银行现金保管及运送流程规范

银行现金保管及运送流程规范.........................................................2

第一章：引言.......................................................................2

1.1目的和背景.................................................................2

1.2适用范围和对象.............................................................3

第二章：现金保管基本原则...........................................................4

2.1安全性原则.................................................................4

2.2完整性原则.................................................................6

2.3保密性原则.................................................................7

2.4合法合规性原则.............................................................9

第三章：现金保管流程..............................................................10

3.1现金接收..................................................................10

*2现金识别与分类............................................................12

3.3现金存储与保管............................................................14

3.4现金盘点与对账............................................................15

3.5现金异常情况处理..........................................................17

第四章：现金运送流程..............................................................18

4.1运送前准备................................................................18

4.2现金装载与封装............................................................20

4.3运送途中安全保障..........................................................21

4.4到达目的地后的交接与险收.................................................23

4.5运送异常情况处理..........................................................25

第五章：人员职责与培训............................................................26

5.1现金保管人员职责..........................................................26

5.2现金运送人员职责..........................................................28

5.3人员培训与管理............................................................30

第六章：监控与审计................................................................31

6.1监控系统的建立与使用......................................................31

6.2定期内部审计..............................................................33

6.3外部审计与监管............................................................34

第七章：附则......................................................................36

7.1流程规范修订..............................................................36

7.2术语解释..................................................................38

7.3法律责任与风险提示........................................................39

银行现金保管及运送流程规范

第一章：引言

1.1目的和背景

随着金融行业的快速发展和社会经济的持续增长，现金作为重要的

价值储存和交换媒介，其保管和运送的安全性和效率性日益受到关注。

本规范旨在明确银行现金保管及运送的具体操作流程，确保现金安全、

提高服务质量，并增强对潜在风险的防控能力。同时，通过统一和规范

操作标准，保障银行业务的正常运作和社会公众的利益。

在此背景下，银行现金保管及运送流程的规范显得尤为重要。银行

业务涉及大量的现金交易，从银行柜台到客户手中，再到后台库存的管

理,每一环节都需严谨细致。现金的保管和运送涉及众多风险点,包括

但不限于人为操作失误、技术系统故障以及外部安全威胁等。因此，建

立一套科学、合理、高效的现金保管及运送流程规范，对于提升银行业

务水平、保障金融安全具有至关重要的意义。

此外，随着科技的不断进步和创新，银行业务也在经历着转型升级。

现代银行业更加注重客户体验和服务效率，这就要求银行在现金保管和

运送方面具备更高的灵活性和响应速度。本规范在保障安全的基础上，

也充分考虑了业务效率和服务质量的需求，力求实现安全与效率的平衡。

本规范从银行的实苏情况出发，结合行业最佳实践和国内外相关法

规要求，对现金保管及运送的各个环节进行了详细阐述和规定。通过本

规范的实施，银行能够建立起一套完善的现金管理体系，确保现金在保

管、运输、库存等各环节的安全可控，为银行业务的稳健发展提供有力

支撑。

银行现金保管及运送流程规范的制定与实施，旨在提升银行现金管

理水平，保障金融安全，促进银行业务健康发展。本规范将作为银行开

展现金保管及运送工作的基本准则，为银行员工提供操作指导，也为银

行监管部门提供监管依据，共同推动银行业现金管理水平的持续提升。

1.2适用范围和对象

本流程规范旨在对银行现金保管及运送工作进行全面而专业的指

导，确保现金安全、高效地在银行内部及外部进行流转。本规范适用于

所有涉及银行现金保管与运送的岗位和环节，包括但不限于以下内容:

一、适用范围

1.银行内部现金管理：本规范适用于银行内部现金的保管、存储、

转移等所有相关活动。从营业网点的现金收纳到Q台现金库的管理，每

一环节均须遵循本流程规范操作。

2.现金运送服务：对于需要跨地域运送现金的情况，本规范规定了

现金运送的标准操作流程和安全保障措施，确保现金在运输过程中的安

全无误。

3.外部合作单位：对于与银行业务合作的第三方服务机构，如押运

公司、外包服务商等，也需遵循本规范的要求，确保与银行业务对接时

的现金处理符合安全标准。

二、适用对象

1.银行内部员工：包括前台柜员、后台管理人员等所有参与现金保

管和运送的银行员工，必须熟知并严格遵守本流程规范。

2.押运人员：负责现金运输的押运人员需按照本规范中的相关要求

执行现金的接收与护送任务，保证现金在运输过程中的安全。

3.第三方服务商：与银行业务合作的所存第三方服务商，包括但不

限于现金处理中心、外包服务公司等，需遵循本规范，确保为银行提供

的服务符合安全标准。

在具体的实施过程中，本规范将作为银行现金管理工作的重要依据,

适用于所有涉及现金保管与运送的岗位和人员。通过明确适用范围和对

象，能够确保银行现金管理工作的有序进行，减少风险隐患，保障银行

及客户资金的安全。

此外，本流程规范还将作为银行内部审计和外部监管的重要内容，

以确保银行现金管理工作符合相关法律法规及行业标准的要求。通过不

断优化和完善本规范，将有效提升银行现金管理的整体水平，为银行业

务的稳健发展提供有力保障。

第二章：现金保管基本原则

2.1安全性原则

在银行现金管理中，安全性原则至关重要，它贯穿整个现金保管与

运送流程的始终。安全性原则的具体内容：

一、安全设施与环境建设

银行必须确保现金保管场所的安全设施完善，包括但不限于监控摄

像头、报警系统、防火墙等。保管现金的库房应具备防火、防水、防盗

等功能，且选址应远离潜在风险区域，确保现金安全不受外部环境影响。

二、严格的人员管理

对负责现金保管与运送的人员进行严格的背景调查和安全培训。所

有涉及现金操作的人员需签署保密协议，并定期进行安全意识和职业道

德教育，确保不会因个人行为对现金安全造成威胁。

三、现金保管制度制定与执行

制定详尽的现金保管制度，包括但不限于现金的存放、转移、清点

等流程。所有操作必须严格按照制度执行，不留任何安全隐患。对于违

规操作，应严肃处理，确保制度的有效性和权威性。

四、安全技术与风卷控制

采用先进的安全技术手段，如加密技术、生物识别技术等，对现金

保管系统进行全方位保护。同时，定期进行风险评估与隐患排查，及时

发现并解决潜在的安全风险。

五、应急处置与预案制定

针对可能出现的紧急情况，如火灾、盗窃等，制定详细的应急处置

预案。确保在突发情况下，能够迅速响应，减少殒失。此外，银行应与

当地公安、消防等部门保持紧密联系，确保在紧急情况下得到及时援助。

六、监控与审计

对现金保管与运送的全过程进行实时监控，确保每一环节都在控制

之中。同时，定期进行内部审计与外部审计，检查现金管理流程的安全

性及执行效果，及时发现并纠正存在的问题。

七、教育与宣传

加强对员工的安全教育和对公众的安全宣传，提高全员的安全意识。

通过举办安全知识讲座、模拟演练等方式，增强员工应对突发事件的能

力。

安全性原则是银行现金保管工作的基石。银行应始终将现金安全置

于首位，不断完善现金保管流程与制度，确保现金的安全无损。

2.2完整性原则

现金保管的完整性原则，是确保银行现金资产从收纳、存储到运送

过程中，每一环节均保持数额完整、安全无损失的核心准则。这一原则

要求银行在现金管理中，不仅要防止现金的非法侵占，还要对可能出现

的操作失误和误差进行严格把控。

一、全额监控

现金保管工作必须全程监控每一笔现金的流动，确保现金从收入到

支出都在系统的严密跟琮和记录之下。无论是客户存款、银行内部调拨

还是其他现金流入流出，每一笔交易都要有清晰的账目和凭证，不得出

现账实不符的情况。

二、风险防范

完整性原则强调对风险的防范。银行需制定完善的安全措施，包括

但不限于安装先进的监控设备、设置多重身份验证、定期现金盘点等,

以应对可能出现的风险点。特别是在节假日或现金交易量大的时段，应

增加巡查频次，确保现金安全。

三、内部审计与核查

银行应建立独立的内部审计机制，定期对现金保管情况进行核查。

内部审计人员应具备专业性和独立性，能够客观评价现金保管工作的有

效性，及时发现并纠正存在的问题。同时，还要接受外部审计机构的定

期审计，以确保现金管理的透明度和公信力。

四、人员培训与责任明确

遵循完整性原则，银行需加强员工对现金保管工作的培训，使员工

熟悉现金管理流程、操作规范及风险控制要点。同时，要明确各级人员

的职责和权限，建立责任追究机制，确保每个环节都有专人负责，出现

问题能够迅速追责。

五、技术保障与升级

随着科技的发展，银行应不断升级现金保管技术，采用先进的电子

验钞设备、智能监控系统等，提高现金保管的准确性和效率。同时，加

强网络安全防护，防止黑客攻击导致现金数据泄露。

六、应急预案与处置

遵循完整性原则，报行还应制定针对现金保管的应急预案，对可能

出现的突发事件进行预先规划。包括自然灾害、安全事故等，都要有明

确的应对措施和流程，确保现金安全在面临突发情况时能够得到及时有

效的处置。

遵循完整性原则，银行能够确保现金保管工作的严谨性和高效性,

为银行和客户创造安全、稳定的金融环境。

2.3保密性原则

一、概述

现金保管工作中的保密性原则是确保银行现金安全的核心要素之

一。在银行业务运营过程中，涉及现金的各个环节都必须严格遵循保密

原则，确保客户资金信息的安全，防止因信息泄露导致的风险。

二、保密内容的界定

1.客户隐私保护：任何与客户账户及其交易相关的信息均应严格保

密，包括但不限于客户身份信息、账户余额、交易记录等。

2.现金流转信息保密：现金从提取到运送、保管直至存入等所有环

节的信息均应严格保密，防止未经授权的第三方获取。

三、保密措施要求

1.人员管理：对涉及现金保管和运送的工作人员进行背景调查，确

保无不良信用记录。同时，进行定期的安全教育和保密培训，强化保密

意识。

2.技术手段：采用先进的加密技术保护客户信息及交易数据，确保

电子系统的安全。对现金保管库房的安防系统应定期维护和升级，防止

技术漏洞。

3.监控与审计：建立完善的监控系统和审计机制，对现金处理过程

进行全方位、无死角的监控。所有操作应留有记录，以备查验。

四、应急处置与保密恢复

1.在发生泄露客户信息或现金安全事件时，应立即启动应急响应机

制，及时采取措施防止事态扩大。

2.对泄露事件进行彻底调查，找出原因，并对相关责任人进行处理。

3.事后应对保密系统进行全面评估，及时修补漏洞，恢复系统安全。

五、责任追究与处罚

1.对违反保密原则的行为，应依法依规进行责任追究。

2.对于泄露客户信息或现金保管信息的行为，视情节轻重给予相应

欠罚，包括经济处罚、解除劳动合同、追究法律贲任等。

六、持续监督与改进

1.定期对保密工作进行检查和评估，确保各项措施的有效执行。

2.根据业务发展和外部环境变化，不断完善保密制度，提高保密工

作的有效性。通过持续改进，确保现金保管的保密性原则得到最高标准

的执行和维护。

结语

保密性原则是银行现金保管工作的生命线，必须贯穿于整个现金保

管和运送流程的始终。通过严格执行保密措施、加强应急处置和责任追

究，以及持续改进监督体系，可以确保银行现金的安全和客户的隐私权

益得到有效保护。

2.4合法合规性原则

一、法律框架下的现金保管

现金保管工作必须在严格遵守国家法律法规的框架下进行。银行作

为金融机构，涉及大量现金流转，必须遵循中华人民共和国银行业监督

管理法、中华人民共和国商业银行法等相关法律法规，确保现金保管业

务的合法性。

二、合规性要求

1.遵循制度规定：银行应依照监管部门的规定，制定和完善现金保

管制度，确保现金保管业务符合内部规章制度的要求。

2.授权操作：现金保管业务必须由经过授权的人员操作，确保操作

的合法性和规范性。

3.记录与审计：所有现金保管活动必须详细记录，并接受内部审计

和外部监管部门的审查，确保业务操作的合规性。

三、合法合规性原则的具体实施

1.加强员工培训：通过定期的法律法规和内部制度培训，增强员工

对合法合规性原则的认识，提高风险防范意识。

2.监控与评估：建立有效的监控和评估机制，定期对现金保管业务

进行自查和风险评估，及时发现和纠正不合规行为。

3.技术保障：采用先进的科技手段，如监控系统、智能锁具等，提

高现金保管的安全性和合规性。

四、确保现金运送的安全与合规

在银行现金保管流程中，现金的运送也是一个重要环节。银行应确

保现金运送过程中的安全合规，遵循相关法律法规和内部制度，采取必

要的安全措施，确保现金运送的安全性和合法性。同时，银行应与运输

服务提供商建立良好的合作关系，明确双方的安全责任和义务，确保现

金运送工作的顺利进行。

五、加强风险管理与内部控制

遵循合法合规性原则，银行还需加强风险管理和内部控制，通过完

善的风险管理制度和内部控制机制，确保现金保管及运送流程的安全、

高效、规范。对于任何违反法律法规和内部制度的行为，银行应严肃处

理，并追究相关责任人的责任。

通过以上措施的实施，银行可以确保现金保管及运送流程的合法合

规性，有效防范风险，保障银行和客户资产的安全。

第三章：现金保管流程

3.1现金接收

一、概述

现金接收是银行现金保管流程的首要环节，涉及对客户的现金存款

进行准确、高效的接收与初步处理，确保资金安全进入银行体系。

二、准备阶段

1.营业前，现金柜员需提前到岗，完成必要的准备工作，包括整理

收款台面、准备足够的收据和凭条等。

2.开启安全箱柜，检查相关设备是否运行正常，包括点钞机、监控

摄像头等。

3.现金柜员需对接收现金的环境进行安全检查，确保无安全隐患。

三、接收过程

1.客户前来存款时，现金柜员需核实客户身份，要求客户出示有效

身份证件，并核对账户信息。

2.现金柜员使用专业点钞设备对客户提供的现金进行初步点数和

识别，确保现金的完整性和真实性。

3.现金接收过程中，需通过银行内部的监控系统进行实时录像，确

保交易过程的透明性和可追溯性。

4.现金柜员需按照银行规定，对现金进行分批次、分类别的处理，

确保每一笔交易都有明确的记录。

5.对于大额现金的接收，需按照银行内部的大额现金管理规定执行,

包括但不限于预约制度、特殊审批流程等。

四、信息录入与核对

1.现金接收完毕后，现金柜员需及时将交易信息录入银行系统，确

保信息的准确性。

2.录入完毕后，进行账实核对，确保系统内的数据与实物现金一致。

3.若发现现金接收过程中存在异常或错误，需立即进行纠正并报备

上级主管。

五、后续处理

1.现金接收完成后，现金柜员需对安全箱柜进行再次检查，确保无

遗留现金及物品。

2.封闭安全箱柜前，需进行最后的核对与确认工作，确保所有交易

均已处理完毕且无误。

3.每日营业结束，需对当日接收的现金进行汇总，并准备次日所需

的票据和凭条。

六、培训与监督

1.定期对现金柜员进行业务培训和操作规范教育，提高其在现金接

收环节的准确性和效率：，

2.通过内部监控系统和定期审计，对现金接收环节进行监督，确保

流程的规范执行。

现金接收作为银行现金保管流程中的关键一环，其规范操作对于保

障银行资金安全、提高客户服务质量具有重要意义。因此，银行应高度

重视该环节的流程管理和人员培训，确保现金接收工作的顺利进行。

3.2现金识别与分类

在银行现金管理中，现金的识别与分类是确保资金安全、提升工作

效率的关键环节。现金识别与分类的详细流程规范。

一、现金识别

L真伪识别

所有进入银行的现金都必须经过严格的真伪鉴别。银行应采用先进

的鉴别设备，如验钞机、紫外线验钞灯等，对纸币进行识别，确保其真

实性。对于硬币，需通过人工或机械手段进行点数和真伪辨别。

2.外币识别

对于外币现金，银行工作人员需具备丰富的外币知识，能够准确识

别不同国家货币的特征，确保外币的真实性和价值。

二、现金分类

1.按面额分类

现金应按照不同面额进行分类，如小额纸币、大额纸币、硬币等。

分类后，便于后续的点钞、捆扎和存储工作。

2.按来源分类

银行需对现金来源进行分类，包括客户存款、现金回款、自助设备

回收等。不同来源的现金可能涉及不同的业务处理流程和安全要求。

三、操作流程

1.现金接收与初步分类

银行工作人员在接收现金时，需仔细核对金额、面额等信息，并进

行初步的分类。

2.详细分类与记录

在初步分类的基础上，进一步对现金进行详细的分类和记录。使用

专门的记录工具或系统，详细记录每笔现金的来源、面额、数量等信息。

3.特殊情况的现金处理

对于大额现金、损坏的货币或有特殊标识的现金，银行工作人员需

特别处理，确保准确无误地识别并记录。

四、安全措施与监控

在现金识别与分类过程中，银行应加强对现金的安全管理。采取视

频监控、内部监控等措施，确保现金处理过程的安全性和规范性。同时，

定期对现金处理设备进行维护和更新，确保其正常运行和准确性。

五、培训与考核

银行应定期对工作人员进行现金识别与分类方面的培训，提高员工

的业务能力和操作水平,同时，建立考核机制，对员工在现金识别与分

类方面的表现进行定期考核，确保流程规范的有效执行。

的现金识别与分类流程规范，银行能够确保现金的安全、高效处理,

提升服务质量，降低风险。

3.3现金存储与保管

一、现金收入确认

在银行业务中，现金存储的首要环节是确认现金收入。当客户办理

存款业务时，银行柜员需当面核对现金金额，确保无误后录入系统，并

打印或手工记录相关凭证，注明存款人信息、存款时间等必要细节。

二、现金分类与整理

银行需对现金进行细致的分类和整理。根据人民币纸币的版面、新

旧程度以及硬币的面值进行分类，确保各类现金的清晰区分。分类后的

现金需进行整理，确保整洁并达到安全存储的标准。

三、安全存储措施

现金必须存放在符合安全标准的专用现金库内。现金库应安装监控

设备、报警系统以及安全锁具等，确保全方位的安全防护。不同面值的

现金应分别存放，并定期进行库存盘点，确保账务相符。

四、监控与审计

现金存储期间，银行需实施严格的监控措施。监控录像需定期保存

并分析，以应对可能的风险。同时，内部审计部门应定期对现金保管情

况进行审计，确保流程规范、操作合规。

五、风险控制与应急预案

银行应建立风险预警机制，对可能出现的风险进行预测和评估。针

对可能出现的突发事件，如火灾、盗窃等，银行需制定详细的应急预案。

预案应包括应急响应流程、人员疏散、报警联络等内容，确保在紧急情

况下能够迅速响应，最大程度地减少损失。

六、人员培训与职责明确

银行应定期对涉及现金保管的员工进行培训，提高其对现金保管流

程的认识和操作技能。同时，明确各岗位的职责，确保在现金保管过程

中责任到人，增强员工的责任感与风险意识。

七、电子化系统管理

现代银行业普遍采用电子化管理方式，对现金的存储与保管也应实

施系统化管理。通过电子系统，实现对现金的实时跟踪、监控和记录,

提高管理效率，减少人为操作风险。

八、定期自查与报告制度

银行应建立定期自查机制，对现金保管流程进行定期自查，发现问

题及时整改。同时，建立报告制度，对重大事项、异常情况及时上报,

确保管理层对现金保管情况有全面的了解。

措施的实施，确保粮行现金存储与保管流程的规范与安全。这不仅

是对银行业务的保障，更是对客户资金安全的重要承诺。

3.4现金盘点与对账

一、现金盘点

现金盘点是确保银行现金安全的重要步骤，旨在核实库存现金与账

务记录的一致性。具体操作流程

1.制定盘点计划：根据银行内部规定和监管部门要求，定期（如每

日、每周或每月）进行现金盘点。在计划阶段，需明确盘点的日期、时

间、地点及参与人员。

2.准备工作：确保所有现金出纳人员了解盘点计划，并确保所有现

金交易在盘点前完成或得到妥善处理。同时，准备好盘点工具，如计算

器、标签纸等。

3.现场盘点：由两名或两名以上工作人员共同进行，一人点数，一

人复核。对每种面值的纸币和硬币都要仔细核对，确保准确无误。

4.记录结果：详细记录盘点的现金数额，包括纸币和硬币的总数及

具体面值，确保记录清晰、准确。

二、对账

对账是验证现金库存与账务记录是否相符的重要环节。

1.日终对账：每日营业结束，出纳人员需核对当日现金收入与支出，

确保日记账与现金库存一致。

2.月终对账：每月末，需对本月所有现金交易进行汇总对账。这包

括核对现金日记账与银行其他相关账目，如凭证、报表等。

3.核对方式：通过对账单、电子银行等渠道进行核对，确保每一笔

交易都准确无误。对于存在的不符项，需及时查明原因并进行调整。

4.不符项处理：如在对账过程中发现现金库存与账务记录存在不符

项，应立即报告上级主管，并按银行规定程序进行处理，确保现金安全

无误。

三、监控与报告

1.监控：银行应建立有效的监控机制，对现金盘点与对账过程进行

实时监控，确保流程的规范执行。

2.报告：定期向上级管理部门报告现金盘点与对账情况，对于重大

事项或潜在风险要及时上报。

四、培训与考核

1.培训：定期对现金保管人员进行相关培训，提高其在现金盘点与

对账方面的专业技能和操作能力。

2.考核：建立考核机制，对现金保管人员的盘点和对账工作进行考

核，确保流程的有效执行。

的现金盘点与对账流程，银行能够确保现金的安全、完整，维护银

行资产的安全与稳定，同时也符合监管部门对银行业务的规范要求。

3.5现金异常情况处理

在银行日常的现金保管工作中，偶尔会出现一些异常情况，为确保

资金安全，针对这些现金异常情况的合理处理显得尤为重要。现金异常

情况处理的规范流程：

1.识别现金异常情况：

现金数额不符：当现金库存与实际账目金额出现差异时，需立即进

行核实与记录。

现金安全受损：如现金被盗窃、损坏等，应立即启动应急机制。

现金来源不明：若发现现金来源存在疑问或无法明确，应及时查明

原因。

2.应急响应机制启动：一旦确认出现现金异常情况，应立即上报上

级管理部门，并启动相应的应急响应机制，确保事件得到迅速响应和处

理。

3.现场处理措施：

保护现场安全：确保现金保管场所的安全，防止事态进一步恶化。

初步调查与取证：收集相关证据，包括视频监控、交易记录等，为

后续调查提供支持。

暂时控制现金流转：防止异常现金继续流通，确保资金安全。

4.报告与调查：

向上级管理部门报告情况，包括现金异常的时间、地点、原因等详

细信息。

配合内部审计和外部审计机构进行调查，查明原因和责任人。

根据调查结果，制定整改措施，防止类似事件再次发生。

5.处理决策与责任追究：根据调查结果和损失情况，做出相应处理

决策。如涉及法律责任，应依法追究相关人员的法律责任。同时，对内

部管理制度进行审查，完善相关流程。

6.后续跟进与反馈：

对处理过程进行总结和反思，完善现金保管制度。

对相关人员进行培训和指导，提高应对现金异常情况的能力。

定期跟踪整改措施的落实情况，确保措施有效执行。

在银行日常运营中，现金异常情况的预防与处理是保障银行资产安

全的重要环节。通过严格执行上述处理流程，能够确保在面临现金异常

时，银行能够迅速响应、有效处理，最大限度地减少损失，维护银行的

声誉和客户的利益。

第四章：现金运送流程

4.1运送前准备

在银行现金管理中，现金运送是一个至关重要的环节，涉及多个步

骤以确保资金安全无误，现金运送前的详细准备流程。

一、计划制定

1.每日营业结束后，根据现金库存情况，结合业务需求，制定次日

现金运送计划。计划内容包括预计的现金数额、运送目的地以及预计的

运送时间。

2.评估运送路线的安全性和可行性，确保避开高峰期和拥堵路段，

确保现金安全及时送达，

二、人员安排与培训

1.指定经验丰富的安保人员和驾驶员负责现金运送任务，确保人员

具备相应的资质和专业技能。

2.对参与运送的人员进行必要的培训，包括安全防范措施、应急处

置方法等，确保人员熟悉整个流程。

三、车辆与设备准备

1.确保运送车辆状况良好，进行必要的维修和检查，确保行车安全。

2.准备必要的设备，如防盗监控设备、灭火器等，确保在运输过程

中能够应对各种突发情况。

四、现金准备与核对

1.根据计划，准备足够的现金，确保现金数额与计划相符。

2.在装箱前对现金进行仔细核对，确保无误。

3.使用专门的现金箱进行存放，确保现金箱的安全性和防盗性。

五、安全措施与文件准备

1.确保所有参与运送的人员佩戴安全装备，如头盔、防护服等。

2.准备必要的文件，如运单、通行证等，确保运送过程符合相关法

规要求。

3.对现金运送过程进行记录，包括运送时间、路线、人员等，以备

后续查询和审核。

六、应急处理预案制定

1.制定针对可能出现的突发情况的应急处理预案，如交通事故、自

然灾害等。

2.确保所狗参与人员了解并熟悉应急处理预案的内容，以便在突发

情况下能够迅速应对。

详细的准备工作，可以确保现金运送过程的安全、高效和顺利进行。

银行应不断完善和优化现金运送流程，提高运作效率，确保资金安全。

4.2现金装载与封装

现金的装载与封装是确保现金安全运输的重要环节，涉及到银行的

安全管理和风险防范。这一环节的工作需要严格按照规范流程进行，确

保现金运送过程中的安全性和完整性。

一、现金装载

1.现金整理与分类：在装载现金前，必须对现金进行细致整理，按

照面额、数量进行分类，确保每一笔现金准确无误。

2.装载区域安全确认：选择安全的装载区域，确保该区域有良好的

监控设施，并对装载过程进行全程监控录像。

3.装载工具准备：使用银行指定的专用现金箱及封条，确保工具完

好无损，无被篡改痕迹，

二、现金封装

1.现金装箱：将整理好的现金按照面额、数量放入专用现金箱内，

确保箱内现金数量与记录一致。

2.封闭与标识：使用银行规定的封条对现金箱进行封闭，并在封条

上标明日期、时间、人员签名等必要信息。

3.安全检查：封装完成后，对现金箱进行外观检查，确保无任何异

常，并记录检查结果。

三、核对与记录

1.核对清单：封装完成后，需核对现金箱内的现金总额与清单是否

一致。

2.记录运送信息：详细记录运送的目的地、运送人员、运送时间等

关键信息。

四、安全运输

1.运输工具选择：使用银行指定的专用运输车辆或合作物流公司的

车辆，确保运输过程的安全。

2.监控与跟踪：对运输过程进行全程监控和跟踪，确保现金安全无

误送达。

五、注意事项

1.人员培训I:负责装载与封装的工作人员需接受专业培训，熟悉流

程与规范，确保操作无误。

2.安全意识：强化工作人员的安全意识，严格遵守安全操作规程,

防范风险。

3.定期检查：定期对现金装载与封装流程进行检查和评估，及时发

现问题并进行改进。

的装载与封装流程，银行能够确保现金在运送过程中的安全。每一

个细节都严格遵循安全管理规定，确保现金的完整性和安全性，维护了

银行的利益和客户资金的安全。

4.3运送途中安全保障

现金在运送过程中，其安全性至关重要，涉及多个环节以确保资金

安全无损。以下为现金运送途中的安全保障措施：

一、人员安全保障

确保押运人员受过专业培训，熟悉安全操作规程，具备应对突发情

况的能力。押运人员需随身携带防护装备，如防爆器材、通讯工具等,

确保在运送过程中能迅速应对各种意外情况。同时，加强人员身份审查,

确保人员的可靠性。

二、运输工具的选择与监控

选择具有良好安全性能的运输工具，如专用现金运输车，并配备

GPS定位、监控摄像头等先进设备。对运输工具进行定期维护和检查，

确保其处于良好运行状态。运输过程中，实施实时监控，对车辆行驶轨

迹、速度、车内状况等进行全程记录，防止现金在运输途中出现遗失或

损坏。

三、现金保管与封装

现金需使用专用保卷柜进行存放，并确保保险柜符合国家标准，具

备防火、防水、防震等功能。在封装现金时，需使用防伪技术，如加盖

多道防伪印章，确保现金袋的完整性和真实性。同时，对封装好的现金

袋进行标识和记录，便于追踪和查询。

四、安全路线规划

制定详细的运输路线规划，选择安全、熟悉的路线进行运输，避免

途经高风险地区。同时，根据实际路况和天气情况，对路线进行实时调

整，确保运输的顺利进行。

五、应急处理机制

制定完善的应急处理预案，包括应对交通事故、自然灾害、人为破

坏等突发情况。明确应急处理流程和责任人，确保在突发情况下能迅速

响应，最大程度地减少损失。

六、联动协作机制

与警方、交通管理等部门建立紧密的联动协作机制，确保在出现紧

急情况时能够及时得到支持和援助。同时，加强与相关部门的沟通协调,

确保运输过程的顺利进行。

七、事后审查与总结

每次现金运送完成后，都要进行详细的事后审查与总结。对运送过

程中的每个环节进行回顾和评估，总结经验教训，对存在的问题进行整

改和优化，不断提高现金运送的安全性和效率。

措施的实施，可以确保现金在运送过程中得到全方位的安全保障,

保障资金安全、人员安全以及运输过程的顺利进行。

4.4到达目的地后的交接与验收

现金运送至目的地后，交接与验收环节尤为关键，直接关系到资金

的安全与完整性。该环节的具体操作流程及要点。

一、准备工作

（1）确认送达地点：确保现金运送的地点建确无误，核对地址信

息与预定目标是否一致，

（2）提前沟通：与目的地负责人或接收人员提前沟通，确认交接

时间、交接方式及现场注意事项。

二、现场交接流程

（1）安全停靠：现金运钞车需停靠在安全区域，确保交接过程不

受外界干扰。

（2）身份验证：接收人员需进行身份核实，确认其身份无误后方

可进行交接。

（3）开箱验收：在指定地点打开现金箱，双方共同在场，确保箱

内现金数量与记录相符0

三、详细验收流程

（1）核对现金数额：依据预先制定的清单，逐项核对现金数额，

确保金额准确无误。

（2）检查货币完整性：检查现金纸币是否完整，有无残缺、污染

等现象。对于硬币，还需清点数量并确认面值。

（3）验钞机辅助：使用验钞机对现金进行快速检验，确认货币真

伪。

四、交接文件与记录

（1）填写交接单：详细填写交接单，包括日期、时间、交接双方

姓名、现金数额、货币种类等信息。

（2）签字确认：交接单由双方签字确认，作为交接的凭证。

（3）备份与存档：交接完成后，相关文件记录应备份并存档，以

备日后查阅。

五、注意事项

（1）保持警惕：在整个交接过程中，双方需保持高度警惕，防止

现金被盗或遗失。

（2）遵循规定：遵循公司制定的相关规定和流程，不得擅自更改

交接方式或遗漏任何步骤。

（3）异常处理：如交接过程中发现现金数额不符或其他异常情况，

应立即停止交接，并及时联系相关负责人进行处理。

六、验收后的后续工作

（1）清理现场：完成交接后，及时清理现场，确保安全。

（2）反馈报告：根据验收情况，编制详细的报告，汇报现金运送

及交接情况。

通过严格的到达目的地后的交接与验收流程，能够确保现金运送过

程中的安全无虞，维护银行资金的安全与完整。这一环节的工作至关重

要，需要所有参与人员保持高度的责任感和敬业精神。

4.5运送异常情况处理

在现金运送过程中，尽管采取了严格的安保措施，但有时不可避免

地会遇到一些异常情况，为确保现金安全及运送效率，对异常情况的处

理必须迅速、准确。

一、异常情况分类

1.现金丢失或被盗：在运输途中，若现金出现丢失或被盗窃的情况。

2.交通延误：由于天气、道路状况或其他不可抗力因素导致的运送

时间延迟。

3.押运人员受伤：押运人员在运送过程中发生意外受伤，可能影响

现金运送。

二、处理流程

1.现金丢失或被盗的处理：

一旦发现有现金丢失或被盗的迹象，押运人员应立即启动应急预案,

保护现场，并及时通知安保部门和上级领导。同时，启动调查程序，配

合相关部门查明原因，如涉及法律程序，则移交公安机关处理。

2.交通延误的处理：

遇到交通延误，押运人员需第一时间通知银行相关部门，说明延误

原因及预计到达时间。银行根据延误情况调整现金使用计划，确保各营

业网点的正常运营。

3.押运人员受伤的处理：

如押运人员在运输过程中受伤，应首先确保人员安全，及时送医治

疗。同时，调整运送计划，考虑临时更换押运人员或采取其他措施确保

现金运送的顺利进行。

三、后续跟进与改进措施

1.事件记录：对每一次异常情况都进行详细记录，包括时间、地点、

原因、处理过程及结果，

2.分析原因：对记录的事件进行深入分析，找出根本原因，是管理

漏洞还是操作失误。

3.改进措施：根据分析结果，制定针对性的改进措施，如加强人员

培训、优化运送路线、升级安保设备等。

4.复查与审计：定期对改进措施进行复查与审计，确保措施得到有

效执行，并评估改进效果。

四、预防为主的策略

除了对异常情况的处理，更重要的是预防异常情况的发生。银行应

定期对各环节进行风险评估，制定预防措施，加强人员安全意识教育，

确保现金运送的安全与顺畅。

现金运送过程中的异常情况处理是银行安全管理的重要环节。银行

应建立完善的应急处理机制，确保在遇到异常情况时能够迅速、准确地

做出反应，同时，坚持预防为主的原则，降低异常情况发生的概率。

第五章：人员职责与培训

5.1现金保管人员职责

一、现金保管岗位职责概述

现金保管人员是银行现金管理的重要环节，负责确保现金的安全、

完整及合规运作。具体职责包括但不限于：接收与核对现金、记录现金

流水、监控现金库存、确保现金运送安全等。

二、现金接收与核对

1.现金保管人员需准确、高效地接收各类现金交易，包括客户存款、

银行内部调款等。

2.对每笔现金交易进行仔细核对，确保金额无误，并检查货币真伪。

3.定期对现金库存进行盘点，确保账实相符。

三、现金记录与报告

1.现金保管人员需详细记录每笔现金交易，包括交易时间、交易金

额、交易性质等信息。

2.编制现金流水账，确保流水账清晰、准确。

3.按时向上级报告现金库存情况，对异常现象及时汇报。

四、现金安全监控

1.现金保管人员应严格遵守现金安全管理制度，确保现金不被盗抢、

丢失。

2.定期检查保管场所的安全设施，如报警器、监控摄像头等，确保

其正常运行。

3.对现金运送过程进行严密监控，确保运送安全。

五、现金运送管理

1.在现金需要运送时，现金保管人员需与运送人员密切协作，确保

现金安全、准时送达。

2.运送过程中，现金保管人员应随身携带必要的安全设备，如保险

柜密码、警戒器材等。

3.现金交接时，应严格遵守交接规定，确保交接无误。

六、遵守法规与保密义务

1.现金保管人员应熟知并遵守国家相关金融法规，确保现金业务合

规运作。

2.对客户资料、银行内部信息等敏感信息严格保密，不得外泄。

七、其他职责

1.参与库存现金的预测和计划，协助优化现金管理策略。

2.接受上级安排的相关培训，提高业务水平和工作效率。

3.积极参与突发事件的应急处理，确保现金安全。

现金保管人员需具备高度的责任心和专业素养，确保银行现金业务

的安全、高效运作。同时，银行应定期对现金保管人员进行培训与考核，

提高其业务能力和风险意识。

5.2现金运送人员职责

一、现金运送人员概述

在银行现金保管及运送流程中，现金运送人员扮演着至关重要的角

色。他们负责将现金安全、高效地从一个地点运送到另一个地点，确保

整个过程的合规性和安全性。

二、现金运送人员的核心职责

1.现金接收与装载：现金运送人员需准确、高效地接收来自银行柜

台、自助设备或其他来源的现金，并确保现金被安全、有序地装载到运

输工具中。

2.运输安全保障：在现金运输过程中，运送人员要确保现金的安全,

防止任何形式的盗窃、损失或损坏。这包括使用加密技术、安全锁具和

监控设备等措施。

3.交接与核实：现金运送至目的地后，运送人员需与接收方进行准

确的现金交接，并共同确认现金数额与记录无误。

4.路径规划与风险控制：现金运送人员需熟悉固定的运输路线，同

时能够识别和应对潜在的安全风险，必要时采取应对措施。

5.监控与报告：运送过程中，现金运送人员需监控运输工具的状态

及现金安全状况，如发现异常情况或潜在风险，需及时报告并采取措施。

三、职责履行的特殊要求

1.严格遵守操作规程：现金运送人员必须严格遵守银行制定的现金

保管及运送流程，确保每一步操作都符合规定。

2.持证上岗：相关人员需通过专业的安全培训，并持有相应的资格

证书，方可从事现金运送工作。

3.保密义务：现金运送人员对银行现金保管及运送信息负有保密义

务，不得擅自泄露相关信息。

四、培训与发展

1.岗前培训：现金运送人员在上岗前需接受全面的培训，包括安全

操作、法规遵守、应急处理等。

2.在职培训：银行应定期对现金运送人员进行再培训，确保他们的

操作技能和知识水平能够跟上银行发展和安全要求的变化。

3.职业发展路径：表现优秀的现金运送人员可有机会晋升为培训讲

师、安全管理岗位等，银行应建立明确的职业发展路径和晋升标准。

五、考核与评估

银行应建立对现金运送人员的定期考核与评估机制，通过实际工作

表现、操作技能、安全意识等多方面进行评价，确保他们始终能够履行

好职责。

现金运送人员在银行现金保管及运送流程中扮演着关键角色，其职

责重大且特殊。银行应加强对相关人员的培训和考核，确保他们具备履

行职责所需的知识和技能。同时，现金运送人员也应加强自我学习和管

理，不断提高自身的职业素养和安全意识。

5.3人员培训与管理

一、人员培训的重要性与目标

在银行现金保管及运送流程中，人员是核心要素，其专业素质和操

作技能直接关系到资金安全。因此，对人员进行全面、系统的培训至关

重要。培训的主要目标在于提升员工对现金保管及运送流程的熟悉程度,

增强安全防范意识，提高操作技能和应急处理能力。

二、培训内容与方法

1.流程知识培训：包括现金保管的规章制度、操作流程、岗位职责

等，确保员工了解并遵循正确的操作流程。

2.安全意识培养：通过案例分析、警示教育等方式，强化员工的安

全意识，防范操作风险，

3.技能培训：针对现金保管、清分、押运等关键环节，进行实操演

练和模拟操作，提升员工的操作技能。

4.应急处理训练：模拟突发事件，如火灾、抢劫等，提升员工应对

突发事件的能力。

培训方法包括课堂讲授、案例分析、实操演练、在线学习等多种形

式，确保培训内容全面、形式灵活。

三、人员管理制度

1.资格认证制度：员工需通过相关培训和考核，取得上岗资格，方

可从事现金保管及运送工作。

2.定期考核制度：定期对员工进行业务知识和操作技能的考核，确

保员工始终保持较高的业务水平。

3.奖惩机制：对表现优秀的员工给予奖励，对表现不佳或违规操作

的员工进行处罚，严重者予以解聘。

4.培训反馈机制：建立培训反馈机制，收集员工对培训内容和方法

的意见和建议，不断优化培训方案。

四、培训效果评估与持续改进

1.评估机制：通过定期考核、问卷调查等方式，评估培训效果，确

保培训目标的实现。

2.问题诊断：针对评估中发现的问题，进行诊断分析，找出原因，

制定改进措施。

3.持续改进：结合业务发展和市场需求的变化，持续优化现金保管

及运送流程的培训内容和方法，提升培训效果。

人员培训与管理在银行现金保管及运送流程中占据重要地位。通过

建立完善的培训和管理制度，不断提升员工的业务素质和操作技能，确

保现金保管及运送流程的安全、高效运行。

第六章：监控与审计

6.1监控系统的建立与使用

一、监控系统的建立

在现代银行业，确保现金保管与运送的安全至关重要，因此建立一

个全面、高效的监控系统是不可或缺的。监控系统的设立应遵循以下原

则:

1.全覆盖原则：监控系统应覆盖现金保管和运送的全过程，包括现

金的入库、存储、出库以及运输等环节，确保无死角、无遗漏。

2.先进性原则：系统应采用先进的监控技术和设备，如高清摄像头、

红外感应等，以提高监控效果。

3.稳定性原则：系统应具备高度的稳定性和可靠性，确保长时间稳

定运行。

二、监控系统的使用

监控系统在日常运营中的使用应规范、合理，确保有效监控现金保

管及运送过程。具体使用方式

1.实时监控：通过监控系统实时查看现金保管和运送的情况，包括

现金的流动、人员操作等，确保各项操作符合规范。

2.录像回放：对于疑似问题或事件，可通过回放录像进行复查，以

便找出问题所在并采取相应措施。

3.报警系统：监控系统应具备报警功能，一旦检测到异常情况，如

非法入侵、现金丢失等，应立即启动报警，并自动记录相关情况。

4.数据保存与分析：监控系统应能保存监控数据，并进行分析。通

过对数据的分析，可以发现潜在的安全隐患，进而采取相应的改进措施。

三、监控系统的管理与维护

为确保监控系统的正常运行和有效性，银行应设立专门的监控管理

部门，负责系统的日常管理和维护。具体职责包括：

1.定期检查监控系统硬件设备，确保其正常运行。

2.对监控数据进行备份和保管，以防数据丢失。

3.对监控系统进行软件升级和更新，以提高系统的性能和功能。

4.对监控人员进行培训和管理，提高其业务能力和责任心。

建立和使用高效的监控系统是确保银行现金保管及运送安全的重

要手段。银行应重视监控系统的建设和管理，确保其正常运行和有效性。

同时，银行还应定期对监控系统进行评估和更新，以适应不断变化的市

场环境和业务需求。

6.2定期内部审计

为确保银行现金保管及运送流程的规范运作，降低风险，保障资产

安全，定期内部审计是不可或缺的重要环节。

一、审计目标与原则

定期内部审计旨在险证银行现金保管与运送流程的安全性、有效性

和合规性。审计过程应遵循独立性、客观性、保密性和合法性原则，确

保审计工作的真实性和公正性。

二、审计计划与执行

1.审计计划制定：根据银行业务特点、风险状况和监管要求，制定

年度内部审计计划，明确审计对象、范围、时间和方法。

2.审计团队组建：组建专业的审计团队，确保团队成员具备相应的

专业知识和审计经验。

3.现场审计：对现金保管场所、运送过程、相关系统等进行实地审

计，核实流程执行情况和内部控制效果。

4.文档审查：审查与现金保管和运送相关的所有文件和记录，包括

交易日志、监控录像、操作手册等。

三、审计内容与重点

1.现金保管流程审计：审查现金的入库、出库、转移和清点等流程，

验证操作的合规性和准确性。

2.安全控制审计：评估物理安全设施、安全防护系统以及安全管理

制度的有效性。

3.运送过程审计：核查运送人员的资质、运送车辆的安全状况、途

中监控措施等。

4.风险管理审计：评估现金保管与运送流程中的风险点，检查风险

应对措施的适当性和执行情况。

四、审计报告与反馈

1.审计报告编制：完成审计工作后，编制审计报告，详细记录审计

过程、发现的问题和整改建议。

2.报告审核与批准：审计报告需经上级审核并批准，确保报告的准

确性和完整性。

3.反馈与整改：将审计报告反馈给相关部门，督促其按照报告中的

建议进行整改，并跟踪整改情况。

五、持续监督与改进

内部审计完成后，应持续关注现金保管与运送流程的运作情况，对

新的风险和管理漏洞进行及时监测和纠正。同时，根据审计结果和业务

发展情况，不断完善和优化现金保管及运送流程，提升风险管理水平。

定期内部审计是保障银行现金安全的重要手段，通过严格的审计流

程和持续的监督改进，确保银行现金保管及运送流程的规范运作，为银

行的稳健发展奠定坚实基础。

6.3外部审计与监管

一、外部审计的重要性

银行现金保管及运送流程关乎金融系统的稳奘与安全，外部审计作

为独立第三方对银行内控机制的有效性的评估，具有至关重要的意义。

它不仅有助于银行识别潜在风险，还能确保银行业务操作遵循相关法律

法规，维护金融市场的公平与透明。

二、外部审计的内容

1.审计现金保管制度的执行情况：外部审计师将检查银行现金保管

流程是否严格遵守既定制度，包括但不限于现金的存储、转移和记录等

方面。

2.评估运送安全：审计师会关注现金运送过程中的安全措施，如运

输车辆的安全性、人员资质以及应急处理机制等。

3.审查监控系统的有效性：银行监控系统是保障现金安全的关键,

外部审计师将评估该系统的运行效果及覆盖的范可，确保其能够实时捕

捉并报告异常情况。

4.核查内部审计报告：外部审计师还会检查银行的内部审计报告,

确认内部发现的问题以及改进措施的有效性。

三、监管职责与要求

1.合规性审查：外部审计师需对银行的现金保管及运送流程进行合

规性审查，确保所有操作符合法律法规的要求。

2.定期报告：银行需定期向监管机构提交关于现金保管及运送流程

的审计报告，报告中应包含风险评估、问题分析及改进措施等内容。

3.风险提示：一旦发现潜在风险或违规行为，审计师应立即向监管

机构报告，并建议银行采取相应的纠正措施。

4.建议与指导：外部审计师不仅应指出问题，还应提供改进建议,

帮助银行完善现金保管及运送流程，提高风险防范能力。

四、与外部审计机构的合作

银行应积极与外部审计机构建立良好合作关系，确保审计工作的顺

利进行。银行应提供必要的资料和信息，配合审计师进行现场调查和工

作访谈。同时，对于审计中发现的问题，银行应采取严肃的态度，及时

整改，并向审计机构反馈改进情况。

外部审计与监管是保障银行现金保管及运送流程稳健运行的关键

环节。银行应高度重视与外部审计机构的合作，不断提升自身的风险管

理水平，确保金融系统的安全与稳定。

第七章：附则

7.1流程规范修订

随着银行业务的发展和外部环境的变化，本策行现金保管及运送流

程规范需要不断地进行适应性和灵活性调整。为确保流程规范的有效实

施，适应新的业务需求，特对流程规范的修订做出如下规定：

一、修订原则