2026年金融专业银行柜员职业资格考试实务操作模拟试卷

2026年金融专业银行柜员职业资格考试实务操作模拟试卷考试时间：______分钟总分：______分姓名：______一、单项选择题1.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当建立客户身份识别制度，对于身份不明的客户，或者有理由怀疑客户与洗钱、恐怖主义活动等违法犯罪活动有关的，金融机构应当采取的措施不包括（）。A.拒绝为其办理业务B.暂停为其办理业务C.向中国人民银行报告D.向公安机关报案2.银行柜员在办理现金收付业务时，坚持“先收款后记账，先记账后付款”的原则。下列哪种情况违反了“先收款后记账”的原则？（）A.客户存入现金，柜员点钞无误后，先在系统中录入存款信息，再将现金入箱B.客户支取现金，柜员在系统中先查询余额，确认足够后，再支付现金C.客户办理大额现金支取，授权通过后，柜员先打印现金支票，再支付现金D.客户办理转账汇款，柜员先在系统中发起交易，确认收款人信息无误后，打印回单3.残损人民币兑换时，票面剩余四分之三（含四分之三）以上其图案、文字能照常辨认的，可兑换为（）。A.一枚新人民币B.一枚半新人民币C.一枚新人民币，剩余部分由银行收回D.不予兑换4.根据《人民币银行结算账户管理办法》，存款人开立基本存款账户，应向银行出具下列哪一项证明？（）A.税务登记证B.法定代表人（或单位负责人）的身份证件C.营业执照正本D.组织机构代码证5.柜员在办理挂失业务时，客户提供的身份证件与预留印鉴或密码不符，柜员应当（）。A.先办理挂失，后续再核实B.先核实身份，确认无误后再办理C.要求客户提供担保人，然后办理D.拒绝办理并报警6.下列关于个人存款账户实名制的规定，说法正确的是（）。A.个人办理储蓄存款业务时，可以使用他人身份证件办理B.个人在银行开立账户时，只需出示身份证件，无需提供有效身份证件复印件或影印件C.存款人可以出租、出借银行账户D.银行工作人员应当核对存款人出示的有效身份证件7.2026年银行柜员在进行远程视频银行（非柜面）业务授权时，必须确保（）。A.视频画面清晰，能够完整展示客户操作过程及证件原件B.只需确认客户口头同意即可C.授权员可以坐在后台不露面D.不需要核实客户面部特征8.客户持一张出票日期为2025年10月5日（即下个月）的转账支票到柜台办理转账业务，柜员应告知客户（）。A.支票超过提示付款期限，银行不予受理B.支票可以办理，但需要加收罚息C.支票可以办理，但必须由出票人背书D.支票无效，需重新开具9.银行现金库房管理中，下列哪项做法是错误的？（）A.每日营业终了，出纳员应将现金、实物、印章分别入库保管B.库房钥匙由双人分别保管，不得由一人单独掌管C.出纳员可以随意查看备用金库存，以备不时之需D.换班交接时，必须当面清点现金和实物10.下列关于支票填写的规定，说法错误的是（）。A.支票的出票日期必须使用中文大写B.支票的金额必须使用中文大写和阿拉伯数字同时记载，二者必须一致C.支票的出票人预留银行签章为公章加法定代表人的签名D.支票金额不得超过付款人在付款人处实存的存款金额11.根据《人民币利率管理规定》，存贷款的计息起点为元，元以下角分不计息。利息金额算至分位，分位以下四舍五入。分段计息时，各段利息相加后，保留（）位小数。A.一B.两C.三D.四12.柜员在办理对公账户开户业务时，发现客户提供的营业执照副本已过有效期，正确的处理方式是（）。A.先录入信息，后续再补办B.要求客户提供有效的营业执照副本C.允许使用正本代替，但需客户承诺D.拒绝开户，并没收营业执照13.银行发现客户账户存在异常交易行为，如短期内频繁发生资金快进快出、与无交易背景的单位或个人发生资金往来等，应当（）。A.视为正常业务继续办理B.立即终止交易，并向反洗钱监测中心提交可疑交易报告C.通知客户，但不需要上报D.仅提醒客户注意资金安全，不进行上报14.客户办理密码重置业务时，必须由（）本人持有效身份证件到柜台办理。A.存款人B.存款人的直系亲属C.任何知晓密码的人D.柜员指定的代理人15.关于假币的收缴，下列说法正确的是（）。A.柜员发现假币，可以自行销毁B.柜员发现假币，应告知客户假币已收缴，并告知其有权向中国人民银行或其授权的鉴定机构申请鉴定C.柜员发现假币，只能交给公安机关处理，不能在银行内部收缴D.收缴假币时，不需要当面加盖“假币”戳记16.银行办理大额现金存取款业务时，应当对客户的身份进行核实，并登记（）。A.客户联系方式B.客户身份证件号码及用途C.客户的银行卡号D.客户的财产状况17.单位银行结算账户的存款人只能在银行开立（）个基本存款账户。A.1B.2C.3D.418.柜员在办理柜面业务时，遇到客户要求办理与其身份不符的业务，正确的做法是（）。A.为了完成业务指标，先办理，事后再补手续B.拒绝办理，并耐心解释相关规定C.要求客户提供担保，然后办理D.让客户找关系人签字，自己帮忙操作19.根据《人民币现金机具鉴别能力测评管理规定》，商业银行现金机具（点钞机、验钞机）必须经（）检测合格后，方可投入使用。A.人民银行B.商务部C.工商局D.质检局20.下列关于“一日清”制度的描述，错误的是（）。A.当日收到的现金必须当日入账B.当日发生的账务必须当日结清C.当日编制的凭证必须当日装订D.次日上班后可以处理前一天的现金长款21.银行柜员在办理账户开立业务时，对于自然人客户，应当核实其（）。A.身份信息是否真实有效B.资金来源是否合法C.居住地址是否详细D.职业状况是否稳定22.柜员在审核支票时，发现支票出票日期“贰零贰伍年壹拾月零伍日”中，“壹拾月”前面的“零”字（）。A.必须保留B.必须去掉C.可以保留也可以去掉D.应改为“壹拾”23.客户持一张被法院冻结的账户余额为5000元的存折到柜台支取2000元现金，柜员应（）。A.全额支取B.按冻结金额全额支取C.按冻结余额支取2000元D.拒绝办理24.数字人民币在柜面兑换时，应当遵循（）原则。A.现金优先B.数字人民币优先C.客户自愿D.银行指定25.银行从业人员在业务办理中，因工作失误导致客户资金损失，正确的处理方式是（）。A.严守秘密，不向客户透露B.试图掩盖错误，避免处罚C.立即向领导汇报，并积极协助客户挽回损失D.等待客户投诉后再处理26.柜员在办理单位存款业务时，发现单位提供的印鉴模糊不清或无法辨认，正确的处理方式是（）。A.先办理，后续再补印鉴B.拒绝办理，要求单位重新刻制并加盖清晰印鉴C.要求会计主管签字确认后办理D.要求客户提供担保人27.根据《关于进一步优化商业银行账户服务和加强反电信网络诈骗开立银行账户管理的通知》，对于电信网络诈骗高风险人员，银行应当（）。A.优先为其开立账户B.限制其开立账户的数量和功能C.拒绝为其提供任何金融服务D.不需要审核其身份信息28.银行现金收付中，发现假币，应当面对出票人或持有人出具（）。A.《假币收缴凭证》B.《假币没收凭证》C.《业务受理单》D.《情况说明》29.柜员在办理挂失业务时，客户无法提供身份证件原件，只提供了身份证件复印件，正确的处理方式是（）。A.先办理挂失，后续补交原件B.拒绝办理挂失C.要求客户提供公证处的身份证明D.要求客户提供担保30.下列关于银行柜面业务授权的说法，错误的是（）。A.授权是指上级主管或授权员对下级柜员提交的业务请求进行审核和批准的过程B.授权员应当对授权业务的合规性、真实性、完整性负责C.授权员可以由下级柜员兼任D.重要的业务必须进行授权31.客户在办理大额现金取款时，要求不显示取款金额，柜员应当（）。A.按客户要求办理B.拒绝办理，按规定打印现金支票C.仅向授权主管汇报，不向客户展示D.只显示部分金额32.银行发现客户疑似利用账户进行洗钱活动，应当在规定时间内向反洗钱监测分析中心提交（）。A.可疑交易报告B.异常交易报告C.交易流水清单D.客户基本信息33.柜员在办理存单质押贷款业务时，应当将存单（）。A.质押给客户保管B.交由客户自行保存C.在系统中作质押登记，并将存单正本交回行内库房保管D.复印后交由客户保管原件34.下列哪种情况不属于银行柜面风险？（）A.内外勾结盗取客户资金B.严格执行操作规程，未发生差错C.柜员操作失误导致账实不符D.未经授权办理业务35.客户办理账户销户时，账户余额为100元，柜员应当（）。A.将余额转入客户其他账户B.支付现金100元C.将余额转入“其他应付款”科目D.将余额上缴国库36.根据《人民币存款利率管理规定》，下列关于存款计息的说法，错误的是（）。A.活期存款按季结息，计息期间遇利率调整，分段计息B.定期存款到期支取，按存单开户日挂牌公告的定期存款利率计息C.定期存款提前支取，按活期存款利率计息D.定期存款部分提前支取，剩余部分仍按原存期、原利率计息37.柜员在办理对公转账业务时，发现收款人账号错误，正确的处理方式是（）。A.先转账，再修改收款人账号B.拒绝办理，退回凭证C.要求客户手写修改账号，柜员确认D.先记账，后冲正38.银行柜员在遇到客户情绪激动、发生争执时，首先应当（）。A.与客户争辩，维护银行规定B.立即报警C.保持冷静，耐心解释，安抚客户情绪D.拒绝提供服务39.下列关于个人征信报告查询的说法，正确的是（）。A.银行柜员可以私自查询客户征信报告B.金融机构查询个人信用报告时，应当取得个人书面授权C.客户只能到人民银行查询自己的征信报告D.柜员可以代替客户填写征信查询申请表40.银行现金业务中，长短款的处理遵循“长款归公，短款自赔”的原则。下列说法正确的是（）。A.柜员长款，可以私自挪用B.柜员长款，应查明原因，退还客户C.柜员短款，应立即从工资中扣除D.柜员短款，必须由主管代赔二、多项选择题1.银行柜面业务操作中，现金管理的基本原则包括（）。A.钱账分管B.双人复核C.当日结清D.交叉复核2.根据《人民币银行结算账户管理办法》，存款人开立基本存款账户，应当向银行出具下列哪些证明文件？（）A.营业执照正本B.法定代表人（或单位负责人）的身份证件C.居住证或户口簿D.组织机构代码证3.下列关于支票使用的规定，正确的有（）。A.支票可以挂失止付B.支票可以背书转让C.支票的金额、日期可以更改，但更改处应当加盖预留银行签章D.支票出票人签章缺漏的，支票无效4.银行在办理柜面业务时，应当履行反洗钱义务，包括（）。A.客户身份识别B.大额交易和可疑交易报告C.客户身份资料和交易记录保存D.按照规定报告大额和可疑交易5.下列属于银行柜面现金收付业务风险点的有（）。A.现金长短款B.假币收缴错误C.冒名顶替取款D.伪造、变造票据6.银行从业人员在业务办理中，应当遵守职业道德，包括（）。A.诚实守信，勤勉尽责B.诚实守信，不告知客户风险C.诚实守信，保守客户秘密D.廉洁自律，不收受客户财物7.关于密码重置业务，下列说法正确的有（）。A.必须由本人持有效身份证件办理B.可以委托他人代办，但代办人需提供双方身份证件C.客户遗忘密码，柜员可以凭客户印象中的密码进行重置D.客户凭密码查询密码，属于违规操作8.银行现金库房管理中，应当做到（）。A.钱箱不离人B.库房钥匙由专人保管C.库房内可以存放私人财物D.交接班时必须当面清点现金和实物9.下列关于大额现金支付管理的说法，正确的有（）。A.银行应当建立大额现金支付登记制度B.银行应当对大额现金支付进行审核C.银行应当向客户说明大额现金支付的风险D.银行不得为任何客户办理大额现金支付10.客户在办理账户开立业务时，属于应当拒绝办理的情形有（）。A.代理他人开立账户B.提供虚假身份证明材料C.单位法定代表人身份证件与营业执照不符D.客户要求开立不含任何功能的睡眠账户11.银行柜员在办理对公账户开户业务时，尽职调查的内容包括（）。A.了解客户基本情况B.了解实际控制人情况C.了解业务往来背景D.了解资金来源12.下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。A.票据贴现是银行向持票人融通资金的一种方式B.贴现的期限从贴票之日起至票据到期日止C.贴现利率由银行根据市场情况确定D.票据贴现不需要审核票据的真实性13.银行在办理柜面业务时，发现客户疑似参与电信网络诈骗活动，应当（）。A.立即终止交易B.保存相关证据C.向公安机关报案D.向反洗钱中心报告14.柜员在办理业务时，遇到“一日结清”规定，下列说法正确的有（）。A.当日发生的账务必须当日处理完毕B.当日发生的现金必须当日入库C.当日编制的凭证必须当日装订D.次日可以继续处理前一天的账务15.下列关于人民币现金服务的要求，正确的有（）。A.银行应当提供零钞兑换服务B.银行应当残损币兑换服务C.银行应当满足老年人、残疾人等特殊群体的现金支付需求D.银行有权拒绝任何客户的现金兑换需求16.下列关于银行印章管理的说法，正确的有（）。A.印章必须专人保管B.印章保管人员不得混合使用印章C.印章使用应当有登记D.印章可以随意借给他人使用17.客户在办理挂失业务时，应当提供（）。A.身份证件原件B.挂失申请书C.存款凭证原件D.代理人身份证件（如代办）18.银行柜面业务操作中，双人复核制度的内容包括（）。A.一人操作，一人复核B.复核人员对业务的合规性、真实性负责C.复核人员不得由操作人员兼任D.复核人员可以不查看凭证19.下列关于反洗钱客户风险等级划分的说法，正确的有（）。A.银行应当根据风险状况对客户进行风险等级划分B.高风险客户应当采取强化的客户身份识别措施C.低风险客户可以采取简化的客户身份识别措施D.银行不得调整客户的风险等级20.银行柜员在办理业务时，发现客户提供的凭证要素不全，正确的处理方式有（）。A.向客户解释凭证要素不全无法办理业务B.要求客户补充齐全后再办理C.在凭证上注明“要素不全”字样，并请客户签字确认后办理D.先办理业务，后续再补要素三、判断题1.银行柜员在办理现金收付业务时，可以先记账后收款。（）2.客户的身份证件有效期不足一个月的，银行可以拒绝为其办理业务。（）3.银行发现假币，应当由两名以上工作人员当面予以收缴，并加盖“假币”戳记。（）4.单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。（）5.柜员在办理挂失业务时，只要客户提供身份证件和挂失申请书，就可以办理。（）6.银行对于长期未发生业务且余额为零的账户，可以自行销户。（）7.客户办理密码重置业务，必须由本人持身份证件到柜台办理，不得代办。（）8.支票的出票日期必须使用中文大写，小写字母无效。（）9.银行柜员发现客户账户涉嫌洗钱，应当立即终止交易，并向反洗钱中心报告。（）10.银行现金库房钥匙可以由一人单独保管。（）四、实务操作与案例分析1.案例描述：客户张某持一张出票人为甲公司，出票日期为2025年11月5日，金额为500,000元的转账支票，到贵行办理转账业务。支票背书栏显示“乙公司”已背书，但背书人签章处仅有乙公司财务专用章，未加盖法定代表人的签名或印章。问题：（1）柜员在审核支票时，应当注意哪些合规要点？（2）如果支票背书连续但未加盖法定代表人签名，柜员应如何处理？2.案例描述：客户王某来到柜台，要求办理一张定期存单的质押贷款，存单金额为50万元。王某称存单在自己家中，但愿意提供存单的密码。柜员要求王某提供存单原件进行核实，王某称存单原件找不到了，只有复印件和密码，并强烈要求柜员先办理贷款手续，称稍后会将存单原件送来。问题：（1）柜员应如何处理王某的请求？（2）办理存单质押贷款业务，柜员应当审核哪些内容？3.案例描述：某日上午，柜员李某在办理现金付款业务时，清点现金发现多出200元。李某认为可能是客户多给了，于是将多出的现金留作己用，并在账务上做平了现金短款。次日，客户发现少收了200元前来查询，李某试图隐瞒此事。问题：（1）李某的行为违反了哪些规定？（2）正确的处理流程应当是怎样的？4.案例描述：客户赵某到柜台办理大额现金取款，金额为200,000元。赵某表示款项用于支付工程款，但无法提供具体的收款方名称和账号，只说是一般性支付。柜员询问赵某收款方的详细信息，赵某情绪激动，表示这是个人隐私，银行无权过问，并声称如果不办理就投诉。问题：（1）根据大额现金支付管理规定，柜员应当如何应对？（2）柜员在办理大额现金取款时，应当履行哪些尽职调查义务？5.案例描述：客户孙某持一张已过提示付款期限（出票日期为2025年8月1日，当日为2025年10月15日）的转账支票到柜台办理业务，称出票人承诺可以延期支付。柜员按照常规流程拒绝了该支票的办理。问题：（1）支票的提示付款期限是多久？（2）如果客户坚持要求办理，柜员应如何向客户解释？是否有例外情况？试卷答案一、单项选择题1.答案：D解析：根据《反洗钱法》第三十一条规定，金融机构与身份不明的客户进行交易或者为未履行身份识别程序的客户办理业务的，应当依法向反洗钱监测分析中心报告。选项D中“向公安机关报案”是发现涉嫌犯罪时的处理方式，而选项A、B、C是发现洗钱嫌疑时的标准合规流程，但题目问的是“不包括”的措施，通常在此类题目中，向公安机关报案属于执法部门行为，不属于银行内部的常规风控流程（除非直接发现犯罪线索）。但更严谨的考点在于，如果怀疑洗钱，首要是报告可疑交易，其次才是拒绝和报警。D选项作为“不包括”最为合适。2.答案：B解析：银行现金收付业务必须坚持“先收款后记账，先记账后付款”的原则。选项B中“先查询余额，确认足够后，再支付现金”违反了“先记账”的原则，因为查询余额属于记账的前置动作，应先在系统记账，确认资金划出成功后，再进行现金支付。3.答案：A解析：根据《残损人民币兑换办法》，残损人民币兑换分四种情况。票面剩余四分之三（含四分之三）以上其图案、文字能照常辨认的，可兑换为一张新人民币。剩余部分由银行收回。4.答案：C解析：根据《人民币银行结算账户管理办法》，存款人开立基本存款账户，应向银行出具营业执照正本。身份证件和组织机构代码证是辅助或特定情况下的证明，但营业执照是开立基本存款账户的必备法定证明文件。5.答案：B解析：柜员办理挂失业务的首要原则是安全与核实。如果证件与预留印鉴或密码不符，说明账户存在安全隐患，柜员必须先核实客户身份，确认无误后方可办理，不能仅凭客户一面之词。6.答案：D解析：个人存款账户实名制要求，银行在办理业务时，必须核实存款人出示的有效身份证件。A选项错误（不能用他人证件），B选项错误（必须留存复印件或影印件），C选项错误（严禁出租出借账户）。7.答案：A解析：远程视频银行（非柜面）业务对监控和身份核验要求极高。必须确保视频画面清晰，能够完整展示客户操作过程及证件原件，确保“看得清、认得准、核得实”。8.答案：A解析：支票的提示付款期限为自出票日起10天。题目中出票日期为2025年11月5日，假设当天办理，已过提示付款期限，银行不予受理。9.答案：C解析：银行现金库房管理严禁存放私人财物。A、B、D均为库房管理的合规要求，C选项是绝对禁止的。10.答案：C解析：支票出票人签章包括“支票专用章”和“法人或授权代理人名章”。选项C描述为“公章加法定代表人签名”，这在实务中通常是正确的组合，但需注意必须是“专用章”而非普通公章，且法定代表人签名或名章。11.答案：B解析：根据《人民币利率管理规定》，利息金额算至分位，分位以下四舍五入。分段计息后，各段利息相加后，保留两位小数。12.答案：B解析：开立对公账户必须提供有效的营业执照。执照过期属于证件无效，银行有权拒绝开户。13.答案：B解析：银行发现客户账户存在异常交易（如快进快出、与无交易背景单位往来），应立即终止交易，并向反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告，而非视为正常业务。14.答案：A解析：密码重置是涉及资金安全的敏感业务，必须由存款人本人持有效身份证件办理，不得代办。15.答案：B解析：发现假币时，柜员应出具《假币收缴凭证》，并告知客户有权向中国人民银行或其授权的鉴定机构申请鉴定。选项A（自行销毁）和D（不盖章）均违法。16.答案：B解析：根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，银行办理大额现金存取款业务时，应当对客户的身份进行核实，并登记客户身份证件号码及用途。17.答案：A解析：根据《人民币银行结算账户管理办法》，存款人只能在银行开立一个基本存款账户。18.答案：B解析：银行从业人员应坚持合规操作，遇到不符合规定的业务请求，应拒绝办理并耐心解释相关规定，而不是为了业绩违规操作。19.答案：A解析：根据《人民币现金机具鉴别能力测评管理规定》，商业银行现金机具必须经中国人民银行检测合格后，方可投入使用。20.答案：D解析：“一日清”制度要求当日发生的账务必须当日处理完毕，但长款（现金多余）通常不能挪用，次日处理长款属于违规行为，应查明原因后处理。21.答案：A解析：为存款人开立账户时，核心义务是核实客户身份信息是否真实有效。22.答案：A解析：支票出票日期“壹拾月”前面必须加“零”，即“零壹拾月”，这是中文大写日期的标准写法。23.答案：C解析：账户被法院冻结后，只能按冻结的额度支取。题目中冻结余额为5000元，支取2000元在额度内，应予办理。24.答案：C解析：数字人民币兑换应遵循客户自愿原则，银行不得强制指定某种货币优先。25.答案：C解析：发生业务失误，首要任务是立即向领导汇报，并积极协助客户挽回损失，而不是隐瞒。26.答案：B解析：对公印鉴必须清晰、完整、规范。模糊不清无法辨认时，银行有权拒绝办理，要求单位重新办理。27.答案：B解析：对于电信网络诈骗高风险人员，银行应当采取风险防控措施，限制其开立账户的数量和功能，而不是优先开户。28.答案：A解析：发现假币，必须当面出具《假币收缴凭证》。29.答案：B解析：办理挂失业务必须提供身份证件原件，复印件不能作为有效凭证。30.答案：C解析：授权员不得由下级柜员兼任，必须由上级主管或授权员担任，以确保独立性和公正性。31.答案：B解析：银行办理大额现金取款必须打印现金支票，支票上会显示取款金额，客户要求不显示金额违反了票据管理的合规要求。32.答案：A解析：银行发现客户疑似洗钱活动，应当提交“可疑交易报告”。33.答案：C解析：存单质押贷款，存单必须在系统中作质押登记，且存单正本应交回银行库房保管，由银行负责保管，而非交由客户。34.答案：B解析：选项B“严格执行操作规程，未发生差错”是银行柜面操作的理想状态，不属于风险。35.答案：B解析：账户销户时，余额应支付现金给客户，不得转入其他账户或上缴国库。36.答案：D解析：定期存款部分提前支取，剩余部分仍按原存期、原利率计息；已提前支取的部分，按活期存款利率计息。37.答案：B解析：收款人账号错误属于严重的要素不符，柜员应拒绝办理，退回凭证。38.答案：C解析：面对客户争执，柜员应保持冷静，耐心解释，安抚客户情绪，而不是争辩或报警（除非发生肢体冲突）。39.答案：B解析：金融机构查询个人信用报告，必须取得个人书面授权。40.答案：B解析：银行现金业务遵循“长款归公，短款自赔”原则。长款应查明原因退还客户，短款应由责任人赔偿，不能私自挪用长款。二、多项选择题1.答案：ABC解析：银行现金管理的基本原则包括：钱账分管、双人复核、当日结清。交叉复核不是标准原则名称。2.答案：ABD解析：开立基本存款账户需要营业执照正本、法定代表人身份证件、组织机构代码证。居住证通常用于异地开户或个人账户，不是开立基本存款账户的必备文件。3.答案：ABD解析：支票可以挂失止付、背书转让（现金支票除外）、签章缺漏无效。支票金额和日期一般不得更改，即使更改也必须加盖签章，但标准合规操作是禁止更改，因此C选项在强调合规性的考试中通常视为错误。4.答案：ABCD解析：反洗钱义务包括客户身份识别、大额和可疑交易报告、资料保存等。5.答案：ABCD解析：现金收付业务风险点多，包括长短款、假币、冒名顶替、票据伪造等。6.答案：ACD解析：职业道德要求诚实守信、勤勉尽责、保守秘密、廉洁自律。B选项“不告知客户风险”违反了勤勉尽责和诚实守信原则。7.答案：AB解析：密码重置原则上必须本人办理，也可以代办（需双方证件）。C选项“凭印象重置”是违规的，D选项“凭密码查询密码”属于系统限制。8.答案：ABD解析：库房管理要求钱箱不离人、钥匙专人保管、交接班清点。C选项“存放私人财物”严禁。9.答案：ABC解析：银行应当建立大额现金支付登记制度、审核制度和风险提示。D选项“不得办理”过于绝对。10.答案：BC解析：提供虚假身份证明材料、单位法定代表人身份证件与营业执照不符属于拒绝办理的情形。代理开立账户通常是被允许的，睡眠账户（不含功能）目前也是合规允许开立的（尽管监管趋严）。11.答案：ABCD解析：对公账户尽职调查应涵盖客户基本情况、实际控制人、业务背景和资金来源。12.答案：ABC解析：票据贴现业务必须审核票据的真实性、合法性。13.答案：ABC解析：发现疑似电信诈骗，应立即终止交易、保存证据、向公安机关报案。反洗钱报告是后续流程。14.答案：ABC解析：“一日清”要求当日账务、现金、凭证当日处理完毕。次日不能处理前一天的现金长款。15.答案：ABC解析：银行应当提供零钞兑换、残损币兑换及特殊群体服务。D选项“拒绝任何客户”绝对错误。16.答案：ABC解析：印章必须专人保管、分开使用、使用登记。严禁借出。17.答案：ABCD解析：挂失业务需要身份证件、挂失申请书、存单凭证、代理人证件（如代办）。18.答案：ABC解析：双人复核要求一人操作、一人复核，复核人员不兼任操作人员。19.答案：ABC解析：风险等级应当动态调整，不能一成不变。20.答案：AB解析：凭证要素不全，应拒绝办理或要求补充。不能在凭证上注明“要素不全”后直接办理，这是违规操作。三、判断题1.错误解析：现金收付业务必须坚持“先收款后记账，先记账后付款”。2.错误