规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付。它不直接向居民发放贷

款。

6、目前，我国的农村信用社由（）直接管辖。

A、省级人民政府

B、地方合作金融机构

C、地市级人民政府

D、中国银监会

标准答案：A

知识点解析：2003年以来，我国的农村信用社先是以三种模式开展改革。在此框

架基础上，国务院决定信用合作社与中国人民银行脱钩，各省、自治区、直辖市组

建省级信用联社，统一管理辖区内信用社，并承担农村信用社的风险处置责任。银

监会依法行使对农村信用社的金融监管职能，承担监管责任。

7、（2013年）我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、来自少数银

行的融入资金以及（）。

A、公众存款

B、政府出资

C、发行债券

D、捐赠资金

标准答案：D

知识点解析：根据有关规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、

捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。

8、巴西的金融监管体制是典型的“牵头式”监管体制，由国家货币委员会牵头，负

责协调对不同金融行业监管机构的监管活动。这属于（）的监管体制。

A、集中统一

B、分业监管

C、不完全集中统一

D、完全不集中统一

标准答案：c

知识点露析：不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式”和“双峰式”两类监管体

制，巴西是典型的“牵头式”监管体制。

9、现代商业银行财务管理的核心是（）。

A、基于利润最大化的管理

B、基于投入产出的最大化管理

C、基于价值的管理

D、基于核心资本的效率管理

标准答案：C

知识点解析：现代商业策行财务管理的核心是基于价值的管理。

10,在资产定价模型中，。值为1的证券被称为具有（）.

A、激进型风险

B、防卫型风险

C、平均风险

D、系统性风险

标准答案：C

知识点解析：B值可以用来衡量证券的实际收益率对市场投资组合的实际收益率的

敏感度，如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大Y%,则证券i的实际收

益率比预期大PixY%。因此，B值高（大于1）的证券被称为“激进型”的，这是因为

它们的收益率趋向于放大整体市场的收益率：P值低（小于1）的证券被称为“防

型''的；市场组合的。为1的证券被称为具有“平均风险

11、（2012年）在证券一、二级市场上，投资银行所开展的最本源、最基础的业务活

动分别是（）。

A、证券发行与交易、财务顾问与投资咨询

B、证券经纪与交易、证券发行与承销

C、证券发行与承销、证券经纪与交易

D、证券经纪与交易、财务顾问与投资咨询

标准答案：c

知识点解晶：在证券一级市场上，证券发行与承销业务是投资银行最本源、最基础

的业务活动，是投资银行为公司或政府机构等融资的主要手段之一。证券经纪与交

易是投资银行在二级市场上最本源、最基础的业务活动。

12、《证券公司风险控制指标管理办法》自（）起施行。

A、2006年7月5日

B、2006年11fl1H

C、2008年6月1日

D、2009年I月I日

标准答案：B

知识点解析：2006年7月5日，证监会颁布《证券公司风险控制指标管理办

法》，本法自2006年11月1日起施行，并在2008年6月进行了修订。

13、下列属于金融约束沦与金融抑制论的根本区别的是（）。

A、金融约束论强调严格管制，金融抑制论强调金融自由化

B、金融约束是主动的，金融抑制是被动的

C、金融约束是在金融抑制的基础上发展起来的

D、金融约束论指出通过一些适当的金融管制措施来创造租金，为竞争者提供适当

的激励

标准答案：D

知识点解析：租金创造的直接目的是为竞争者提供适当的激励，诱发出一种对社会

有益的活动。这是金融约束论与金融抑制论的根本区别。

14,货币供给包括（）.

A、货币供给行为和货行供给量

B、货币供给频率和货币供给政策

C、货币供给行为和货币供给频率

D、货币供给量和货币供给政策

标准答案：A

知识点解析：货币供给是相对于货币需求而言的，它包括货币供给行为和货币供给

量两大内容。货币供给行为是指银行体系通过自己的业务活动向再生产领域提供货

币的全过程，研究的是货币供给的原理和机制。货币供应量是指金融系统根据货币

需求量,通过其资金运用,注入流通中的货而量°

15、物价总水平上涨的年平均率在2位数以上，且发展速度很快，这种通货膨胀类

型是（）。

A、爬行式通货膨胀

B、温和式通货膨胀

C、奔腾式通货膨胀

D、恶性通货膨胀

标准答案：c

知识点诵析：奔腾式通货膨胀是指物价总水平上涨率在2位数以上，且发展速度很

快的通货膨胀。

16、（2013年）在中央银行的职能中，“银行的银行”的职能主要是指（）。

A、垄断发行货币，调节货币供应量

B、代理国库，对政府融通资金

C、集中保管存款准备金，充当最后贷款人

D、实施货币政策，制定金融法规

标准答案：C

知识点解析：中央银行是银行的银行，指中央银行通过办理存、放、汇等项业务，

作商业银行与其他金融机构的最后贷款人，履行的职责有：（1）集中保管存款准备

金；（2）充当最后贷款人；（3）主持全国银行间的清算业务；（4）主持外汇头寸抛补业

务。

17、（2012年）我国商业银行实行贷款的五级分类管理。这是我国商业银行进行（）管

理的举措。

A、信用风险

B、市场风险.

C、操作风险

D、国家风险

标准答案：A

知识点解析：我国商业策行实行的贷款五级分类管理属于信用风险管理中过程管理

的事中管理阶段的举措。

18,下列关于我国的金融监管的发展阶段的说法，错误的是（）.

A、在改革开放以前，我国金融业与高度集中的计划经济管理体制相适应，建立了

“大一统''的国家金融体系

B、1983年，中国工商银行从中国人民银行分离出来，中央银行独立出来，形成专

门的金融监管机构

C、1994年10月，中国证监会成立

D、保监会负责监管全国商业保险市场

标准答案：C

知识点解析：中国证监会成立于1992年10月。

19、（2014年）在理论上，可以用来调节国际收支逆差的宏观经济政策是（）。

A、松的财政政策

B、松的货币政策

C、本币贬值

D、刺激进口

标准答案：C

知识点解析•：在国际收支逆差时，可以采用本币法定贬值或贬值的政策。这样，以

外币标价的本国出口价珞下降，从而刺激出口，而以本币标价的本国进口价格上

涨，从而限制进口。

20、某投资者购买了10000元的投资理财产品，期限2年，年利率为6%,按年支

付利息。假定否计复利，第一年收到的利息也不用于再投资，则该理财产品到期时

的本息和为（）元。

A、10600.00

B、11200.00

C、11910.16

D、11236.00

标准答案：B

知识点解析：单利就是仅按本金计算利息，上期本金所产生的利息不计入下期计算

利息。题目描述不计复利，第一年收到的利息也不用于再投资，即按单利计息。将

已知项目代入单利的计算公式即可。FV=P+Prn=P[I+rn）=10000x（1+6%x2）=11

200（T6）O

21、既可以经营银行业务，又可以从事证券和保险业务的商业银行经营制度是（）制

度。

A、专业化银行

B、综合性银行

C、连锁银行

D、持股银行

标准答案：B

知识点解析：综合性银行制度亦称为全能银行制度或混业经营银行制度，是指商业

银行能够向客户提供存款、贷款、证券投资、结算，甚至信托、租赁、保险等全面

金融业务的银行制度。

22、证券公司经营融资融券业务，应当以（）的名义，开立信用交易资金交收账户。

A、证券交易所

B、客户

C、商业银行

D、证券公司

标准答案：D

知识点解析：证券公司经营融资融券业务，应当以自己的名义，在证券登记结算机

构分别开立融券专用证券账户、客户信用交易担保证券账户、信用交易讦券交收账

户和信用交易资金交收账户。

23、基础设施信托主要有（）和（）两种运作方式。

A、应收账款类基础设施信托：融资类基础设施信托

B、融资类基础设施信托；投资类基础设施信托

C、贷款类基础设施信托；投资类基础设施信托

D、应收账款类基础设施信托：贷款类基础设施信托

标准答案：D

知识点解析：目前，我国信托公司的业务可以分为信托业务、固有业务和特别许可

业务三大类。信托业务乂可分为基础设施信托业务、房地产信托业务、证券投资信

托业务。其中，基础设施信托主要有两种运作模式：一种是应收账款类基础设施信

托，另一种是贷款类基础设施信托。

24、以下关于货币互换与利率互换的说法.错误的是（）。

A、利率互换只涉及一种货币，而货币互换要涉及两种货币

B、利率互换、货币互换均不涉及本金的交换

C、货币互换双方的利息支付可以均为固定利率

D、标准利率互换多见于固定利率与浮动利率互换

标准答案：B

知识点解析：货币互换与利率互换在结构和运作机制上相似，但它们是两种不同的

互换合约，其主要不同在于：①利率互换只涉及一种货币，而货币互换要涉及两

种货币。②在协议开始和到期时，货币互换双方