2026年保险从业资格证保险代理人执业规则专项模拟试卷

2026年保险从业资格证保险代理人执业规则专项模拟试卷一、单项选择题（共35题，每题1分，共35分。每题的备选答案中，只有1个最符合题意，请将正确答案的序号填入题干括号内）1.根据国家金融监督管理总局2024年修订发布的《保险代理人监管规定》及2025年配套实施的《保险代理人执业登记管理细则》要求，个人保险代理人执业证书的法定核发主体是（）A.国家金融监督管理总局当地派出机构B.个人所属的保险公司、保险专业代理机构或保险兼业代理机构C.中国保险行业协会D.执业所在地的地市级保险行业协会2.根据保险代理人执业登记相关规则，下列人员中符合执业登记核发条件，可以从事保险代理业务的是（）A.张某，2022年因过失导致交通肇事罪被判处有期徒刑1年，2023年10月刑满释放，无其他不良记录B.李某，2024年3月因销售误导被金融监管部门处以行政处罚，2024年9月处罚执行完毕，2026年申请执业登记C.王某，2025年1月因职务侵占罪（故意犯罪）被判处拘役5个月，2025年6月刑满释放D.赵某，2024年12月被金融监管总局作出保险业3年禁入决定，2026年申请执业登记3.保险代理人开展面对面保险销售活动时，应当主动向客户出示的法定执业凭证是（）A.本人居民身份证B.所属机构的经营许可证复印件C.本人的保险代理人执业证书（含合规电子执业证）D.所销售保险产品的条款样本4.根据保险销售行为可回溯管理（双录）的2025年修订规则，下列销售场景中无需进行全程同步录音录像的是（）A.向62周岁的投保人销售保险期间为10年的年金保险产品B.向30周岁的投保人销售保险期间为1年的意外险产品，年交保费200元C.向45周岁的投保人销售趸交保费30万元的增额终身寿险产品D.向有视力障碍、无法独立阅读条款的投保人销售长期重疾险产品5.根据《保险法》及保险代理人执业行为规范要求，个人保险代理人的执业地域范围与业务范围是（）A.可以在全国范围内展业，不受所属机构经营区域限制B.应当在所属机构的经营区域和业务授权范围内展业C.可以同时接受两家及以上保险公司的委托，代理销售多家公司产品D.只要客户有需求，可以代理销售任何类型的保险产品，无需取得所属机构授权6.保险代理人在销售人身保险产品时，下列告知行为符合执业规范要求的是（）A.向客户明确说明重疾险产品的90天等待期约定，告知等待期内非意外出险保险公司不承担保险责任B.向客户介绍分红险产品时，承诺产品的年分红水平保底3%，过往实际分红达到4.5%C.向客户介绍增额终身寿险时，将产品的现金价值增长与银行3年期定期存款利率对比，称产品收益比存款高且无风险D.向客户介绍万能险产品时，仅演示高档利率下的账户收益，未说明最低保证利率之上的收益不确定性7.根据保险代理人执业禁止性规则，下列行为中合规的是（）A.为促成签单，私下向客户承诺返还10%的首年保费作为“福利”B.客户投保后，向客户赠送价值50元的公司定制台历作为答谢C.帮朋友完成车险任务，未通过所属机构，私下将客户车险业务转介给其他保险公司并收取介绍费D.为了让客户顺利投保，引导客户在健康告知环节隐瞒既往高血压病史8.根据保险销售个人信息保护相关规则，保险代理人收集客户信息时应当遵循的核心原则是（）A.多多益善原则，尽可能多收集客户各类信息方便后续二次开发B.最小必要原则，仅收集开展保险业务必需的客户信息，不得收集与业务无关的信息C.便捷优先原则，无需告知客户信息用途，直接通过社交平台调取客户公开信息用于投保D.利益最大化原则，将收集到的客户信息同步给合作的理财产品销售人员赚取佣金9.根据保险销售能力资质分级管理2025年落地要求，销售分红型、万能型人身保险产品的代理人，应当至少取得（）及以上等级的销售资质A.一级（基础资质）B.二级C.三级D.四级（最高资质）10.保险代理人在微信朋友圈、抖音、小红书等互联网平台发布保险产品宣传内容时，下列做法符合执业规范的是（）A.将所属机构合规审核通过的宣传文案、图片按要求发布B.为了吸引眼球，自行编辑“某保险公司即将破产，赶紧买他家产品赚收益”的不实内容C.把保险产品包装成“年息6%的保本存款”，吸引客户咨询D.盗用其他保险代理人的产品解读视频，抹去来源标识后作为自己的内容发布11.根据保险销售行为规范，保险代理人代客户签署投保文件、代抄录风险提示语的行为，下列说法正确的是（）A.只要客户口头同意就可以代签，不构成违规B.客户因手受伤无法签字时，可由代理人代签，后续补按客户手印即可C.任何情况下都不得代客户签名、代抄录风险提示语，该类行为属于严重违规D.和客户关系较好时可以代签，不会产生法律风险12.保险代理人从所属机构离职时，关于执业证书的处理要求正确的是（）A.可以保留执业证书，到新保险机构入职时继续使用B.应当将执业证书交回所属机构，由所属机构在5个工作日内注销其执业登记C.可以把执业证书借给同事使用，自己保留电子版本D.无需交回执业证书，系统会自动注销登记13.通过商业银行网点代理销售保险期间1年以上的人身保险产品时，保险代理人应当明确告知客户的犹豫期时长不得少于（）A.7天B.10天C.15天D.20天14.保险代理人向未成年人销售以死亡为给付保险金条件的人身保险时，应当严格遵守保额限制要求，被保险人年龄在10周岁以下的，身故给付保险金总和不得超过（）A.10万元B.20万元C.50万元D.100万元15.保险代理人收取客户保费时，下列操作符合执业规范的是（）A.让客户把保费转到自己的个人微信账户，之后再统一转给公司B.引导客户通过保险公司官方公众号、APP、银行划扣等官方渠道缴纳保费C.收取客户现金保费后，给客户手写一张收条，不交给公司D.以“保费可以打折”为由，要求客户把保费转到朋友的账户走“内部渠道”16.保险代理人在执业过程中收到客户的投诉诉求时，正确的处理方式是（）A.和客户争吵，指责客户无理取闹B.1个工作日内将投诉信息转交给所属机构的客户投诉处理部门，配合做好客户沟通C.私自向客户承诺额外赔偿，要求客户撤销投诉D.拉黑客户联系方式，逃避投诉处理17.个人保险代理人执业证书的有效期为（），有效期届满前符合条件的可以办理延续登记A.1年B.2年C.3年D.长期有效18.保险代理人销售投资连结保险产品时，下列告知义务履行合规的是（）A.告知客户产品全部收益都是保证的，没有风险B.明确告知客户投资账户的收益具有不确定性，投资风险由投保人承担，最低保证利率仅针对账户部分资金C.只告知产品的最高历史收益，不提可能出现的亏损D.告诉客户投连险和银行理财一样，保本保收益19.根据保险佣金管理规则，保险代理人取得佣金的合法渠道是（）A.通过所属机构按照代理合同约定统一发放佣金B.私下接受客户给的“感谢费”C.帮其他机构代卖产品，直接从对方手里拿佣金D.把自己的工号借给别人出单，平分佣金20.保险代理人展业过程中，下列关于同业竞争的行为符合规范的是（）A.编造其他保险公司产品“拒赔率高、服务差”的虚假信息，劝说客户不要购买B.客观说明自身产品的保障责任、费率水平，不诋毁其他机构和从业人员C.恶意抢单，告诉客户其他代理人是“骗子”，只有自己卖的产品才靠谱D.承诺给客户更高的返现，抢走其他代理人已经跟进的客户21.保险代理人每年应当完成的执业后续教育时长要求为（），其中法律法规和职业道德培训时长占比不得低于三分之一A.累计不少于24小时B.累计不少于36小时C.累计不少于48小时D.无强制要求22.保险代理人在讲解保险产品的退保损失时，下列做法正确的是（）A.告诉客户“随时可以退保，没有任何损失”B.明确告知客户不同保单年度退保时能拿回的现金价值金额，说明前期退保可能产生的本金损失C.故意隐瞒现金价值表，不让客户看到退保损失D.告诉客户“过了犹豫期退保也能退全部保费”23.根据执业规范要求，保险代理人向客户说明保险合同免责条款时，应当做到（）A.不用主动说明，等客户自己看条款B.以书面或者口头形式明确说明免责条款的内容、适用情形，确保客户充分理解C.用最小的字体印刷免责条款，尽量不让客户注意到D.告诉客户“免责条款都是形式，真出事了都能赔”24.下列关于保险代理人电子执业证书的说法，正确的是（）A.电子执业证书没有法律效力，线下展业必须出示纸质证书B.电子执业证书与纸质执业证书具有同等法律效力，展业时出示合规电子证即可C.电子执业证可以随意PS修改信息，不会被监管查到D.电子执业证不需要每年年检，永久有效25.保险代理人在协助客户办理理赔时，下列做法违规的是（）A.告知客户理赔需要准备的材料清单，引导客户通过官方渠道提交理赔申请B.帮助客户隐瞒真实出险情况，伪造理赔材料骗取保险金C.及时跟进理赔进度，向客户反馈案件处理情况D.提醒客户如实告知出险经过，不得虚构保险事故26.根据“报行合一”监管要求，保险代理人销售保险产品时，应当严格按照（）向客户说明保费标准、保障责任，不得擅自变更费率、承诺额外利益A.保险公司报监管部门备案的条款费率B.自己给客户的折扣标准C.同行的最低费率D.客户提出的价格要求27.保险代理人在处理客户个人信息时，下列做法合规的是（）A.离职时将自己手机里存储的所有客户信息打包拷贝带走，用于后续在新机构展业B.将客户的手机号、健康信息出售给第三方体检机构、信贷机构获利C.经客户授权同意后，将客户投保所需信息提交给所属机构核保部门用于承保流程D.在客户微信群里公开客户的保单信息、健康状况，让其他客户做参考28.保险代理人销售长期健康保险产品时，应当明确告知客户产品的“保证续保”规则，下列说法正确的是（）A.所有健康险都是保证续保一辈子的B.明确区分“保证续保期间”和“非保证续保”约定，说明保证续保期间内保险公司不得拒绝续保、不得单独调整费率C.告诉客户“产品现在是一年期的，以后肯定能续保”D.把“需要审核续保条件”的产品说成是终身保证续保29.保险代理人存在虚挂人力、套取佣金的行为时，可能面临的监管处罚不包括（）A.警告、罚款B.撤销执业登记、行业禁入C.情节严重构成犯罪的，移送司法机关追究刑事责任D.所属机构涨薪30.保险代理人在开展保险业务时，不得诱导投保人“退保转保”，下列属于合规转保服务的是（）A.告诉客户之前买的旧产品“这也不赔、那也不赔”，让客户退掉旧产品买自己卖的新产品，赚取首年佣金B.客户主动提出保障需求调整时，客观对比不同产品的责任、成本、退保损失，由客户自主决策是否调整C.故意隐瞒转保可能产生的等待期重新计算、保障中断风险，诱导老年客户退掉原有保障买高佣金新产品D.伪造客户签名，帮客户办理退保后重新投保31.保险兼业代理机构的代理人在执业时，下列做法符合规范的是（）A.在汽车4S店销售车险时，强制客户必须在店里买保险才能提车B.在银行网点销售保险时，明确告诉客户产品是保险产品，不是银行存款，经营主体是保险公司C.在旅行社销售旅游意外险时，把保费包含在旅游团费里不单独告知D.在邮政网点销售保险时，以“邮政储蓄分红”的名义宣传产品32.保险代理人在销售过程中进行产品收益演示时，对于分红险、万能险产品，最高演示利率不得超过监管规定的上限，其中万能险的高档演示利率不得超过（）A.3%B.4%C.5%D.6%33.保险代理人执业过程中发现所属机构存在违法违规行为时，正确的做法是（）A.跟着机构一起违规，赚取更多利益B.通过正常合规渠道向机构合规部门或监管部门反映，不得参与违规活动C.把机构违规信息透露给客户，以此要挟机构给自己涨佣金D.在社交媒体上发布未经证实的机构违规信息，制造舆论34.根据保险销售适当性管理要求，保险代理人应当根据客户的（）推荐匹配的保险产品，不得向低收入、高风险承受能力不足的客户推销高保费、高风险的保险产品A.年龄、收入、风险承受能力、保障需求B.外貌特征C.兴趣爱好D.职业身份是否高端35.保险代理人在销售税收优惠型保险产品（如个人养老金保险、税优健康险）时，应当明确告知客户的税收优惠额度、领取规则，不得（）A.准确解释税收优惠政策的适用条件B.夸大税收优惠力度，虚构抵税额度诱导客户投保C.告知客户产品的保障责任和领取条件D.提醒客户提供真实的纳税信息用于抵税申报二、多项选择题（共20题，每题2分，共40分。每题的备选答案中，有2个或2个以上符合题意，多选、少选、错选均不得分）1.保险代理人办理执业登记时，所属机构应当向保险中介监管信息系统提交的材料包括（）A.代理人的身份证明、学历证明扫描件B.代理人的个人诚信声明、所属机构培训合格证明C.委托代理合同或劳动合同扫描件D.代理人的个人征信报告、银行流水2.下列行为中，属于《保险法》明确禁止的保险代理人违规行为的有（）A.欺骗投保人、被保险人或者受益人，隐瞒与保险合同有关的重要情况B.阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务C.给予或者承诺给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益D.伪造、擅自变更保险合同，为保险合同当事人提供虚假证明材料3.保险销售可回溯录音录像过程中，必须完整记录的关键环节包括（）A.代理人出示执业证书，告知所属机构名称、本人姓名B.代理人向客户明确说明产品名称、保障责任、免责条款、缴费期限、犹豫期、等待期、退保损失C.代理人向客户告知新型产品的收益不确定性、风险提示内容D.客户明确表示已充分理解合同内容，自愿投保并签字确认4.保险代理人在自媒体平台发布保险宣传内容时，不得出现的内容包括（）A.虚构保险产品的保障责任、收益水平B.冒用监管部门、行业协会的名义进行产品推荐C.恶意诋毁同业机构、同业产品D.未经所属机构审核，擅自发布产品对比、停售炒作类信息5.保险代理人在客户信息保护方面应当履行的义务包括（）A.严格按照最小必要原则收集客户信息，明确告知客户信息的使用目的、范围B.妥善保管客户信息，不得泄露、出售、非法向他人提供客户个人信息C.离职时将所有客户信息完整移交所属机构，不得私自留存、复制D.采取必要的安全措施，防止客户信息泄露、丢失6.保险代理人向60周岁以上老年客户销售人身保险产品时，应当遵守的特别执业规则包括（）A.销售过程必须进行全程双录，对免责条款、退保损失、缴费期限等关键内容要逐句向老人解释B.充分考虑老人的缴费能力，不得推荐保费明显超出老人收入水平的产品C.对老人进行充分的风险提示，不得误导老人将养老钱全部投入高风险保险产品D.老人签署投保文件时，原则上应当通知其成年家属知晓（客户明确要求不通知的除外）7.下列关于保险代理人佣金管理的说法，符合监管规则的有（）A.佣金支付应当通过所属机构的对公账户发放，严禁账外暗中支付佣金B.不得通过虚增人力、虚挂业务、虚构中介业务等方式套取佣金C.个人代理人不得将佣金违规支付给无资质的第三方机构或个人D.佣金水平应当符合“报行合一”要求，不得突破监管规定的佣金上限8.保险代理人在执业过程中，对保险合同的重要信息应当向客户履行明确说明义务，下列属于应当重点说明的合同重要信息有（）A.保险责任、责任免除条款B.犹豫期、等待期、退保损失计算规则C.保险费缴纳金额、缴费期限、宽限期约定D.理赔申请流程、理赔资料要求9.保险代理人存在下列哪些行为时，所属机构应当立即注销其执业登记，并向监管部门报告（）A.因故意犯罪被判处刑罚B.存在严重销售误导、侵占保费等违规行为，被所属机构解除代理合同C.被金融监管部门采取行业禁入措施D.离职后未交回执业证书，存在冒用机构名义展业的风险10.保险代理人销售人身保险新型产品（分红险、万能险、投连险）时，不得出现的销售行为有（）A.将新型产品的不确定收益表述为确定性收益B.将保险产品与银行存款、理财产品进行简单类比，宣称保险产品“保本高息、无风险”C.使用“即将停售、收益翻倍、限时秒杀”等炒作性话术诱导客户冲动投保D.不向客户交付保险条款、产品说明书、投保提示书11.保险代理人在协助客户办理保单保全业务时，下列做法合规的有（）A.告知客户办理保单变更、生存金领取、退保等业务的正规渠道和所需材料B.不得诱导客户为了获取新单佣金恶意退保转保C.经客户书面授权后，协助客户提交保全申请材料，不得擅自变更客户的保单信息D.伪造客户签名办理保单质押贷款，侵占客户保单资金12.保险代理人展业时的着装和言行应当符合职业规范，下列做法正确的有（）A.着装整洁得体，使用文明规范用语开展业务B.主动表明代理人身份，明确告知所代表的保险机构名称C.对客户提出的疑问耐心解答，不得推诿、欺骗客户D.酒后展业，或者在客户休息时间强行上门推销13.根据执业规则要求，保险代理人不得从事的非法集资类活动包括（）A.以“保险理财”的名义吸收客户资金，承诺高额固定回报B.虚构保险产品，收取客户保费后据为己有C.诱导客户将保单退保后的资金投入非保险类的非法集资项目，获取提成D.按照监管要求向客户销售正规备案的保险产品14.保险代理人在开展互联网保险业务时，应当遵守的规则包括（）A.在所属机构授权的互联网平台开展业务，不得通过非法网络平台销售保险B.不得通过设置恶意链接、强制弹窗等方式诱导客户投保C.在网络宣传页面明确标注产品承保机构、保障责任、免责条款等关键信息D.可以在任何社交群里随意发送保险产品购买链接，不需要经过机构审核15.保险代理人的执业档案应当记录的内容包括（）A.个人基本信息、执业登记信息B.从业经历、培训情况、业务品质情况C.奖惩记录、投诉记录、违规处理情况D.个人家庭收入、亲属信息16.保险代理人在处理客户理赔申请时，下列做法正确的有（）A.不得承诺不属于保险责任范围的赔付B.不得唆使、诱导客户提供虚假理赔材料C.及时向所属机构反馈客户的理赔诉求，协助客户准备理赔资料D.收到客户的理赔材料后私自截留，不提交给保险公司17.下列关于保险代理人执业地域范围的说法，正确的有（）A.保险代理人可以在所属保险公司、保险专业代理机构的经营区域内开展业务B.经所属机构授权，保险代理人可以通过互联网渠道在机构经营区域内开展业务C.个人保险代理人不得跨省、自治区、直辖市展业（所属机构在当地设有分支机构的除外）D.可以不受地域限制，在全国任何地方开展线下保险业务18.保险代理人违反执业规则，可能承担的法律责任包括（）A.被所属机构警告、扣减佣金、解除代理合同B.被金融监管部门处以警告、罚款、撤销执业登记、行业禁入C.因违法违规行为给客户造成损失的，依法承担民事赔偿责任D.情节严重构成犯罪的，依法承担刑事责任19.保险代理人向客户推荐保险产品时，应当遵循销售适当性原则，做到（）A.充分了解客户的年龄、健康状况、缴费能力、风险承受能力、保障需求B.根据客户的实际需求推荐匹配的保险产品C.对低收入、风险承受能力弱的客户，优先推荐高保费、高风险的投连险产品D.不得违背客户意愿强行搭售保险产品20.保险代理人在销售车险产品时，不得出现的行为有（）A.强制客户捆绑购买驾意险、增值服务包B.虚假宣传“全险”概念，误导客户认为购买后所有事故都能赔付C.擅自提高或降低保费，给予客户合同外的利益D.明确告知客户交强险、商业险的保障范围和免责情形三、判断题（共15题，每题1分，共15分。请判断下列表述的正误，正确的打“√”，错误的打“×”）1.保险代理人因客户临时无法现场签字，在取得客户微信口头同意后，可以代客户签署投保单，后续再找客户补签即可。（）2.保险代理人销售投资连结保险产品时，应当明确向客户告知产品的投资风险，说明投资账户的收益具有不确定性，投资风险由投保人承担。（）3.个人保险代理人离职后，可以保留原机构的执业证书，到新的保险机构任职时直接使用，不需要重新办理执业登记。（）4.保险代理人在销售过程中，如果客户明确询问免责条款内容，应当如实告知；客户没有询问的，可以不主动说明。（）5.保险代理人可以将自己的执业证出借给亲戚朋友，帮他们完成保险业务考核，只要不收取费用就不违规。（）6.对于销售过程中获得的客户健康信息、财产信息，保险代理人负有保密义务，不得随意泄露给第三方。（）7.保险代理人在朋友圈发布“某保险公司马上要提高产品费率，现在不买以后就涨价”的信息，属于正常的营销宣传，不构成违规。（）8.保险代理人向客户赠送价值超过200元的高档礼品用于促成签单，属于违规给予合同外利益的行为。（）9.个人保险代理人只能在一家保险机构执业，不得同时在两家及以上保险机构开展代理业务。（）10.保险代理人收取客户保费后，可以将保费短暂存在自己的个人账户，过半个月再转到公司账户，不属于挪用保费。（）11.销售长期人身险产品时，保险代理人应当明确告知客户犹豫期内的权利：犹豫期内投保人可以无条件解除合同，保险公司仅扣除不超过10元的工本费后退还全部保费。（）12.保险代理人通过直播方式销售保险产品时，不需要出示执业证书，只要把产品讲清楚就可以。（）13.保险代理人不得诱导老年客户将定期存款、国债等低风险资产全部取出购买长期期交保险产品，影响老人的日常资金使用。（）14.保险代理人在展业时，如果发现客户投保的产品存在不匹配的情况，应当主动提示，不得为了佣金强行销售不适合的产品。（）15.保险代理人因为销售误导被客户投诉后，可以私下和客户达成赔偿协议，要求客户撤销投诉，不需要告知所属机构。（）四、案例分析题（共2题，每题5分，共10分）1.2026年2月，某人寿保险公司个人代理人刘某向63岁的客户陈先生销售某款分红型终身寿险产品，年交保费10万元，缴费期5年。展业过程中，刘某的行为包括：（1）主动向陈先生出示了自己的电子执业证书，告知了所属机构名称；（2）告诉陈先生这款产品每年的固定分红是4.2%，比银行存款收益高，交满5年之后退保可以拿回全部保费还有利息，没有任何损失；（3）因为陈先生年纪大了看字不清楚，刘某主动帮陈先生在投保单上签了名字，代他抄录了“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”的风险提示语句