上海开放大学个人理财作业答案

上海开放大学个人理财作业答案《个人理财》期末复习题目：基金投资于国债的比例不得低于总资产的（）。答案：20%题目：利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率提高则汇率下跌。（判断）答案：错题目：个人理财含义的内涵和外延。答案：内涵：个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用储蓄、保险、证券、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值最大化的过程，核心是一生的现金流与风险管理。外延：包含现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八大模块，覆盖个人和家庭全生命周期的财务安排。题目：等额本息还款法和等额本金还款法的区别。答案：1、还款额：等额本息每月还款总额固定；等额本金每月归还本金固定，利息逐月减少，月供逐月递减。2、利息总额：等额本息总利息更高；等额本金总利息更少。3、前期压力：等额本息前期压力小；等额本金前期月供高，还款压力大。4、适合人群：等额本息适合收入稳定、不想月供波动的人群；等额本金适合当前收入高、能承受前期高月供、希望节省利息的人群。题目：证券投资基金与股票、债券的区别。答案：1、反映的经济关系不同：股票是所有权关系；债券是债权债务关系；基金是信托关系。2、投资风险不同：股票风险最高，债券风险最低，基金风险介于两者之间，分散投资。3、收益稳定性不同：债券收益固定；股票收益波动大；基金收益不固定。4、资金投向不同：股票、债券是直接投资；基金是间接投资，由基金管理人集合资金投资于各类证券。题目：投资结构性外汇存款理财产品的有利与不利方面。答案：有利：本金通常保本、挂钩汇率/利率等标的，有机会获得高于普通外币储蓄的收益；丰富外汇理财渠道。不利：收益有上限，达不到触发条件只能拿到较低收益；流动性差，一般不能提前支取；挂钩标的复杂，存在市场风险；对汇率变动敏感。题目：基金认购和申购的区别。答案：1、时间不同：认购是基金发行募集期购买；申购是基金成立开放之后购买。2、价格不同：认购价一般为基金面值1元；申购价按当日收盘基金净值成交。3、费率：认购费率通常低于申购费率。4、份额确认：认购要等基金成立后确认份额；申购一般T+1确认。题目：保险理财和银行理财的区别。答案：1、核心功能：保险理财首要功能是风险保障，附带理财增值；银行理财以资产增值为核心，保障功能弱。2、期限流动性：保险理财期限长，提前退保会有损失；银行理财期限灵活，部分产品可赎回。3、收益：保险收益偏长期稳健，很多有保底；银行理财收益不保证（非保本产品）。4、监管与产品属性：保险由银保监按保险产品监管；银行理财属于资管产品。题目：万能保险与分红保险、投资连结保险的区别。答案：1、分红险：有保底保障，红利来自保险公司三差益，红利不确定，账户不单独拆分。2、万能险：有最低保证利率，保费灵活，有独立万能账户，结算利率每月公布，费用透明。3、投连险：无保底收益，设置多个投资账户，风险全部由投保人承担，收益随投资账户行情波动。题目：现钞和现汇的区别。答案：现钞：外币现金；现汇：从境外汇入、没有提取现金的外币存款。银行买入价：现汇买入价高于现钞买入价；现钞有现钞管理、运输成本；现汇适合对外汇款，现钞适合现金使用。题目：信托制度的优势。答案：1、财产隔离：信托财产独立，隔离委托人、受托人债务风险。2、灵活安排：可以按委托人意愿分配收益、指定受益人、设定分配时间。3、资产管理：受托人专业管理资产。4、传承功能：适合财富传承、隔代分配。5、保密性强。题目：税收筹划与偷税、避税之间的区别。答案：税收筹划：合法，在税法框架内事先安排，节约税负。偷税：违法，隐瞒收入、虚假申报，故意少缴税，会被处罚。避税：形式上不违法，但违背税法立法意图，属于钻空子，税务机关可纳税调整。题目：试述普通收入三口之家保险理财的策略。答案：优先保障家庭经济支柱，遵循双十原则：保费占家庭年收入10%左右，保额约年收入10倍。配置顺序：意外险、百万医疗险、重疾险、定期寿险；孩子优先医保+意外险+百万医疗，量力配置重疾险；大人保障优先于孩子；先保障后理财，不优先买理财型保险；定期检视保单，收入变化及时调整保额。题目：外汇理财方式一般有外币储蓄、结构性外汇存款理财产品以及个人外汇交易等。几种外汇投资理财的优劣以及基本策略。答案：外币储蓄：优点保本、风险低；缺点收益低。适合保守型，存放闲置外汇。结构性外汇存款：大多保本，潜在收益高于外币存款；缺点收益看挂钩条件，流动性差。适合愿意锁定资金博取浮动收益。个人实盘外汇交易：可博取汇率差价收益；缺点汇率波动风险大，无杠杆也会亏损。策略：保守选外币储蓄；稳健选结构性存款；有经验、能承受风险再做实盘外汇交易，控制仓位，分散币种。题目：黄金在个人理财中具有哪些优势？答案：抗通胀，在通胀、地缘动荡时保值；和股票、债券相关性低，分散投资组合风险；易变现，流动性较好；可以实物、黄金ETF、延期等多种形式投资；具备收藏价值。题目：信托受益人的利益如何能够得到有效的保障？答案：信托财产独立，不属于委托人、受托人固有财产；受托人必须恪尽职守、按信托合同管理；受托人违规损害受益人利益，受益人可起诉、要求赔偿；信托监察人（公益信托）监督；信托文件明确受益权分配方式；信托登记、信息披露；受益人有权查阅信托账目、监督受托人。题目：税收策划的基本策略。（掌握年终奖和工资个人所得税的计算）答案：基本策略：1、收入拆分与均衡发放，均衡月度工资，合理分配工资和年终奖；2、充分利用扣除项目：五险一金、专项附加扣除；3、利用税收优惠政策；4、改变收入性质，在合法前提下转化；5、递延纳税，推迟纳税时间。题目：假设某股票股权登记日的收盘价为45元，每10股派发现金红利1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少？答案：除权除息价公式=(股权登记日收盘价-每股现金红利+配股价×配股比例)÷(1+送股比例+配股比例)每股红利=1÷10=0.1元，送股比例=8÷10=0.8，配股比例=3÷10=0.3除权除息价=(45-0.1+5×0.3)÷(1+0.8+0.3)=(44.9+1.5)÷2.1=46.4÷2.1≈22.10元题目：某投资人按110元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面利率3.5%，投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？答案：利息=100×3.5%=3.5元；价差=112-110=2元；全年收益=3.5+2=5.5元题目：某投资人用10000元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为1.98%，债券手续费为0.1%，其持有期收益是多少？答案：利息=10000×1.98%×2=396元；手续费=10000×0.1%=10元；持有期净收益=396-10=386元题目：假如某开放式基金6月30日净值为2.50元,7月1日该基金的净值为2.58元,申购费为1.5%,赎回费0.5%,该基金采用后端收费。若投资者陈先生6月30日申购金额为30万,那么他可以申购的基金份额为多少？如果改为前端收费，陈先生能申购的基金份额又为多少？答案：后端收费：申购份额=300000÷2.50=120000份（后端申购申购时不扣申购费，赎回时扣费）前端收费：申购净金额=300000÷(1+1.5%)≈295566.50元；申购份额=295566.50÷2.50=118226.60份题目：一位投资者有50万元用来申购开放式基金，假定申购的费率为2%，单位基金净值为2.5元，其申购价格和申购单位数是多少？假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么赎回价格和赎回金额又是多少？答案：申购价格=2.5×(1+2%)=2.55元；净申购金额=500000÷(1+2%)≈490196.08元；申购份额=490196.08÷2.5=196078.43份赎回价格=2.5×(1-1%)=2.475元；赎回金额=500000×2.475=1237500元题目：假设某年6月20日美元兑人民币的汇率为6.8350，到某年7月20日美元兑人民币的汇率为6.7270。计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。答案：美元兑人民币变化幅度=(6.7270-6.8350)÷6.8350≈-1.58%期初1人民币=1/6.8350美元；期末1人民币=1/6.7270美元人民币兑美元变化幅度=(1/6.7270-1/6.8350)÷(1/6.8350)≈1.61%题目：假设某日美元兑人民币的汇率为6.8350-63，欧元兑美元的汇率为1.3833-45，当时如果你的朋友想出国旅游，需要将50000元人民币兑换成美元，可以得到多少美元？如果将50000元人民币可以兑换得到多少欧元？答案：美元兑人民币：银行买入6.8350，银行卖出6.8363；换美元用卖出价：50000÷6.8363≈7313.90美元欧元兑美元：银行买入1.3833，卖出1.3845；换欧元：先换美元再换欧元，欧元卖出价1.3845欧元=7313.90÷1.3845≈5282.70欧元题目：张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为3600元，则张华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？答案：应纳税所得额：3600元；个税=3600×10%-105=255元题目：王某当月取得工资收入10000元，当月个人承担住房公积金、基本养老保险金、医疗保险金、失业保险金共计2500元，则王某当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？答案：免征额3500元；应纳税所得额=10000-2500-3500=4000元；个税=4000×10%-105=295元题目：演员小崔月工资3800元，某年11月，小崔参加了该团在上海的1场演出，得到5000元报酬。同月小崔应一家娱乐公司的邀请，出席了在北京举行的演唱会，获得10000元报酬。请问小崔该月应该缴纳的个人所得税款是多少？答案：工资：3800，低于3500免征额，工资不交税；本团演出5000属于工资薪金并入工资：3800+5000-3500=5300；工资部分个税=5300×20%-555=505元外单位演出10000属于劳务报酬：劳务个税=10000×(1-20%)×20%=1600元合计个税=505+1600=2105元题目：周先生在2013年底获得单位发放年终奖30000元，这笔收入应纳税额为多少？答案：30000÷12=2500元，适用税率10%，速算扣除数105；个税=30000×10%-105=2895元题目：个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（判断）答案：错题目：个人理财就是作出一项英明的投资决策。（判断）答案：错题目：年金现值系数与年金终值系数互为倒数。（判断）答案：错题目：递延年金没有第一期的支付额。（判断）答案：对题目：一定时期内每期都有付款的现金流量，均属于年金。（判断）答案：错题目：永续年金没有终值。（判断）答案：对题目：在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。（判断）答案：对题目：复利一定大于单利。（判断）答案：错题目：偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲。（判断）答案：对题目：由终值求现值，称为折现。（判断）答案：对题目：如在银行存款10万元，年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？（）A.13年B.15年C.18年D.20年答案：A题目：下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？（）A.教育（Education）B.考试（Examination）C.从业经验（Experience）D.认真（Ernest）答案：D题目：保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。A.8%B.10％C.15%D.20%答案：B题目：典型的后付年金是指：（）。A.付房租B.生活费支出C.每月还按揭贷款D.交保险费答案：C题目：下面哪个公式是复利的现值计算公式？（）A.PV=FV/（1+it）B.PV＝FV／（1+i）^tC.PV=FV÷（1＋ｉ/ｍ）^(ｍt)D.PV=[1－（1+i）^-t]/i答案：B题目：多家金融机构拥有职业证书的专业人士与李女士联系，李女士很困惑，前来某银行咨询。关于FP商标核心理念问题，理财经理回答正确的是（）。A.通过理财让客户发财B.以客户为中心，客户有求必应C.代表金融理财的最高水准D.职业荣誉—FP持证人受人尊敬答案：C题目：个人理财目标有以下几方面的特征：（）。A.周期性B.阶段性C.个人性D.总体性答案：BCD题目：我们把理财价值观分成四种类型，即（）。A.偏退休型B.偏当前享受型C.偏购房型D.偏子女型答案：ABCD题目：下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？（）A.外汇B.投资基金C.信托产品D.国债答案：D题目：实现个人理财目标应注意因素：（）。A.时间性B.总体性C.可行性D.操作性答案：ACD题目：典型的先付年金包括：（）。A.付房租B.生活费支出C.教育金支出D.交保险费答案：ABCD题目：个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。（判断）答案：对题目：利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率提高则汇率下跌。（判断）答案：错题目：如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。（判断）答案：错题目：当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。（判断）答案：对题目：个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（判断）答案：错题目：借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。（判断）答案：错题目：以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。A.60%B.70%C.80%D.90%答案：B题目：王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。A.46天B.47天C.48天D.49天答案：B题目：金融理财的根本意义在于（）。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活答案：A题目：2010年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（）。A.提高存款准备金率B.提高利率C.发行央行票据D.在公开市场上买入国债答案：D题目：银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务答案：C题目：办理个人汽车贷款程序正确的是（）。1.借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》。2.借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》。3.贷款审批。4.签约放款。A.1234B.2134C.3412D.1324答案：B题目：银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（）A.了解和发掘客户需求B.分析客户的财务状况C.制订客户财务管理目标和计划D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标答案：ABCD题目：购买银行理财产品的步骤包括：（）。A.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力C.了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行答案：ABCD题目：进行理财规划时资产配置的策略包括：（）。A.制订投资策略B.买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法答案：BCD题目：资产配置的步骤包括：（）。A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。B.选择时机，即在什么时候完成投资组合。C.选择具体的理财产品，构建投资组合。D.评估自身风险承受能力答案：ABCD题目：个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（）几种。A.5年以上B.1年以上C.5年D.5年以下答案：AD题目：证券技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。（判断）答案：错题目：按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。（判断）答案：对题目：技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。（判断）答案：对题目：B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。（判断）答案：错题目：市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。（判断）答案：对题目：基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。（判断）答案：对题目：出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。（判断）答案：对题目：带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。（判断）答案：错题目：带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。（判断）答案：错题目：对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。（判断）答案：错题目：下列证券中不属于有价证券的是（）。A.凭证证券B.商品证券C.货币证券D.资本证券答案：A题目：股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）。A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值答案：C题目：作为国民经济运行的晴雨表，一个国家股市的表现与国民经济的运行（）。A.始终保持一致B.提前上涨或下跌C.始终不会同步D.没有内在一致性答案：B题目：导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是（）。A.通货膨胀上升B.国民生产总值的变化C.就业和国际收支状况D.管理层的决策答案：D题目：股份公司发行的股票具有（）的特征。A.提前偿还B.无偿还期限C.非盈利性D.股东结构不可改变性答案：B题目：投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利答案：A题目：日K线图中包含四种价格，即（）。A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价答案：C题目：收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）。A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线答案：A题目：把股票分为普通股和优先股的根据是（）。A.是否记载姓名B.享有的权利不同C.是否允许上市D.票面是否标明金额答案：B题目：下列（）不是普通股的特点？A.经营参与权B.优先认股权C.剩余财产分配权D.有限表决权答案：D题目：委托这一环节一般分为哪几种形式？（）A.柜台委托B.代理委托C.网上交易D.电话委托答案：ACD题目：委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购答案：ABCD题目：沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（）。A.±10%B.±20%C.±30%D.±5%答案：AD题目：交割通常采用以下几种方法：（）。A.Ｔ+0B.Ｔ+1C.Ｔ+2D.Ｔ+3答案：ABD题目：香港股票市场的投资品种有（）。A.蓝筹股B.红筹股C.窝轮D.交易所交易基金答案：ABCD题目：债券按实物形态区分为哪几种？（）A.实物券B.公司债券C.凭证式债券D.记账式债券答案：ACD题目：如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。（判断）答案：错题目：开放式基金的认购和申购是一回事。（判断）答案：错题目：为了应对赎回的压力，开放式基金必须保留一部分现金及流动资产。（判断）答案：对题目：指数基金相对来说管理费用较多。（判断）答案：错题目：封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。（判断）答案：对题目：开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。（判断）答案：对题目：下列（）不是指数基金的优点？A.收益较高B.风险较小C.监控管理工作简单D.延迟纳税答案：A题目：按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。A.封闭式投资基金B.开放式投资基金C.契约型投资基金D.指数基金答案：C题目：按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中，每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）。A.70%B.90%C.80%D.100%答案：C题目：基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基金资产净值的（）。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B题目：同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券不得超过该证券的（）。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B题目：基金收益分配不得低于基金净收益的（）。A.70%B.90%C.80%D.100%答案：B题目：基金投资于国债的比例不得低于（）的20%。A.基金净收益B.基金资产净值C.基金负债总额D.基金资产总值答案：D题目：开放式基金的日常赎回从基金成立（）开始。A.第二天B.一个月后C.三个月后D.六个月后答案：C题目：开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。A.T+0B.T+1C.T+2D.T+7答案：C题目：开放式基金的日常赎回的款项，应该在（）工作日之内向基金持有人划出。A.T+0B.T+1C.T+2D.T+7答案：D题目：根据组织形式的不同，基金可分为（）。A.公司型投资基金B.契约型投资基金C.封闭式基金D.开放式基金答案：AB题目：根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（）。A.公司型投资基金B.契约型投资基金C.封闭式基金D.开放式基金答案：CD题目：契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（）。A.法律依据不同B.法人资格不同C.投资者的地位不同D.融资渠道不同答案：ABCD题目：根据投资对象的不同，基金可分为（）。A.开放基金B.债券基金C.货币市场基金D.指数基金答案：BCD题目：一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：（）。A.认购费B.申购费C.赎回手续费D.管理费答案：ABCD题目：目前在团体意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。（判断）答案：对题目：目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。（判断）答案：对题目：按照保监会规定，一般保险公司最少要将当年度可分配盈余的70%分配给红利保险的投保人，保险公司最多自留30%。（判断）答案：对题目：保单撤销权是指投保人在收到寿险保单之日起15天内，向保险公司申请退保险，保险公司将全额退还所收保险费。（判断）答案：错题目：被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。（判断）答案：对题目：投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。（判断）答案：错题目：一般说来，保险金额的确定应该以个人的收入水平为依据。（判断）答案：对题目：社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。（判断）答案：对题目：医疗保险是以疾病为给付保险金条件的医疗保险。（判断）答案：错题目：保险具有免于债务追偿功能。（判断）答案：对题目：（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益答案：C题目：年金保险是以（）为给付条件。A.被保险人在保险有效期内生存B.保险人在保险有效期内生存C.受益人在保险有效期内生存D.被保险人在保险有效期内死亡答案：A题目：分红保险与投资连结保险两者的主要区别在于（）。A.保险公司的经营情况B.投保人承担的风险不同C.完全由投保人自己承担投资风险D.投保人保证享有预定利率带来的固定回报答案：B题目：根据《保险法》，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故（）。A.不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费B.不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费C.根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，但不退还保险费D.根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，并退还部分保险费答案：A题目：寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时答案：A题目：下列人寿保险的购买行为中与寻求保险保障的目的冲突最大的是（）。A.某企业为员工投保万能寿险，每人保额5万元，首期保费6万元B.张三为2岁女儿购买子女教育金保险（含保费豁免条款）C.王五以自己为被保险人，投保期缴保费的两全人寿保险D.李四为自己投保期缴终身人寿保险，保险公司承诺每5年返还现金给李四，每次返还金额相当于保额的15%答案：A题目：投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销答案：B题目：某人购买了10万元的终身寿险，在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式应当是（）。A.不赔，因为不属于保险责任B.赔偿10万元C.赔偿5万元D.先赔偿10万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款答案：B题目：保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定答案：B题目：投保人寿保险往往需要为被保险人做体检，下列说法中不正确的是（）。A.体检是为了防范道德风险B.体检与否通常取决于被保险人的年龄及保险金额C.体检出现异常指标时可能需要进一步的检查D.根据体检结果，保险公司可能会提高保费答案：A题目：人寿保险中的被保险人一定是（）。A.成年人B.法人C.自然人D.自然人或法人答案：C题目：以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡保险金的保险是（）。A.两全保险B.万能寿险C.终身人寿保险D.定期人寿保险答案：D题目：寿险保单若发生免责条款中规定的情况，保险合同终止。如投保人已交足二年保费的，公司退还（）。A.保险金额B.保险费C.现金价值D.手续费答案：C题目：保单签发后每满一个周年的日期是（）。A.保单生效日B.保单对应日C.保单生效对应日D.保险生效期限答案：C题目：保险具有（）功能。A.保值增值B.经济补偿C.资金融通D.社会管理答案：BCD题目：保险理财的原则是：（）。A.保值增值B.转移风险C.经济补偿D.量力而行答案：BD题目：按照保险标的不同，保险可以分（）。A.人身保险B.财产保险C.责任保险D.医疗保险答案：ABC题目：红利分配有两种方式：（）。A.现金领取B.现金红利C.增额红利D.抵缴保险费答案：BC题目：现金红利的处置方式有：（）。A.现金领取B.抵缴保险费C.购买交清增额保险D.存入保险公司并按一定的利率滚动计息答案：ABCD题目：健康保险按照保险责任可以分为（）。A.疾病保险B.收入保障保险C.医疗保险D.长期护理保险答案：ABCD题目：分红保险的红利来源于三差益，这三差益分别是（）。A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益答案：ABC题目：健康保险按给付方式划分，一般可分为（）。A.拒付型B.报销型C.津贴型D.给付型答案：BCD题目：外汇交易是买入一种货币而同时必须要卖出另外一种货币的行为。（判断）答案：对题目：在直接标价法下，本国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。（判断）答案：错题目：在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。（判断）答案：对题目：按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。（判断）答案：对题目：按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。（判断）答案：错题目：做空即投资者先卖出一种预期会贬值的货币，希望于跌市中获利。（判断）答案：对题目：现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。（判断）答案：错题目：目前两国货币的汇率主要取决于各自货币单位含金量之比，称为铸币平价。（判断）答案：错题目：当某种货币的远期汇率高于即期汇率时，我们就说该货币（）。A.升水B.贴水C.升值D.贬值答案：A题目：当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）。A.升水B.贴水C.升值D.贬值答案：B题目：当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）。A.上升B.下降C.升水D.贴水答案：A题目：当一国发生逆差时，该国的货币汇率就趋于()。A.上升B.下降C.升水D.贴水答案：B题目：上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）。A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR答案：D题目：假设1美元=108.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元。A.108.15B.108.35C.107.25D.109.25答案：B题目：根据相对购买力平价理论，假设初始的美元兑人民币的汇率为1:7，美国的年通货膨胀率为3%，而中国为4%，那么1年末美元兑人民币的汇率应该变为（）。A.1:7.07B.1:7.70C.1:6.93D.1:6.30答案：A题目：假设某日英镑兑人民币的汇率为13.3530，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：（）。A.1.05%B.－1.05%C.－0.94%D.0.94%答案：C题目：外汇必须具有以下三个基本特征：（）。A.国际性B.可偿性C.可兑换性D.可流通性答案：ABC题目：根据我国《外汇管理暂行条例》中的规定，外汇是指：（）。A.外国货币，包括钞票、铸币等B.外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等C.外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等D.其他外汇资金答案：ABCD题目：在间接标价法下，外国货币量增加，表示（）。A.外币贬值B.外币升值C.本币升值D.本币贬值答案：AC题目：在直接标价法下，本国货币量减少，表示（）。A.外币贬值B.外币升值C.本币升值D.本币贬值答案：BD题目：根据外汇交割时间，汇率分为（）。A.买入汇率B.卖出汇率C.远期汇率D.即期汇率答案：CD题目：根据外汇报价和交易的方向，汇率分为（）。A.买入汇率B.卖出汇率C.交叉汇率D.中间汇率答案：ABD题目：结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况：（）。A.正向挂钩B.反向挂钩C.设定区间挂钩D.与信用挂钩答案：ABC题目：和保证金方式相比，实盘外汇买卖业务的特点是（）。A.没有卖空机制B.没有融资放大的机制C.风险较大D.必须持有可卖出的货币才能交易答案：ABD题目：根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（）两种。A.保本型B.不保本型C.固定收益型D.浮动收益型答案：AB题目：合约现货外汇，（）。A.必须先买入才能卖出B.必须是足额交易C.可以在低价先买，待价格升高后再卖出D.可以在高价位先卖，等价格跌落后再买入答案：CD题目：黄金与美元在全年的大部分时间内呈正相关。（判断）答案：错题目：我国的K金目前是按每K含纯金4.1666%的标准计算的。（判断）答案：对题目：黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。（判断）答案：对题目：定价交易是世界黄金行市的晴雨表，世界各黄金市场均以此调整各自的金价。（判断）答案：对题目：苏黎世黄金市场以期货交易为主，交易方式与伦敦市场基本相同。（判断）答案：错题目：国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。（判断）答案：错题目：上海黄金交易所于（）正式开业。A.2001年12月28日B.2002年10月28日C.2002年10月30日D.2002年12月28日答案：C题目：黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）。A.5%B.7%C.10%D.15%答案：A题目：下列（）不是黄金现货延期交收业务品种。A.Au(T+D)B.Au(T+1)C.Au(T+N1)D.Au(T+N2)答案：B题目：黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）。A.5%B.7%C.10%D.15%答案：B题目：目前世界上最大的黄金市场是：（）。A.新加坡B.东京C.香港D.伦敦答案：D题目：黄金按其来源的不同和提炼后含量的不同分为（）。A.矿金B.色金C.熟金D.生金答案：ACD题目：根据成色的高低，可把熟金分为（）三种。A.纯金B.赤金C.色金D.矿金答案：ABC题目：黄金有三种基本价格：（）。A.现货价格B.生产价格C.市场价格D.官方价格答案：BCD题目：黄金T+D现货延期交收业务特点是（）。A.可双向交易B.不可提实物C.保证金交易D.每日涨跌停幅度答案：ACD题目：黄金在个人理财中的优势表现在以下几个方面：（）。A.投资、收藏两相宜B.套现方便C.抵御通货膨胀的负面影响D.获得掌握财富的永久自由答案：ABC题目：信托理财的本质是财产制度的一种法律安排，也是一种财产隔离管理的制度。（判断）答案：对题目：委托人不可以同时以自己和他人为共同受益人而设立信托。（判断）答案：错题目：自益信托的委托人与受益人是同一人，只能是私益信托。（判断）答案：对题目：他益信托不是私益信托，是公益信托。（判断）答案：错题目：委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。（判断）答案：对题目：公益信托只能是他益信托，设立公益信托允许有确定的受益人。（判断）答案：错题目：公益信托的存续期无限，不会被终止。（判断）答案：错题目：信托关系当事人不包括（）。A.受益人B.债务人C.委托人D.受托人答案：B题目：集合资金信托计划的主要特点是：（）。A.依据委托人确定的管理方式B.必须按照委托人的意愿运用信托资金C.有两个或两个以上委托人D.通常只签订一份合同答案：C题目：下面（）不是银行信托型理财产品的特点。A.认购门槛低B.期限较短C.总体规模较大D.收益较高答案：D题目：按照规定，信托理财起点在（）以上。A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元答案：C题目：信托的设立条件有（）。A.信任基础B.特定目的C.信托财产D.书面契约答案：ABCD题目：信托设立的书面形式一般有（）。A.信托契约B.个人遗嘱C.个人宣言D.法院依法裁定的命令答案：ABCD题目：信托理财的特点包括：（）。A.委托人责任的无限性B.信托财产的安全性强C.受托人责任重大D.受托人管理信托财产更方便答案：BCD题目：按照《信托法》规定，信托财产和委托人本人的其他财产相隔离主要体现在（）。A.信托财产和委托人的财产相隔离B.信托财产和受托人的财产相隔离C.同一信托公司的信托财产之间相隔离D.信托财产和信托公司的固有财产相隔离答案：ABD题目：信托可以将财产的所有权与（）分离。A.受益权B.使用权C.管理权D.债权答案：ABC题目：个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，从而达到公平收入分配的目的。（判断）答案：对题目：我国个人所得税实行纳税人自行申报纳税的征税方式。（判断）答案：错题目：个人所得税是一种按属地原则纳税的税种，非中国公民不需就其来自境外的收入纳税。（判断）答案：错题目：齐老师出版一本书获得稿酬收入5000元，应缴纳个人所得税560元。（判断）答案：对题目：陆敏到另一家企业兼职取得收入不到2000元，不用缴纳个人所得税。（判断）答案：错题目：2008年3月1日起，我国个税免征额上调至（）。A.1600元／月B.2000元／月C.2500元／月D.5000元／月答案：B题目：中国现行的个人所得税法于公布，自（）起施行。A.1994年1月1日B.2007年12月29日C.2008年1月1日D.2008年3月1日答案：A题目：下列（）不是我国个人所得税的纳税人。A.在中国境内有住所的个人B.中国境内无住所而在境内居住满一年的个人C.中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境外取得所得D.中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境内取得所得答案：C题目：小王一次获得劳务报酬40000元，她从此次报酬中拿出10000元捐赠给希望小学，小王本次取得的收入应缴纳的个人所得税（）。A.9600元B.4720元C.6000元D.5800元答案：B题目：税收的功能主要有（）。A.代表权B.再定价C.再分配D.财政收入答案：CD题目：下列（）需就其来自全球范围的收入纳税。A.在中国境内定居的自然人B.中国境内无住所而在中国境内连续居住满五年的非中国公民C.中国境内无住所而在境内居住不满五年的个人从中国境外取得所得D.中国境内无住所而在境内居住不满五年的个人从中国境内取得所得答案：AB题目：对于下列（）情形的纳税义务人，要求其到主管税务机关办理纳税申报。A.年所得12万元以上的B.从中国境内两处或者两处以上取得工资所得，年所得超过12万元C.从中国境外取得所得以及取得应税所得没有扣缴义务人D.从中国境内两处或者两处以上取得薪金所得但年所得不到12万元答案：ABC题目：税收筹划的原则是（）。A.合法性B.综合性C.节税效益最大化D.尽量少缴税答案：ABC题目：影响应纳税额通常有（）因素。A.当月收入B.计税依据C.税率D.速算扣除数答案：BCD题目：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。（判断）答案：对题目：在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户个人承担。（判断）答案：对题目：商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户和银行共同承担。（判断）答案：错