JR-T 0197-2023 中文版 金融数据安全 数据安全分级指南

JR/T0197-2023中文版金融数据安全数据安全分级指南第一章标准总则、编制实施背景与金融行业专属适用范畴JR/T0197-2023是由中国人民银行主管发布、全国金融标准化技术委员会归口管理的金融行业核心专项数据安全分级权威行业标准，是衔接国家《数据安全法》《个人信息保护法》《网络安全法》《网络数据安全管理条例》及金融数据安全综合治理相关监管规定的基础性实操指引，专门针对金融行业数据体量巨大、资金关联度高、客户敏感信息密集、数据流转链路复杂、风险传导传染性强、安全事件影响面广的独有行业特性编制定型。本标准彻底终结了以往金融机构数据分级口径不统一、定级规则随意化、高低敏感数据混同管控、防护措施与数据风险不匹配、银行证券保险支付机构分级标准各自为政、监管核查对标无统一依据等长期困扰金融数据安全治理的行业痛点，成为全金融行业开展数据资产全域梳理、数据安全精准分级、差异化防护体系搭建、重要核心数据目录编制、合规自查整改、监管现场核查、数据全生命周期安全管控的唯一法定统一实操基准。随着金融数字化转型深度推进，各类金融机构全面普及线上银行交易、移动支付结算、信贷授信审批、投资理财签约、保险承保理赔、证券期货交易、跨境金融服务、金融科技合作共享等数字化业务形态，金融数据涵盖亿万民众个人身份信息、资金账户信息、交易流转记录、信贷征信信息、财产资产数据、金融经营核心数据、监管报送涉密数据等极高敏感属性核心资源，一旦发生数据泄露、非法篡改、恶意销毁、违规跨境流转等安全事件，不仅会直接引发客户资金被盗、金融诈骗高发、个人隐私大面积泄露、金融舆情集中爆发等民生风险，更会扰乱全国金融市场运营秩序、危害区域乃至国家金融安全稳定，造成不可挽回的经济损失与社会负面影响。过往多数金融机构数据分级工作多为自行摸索开展，照搬通用互联网行业分级模板，未贴合金融资金安全优先、风险严控为首的核心运营底线，普遍存在重业务发展轻数据治理、重设备防护轻分级管控、重表面合规轻长效运维、普通数据过度防护、核心高敏数据防护缺位等突出问题，无法适配金融行业数据安全与金融业务稳健运营深度协同的核心刚需。JR/T0197-2023立足金融行业安全底线至上、风险分级管控、数据精准防护、合规长效运营的核心编制原则，构建覆盖全金融业态、全数据类型、全生命周期流程的数据安全分级完整治理体系，明确金融数据分级核心目标、刚性基本原则、定级核心要素、分级判定规则、全流程实施步骤、标识标注管理、差异化防护适配、动态迭代更新、合规核验整改全链条实操要求，兼顾金融业务数字化高效运转与数据安全合规刚性管控双重核心需求，为全国各类金融经营主体规范化落地数据安全分级工作、筑牢金融数据安全坚固防线提供权威行业专属实操依据。本标准全域适配国内所有政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、民营银行、证券公司、期货公司、基金管理公司、保险公司、保险中介机构、非银行支付机构、金融科技公司、金融基础设施运营机构、各类持牌金融服务机构等所有从事金融数据收集、存储、处理、传输、共享、销毁、跨境交互处理的全业态金融经营主体。无论金融机构规模体量大小、业务板块布局多少、数字化建设基础强弱、数据治理起步早晚，无论数据分级工作处于零基础启动搭建、存量历史数据全面梳理、新增金融业务数据同步定级、分级防护体系优化升级、核心重要数据专项备案、监管合规迎检对标任一工作阶段，均可严格依照本标准规范开展金融数据资产摸排盘点、数据安全等级精准判定、分级标识标准化标注、差异化安全防护落地、常态化自查整改、长效动态更新迭代等各项核心治理工作。本标准所有分级细则与实操管控要求深度贴合金融机构线下网点业务办理、线上远程金融服务、资金交易实时结算、信贷授信风险审核、保险理赔业务处理、证券投资交易运营、跨机构数据合作共享、监管数据专项报送等真实金融运营场景，不设置脱离金融业务实操的冗余管控条款、不堆砌无关理论化专业内容、不影响正常金融业务高效运转，聚焦金融数据分级高频难点、定级模糊边界、防护薄弱环节、整改常见短板精准细化实操规范，兼顾金融行业标准法定权威性、金融业务实操适配性、分级合规监管对标统一性。严格按照JR/T0197-2023完成数据安全分级全流程实施与常态化运维管理的各类金融机构，可全面摸清自身金融数据资产底数、精准划分数据安全防护层级、科学匹配对应强度安全管控措施、有效规避数据安全合规处罚与金融安全风险，持续保障金融业务平稳运营、客户资金与隐私安全可控、金融行业整体安全稳定有序。第二章核心专业术语定义、标准整体架构与金融数据分级刚性基本原则JR/T0197-2023统一规范金融数据安全分级全流程专属核心专业术语与基础概念定义，全面对齐国家数据安全顶层法规、金融行业网络安全监管规范、金融数据治理通用标准、金融客户个人信息保护专项管控要求，彻底消除金融监管部门、各类金融机构数据管理部门、业务运营部门、金融科技运维团队、第三方数据安全服务商、合规测评审计机构之间在金融数据分类、数据安全分级、核心重要金融数据、数据全生命周期处理、分级差异化防护、数据动态定级更新等核心概念上的认知偏差与执行口径差异，为整套标准落地实施、金融数据精准定级、分级防护精准适配、合规核验对标验收、长效运维迭代优化奠定全金融行业统一标准化术语基础。本章节界定的所有专属术语仅适配金融行业数据安全分级专项治理工作场景，精准服务标准前期筹备规划、金融数据资产梳理盘点、安全分级实操定级、数据标识标注管理、分级防护落地实施、合规自查整改、长效动态运维全环节核心工作，不延伸适用其他非金融行业通用数据治理或信息化建设场景。核心术语中，金融数据特指各类金融经营主体在开展金融业务运营、客户服务管理、资金交易处理、金融风险管控、监管数据报送、内部经营管理全过程中依法依规收集、存储、处理、传输、共享、销毁的所有客户相关数据、金融业务交易数据、机构经营运营数据、金融风险管控数据、监管报送涉密数据及各类数据衍生加工信息的总称；数据安全分级特指金融机构按照金融数据一旦遭受泄露、篡改、丢失、非法流转、恶意破坏后的危害影响对象、影响范围与危害严重程度，对全量金融数据划定不同安全保护等级的核心基础性治理工作；数据定级要素特指判定金融数据安全等级所依据的核心评判维度，涵盖数据自身敏感属性、数据聚合规模、数据时效周期、风险传导影响等关键内容；数据分级标识标注特指对完成安全定级的金融数据附加专属安全等级标记、实现全流程精准识别管控的标准化管理动作；数据动态分级更新特指金融机构结合业务迭代、数据新增、风险变化、监管政策调整，持续优化金融数据安全分级结果的常态化迭代治理工作；差异化分级防护特指金融机构依据不同数据安全等级匹配对应强度的技术防护与管理管控措施的核心治理模式。本标准整体架构遵循基础总则术语规范、金融数据分级刚性基本原则、金融数据安全定级核心判定要素、金融数据五级安全分级完整判定规则、金融数据分级全流程标准实施步骤、金融数据资产盘点与分级标识标注管理、五级数据差异化安全防护适配要求、金融机构内部自查整改与监管外部核查核验机制、数据分级隐患整改闭环复核与长效动态更新运维、金融核心重要数据专项目录编制与专项管控十大核心层级，各层级层层递进、环环相扣、逻辑闭环，形成从标准顶层合规指引、金融机构内部数据资产摸排打底、数据安全分级实操定级落地、分级标识常态化管理、差异化防护精准适配、合规自查整改优化到金融数据长效动态治理与核心数据专项保护的全生命周期金融数据安全分级管控架构。本标准明确与国家数据分类分级保护制度、金融网络安全等级保护、金融个人信息专项保护、金融重要核心数据认定、金融数据全生命周期安全管理等相关合规体系的深度衔接适配关系，划定本标准作为全金融行业数据安全分级唯一基础性核心标准的法定定位，明确金融行业专属定级研判口径、不同业态金融机构分级适配细则、金融数据分级落地简化实施模式、监管核查统一对标要点；规范金融机构新增金融业务数据同步定级与存量历史金融数据重新复核定级两种差异化实施模式的工作流程；明确金融数据分级不合规隐患分级整改规范与高等级金融数据优先防护管控细则，适配银行、证券、保险、支付、金融科技等全类型金融经营运营场景。整套架构坚守金融安全底线防控、分级精准匹配、防护业务协同、合规实操兼顾、动态长效运维的核心导向，不设置僵化一刀切固定模板，兼顾金融行业标准权威指导性与各类金融机构数据分级治理实操落地便捷性。JR/T0197-2023明确所有金融经营主体开展数据安全分级全流程工作必须严格恪守的五大刚性核心基本原则，所有金融机构决策管理层、数据安全管理专班、业务运营分管部门、金融科技运维团队、第三方合作数据处理机构、合规测评对接人员均不得违规偏离，保障金融数据分级工作方向合规、定级科学精准、分类覆盖全面、防护匹配风险、治理长效可控。第一，依法合规底线严控原则，严格遵循国家数据安全法律法规及金融行业专项监管要求，严格执行本标准统一定级口径、分级规则与实施全流程，全金融行业执行同一分级合规基准，严禁金融机构擅自修改定级规则、随意放宽分级判定标准、私自降低高敏数据等级规避防护责任，确保全行业分级合规统一、监管互认有效、风险底线牢牢守住。第二，危害后果核心定级原则，金融数据安全分级唯一核心判定依据为数据安全事件发生后的实际危害影响范围与危害严重程度，不以金融数据体量大小、日常处理频次高低、业务使用场景多少作为定级参考，确保高危害高敏感数据高等级强化防护、低风险公开数据基础常规防护，分级结果与数据安全风险精准匹配适配。第三，全面覆盖不留盲区原则，数据安全分级必须覆盖金融机构全量存量及新增数据资产，涵盖结构化交易数据、非结构化客户资料、内部经营管理数据、监管报送涉密数据等所有数据类型，不留数据治理盲区、不遗漏核心敏感数据、不规避高风险业务数据，实现金融数据分级全域覆盖、无遗漏无豁免。第四，最小必要精准管控原则，严格遵循金融数据最小采集、最小使用、最小流转、最小共享核心合规要求，数据定级不随意盲目拔高等级造成防护资源浪费，不刻意压低等级弱化安全管控，实现分级防护资源合理配置、安全管控与金融业务高效运营协同兼顾。第五，动态迭代持续优化原则，金融数据安全分级并非一次性定级完成永久生效，需跟随金融新业务上线、新类型数据生成、网络安全风险态势变化、金融监管政策更新升级持续动态复核优化定级结果，确保数据分级结果始终适配金融业务发展新形势与数据安全管控新要求。第三章金融数据安全分级核心判定要素与定级前置研判规范JR/T0197-2023专门针对金融行业数据高敏感、高风险、高关联的独有特性，明确金融数据安全分级前置研判必备核心判定要素，是所有金融机构开展数据安全定级工作的前置基础与核心前提，彻底解决以往金融机构定级无核心依据、主观随意定级、忽略数据聚合风险、轻视数据时效影响等共性定级乱象，为后续五级数据精准分级判定筑牢核心研判根基。本标准明确金融数据定级不得单一依靠数据单一属性片面判定，必须综合考量四大核心刚性定级要素统筹研判核定等级，四大要素缺一不可、同步研判、综合校准，确保定级结果客观公正、风险匹配精准、贴合金融实操、合规对标达标，任何金融机构不得删减研判要素、简化研判流程、单一维度草率定级。所有金融数据在正式定级前，必须先完成四大核心要素前置研判工作，研判记录完整归档留存，作为定级复核、监管核查、合规溯源的核心备查资料。第一核心要素为金融数据自身固有敏感属性，主要评判数据本身所承载信息的保密程度、隐私关联程度、资金风险关联程度、金融涉密等级，是定级最基础核心依据。重点区分纯公开金融公示信息、普通客户非核心业务信息、客户一般个人信息、客户敏感金融信息、客户核心金融隐私与资金安全关键信息、金融机构经营涉密核心信息、金融监管报送绝密信息等不同敏感层级属性，数据自身敏感程度越高，对应核定安全保护等级越高，防护管控要求越严格。对于直接关联客户资金划转、账户登录验证、信贷授信审批、生物识别认证等核心敏感金融数据，天然具备高敏感属性，前置研判直接划定高等级定级基础基调，严禁随意降低敏感属性判定标准。第二核心要素为数据安全事件危害影响对象与影响范围，主要评判金融数据发生泄露、篡改、丢失、非法流转后，危害波及的主体范围与覆盖人群规模，涵盖仅影响金融机构内部办公运营、影响少量单一客户群体、影响区域范围内大量金融客户、影响全国大范围金融用户群体、直接危害国家金融安全与社会公共利益等不同影响层级。影响对象越核心、影响覆盖范围越广泛、波及客户数量越多、社会传导影响越大，对应数据安全定级等级越高，专项防护与应急处置要求越严苛，坚决防范区域性、系统性金融数据安全风险扩散蔓延。第三核心要素为数据聚合叠加风险效应，重点考量单一低敏感数据单独处理风险较低，但多类同类数据批量聚合、汇总整合、关联分析后形成高价值、高敏感、高风险数据集的特殊叠加场景，是金融数据定级区别于其他普通行业数据分级的专属核心研判要点。金融行业数据关联性极强，零散普通客户信息单独存在风险有限，但批量聚合后可精准勾勒客户全量金融画像、资金全貌、信贷状况、财产底细，极易引发大规模精准金融诈骗与隐私批量泄露风险，本标准明确要求所有聚合类金融数据必须按照聚合后整体风险等级上浮定级，严禁按照单条零散数据低等级定级规避防护责任。第四核心要素为数据时效周期与持续影响程度，主要评判金融数据失效周期、有效使用时长、安全风险持续时间长短，区分永久有效核心金融涉密数据、长期有效客户基础金融数据、短期有效交易动态数据、即时失效公示临时数据等不同时效类型。数据有效周期越长、留存时间越久、风险持续影响越深远，定级等级越高防护越严格；短期即时失效、无后续衍生风险的金融公示数据，可按基础低等级标准定级管控，兼顾风险管控与业务实操适配。四大核心要素前置研判完成后，金融机构方可对照标准五级分级规则开展正式定级核定工作，确保每一项金融数据定级有理有据、合规合规、风险匹配。第四章金融数据五级安全分级完整体系与逐级定级精准判定细则JR/T0197-2023基于前述四大核心定级研判要素，结合金融数据安全事件危害严重程度、风险传导范围、金融安全影响层级，构建金融行业专属、层级清晰、梯度递增、口径统一、全域适配的五级金融数据安全分级体系，从低到高依次为一级公开级金融数据、二级内部普通级金融数据、三级客户敏感级金融数据、四级核心隐私级金融数据、五级国家金融安全核心级数据，五个等级防护强度逐级加码、管控要求层层从严、定级规则清晰明确，严格衔接国家核心数据、重要数据、一般数据顶层分级制度，实现金融行业分级与国家数据安全分级制度无缝衔接、精准对标。本标准再次明确，金融数据五级定级结果仅以安全事件实际危害后果为唯一定级核心依据，与金融机构自身防护能力强弱、数据处理技术手段先进与否无任何关联，杜绝金融机构以自身防护到位为由刻意降低定级等级、以业务运营需要为由随意拔高定级等级的违规行为，确保所有金融数据定级客观公允、风险匹配精准、防护适配合理、合规监管互认。所有完成前置研判的全量金融数据，必须严格对照五级分级逐级判定细则逐一完成精准定级，定级结果作为后续差异化防护、全生命周期管控、合规监管检查、核心重要数据目录编制的唯一法定核心依据。一级公开级金融数据为金融行业最低安全防护等级，属于完全对外公开、无任何敏感属性、无任何隐私风险、无资金安全隐患的基础性金融公示类数据。此类数据即便发生公开扩散、全网传播、随意查阅等情况，不会对任何客户个人权益造成影响、不会对金融机构经营运营产生扰动、不会危害金融行业秩序与国家金融安全，无任何合规追责与安全风险隐患。主要涵盖金融机构官网公开产品介绍、对外公示营业网点信息、公开金融政策宣传资料、已公示利率汇率公开数据、对外发布行业科普信息等纯公开运营公示类数据。该等级数据管控仅需落实基础信息发布审核管理即可，无需部署任何专项安全防护措施、无需严格权限管控、无需加密保护，管控核心以规范发布流程、确保信息真实准确为主。二级内部普通级金融数据为金融行业基础常规防护等级，属于不对外公开、仅限金融机构内部办公使用、不涉及客户敏感金融信息、无重大资金与隐私风险的内部日常管理类数据。此类数据发生安全事件后，仅会对金融机构局部内部办公运营造成轻微短期影响，不会侵害任何客户个人合法权益、不会扰乱金融市场运营秩序、不会引发金融舆情与合规处罚、无系统性金融风险。主要涵盖金融机构内部普通办公行文、日常行政运维资料、内部非涉密工作台账、普通内部会议纪要、非核心后勤管理数据等内部常规办公管理类数据。该等级数据需落实基础内部访问管控、常规办公安全管理、简单操作日志留存即可，无需高阶强化防护，适配金融机构内部日常基础办公运维管控需求。三级客户敏感级金融数据为金融行业重点常规强化防护等级，属于直接关联客户基础金融权益、具备一定敏感属性、泄露后会造成单个或少量客户隐私侵害与轻微资金风险的常规客户业务类数据，对应金融行业一般重要数据基础范畴。此类数据发生安全事件后，会对个别客户个人金融隐私造成侵害、引发少量客户咨询投诉与医患纠纷、对金融机构单项局部业务运营造成小幅短期扰动，但不会引发大规模客户信息泄露、不会造成大额资金损失、不会扰乱区域金融运营秩序。主要涵盖客户基础预留姓名联系方式、常规业务办理登记信息、普通金融业务办理记录、非核心理财投资基础信息、常规客户服务工单数据等客户中度敏感金融数据。该等级数据需落实标准化专项基础安全防护，规范数据访问权限管控、存储传输基础防护、常规操作审计留存、日常风险定期排查，是金融机构数据体量占比最高、常规重点防护的主流数据等级。四级核心隐私级金融数据为金融行业高强度重点防护等级，属于金融行业核心重要数据核心范畴，直接关联客户核心金融隐私、资金账户安全、信贷征信关键权益，敏感度极高、风险隐患极大、合规管控最严格。此类数据发生安全事件后，会引发区域性大规模客户金融隐私批量泄露、造成客户大额资金被盗风险、引发集中金融投诉与重大舆情事件、扰乱区域金融市场运营秩序、导致金融机构重大经济损失与合规行政处罚。主要涵盖客户完整身份证实名信息、银行卡完整账户信息、交易核心记录、信贷征信全量数据、保险理赔核心资料、客户生物识别认证信息、资金划转关键验证信息等核心高敏感金融数据。该等级数据必须落实全方位强化专项安全防护，实行最小权限访问管控、全链路加密保护、操作全程精准审计、常态化风险实时监测、定期专项安全整改、对外共享严格审批管控，是金融机构日常安全治理与监管重点核查的核心防护数据等级。五级国家金融安全核心级数据为金融行业最高终极防护等级，对应国家核心数据范畴，直接关系国家金融稳定、金融基础设施安全、全国金融市场运营秩序，属于顶级涉密关键金融数据。此类数据一旦发生泄露、篡改、破坏或非法流转，将直接危害国家金融安全、引发系统性区域性重大金融风险、造成全国性金融市场动荡、危及社会经济稳定大局，危害后果极端严重、风险完全不可控。主要涵盖金融行业核心基础设施运维数据、全国金融监管绝密报送数据、国家金融风险防控核心涉密数据、跨境金融核心管控涉密数据、重大金融调控核心涉密数据等顶级关键金融数据。该等级数据实行金融行业最高等级极致防护，采取物理隔离与逻辑隔离双重管控、专人专管专属运维、极小范围双人双锁权限管控、7×24小时全天候实时安全监测、全流程高强度加密防护、禁止一切非必要对外共享流转，坚决守住国家金融安全核心底线，杜绝任何此类数据安全事件发生。第五章金融数据分级全流程标准化实施步骤与前期专项筹备管控工作JR/T0197-2023明确所有金融经营主体开展数据安全分级工作，必须严格遵循标准规定的全流程标准化实施步骤循序渐进有序推进，严禁跳步简化实施、省略关键核心环节、简化前置研判流程，前期专项筹备工作未落实、数据资产底数未摸清，不得启动正式数据定级工作，从源头杜绝底数不清盲目定级、分级工作流于形式、定级结果失真失准、后期整改反复返工等实操突出问题。金融机构首要工作需结合自身金融业务经营范围、数据处理业务板块布局、金融数据资产体量规模、监管合规硬性要求、数据安全治理基础条件，精准划定本机构数据安全分级全域全覆盖管控边界，明确纳入分级管控的所有金融业务系统、存量历史数据、新增业务数据、第三方合作共享数据、跨境交互处理数据、外包运维托管数据，不得刻意规避高风险核心金融数据、不得遗漏涉密监管报送数据、不得省略新增金融业务迭代数据，精准划定全域管控范围后编制正式数据分级专项工作实施方案，书面固化工作目标、实施范围、责任分工、时间节点、工作流程，作为全流程分级工作开展的核心边界依据与合规备查资料。其次金融机构需组建专项金融数据安全分级工作专班，明确机构高层主要负责人为分级工作总责任人、数据安全管理部门负责人为专项统筹负责人、各金融业务部门数据对接专员、金融科技资产盘点专员、合规定级审核复核专员，逐级压实分级全流程工作责任，明晰部门协同工作机制，完善数据分级配套管理制度体系、全量金融数据资产盘点规划、分级实操人员专项配置、合规备查台账资料归集、前期内部预自查预整改等各项筹备工作，杜绝工作责任分散、部门协同不畅、业务与技术运维脱节、分级推进滞后、定级无人复核等常见实操治理难题。工作专班严格对照本标准四大核心定级研判要素与五级分级判定细则，全面启动金融机构全量数据资产摸底盘点工作，全覆盖梳理结构化交易数据、非结构化客户资料、存量历史归档数据、新增业务实时数据、第三方合作交互数据、跨境流转涉密数据，建立完整金融数据资产底数总清单，精准摸清每类数据存储位置、处理用途、流转链路、接触人员、安全现状、风险隐患，为后续科学分类、精准定级筑牢数据底数基础，坚决杜绝底数不清、盲目定级、错级漏级的治理乱象。最后金融机构完成全量数据资产盘点与前置核心要素研判后，严格对照五级分级精准判定细则逐类逐项开展初步安全定级工作，形成金融数据初步分级结果台账，同步按照标准规范完成数据专属安全等级标识标注工作，实现每一项金融数据类别清晰、等级明确、标识完整、管控有据、溯源可查。前期筹备与初步定级全部完成后，工作专班立即开展内部分级预审核自查工作，重点排查定级偏低、等级错配、标识缺失、台账不全、研判遗漏、聚合风险未核算等突出问题，提前完成初步整改优化，修正错误定级结果，确保正式分级结果合规准确、符合标准硬性要求，自查核验无误后固化正式金融数据分级成果台账，同步启动后续五级差异化分级防护落地与监管对标迎检工作，为金融数据分级合规长效落地筑牢前期实施根基。第六章金融数据分级标识标注管理、五级差异化分级防护常态化运维管控要求JR/T0197-2023明确金融数据分级标识标注常态化管理与五级差异化分级安全防护，是数据分级标准落地见效、管控措施落地生根的核心关键环节，数据定级仅为基础前置工作，标准化标识标注与分级精准防护才是实现金融数据安全有效管控、风险精准化解的核心最终落脚点。所有金融机构必须对完成五级安全定级的全量金融数据资源，统一开展标准化专属标识标注工作，严格遵循金融行业统一标注规范，为每一类每一级金融数据附加专属安全等级标识与管控用途标记，标注信息唯一对应、清晰直观、不可随意篡改删除、全程关联数据全生命周期流转环节，确保金融机构内部运维人员、业务经办人员、第三方合作运维人员、外包服务人员可随时快速识别数据安全等级与管控要求，精准匹配对应操作权限与防护管控措施。金融数据标识标注严格实行谁定级、谁标注、谁管理、谁负责的专项管理原则，标注信息与数据分级结果同步更新、同步迭代、同步调整，严禁高等级核心金融数据无标识管控、高低等级数据混同无标注管理、私自隐匿修改数据等级标识，彻底封堵高敏数据管理漏洞，实现金融数据全流程可识别、可管控、可追溯、可问责。五级差异化金融数据安全防护管控严格遵循等级越高、防护越严、管控越细、权限越紧、审计越全的核心原则，坚决杜绝一刀切同质化防护、重设备堆砌轻精准施策、重表面防护轻实质管控的不良治理模式，按照五级数据不同风险等级精准匹配对应强度的技术防护措施与管理管控规范，合理分配安全运维资源、兼顾金融业务运营效率与数据安全刚性防护。一级公开级金融数据仅落实基础信息发布审核管控，无需额外加密与权限限制，保障信息公开合规准确即可；二级内部普通级金融数据落实基础内部访问管控、常规日志留存、办公安全防护，规范内部人员日常操作行为；三级客户敏感级金融数据落实标准化基础强化防护，规范访问权限分级管控、数据存储基础加密、操作行为常规审计、日常风险定期排查；四级核心隐私级金融重要数据落实全方位专项强化防护，实行最小权限精准分配、数据全链路加密存储传输、操作行为全程细致审计、7×24小时常态化风险监测、对外共享严格审批、定期专项安全排查整改；五级国家金融安全核心级顶级数据落实行业最高极致防护，实行物理逻辑双重隔离、专人专管专属运维、双人双锁权限管控、全链路高强度加密、禁止非必要对外流转共享、实时全网安全监测、专项应急随时值守，全方位筑牢金融顶级核心数据安全防护屏障，严防重大金融数据安全风险事件发生。金融机构必须建立金融数据分级常态化长效运维管控机制，将数据分级管理深度融入金融日常业务运营、数据处理流转、金融科技运维全流程工作，明确专人专职负责数据分级台账日常管理、标识标注常态化维护更新、五级防护措施日常运维巡检、人员操作合规监督管控。定期开展数据分级常态化运维自查工作，重点核查数据分级定级结果有效性、标识标注完整规范性、五级防护措施落实到位情况、人员操作合规性、第三方运维操作管控规范性，及时整改运维管理薄弱环节与安全隐患，动态优化分级防护配置，确保金融数据分级治理成果长期有效、防护措施持续落地不弱化、管控标准不降低，保障金融行业数据安全治理常态化、精细化、长效化可控。第七章金融机构内部自查整改、外部监管核查与分级合规达标核验规则JR/T0197-2023规范金融数据分级工作内部常态化自查整改与金融监管部门专项外部核查核验两种差异化合规管控模式，明确金融行业数据分级合规达标统一核定规则，确保全金融行业数据分级工作合规质量可控、定级结果权威有效、监管对标互认互通、整改闭环落实到位。金融机构内部常态化分级自查由内部数据分级专项工作专班自主定期开展，严格对照本标准定级研判要素、五级分级判定细则、全流程实施规范、分级防护管控要求，全面核查金融数据资产盘点完整性、分级定级精准合规性、标识标注规范完整性、五级差异化防护落地有效性、运维台账资料闭环完整性、前期隐患整改落实到位情况，如实记录自查发现的定级错配、等级偏低、标识缺失、防护缺位、台账不全、研判遗漏等各类不合规问题，区分轻微优化改进项、一般合规隐患项、严重高危违规项三类分级分类管控处置，坚持自查真实客观、不隐瞒问题、不纸面整改、不虚假闭环原则，提前完成内部整改优化，补齐分级治理短板，为外部监管核查筑牢内部合规基础。金融监管部门组织开展的外部专项核查为金融数据分级合规达标权威最终核验模式，监管核查人员严格遵循本标准统一分级规则与合规核验口径，独立客观开展全覆盖现场核查工作，重点核查金融机构数据资产全域盘点是否无遗漏、数据分级定级是否合规精准、标识标注是否规范完整、五级差异化防护是否落地见效、分级运维台账是否闭环齐全、前期自查整改是否落实到位，通过台账资料审核、现场系统核验、数据定级复核、岗位人员访谈、防护措施实测等多种方式，全面核验金融机构数据分级工作合规达标整体情况，如实记录核查发现的各类不合规问题，分类下达整改处置要求，轻微改进项常态化优化无需限期整改，一般合规隐患限期整改闭环复核，严重高危违规项存在刻意低定等级、隐瞒核心涉密数据、高等级数据防护缺失、虚假定级应付检查等行为，实行从严约谈问责、限期停业整改、合规行政处罚从严管控。金融数据分级工作最终合规达标核定严格执行严重高危违规项一票否决规则，金融机构无严重高危违规隐患、一般合规隐患按期整改闭环复核达标、轻微改进项持续优化完善，方可核定数据分级工作合规达标；存在严重高危违规隐患直接判定合规不达标，责令全面整改复核无误后重新开展全流程数据分级定级工作。监管核查完成后出具专项合规核查结论文书，明确金融机构数据分级合规达标情况、现存核心治理短板与后续长效优化方向，核查结果纳入金融机构年度网络安全与数据安全合规考核评级、金融经营许可合规管理核心体系，作为金融机构监管评优、业务准入、合规备案的核心重要依据。第八章金融数据分级隐患整改闭环复核与长效动态迭代更新管理要求JR/T0197-2023着重强调隐患整改闭环复核与动态迭代更新，是金融数据安全分级工作长效见效、持续合规的核心根本保障，数据分级合规达标并非一次性工作终点，而是金融数据安全常态化精细化长效治理的全新持续起点。金融机构收到内部自查或外部监管核查发现的各类分级不合规隐患问题后，必须深入溯源剖析问题深层根本成因，深挖定级规则执行不严、分级管理缺失、标识管理疏漏、防护管控薄弱、人员履职不到位、聚合风险研判不足等核心根源，针对性制定专项分级隐患整改实施方案，明确整改责任部门、整改专职责任人、整改完成时限、具体整改实操措施与整改验收合格标准，坚决杜绝模板化形式整改、纸面虚假整改、整改后同类问题复发等不良情况，确保整改贴合金融数据治理实操、切实解决分级核心短板问题。隐患整改工作实行分级限时从严管控，严重高危违规隐患立即暂停相关高风险金融数据非必要处理与流转业务，第一时间落实紧急临时防护加固措施，短期完成全面深度整改优化，整改完成后必须申请专项二次复核核验，隐患全部清零、复核达标后方可恢复正常金融业务运营；一般合规隐患按期稳步推进整改工作，修正错误数据定级结果、补齐分级台账资料短板、完善标识标注管理体系、强化五级分级防护措施，确保所有问题彻底整改闭环、无遗留隐患；轻微优化改进项纳入常态化长效优化计划稳步提质完善，持续优化分级治理细节。整改全过程详实留存整改方案、整改实施操作记录、整改佐证材料、整改复核验收报告全套闭环台账资料，做到每项隐患有整改、有佐证、有复核、有销项、可溯源，杜绝虚假整改、整改不到位、闭环不完整等问题。金融机构必须建立金融数据分级长效动态迭代更新管理机制，紧密跟随新增金融业务系统上线、新类型金融数据生成、金融业务板块迭代调整、国家与行业监管政策更新升级、网络数据安全风险态势动态变化、金融数据合作共享场景拓展，定期复核优化金融数据安全分级整体结果，及时对新增金融数据同步定级、对过期失效数据调整降级管控、对业务变更数据重新复核定级，同步更新数据安全标识标注与五级差异化防护适配措施，确保金融数据分级结果始终适配金融业务数字化发展新形势与数据安全合规监管新要求，长期保持金融数据分级治理合规有效、动态适配、长效可控。第九