保险经纪人考试题库及答案

保险经纪人考试题库及答案一、单项选择题（共30题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.根据《保险经纪人监管规定》，保险经纪人开展中介业务的核心立场是基于（）的合法利益，为投保人与保险人订立保险合同提供专业中介服务并依法获取佣金。A.保险人B.投保人C.保险行业协会D.保险监管机构【答案】B【解析】《保险经纪人监管规定》第二条明确，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构，其核心立场区别于代表保险人利益开展业务的保险代理人。2.保险利益原则是保险的核心基本原则之一，其中人身保险的保险利益必须在（）时存在，否则保险合同无效。A.保险合同订立B.保险事故发生C.保险金申领D.保单回访完成【答案】A【解析】人身保险的保险利益时效要求为合同订立时投保人对被保险人必须具有保险利益，合同订立后因婚姻关系变化、劳动关系解除等原因导致保险利益消失的，不影响合同效力；财产保险的保险利益要求为保险事故发生时被保险人对保险标的具有保险利益，否则不得索赔。3.某制造企业投保不定值企业财产基本险，合同约定保险金额为1000万元，未约定保险标的保险价值。保险期限内发生火灾造成保险标的全损，出险时该标的重置价值扣除折旧后的实际价值为1200万元，在不考虑残值、免赔额的前提下，保险人应赔付的金额为（）。A.1200万元B.1000万元C.1000万元加对应保费利息D.600万元【答案】B【解析】根据《保险法》第五十五条规定，不定值保险发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准；保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。本案中不足额投保比例为1000/1200，全损时赔款计算为1200*（1000/1200）=1000万元，即赔款最高不超过合同约定的保险金额。4.根据《保险经纪人监管规定》，保险经纪从业人员在执业过程中不得实施的行为是（）。A.向投保人如实告知保险合同的责任免除条款B.协助投保人准备投保所需的证明材料C.承诺给予投保人保险合同约定以外的2000元购物卡返现D.配合保险公司开展投保后的客户回访工作【答案】C【解析】《保险经纪人监管规定》第六十二条明确，保险经纪人及其从业人员在开展保险经纪业务过程中，不得给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益，返现、赠送高额购物卡、实物礼品等均属于违规展业行为，将依法受到监管处罚。5.根据《保险法》规定，分期支付保费的长期人身保险合同，宽限期为约定缴费日届满后（），宽限期内合同效力持续有效，发生保险事故的保险人应当承担赔付责任。A.30日B.60日C.90日D.180日【答案】B【解析】《保险法》第三十六条规定，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额，前述60日即为法定宽限期。6.2020年车险综合改革后，全国统一的机动车交通事故责任强制保险（交强险）责任限额中，被保险人有责任时的死亡伤残赔偿限额为（）。A.11万元B.18万元C.20万元D.1.8万元【答案】B【解析】2020年9月实施的车险综合改革将交强险总责任限额从12.2万元提高至20万元，其中死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额0.2万元；被保险人无责任时，死亡伤残赔偿限额1.8万元，医疗费用赔偿限额1800元，财产损失赔偿限额100元。7.根据监管要求，设立全国性保险经纪公司的注册资本最低限额为人民币（），且必须为实缴货币资本。A.1000万元B.2000万元C.5000万元D.1亿元【答案】C【解析】《保险经纪人监管规定》第十一条明确，保险经纪公司的注册资本最低限额为人民币5000万元，且必须为实缴货币资本；经营互联网保险业务、再保险经纪业务等特殊类型的经纪公司，监管机构可适当提高注册资本要求。8.医师、律师、注册会计师等专业技术人员的职业责任保险，通常采用的承保基础是（），即保险人仅对保险单有效期内受害人首次向被保险人提出的索赔承担赔偿责任。A.期内发生式B.期内索赔式C.期满发生式D.事故追溯式【答案】B【解析】职业责任保险承保的是专业技术人员因职业过失造成第三方的损害赔偿责任，由于过失行为发生与损害发现、索赔提出往往存在数年甚至十余年的时间间隔，因此全球范围内的职业责任保险普遍采用期内索赔式承保，合理划定责任边界，避免长尾巴风险。9.根据《保险法》规定，人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为（），自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。A.2年B.3年C.5年D.20年【答案】C【解析】《保险法》第二十六条区分不同险种设定了不同的索赔时效：人寿保险的保险金请求权诉讼时效为5年，人寿保险以外的其他保险（包括财产险、健康险、意外险等）的索赔时效为2年，均从权利人知道或应当知道保险事故发生之日起计算。10.保险经纪从业人员开展业务时，应当主动向客户出示的法定执业证件是（）。A.个人身份证B.所属经纪公司制发的工作证C.在监管信息系统登记备案的保险经纪从业人员执业证书D.保险专业知识考试成绩单【答案】C【解析】保险经纪从业人员执业前必须通过所属经纪公司在银保监会保险中介监管信息系统完成执业登记，取得统一编码的执业证书，展业时主动向客户出示，告知所属机构信息、业务范围、投诉渠道等，严禁无证展业。11.近因原则是保险理赔的核心原则之一，某企业投保企业财产综合险，保险期限内遭遇台风天气，大风吹倒厂房外墙，倒塌墙体压断供电线路，线路短路引发火灾烧毁仓库存货，造成存货损失的近因是（）。A.台风B.墙体倒塌C.线路短路D.火灾【答案】A【解析】近因是指造成保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因，本案中台风是引发后续连锁事件的初始原因，各事件之间存在连续未中断的因果关系，无独立介入因素切断因果链条，因此存货损失的近因为台风，若台风属于保险责任范围，保险人应当承担赔偿责任。12.某企业就同一栋厂房分别向甲、乙两家保险公司投保了企业财产保险，甲公司承保保额800万元，乙公司承保保额1200万元，保险期限内发生火灾造成厂房损失500万元，出险时厂房实际价值为2000万元，按照比例责任分摊规则，甲公司应当承担的赔款金额为（）。A.200万元B.250万元C.300万元D.500万元【答案】A【解析】比例责任分摊是重复保险的法定分摊方式，各保险人按照其承保保额占总保额的比例分摊赔款，总赔款不得超过实际损失金额。本案中甲公司保额占比为800/(800+1200)=40%，对应赔款为500*40%=200万元，乙公司承担剩余300万元赔款。13.根据《保险法》规定，保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，赔偿责任的承担主体是（）。A.合作承保的保险公司B.保险经纪人C.保险行业协会D.地方金融监管部门【答案】B【解析】保险经纪人是独立承担民事责任的中介机构，《保险法》第一百二十八条明确规定，保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任，不得将自身过错导致的损失转嫁给保险人或客户承担。14.下列保险产品中，属于健康保险范畴的是（）。A.航空意外伤害保险B.长期护理保险C.定期寿险D.机动车第三者责任保险【答案】B【解析】根据《健康保险管理办法》，健康保险是指由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险，主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等。航空意外险属于意外伤害保险，定期寿险属于人寿保险，机动车三者险属于财产保险。15.保险经纪机构应当按照反洗钱监管要求保存客户身份资料和交易记录，相关资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起，至少保存（）。A.1年B.3年C.5年D.10年【答案】C【解析】根据《反洗钱法》及保险行业反洗钱监管规则，保险中介机构应当妥善保存客户身份资料、交易记录、业务凭证等材料，保存期限自业务关系结束或交易完成之日起不少于5年，涉及可疑交易调查的资料应当延长保存期限至调查结束后3年。16.代位求偿权是财产保险损失补偿原则的派生权利，保险人行使代位求偿权时，追偿金额的上限是（）。A.保险标的的实际价值B.保险人向被保险人支付的赔款金额C.投保人缴纳的总保费D.第三者的赔偿能力上限【答案】B【解析】代位求偿权是指因第三者对保险标的的损害造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，追偿金额不得超过实际支付的赔款，超过部分应当退还给被保险人。17.人身保险合同中，投保人指定受益人时必须经过（）同意，否则指定行为无效。A.保险人B.被保险人C.保险经纪人D.受益人本人【答案】B【解析】《保险法》第三十九条规定，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定，投保人指定受益人时须经被保险人同意，防止道德风险，保护被保险人的生命安全。18.再保险经纪业务的核心服务对象是（），为其安排再保险方案、寻找再保险接受人、协助理赔等。A.原保险人B.投保人C.被保险人D.保险监管机构【答案】A【解析】再保险是原保险人将其承保的风险部分转移给其他保险人的行为，再保险经纪人基于原保险人的利益，为原保险人安排再保分出业务，提供再保方案设计、合约谈判、理赔协助等专业服务。19.保险经纪从业人员上岗前接受的岗前培训累计不得少于（），其中保险法律知识、职业道德和诚信教育内容累计不得少于12小时。A.40小时B.80小时C.36小时D.24小时【答案】B【解析】根据《保险中介从业人员继续教育暂行办法》，保险经纪从业人员岗前培训累计不得少于80小时，上岗后每年接受的后续教育累计不得少于36小时，其中法律法规和职业道德教育内容均不得少于12小时。20.下列财产中，属于企业财产基本险可保财产的是（）。A.土地、矿藏B.企业拥有产权的生产厂房C.危险建筑D.未经收割的农作物【答案】B【解析】企业财产险的可保财产是投保人具有保险利益的合法财产，土地、矿藏不属于一般财产保险的承保范围，危险建筑属于必然发生风险的不可保财产，未经收割的农作物属于农业保险的承保范围。21.保险合同条款存在两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于（）的解释。A.保险人B.被保险人和受益人C.保险经纪人D.保险代理人【答案】B【解析】保险合同是格式合同，条款由保险人事先拟定，根据《保险法》第三十条的不利解释原则，当合同条款存在歧义、有两种以上合理解释时，应当作出有利于被保险人和受益人的解释。22.货物运输保险通常采用的合同形式是（），保险标的转让时无需通知保险人，合同效力自动承继。A.不定值保险合同B.定值保险合同C.定额保险合同D.重置价值保险合同【答案】B【解析】货物运输保险的保险标的处于运输状态，价值随运输地点不断变化，因此通常采用定值保险方式，投保时双方约定保险价值，发生损失时按约定价值计算赔款；同时由于货物在运输过程中可能多次转卖，因此法律规定货物运输保险合同可随标的所有权转让自动变更，无需征得保险人同意。23.责任保险的保险标的是被保险人对第三方依法应当承担的（）。A.刑事责任B.民事损害赔偿责任C.行政责任D.道德责任【答案】B【解析】责任保险承保的是被保险人因疏忽、过失等行为造成第三方人身伤害或财产损失，依法应当承担的民事损害赔偿责任，刑事责任、行政责任、道德责任不属于责任保险的承保范围。24.团体人身保险中，投保的团体成员参保比例必须符合监管要求，其主要目的是（）。A.防止逆选择B.提高保费规模C.简化投保流程D.便于理赔管理【答案】A【解析】团体保险要求参保成员达到一定比例（通常要求在职员工75%以上参保），是为了避免高风险人员集中参保、低风险人员不参保的逆选择风险，保证风险池的稳定性，维持公平的费率水平。25.保险经纪人为客户设计保险方案时，遵循的首要原则是（）。A.保费最低原则B.风险保障充分匹配原则C.佣金最高原则D.投保流程最简便原则【答案】B【解析】保险经纪人的核心价值是帮助客户识别风险、转移风险，因此方案设计的首要原则是确保保障范围与客户的实际风险需求相匹配，在此基础上再优化保费、服务、流程等因素，不得单纯以佣金、保费高低作为方案选择的标准。26.意外伤害保险的保险责任构成要件不包括（）。A.被保险人遭受了外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观伤害B.伤害发生在保险期限内C.伤害是导致被保险人死亡、残疾的直接原因D.伤害是被保险人故意行为导致的【答案】D【解析】被保险人故意行为导致的伤害属于意外险的责任免除范围，不属于保险责任。27.长期人身保险合同的不丧失价值条款是指，投保人交足（）以上保费后，保单即具有现金价值，即使投保人解除合同，保险人也应当退还保单现金价值。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】B【解析】《保险法》第四十七条规定，投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值；交足2年以上保费的保单即产生明确的现金价值，该价值属于投保人所有，不因合同效力变化而丧失。28.保险经纪公司应当按规定缴存保证金或者投保（），确保具备承担执业责任风险的能力。A.企业财产保险B.职业责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】B【解析】《保险经纪人监管规定》要求，保险经纪公司应当自取得许可证之日起20日内投保职业责任保险或者缴存保证金，职业责任保险累计赔偿限额不得低于监管要求，保障执业过程中因过错造成客户损失的赔偿能力。29.免赔额是保险合同中的常见条款，在健康保险中设置绝对免赔额的主要作用是（）。A.减少小额理赔，降低保险人的经营成本，进而降低投保人的保费水平B.提高保险人的利润水平C.限制被保险人的就医需求D.减少投保人的缴费压力【答案】A【解析】绝对免赔额是指损失在约定金额以下的部分由被保险人自行承担，超过部分由保险人赔付，设置免赔额可以过滤大量小额理赔案件，降低理赔运营成本，同时防范道德风险，最终降低整体保费水平，让投保人以更低的成本获得高额保障。30.根据近因原则，下列情形中保险人应当承担赔付责任的是（）。A.被保险人投保意外险，因自身高血压突发摔倒导致骨折，近因为高血压疾病B.被保险人投保重疾险，在等待期内确诊合同约定的重大疾病C.被保险人投保车辆损失险，行驶中被高空坠物砸中车辆造成损失，高空坠物属于保险责任范围D.被保险人投保人寿保险，两年内自杀【答案】C【解析】A选项近因为疾病，不属于意外险责任；B选项等待期内确诊重疾属于责任免除；D选项寿险合同生效两年内自杀属于责任免除；C选项高空坠物是车辆损失的近因，属于车损险责任范围，应当赔付。二、多项选择题（共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）1.保险经纪人与保险代理人是保险中介市场的核心主体，二者的主要区别包括（）。A.法律立场不同：保险代理人代表保险人利益展业，保险经纪人基于投保人利益提供服务B.责任承担不同：保险代理人在授权范围内的业务行为后果由保险人承担，保险经纪人因过错造成客户损失的自行承担赔偿责任C.服务内容不同：保险代理人主要代理销售保险人授权的保险产品，保险经纪人可提供风险评估、方案设计、投保安排、理赔协助等全流程服务D.资质要求不同：保险代理人无需取得执业证书即可展业，保险经纪人必须取得执业证书E.佣金来源不同：保险代理人的佣金仅能来自保险人，保险经纪人可根据合同约定从投保人或保险人处收取合法佣金【答案】ABCE【解析】保险代理人和保险经纪从业人员开展业务前均需完成执业登记，取得对应执业证书，D选项表述错误。两类主体在法律定位、立场、责任边界、服务范围、佣金来源等方面存在明确的法定差异，不得混同经营。2.保险合同的关系人是指未直接参与合同订立，但与保险合同存在利害关系、享有保险金请求权的主体，具体包括（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.保险经纪人【答案】CD【解析】保险合同的当事人为投保人和保险人，是直接订立合同、承担合同义务享有合同权利的主体；被保险人是受保险合同保障、享有保险金请求权的主体，受益人是人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的主体，二者属于合同关系人；保险经纪人是为合同订立提供中介服务的第三方，不属于保险合同主体范畴。3.保险经纪机构开展反洗钱工作的核心法定义务包括（）。A.客户身份识别义务B.客户身份资料和交易记录保存义务C.大额交易和可疑交易报告义务D.对违反反洗钱规定的客户处以罚款的义务E.代替客户履行反洗钱申报的义务【答案】ABC【解析】反洗钱监管要求金融机构及特定非金融机构履行三项核心反洗钱义务：一是开展客户身份识别，充分了解客户的身份、交易性质、资金来源等信息；二是按法定时限保存客户身份资料与交易记录；三是按要求及时、准确报送大额交易报告和可疑交易报告。保险经纪机构无行政处罚权，不得对客户处以罚款，反洗钱申报是机构的法定义务，不得转嫁由客户承担。4.最大诚信原则是保险的基本原则之一，其核心内容包括（）。A.告知B.保证C.弃权D.禁止反言E.代位求偿【答案】ABCD【解析】最大诚信原则约束保险合同双方当事人，核心内容包括投保人的如实告知义务、信守保证义务，以及保险人的弃权与禁止反言义务，即保险人一旦放弃合同约定的解约权、拒赔权，后续不得再主张该权利。代位求偿是损失补偿原则的派生内容，不属于最大诚信原则范畴。5.根据保险经纪从业人员监管要求，下列关于执业培训的说法正确的有（）。A.岗前培训累计时长不得少于80小时B.岗前培训中保险法律、职业道德内容累计不得少于12小时C.上岗后每年后续教育累计时长不得少于36小时D.后续教育中保险法律、职业道德内容累计不得少于12小时E.从业人员可以自主选择是否参加后续教育【答案】ABCD【解析】保险经纪从业人员必须按要求完成规定时长的岗前培训和后续教育，未按要求完成培训的不得开展执业活动，E选项表述错误。6.企业财产保险的可保财产范围包括（）。A.企业所有的生产厂房、机器设备B.企业库存的原材料、产成品C.企业代第三方保管的仓储物资D.企业所有的办公设备、机动车辆（已投保车险的除外）E.企业取得的土地使用权【答案】ABCD【解析】土地、矿藏、森林等不属于一般企业财产保险的可保范围，其价值不存在实体损耗、不具备可保利益的实体特征，E选项错误。7.机动车交通事故责任强制保险的法定特征包括（）。A.强制性：机动车所有人必须投保，保险公司不得拒保B.公益性：保障交通事故中第三方受害人的合法权益，不以盈利为目的C.广覆盖：责任范围覆盖第三者的人身伤亡和财产损失D.商业性：保险公司可根据被保险人的风险状况自主调整费率E.灵活性：投保人可自主选择是否投保以及保额高低【答案】ABC【解析】交强险是法定强制保险，条款、费率、保额全国统一，保险公司不得随意调整，投保人必须按规定投保，不得自主选择保额或放弃投保，D、E选项错误。8.保险经纪从业人员在执业过程中禁止实施的行为包括（）。A.虚构保险产品信息误导客户投保B.隐瞒保险合同的责任免除条款C.诱导投保人不履行如实告知义务D.给予客户合同约定以外的现金、礼品等利益E.协助客户准备理赔申请材料【答案】ABCD【解析】协助客户准备理赔材料是保险经纪人的法定服务内容，不属于禁止行为，E选项不符合题意。9.重复保险的分摊方式包括（）。A.比例责任分摊B.限额责任分摊C.顺序责任分摊D.平均分摊E.按被保险人意愿分摊【答案】ABC【解析】重复保险的法定分摊方式包括比例责任分摊（按各保险人保额占比分摊）、限额责任分摊（按各保险人单独应承担的责任限额占比分摊）、顺序责任分摊（按出单顺序依次赔付），总赔款不得超过被保险人的实际损失金额。10.健康保险的常见特殊条款包括（）。A.等待期条款B.免赔额条款C.比例给付条款D.既往症除外条款E.代位求偿条款【答案】ABCD【解析】代位求偿是财产保险的特有条款，人身保险中除医疗费用补偿型保险外，一般不适用代位求偿，E选项错误。11.保险经纪人开展企业客户风险查勘时，需要重点排查的风险因素包括（）。A.企业的消防安全设施状况B.生产环节的操作安全隐患C.企业的财务状况与保费支付能力D.自然灾害（洪水、台风、地震等）的暴露程度E.企业现有保险保障的缺口【答案】ABDE【解析】企业保费支付能力是投保方案设计阶段需要考虑的因素，不属于现场风险查勘的核心风险点，C选项不符合题意。12.下列关于人身保险受益人的说法，正确的有（）。A.受益人可以是一人或数人B.受益人故意造成被保险人死亡、伤残的，丧失受益权C.被保险人可以随时变更受益人，无需通知保险人D.未指定受益人的，被保险人死亡后保险金作为遗产由法定继承人继承E.受益人先于被保险人死亡且无其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产处理【答案】ABDE【解析】被保险人或投保人变更受益人时，必须书面通知保险人，由保险人在保单上批注后变更才产生效力，C选项错误。13.再保险经纪人为原保险人提供的服务内容包括（）。A.评估原保险人的风险分出需求B.设计合理的再保险分保方案C.筛选符合资质要求的再保险接受人D.协助办理再保险合约谈判与签署E.发生再保险索赔时代为向再保接受人办理赔款摊回【答案】ABCDE【解析】再保险经纪人基于原保险人利益提供全流程再保安排服务，上述选项均属于再保险经纪的服务范畴。14.保险合同终止的常见原因包括（）。A.保险合同期限届满B.保险人履行了全部保险金赔付义务C.保险标的因保险责任以外的原因全部灭失D.投保人依法解除保险合同E.保险公司与其他公司合并【答案】ABCD【解析】保险公司合并属于主体变更，原保险合同由合并后的保险公司继续履行，不直接导致合同终止，E选项错误。15.意外伤害保险中，构成保险责任的“意外”需要满足的要件包括（）。A.外来性：伤害由被保险人身体外部的因素导致B.突发性：伤害在短时间内瞬间形成，不是长期累积导致C.非本意：伤害的发生不是被保险人主观追求的结果D.非疾病：伤害不是由被保险人自身疾病引发的E.可预见性：被保险人能够提前预知伤害的发生【答案】ABCD【解析】可预见、可防范的风险不属于意外范畴，意外的核心特征是被保险人无法预见、非主观意愿导致，E选项错误。16.保险经纪人设计保险方案时，需要充分披露的信息包括（）。A.备选保险公司的偿付能力、服务能力、理赔时效B.不同保险产品的保障范围、责任免除、免赔额、赔付规则C.经纪人向保险公司收取的佣金比例或服务费标准D.投保过程中可能存在的风险（如健康告知不通过、责任免除等）E.经纪人与保险公司之间的关联关系【答案】ABCDE【解析】保险经纪人应当向客户履行充分的信息披露义务，所有可能影响客户投保决策的信息均需客观、全面、准确告知，不得隐瞒。17.下列损失中，属于机动车车辆损失险保险责任范围的有（）。A.车辆行驶中被坠落的广告牌砸中导致的车身损失B.暴雨导致车辆被淹，发动机进水造成的损失C.车辆被盗后找回过程中造成的零部件损失D.车辆轮胎自然磨损导致的损失E.车辆自燃导致的损失（已投保自燃损失险）【答案】ABCE【解析】轮胎自然磨损属于车辆的正常损耗，不属于车损险的保险责任范围，D选项错误。18.责任保险的常见险种包括（）。A.机动车第三者责任保险B.雇主责任保险C.公众责任保险D.产品责任保险E.职业责任保险【答案】ABCDE【解析】责任保险承保被保险人依法对第三方承担的民事赔偿责任，上述选项均属于常见的责任保险险种。19.保险消费投诉处理过程中，保险经纪人应当履行的职责包括（）。A.建立健全投诉处理机制，公开投诉渠道B.指定专门部门或人员负责投诉处理C.在法定时限内将投诉处理结果告知投诉人D.对投诉中发现的执业问题及时整改E.对投诉人提出的不合理要求可不予回应【答案】ABCD【解析】无论投诉诉求是否合理，保险经纪机构都应当按规定向投诉人作出回应、解释，不得推诿、拒绝回应客户诉求，E选项错误。20.下列关于保险合同解除权的说法，正确的有（）。A.投保人一般享有任意解除权，除法律另有规定或合同另有约定外可随时解除合同B.保险人的法定解除权受到严格限制，只有在符合法定情形时才能解除合同C.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人有权解除合同D.投保人申报的被保险人年龄不真实且不符合合同约定的年龄限制的，保险人有权解除合同E.合同成立超过两年的，保险人不得以投保人未履行如实告知义务为由解除合同（不可抗辩条款）【答案】ABCDE【解析】上述表述均符合《保险法》关于保险合同解除权的相关规定，是保险合同法定解除规则的核心内容。三、判断题（共10题，每题1分。请判断每题表述的正误，正确的打“√”，错误的打“×”）1.保险经纪人向客户推荐保险产品时，可根据合作保险公司的佣金费率高低排序推荐产品，无需向客户披露佣金收取情况。（）【答案】×【解析】保险经纪人应当基于客户利益推荐合适的保险产品，客观披露产品条款、费率、保障范围、佣金收取等与客户决策相关的重要信息，不得单纯以佣金水平为导向销售产品，不得隐瞒与合同相关的重要信息。2.财产保险合同中，保险事故发生时被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。（）【答案】√【解析】《保险法》第四十八条明确规定了财产保险的保险利益时效要求，保险事故发生时被保险人对保险标的无保险利益的，丧失保险金请求权，防止道德风险。3.保险经纪从业人员离职后，对执业过程中获知的客户个人信息、商业秘密不再负有保密义务。（）【答案】×【解析】保险经纪从业人员对执业中获取的客户隐私、商业秘密负有法定保密义务，该义务不因劳动关系终止而消灭，不得非法泄露、出售、向他人提供客户个人信息。4.机动车交通事故责任强制保险是法定强制保险，上道路行驶的机动车必须按规定投保，未投保的公安机关交通管理部门可依法扣留机动车。（）【答案】√【解析】《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，交强险为法定强制保险，所有上路行驶的机动车所有人或管理人必须投保，未投保的车辆不得上路行驶，交管部门可依法扣留车辆，并处以应缴保费2倍的罚款。5.保险经纪从业人员可以同时在两家以上保险经纪机构执业，增加收入来源。（）【答案】×【解析】根据《保险经纪人监管规定》，保险经纪从业人员只能在一家保险经纪机构执业，不得同时在多家保险中介机构、保险公司兼职展业。6.人身保险的投保人指定受益人时必须经被保险人同意，否则指定行为无效。（）【答案】√【解析】为防止道德风险、保护被保险人的生命安全，《保险法》明确要求投保人指定受益人时必须经被保险人同意，未经同意的指定行为无效。7.不足额投保的财产保险全损案件，保险人应当按照保险标的的实际价值全额赔付。（）【答案】×【解析】不足额投保的案件，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任，全损时最高赔付金额不超过保险合同约定的保险金额。8.保险经纪人可以根据客户的委托，协助客户办理保险索赔事宜，维护客户的合法权益。（）【答案】√【解析】理赔协助是保险经纪服务的核心环节之一，经纪人可基于专业能力帮助客户准备理赔材料、与保险人沟通赔付事宜，为客户争取合法的保险权益。9.所有财产保险合同的保险标的转让时，都必须经保险人同意才能变更被保险人，否则合同效力终止。（）【答案】×【解析】一般财产保险标的转让需要通知保险人，经保险人同意继续承保后可变更合同；但货物运输保险合同以及合同另有约定的合同，可随标的所有权转让自动变更，无需保险人同意。10.保险经纪公司开展业务前必须按规定缴存保证金或者投保职业责任保险，确保具备风险赔付能力。（）【答案】√【解析】《保险经纪人监管规定》明确要求，保险经纪机构必须通过缴存保证金或购买职业责任保险的方式，提高执业风险承担能力，保障客户的合法权益。四、案例分析题（共2题，每题20分）1.某食品加工企业2023年3月委托甲保险经纪公司设计企业风险保障方案，经纪公司指派从业人员王某承办该业务。王某赴企业现场查勘时，发现生产车间存在消防通道被成品货物堵塞、部分电气线路老化裸露、消防灭火器过期3个月的安全隐患，但王某认为该企业风险状况整体良好，未将上述隐患写入风险评估报告，也未提示企业及时整改。后续王某为企业对接了乙财产保险公司，投保保额2000万元的企业财产综合险，填写投保单时，王某在“投保企业是否存在消防安全隐患、消防设施是否达标”一栏直接勾选“无”，企业负责人未仔细核对内容即在投保单上盖章确认。2023年7月，企业车间因老化线路短路引发火灾，造成生产设备、存货损失共计800万元。乙保险公司查勘时发现企业长期存在消防通道堵塞、线路老化、灭火器过期等问题，认为投保人在投保时未履行如实告知义务，且未告知的隐患与火灾事故发生存在直接因果关系，随即作出拒赔决定并解除保险合同。企业认为自身委托了专业保险经纪人办理投保事宜，是经纪从业人员指导勾选的投保单内容，因此起诉至法院，要求甲保险经纪公司赔偿全部800万元损失。请根据上述案例，回答以下问题：（1）乙保险公司作出的拒赔决定是否符合法律规定？请说明理由。（7分）（2）甲保险经纪公司是否应当承担赔偿责任？请说明法律依据。（7分）（3）保险经纪人承办企业财产保险经纪业务时，应当履行哪些法定执业义务？（6分）【参考答案】（1）乙保险公司的拒赔决定符合法律规定。（2分）根据《保险法》第十六条，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同；投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。（3分）本案中企业作为投保人，对自身存在的消防安全隐患是明知的，虽由经纪人员指导填写投保单，但企业在投保单上盖章确认，应当对告知内容的真实性负责，其未如实告知的隐患直接导致事故发生，保险公司有权依法解除合同并拒赔。（2分）（2）甲保险经纪公司应当承担主要赔偿责任。（2分）根据《保险法》第一百二十八条、《保险经纪人监管规定》相关要求，保险经纪人应当基于投保人利益，恪守专业审慎原则开展业务，因过错给投保人造成损失的应当承担赔偿责任。（3分）本案中王某作为专业经纪从业人员，现场查勘时已经发现明确的安全隐患，既未提示企业整改，也未在投保时向保险公司如实告知风险状况，反而指导投保人作出不实的告知陈述，存在明显的执业过错，直接导致客户投保后无法获得保险赔付，王某的行为属于职务行为，其后果应当由甲保险经纪公司承担。结合双方过错程度，经纪公司应当承担80%左右的主要赔偿责任，企业