保险基础知识测试答案及解析2

保险基础知识测试答案及解析2一、单项选择题（共20题，每题只有1个正确答案）1.下列选项中，不属于可保风险构成要件的是（）A.风险必须是纯粹风险B.风险必须具有不确定性C.风险必须使大量同质标的存在遭受损失的可能性D.风险必须是投机风险【答案】D【解析】可保风险是指保险人可以接受承保的风险，需满足六项核心要件：一是风险为纯粹风险，即风险发生后只有损失机会而无获利可能；二是风险具有不确定性，即风险发生的时间、地点、损失程度均无法提前准确预知；三是风险的发生具有意外性，即并非被保险人故意行为导致，且损失不可提前预见；四是风险造成的损失可以用货币准确计量；五是存在大量同质风险标的，即足够多的面临同类风险的主体，帮助保险公司通过大数法则精准测算损失概率、厘定费率；六是风险损失幅度适度，既不能过小导致承保成本高于保费收入，也不能过大超出保险公司的偿付能力承受范围。投机风险是指既有损失可能、又有获利机会的风险，例如股票投资、商业经营等，这类风险因存在获利属性、损失规律难以精准测算，不属于可保风险范畴。2.保险合同的当事人是指订立保险合同、享有合同权利并承担合同义务的主体，具体包括（）A.投保人和受益人B.投保人和保险人C.被保险人和受益人D.投保人和被保险人【答案】B【解析】保险合同的主体分为当事人和关系人两类：其中当事人是直接参与合同订立的双方，一是投保人，即负有支付保费义务、与保险人订立保险合同的主体；二是保险人，即取得保险经营资质、按照合同约定承担赔偿或给付保险金责任的商业保险公司。被保险人和受益人属于保险合同的关系人，二者虽然与合同存在直接利益关联，但并非合同的直接订立主体：被保险人是其财产或人身受保险合同保障、享有保险金请求权的主体；受益人是人身保险合同中由被保险人或投保人指定的、享有身故保险金请求权的主体。3.根据《中华人民共和国保险法》规定，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。该合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过（）日不行使而消灭；自合同成立之日起超过（）年的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。A.30、2B.60、1C.30、1D.60、2【答案】A【解析】本题考查不可抗辩条款的法定规则，出自《保险法》第十六条原文。法律设置30天的除斥期间与2年的不可抗辩期限，核心目的是限制保险人的合同解除权，保护投保方的合理期待，避免保险公司滥用如实告知义务随意拒赔。需注意的是，若投保人故意隐瞒事实、恶意骗保，即便合同成立超过2年，保险人仍可通过法律途径主张合同无效，不受不可抗辩条款约束。4.损失补偿原则是保险的核心原则之一，指当保险事故发生导致被保险人经济损失时，保险公司的赔偿金额以填补被保险人的实际损失为限，被保险人不能因保险赔偿获得额外收益。下列保险产品中，不适用损失补偿原则的是（）A.企业财产保险B.机动车辆损失保险C.重大疾病保险D.商业医疗保险【答案】C【解析】损失补偿原则仅适用于补偿性保险合同，即保险赔付的目的是弥补被保险人的实际经济损失，包括各类财产保险、报销型医疗保险等。重大疾病保险属于定额给付型人身保险，其保险责任是当被保险人确诊合同约定的重大疾病、达到约定疾病状态或实施约定手术时，保险公司按照合同约定的固定保额给付保险金，与被保险人实际支出的医疗费用金额无关，不存在“弥补实际损失”的对应关系，因此不适用损失补偿原则，被保险人可以同时向多家保险公司申请重疾保险金赔付，不存在重复报销限制。5.根据2020年9月实施的机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）综合改革方案，被保险人在交通事故中有责任时，交强险每次事故的死亡伤残赔偿限额为（）A.11万元B.18万元C.20万元D.1.8万元【答案】B【解析】2020年9月19日正式实施的交强险综合改革，将交强险有责总责任限额从原12.2万元提高至20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、残疾赔偿金、护理费、误工费、交通费等项目；医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、营养费等项目；财产损失赔偿限额维持2000元不变。无责任情形下，死亡伤残赔偿限额为1.8万元，医疗费用赔偿限额为1800元，财产损失赔偿限额为100元。6.根据中国银保监会人身保险业务监管相关规定，保险公司销售的长期人身保险产品，设置的犹豫期不得少于（）天，犹豫期内投保人申请解除合同的，保险公司仅可扣除不超过（）元的保单工本费，需全额退还剩余已交保费。A.10、10B.15、10C.20、20D.15、20【答案】B【解析】犹豫期是给予投保人的“投保冷静期”，为了减少销售误导导致的非理性投保，银保监会明确要求所有长期人身保险产品（包括人寿保险、长期健康保险、长期意外伤害保险等）的犹豫期不得短于15天，自投保人签收纸质或电子保单次日起计算；允许保险公司在犹豫期退保时扣除最高10元的工本费，不得变相收取退保费用、扣减保费。2017年之前监管要求的犹豫期下限为10天，新规实施后所有在售长期人身险产品均需执行15天的最低犹豫期要求。7.近因原则是判定保险责任的核心规则，指造成保险标的损失的最直接、最有效、起主导性作用的原因，属于保险责任范围的，保险公司才需要承担赔付责任。某投保了100万保额人身意外伤害保险的被保险人，在小区散步时突发急性心肌梗死，倒地过程中额头碰撞路边石阶造成皮外伤，送医后因急性心肌梗死抢救无效死亡。该案件中导致被保险人死亡的近因是（）A.石阶碰撞B.急性心肌梗死C.意外外伤D.散步行为【答案】B【解析】近因的判定需追溯因果关系的根源，而非时间上最接近损失的事件。本案中因果关系链为“突发急性心肌梗死（疾病）→意识丧失倒地→碰撞石阶→死亡”，疾病是导致整个事件发生的根源性、主导性原因，碰撞只是疾病发作后的连带结果，并非导致死亡的核心原因。由于急性心肌梗死属于自身疾病，不属于意外伤害保险“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”责任范围，因此保险公司无需承担意外身故保险金的赔付责任。如果因果关系为“意外碰撞→诱发心梗→死亡”，则意外碰撞为近因，属于意外险赔付范围。8.根据《保险法》规定，人寿保险的投保人逾期支付当期保费的，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过30日未支付当期保费，或者超过约定缴费期限（）日未支付当期保费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。A.30B.60C.90D.180【答案】B【解析】本题考查人寿保险的宽限期规则，出自《保险法》第三十六条。宽限期设置的目的是给予投保人资金周转的缓冲时间，避免因临时缴费困难导致保单直接失效。宽限期内保单依然有效，若发生保险事故，保险公司需要承担保险责任，但可以在理赔款中扣除欠缴的保费。若宽限期结束后投保人仍未缴纳保费，保单效力进入中止期，中止期最长为2年，期间发生保险事故保险公司不承担责任，投保人可在2年内申请保单复效。9.某企业投保企业财产保险综合险，保险合同约定的保险金额为1000万元，投保时保险标的的实际市场价值为1200万元，保险期间内发生保险责任范围内的火灾事故，造成保险标的直接损失600万元，无残值、无施救费用，保险公司应当赔偿的金额为（）A.600万元B.500万元C.1000万元D.480万元【答案】B【解析】本题考查不足额投保的比例赔付规则。根据《保险法》第五十五条规定，保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。该企业投保属于不足额投保，投保比例为1000万/1200万=5/6，因此对应600万损失的赔偿金额为600万*5/6=500万元。比例赔付规则的核心是权利义务对等，投保人仅为5/6的资产价值缴纳保费，因此无法获得全额损失赔偿。10.商业健康保险产品通常会设置30-180天不等的等待期（观察期），等待期设置的核心目的是（）A.提高保险公司的保费资金运用收益B.防范逆选择，避免投保人带病投保、在已知即将发生保险事故时恶意投保C.简化理赔审核流程D.延长产品的实际保障期限【答案】B【解析】等待期是健康险特有的规则设置，核心是防范逆选择风险，即明知道自身存在疾病风险、即将发生医疗支出的群体，刻意选择在出险前投保以获取保险赔款。一般情况下，短期医疗保险等待期为30-90天，重大疾病保险等待期为90-180天，等待期内被保险人因非意外原因发生保险事故的，保险公司不承担赔付责任；因意外伤害导致的医疗支出、重疾或身故，不受等待期限制，保单生效后即承担责任。11.人身保险合同中，投保人指定或变更受益人时，必须经过（）同意，否则指定或变更行为无效。A.保险人B.被保险人C.受益人本人D.保险监管部门【答案】B【解析】该规则出自《保险法》第三十九条、第四十一条，核心目的是防范人身保险的道德风险，避免投保人在被保险人不知情的情况下指定自身为受益人，进而故意制造保险事故骗取保险金。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险时，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。12.因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在（）范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。A.保险价值B.实际赔偿金额C.保险金额D.被保险人的全部实际损失【答案】B【解析】本题考查代位求偿权规则，出自《保险法》第六十条。代位求偿权仅适用于财产保险等补偿性保险合同，本质是被保险人将对第三方的索赔权转让给保险公司，避免被保险人同时从保险公司和第三方处获得双重赔偿，也避免责任方逃避赔偿责任。保险公司行使代位求偿权的金额不得超过其实际赔付给被保险人的金额，超出部分仍归被保险人所有。人身保险合同因保险标的是人的生命和身体，无法用货币衡量价值，因此不适用代位求偿规则。13.按照保险标的的不同分类，保险可以分为（）A.原保险和再保险B.财产保险和人身保险C.自愿保险和强制保险D.商业保险和社会保险【答案】B【解析】保险常见分类标准包括：按保险标的划分，可分为财产保险（以财产及其相关利益为保险标的）和人身保险（以人的寿命和身体为保险标的）；按风险转移层次划分，可分为原保险（投保人和保险公司直接订立合同）和再保险（保险公司将自身承保的风险分保给其他保险公司）；按实施方式划分，可分为自愿保险（投保人自主选择是否投保）和强制保险（根据法律规定必须投保，如交强险）；按经营性质划分，可分为商业保险（保险公司市场化经营、以盈利为目的）和社会保险（政府主办的社会保障制度，具有公益性）。14.以被保险人死亡为给付保险金条件的人身保险合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起（）年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。A.1B.2C.3D.5【答案】B【解析】本题考查自杀条款规则，出自《保险法》第四十四条。2年期限的设置逻辑是：若被保险人投保时刻意计划通过自杀为受益人谋取保险金，一般不会在投保2年后才实施自杀行为，因此2年后的自杀行为不被认定为恶意骗保，保险公司需要承担赔付责任；无民事行为能力人（如重度精神疾病患者、不满8周岁的未成年人）因无法辨认自身行为后果，不存在骗保的主观故意，因此不受2年期限限制，发生自杀情形时保险公司需要正常赔付。15.风险的构成要素不包括（）A.风险因素B.风险事故C.损失D.风险预警【答案】D【解析】风险由三项核心要素构成：一是风险因素，即引发风险事故、增加损失概率的条件，包括实质风险因素（如设备老化、路面湿滑）、道德风险因素（如故意纵火、带病投保）、心理风险因素（如疏忽大意、未锁车门）；二是风险事故，即造成损失的直接事件，如火灾、车祸、疾病；三是损失，即风险事故导致的经济价值减少。风险预警是风险管理的前置手段，不属于风险本身的构成要素。16.以被保险人的生存为给付保险金条件，按约定时间间隔分期给付生存保险金，且给付间隔不超过1年（含1年）的人身保险产品是（）A.年金保险B.定期寿险C.意外伤害保险D.两全保险【答案】A【解析】年金保险是典型的生存类保险产品，核心功能是为被保险人提供稳定的长期现金流，常用于养老、教育等长期规划，常见类型包括养老年金、教育金年金、即期年金、延期年金等。定期寿险是以被保险人在保障期内身故/全残为给付条件的产品；意外伤害保险是以意外导致的身故、伤残、医疗支出为给付条件的产品；两全保险是指被保险人在保障期内身故、或保障到期仍生存，保险公司均需给付保险金的产品。17.一般情况下，财产保险的被保险人在（）时，必须对保险标的具有保险利益，否则无法向保险公司申请索赔。A.保险合同订立B.保险事故发生C.保费缴纳D.合同到期【答案】B【解析】保险利益是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的经济利益。财产保险的保险利益要求与人身保险存在明显差异：人身保险要求投保人在合同订立时必须对被保险人具有保险利益，合同生效后即便保险利益消失（如夫妻离婚、劳动关系解除），也不影响合同效力；财产保险则要求被保险人在保险事故发生时必须对保险标的具有保险利益，例如车辆转让后原车主对车辆不再具备所有权利益，即便保单仍在有效期内，原车主也无法就车辆损失申请索赔。18.商业医疗保险中常见的1万元年度免赔额是指（）A.保险公司每年最低赔付1万元B.在保险责任范围内，被保险人需要自行承担1万元以内的合理医疗费用，超出部分按照合同约定比例报销C.每年需缴纳的保费为1万元D.保单每年的现金价值为1万元【答案】B【解析】免赔额是医疗保险中常见的规则设置，指由被保险人自行承担的损失额度，设置免赔额的核心价值是减少高频小额理赔的运营成本，从而大幅降低产品保费，让投保人可以用较低保费获得高额的大病医疗保障。当前市场上主流的百万医疗保险普遍设置1万元年度免赔额，即经基本医保报销后、属于保险责任范围的个人自付医疗费用，累计超过1万元的部分由保险公司按约定比例报销。19.人寿保险合同因投保人欠缴保费效力中止后，投保人可以在（）年内申请保单复效，经保险公司审核同意、投保人补交欠缴保费及利息后，保单效力恢复。A.1B.2C.3D.5【答案】B【解析】本题考查保单复效规则，出自《保险法》第三十七条。2年的中止期是投保人申请复效的最长时限，若超过2年未申请复效，保险公司有权解除保单并退还保单现金价值。与重新投保相比，保单复效可以延续原保单的预定利率、保障责任，避免因年龄增长导致保费上涨，但复效时需要重新进行健康告知，重新计算等待期。20.保险的职能可分为基本职能和派生职能，下列选项中属于保险基本职能的是（）A.资金融通B.社会管理C.损失补偿与经济给付D.防灾防损【答案】C【解析】保险的基本职能是保险本质属性的直接体现，其中财产保险的核心基本职能是损失补偿，即当保险事故造成被保险人经济损失时，保险公司按照合同约定弥补损失；人身保险的核心基本职能是经济给付，即当被保险人发生合同约定的身故、伤残、重疾、生存到约定年龄等事件时，按照约定金额给付保险金。资金融通、社会管理、防灾防损均是保险在经营过程中衍生出的派生职能。二、多项选择题（共10题，每题有2个及以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）1.最大诚信原则是保险合同的核心原则，其核心内容包括（）A.告知B.保证C.弃权D.禁止反言【答案】ABCD【解析】最大诚信原则对保险合同双方均有约束力，核心内容包括四项：一是告知，即投保人需将保险标的的重要事实如实告知保险公司，保险公司需将合同条款尤其是免责条款向投保人明确说明；二是保证，即投保人与被保险人需承诺对特定事项作为或不作为，如财产保险中承诺不在仓库内存放违禁易燃易爆物品；三是弃权，即保险公司主动放弃其可以主张的合同权利，如明知投保人存在告知瑕疵仍承保，视为放弃合同解除权；四是禁止反言，即保险公司一旦放弃相关权利，后续不得再向投保方主张该权利，不得以此为由拒赔。2.根据《保险法》规定，投保人对下列人员具有保险利益的是（）A.本人B.配偶、子女、父母C.与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属D.与投保人存在劳动关系的劳动者E.被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益【答案】ABCDE【解析】以上选项均出自《保险法》第三十一条对人身保险保险利益的规定，保险利益规则的核心目的是防范道德风险，避免无利益关联的主体为他人投保后故意制造保险事故骗保。3.保险合同作为一类特殊的民商事合同，具备的独有特性包括（）A.双务合同B.有偿合同C.射幸合同D.附和合同E.最大诚信合同【答案】ABCDE【解析】双务性指合同双方均需承担相应义务，投保人有缴纳保费的义务，保险公司有承担风险、赔付保险金的义务；有偿性指投保人需要支付保费作为对价，才能获得保险保障；射幸性指合同订立时，赔付结果不确定，投保人可能缴纳少量保费获得高额赔付，也可能未发生保险事故而无法获得赔款；附和性指保险合同条款由保险公司事先拟定，投保人通常只能选择接受或不接受条款，无法就条款内容与保险公司充分协商；最大诚信性指保险合同对双方诚信程度的要求远高于普通民商事合同。4.健康保险是以被保险人的健康状况为保险标的的人身保险，按照保障责任可分为（）A.医疗保险B.疾病保险C.失能收入损失保险D.护理保险E.意外伤害保险【答案】ABCD【解析】根据《健康保险管理办法》规定，健康保险按照保障责任分为四类：一是医疗保险，即对被保险人的医疗费用支出进行补偿的保险；二是疾病保险，即以约定疾病发生为给付条件的保险，如重大疾病保险；三是失能收入损失保险，即对被保险人因疾病或意外导致失能、无法工作产生的收入损失进行补偿的保险；四是护理保险，即对被保险人因年老、疾病、伤残需要长期护理产生的费用进行补偿的保险。意外伤害保险是与健康保险并列的人身保险类别，不属于健康保险范畴。5.根据《保险法》及监管规则，下列情形中保险公司无需承担赔偿或给付保险金责任的有（）A.投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的B.被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的C.以死亡为给付条件的合同成立未满2年，被保险人自杀且自杀时具备完全民事行为能力的D.健康保险等待期内被保险人因非意外原因发生保险事故的E.投保人未缴纳保费且超过宽限期，保单处于效力中止状态期间发生保险事故的【答案】ABCDE【解析】以上选项均为法定或合同约定的责任免除情形：A选项是为了防范投保人恶意伤害被保险人骗保，若保费交足2年以上，保险公司需向其他权利人退还保单现金价值；B选项是为了避免保险成为犯罪行为的“保护伞”；C选项是2年自杀条款的明确规定；D选项是等待期规则的约定；E选项是因为保单中止期效力暂时失效，保险公司不承担责任。6.常见的风险管理方法包括（）A.风险回避B.损失控制C.风险转移D.风险自留E.风险识别【答案】ABCD【解析】风险管理的核心是通过各类方法降低风险发生概率、减少风险损失，常见处理方法包括：风险回避即主动放弃可能引发风险的行为，从根源上消除风险，如担心航空事故选择不乘坐飞机；损失控制即通过事前预防、事后减损等方式降低风险损失，如安装防火设备、系安全带；风险转移即通过合同等方式将风险转移给其他主体承担，购买保险是最典型的风险转移方式；风险自留即自行承担风险损失，如小额损失不购买保险、风险发生后自行承担医疗费用。风险识别是风险管理的流程环节，而非风险处理方法。7.下列关于分红保险的说法，正确的有（）A.分红保险的保单持有人可以按照合同约定分享保险公司的可分配盈余B.分红保险的红利分配是不确定的，不存在固定保底收益C.分红保险的红利来源主要包括利差、死差、费差三类D.增额红利模式下，分红保险的保障额度会随着红利分配逐年提升E.分红保险属于高风险投资产品【答案】ABCD【解析】分红保险是兼顾风险保障与盈余分配的人身保险产品，根据监管要求，保险公司每年度需要将分红保险账户可分配盈余的不低于70%分配给保单持有人；红利没有固定保底金额，实际分红水平取决于保险公司分红账户的实际经营情况；红利来源主要包括利差（实际投资收益与预定利率的差额）、死差（实际死亡率与预定死亡率的差额）、费差（实际运营费用与预定费用的差额）；增额红利是直接用红利购买增加的保额，因此保障额度会逐年提升。E选项错误，分红保险的核心属性是风险保障，不属于高风险投资产品。8.广义的财产保险可承保的财产及相关利益包括（）A.企业所有的厂房、机器设备、原材料、库存商品B.家庭所有的房屋、家具、家用电器C.运输过程中的货物、运营中的机动车辆、船舶、航空器D.被保险人依法应当对第三方承担的民事赔偿责任E.土地、矿藏、森林等自然资源【答案】ABCD【解析】财产保险的承保范围包括有形财产、相关经济利益、损害赔偿责任，其中责任保险属于广义财产保险范畴，如交强险、第三者责任险、雇主责任险、公众责任险等。E选项错误，土地、矿藏等属于国家所有的自然资源，价值无法准确计量，且不属于普通主体可以自由处分的财产，不属于普通财产保险的可保范围。9.保险理赔过程中需要遵循的基本原则包括（）A.重合同、守信用B.实事求是C.主动、迅速、准确、合理D.对所有案件进行通融赔付E.优先赔付关系客户【答案】ABC【解析】保险理赔的三项核心原则：一是重合同、守信用，即严格按照保险合同约定认定责任、计算赔款，不得随意拒赔；二是实事求是，即结合案件实际情况准确判定责任，不机械套用条款；三是主动、迅速、准确、合理，即主动对接客户，及时开展理赔核定，准确计算赔款金额，保障客户权益。根据监管要求，保险公司收到理赔申请后需在30日内完成核定，属于保险责任的需在10日内支付赔款，不属于责任的需在3日内出具拒赔通知书并说明理由。D选项错误，通融赔付仅适用于特殊个案，不得无原则通融赔付；E选项错误，理赔需公平公正，不得设置区别对待的优先级。10.下列关于保险代理人与保险经纪人的区别，说法正确的有（）A.保险代理人受保险公司委托，代表保险公司的利益开展销售活动B.保险经纪人基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务C.保险代理人的佣金一般由委托的保险公司支付，保险经纪人的佣金可根据约定由保险公司或投保人支付D.保险代理人在授权范围内开展业务的行为后果由委托的保险公司承担，保险经纪人因自身过错给投保人造成损失的，需自行承担赔偿责任E.保险代理人、保险经纪人均需取得监管部门认可的从业资质，方可执业【答案】ABCDE【解析】以上选项均为保险代理人与保险经纪人的法定差异，二者同属保险中介范畴，但法律定位、代表利益、责任承担规则存在明显区别，均需持牌合规执业。三、判断题（共10题，请判断表述正误）1.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。（）【答案】正确【解析】该规则出自《保险法》第十六条，需注意与重大过失未如实告知的情形区分：投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人不承担赔付责任，但应当退还已交保费。2.长期人身保险保单的现金价值等于投保人累计缴纳的保费总和。（）【答案】错误【解析】保单现金价值是长期人身险保单特有的价值，本质是投保人多交的保费及其累积利息，即已交保费扣除保险公司的初始运营费用、已承担保障责任对应的风险保费之后，剩余的部分及其增值收益。通常在保单投保前期，现金价值会低于累计已交保费，随着持有时间延长，现金价值会逐步增长。投保人退保时，保险公司退还的是保单现金价值而非已交保费总和。3.普通财产保险的保险期限通常为1年或1年以内，属于短期保险业务。（）【答案】正确【解析】与长期人寿保险动辄几十年的保障期限不同，企业财产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、货物运输保险等普通财产保险业务，保险期限大多为1年或更短的航程期，因此属于短期保险业务，保单不具备现金价值。4.投保人可以根