2026年小额贷款公司管理人员培训题

2026年小额贷款公司管理人员培训题一、单项选择题（每题1.5分，共20题，共30分）1.根据现行监管规定，小额贷款公司的主要资金来源不包括下列哪一项？A.股东缴纳的资本金B.捐赠资金C.吸收公众存款D.不超过规定限额的银行借款答案：C解析：小额贷款公司不得吸收公众存款，这是必须严守的监管红线。2.小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过公司净资产的多少比例？A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B解析：根据监管要求，对同一借款人的贷款余额不得超过净资产的10%。3.小额贷款公司发放贷款应坚持的基本原则是？A.大额集中B.小额分散C.只做抵押D.只做担保答案：B4.根据最高人民法院关于民间借贷的司法解释，借贷合同成立于2020年8月20日之后，利率司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的多少倍？A.2倍B.3倍C.4倍D.5倍答案：C5.下列哪项属于小额贷款公司可以依法开展的业务？A.吸收公众存款B.发放贷款C.对外提供担保D.进行股权投资答案：B6.小额贷款公司原则上开展业务的区域范围是？A.全国范围内自由经营B.仅限注册地所在省级行政区域内C.任意跨省经营D.仅限注册地所在市级行政区域内答案：B解析：未经批准，小额贷款公司不得跨省级行政区域开展业务。7.小额贷款公司对逾期贷款进行催收时，下列行为合规的是？A.向债务人通讯录所有联系人告知债务信息B.在法定工作时间内通过合法方式联系债务人本人C.使用威胁、恐吓语言D.在公共场所张贴债务人欠款信息答案：B解析：催收不得采用暴力、威胁、恐吓等方式，不得骚扰无关第三人，不得非法泄露个人信息。8.小额贷款公司应当将逾期多少天以上的贷款划分为不良贷款？A.30天B.60天C.90天D.180天答案：C9.小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资方式融入资金的余额，不得超过其净资产的多少倍？A.1倍B.2倍C.3倍D.4倍答案：A解析：非标准化融资余额上限为净资产的1倍；标准化债权类资产形式融资余额上限为净资产的4倍。10.小额贷款公司应当至少将贷款风险分类划分为几类？A.三类B.四类C.五类D.六类答案：C11.小额贷款公司可以向下列哪类主体发放贷款？A.本公司股东B.本公司董事C.本公司高级管理人员D.符合条件的小微企业答案：D解析：小额贷款公司不得向本公司股东、董事、监事、高级管理人员及其关联方发放贷款。12.小额贷款公司对同一借款人及其关联方的贷款余额合计不得超过公司净资产的多少比例？A.5%B.10%C.15%D.20%答案：C13.下列哪项属于小额贷款公司消费者权益保护的重要内容？A.充分披露贷款年化利率B.收取高额服务费C.捆绑销售保险D.强制搭售理财答案：A14.小额贷款公司对客户信息的使用，下列做法正确的是？A.将客户信息出售给第三方B.为催收将客户信息提供给无关人员C.在客户授权范围内使用信息D.未经客户同意向关联公司共享答案：C15.根据《中华人民共和国刑法》，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，构成？A.骗取贷款罪B.贷款诈骗罪C.高利转贷罪D.非法吸收公众存款罪答案：B16.小额贷款公司贷前尽职调查中，下列哪项不属于必须核实的内容？A.借款人身份真实性B.借款人还款能力C.借款人兴趣爱好D.贷款用途合法性答案：C17.小额贷款公司确定贷款利率时，应遵循的原则是？A.随意定价B.市场化原则，不得超过国家规定上限C.只能按央行基准利率D.必须低于民间借贷利率答案：B18.为防范关联交易风险，小额贷款公司应当建立什么制度？A.关联交易管理制度B.高息揽储制度C.资金池管理制度D.员工持股制度答案：A19.小额贷款公司终止经营前，应当？A.直接解散B.依法清算并妥善处理未到期贷款债权C.将债权无偿转让D.继续吸收存款答案：B20.小额贷款公司应当定期向哪个部门报送经营报告、财务报表等资料？A.税务部门B.地方金融监管部门C.市场监管部门D.公安部门答案：B二、多项选择题（每题2分，共10题，共20分）1.小额贷款公司不得从事下列哪些活动？A.吸收公众存款B.发放小额贷款C.对外提供担保D.进行股权投资答案：ACD解析：小额贷款公司定位为发放贷款，不得吸收公众存款，一般也不得对外提供担保和进行股权投资。2.小额贷款公司发放贷款时，应当遵循的原则包括？A.小额分散B.审慎经营C.集中大额D.合规经营答案：ABD解析：小额贷款公司应坚持小额分散、审慎合规经营，不得集中大额投放。3.下列属于小额贷款公司贷款风险分类类别的是？A.正常B.关注C.次级D.可疑答案：ABCD解析：五级分类包括正常、关注、次级、可疑、损失，选项中四类均属于分类体系。4.小额贷款公司进行贷后管理，应当重点监控哪些内容？A.借款人资金使用情况B.借款人经营状况变化C.保证人担保能力变化D.抵质押物状态变化答案：ABCD5.关于小额贷款公司催收行为，下列合规的有哪些？A.与债务人协商还款计划B.通过诉讼等法律途径主张债权C.委托具有合法资质的第三方催收并加强监督D.向债务人以外的无关第三人披露债务信息答案：ABC解析：D项属于非法泄露个人信息并骚扰无关第三人，不符合合规催收要求。6.小额贷款公司向借款人披露的贷款信息应当包括哪些内容？A.贷款年化利率B.计息方式C.还款方式D.逾期罚息标准答案：ABCD7.关于小额贷款公司融资的说法，正确的有哪些？A.不得吸收公众存款B.可以通过银行借款融资C.可以通过发行债券融资D.融资余额不得超过监管规定的净资产比例答案：ABCD解析：小额贷款公司只能依法通过借款、发行债券等方式融资，并须遵守融资杠杆比例限制。8.小额贷款公司内部控制应当覆盖的环节包括？A.贷款调查B.贷款审批C.贷款发放D.贷款清收答案：ABCD9.下列哪些人员属于小额贷款公司关联方？A.持股5%以上的股东B.董事C.总经理D.上述人员的近亲属答案：ABCD10.小额贷款公司终止经营时，应当？A.公告并通知债务人B.依法进行清算C.妥善处理未到期贷款D.继续吸收存款至最后一日答案：ABC解析：任何情况下小额贷款公司均不得吸收存款，D项错误。三、判断题（每题1分，共10题，共10分）1.小额贷款公司可以跨省级行政区域开展贷款业务，无需特别批准。答案：错误解析：未经批准，小额贷款公司不得跨省级行政区域开展业务。2.小额贷款公司可以接受社会公众存款。答案：错误3.小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过公司净资产的10%。答案：正确4.小额贷款公司可以将逾期贷款简单打包后无限期挂账，不计提风险准备金。答案：错误5.小额贷款公司应当依法保护借款人的个人信息，不得非法买卖或泄露。答案：正确6.小额贷款公司的贷款利率可以任意上浮，不受任何限制。答案：错误7.小额贷款公司对逾期贷款进行催收时，可以委托任何第三方机构，无需审查资质。答案：错误8.小额贷款公司应当建立健全贷款风险分类制度，至少将贷款划分为五级。答案：正确9.小额贷款公司可以向本公司股东发放信用贷款。答案：错误解析：不得向本公司股东及关联方发放贷款。10.地方金融监管部门负责对小额贷款公司实施日常监管。答案：正确四、简答题（每题5分，共4题，共20分）1.简述小额贷款公司合规经营的基本要求。答案：(1)依法取得经营许可，在核准范围内开展业务；(2)不得吸收公众存款，不得从事非法集资、洗钱等活动；(3)坚持小额分散原则，控制贷款集中度；(4)依法披露利率、计息方式等信息，保护金融消费者权益；(5)建立健全内部控制与风险管理制度。解析：围绕持牌经营、业务红线、风险管控、消费者保护等核心合规要点展开。2.简述小额贷款公司在贷前调查阶段应重点核查哪些内容。答案：(1)借款人身份及主体资格真实性；(2)借款用途的合法性、真实性；(3)借款人收入、资产、负债及还款能力；(4)担保措施的有效性与充足性；(5)借款人信用记录及涉诉情况。3.简述小额贷款公司逾期贷款清收的合规路径。答案：(1)依法催收，通过电话、信函等方式提醒还款；(2)协商制定分期还款或展期方案；(3)采取诉讼、仲裁等法律途径追偿；(4)依法处置抵质押物或向保证人追偿；(5)委托依法设立、合法经营的第三方催收机构并加强监督管理，严禁暴力催收和骚扰无关人员。4.简述小额贷款公司贷款风险分类的五级分类名称及基本含义。答案：正常：借款人能够正常履行合同；关注：存在可能影响还款的不利因素；次级：借款人还款能力明显出现问题，可能造成一定损失；可疑：借款人无法足额偿还贷款，损失可能性较高；损失：在采取一切必要措施后仍无法收回或只能收回极少部分。五、案例分析题（每题15分，共2题，共30分）1.某小额贷款公司注册资本5亿元，净资产6亿元。该公司向一家房地产企业发放流动资金贷款8000万元，同时由该企业的关联公司提供连带责任保证。贷款发放后，借款人将部分资金用于缴纳土地出让金，剩余资金转入其关联公司。贷款到期后，借款人无力偿还。请分析该笔业务中存在的违规问题及风险。答案：违规问题：(1)贷款集中度超标。对同一借款人贷款余额8000万元，占净资产6亿元的比例为13.33%，超过10%的监管要求。(2)贷款用途违规。贷款合同约定为流动资金贷款，但实际用于缴纳土地出让金并转入关联公司，属于挪用贷款用途。(3)关联担保未有效识别。担保企业为借款人的关联企业，担保的独立性和有效性存疑，存在关联风险。(4)贷后管理不到位。未有效监控信贷资金流向，未能及时发现并制止资金挪用。风险：(1)信用风险：借款人将资金挪作他用，反映其资金链紧张和还款能力下降。(2)合规风险：集中度超限、用途违规可能导致监管处罚。(3)操作风险：贷前调查、贷后管理中未尽职，内部管理存在漏洞。解析：根据监管规定，对同一借款人贷款余额不得超过净资产10%；贷款用途应当真实、合法，并符合合同约定；关联担保应纳入关联交易管理，并充分评估担保有效性；贷后管理须跟踪资金流向，防范挪用风险。2.某小额贷款公司工作人员张某在催收某逾期贷款时，多次拨打借款人通讯录中朋友、同事的电话，告知借款人欠款情况，并发送含有威胁、恐吓内容的短信。同时，该公司将逾期客户名单打包交给一家未取得合法资质的公司进行“外包清收”。请从消费者权益保护和合规催收的角度，指出该公司及张某存在的违法行为，并提出整改措施。答案：违法行为：(1)暴力催收、威胁恐吓。张某发送威胁、恐吓短信，属于违规催收行为，可能违反《治安管理处罚法》，情节严重时可能涉嫌犯罪。(2)非法泄露个人信息。张某向借款人通讯录中无关人员告知债务信息，侵犯公民个人信息权，违反《个人信息保护法》。(3)骚扰与债务无关的第三人。催收对象不应扩大到与债务无关的亲友、同事。(4)委托不具备合法资质的第三方催收。公司将催收业务外包给未取得合法资质且缺乏合规能力的机构，未尽审查和监督义务。整改措施