2026年反洗钱知识竞赛题库及参考答案

2026年反洗钱知识竞赛题库及参考答案一、单项选择题（每题1分，共50分）《中华人民共和国反洗钱法》规定，国务院反洗钱部际联席会议的牵头单位是？A.公安部B.中国人民银行C.国家金融监督管理总局D.外汇局答案：B金融机构在与客户建立业务关系时，应当首先进行什么工作？A.签订业务合同B.核对客户身份证件C.进行客户身份识别D.收取服务费用答案：C下列哪项不属于洗钱的三个阶段？A.处置阶段B.离析阶段C.融合阶段D.隐匿阶段答案：D客户将其在一家银行的资金转移到另一家银行，且交易金额明显超过其日常交易习惯，这属于洗钱哪个阶段的特征？A.处置阶段B.离析阶段C.融合阶段D.投资阶段答案：B根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，当日单笔或者累计交易人民币在多少万元以上（含）的现金缴存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当报告大额交易？A.5B.10C.20D.50答案：D金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，无论所涉资金金额或者资产价值大小，都应当提交？A.大额交易报告B.可疑交易报告C.重点可疑交易报告D.风险评估报告答案：B金融机构应当在订立业务关系或者办理一次性交易之日起多少个工作日内，完成客户身份识别工作？A.3B.5C.7D.10答案：B下列哪种文件不属于我国现行规定的有效身份证件？A.居民身份证B.户口簿C.护照D.外国人永久居留身份证答案：B金融行动特别工作组（FATF）是国际反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的国际组织，其制定的标准被称为？A.巴塞尔协议B.40项建议C.沃尔福斯堡原则D.联合国公约答案：B金融机构在履行反洗钱义务时，获取的客户身份信息和交易信息，应当予以？A.公开B.保密C.只向监管机构披露D.只向公安机关披露答案：B对于高风险客户，金融机构应当采取什么措施？A.拒绝为其提供服务B.简化身份识别措施C.强化身份识别措施D.无需特殊处理答案：C下列哪类客户属于“政治公众人物”？A.国有企业高管B.政府部门退休人员C.国家元首、政府首脑、高级政要等D.著名演艺明星答案：C金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能够重现每笔交易。保存期限自业务关系结束当年起至少保存？A.3年B.5年C.10年D.15年答案：B洗钱犯罪的上游犯罪不包括？A.毒品犯罪B.走私犯罪C.金融诈骗D.一般偷税漏税（未构成犯罪）答案：D金融机构及其工作人员向任何单位和个人提供反洗钱信息，情节严重的，将面临？A.仅内部纪律处分B.仅行政罚款C.追究刑事责任D.口头警告答案：C当客户通过网上银行等非面对面方式办理业务时，金融机构应？A.拒绝办理B.采取强化的身份识别措施C.无需识别D.简化识别措施答案：B负责接收、分析和移送反洗钱信息的国家金融情报中心（FIU）是？A.中国反洗钱监测分析中心B.公安部经济犯罪侦查局C.中国人民银行反洗钱局D.国家安全部答案：A下列哪项不是可疑交易分析的常用方法？A.资金来源分析B.资金流向分析C.交易频率分析D.客户外貌分析答案：D金融机构在识别客户身份时，如发现客户为外国政要，应经什么层级批准后方可为其提供服务？A.柜员B.网点负责人C.高级管理层D.无需批准答案：C下列关于受益所有人的说法，错误的是？A.公司的受益所有人是指最终拥有或实际控制公司的自然人B.信托的受益所有人是指信托委托人C.金融机构必须核实受益所有人信息D.受益所有人识别有助于防范空壳公司风险答案：B金融机构怀疑客户涉嫌恐怖融资，除报告可疑交易外，还应当？A.立即冻结账户B.立即向公安机关报告C.按照相关规定报告涉恐资产D.驱逐客户答案：C客户由他人代理办理业务的，金融机构应当？A.只对代理人进行身份识别B.只对被代理人进行身份识别C.同时对代理人和被代理人进行身份识别D.拒绝办理答案：C下列哪种情况属于“重新识别客户”的触发条件？A.客户变更姓名或名称B.客户办理日常存取款C.客户查询余额D.客户更新联系电话答案：A金融机构的反洗钱内部控制制度应当与金融机构的？A.经营规模相适应B.风险状况相适应C.经营范围相适应D.以上都是答案：D在反洗钱工作中，风险为本方法的核心是？A.对所有客户采取相同措施B.将资源投入到风险最高的领域C.尽可能减少报告数量D.完全依赖系统自动筛选答案：B下列哪项属于典型的洗钱手段？A.正常工资收入B.利用地下钱庄转移资金C.银行定期存款D.购买国债答案：B金融机构提交可疑交易报告后，发现客户有可疑活动继续进行的，应当？A.不再报告B.继续监测，涉及新的可疑交易时再次报告C.立即销户D.通知客户答案：B金融机构的反洗钱培训应当？A.仅针对新员工B.仅针对管理层C.针对所有员工，并定期进行D.仅针对反洗钱专员答案：C客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，金融机构应当？A.立即中止办理业务B.要求客户更新，并完成重新识别C.继续办理业务D.删除客户信息答案：B下列哪项不属于反洗钱行政处罚的种类？A.警告B.罚款C.没收违法所得D.拘留答案：D涉及恐怖活动的资产被认定后，金融机构应当立即采取的措施是？A.暂停交易B.冻结资产C.限制转账D.报收答案：B金融机构设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，应设立？A.反洗钱合规部门B.反洗钱操作部门C.反洗钱监测分析中心D.反洗钱工作领导小组答案：A下列关于法人客户受益所有人识别的股权控制要求，正确的是？A.持有25%以上股权B.持有10%以上股权C.持有5%以上股权答案：A金融机构在履行客户身份识别义务时，可以委托第三方识别，但责任主体是？A.第三方机构B.金融机构自身C.监管机构D.客户答案：B下列哪类交易通常不需要报告大额交易？A.当日累计人民币50万元的现金支取B.当日累计等值1万美元的跨境汇款C.自然人客户银行账户之间当日累计人民币50万元的款项划转D.交易一方为自然人当日累计等值1万美元的跨境交易答案：C金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告？A.客户的所有交易B.大额交易和可疑交易C.客户的隐私信息D.内部审计结果答案：B下列哪项不是金融机构反洗钱工作的原则？A.合法审慎原则B.保密原则C.与司法机关合作原则D.盈利优先原则答案：D客户风险等级分类通常分为几级？A.2级B.3级C.4级D.不固定，由机构自主决定答案：D金融机构在处理跨境汇款业务时，如汇款人信息不完整，应当？A.拒绝汇款B.先汇款后补全C.代为填写D.按正常业务处理答案：A反洗钱行政主管部门（中国人民银行）对金融机构实施现场检查时，检查人员不得少于？A.1人B.2人C.3人D.4人答案：B金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向？A.公安机关核实B.工商行政管理部门核实C.税务部门核实D.以上皆可答案：D下列哪种情形属于典型的“结构化”拆分交易？A.客户为了规避大额交易监测，将一笔大额现金分多次存入B.客户发工资给员工C.企业正常货款结算D.个人购买理财产品答案：A金融机构应当制定本机构的？A.反洗钱操作规程B.反洗钱考核奖惩制度C.反洗钱培训计划D.以上都是答案：D对于被列入联合国安理会制裁名单的客户，金融机构应当？A.加强审核B.立即冻结资金C.上报后继续交易D.通知客户整改答案：B金融机构的客户身份识别资料和交易记录保存，如涉及纸质介质，应做到？A.随意堆放B.专人专柜保管C.销毁D.公开查阅答案：B下列哪项不属于反洗钱监测分析中心的分析重点？A.资金交易规模B.交易主体身份C.客户的信用评级D.交易行为模式答案：C金融机构反洗钱工作的首要责任人是？A.董事长或高级管理层B.反洗钱部门负责人C.柜员D.合规专员答案：A金融机构发现交易涉嫌犯罪的，应同时向？A.中国人民银行和公安机关报告B.只向中国人民银行报告C.只向公安机关报告D.向监管机构报告答案：A下列关于“黑名单”监控的说法，正确的是？A.只监控国内名单B.只监控联合国名单C.应监控包括联合国、美国、欧盟等发布的制裁名单D.无需监控黑名单答案：C客户要求将某笔汇款汇往境外的“慈善机构”，且无法提供该机构的合法注册证明，金融机构应？A.协助客户寻找证明B.视为可疑交易C.正常办理D.建议客户换一家银行答案：B二、多项选择题（每题1.5分，共30分）我国《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体包括？A.政策性银行B.商业银行C.证券公司D.保险公司E.信托公司答案：ABCDE洗钱的上游犯罪包括？A.毒品犯罪B.黑社会性质的组织犯罪C.恐怖活动犯罪D.走私犯罪E.贪污贿赂犯罪答案：ABCDE客户身份识别的基本原则包括？A.了解你的客户B.了解你的客户业务C.尽职调查D.风险为本E.持续识别答案：ABCDE金融机构在办理哪些业务时，应当识别客户身份？A.建立业务关系B.办理一次性交易且金额在规定数额以上C.为客户向境外汇出资金D.自然人客户由他人代理办理业务E.金融机构认为交易可疑时答案：ABCDE下列哪些情形属于应当重新识别客户身份的情形？A.客户要求变更姓名或者名称B.客户要求变更身份证件或者身份证明文件种类C.客户行为或者交易情况出现异常D.客户姓名或者名称与监管机构名单相符E.客户获得的身份证件已过期答案：ABCDE金融机构在履行反洗钱义务时，可以采取的风险管理措施包括？A.拒绝建立业务关系B.限制交易方式C.限制交易规模D.限制交易频率E.终止业务关系答案：ABCDE下列哪些文件属于《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定的有效身份证件？A.居民身份证B.户口簿C.护照D.军官证E.港澳居民来往内地通行证答案：ACDE金融机构提交可疑交易报告时，应当包含哪些信息？A.客户基本信息B.交易账户信息C.交易金额、时间、方式D.可疑交易特征描述E.分析结论答案：ABCDE金融机构反洗钱内部控制制度的内容包括？A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易和可疑交易报告制度D.反洗钱保密制度E.反洗钱培训宣传制度答案：ABCDE下列哪些属于恐怖融资的行为？A.恐怖组织募集资金B.恐怖组织以自己名义洗钱C.恐怖分子利用他人名义洗钱D.为恐怖活动转移资金E.掩盖恐怖资金性质答案：ABCDE金融机构在识别受益所有人时，应当考虑的因素包括？A.公司的股权结构B.公司的控制权结构C.公司的实际经营情况D.公司的高级管理人员E.公司的关联企业答案：ABD下列哪些属于典型的洗钱风险类型？A.产品/服务风险B.客户风险C.地理/国家风险D.交付渠道风险E.交易风险答案：ABCDE金融机构进行反洗钱宣传教育的目的是？A.提高员工反洗钱意识B.增强客户配合意识C.履行法定义务D.树立良好社会形象E.防范法律风险答案：ABCDE金融机构发现可疑交易线索，经分析认为涉嫌犯罪的，应如何处理？A.提交可疑交易报告B.向当地公安机关报告C.向中国人民银行当地分支机构报告D.向国家监察委员会报告E.通知客户家属答案：ABC下列哪些国家或地区通常被视为高风险国家/地区？A.被国际组织列为制裁对象的国家B.被FATF列为“呼吁采取行动”的国家C.缺乏有效反洗钱监管的国家D.被列为避税天堂的国家E.所有发展中国家答案：ABCD金融机构在客户风险等级划分时，应考虑的因素包括？A.客户的属性B.业务性质C.行业特点D.规模E.信用状况答案：ABCDE下列哪些属于反洗钱现场检查的内容？A.反洗钱内部控制制度建设情况B.反洗钱机构设置和人员配备情况C.客户身份识别和资料保存情况D.大额和可疑交易报告情况E.配合监管及协查情况答案：ABCDE金融机构在处理跨境汇入汇款时，如缺少汇款人信息，应当？A.尽最大努力获取B.记录获取信息的努力过程C.如确实无法获取，作为高风险交易处理D.直接退回E.忽略该问题答案：ABC下列哪些属于金融机构反洗钱工作的义务？A.制定内控制度B.设立专门机构C.客户身份识别D.保存客户资料和交易记录E.报告大额和可疑交易答案：ABCDE下列关于反洗钱保密义务的说法，正确的是？A.除法律规定外，不得向任何单位或个人提供客户信息B.司法机关依法查询时，应当予以配合C.反洗钱行政主管部门调查时，应当予以配合D.保密义务不仅限于客户身份资料，还包括交易记录E.金融机构内部人员因工作需要可以随意查阅答案：ABCD三、判断题（每题1分，共20分）只要交易金额未达到大额交易报告标准，就无需进行任何分析。答案：错误金融机构在履行反洗钱义务时，可以为了业务发展需要适当放松客户身份识别标准。答案：错误自然人客户的身份证件过期后，金融机构在更新客户身份