保险考试基础知识题库(含答案)

保险考试基础知识题库(含答案)一、单项选择题（共30题，每题1分，每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.从风险构成要素来看，导致人的伤残、死亡或财产损失的偶发事件，即造成损失的直接或外在原因是（）A.风险因素B.风险事故C.损失D.风险暴露2.保险的基本职能是（）A.资金融通职能与防灾防损职能B.经济补偿职能与保险金给付职能C.社会管理职能与风险分散职能D.损失分摊职能与信用增级职能3.可保风险的核心属性是（）A.投机风险B.纯粹风险C.动态风险D.特定风险4.按照保险实施方式分类，保险可以分为（）A.财产保险与人身保险B.原保险与再保险C.强制保险与自愿保险D.共同保险与重复保险5.投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险是（）A.共同保险B.再保险C.重复保险D.复合保险6.最大诚信原则中，保险人对保险合同中的免责条款未作提示或者明确说明的，将产生的法律后果是（）A.合同整体无效B.该免责条款不产生效力C.投保人可解除合同并要求双倍返还保费D.保险人需承担惩罚性赔偿责任7.保险合同中明示保证与默示保证的法律效力关系是（）A.明示保证效力高于默示保证B.默示保证效力高于明示保证C.二者法律效力相等D.默示保证不具备法律效力8.财产保险合同对保险利益的时效要求是（）A.保险合同订立时被保险人对保险标的必须具有保险利益B.保险事故发生时被保险人对保险标的必须具有保险利益C.整个保险期间内保险利益必须持续存在，不得变动D.缴费期满时被保险人对保险标的必须具有保险利益9.人身保险合同对保险利益的时效要求是（）A.保险合同订立时投保人对被保险人必须具有保险利益B.保险事故发生时投保人对被保险人必须具有保险利益C.整个保险期间内保险利益必须持续存在D.保险金申领时投保人对被保险人必须具有保险利益10.在重复保险的分摊方式中，我国《保险法》明确规定采用的分摊方式是（）A.限额责任分摊方式B.顺序责任分摊方式C.比例责任分摊方式D.平均责任分摊方式11.保险近因原则中的“近因”指的是（）A.时间上距离损失发生最近的原因B.造成损失的最直接、最有效、起主导性作用的原因C.空间上距离损失发生最近的原因D.最后介入事故链条的原因12.保险合同的当事人是（）A.投保人与保险人B.投保人与被保险人C.保险人与受益人D.被保险人与受益人13.人身保险合同中，有权指定受益人的核心主体是（）A.保险人B.保险代理人C.被保险人D.保险经纪人14.在各类保险合同凭证中，法律效力最高的是（）A.投保单B.正式保险单C.保险凭证D.批单15.投保人提出保险要求，填写投保单并提交给保险人的行为属于保险合同订立过程中的（）A.要约邀请B.要约C.承诺D.磋商16.根据我国《保险法》规定，人身保险合同的宽限期为（）A.约定缴费期限届满后30日B.约定缴费期限届满后60日C.约定缴费期限届满后90日D.约定缴费期限届满后180日17.人身保险合同效力中止后，投保人可以在合同中止之日起（）内申请复效，经保险人审核同意后补缴保费及利息，合同效力恢复A.1年B.2年C.3年D.5年18.人寿保险合同中的自杀条款规定，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起（）内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外A.1年B.2年C.3年D.5年19.根据2020年9月实施的交强险责任限额调整方案，被保险人在道路交通事故中有责任的，死亡伤残赔偿限额为（）A.11万元B.18万元C.20万元D.1.8万元20.下列保险责任中，不属于企业财产保险基本险承保范围的是（）A.火灾造成的厂房损失B.爆炸造成的设备损失C.雷击造成的供电设备损失D.暴雨造成的库存商品损失21.2020年车险综合改革后，机动车损失保险主险责任未覆盖下列哪项保障（）A.地震及其次生灾害导致的车辆损失B.车辆自燃导致的损失C.发动机涉水行驶导致的损失D.车辆车身人为划痕损失22.下列人身保险产品中，纯粹以被保险人的生存为给付核心条件的是（）A.定期寿险B.终身寿险C.年金保险D.意外伤害保险23.重大疾病保险属于下列哪类人身保险范畴（）A.人寿保险B.健康保险C.意外伤害保险D.年金保险24.再保险合同的直接保障对象是（）A.原保险的被保险人B.原保险的投保人C.原保险人D.原保险的受益人25.保险中介主体中，基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构是（）A.保险专业代理人B.保险兼业代理人C.保险经纪人D.保险公估人26.我国保险监管体系的核心监管内容是（）A.偿付能力监管B.市场行为监管C.公司治理监管D.保险费率监管27.某企业投保企业财产保险，保险金额为1000万元，保险期间发生火灾造成保险标的全损，出险时保险标的的实际价值为1200万元，按照损失补偿原则，保险人应赔偿的金额为（）A.1200万元B.1000万元C.200万元D.0元28.王某为自己购买了保险金额为50万元的人身意外伤害保险，指定妻子为唯一受益人，保险期间王某因交通意外不幸身故，王某生前欠张某20万元个人债务，下列说法正确的是（）A.保险公司应给付50万元保险金，其中20万元用于清偿王某对张某的债务，剩余30万元归王某妻子所有B.保险公司应给付50万元保险金，全部归王某妻子所有，不用于清偿王某生前债务C.保险公司因王某存在未清偿债务，有权拒付保险金D.保险公司应将20万元保险金给付张某，剩余30万元作为王某遗产继承29.最大诚信原则中的弃权与禁止反言规则，主要用来约束的主体是（）A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人30.下列关于保险利益原则的说法，正确的是（）A.人身保险中，投保人对与其有劳动关系的劳动者不具有保险利益B.财产保险中，被保险人对保险标的的保险利益必须是合法的、经济上可衡量的、确定的利益C.人身保险的保险利益在保险事故发生时存在即可D.财产保险中，保险利益仅指被保险人对保险标的的所有权【单项选择题参考答案及解析】1.答案：B。解析：风险三要素中，风险因素是引发风险事故的潜在原因，风险事故是造成损失的直接外在原因，损失是风险事故导致的经济价值减少。2.答案：B。解析：保险的基本职能是经济补偿（财产险领域）与保险金给付（人身险领域），资金融通、防灾防损、社会管理均为派生职能。3.答案：B。解析：可保风险必须是只有损失机会没有获利可能的纯粹风险，投机风险因存在获利空间不属于可保范畴。4.答案：C。解析：按实施方式，保险分为强制保险（如交强险）与自愿保险；按保险标的分为财产险与人身险；按风险转移层级分为原保险与再保险。5.答案：C。解析：重复保险的核心特征是同一标的、同一风险、多个保险人、保额总和超过保险价值；共同保险的保额总和通常不超过保险价值；再保险是保险人之间的风险转移。6.答案：B。解析：保险人对免责条款负有提示和明确说明义务，未履行该义务的，免责条款不产生效力，但不影响合同其他条款的效力。7.答案：C。解析：明示保证以书面形式载明于合同中，默示保证为行业惯例认可的事项，二者具备同等法律效力，以海上保险的适航、适货、不绕航等默示保证为典型。8.答案：B。解析：财产险的核心目的是补偿被保险人的经济损失，因此要求出险时被保险人必须对标的具有保险利益，投保时是否具有不影响索赔权利。9.答案：A。解析：人身险的标的是人的生命和身体，无法用货币衡量价值，因此仅要求投保时投保人对被保险人具有保险利益，事故发生时保险利益是否变动不影响合同效力。10.答案：C。解析：我国《保险法》第五十六条规定，重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值，除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任，即采用比例责任分摊方式。11.答案：B。解析：近因并非时间或空间上最接近损失的原因，而是对损失发生起到决定性、主导性作用的原因。12.答案：A。解析：保险合同当事人为订立合同的投保人和保险人，关系人为享有保险金请求权的被保险人和受益人。13.答案：C。解析：被保险人是保险合同的保障对象，指定受益人的权利归属于被保险人，投保人指定受益人时必须经被保险人同意。14.答案：D。解析：批单是合同双方协商修改合同内容的书面凭证，是合同的重要组成部分，效力优先于正式保险单的原有条款。15.答案：B。解析：投保人提交填写完整的投保单属于提出保险要约，保险人经审核同意承保属于承诺，合同自承诺生效时成立。16.答案：B。解析：人身险合同约定分期支付保费的，首期保费支付后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过30日未支付当期保费，或超过约定缴费期限60日未支付当期保费的，合同效力中止，宽限期内发生保险事故的，保险人仍需承担责任。17.答案：B。解析：人身险合同效力中止后2年内，投保人可申请复效，超过2年未达成复效协议的，保险人有权解除合同。18.答案：B。解析：2年自杀条款的设置是为了规避道德风险，无民事行为能力人因不具备辨认自身行为的能力，不受2年期限限制。19.答案：B。解析：2020年车险综合改革后，交强险有责总责任限额从12.2万元提升至20万元，其中死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额0.2万元。20.答案：D。解析：暴雨、洪水等自然灾害属于企业财产保险综合险的扩展责任，不属于基本险承保范围。21.答案：D。解析：车身划痕损失属于机动车损失保险的附加险责任，未纳入主险保障范围；改革后的车损险主险已整合盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、地震责任、不计免赔等保障。22.答案：C。解析：年金保险以被保险人生存为给付条件，定期寿险、终身寿险以被保险人死亡为给付条件，意外伤害保险以意外导致的伤残、死亡为给付条件。23.答案：B。解析：健康保险包含医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险四类，重大疾病保险属于定额给付型疾病保险。24.答案：C。解析：再保险是原保险人将自身承担的风险部分转移给再保险人的安排，直接保障原保险人的经营稳定性，再保险合同与原保险的投保人、被保险人无直接法律关系。25.答案：C。解析：保险经纪人代表投保人利益提供中介服务，保险代理人代表保险人开展业务，保险公估人作为独立第三方提供查勘、估损服务。26.答案：A。解析：我国保险监管构建了偿付能力监管、公司治理监管、市场行为监管三支柱框架，其中偿付能力监管是核心，目的是确保保险公司具备足够的赔付能力。27.答案：B。解析：损失补偿原则要求赔偿金额不得超过实际损失、不得超过保险金额、不得超过保险利益，本案中保险金额为1000万元，全损时最高赔偿金额以保额为限。28.答案：B。解析：人身保险中指定了明确受益人的，保险金属于受益人的个人财产，不属于被保险人的遗产，无需用于清偿被保险人生前债务。29.答案：C。解析：弃权是指保险人放弃合同解除权、抗辩权等权利，禁止反言是指保险人不得再主张已放弃的权利，该规则主要用于约束保险人，防止保险人误导投保人。30.答案：B。解析：财产保险的保险利益包含所有权利益、担保权利益、责任利益等多种类型，必须满足合法、确定、经济可衡量三个条件；投保人对有劳动关系的劳动者具有法定保险利益；人身险的保险利益要求在投保时存在。二、多项选择题（共15题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）1.下列风险类型中，属于可保风险范畴的有（）A.自然灾害导致的财产损失风险B.意外事故导致的人身伤害风险C.股票投资亏损的投机风险D.故意行为导致的损失风险E.大规模传染病导致的医疗费用支出风险2.保险的派生职能包括（）A.经济补偿职能B.资金融通职能C.防灾防损职能D.社会管理职能E.保险金给付职能3.最大诚信原则的基本内容包括（）A.告知B.保证C.弃权D.禁止反言E.代位求偿4.财产保险的保险利益通常包括下列哪些类型（）A.财产所有人、经营管理人对其所有或经营管理的财产的所有权利益B.抵押权人、质权人对抵押、质押财产的担保权利益C.财产保管人、承运人、承租人对其保管、运输、承租财产的责任利益D.投保人对其好友名下的房产的期待利益E.产品制造商对其产品质量导致消费者损害的产品责任利益5.损失补偿原则的实施限制包括（）A.以实际损失为限B.以保险金额为限C.以保险利益为限D.以投保人的缴费能力为限E.以保险人的注册资本为限6.重复保险的常见分摊方式通常包括（）A.比例责任分摊B.限额责任分摊C.顺序责任分摊D.平均责任分摊E.连带责任分摊7.保险合同的关系人包括（）A.投保人B.保险人C.被保险人D.受益人E.保险公估人8.按照我国《保险法》规定，投保人对下列哪些人员具有法定保险利益（）A.本人B.配偶、子女、父母C.与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属D.与投保人有劳动关系的劳动者E.投保人的邻居、普通朋友9.人身保险合同的特征包括（）A.定额给付性B.保险期限长期性C.储蓄性D.适用代位求偿原则E.保险标的价值无法用货币精确衡量10.2020年车险综合改革后，机动车损失保险的主险责任范围包含下列哪些保障责任（）A.机动车全车盗抢责任B.玻璃单独破碎责任C.发动机涉水责任D.自燃责任E.地震及其次生灾害责任11.健康保险按照保障内容分类，通常包括（）A.医疗保险B.疾病保险C.失能收入损失保险D.护理保险E.年金保险12.按照保险责任分类，普通人寿保险包括（）A.定期寿险B.终身寿险C.两全保险D.分红保险E.万能保险13.保险中介的主体类型包括（）A.保险代理人B.保险经纪人C.保险公估人D.保险监管机构E.保险行业协会14.我国现代保险监管体系的“三支柱”框架包括（）A.偿付能力监管B.公司治理监管C.市场行为监管D.费率审批监管E.资金运用比例监管15.下列关于保险合同解除的说法，正确的有（）A.除保险法另有规定或合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得随意解除合同B.投保人故意未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同C.人身保险合同效力中止满2年双方未达成复效协议的，保险人有权解除合同D.保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人收到通知后30日内可以解除合同E.保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，仍可解除合同【多项选择题参考答案及解析】1.答案：ABE。解析：可保风险需为纯粹风险，投机风险不属于可保范围；故意行为导致的损失存在道德风险，不属于可保风险。2.答案：BCD。解析：经济补偿与保险金给付是保险的基本职能，资金融通、防灾防损、社会管理是在基本职能基础上衍生的派生职能。3.答案：ABCD。解析：最大诚信原则的核心内容包括投保方与保险人的如实告知义务、投保方的保证义务、保险人的弃权与禁止反言义务；代位求偿是损失补偿原则的派生规则。4.答案：ABCE。解析：财产保险利益必须是合法、确定、可衡量的利益，投保人对好友名下房产不具备合法利益关系，不构成保险利益。5.答案：ABC。解析：损失补偿原则的赔偿金额需同时满足不超过实际损失、不超过保险金额、不超过保险利益三个上限，与投保人缴费能力、保险人注册资本无直接关联。6.答案：ABC。解析：重复保险的分摊方式包括比例责任、限额责任、顺序责任三类，其中比例责任是我国法定的分摊方式。7.答案：CD。解析：保险合同当事人为投保人和保险人，关系人为被保险人和受益人，保险公估人属于保险中介主体，不属于合同关系人范畴。8.答案：ABCD。解析：《保险法》第三十一条明确规定，投保人对本人、配偶子女父母、有抚养/赡养/扶养关系的其他近亲属、有劳动关系的劳动者具有法定保险利益，对邻居、普通朋友不具有当然的法定保险利益，需经被保险人同意方可投保。9.答案：ABCE。解析：人身保险的标的是人的生命和身体，无法用货币衡量价值，因此采用定额给付方式，具有长期性、储蓄性特征，不适用财产险的代位求偿原则。10.答案：ABCDE。解析：2020年车险综合改革后，车损险主险整合了原盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险、发动机涉水险、不计免赔险、无法找到第三方特约险等责任，同时将地震及其次生灾害纳入保障范围。11.答案：ABCD。解析：健康保险包含医疗、疾病、失能收入损失、护理四类，年金保险属于人寿保险范畴。12.答案：ABC。解析：普通人寿保险包含定期寿险、终身寿险、两全保险三类，分红保险、万能保险属于创新型人寿保险。13.答案：ABC。解析：保险中介是连接保险供需双方的服务主体，包含代理人、经纪人、公估人三类；保险监管机构是行政监管主体，保险行业协会是自律组织，不属于中介范畴。14.答案：ABC。解析：我国保险监管三支柱为偿付能力监管、公司治理监管、市场行为监管，费率监管、资金运用监管属于市场行为和偿付能力监管的具体内容，不属于独立支柱。15.答案：ABCD。解析：保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知情况的，不得解除合同，发生保险事故的应当承担赔付责任，因此E选项错误。三、判断题（共20题，每题0.5分，判断正确得0.5分，判断错误不得分）1.风险是客观存在的，不以人的意志为转移，保险作为风险管理手段之一，可以从根本上消除风险。（）2.按照保险标的分类，保险可以分为财产保险与人身保险两大类。（）3.再保险是指保险人将其承担的保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人的保险类型。（）4.投保人为其配偶投保以死亡为给付保险金条件的人身保险时，无需经配偶同意即可投保，合同直接有效。（）5.默示保证是指并未在保险合同中明确载明，但在保险实践中被双方认可的保证事项，其法律效力与明示保证完全一致。（）6.人身保险的被保险人因第三者的行为发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，享有向第三者追偿的权利。（）7.近因原则中，如果多种原因连续发生导致损失，且各原因之间的因果关系未中断，那么最先发生并造成一连串事故的原因为近因。（）8.保险凭证是一种简化的保险单，其法律效力低于正式保险单。（）9.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。（）10.人身保险合同中，如果受益人先于被保险人死亡，且没有其他受益人的，保险金应当作为被保险人的遗产，由其继承人继承。（）11.财产保险合同的保险标的转让的，被保险人或者受让人未及时通知保险人，若因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生保险事故，保险人不承担赔偿责任。（）12.交强险是法定强制保险，其保障范围包括本车人员、被保险人以及交通事故中的第三方受害人。（）13.企业财产保险一切险的保险责任是除了列明的除外责任以外的一切自然灾害和意外事故造成的损失。（）14.定期寿险是指以被保险人在保险期限内死亡为给付保险金条件的人寿保险，若被保险人在保险期限届满时仍然生存，保险人不承担给付责任，也不退还保费（不含附加返还责任的产品）。（）15.所有的健康保险产品都适用损失补偿原则，即被保险人获得的赔偿不得超过实际发生的医疗费用支出。（）16.再保险接受人不得向原保险的投保人要求支付保险费，原保险的被保险人或者受益人也不得向再保险接受人提出赔偿或者给付保险金的请求。（）17.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由代理人自身承担法律责任。（）18.保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。（）19.按照我国保险法规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为2年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。（）20.保险公司开展业务，应当遵循公平竞争原则，不得从事不正当竞争行为。（）【判断题参考答案及解析】1.答案：×。解析：保险是通过风险转移的方式为被保险人提供经济保障，无法从根本上消除客观存在的风险。2.答案：√。解析：按保险标的分类是保险最基础的分类方式，可分为财产保险（以财产及其相关利益为标的）与人身保险（以人的生命和身体为标的）。3.答案：√。解析：再保险的本质是保险人之间的风险分担安排，原保险人将部分承保风险转移给再保险人，降低自身经营风险。4.答案：×。解析：以死亡为给付保险金条件的合同，必须经被保险人同意并认可保险金额，否则合同无效。5.答案：√。解析：默示保证与明示保证具备同等法律效力，海上保险中的适航、适货、不绕航、合法航程是典型的默示保证。6.答案：×。解析：人身保险不适用代位求偿原则，保险人赔付后不得向第三方追偿，被保险人或受益人仍有权向第三方主张赔偿。7.答案：√。解析：连续发生的因果关系未中断的事故链条中，初始的主导性原因即为近因。8.答案：×。解析：保险凭证是简化的保险单，与正式保险单具备同等法律效力。9.答案：√。解析：投保人可以为自身利益投保，成为被保险人。10.答案：√。解析：受益人先于被保险人死亡且无其他受益人的，保险金归入被保险人遗产，按照继承相关法律规定处理。11.答案：√。解析：保险标的转让的通知义务目的是便于保险人评估风险变化，若未通知且因转让导致风险显著增加引发事故，保险人可拒赔。12.答案：×。解析：交强险的保障对象是本车人员、被保险人以外的第三方受害人，本车人员和被保险人不属于交强险赔付范围。13.答案：√。解析：企财险一切险采用“列明除外”的承保方式，即除合同明确列明的除外责任外，其他自然灾害、意外事故导致的损失均属于保险责任。14.答案：√。解析：纯保障型定期寿险属于消费型产品，保险期满生存的，保险人不承担给付责任，保费也不予返还。15.答案：×。解析：定额给付型健康保险（如重大疾病保险、住院津贴保险）不适用损失补偿原则，按照合同约定的定额给付保险金，与实际花费金额无关。16.答案：√。解析：再保险合同是原保险人与再保险人之间签订的，合同效力仅约束双方当事人，与原保险的投保人、被保险人无直接法律关系。17.答案：×。解析：保险代理人在授权范围内开展业务的行为后果，由保险人承担法律责任。18.答案：√。解析：保险经纪人代表投保人利益开展业务，因自身过错造成客户损失的，需独立承担赔偿责任。19.答案：√。解析：人寿保险的保险金请求权诉讼时效为5年，非寿险业务的诉讼时效为2年。20.答案：√。解析：公平竞争是保险经营的基本原则，禁止商业贿赂、虚假宣传等不正当竞争行为。四、案例分析题（共3题，每题10分，共30分）1.案例背景：2023年5月，王某将自己名下价值80万元的家用轿车向A保险公司投保了交强险、保险金额80万元的机动车损失保险、保险金额200万元的第三者责任保险，保险期限1年。2023年11月，王某将该车辆以75万元的价格卖给朋友李某，双方完成车辆过户登记，但未到A保险公司办理保险单批改手续。2023年12月，李某驾驶该车辆正常行驶时与违规变道的张某驾驶的车辆发生碰撞，造成双方车辆受损、李某轻微受伤。经交警部门认定，张某负事故全部责任，李某无责。事故发生时，李某驾驶的车辆因碰撞产生维修费用6万元。李某向A保险公司提出理赔申请，要求A保险公司在机动车损失保险项下赔偿其车辆维修费用。保险公司以车辆转让未办理保险批改，李某不具有保险利益为由拒绝赔偿。问题：（1）本案中A保险公司的拒赔理由是否成立？为什么？（2）若本案中张某无赔偿能力，李某能否要求A保险公司先行赔付车辆损失，再由A保险公司向张某代位追偿？答题要点：（1）拒赔理由不成立（3分）。根据《保险法》第四十九条规定，保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务；被保险人、受让人未履行转让通知义务的，只有因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人才不承担赔偿责任（3分）。本案中车辆转让后仍作为家用车辆使用，用途未发生改变，危险程度未显著增加，且事故是由第三方违规驾驶导致，与车辆转让行为无因果关系，李某作为车辆所有权人依法承继保险合同权利，具备保险利益，保险公司不得拒赔。（2）李某有权要求先行