存款保险条例试题及答案

存款保险条例试题及答案一、单项选择题（共20题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.《存款保险条例》的正式施行时间为（）。A.2015年3月31日B.2015年5月1日C.2015年10月1日D.2016年1月1日2.根据《存款保险条例》立法宗旨，我国存款保险制度的核心保障对象是（）。A.存款人的合法存款权益B.银行业金融机构的经营安全C.金融监管部门的监管权威D.地方政府的金融治理秩序3.存款保险制度运行所需保费的法定交纳主体是（）。A.在银行办理存款业务的储户B.依法参加存款保险的银行业金融机构C.中央财政按年度拨付专项资金D.中国银行保险监督管理委员会4.我国存款保险实行限额偿付，现行法定最高偿付限额为人民币（）。A.30万元B.50万元C.100万元D.150万元5.当出现法定触发情形时，存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付被保险存款，下列选项中属于法定偿付触发情形的是（）。A.投保机构出现临时流动性缺口，调拨资金需要2个工作日B.存款保险基金管理机构依法担任投保机构的接管组织C.投保机构季度净利润同比下降超过50%D.投保机构因核心系统升级导致网点暂停柜面服务2小时6.下列存款类型中，属于《存款保险条例》规定的被保险存款范围的是（）。A.投保机构吸收的城乡居民个人人民币储蓄存款B.投保机构的高级管理人员在本投保机构开立账户的存款C.银行业金融机构之间存放的同业存款D.投保机构的外汇营运资本金7.我国存款保险的费率机制是（）。A.所有投保机构执行统一的固定费率B.基准费率与风险差别费率相结合C.按照投保机构注册资本规模梯次设定费率D.按照所在地区经济发展水平差异化设定费率8.当存款保险偿付情形发生后，存款保险基金管理机构应当在规定时限内足额偿付存款人的被保险存款，该法定时限为（）。A.3个工作日B.7个工作日C.15个工作日D.30个工作日9.下列选项中，不属于存款保险基金法定来源的是（）。A.投保机构依法交纳的保费B.在投保机构清算中分配获得的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金取得的收益D.居民个人按照存款余额比例交纳的参保费用10.投保机构因重大资产损失导致资本充足率大幅下降，严重危及存款安全以及存款保险基金安全的，存款保险基金管理机构无权直接采取的措施是（）。A.对投保机构出具风险警示函B.要求投保机构及时采取补充资本、控制资产增长等风险化解措施C.直接吊销投保机构的金融业务许可证D.根据风险变化调整该投保机构的适用存款保险费率11.根据《存款保险条例》的适用范围，下列机构中应当依法投保存款保险的是（）。A.在我国境内依法设立的城市商业银行B.我国国有控股商业银行在境外设立的分支机构C.外国银行在我国境内设立的常驻代表机构D.在我国境内设立的证券公司、基金公司12.关于存款保险最高偿付限额的计算规则，下列表述正确的是（）。A.以单个存款账户为单位计算，每个账户50万元限额B.同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算C.仅对存款本金计算偿付金额，应付利息不予保障D.按照存款人的家庭所有成员在所有银行的存款总和计算13.下列存款保险基金的运用方式中，不符合《存款保险条例》规定的是（）。A.将资金存放在中国人民银行B.投资政府债券、中央银行票据C.投资股票、股票型基金等高风险权益类资产获取高收益D.投资信用等级较高的金融债券14.投保机构应当交纳的年度存款保险保费，核算依据是（）。A.投保机构的注册资本金规模B.投保机构的被保险存款余额和适用费率标准C.投保机构上一年度的净利润水平D.投保机构的线下营业网点数量15.下列选项中，不属于《存款保险条例》规定的存款保险基金法定使用方式的是（）。A.在规定限额内直接向存款人偿付被保险存款B.委托其他合格投保机构在规定限额内代为偿付被保险存款C.为其他合格投保机构提供担保、损失分摊或者资金支持，促成其收购或承接被处置投保机构的资产、负债D.向出现短期流动性困难的投保机构发放无抵押信用贷款16.根据存款保险标识管理相关规定，参加存款保险的金融机构应当在营业场所的（）位置展示统一的存款保险标识，充分保障存款人的知情权。A.醒目位置B.内部档案存放区域C.客户等候区的宣传折页夹内D.内部员工办公区域17.存款保险基金管理机构通过日常监测发现投保机构存在资本不足等可能影响存款安全以及存款保险基金安全的情形时，依法可以首先采取的措施是（）。A.直接对投保机构实施接管B.对投保机构提出风险警示C.冻结投保机构在人民银行的存款准备金账户D.直接撤销投保机构高管的任职资格18.下列关于存款保险最高偿付限额的表述，正确的是（）。A.50万元偿付限额是固定不变的，永久不得调整B.超出最高偿付限额的存款部分，存款人完全无法获得清偿C.最高偿付限额可以根据经济金融发展情况动态调整，报国务院批准后公布执行D.偿付时仅保障定期存款，活期存款不予保障19.农村信用合作社作为农村合作金融机构，其必须依法参加存款保险的直接法律依据是（）。A.《中华人民共和国中国人民银行法》B.《存款保险条例》C.《中华人民共和国商业银行法》D.《中华人民共和国银行业监督管理法》20.投保机构未按照规定及时、足额交纳存款保险保费的，存款保险基金管理机构可以按日加收未交纳保费部分一定比例的滞纳金，该法定加收比例为（）。A.0.01%B.0.05%C.0.1%D.0.5%二、多项选择题（共10题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选本题不得分，少选的话，所选的每个正确选项得0.5分）1.根据《存款保险条例》第一条规定，我国建立存款保险制度的立法目的包括（）。A.建立和规范存款保险制度体系B.依法保护存款人的合法权益C.及时防范和化解金融风险D.维护金融秩序稳定E.帮助银行业金融机构扩大营业收入2.下列银行业金融机构中，属于《存款保险条例》规定的强制投保范围的有（）。A.国有大型商业银行、全国性股份制商业银行B.城市商业银行、农村商业银行C.农村合作银行、农村信用合作社D.村镇银行E.民营银行3.根据《存款保险条例》的规定，下列资金或存款中，不属于存款保险保障范围的有（）。A.银行业金融机构之间存放的同业存款B.投保机构高级管理人员在本机构开立的个人存款账户内的资金C.城乡居民在农村商业银行存入的3年期定期储蓄存款D.小微企业在村镇银行开立的单位结算账户内存款E.未参加我国存款保险的境外银行在华常驻代表处违规吸收的公众存款4.根据《存款保险条例》规定，存款保险基金的法定来源包括（）。A.投保机构依法交纳的保费B.在投保机构清算过程中依法分配取得的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的投资收益D.中央财政每年按照固定比例拨付的风险准备金E.其他合法收入5.根据《存款保险条例》，存款保险基金管理机构依法履行的职责包括（）。A.制定并发布与其履行职责有关的规则制度B.制定和调整存款保险费率标准，报国务院批准后执行C.核定各投保机构的适用费率D.依法归集保费，管理和运用存款保险基金E.依照条例规定采取早期纠正措施和风险处置措施6.当出现下列哪些法定情形时，存款保险基金管理机构需要启动存款保险偿付程序，保障存款人权益（）。A.存款保险基金管理机构依法担任投保机构的接管组织B.存款保险基金管理机构对被依法撤销的投保机构实施清算C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请D.投保机构因电子系统故障导致储户无法办理存取款业务超过4小时E.经国务院批准的其他需要动用存款保险基金偿付的情形7.存款保险基金运用必须严格遵循安全、流动、保值增值的原则，下列属于法定基金运用渠道的有（）。A.存放在中国人民银行B.投资国债、地方政府债券等政府类债券C.投资中国人民银行发行的中央银行票据D.投资信用等级达到规定标准的金融债券E.投资上市公司流通股票、未上市企业股权获取高收益8.存款保险基金管理机构依法可以对投保机构采取早期纠正措施的情形包括（）。A.投保机构资本充足率出现持续性大幅下降，低于监管要求B.投保机构不良贷款率连续攀升，信贷风险持续暴露，严重危及存款安全C.投保机构存在重大公司治理缺陷，风险隐患突出，可能危及存款保险基金安全D.投保机构因柜面服务效率问题被客户多次投诉E.投保机构为优化布局撤并部分农村地区营业网点9.下列关于存款保险偿付规则的表述，符合条例规定的有（）。A.同一存款人在同一家投保机构的所有被保险存款账户的本金和利息合并计算偿付金额B.合并计算后的存款金额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付C.超出最高偿付限额的存款部分，依法从投保机构清算财产中按照法定顺序受偿D.存款人需要持存款凭证、身份证件到存款保险机构现场申请，经审核30个工作日后方可获得偿付E.使用存款保险基金偿付存款时，应当遵循公平公正原则，对所有符合条件的存款人平等保护10.下列关于我国存款保险费率机制的表述，正确的有（）。A.我国存款保险实行单一固定费率机制，所有投保机构适用完全相同的费率标准B.存款保险费率体系由基准费率和风险差别费率两部分构成C.各投保机构的适用费率与其经营管理水平、风险状况直接挂钩，风险越高费率越高D.存款保险费率标准一旦确定将永久保持不变E.存款保险费率标准由存款保险基金管理机构根据经济金融发展、基金积累水平等因素制定调整，报国务院批准后执行三、判断题（共20题，每题1分。请判断以下表述是否正确，正确的打“√”，错误的打“×”）1.存款人在银行办理存款业务时，需要按照存款余额的一定比例交纳存款保险保费，才能享受存款保险保障。（）2.我国存款保险50万元的最高偿付限额是固定不变的，任何情况下都不能调整。（）3.存款保险的保障范围既包括人民币存款，也包括外币存款；既保障个人储户的存款权益，也保障企业等单位客户的存款权益。（）4.我国境内投保机构在境外设立的分支机构吸收的存款，原则上不纳入我国存款保险的保障范围。（）5.为实现存款保险基金的保值增值，基金管理机构可以将部分基金投资于股票、房地产等高收益资产，快速扩大基金规模。（）6.当投保机构被接管、被撤销或者进入破产程序时，存款人最长不超过7个工作日就可以获得存款保险限额内的全额偿付。（）7.居民老王在同一家城商行开立了3个存款账户，分别是活期储蓄存款10万元、3年期定期存款25万元、大额存单18万元，三个账户累计本金加利息合计54.2万元，根据存款保险条例规定，老王可以在偿付触发后获得50万元的全额保险偿付，超出的4.2万元在银行清算时按法定顺序受偿。（）8.商业银行的高级管理人员在自己任职的银行存入的个人存款，和普通储户的存款一样享受同等标准的存款保险保障。（）9.不同商业银行之间为了清算需要存放的同业存款，属于存款保险的保障范围。（）10.全国统一的存款保险标识由中国人民银行设计，所有参加存款保险的金融机构都应当在营业网点的醒目位置张贴展示，方便存款人识别。（）11.投保机构交纳的存款保险保费是按照机构注册资本金的固定比例计算的，与机构吸收的存款规模无关。（）12.农村信用合作社是服务“三农”的合作金融组织，不属于商业银行，因此不需要参加存款保险。（）13.存款保险制度建立后，储户不需要关注银行的经营管理状况，因为无论存多少钱都可以得到存款保险的全额保障。（）14.存款保险制度不仅能够在银行出现风险时偿付存款人，还能够通过日常的风险监测和早期纠正，督促银行稳健经营，从源头减少风险发生的概率。（）15.投保机构未按照规定及时、足额交纳存款保险保费的，存款保险基金管理机构可以按日加收未交纳保费部分0.05%的滞纳金。（）16.外国银行在我国境内设立的分支机构吸收的存款，一律不纳入我国存款保险的保障范围。（）17.在处置问题银行风险时，存款保险基金可以通过提供资金支持的方式，推动经营稳健的优质银行收购问题银行的资产和负债，让储户的存款业务能够正常办理，不受银行风险处置的影响。（）18.投保机构的适用费率是固定不变的，不会随着机构经营风险状况的变化而调整。（）19.商业银行发行的结构性存款属于纳入表内核算的存款产品，其符合规定的本金和利息纳入存款保险的保障范围。（）20.存款保险基金管理机构依法对投保机构的存款数据、风险状况进行核查时，投保机构应当如实提供相关资料，不得拒绝、阻碍或者隐瞒信息。（）四、简答题（共3题，每题8分，共24分）1.请简述《存款保险条例》规定的存款保险保障范围与偿付规则。2.请简述存款保险基金的法定来源、运用原则及合法运用渠道。3.请简述存款保险制度作为金融安全网重要组成部分，维护金融稳定的核心作用机制。五、案例分析题（共1题，16分）某城市商业银行（以下简称A银行）是在我国境内设立、依法参加存款保险的地方性银行业金融机构。近年来，A银行因公司治理失效、大股东违规占用资金、盲目扩张高风险业务，导致大额不良贷款持续暴露，资本充足率降至-2.3%，严重资不抵债，无法正常兑付储户存款。经国务院金融管理部门批准，存款保险基金管理机构依法担任A银行的接管组织，启动风险处置程序。经接管组排查，A银行的核心客户资金情况如下：（1）居民张某在A银行共开立2个个人存款账户：一个为日常使用的活期储蓄账户，存款本金8万元，截至接管日累计应付未付利息0.1万元；另一个为2022年购买的3年期大额存单，存款本金40万元，截至接管日累计应付未付利息3.2万元，两个账户资金本息合计51.3万元。（2）本地某制造业小微企业B公司在A银行开立基本存款账户，截至接管日账户内存款本金及应付利息合计120万元，是企业准备用于支付工人工资和原材料采购的流动资金。（3）本地某农村商业银行C银行为了满足跨区域清算需要，在A银行开立同业存放账户，截至接管日账户资金余额为3000万元。（4）A银行行长王某（任该行党委副书记、行长，属于高级管理人员）在A银行开立个人储蓄账户，截至接管日存款本金及利息合计120万元。（5）居民李某2023年在A银行网点购买了5万元该行代销的第三方机构发行的公募理财产品，截至接管日该产品的参考市值为4.8万元。请根据《存款保险条例》的相关规定，回答以下问题：1.请逐一判定上述5类客户的资金是否属于存款保险保障范围，并说明理由。2.对属于存款保险保障范围的资金，请明确存款保险基金的偿付标准、金额，以及超出偿付限额部分的后续处理方式；对不属于保障范围的资金，请说明其合法权益的实现路径。参考答案一、单项选择题1.B2.A3.B4.B5.B6.A7.B8.B9.D10.C11.A12.B13.C14.B15.D16.A17.B18.C19.B20.B二、多项选择题1.ABCD2.ABCDE3.ABE4.ABCE5.ABCDE6.ABCE7.ABCD8.ABC9.ABCE10.BCE三、判断题1.×2.×3.√4.√5.×6.√7.√8.×9.×10.√11.×12.×13.×14.√15.√16.×17.√18.×19.√20.√四、简答题1.（8分）参考答案：（1）保障范围：①投保机构范围：在我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行、民营银行等吸收存款的银行业金融机构应当依法强制投保；投保机构在境外设立的分支机构、外国银行在境内设立的分支机构原则上不纳入投保范围，我国与其他国家或地区另有存款保险双边安排的除外。（2分）②被保险存款范围：投保机构吸收的人民币存款、外币存款，包括个人储蓄存款、企业及其他单位存款的本金和利息均属于保障范围；金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构开立账户的存款、存款保险基金管理机构规定的其他不予保险的存款不属于保障范围；金融机构代销的理财、基金、保险等投资类产品不属于存款范畴，不在保障范围内。（2分）（2）偿付规则：①实行限额偿付，现行最高偿付限额为人民币50万元，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算金额，在50万元限额以内的实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中按照法定清偿顺序受偿。（2分）②偿付触发情形包括：存款保险基金管理机构担任投保机构接管组织、实施被撤销投保机构清算、人民法院裁定受理投保机构破产申请、国务院批准的其他情形；触发情形发生后，存款保险基金管理机构应当在7个工作日内足额偿付被保险存款。③最高偿付限额并非固定不变，由存款保险基金管理机构会同有关部门根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素动态调整，报国务院批准后公布执行。（2分）2.（8分）参考答案：（1）存款保险基金的法定来源包括：①投保机构按照规定交纳的存款保险保费，是基金最核心、最稳定的来源；②存款保险基金管理机构在投保机构清算过程中依法分配获得的财产；③存款保险基金管理机构通过合规运用基金获得的投资收益；④其他合法收入。（3分）（2）基金运用原则：存款保险基金的运用严格遵循安全、流动、保值增值的首要原则，将资金安全性放在第一位，严禁将基金用于高风险投资，确保在需要处置风险时能够及时足额调动资金。（2分）（3）法定运用渠道包括：①将资金存放于中国人民银行，获取稳定利息收入并保持最高流动性；②投资政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券以及其他高等级债券，在控制风险的前提下实现合理收益；③国务院批准的其他资金运用形式。（3分）3.（8分）参考答案：存款保险制度与中央银行最后贷款人职能、银行业审慎监管共同构成我国金融安全网的三大核心支柱，其维护金融稳定的作用机制体现在四个层面：（1）稳定公众预期，防范挤兑风险。通过国家立法形式明确对存款人的偿付承诺，能够有效稳定存款人信心，避免因个别银行出现风险引发公众恐慌性挤兑，从源头切断风险传染链条，维护银行体系整体经营秩序。（2分）（2）强化市场化约束，督促机构稳健经营。存款保险实行基准费率与风险差别费率相结合的机制，对经营稳健、风险水平低的机构适用较低费率，对风险高、管理不规范的机构适用较高费率，通过费率杠杆形成正向激励，倒逼银行完善公司治理、强化风险管理、合规稳健经营。（2分）（3）实施早期纠正，前移风险防控关口。存款保险基金管理机构通过日常监测、现场核查等方式，持续跟踪投保机构经营状况和风险水平，对发现的资本不足、风险隐患等问题及时采取风险警示、要求补充资本、控制高风险业务等早期纠正措施，做到风险早发现、早预警、早处置，避免小风险演化为大风险。（2分）（4）高效处置风险，减少风险外溢。当投保机构出现实质性风险时，存款保险基金可以通过直接偿付、委托其他合格机构代为偿付、提供资金支持促成优质机构收购承接问题机构资产负债等方式，快速完成风险处置，既充分保护存款人合法权益，又能够实现金融服务不中断，最大限度降低风险处置的社会成本，阻断风险跨机构、跨市场传染，维护金融体系整体稳定。（2分）五、案例分析题（16分）参考答案：（1）保障范围判定（8分）：①居民张某的活期储蓄存款、大额存单属于存款保险保障范围。理由：张某作为自然人存款人，其在投保机构A银行的两类存款均属于A银行吸收的表内人民币存款，本金和利息属于法定被保险存款范畴，不属于条例规定的除外情形。（2分）②小微企业B公司的单位结算账户存款属于存款保险保障范围。理由：存款保险的保障对象涵盖所有单位类存款人，企业在投保机构开立的结算账户、