2026年保险金融笔试题及答案

2026年保险金融笔试题及答案第一部分单项选择题（每题1分，共20分。每题只有1个正确答案，错选、不选均不得分）1.根据金融监管总局2025年修订印发的《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》，保险公司连续两个季度核心偿付能力充足率低于（）的，将触发重点监管非现场核查阈值，监管部门将提前介入开展风险排查。A.50%B.60%C.75%D.100%2.根据金融监管总局2026年1月发布的2025年全国保险业运行统计数据，2025年我国原保险保费收入总额达（），同比增长10.87%，保险业总资产达33.2万亿元，整体运行平稳。A.5.71万亿元B.6.32万亿元C.6.87万亿元D.7.12万亿元3.截至2025年末，我国个人养老金制度累计覆盖人数达8732万人，纳入个人养老金产品目录的保险类产品（含专属商业养老保险、养老年金保险、两全保险）累计数量为（），覆盖参与银行23家、保险公司39家。A.126款B.189款C.247款D.312款4.2025年新能源汽车商业保险行业经营数据显示，新能源车险案均赔款额较传统燃油车险高（），主要源于动力电池维修成本高、智能驾驶部件定损标准待完善等因素。A.7.2%B.16.8%C.24.5%D.31.3%5.根据《中华人民共和国保险法》规定，人身保险的保险利益应当在（）存在，否则保险合同无效。A.保险合同订立时B.保险事故发生时C.保险理赔时D.整个保险期间内6.根据2025年修订的《保险销售行为管理办法》，向60周岁以上投保人销售保险期间超过1年的人身保险产品时，应当对销售过程实施全环节录音录像，相关视听资料的保管期限为（）。A.自保险合同成立之日起不少于10年B.自保险合同终止之日起不少于15年C.自保险事故发生之日起不少于5年D.永久留存7.下列再保险类型中，属于比例再保险的是（）。A.成数再保险B.险位超赔再保险C.事故超赔再保险D.赔付率超赔再保险8.2025年交强险责任限额调整完成后，交强险总责任限额从20万元提高至（），其中死亡伤残赔偿限额从18万元提至25万元，医疗费用赔偿限额从1.8万元提至3万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变，更好保障交通事故受害人权益。A.25.3万元B.28.2万元C.31万元D.35万元9.人身保险产品定价的三个核心假设（“三要素”）不包括下列哪一项（）。A.死亡率B.预定利率C.附加费用率D.通货膨胀率10.根据2025年金融监管总局印发的《关于优化保险资金权益投资监管有关事项的通知》，保险公司权益类资产投资余额占上季末总资产的比例实行差异化监管，其中最高档（核心偿付能力充足率连续4个季度≥150%、综合偿付能力充足率连续4个季度≥250%、风险综合评级连续4个季度为AAA级）机构的投资上限为（）。A.30%B.35%C.40%D.45%11.2025年我国全面推行职工医保个人账户余额购买商业健康险政策，下列不属于政策明确可使用个账资金购买的保险产品类型是（）。A.百万医疗保险B.长期护理保险C.税优健康保险D.投资连结型保险12.王某投保人身意外伤害保险，保额50万元。保险期间内王某骑电动自行车被小轿车剐蹭导致手臂表皮擦伤，前往医院处理伤口途中因感染流感病毒引发重症肺炎，经抢救无效去世。根据近因原则，本案中王某死亡的近因是（）。A.小轿车剐蹭导致的表皮擦伤B.流感病毒感染引发的重症肺炎C.医院诊疗过程中的操作失误D.王某自身免疫力低下13.根据金融监管总局、公安部2025年联合修订的《保险欺诈案件举报奖励办法》，对查证属实的保险欺诈违法违规行为举报，最高奖励金额提升至（），鼓励社会公众参与保险风险防控。A.5万元B.10万元C.20万元D.50万元14.2025年我国农业保险实现三大主粮（稻谷、小麦、玉米）完全成本保险和种植收入保险在全国产粮大县全覆盖，三大主粮农业保险综合覆盖率达到（），为国家粮食安全提供坚实风险保障。A.65%B.72%C.81%D.92%15.2025年保险业推行车险理赔“极速赔”服务标准，对于事故责任清晰、无人员伤亡、纯车损金额在（）以下的案件，在客户提交完整理赔材料后30分钟内完成赔款支付，大幅提升理赔效率。A.2000元B.5000元C.10000元D.20000元16.根据2025年修订的《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》，除特殊情形外，投保团体人身保险的团体参保人数不得低于（），且参保人员占符合参保条件团体成员总数的比例不得低于75%，严禁“团单个做”规避监管。A.3人B.5人C.10人D.20人17.保险合同的当事人是指签订保险合同、享有合同权利并承担合同义务的主体，下列属于保险合同当事人的是（）。A.投保人B.被保险人C.受益人D.保单受让人18.根据保险公司风险综合评级（IRR）规则，保险公司被评定为（）及以下类别的，属于偿付能力不达标机构，监管部门将依法采取监管措施。A.A类B.B类C.C类D.D类19.截至2025年末，我国长期护理保险制度试点城市扩至61个，覆盖参保人群达（），累计超过230万失能老人享受长护险待遇，有效减轻失能家庭照护负担。A.1.2亿人B.2.2亿人C.3.2亿人D.4.2亿人20.保险中介主体中，基于投保人利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构是（）。A.保险专业代理机构B.保险兼业代理机构C.保险经纪人D.保险公估人第二部分多项选择题（每题2分，共20分。每题有2-4个正确答案，多选、少选、错选均不得分）1.金融监管总局在2026年全国保险监管工作会议上明确，当前保险业需重点防控的“三类新型风险”包括（）。A.人身险行业存量高预定利率产品引发的利差损风险B.车险领域新能源车型定价不足引发的赔付率异动风险C.第三方互联网平台违规引流、套取手续费引发的渠道风险D.保险数字化转型中的数据安全、算法歧视、个人信息泄露风险2.根据《中华人民共和国保险法》规定，保险合同应当包含的基本条款有（）。A.保险人名称和住所B.保险责任和责任免除C.保险期间和保险责任开始时间D.保险金额E.违约责任和争议处理3.下列关于个人养老金保险产品的规则表述，符合现行监管要求的有（）。A.产品类型涵盖专属商业养老保险、养老年金保险、两全保险，不包含定期寿险、短期健康险B.参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居或符合国家规定的其他情形的，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金C.个人养老金保险产品的保底收益率不得低于年复利2%D.个人养老金年缴费上限为12000元，缴费部分可在个人所得税综合所得或经营所得中据实扣除，领取环节单独按照3%税率计征个人所得税4.财产保险损失赔偿原则的派生原则包括（）。A.代位求偿原则B.重复保险分摊原则C.实际损失原则D.最大诚信原则5.2025年深化车险综合改革的核心举措包括（）。A.提升交强险责任限额至28.2万元，优化交强险费率浮动系数B.明确商业车险手续费比例上限为15%，严打违规返费C.扩大新能源车险保障责任，将充电桩、车载智能设备意外损失纳入保障范围D.全面推行车险理赔直付机制，车辆维修赔款可直接支付至合规维修机构，无需投保人垫付6.下列保险销售行为中，属于销售误导、违反监管规定的有（）。A.将分红保险、万能保险的不确定收益表述为固定保证收益B.故意隐瞒保险合同的退保损失、责任免除、缴费期限等关键信息C.诱导投保人不如实填写健康告知问卷，隐瞒既往病史投保D.以“产品即将停售”“限时涨价”为噱头诱导消费者冲动投保7.根据《保险资金运用管理办法》，保险资金可以运用的形式包括（）。A.银行存款B.买卖债券、股票、证券投资基金等有价证券C.投资符合监管要求的不动产、养老社区项目D.投资创业投资基金、私募股权基金服务实体经济8.下列关于健康保险监管规则的表述，符合2025年最新监管要求的有（）。A.健康保险包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险四类B.长期健康保险产品的犹豫期不得少于15天，犹豫期内投保人退保可获全额保费退还C.短期健康保险可以约定保证续保至投保人80周岁D.健康保险产品的等待期最长不得超过180天9.再保险对原保险公司经营的核心作用包括（）。A.分散大额承保风险，稳定经营成果B.扩大承保能力，支持原保险公司拓展高保额业务C.帮助原保险公司优化偿付能力指标，降低资本占用D.直接对接投保人提供理赔服务10.保险业参与我国养老服务体系建设的路径包括（）。A.开发专属商业养老保险、商业养老金等养老金融产品，参与第三支柱养老保险建设B.经办长期护理保险、居民大病保险等政策性保障业务C.投资运营养老社区、居家养老服务机构，打造“保险+服务”生态D.开发养老相关的责任保险、护理保险产品，覆盖养老服务机构经营风险第三部分判断题（每题1分，共10分。请判断每题表述是否正确，正确的打“√”，错误的打“×”）1.根据2025年人身险产品监管新规，保险公司开发的普通型人身保险产品预定利率高于2.5%的，需报金融监管总局审批；预定利率不高于2.5%的，可实行备案管理。（）2.财产保险合同中，投保人在保险事故发生时对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。（）3.交强险实行无过错责任赔偿原则，即使被保险人在交通事故中无责任，承保交强险的保险公司也需在无责任限额范围内承担赔偿责任。（）4.保险资金可根据收益需求自主调整权益类资产投资比例，不受比例限制。（）5.根据2025年修订的《人身保险业务基本服务规定》，投保人在长期人身险产品犹豫期内申请退保的，保险公司不得扣除任何费用，需全额退还已交保费。（）6.保险个人代理人在保险公司授权范围内办理保险业务的行为，由授权保险公司承担相应法律责任。（）7.重复保险的各保险人赔偿金额总和不得超过保险标的的实际价值，除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额占总保险金额的比例承担赔偿责任。（）8.税收优惠型健康保险允许带病投保，保证续保至法定退休年龄，投保人可享受每年2400元的个人所得税税前扣除政策。（）9.保险公司开展互联网保险业务时，可通过第三方平台设置“首月0元”“限时免费”的宣传内容吸引消费者投保。（）10.政策性农业保险保费由各级财政承担80%以上补贴，参保农户无需缴纳自缴保费。（）第四部分案例分析题（每题15分，共30分）1.2025年11月，35岁的张某通过互联网渠道在某人寿保险公司投保了一份保额120万元的终身寿险，年交保费8600元，缴费期20年，指定身故受益人为其儿子小张；同时投保了一份保额400万元的百万医疗保险，年交保费328元，年度免赔额1万元，保险期间1年。投保时，张某签署了医保数据授权查询书，允许保险公司通过医保信息平台获取其历史就诊记录。在健康告知环节，针对“是否患有二级及以上高血压、糖尿病、冠心病等慢性疾病”的询问，张某勾选“否”。保险公司核保系统实时调取了张某的医保就诊数据，数据显示张某2024年7月即在社区卫生服务中心确诊二级高血压，长期规律服用降压药物，但核保系统未触发核保拦截，直接予以承保。2026年1月，张某因突发脑溢血住院治疗，累计发生医保目录内医疗费用33.7万元，经基本医保报销19.2万元后，个人自付14.5万元。张某向保险公司申请百万医疗保险理赔，保险公司调查后以张某未如实告知高血压病史为由，作出拒绝赔偿、解除百万医疗保险合同的决定。2026年3月，张某因脑溢血后遗症引发多器官衰竭去世，小张向保险公司申请终身寿险的120万元身故保险金，保险公司同样以张某未如实告知高血压病史为由拒绝赔偿并要求解除合同。请结合《保险法》及2026年适用的保险监管规则，回答以下问题：（1）保险公司拒绝张某百万医疗保险理赔申请并解除合同的行为是否合法？请说明理由。（2）保险公司拒绝小张终身寿险身故保险金理赔申请并解除合同的行为是否合法？请说明理由。2.某财产保险公司2025年四季度末的核心偿付能力充足率为47%，综合偿付能力充足率为91%，连续两个季度风险综合评级为C类。2026年“开门红”期间，该公司为快速提升保费规模，采取了三项经营举措：一是将自主定价系数下限从0.65下调至0.5，同时将商业车险手续费比例提高至20%，通过费用投入抢占市场份额；二是与当地5家未取得保险中介业务许可证的汽车服务公司签订合作协议，按照车险保费16%的比例向汽车服务公司支付“咨询服务费”，由汽车服务公司工作人员向前来维修保养的客户销售该公司车险产品；三是推出“车险+意外险+家财险”捆绑套餐，要求客户投保机动车商业保险时必须同时购买售价200元的“出行无忧”意外险产品，否则不予出单。2026年2月，金融监管总局派出检查组对该公司开展现场检查，发现了上述违规问题。请结合保险监管规定，回答以下问题：（1）该财产保险公司的偿付能力指标是否符合监管要求？监管部门可依法采取哪些监管措施？（2）该公司在车险经营过程中存在哪些违法违规行为？请逐一说明认定依据。第五部分论述题（共20分）2026年是保险业“十四五”发展规划的收官之年，也是推进保险业高质量发展、筑牢民生风险保障网的关键节点。请结合行业发展实际，论述保险业服务实体经济与民生保障的重点方向及落地路径。参考答案及解析一、单项选择题1.答案：B。解析：2025年修订的偿二代监管规则将核心偿付能力充足率60%设为风险前置核查阈值，改变以往核心偿付能力跌破50%才介入的监管模式，实现风险早发现、早处置，避免风险敞口扩大。2.答案：B。解析：根据金融监管总局2026年1月发布的官方统计数据，2025年全国原保险保费收入6.32万亿元，其中财产险保费收入1.78万亿元，同比增长8.92%，人身险保费收入4.54万亿元，同比增长11.66%，行业整体增速重回两位数，发展质量稳步提升。3.答案：C。解析：截至2025年末，个人养老金保险产品目录累计纳入247款产品，较2024年末增长39.5%，其中专属商业养老保险52款、养老年金保险171款、两全保险24款，平均保底利率为1.8%，满足不同风险偏好群体的养老储备需求。4.答案：B。解析：2025年新能源车险行业经营数据显示，新能源车险保费收入1289亿元，同比增长34.2%，案均赔款较传统燃油车高16.8%，核心原因是动力电池占车辆总成本的40%左右，碰撞后更换成本较高，同时智能驾驶传感器、域控制器等部件的维修定损标准仍待完善。5.答案：A。解析：人身保险的保险利益要求在合同订立时存在，合同订立后即使投保人对被保险人失去保险利益（如夫妻离婚后为配偶投保的寿险），也不影响合同效力；财产保险的保险利益要求在损失发生时存在，这是两类保险在保险利益原则适用上的核心区别。6.答案：B。解析：2025年修订的《保险销售行为管理办法》强化老年消费者权益保护，明确向60岁以上人群销售1年期以上人身险的双录资料保管期限自合同终止日起不少于15年，避免因时间跨度大导致销售纠纷举证困难。7.答案：A。解析：成数再保险是典型的比例再保险，分保双方按照事先约定的固定比例分配保费、分摊赔款；险位超赔、事故超赔、赔付率超赔均属于非比例再保险范畴，以赔款金额或赔付率为基础确定分保责任。8.答案：B。解析：2025年交强险限额调整后，死亡伤残赔偿限额25万元、医疗费用赔偿限额3万元、财产损失赔偿限额0.2万元，总限额28.2万元，较原20万元限额提升41%，其中医疗费用限额提升幅度达66.7%，重点缓解交通事故中的医疗费用负担。9.答案：D。解析：人身险定价三要素为死亡率（死亡/生存概率假设）、预定利率（资金收益假设）、附加费用率（运营成本假设），通货膨胀率不属于产品定价的核心假设，仅在长期产品的收益演示中作为参考因素。10.答案：B。解析：2025年保险资金权益投资监管优化后，为防范资本市场波动对保险公司偿付能力的冲击，将此前最高45%的权益投资上限下调至35%，按照偿付能力和风险评级设置8档差异化比例，引导保险公司稳健开展投资。11.答案：D。解析：医保个账可购买的商业健康险仅限费用补偿、损失保障类产品，投资连结型保险属于具备投资属性的人身险产品，不纳入医保个账购买范围，避免个人账户资金被用于非保障类消费。12.答案：B。解析：近因是指对损失发生起最直接、最决定性、最有效作用的原因，本案中表皮擦伤仅为轻微外伤，不会直接导致死亡，流感病毒感染引发的重症肺炎是导致王某死亡的直接、决定性原因，属于保险近因。13.答案：C。解析：2025年修订的保险欺诈举报奖励办法将最高奖励金额从10万元提升至20万元，针对故意制造保险事故、虚假理赔、团伙作案等性质恶劣的欺诈行为，举报奖励金额可按涉案金额的1%核算，最高不超过20万元。14.答案：C。解析：2025年三大主粮农业保险覆盖率达81%，完全成本保险和种植收入保险覆盖全国所有产粮大县，保障水平覆盖农业生产总成本的80%以上，累计为1.2亿户次农户提供风险保障4.7万亿元。15.答案：B。解析：车险“极速赔”服务标准为全行业统一规范，5000元以下纯车损、责任清晰、无道德风险的案件，在客户上传现场照片、证件材料后，通过AI定损自动核算赔款，实现30分钟内赔款直达客户账户。16.答案：B。解析：2025年人身险条款费率管理办法将团体保险最低参保人数从3人提高至5人，主要是为了打击部分机构将个人保单包装为团体保单、规避报备费率、变相降低承保门槛的“团单个做”违规行为。17.答案：A。解析：保险合同当事人为投保人和保险人（保险公司），被保险人、受益人是保险合同的关系人，享有保险金请求权，但不参与合同订立。18.答案：C。解析：保险公司风险综合评级分为A、B、C、D四类，A类为风险最低的优质机构，B类为风险可控的达标机构，C类为存在一定风险的机构，D类为风险严重的机构，C类及以下属于偿付能力不达标机构。19.答案：B。解析：截至2025年末，长期护理保险覆盖2.2亿参保人，累计230万重度失能人员享受待遇，平均报销比例达70%以上，人均年减负约1.2万元。20.答案：C。解析：保险经纪人基于投保人利益提供中介服务，可代表投保人与保险公司协商条款、议定费率；保险专业代理、兼业代理机构基于保险公司授权开展业务，代表保险公司利益；保险公估人作为第三方中立机构提供损失鉴定、理算服务。二、多项选择题1.答案：ACD。解析：2026年监管工作会议明确的三类新型风险为：一是人身险行业存量3.5%预定利率产品可能带来的利差损风险；二是第三方互联网平台违规引流、虚假宣传、套取手续费的渠道乱象风险；三是保险数字化转型中出现的数据泄露、算法歧视、客户信息违规使用风险。新能源车险赔付风险属于常规业务风险，不属于新型风险范畴。2.答案：ABCDE。解析：以上选项均为《保险法》第十八条明确规定的保险合同必备基本条款，除此之外基本条款还包括投保人、被保险人信息，保险费及支付方式，保险金赔偿或给付办法等内容。3.答案：ABD。解析：个人养老金保险产品的保底利率由保险公司自主确定，监管规则未设置2%的最低保底要求，目前行业内产品保底利率从0%到2%不等，因此C选项表述错误。4.答案：AB。解析：代位求偿原则、重复保险分摊原则是损失赔偿原则的核心派生原则，目的是避免被保险人获得额外收益；实际损失原则、最大诚信原则是保险的基本法律原则，不属于损失赔偿原则的派生内容。5.答案：ACD。解析：2025年车险综改明确商业车险手续费比例上限为12%，较此前15%的上限进一步下调，压缩费用空间让利于消费者，因此B选项表述错误。6.答案：ABCD。解析：以上行为均属于《保险销售行为管理办法》明确禁止的销售误导行为，其中“停售炒作”“收益夸大”“隐瞒关键信息”“诱导不如实告知”是当前监管重点打击的违规类型。7.答案：ABCD。解析：以上选项均为监管允许的保险资金运用形式，其中面向实体经济的创业投资、私募股权投资是政策鼓励方向，保险资金可通过此类投资支持先进制造、绿色产业、科技企业发展。8.答案：ABD。解析：根据2021年以来实施的健康保险监管规则，短期健康保险保险期间为1年及以下，不得约定保证续保条款，因此C选项表述错误。9.答案：ABC。解析：再保险是保险公司之间的风险分散安排，再保险接受人仅与原保险公司存在合同关系，不直接对接投保人、被保险人提供服务，因此D选项表述错误。10.答案：ABCD。解析：保险业是我国养老服务体系建设的重要参与主体，业务覆盖养老金融产品供给、政策性保障经办、养老实体投资、养老服务机构风险保障等全链条，形成了“产品+服务+实体”的养老生态模式。三、判断题1.答案：√。解析：2025年人身险产品监管规则为防控长期利差损风险，将普通型人身险产品的审批利率线从3.0%下调至2.5%，预定利率高于2.5%的产品需报金融监管总局逐项审批，确保定价审慎。2.答案：√。解析：财产保险要求被保险人在损失发生时对保险标的具有保险利益，否则不得主张保险金赔偿，避免道德风险。3.答案：√。解析：交强险实行无过错责任赔偿原则，被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额1.8万元、无责任医疗费用赔偿限额1800元、无责任财产损失赔偿限额100元。4.答案：×。解析：保险资金权益类投资实行差异化比例上限监管，不同风险等级的机构需严格遵守对应投资比例，不得超比例投资。5.答案：√。解析：2025年修订的《人身保险业务基本服务规定》明确，长期人身险犹豫期内投保人申请退保的，保险公司不得扣除工本费、保单制作费等任何费用，需在3个工作日内全额退还已交保费，减少消费者退保损失。6.答案：√。解析：保险个人代理人与保险公司属于委托代理关系，代理人在授权范围内的业务行为法律责任由保险公司承担。7.答案：√。解析：这是《保险法》对重复保险分摊的法定要求，目的是避免被保险人通过重复投保获得超过实际损失的赔偿。8.答案：√。解析：税优健康险是国家政策支持的普惠型健康保险，允许带病投保、保证续保至法定退休年龄，投保人每年可享受2400元的个人所得税税前扣除额度。9.答案：×。解析：互联网保险宣传严禁“首月0元”“免费领保障”等误导性表述，此类宣传往往通过首月压低保费、后续月份抬高保费的方式诱导消费者投保，属于监管严厉打击的违规行为。10.答案：×。解析：政策性农业保险保费由各级财政承担80%左右的补贴，参保农户仍需缴纳20%左右的自缴保费，只是自缴比例较低，并非无需缴费。四、案例分析题1.参考答案：（1）保险公司拒绝张某百万医疗保险理赔并解除合同的行为合法（7分）。理由：一是张某投保的百万医疗保险为一年期短期健康险，根据保险公司系统设置，该类产品承保阶段仅对接身份校验接口，医保数据查询接口仅在理赔阶段开放，张某在投保时刻意隐瞒二级高血压病史，属于故意不履行如实告知义务，且该病史直接关联脑溢血的发病风险，足以影响保险公司决定是否承保或提高保险费率，符合《保险法》第十六条规定的合同解除要件；二是张某投保后仅2个月即出险，尚在2年不可抗辩期限内，不存在保险公司弃权或已知晓相关病史的情形，因此保险公司在取得张某高血压确诊证据后的30日内，有权行使合同解除权，对本次住院医疗费用不承担赔偿责任，仅需退还保单现金价值。（2）保险公司拒绝小张终身寿险理赔申请并解除合同的行为不合法（8分）。理由：一是张某投保终身寿险时，按照保险公司要求签署了医保数据授权书，终身寿险作为长期险产品，核保阶段系统已实时对接医保数据平台，自动获取了张某2024年确诊高血压的就诊记录，但核保系统未触发健康异常拦截、核保人员也未作进一步问询，直接作出承保决定，根据保险法中的弃权与禁止反言规则，保险公司在知晓投保人存在健康异常的情况下仍承保，视为放弃了以该事由解除合同、拒绝赔偿的权利；二是根据2025年实施的《人身保险核保管理办法》明确规定，保险公司在核保阶段已经通过合法渠道获取的客户健康信息，不得在理赔阶段再以投保人未如实告知该信息为由拒赔，因此保险公司无权解除终身寿险合同，应当按照合同约定向小张给付120万元身故保险金。2.参考答案：（1）该公司偿付能力不符合监管要求（7分）。根据《保险公司偿付能力管理规定》，保险公司偿付能力达标需同时满足三个核心条件：核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%、风险综合评级不低于B类。该公司核心偿付能力充足率47%、综合偿付能力充足率91%、连续两个季度评级为C类，三项指标均未达监管要求，属于偿付能力不达标机构。针对该类机构，监管部门可依法采取的措施包括：责令公司通过股东增资、发行资本补充债券等方式补充资本金；限制公司向股东分红、限制董事和高级管理人员薪酬水平；责令公司调整业务结构，停止接受高风险新业务；限制公司资金运用形式和比例；责令公司对相关责任人进行问责；若偿付能力持续恶化，可依法对公司实施接管。（2）该公司在车险经营中存在三项明确的违法违规行为（8分）：一是违规调整车险自主定价系数、超比例支付手续费，违反车险综合改革关于商业车险自主定价系数区间为0.65-1.35、商业车险手续费比例上限为12%的监管规定，属于通过恶性价格竞争扰乱市场秩序的行为；二是与未取得合法保险中介资质的汽车服务公司合作开展保险销售业务，违反保险中介监管规定，属于通过无资质机构展业、虚构“咨询服务费”套取手续费的行为，容易引发销售误导、理赔难等问题；三是强制搭售意外险产品，违反《保险销售行为管理办法》《消费者