业务流程规则

业务流程规则

为提升业务同仁对团险各项管理规则的认知度，降低前后线

的沟通成本，提高团险后台作业时效与服务质量，促进团险业务

管理品质的提升，特根据总公司与分公司有关制度与作业规则，

编制本管理手册，作为团险业务同仁的销售辅助工具使用。本手

册将随公司政策、规则、流程与业务同仁需求的变化作及时修订

与补充。

1契约部分

1.1承保流程简介

1.1.1作业流程

1.1.1.1团险新契约作业流程图

客户业务员团险业务管理部财务

1.2投保要点

1.2.1投保资料

1.2.1.1投保必备资料

类另U应备资料1、契约卷宗

2、保资料交接单

1、2、3、4、5、6（核保要

3、投保单

短险求）、8（核保要求）、9、15、

、被保险人清单（一式两份）

184

5、业务员报告书

1、2、3、4、5、7、10、11、

长险6、健康告知/体检表（核保要求）

15、18

7、万能费用保护表

1、2、3、4、5、6（核保要

8、财务情况补充问卷（核保要求）

健康险求）、8（核保要求）、9、15、

9、套餐及其他有关投保说明

18

10、长险有关投保须知

1、2、3、4、5、6（核保要

套餐11、权益归属比例表

求）、8（核保要求）、9、1812、保险费结算清单

1、2、3、5、12、13、14（若13、单证使用情况登记表

兼业代理

需支付手续费）、16（若为专14、审批完备的手续费审批表

结算

项手续费）、1815、非标件业务签报（询价件）

1、2、3、4、5、6、7、8、16、专项手续费立项审批表（签报）

专业中介

9、10、11、14、15、16（若、中介业务确认书

业务17

为专项手续费）、17、1818、发票打印信息表

1、2、3、4、5、6（核保要

协议单求）、8（核保要求）、15、

18

1、2、3、4、5、7、10、11、

万能险

15、18

1.2.1.2资料提供注意事项:

I）投保单必需有投保单位盖公章及单位负责人签章或者签名；

2）被保险人清单必需有投保单位盖章；

3）含门诊险与补充住院医疗险的业务及其他非标业务务必上询价系统并

上报业务签报；

4）中介业务需具备；

A.在投保单上务必填写中介机构名称、手续费比例，业务来源；

B.务必有审批完备的手续费审批表；假如为专项手续费，须提供专项手续

费立项审批表（签报）；

C.兼业代理业务必需提供盖有代理单位公章及经办人签章或者签名，并加

盖保险公司财务出纳保费收讫章的保险费结算清单；若使用有价单证的

还必需提供经保险公司单证管理员复核通过的单证使用情况登记表；

D.专业代理业务必需有中介业务确认书。

5）建工险必需有建筑工程承包合同书或者中标通知书。

1.2.2填写规范

1.2.2.1团体保险投保单的填写要求：

I）投保单由业务员指导投保人用黑色钢笔或者签字笔填写，关于用铅笔、

圆珠笔或者蓝色钢笔填写的投保单则要求业务员重新填写；

2）投保单务必严格按照“投保须知”的要求填写：

3）投保单的填写栏目务必齐全、规范、正确，不得空项，凡打上“*”号

的栏目务必如实填写，若确无内容应写上“无”；

4）投保单的填写要求字迹清晰工整、易十辩认，不得折叠、涂改，若有难

以辩认或者不认识的字，初审员应请业务员在边上标注标准字体；

5）投保单填写的特别注意事项：

A.“投保单位全称”填写务必与单位公章一致；

B.“行业类别”务必按照本公司团险职业分类表规定的投保单位所属

的行

业类别，写上行业的具体内容及类别编码，具体参见团险职业分类表；

C.“投保日期”务必填写为保单生效日期的前一天；

D.“业务来源”务必明确填写直销/综拓/中介（含兼业代理、专业代理、

经

纪业务），若为中介业务，务必写出中介代理机构及手续费比例；

E.“险种代码”“险种（责任）名称”“等级明细”“各险种保额”“保

险期

限”务必正确填写，“保费合计”计算填写准确；

F.“单位性质”“经营区域”“现在资产”根据单位情况如实填写，“被

保险

人健康告知”栏须分项全面填写，”其它告知事项”须如实填写；

G.“特别约定”务必严格按各险种特别约定填写。

1.2.2.2业务员报告书的填写要求：

1）由业务员根据展业情况务必如实填写，不得缺项；

2）业务员报告书填写的特别注意事项：

若有业绩分摊的需在“有无其他业务员一同展业”处填写分摊的业务员姓名

及其团险代码，并写出各自的业绩分摊比例，比例之与为1。

1.2.2.3被保险人清单的填写要求：

I）团体投保单需附被保险人清单一式两份，业务联交公司留存，客户我与

其他保险合同一起交客户留存，两联须盖有投保单位公章，且清单上公

章应与投保单公章一致；

2）被保险人清单业务联务必为原件，复印件无效；

3）被保险人资料栏目应如实填写，被保险人的身份证号码应逐一填写在有

关栏目，证件号码不得缺位（身份证分15位身份证及I8位身份记）；

无身份证的特殊行业的被保险人（如警官、士兵、边检人员等）应提供

其出生年月日、性别与有效的身份证件（如警官证、士兵证、边检证等）

的编号，无身份证的学生，应提供其出生年月日与性别；

4）职业类别：填写职业名称。职业（工种）务必明确行业、工种；兼积也

须明确行业、工种，假如客户有兼职，职业代码与类别应选择基本职业

与兼职中较高的一类；

5）关于投保人数超过超过30人的，原则上需要提供被保险人清单的电子

文档，文档内容务必含有清单所需资料，文档填写要求及具体内容按公

司规定。

1.2.2.4其他有关资料的填写要求：

I）团体人身险投保契约卷宗”材料交接凭证（业务员填写）”栏目各项务

必如实清晰填写，确保填写无误后业务员签名；

2）投保资料交接单“投保资料栏（本栏目由客户或者业务人员填写）”栏

目各项务必如实清晰填写，确保无误后业务员签字、并写上联系方式与

交单日期，方便进行问题件处理；

3）关于撕票类的代理业务，需填写代理'业务结算单，结算清单务必填写清

晰，不得涂改，必需有代理单位盖章及曲位经办人签章或者签名；

4）套餐投保说明、长险投保须知、权益归属比例表、财务情况补充问卷、

健康告知/体检表、投资授权书务必如实清晰填写，必需有投保单位盖章

及单位负责人签章或者签名。

1.2.3特别约定填写规则

“特别约定”务必严格按各险种特别约定填写，具体填写规则如下：

1.2.3.1卡式业务特别约定

本保单为****卡业务，无其它特别约定。

1.2.3.2P0440/P0510建工险特别约定

关于所保工程项目（工程项目名称）工地上因建工事宜发生的意外伤害保险事故造成的施工

人员伤亡（建筑工地围墙为界线向外延伸20米为范围），保险公司承担保险责任，发生事

故务必有建筑安全主管部门出具的事故证明，保险期限自****年**月**日零时起至****年**

月**日（该时间原则上为工程合同所载明的工程竣工时间）二十四时止，除此以外，无其他

特别约定。

1.2.3.3P0440/P0510建工险特别约定（仅限杭州方案）

投保所保工程项目（工程项目名称）工程，保险期限自****年**月**日零时起至****年**

月*（该时间原则上为工程合同所载明的工程竣工时间）二十四时止。2,建筑工程团体

意外伤害身故保险金额以15万元为限，意外伤害残疾保险金额以10万元为限，两者累计给

付金额以15万元为限，其余详见投保说明。3、理赔时需提供建筑安全主管部门出具的意外

事故证明。4、除此以外，无其他特别约定。

【投保单上保障填写如下：P0440保额填写为15万,P0510保额填写为3万。

（此条无须写入特别约定）】

1.2.3.4P0440/P0510建工险特别约定（仅限温州方案）

I、投保所保工程项目（工程项目名称）工程，保险期限自****年**月**日零时起至****年

**月**日（该时间原则上为工程合同所载明的工程竣工时间）二十四时止。2、关于被保险

人意外身故与意外残疾保险金累计给付金额以20万元为限，施工现场突发疾病身故保险金

以6万元为限：意外与施工现场突发疾病医疗保险金累计给付金额以2万元为限，且施工现

场突发疾病身故与医疗保险金累计给付金额以6万元为限：其余详见投保说明。3、理赔时

需提供建筑安全主管部门出具的意外事故证明。4、除此以外，无其他特别约定。

【投保单上保障填写如下：P0440保额填写为20万，P0510保额填写为2

万。（此条无须写入特别约定）】

1.2.3.5含健康险特别约定（包含学平险）

承保前已患未治愈的疾病或者先天性或者遗传性疾病及其并发症引发的保

险事故属除外责任，无其他特别约定。

1.2.3.6代理结算业务特别约定

注明结算清单的编号，无其它特别约定。

1.2.3.7极短期险特别约定

I、有意外伤害与意外医疗责任的特别约定：

在保险期限**年**月**日零时起至**年**月**日二十四时止，在行程

范围内，保险公司仅承担搭乘往返某地交通工具及在某地发生的意外事故导致的

保险责任，无其他特别约定。

2、仅有意外伤害的特别约定：

在保险期限**年**月**日零时起至**年**月**日二十四时止，在行程

范围内，保险公司仅承担搭乘往返某地交通工具及在某地发生的意外事故导致的

身故与残疾责任，无其他特别约定。

1.2.3.8文字打不出来或者生日为2月29/30日的特别约定

I）由于电脑字库有限，该被保险人的姓名以拼音代替，以后续期及有关单

证以此为准，并视为有效，无其他特别约定。

2）该被保险人***实际身份证号码为330825650229311,因系统无法输入，

故调整为330825650228311,特此说明，无其他特别约定。

1.2.3.9套餐特别约定

投保前已患未治愈疾病或者先天性或者遗传性疾病及其并发症及已有身体

残疾所引发的保险事故属除外责任，无其他特别约定。

1.2.3.10协议单（除学平险）特别约定

详见协议，无其他特别约定。

1.2.3.11阳光套餐特别约定

承保前已患未治愈的疾病或者先天性或者遗传性疾病引发的保险事故属除

外责任，关于《平安住院安心条款》中因意外事故导致的住院取消免赔天数，无

其他特别约定。

1.2.3.12短险期缴保费业务特别约定

本保险的保险费缴费方式为月缴，投保人按照约定须在每月1日（具体日期

跟客户约定）后5H内交纳当月保费；逾期未交纳保费，该保单保险责任终止,

保险人将从当月1日起不承担保险责任，无其他特别约定。

1.2.3.13V001吉祥保障计划与V002如意保障计划特别约定

本计划所包含的险种645平安一年定期寿险（9906）仅针对疾病身故责任进

行赔付。投保前所患的疾病或者先天性或者遗传性疾病及其并发症引起的保险事

故为除外责任。无其他特别约定。

注：出现业务类型涵盖上述多种特别约定，则可累加使用

1.2.3.14内容的特别约定

无特别约定。

1.3保单送达

1.3.1保单领取

业务人员应在收到机构综合内勤或者分公司本级各营业部内勤的保单领取

通知后及时领取保险单（无特殊情况一个工作日内），并做好交接手续。

1.3.2保单送达与保单回执管理

1）业务人员在收到保险单后三个工作日内将之送达投保单位并请投保单

位签收；

2）如因投保单位外出或者其它不可抗原因，业务人员在收到保险单后三个

工作日内不能将之送达投保单位，'也务人员需以书面形式（详见附录）

及时向公司报备，报备表交回契约内勤，并在报备表中“拟送达时间”

前向客户递送保险单。

3）业务人员在保单送达投保单位时，应指导投保单位有关人员审核保险单

内容，确认保单无误后由投保单位在保单回执上加盖投保单位公章及经

办人签章或者签名，并填写签收日期，当场取回保单回执，在一个工作

日内将保单回执交回契约内勤。保单回折是投保人对保险单内容的确

认，业务人员务必予以高度的重视。

4）若业务人员遗失客户己签名的保单回执，需要向契约内勤申请“保单回

执补签单”（详见附录），请客户补签名后交回公司回销。

2核保部分

2.1核保流程简介

2.1.1常规核保流程

2.3中介代理业务处理流程

2.3.1代理机构审核

分公司中介管理部是中介机构的管理部门，负责对代理人代理资格、合法性及信誉度的

审查。公司禁止与无保险代理资格的机构建立代理关系。对业务进展潜力较大，但无中介资

格的机构，各业务单位应积极督促与协助其办理兼业代理资格的申报。兼业代理资格的申报

要点如下：

1、保险兼业代理人昨请表格，•式两份，需代理单位盖章确认（如需要可向分公司中介

部索取）；

2、代理单位营业执照副本复印件，两份；

3、代理单位的组织机构代码复印件，两份.

上述资料齐全，报当地行业协会审核后，由行业协会统一报省保监局审批.同时，请邮

件告知分公司中介管理部，以便与保监局取得联系。

2.3.2代理方案审核

1、兼业代理业务中涉及撕票单证的业务

凡涉及保险货任组合，并需用撕票单证操作的代埋业务，均需将保险方案与单证格式报

分公司核保审核后，报总公司业管部审批。

核保签报中，除保险方案签报内容与单证格式外，同时随附《中介手续费申请表》，并

列明手续费比例、中介机构名称、代理操作办法等内容（所需单证印刷在方案审批同意后，

另行签报）。手续费比例将作为费率核定的重要因素。

在代理方案核准后，由核保转中介管理部等有关部门进入中介资格的审核与手续费审批流

程。

2、专业中介公司代理业务

凡经专业中介机构代理的涉及保险责任组合的非标业务，其保险方案与费率均需报经分

公司核保审核。签报同时随附《中介手续费申请表》与经中介机构盖章确认的《中介业务

确认书》扫描件，手续费比例作为核定保险费率的因素,在保险方案审核通过后，由核保将

签报转中介部等部门，进入中介机构的合法性与手续费审批流程。

2.3.3代理业务操作实务的管理

除按正常出单承保的代理业务外，其他代理业务操作实务无法在标准代理合同中明确

的，则需制定《代理业务操作实务》。其内容包含适用保险条款、销售对象、保险责任、保

险期限、保险金额与保险费计算、承保操作流程及其它事项等。《代理业务操作实务》随同

保险方案经核保审核后，作为代理合同的附件与代理合同一起签定。

2.3.4代理手续费审批

代理手续费务必事先通过OA签报系统上报分公司审批。兼业代理业务手续费随附《中

介手续费申请表》（附件1），专业代理与经纪公司业务随附《中介手续费申请表》与经中

介机构盖章确认的《中介业务确认书》（附件2）扫描件。涉及业务方案与代理单证的兼业

代理业务，与专业代理业务，按第一条要求对代理业务方案与单证进行核保后，进入下列

手续费审批流程。代理手续费审批流程:

请填写：分公司团险负责人—分公司财务经理一分公司中介部经理一分公司

主送领导

中介业务管理岗—分公司业管部经理—分公司核保岗

请示事项要点请填写:（机构名称）关于****手续费的申请

签找内容《中介手续带申请袤》、《中介业务确认书》

三级机构/营业部:通过0A签报上报中介手续费需求，三级

机构负责人/营业部经理对签报内容进行初审。将《中介手

续费申请表》（附件1）、《中介业务确认书》（附件2）作为

身搽阳粒棵薪a审核手续贷支付比例纳入费率核定审批内

容

分公司业管负责人：对核保岗提交内容进行审查确认。

分公司中介业务管理岗：确认经纪、代理资格及有效期，

负责审查手续费比例（含超权限上报）与《中介业务确认

书》（附件2）的公司盖章确认（如中介机构认可，盖分公

司业务章即可）。

|分公司中介负责人：关于中介管理岗提交内容进行审查而二

分公司财务负责人：中介手续费预算额度审核。

司团险负北＞分公司团险负责人：审批。

备函签批过程中，分公司中介业务铃理部审核认为需上报总公司签批专

项手续费的，在上述流程后，通知分公司核保岗按照总公司专项手续费签批流程上报；

2、手续费比例超过分公司权限的，在上述流程结束后，由中介管理岗按照总公司手续

费超权限签报流程，经业管部与团险总审核后报总公司中介部审批。

3、专业中介机构的代理业务需逐笔上报。

2.3.5代理协议审批

1、统用类代理单证

统用类代理单证是指由分公司各销售职能部门设计的，拟在全省范围销售的单证。此类

单证由设计部门提出单证设置方案、销售方案与单证格式，由分公司业管部报经总公司业管

部审批同意后，进入单证印刷流程。

(1)业务部门(设计与销佻推动部门)根据审批同意的单证格式，提出单证印刷数量；

(2)分公司业管部复核单证格式；

(3)分公司行政部根据数量及样本要求，联系单证印刷厂家，确定单证印刷价格；

(4)分公司财务管理室审核单证数量，并上报总公司财务部进行审批；

(5)分公司行政部根据总公司财务部批复安排印刷。

2、机构专用类代理单证

是指由三级机构提出申请，有特定兼业代理机构的代理单证，其设计方案与单证格式经

总公司业管部审批同意后,务必与兼业代理人签定代理合同后，方可进入申请单证印刷流程。

其申请流程除按申请人为有关三级机构外，其余同上。

单证印刷签报流程：

请填写：分公司团险负责人一分公司财务经理一分公司单证管理岗一分公司行政

主送领导

部一分公司业管部经理一分公司核保岗一业务单位主管

请示事项要点请填写:(机构名称)关于****业务单证印刷的申请

单证格式

签报内容单证格式批复签报

印刷数量

三级机构/营业部:内勤通过0A签报上报单证印刷格式与数量，

三级机构负责人/营业部经理对签报内容进行初审。将单证格式

的批复签报作为附件附上。

分公司核保岗：审核单证格式批复情况。

分公司业管负责人:对核保向提交内容进行审查确认。

分公司行政部；根据印刷数量确定印刷厂家及单价。

分公司单证管理岗：审核并上报总部备案。

分公司财务负责人：对单证费用审核。

分公司团险负责人：审批。

（二）代理单证领用流程

1、总原则：单证领用需遵循“先回销再领川原则”。

2、单证领用：团险业务员、综合开拓专员（个险营销员不得直接领用单证），完整填写

《有价单证领用单》，三级机构经综合内勤、杭州本级由中介管理部中介管理岗，对领用代

理单位、领用数最、协议签定等事项进行审核，并在领用单上签字。单证管理岗审核单证使

用数量，并核对代理协议单位后，发放代理单证。

3、单证发放数量原则上可按上月使用数量（新领单证则按预估数量）乘1.2的系数为上限

进行发放。若未到一个月其单证已使用完，则能够按上述原则进行在回销单证后新领单证。

（三）代理单证回销与保险费结算流程

1、代理单证与保险费务必每月结算回销一次。其中航意险及替代产品（交通意外险）

务必在次月10口前将上月已销售的单证与保费进行全部回销与结算。对上月未销售的单证,

可留存代理点继续便用，但务必限三个月内使用并结回，对三个月内未使用的作作废处理。

2、团险业务员或者综合开拓专员根据代理单位上月己售的单证，填写《单证使用情况

表》与＜＜保险费结算清单＞＞进行回销与结算。

3、单证管理岗审核单证使用、作废、遗失的数量；

4、团险业管部核保（三级机构综合内勤）根据单证使用数量，审核保险费结算金额；

5、财务出纳人员根据结算清单收取保险费，并盖保费收讫章确认；

6、业务人员将已确认到账的结算清单各联交于相应部门，井填写投保单交给团险业

管部（或者机构综合内勤）；

7、单证岗根据业务人员确认到账的结算清单在单证系统中进行回销处理。

8、单证超期未回销与单证遗失：需根据《团险撕票单证制度》进行处理。

2.3.7手续费支付流程

2006年涉及的手续费支付分为普通手续费与专项手续费.

1、普通手续费支付流程

在手续费支付流程前，务必具备下列条件：

（1）手续费比例已经获得分公司批复；

（2）已经与专业中介公司或者者兼业代理点签订协议，并交分公司中介管理岗报备的；

（3）业务已经承保，并按照已经获批的手续费比例录入系统；

(4)将手续费支付申请表提交分公司中介部中介管理岗；

⑸已经取得保险中介服务统一发票。

分公司中介管理岗在收到上述资料后，将手续费支付表交分公司有关部门负责人签字

后，即可支付手续费(支票)，此流程时效通常为3个工作日。

2、专项手续费的支付流程

在手续费支付流程前，务必具备下列条件：

(1)已经获得总公司批复的专项手续费的额度；

(2)已经与专业中介公司或者者兼业代理点签订协议，并交分公司中介管理岗报备的；

(3)业务已经承保，并按照已经获批的手续费比例以专项手续费形式录入系统；

(4)将手续费支付申请表提交分公司中介部中介管理岗；

(5)已经取得保险中介服务统一发票。

分公司中介管理闵在收到上述资料后，即以0A签报的形式卜报分公司各有关部门负责

人审核，待签报流转完成后，按照普通的手续费流程将支付表交分公司各有关部门领导签字

后，方可支付手续费(支票)，此流程时效通常为5个工作日。

3、由分公司中介管理部与三级机构按公司有关规定建立手续费支付台帐。

3保全部分

3.1保全流程简介

2)若交单后五个日内保费仍不能到帐，加保生效日更换为保费到帐日。

3)若需要退费处理，请注明保费是“退回客户单位”或者“不退回，挂帐

处理二

3.1.2传真受理流程

通常情况下，不受理传真申请，若需要传真方式受理申请的，应事先由客户与公

司业管部门进行约定，或者由业务员提出申请，并明确投保人、业务员与业管内

勤在各个环节的责任。

2）公司收到传真件的当日作为申请日，需等业务人员将原件拿回再处理，生

效口会追邂到申请日的次日零时。

3）根据收到的传真件，保全室将定期有关的传真件信息发到各业务人员的

邮箱中，以便于及时补回原件.邮件发出后10工作日内需补回原件，若不

能补回，则不再追溯传真次日为生效日。

4）假如需要交钱，请在交接单上注明“现金”或者“支票”，保费是多少,

若为“支票”，请说明哪日到帐。

5）若交单后五个日内保费仍不能到帐，加保生效日更换为保费到帐日。

6）若需要退费处理，请注明保费“退回客户单位“或者"不退回，挂帐处

理”。

3.1.3满期给付流程

财务打钱到］

保全受

彳客户或者业项根据客户提

务员提交申埋并处供的帐号制客户帐户中

勺服4业知业务员1

请资料是早1理后作给付表

金的领取事宜：O

2）业务员与客户联系，并由客户填写团体寿险满期给付申请书与转账帐

号，若委托业务员办理,需出具授权委托书与被委托人的有效证。

3）保险金的领取日期不得早于保单的满期日。

4）为保证保险金的按时支付，请在确定领取n后，将申请领取保险金的有

关材料提早一个星期上交到满期给付岗处，以便于及时申报资金。

是否需增加退保办理的注意事项?

3.2保全资料

3.2.1保全必备资料

类别应备资料1、团体人身险保单契约变更申请书

增加人员2、被俣险人信息清单

3、团体人身险被保险人告知声明书

增加附约1、2、3（有健康险的保单）

4、团险寿险满期给付申请书

增加保额

5、团体人身险保单解约申请书

减少人员6、银行转帐给付保险金授权书（个人）

、被俣险人身份证原件

减少附约1、27

8、被授权人身份证原件

减少保额

9、保单原件

续期收费1、210、分单原件

4、7、8（授权他人办理）、11、工行活期存折帐号

满期是领

9、10、16（授权他人办理）12、工商管理局出具变更证明复印件

4、6、7、8（授权他人办理）、13、平安团体短期险赔付查询申请表

满期期领9、10、11、16（授权他人14、团给帐户查询申请表

办理）15、遗失声明

5、8（授权他人办理）、9、16、授权委托书

保单解约

10、16（授权他人办理）

投保人名称

1、12

变更

理赔查询1、13

分红查询1、14

保单补发1、15

3.2.2注意下列几点：

1）上表中1、3、5、13、14、15、16必需有客户单号公章及奉田经办人鉴章;

（其中第三项:加保人员每人壹张并签字时,无需客户单位蛊公章）

2）被保险人信息清单必需有笈保单位避震;

3.3填写规范

1、申请资料由业务员指导客户单位经办人用黑色钢笔或者签字笔填写，关于

用铅笔、圆珠笔或者蓝色钢笔填写的申请资料则要求重新填写；

减保申请书、清单与健康告知书需要填写完整，需盖投保单位公章,单位经

办人签字；申请材料不得涂改。（所有涂改液，涂改纸，划线，或者者是贴一份

打印出来的清单在清单单证上，都属于不合规。）

2、关于清单填写的说明：

1）加减保清单的最下面有一个关于类型说明：“备注：类型指'新增、变

更与减少，"。'变更，，是指对被保险人的'姓名'或者'身份证号码'的变更。

单位员工增加，请将类型填写为“新增”，单位员工减少，请将类型填写为“减

少二

2）要求:新增与减少，均需提供“姓名”与“身份证号码”。假如该保单下承

保的被保险人分多个层级时，需注明新增人员所属层级；“姓名变更”需提供被保

险人的身份证号码，“身份证号码变更”需提供该被保险人原错误的身份证号码。

3）被保险人资料栏目应如实填写，被保险人的身份证号码应逐一填写在有

关栏目，证件号码不得缺位（身份证分15位身份证及18位身份证）；无身份证

或者特殊行业的被保险人（如警官、士兵、边检人员等）应提供其出生年月日、

性别与有效的证件（如警官证、士兵证、边检证等）的编号。

4）关于单次加保人数超过30人以上的清单，原则上需要提供被保险人清单

的电子文档，文档内容务必含有清单所需资料。

4理赔部分

4.1理赔流程简介

4.1.1作业流程

4.1.1.1团险理赔作业流程图

4.1.2理赔要点

4.1.2.1报案

I）被保险人出险后，投保人、被保险人或者受益人应在5天内向理赔部报

案。

2）报案方式：电话、传真、E-mail＞上门。

3）报案事项：

■报案人姓名、联系方式与事故者的关系；

■事故者姓名、投保单位、保险险种、投保日期；

■出险日期、地点、性质及现状。

4.1.2.2申请人资格

I）生存保险金的申请人为被保险人本人，无民事行为能力或者有部分民事

行为能力（如未成年人、植物人、精神病人）由其法定代理人或者监护

人代行权利。

2）身故保险金的巾请人为指定受益人。

3）未指定身故保险金受益人时，根据《保险法》规定，保险金作为被保险

人的遗产，由保险公司向被保险人的继承人履行给付保险金义务。首先

由第一顺序继承人、第一顺序继承人：配偶、子女、父母。没有第一顺

序继承人的，书第二顺序继承人继承。第二顺序继承人：兄弟姐妹、祖

父母、外祖父母。

受益人为多人时，还需填写《理赔申请资格确认表》。此表通常在申请

身故保险金时需要。

4）权利人可委托代理人提起理赔申请。申请人若为代理人，务必提交由委

托人签名确认、授权事宜明确的《授权委托书》与委托人/代理人双方身

份证明。

4.1.2.3申请书填写

I）I）《理赔申请书》应当由申请人亲自填写并签章认可，委托他人代理时

可由代理人填写但务必由申请人签章认可。

2）《理赔申请书》务必填写事故人身份证号、联系电话及事故日期、事故

状况等。

3）申请人为多人时，还需另外填写《理赔申请资格确认表》。此表通常在申

请身故保险金时需要。

4.1.2.4理赔申请资料的递交

I）理赔申请资料递交方式：

■申请人亲自递交给保险公司理赔受理人员；

.委托他人（保险公司业务员、其他人员）代办；

2）业务员代办注意事项：

.业务员在收到申请人递交的理赔资料后，务必根据所申请理赔的险种及贡

任当场对理赔资料进行清点，特别注意对医疗发票张数及金额的清点，并

填写理赔材料交接清单，与申请人做好材料交接工作。

.业务员应及时将收取的理赔材料交至木公司理赔受理人员，并填写理赔材

料交接清单，与受理人员做好材料交接工作。

-关于申请材料中按规定能够提供复卬件部分的（具体见各险种申请材料）,

业务员需从申请人处收取原件并交本公司理赔受理人员附检，经受理人员

核对无疑后，再将原件退还给申请人。

.关于申请材料不齐全的，理赔受理人员不予受理，故业务员从申请人处收

取理赔资料时，务必确保资料的完整性与准确性。

4.1.2.5理赔时效

机构受理人员收取理赔申请材料，经系统内录入、材料扫描、中心审核后，通常在

下列时效范围内完成对案件的审核给付，保险合同另有约定的除外：

D在对材料齐全无需调查经确定属丁保险责任的，在1（）个工作日内（理赔受理

案件集中的门诊险在15个工作日内），履行给付保险金责任；

2）对需要调查的案件，在60天内作出理赔决定；对不属于保险责任范围的，向

申请人发出拒绝给付保险金通知书。

3）但是下列情况除外：

■投保人、被保险人/受益人未及时报案或者未详尽提供资料与协助调查义务

的；

.有关单位未出具可能影响案件处理结果之证明或者鉴定结论的。

4.1.2.6保险金领取方式

1）保险人或者受益人亲自上门领取。

2）委托代理人领取：投保单位指定专人代领、业务员代领、其他人员代领，但务必

提交由委托人签名确认、列明“受领给付款项”的《授权委托书》，与委托人/代理人双方身

份证明（具体参见本章“代理人领取

3）银行转帐支付：由本公司直接委托银行将赔款划入被保险人或者受益人的个人银

行帐户。银行帐号可在理赔申请时提供存折复印件或者在申请书上填写完整的开户银行、户

名与帐号并签名确认（具体参见本章“银行转帐支付

4.2各险种理赔申请材料

4.2.1各险种申请材料

4.2.1.1意外伤害身故

由受益人作为申请人凭下列证明、资料向本公司申请给付保险金：

I）理赔申请书；

2）受益人户籍证明及身份证明，若受益人为法定，则需提供其与被保险人

的关系证明；

3）公安部门或者本公司认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明书；

4）本公司认可的医疗机构出具的门急诊病历、住院病历或者出院小结等；

5）如被保险人为宣告死亡，受益人须提供人民法院出具的宣告死亡证明文

件；

6）被保险人户籍注销证明、火化证明；

7）有关部门出具的意外事故证明（如交通管理部门出具交通事故证明等）；

8）受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明与资

料；

9）受益人为多人时还需提供所有受益人签署的理赔申请资格确认表与授权

委托书。

4.2.1.2意外伤害残疾

由被保险人作为申请人凭下列证明、资料向本公司申请给付保险金:

1）理赔申请书；

2）被保险人身份证明或者户籍证明；

3）本公司认可的医疗机构出具的门急诊病历、住院病历或者出院小结、残

疾程度鉴定书（如劳动保障部门出具的劳动伤残鉴定书）；

4）有关部门出具的意外事故证明（如交通管理部门出具交通事故证明等）；

5）被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的

其他证明与资料。

4.2.1.3疾病身故

由受益人作为申请人凭下列证明、资料向本公司申请给付保险金：

I）理赔申请书；

2）受益人户籍证明及身份证明，若受益人为法定，则需提供其与被保险人

的关系证明；

3）公安部门或者本公司认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明书；

4）本公司认可的医疗机构出具的门急诊病历、住院病历或者出院小结等；

5）被保险人户籍注销证明、火化证明；

6）受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明与资

料；

7）受益人为多人时还需提供所有受益人签署的理赔申请资格确认表与授权

委托书。

4.2.1.4重大疾病（包含女性安康）

由被保险人作为申请人凭下列证明、资料向本公司申请给付保险金：

I）理赔申请书；

2）被保险人身份证明或者户籍证明：

3）本公司认可的医疗机构出具的附有病理显微镜检查、血液检验及其它科

学方法检验报告的疾病诊断证明书；

4）本公司认可的医疗机构出具的门急诊病历、住院病历或者出院小结等；

5）被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其它证明与

资料。

4.2.1.5意外伤害门诊医疗

由被保险人作为申请人凭下列证明、资料向本公司申请给付保险金：

I）理赔申请书；

2）被保险人身份证明或者户籍证明；

3）本公司认可的医疗机构出具的医疗费用原始收据、盖收费章的门诊处方

（或者电脑打印的费用明细清单）；

4）本公司认可的医疗机构出具的门急诊病历等；

5）有关部门出具的意外事故证明（如交通管理部门出具交通事故证明等）；

6）被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其它证明与

资料。

7）不受理外配药发票及到药房自行购买的药费发票。

4.2.1.6意外伤害住院去疗

由被保险人作为申请人凭下列证明、资料向本公司申请给付保险金：

I）理赔申请书；

2）被保险人身份证明或者户籍证明；

3）本公司认可的医疗机构出具的医疗费用原始收据、电脑打印的费用明细

清单，申请补充住院医疗保险金的还需提供医保住院费用结算清单；

4）本公司认可的医疗机构出具的门急诊病历、住院病历或者出院小结等；

5）有关部门出具的意外事故证明（如交通管理部门出具交通事故证明等）；

6）被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其它证明与

资料；

7）不受理外配药发票及到药房自行购买的药费发票。

4.2.1.7意外伤害住院津贴

由被保险人作为申请人凭下列证明、资料向本公司申请给付保险金：

1）理赔申请书；

2）被保险人身份证明或者户籍证明；

3）本公司认可的医疗机构出具的医疗费用原始收据，申请团体住院安心

（99）型“手术医疗保险金”的还需提供电脑打印的费用明细清单；

4）本公司认可的医疗机构出具的住院病历或者出院小结等

5）有关部门出具的意外事故证明（如交通管理部门出具交通事故证明等）；

6）被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其它证明与

资料。

4.2.1.8疾病门诊医疗

由被保险人作为申请人凭下列证明、资料向本公司申请给付保险金：

I）理赔申请书；

2）被保险人身份证明或者户籍证明；

3）本公司认可的医疗机构出具的医疗费用原始收据、盖收费章的门诊处方

（或者电脑打印的费用明细清单）；

4）本公司认可的医疗机构出具的门急诊病历等（能够直接提供复印件，但

本公司有权要求提供门诊病历原件备查）；

5）被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其它证明与

资料；

6）不受理外配药发票及到药房自行购买的药费发票。

4.2.1.9疾病住院医疗

由被保险人作为申请人凭下列证明、资料向本公司申请给付保险金：

1）理赔申请书；

2）被保险人身份证明或者户籍证明：

3）本公司认可的医疗机构出具的医疗费用原始收据、电脑打印的费用明细

清单，申请补充住院医疗保险金的还需提供医保住院费用结算清单；

4）本公司认可的医疗机构出具的门急诊病历、住院病历或者出院小结等；

5）被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其它证明与

资料；

6）不受理外配药发票及到药房自行购买的药费发票。

4.2.1.10疾病住院津贴

由被保险人作为申请人凭下列证明、资料向本公司申请给付保险金：

I）理赔申请书；

2）被保险人身份证明或者户籍证明；

3）本公司认可的医疗机构出具的医疗费用原始收据，申请团体住院安心

（99）型“手术医疗保险金”的还需提供电脑打印的费用明细清单；

4）本公司认可的医疗机构出具的住院病历或者出院小结等；

5）被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其它证明与

资料。

4.2.1.11癌症住院津贴

由被保险人作为申请人凭下列证明、资料向本公司申请给付保险金：

1）理赔申请书；

2）被保险人身份证明或者户籍证明；

3）本公司认可的医疗机构出具的医疗费用原始收据，申请团体住院安心

（99）型“手术医疗保险金”的还需提供电脑打印的费用明细清单；

4）本公司认可的医疗机构出具的附有病理显微镜检查、血液检验及其它科

学方法检验报告的疾病诊断证明书；

5）本公司认可的医疗机构出具的住院病历或者出院小结等；

6）被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其它证明与

资料。

4.2.1.12学生意外身故

由受益人作为申请人凭下列证明、资料向本公司申请给付保险金：

I）理赔申请书；

2）学生保险单凭证；

3）受益人户籍证明及身份证明，若受益人为法定，则需提供其与被保险人

的关系证明；

4）公安部门或者本公司认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明书；

5）本公司认可的医疗机构出具的门急诊病历、住院病历或者出院小结等；

6）如被保险人为宣告死亡，受益人须提供人民法院出具的宣告死亡证明文

件；

7）被保险人户籍注销证明、火化证明；

8）有关部门出具的意外事故证明（如交通管理部门出具交通事故证明等）；

9）受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明与资

料；

1（））受益人为多人时还需提供所有受益人签署的理赔申请资格确认表与授权

委托书。

4.2.1.13学生疾病身故

由受益人作为申请人凭下列证明、资料向本公司申请给付保险金：

1）理赔申请书；

2）学生保险单凭证；

3）受益人户籍证明及身份证明，若受益人为法定，则需提供其与被保险人

的关系证明；

4）公安部门或者本公司认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明书；

5）本公司认可的医疗机构出具的门急诊病历、住院病历或者出院小结等；

6）被保险人户籍注销证明、火化证明；

7）受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明与资

料；

8）受益人为多人时还需提供所有受益人签署的理赔申请资格确认表与授权

委托书。

4.2.1.14学生意外残疾

由被保险人作为申请人凭下列证明、资料向本公司申请给付保险金，如被保

险人为未成年人由其法定代理人或者监护人代行双利:

1）理赔申请书；

2）学生保险单凭证；

3）被保险人身份证明或者户籍证明，如为法定代理人或者监护人代理还需

提供法定代理人或者监护人身份证明及与被保险人的户籍关系证明；

4）本公司认可的医疗机构出具的门急诊病历、住院病历或者出院小结、残

疾程度鉴定书；

5）有关部门出具的意外事故证明（如交通管理部门出具交通事故证明等）；

6）被保险人或者监护人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程

度等有关的其他证明与资料。

4.2.1.15学生意外门诊/住院医疗

由被保险人作为申请人凭下列证明、资料向本公司申请给付保险金，如被保

险人为未成年人由其法定代理人或者监护人代行双利：

I）理赔申请书；

2）学生保险凭证；

3）被保险人身份证明或者户籍证明，如为法定代理人或者监护人代理还需

提供法定代理人或者监护人身份证明及与被保险人的户籍关系证明；

4）本公司认可的医疗机构出具的医疗费用原始收据、电脑打印的费用明细

清单或者盖收费章的门诊处方；

5）本公司认可的医疗机构出具的门急诊病历、住院病历或者出院小结等；

6）有关部门出具的意外事故证明（如交通管理部门出具交通事故证明等）；

7）被保险人或者监护人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的

其它证明与资料；

8）不受理外配药发票及到药房自行购买的药费发票。

4.2.1.16学生疾病住院医疗

由被保险人作为申请人凭下列证明、资料向本公司申请给付保险金，如被保

险