征信合规测试试卷及答案

征信合规测试试卷及答案一、单项选择题（每题1分，共20分）1.《征信业管理条例》自（）起施行。A.2012年3月15日B.2013年3月15日C.2014年3月15日D.2015年3月15日2.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为（）年；超过该期限的，应当予以删除。A.3年B.5年C.7年D.10年3.征信机构采集个人信息，应当经（）同意。A.信息提供者B.征信机构C.信息主体本人D.监管部门4.下列哪项信息属于征信机构禁止采集的个人信息？（）A.学历B.职业C.血型D.收入5.征信机构或者信息提供者收到异议申请后，应当自收到异议之日起（）日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。A.5日B.10日C.20日D.30日6.信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先（）信息主体本人。A.告知B.征得书面同意C.通知D.经审批7.向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的（）同意并约定用途。A.口头B.书面C.默示D.推定8.企业征信机构的设立实行（）管理。A.审批B.备案C.注册D.核准9.征信机构违反规定，给信息主体造成损失的，应当依法承担（）责任。A.刑事B.行政C.民事赔偿D.违宪10.下列哪项不属于征信业务的基本规则？（）A.采集个人信息应当经本人同意B.征信机构可以随意修改或删除信息C.信息使用者应当按约定用途使用信息D.征信机构应当保障信息安全11.征信机构应当采取合理措施，保障信息的（）。A.真实、准确、完整B.真实、及时、完整C.准确、全面、及时D.真实、准确、充分12.个人信用报告查询授权书应当由（）签字确认。A.客户经理B.借款人本人C.担保人D.贷款审批人13.金融机构在贷后管理中查询个人信用报告，必须取得（）。A.借款人书面授权B.借款人口头同意C.监管部门批准D.征信中心备案14.下列信息中，不属于个人不良信息的是（）。A.未按时还款的信息B.法院判决履行义务的信息C.行政处罚信息D.宗教信仰信息15.征信机构采集个人信息时，下列做法正确的是（）。A.不经同意采集所有信息B.采集与信用评价无关的信息C.经本人同意采集与信用评价相关的信息D.以欺诈手段获取信息16.征信机构提供虚假信用报告的，由监管部门责令改正，并处（）罚款。A.1万元以上5万元以下B.5万元以上10万元以下C.5万元以上50万元以下D.10万元以上50万元以下17.信息主体每年可以向征信机构免费获取本人信用报告（）次。A.1次B.2次C.3次D.5次18.信息主体认为征信机构、信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地中国人民银行分支机构投诉，受理机构应当在受理之日起（）日内书面答复投诉人。A.10日B.15日C.30日D.60日19.下列哪项活动属于征信业务？（）A.自然人向朋友提供自己的信用信息B.征信机构对个人信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供C.银行内部员工查询本行客户存储信息D.企业自行保存内部客户信用档案20.个人信用报告中的"贷后管理"查询记录，属于（）查询。A.本人查询B.授权查询C.非授权查询D.强制查询二、多项选择题（每题2分，共20分）1.根据《征信业管理条例》，征信机构禁止采集的个人信息包括（）。A.宗教信仰B.血型C.疾病和病史D.存款信息E.收入信息2.信息主体的法定权利包括（）。A.知情权B.异议权C.投诉权D.随意修改权E.要求删除超过保存期限的信息3.下列哪些属于个人不良信息？（）A.逾期还款记录B.信用卡透支未还记录C.人民法院判决信息主体履行义务的信息D.学历信息E.行政处罚信息4.征信机构、信息提供者、信息使用者不得（）个人信息。A.非法获取B.非法提供C.非法使用D.经本人同意采集E.按照约定用途使用5.向个人征信系统查询信用报告，需要满足的条件包括（）。A.取得信息主体本人书面同意B.约定查询用途C.符合法律法规规定D.事先缴纳查询费用E.必须由信息主体本人亲自到柜台办理6.关于不良信息告知义务，下列说法正确的有（）。A.信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人B.依照法律、行政法规规定公开的不良信息，可以不告知C.告知可以采取书面、短信、电子邮件等有记录可查的方式D.只要在借款合同中预先写明即可，无需另行告知E.金融机构批量报送逾期信息前，应对逾期客户履行告知义务7.征信机构采集下列哪些个人信息时，应当明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意？（）A.收入B.存款C.有价证券D.纳税数额E.不动产信息8.金融机构在办理下列哪些业务时，可以查询个人信用报告？（）A.审核个人贷款申请B.贷后风险管理C.招聘员工背景调查D.办理信用卡E.向客户营销理财产品9.征信机构应当向信息主体提供的服务包括（）。A.本人信用报告查询B.异议处理C.投诉受理D.个人信息安全保障E.修改不良信用记录10.根据《征信业务管理办法》，征信机构从事征信业务应当遵循的原则包括（）。A.独立B.客观C.公正D.盈利E.从众三、判断题（每题1分，共10分）1.征信机构可以采集个人的宗教信仰信息。2.信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。3.不良信息保存期限为5年，自不良行为发生之日起计算。4.个人信用报告查询授权可以一次授权、在约定期限和用途内多次使用。5.征信机构对个人信息的保存期限可以无限期。6.中国人民银行及其分支机构是征信业监督管理部门。7.征信机构可以采用格式合同条款取得个人信息主体的同意。8.信息使用者可以将在办理业务时获取的个人信息用于市场营销活动。9.征信机构发生重大信息安全事件时，应当及时向中国人民银行报告。10.任何单位和个人都可以查询他人的信用报告。四、简答题（每题10分，共20分）1.简述《征信业管理条例》规定的信息主体的主要权利。2.简述征信机构采集个人信息应当遵守的基本规则。五、案例分析题（每题15分，共30分）1.某银行客户经理张某，在客户李某不知情的情况下，利用职务便利多次查询李某的个人信用报告，并将报告提供给某小额贷款公司用于贷款营销。李某发现后向中国人民银行当地分支机构投诉。问题：（1）张某的行为违反了哪些规定？（2）该银行应当承担什么责任？（3）中国人民银行可采取哪些监管措施？2.某征信机构未取得信息主体本人的书面同意，擅自采集了部分个人的收入、存款信息，并制作信用报告提供给某贷款公司。贷款公司利用该报告向信息主体本人推销贷款，信息主体拒绝后向征信机构提出异议，征信机构在20日内未作任何处理。问题：（1）征信机构采集收入、存款信息是否合法？为什么？（2）征信机构未处理异议是否合规？应如何处理？（3）信息主体还可以采取哪些救济途径？参考答案与解析一、单项选择题1.答案：B解析：《征信业管理条例》自2013年3月15日起施行。2.答案：B解析：《征信业管理条例》第十六条规定，不良信息保存期限为5年，自不良行为或者事件终止之日起计算。3.答案：C4.答案：C解析：《征信业管理条例》第十四条禁止采集宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息等。收入、存款等财产信息在取得书面同意后可以采集。5.答案：C6.答案：A解析：《征信业管理条例》第十五条规定，信息提供者应当事先告知信息主体本人；但依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。7.答案：B8.答案：B9.答案：C10.答案：B11.答案：A12.答案：B13.答案：A14.答案：D15.答案：C16.答案：C17.答案：B18.答案：C19.答案：B20.答案：B二、多项选择题1.答案：ABC解析：禁止采集的信息有宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史等；收入、存款属于财产信息，经明确告知并取得书面同意后可以采集。2.答案：ABCE解析：信息主体可以查询本人信用报告（知情权），对错误信息提出异议，权益受损可投诉、起诉；超过保存期限的信息应当删除。但信息主体不能随意修改征信信息，只能通过异议程序更正。3.答案：ABCE解析：不良信息包括未按合同履行义务的信息、对信息主体的行政处罚信息、法院判决或裁定履行义务及强制执行的信息等。学历信息不属于不良信息。4.答案：ABC解析：合法合规的采集、提供和使用受法律保护，非法获取、非法提供、非法使用均被禁止。5.答案：ABC解析：查询个人信用报告须取得书面授权，并约定用途，且符合法定事由。查询费用不是必要条件，本人可通过互联网自助查询，也可委托他人办理。6.答案：ABCE解析：D错误，仅凭合同格式条款不能替代对特定不良信息的事先告知，金融机构应采用可留存记录的方式履行告知义务。7.答案：ABCDE解析：《征信业管理条例》第十四条规定，不得采集个人收入、存款、有价证券、不动产、纳税数额等信息，但明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意采集的除外。8.答案：ABD解析：查询个人信用报告应基于审批贷款、信用卡、贷后管理等信贷业务需要。员工背景调查和营销活动不属于法定查询用途。9.答案：ABCD解析：征信机构应当保障信息主体查询、异议、投诉的权利和信息安全。E错误，不良信用记录只能在核实无误后依法保存，不能随意修改。10.答案：ABC解析：征信机构应当遵循独立、客观、公正的原则，不得泄露国家秘密、商业秘密和个人信息。三、判断题1.答案：错误2.答案：正确3.答案：错误解析：自不良行为或者事件终止之日起计算。4.答案：正确5.答案：错误6.答案：正确7.答案：正确8.答案：错误解析：不得超出与信息主体约定的用途使用个人信息。9.答案：正确10.答案：错误四、简答题1.答案：（1）知情权：信息主体有权向征信机构查询本人信用报告，每年免费查询2次。（2）异议权：认为征信信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求核查和更正。（3）投诉权：认为征信机构、信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地中国人民银行分支机构投诉。（4）诉讼权：侵害行为对信息主体造成损失的，信息主体有权依法向人民法院提起诉讼。（5）删除权：超过法定保存期限（5年）的不良信息，有权要求征信机构删除。2.答案：（1）经信息主体本人同意，但依照法律、行政法规规定公开的信息除外。（2）禁止采集宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史等法律法规禁止采集的个人信息。（3）采集收入、存款、有价证券、不动产、纳税数额等信息时，应当明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意。（4）应当以合法、正当、必要的方式采集，不得以欺诈、诱骗、强迫等不正当手段获取信息。（5）不得采集与信用评价无关的个人信息，并应当采取有效措施保障信息安全和信息主体合法权益。五、案例分析题答案：（1）张某的行为违反了《征信业管理条例》关于查询个人信息应当取得信息主体本人书面同意并约定用途的规定。其在未经李某授权的情况下查询报告，属于非法获取个人信息；将报告提供给小贷公司用于营销，属于超出约定用途非法提供和使用个人信息。（2）银行作为张某的用人单位和信息使用者，对员工利用职务便利非法查询、泄露个人信息的行为负有管理责任。银行应当对李某因此受到的损失依法承担民事赔偿责任；同时，中国人民银行可依据条例对银行进行行政处罚。（3）中国人民银行可以责令银行改正，处以5万元以上50万元以下罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处以罚款；对张某涉嫌犯罪的行为移送司法机关处理。解析：本题考核"未经授权查询""约定用途使用"和征信监管职责。征信查询必须以信息主体书面授权为前提，且用途必须与授权一致。银行内部管理失职需承担行政和民事双重责任，监管部门可依法实施处罚。答案：（1）不合法。收入、存款属于《征信业管理条例》第十四条规定的敏感财产信息，征信机构在采集时必须明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意。该征信机构未取得书面同意即进行采集，违反