第六章河北经贸大学-国际贸易实务课件

第六章

国际货物运输保险第一节保险人承保的风险、损失和费用第二节我国海洋运输货物保险的条款第三节伦敦保险协会海运货物保险条款第四节保险业务做法保险原则可保利益原则最大诚信原则补偿原则近因原则代位追偿原则可保利益原则又称保险利益或可保权益，是指投保人或被保险人在保险标的上因具有某种利害关系而享有的为法律所承认、可以投保的经济利益。在保险合同中，被保险人要求保险给予保障的，并不是保险标的本身（如货物、房屋等），而是被保险人对保险标的所享有的经济利益。可保利益是保险合同的效力要件。投保人或被保险人必须对保险标的具有可保利益，才能同保险人订立有效的保险合同。在海上货物运输保险中，一般不要求投保人在投保时必须具有可保利益，但要求在保险事故发生时，被保险人必须具有可保利益。最大诚信原则所谓诚实是指，一方当事人对另一方当事人不得隐瞒、欺骗；所谓信用是指，任何一方当事人都必须善意地、全面地履行自己的义务。在一般民事活动中，当事人一方没有特别提出要求，另一方不必将有关标的的各种情况，特别是标的的缺陷告知对方。因此，在一般合同的订立中，只要求一般的诚信即可。但在保险合同的订立中，基于保险业务的特殊性，法律对保险当事人的诚信程度的要求远远高于其他合同。即要求当事人双方在订立和履行保险合同时，必须遵守“最大诚信”原则。所谓最大诚信原则是指在保险合同的签订和履行过程中，双法均应本着绝对的诚意办事，恪守信用，互不隐瞒和欺骗，特别是在签订保险合同时，无论是否被问及均应自动把与投保标的有关的重要情况向对方作充分、正确的披露。最大诚信原则主要涉及三方面的问题：1、告知2、陈述3、保证补偿原则在财产保险中被保险人与保险人签订保险合同，将特定的风险转由保险人承担。当保险标的发生了承包责任范围内的损失时，保险人应当按照保险合同条款的规定履行全部赔偿责任。但保险人的赔偿金额不得超过保险单上的保险金额或被保险人遭受的实际损失，既不能超过被保险人对于保险标的所具有的可保利益。保险人的赔偿不得使得被保险人因此而获得额外利益。近因原则近因原则是指，保险人一般指对于承保风险之间有直接因果关系的损失负赔偿责任，而对不是由于承保风险造成的损失不承担赔偿责任。近因是指引起一系列事件的发生，由此导致出现某种后果的能动的起决定作用的原因。代位追偿原则又称代位求偿或代位请求，是指在财产保险中，当保险标的发生了保险责任范围内的事故造成损失时，根据法律或合同，第三者需要对保险事故引起的保险标的的损失承担损害赔偿责任，保险人向被保险人履行了赔偿责任之后，在其已赔偿的金额的限度内，有权站在与被保险人相同的地位向该第三者索赔，即代位被保险人向第三者进行追偿。海上保险合同的定义与性质定义：由保险人与被保险人订立协议，由被保险人向保险人支付约定的保险费，而在保险标的由于发生承保范围内的海上风险遭受损失时，由保险人对被保险人给以赔偿的合同。性质：是一种补偿合同（contractofindemnity），即当损失发生时，由保险人负责赔偿约定的保险金额；保险人只付金钱赔偿责任，而不负使保险标的物恢复原状或归还原物的责任。海上保险合同的特点双方应本着诚实信用原则（utmostgoodfaith）订立合同。即被保险人在订约前应把他所知道的重要情况告知保险人，以便保险人决定是否承保和决定保险费率。如发现有隐瞒或虚报，保险人有权解除合同，并可照收应当收取的保险费诚实信用原则的体现被保险人必须向保险人披露重要事实（disclosure）被保险人所作的陈述必须真实（representationoffact）被保险人不得违反其所作的担保（warranty）被保险人应披露哪些重要事实被保险人应将其所知道的一切重要情况告知保险人凡属一般业务上所应当知道的情况，均视为被保险人已经知道的情况如被保险人没有如实披露，保险人可解除合同，并不退还保险费海上保险合同当事人保险人：独立经营保险业务的各种组织或公司投保人：保险申请人，一般就是被保险人被保险人：受合同保障，有权向保险公司提出索赔或接受补偿的人。通常投保人与被保险人是一致的，但如果保险合同转让的情况下，二者相分离受益人：保险事故发生后，享有赔偿请求权的人保险代理人：招揽业务、办理保险手续、调查和处理索赔工作第一节保险人承保的风险、损失和费用风险海上风险外来风险自然灾害意外事故一般外来风险特殊外来风险海上风险1、自然灾害恶劣气候；雷电；海啸；浪击落海；洪水；地震；火山爆发；海水等进入船舶等。2、意外事故火灾；爆炸；搁浅；触礁；沉没；碰撞；倾覆；投弃；吊索损害；海盗行为；船长或船员的不法行为外来风险1、一般外来风险偷窃；短少和提货不着；渗漏；碰损；破碎；钩损；淡水雨淋；生锈；沾污；受潮受热；串味等。2、特殊外来风险损失TotalLossPartialLossActualTotalLossConstructiveTotalLossGeneralAverageParticularAverage全部损失：一张保单上所保的分类货物的完全损失一张提单项下的货物一张保单所保货物的完全损失一条驳船所载货物的完全损失整件货物落海实际全损被保险货物的实体已经完全灭失被保险货物遭到严重损害，已丧失了原有的用途和价值被保险人对保险货物的所有权已无可挽回地被完全剥夺载货船舶失踪，达到一定时期仍无音讯推定全损ConstructiveTotalLoss被保险货物虽然没有全部灭失或全部损坏，但货物的实际全损已经不可避免，要对受损货物进行修复以及在运送到原定目的地所需的费用将超过获救货物运往目的地的货物本身价值。委付（Abandonment）GeneralAverage共同海损是指在同一海上航程中，船舶、货物和其他财产遭遇共同危险，船方为了共同安全，有意地合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用。共同海损应由有关利害关系方共同分摊共同海损成立的条件危及船、货共同安全的危险须确实存在船方采取的措施是有意识的、合理的所作的牺牲是特殊的，费用是额外的牺牲和费用须是有效果的单独海损单独海损与共同海损的区别

1、损失的原因不同

2、承担损失的责任不同委付 ABANDONMENT是指被保险人在保险标的处于推定全损状态时，向保险人声明愿意将保险标的的一切权益转让给保险人，而要求保险人按照实际全损给予赔偿。被保险人引以书面或口头方式发出委付通知；必须尽保险人名师或默示的承诺才生效；不得附带任何条件；一经接受不得撤回；保险人接受后即取得被委付财产的全部权利和义务。CaseStudy一载货船舶由天津港驶出不远处，一船舱起火，船长下令引水灭火，火虽扑灭，船的主机被烧坏，遂租拖船拖回天津港，修理完毕后重驶目的港。事后检查，发现如下损失：1）300箱货物被焚；2）100箱货物被烟熏；3）200箱货物被水浸湿；4）主机和部分甲板烧坏；5）拖船费用；6）额外增加的燃料费用和船员工资。以上损失哪些是共同海损，哪些是单独海损？CaseStudy在一航程中，船舶不慎搁浅，为了船货的共同安全，船长下令抛货。A商的10万美元的钢材全部被抛入海底，船舶便起浮并可继续航行。问A商遭受的是全部损失还是部分损失？某货轮在某港装货后，航行途中不慎发生触礁事故，船舶搁浅，不能继续航行。事后船方反复开倒车强行浮起，但船底划破，致使海水渗入货舱，造成船货部分损失。为使货轮能继续航行，船长发出求救信号，船被拖至就近港口的船坞修理，暂时卸下大部分货物。前后花了10天，共支出修理费5000美元，增加各项费用支出(包括员工工资)共3000美元。当船修复后继续装上原货启航。次日，忽遇恶劣气候，使船上装载的某货主的一部分货物被海水浸湿。问：1)从货运保险义务方面分析，1,2所述的各项损失，各属于什么性质的损失?2)在投保了平安险的情况下，被保险人有权向保险公司提出哪些赔偿要求?为什么?1)案中因触礁造成船底划破，致使海水渗入货舱，造成船货的部分损失以及船舶遇恶劣气候，导致装载的某货主的一部分货物被海水浸湿的损失属单独海损；而因修理船只花费的修理费和各项费用开支共8000美元属于共同海损。2)在投保了平安险的情况下，被保险人有权就案中所有损失向保险公司提出赔偿的要求。因为，根据1981年1月1日生效的中国人民保险公司海洋货物运输保险条款对平安险保险公司的承保范围规定：“……对在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失保险公司给予赔偿。”而本案中发生的案情符合该规定，因此，被保险人有权就本案的所有损失向保险公司提出赔偿的要求。某远洋运输公司的“东风”轮在6月28日满载货物起航，出公海后由于风浪过大偏离航线而触礁，船底划破长2米的裂缝，海水不断渗入。为_『船货的共同安全，船长下令抛掉A仓的所有钢材并及时组织人员堵塞裂缝，但无效果。为使船舶能继续航行，船长请来拯救队施救，共支出5万美元施救费。船的裂缝补好后继续航行，不久，又遇恶劣气候，入侵海水使B舱的底层货物严重受损，放在甲板上的2000箱货物也被风浪卷入海里。问：以上的损失，各属什么性质的损失?投保什么险别的情况下，保险公司给予赔偿?(1)船底划破长2米的裂缝属于单独海损；(2)船长下令抛掉A仓的所有钢材不属于共同海损；(3)船长请来拯救队施救，花费5万美元属于共同海损；(4)海水的渗入使B舱的底层货物严重受损属于单独海损；(5)2000箱放在甲板上被风浪卷入海里的货物属于实际全损。本案的各货主若投保了平安险，保险公司将对以上(1)、(3)、(4)、(5)的损失给予赔偿。费用Salvagecharges施救费用Sueandlaborexpenses亦称诉讼及营救费用或损害防治费用，是指保险标的在遭遇承包责任范围内的灾害事故时，被保险人（或其代理人、雇佣人员或受让人）为了避免或减少保险标的的损失，采取各种抢救与防护措施等所指出的合理费用。1、进行施救必须是被保险人或其代理人或受让人；2、包括为防止或者减少保险标的受损而支出的费用，以及检验费用估价费用等；3、施救费用的支出必须是必要的、合理的；4、施救费用的补偿不计施救行为效果；5、保险标的遭受的损失必须是保单承保风险造成的。救助费用SalvageCharges是指海上保险财产在遭遇承包范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取救助措施并获成功，由被救方付给救助方的一种报酬。1、救助人必须是海难中财产关系方的第三者；2、救助行为必须是自愿的；3、救助行为必须具有实际效果；4、保险标的遭受的损失必须是保单承保风险造成的。第二节我国海洋运输货物保险条款（一）基本险1、平安险(F.P.A.）全损G.A.意外事故引起的单独海损自然灾害引起的单独海损一次航程中既有自然灾害也有意外事故海上风险基本险别之一：平安险

FreefromParticularAverage,FPA字面含义：单独海损不负责赔偿。保险公司赔偿范围：在运输过程中，由于自然灾害造成被保险货物的实际全损或推定全损。由于运输工具遭遇搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成被保险货物的全部或部分损失。在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。4.在装卸、转船过程中，被保险货物一件或数件落海所造成的部分损失或全部损失。被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的损失，以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。共同海损的牺牲、分摊和救助费用。运输契约订有“船舶互撞责任”条款，按该条款规定应由货方偿还船方的损失。FPA赔偿范围解读自然灾害全损，意外事故全损、部分损失自然灾害部分损失（须有意外事故伴随）≈如果没有意外事故伴随，则自然灾害部分损失不赔货物落海全损、部分损失（装卸时）施救费用在避难港的损失和费用共同海损的牺牲和费用（3）+（7）=单独海损不赔水渍险=平安险+自然灾害引起的P.A.全损G.A.意外事故引起的单独海损自然灾害引起的单独海损海上风险2、水渍险W.P.A.基本险别之二：水渍险

WithParticularAverage,WPA字面含义：单独海损负责赔偿。保险公司赔偿范围：平安险的范围+自然灾害造成的部分损失3、一切险一切险=水渍险+一般外来原因造成的损失（一般附加险）水渍险一般外来基本险别之三：一切险AllRisks含义：并非是一切包赔保险公司赔偿范围：水渍险的范围+11种一般附加险的范围基本险别(保险公司)的除外责任exclusion被保险人的故意行为或过失所造成的损失；属于发货人的责任所引起的损失；在保险责任开始前，被保险货物的品质不良或数量短差所造成的损失；被保险货物的自然损耗、本质缺陷、固有特性，以及市价跌落、运输延迟所引起的损失；属于海洋运输货物战争险条款和罢工险条款规定的责任范围和除外责任。基本险的责任起讫期限1、保险的责任起讫，指保险人对被保险人承担责任的有效时间。基本险的责任起讫期限通常采用国际保险业惯用的“仓至仓条款”。2、仓至仓的条件限制（1）当货物从目的港卸离海轮时起算满60天，不论货物是否进入收货人仓库，保险责任均告结束。（2）如上述保险期限内被保险货物需要转交到非保险单所载明的目的地时，保险责任则以该项货物开始转交时终止。（3）被保险货物在运至保险单所载明的目的港或目的地以后，在某一仓库发生分组、分派的情况，则该仓库就作为被保险人的最后仓库，被保险责任也从货物运至该仓库时终止。（4）被保险人可以要求扩展保险期限。（5）当发生非正常运输情况，被保险人及时通知保险人，加交保险费，可按扩展条款办理。基本险别的承保责任的时间界定(索赔时效)自被保险货物在最后卸载港全部卸离船舶之日起2年。（二）附加险1、一般附加险附加险不可单独投保一般附加险已包括在一切险内2、特殊附加险一般附加险偷窃提货不着险（Theft，PilferageandNon-delivery，TPND）淡水雨淋险（FreshWater&RainDamage,FWRD)短量险（RiskofShortage）混杂、沾污险（RiskofIntermixture&Contamination)渗漏险（RiskofLeakage）碰损、破碎险（RiskofClash&Breakage)串味险（RiskofOdor)受热、受潮险（DamagecausedbyHeating&Sweating)钩损险(HookDamage)包装破碎险(LossorDamagecausedbyBreakageofPacking)锈损险(RiskofRust)特别附加险战争险(WarRisk)罢工险(StrikesRisk)交货不到险(FailuretoDeliver)进口关税险(ImportDuty)舱面险(OnDeck)拒收险(Rejection)黄曲霉素险(Aflatoxin)货物出口到香港(包括九龙）或澳门存仓火险责任扩展条款(fireriskextensionclause——forstorageofcargoatdestinationHongKong，includingKowloon，orMacao）案例我方按CIF条件出口大豆1000公斤，计10000包，合同规定投保一切险加战争险、罢工险。货物卸至目的港码头后，当地码头工人开始罢工。在工人和政府的武装力量对抗中，该批大豆有的被撒在地上，有的被当作掩体，有的丢失，总共损失近半。请问这种损失保险公司是否负责赔偿？案例我方按CIF条件出口冻带骨兔10公吨，合同规定：投一切险加战争险、罢工险。货到目的港后，当地码头工人开始罢工，港口无人作业，货物无法卸载。不久货轮因无法补充燃料以致冷冻设备停机。等罢工结束，该冷冻食品已变质。请问这种损失保险公司是否负责赔偿？第五节伦敦保险协会

海运货物保险条款（ICC）协会货物条款（A）——ICC（A）协会货物条款（B）——ICC（B）协会货物条款（C）——ICC（C）协会战争险条款（货物）协会罢工险条款（货物）恶意损害险条款说明：前三项可以独立投保；第四、五项征得保险人的同意也可单独投保；第六项只能作为附加险别投保。I.C.C.条款的特点1、I.C.C.条款的战争险和罢工险在需要时能单独投保。2、I.C.C.条款的各种险别取消了按全部损失与部分损失区分险别的规定。3、I.C.C.条款的各种险别赔偿时不计免赔率。4、I.C.C.条款的规定的保单是一种空白格式的保险单。5、I.C.C.条款的新增加了可保利益条款、续运费条款、增值条款、放弃条款和法律与惯例条款。协会货物保险主要险别的承保风险与除外责任（一）ICC（A）险的承保风险与除外责任（二）ICC（B）险的承保风险与除外责任（三）ICC（C）险的承保风险与除外责任

比较：ICC（A）、（B）、（C）的承保范围类似与我国海洋货物运输中的一切险、水渍险和平安险。不同处：（1）海盗行为所造成的损失是ICC（A）险的承保范围，而在一切险中是除外责任。（2）ICC（A）险包括恶意损害险，而一切险中不包括此种险。（3）ICC（B）、ICC（C）险改变了水渍险与平安险对承保范围种某些风险不明确的弊病，采用列明的办法列出。第四节保险业务做法（一）投保Who:When：What：How：根据所使用的贸易术语托运、投保、报关、装船根据商品特点选择险别逐笔或预约（二）保险金额和保险费的计算保险金额=CIF价X(1+保险加成率)保险费=保险金额X保险费率=CIF价X(1+保险加成)X保险费率例题1一出口公司以CIF价出口一批货物,原报价为CIF纽约每公吨2000美元,按此价加一成投保一切险加战争险,费率分别为1.2%和0.3%,问需交保险费多少?如改报CFR价应为多少?保险费33美元CFR价1967美元例题2某出口公司原报价为CFR汉堡每公吨5000美元，现客户要求改报CIF价并按此价加一成投保平安险和破碎险，费率合计0.8%，应报CIF价多少？保险公司可赔付的最高限额多少？保险费多少？CIF价5044.39美元，保险金额5548.83美元保险费44.39美元（三）保险单据1、InsurancePolicy被保险人赔付地点保险单日期卖方，后背书转让国外目的地不迟于提单2、InsuranceCertificate

3、CombinedCertificate4、Endorsement保险单证包括保险单和保险凭证保险单的内容：被保险人名称、标的物、承保的风险、保险时间、金额、保险人名称保险单种类：定值保单与不定值保单、航程保单与定期保单、流动保单与预约保单(四)保险索赔1、必备条件保险利益合理的施救保留向承运人或第三者责任人的索赔权在规定的时效内提出2、损失通知和货损检验3、备齐索赔单证Case

一批进口货物，装运前已向保险公司投保WPA，并取得船公司签发的清洁提单。货物运抵目的港，发现如下损失：1、100箱货物被海水浸湿；2、100箱货物包装完好，但有内在缺陷；3、80箱货物短卸，船方出具相关证明；4、100箱货物被雨淋湿。进口方应分别向谁索赔？第五节合同中的保险条款1、采用FOB、CFR出口时：Insurancetobeeffectedbythebuyer.2、采用CIF出口时：

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