中级银行从业资格之中级个人贷款综合提升测试卷讲解及完整答案详解31

中级银行从业资格之中级个人贷款综合提升测试卷讲

解

第一部分单选题（50题）

1、“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.还款期限

D.借款地点

【答案】：D

【解析】“5W”因素分析法主要包括借款人（Who）、借款用途

（Why）、还款期限（When）、担保物（What）以及如何还款（How）。

A选项借款人是“5W”因素分析法的内容；B选项借款用途也是该分析

法涵盖的内容；C选项还款期限同样属于分析法要素；而借款地

点并不在因素分析法包含范围内，所以答案选D。

2、关于全国个人信用信息基础数据库系统，下列说法错误的是（）。

A.包含个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息

B.我国最大的个人征信数据库，为中国人民银行所建设并已投入使用

C.包含个人在保险、证券、工商等领域业务的信用信息

D.向商业银行提供个人信用信息的查询服务

【答案】：D

【解析】本题可对各选项逐一分析来判断对错。A选项，全国个人信用

信息基础数据库系统包含个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及

身份验证信息，这是该数据库系统的重要信息组成部分，此说法正确。

E选项，全国个人信用信息基础数据库是我国最大的个人征信数据库，

由中国人民银行建设并已投入使用，在我国个人征信领域发挥着重要

作用，该说法正确。C选项，全国个人信用信息基础数据库系统不仅涵

盖银行相关信息，还包含个人在保险、证券、工商等领域业务的信用

信息，从多方面综合反映个人的信用状况，该说法正确。D选项，全国

个人信用信息基础数据库系统主要是为了防范和降低商业银行信用风

险，维护金融稳定，而不是单纯地向商业银行提供个人信用信息的查

询服务，此说法错误。综上所述，答案选D,

3、学生申请国家助学贷款时不需要提交（）。

A.借款人有效身份证件原件和复印件

B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件

C.担保人的资信证明

D.乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难

的证明材料

【答案】：C

【解析】国家助学贷款是政府主导、财政贴息、银行提供、高校配合,

帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及

生活费的银行贷款。申请国家助学贷款主要考量学生本人家庭经济状

况，一般为信用贷款，无需担保。A选项，借款人有效身份证件原件和

复印件是用于确认借款学生身份信息的必要材料，用于明确借款主体。

B选项，借款人学生证或入学通知书的原件和复印件是证明借款人为高

校在籍学生或新生的依据，以确定其符合申请国家助学贷款的学生身

份条件。C选项，国家助学贷款为信用贷款，不需要担保人，也就无需

担保人的资信证明。D选项，乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政

部门关于其家庭经济困难的证明材料是判断学生是否符合申请助学贷

款条件的关键依据，用以证明学生家庭经济状况确实困难，需要助学

贷款支持完成学业。所以，学生申请国家助学贷款时不需要提交的是C。

4、个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。

A.未按照要求收集整理贷款档案资料

B.未核对“个人贷款档案清单”

C.未对档案资料使住实施借阅审批登记制度

D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同

损毁

【答案】：D

【解析】本题考查个人住房贷款档案管理中存在的风险相关内容。A选

项，未按照要求收集整理贷款档案资料，这会使档案资料的完整性和

规范性受到影响，导致档案管理出现问题，是档案管理中存在的风险。

B选项，未核对“个人贷款档案清单”，可能会造成档案数量、内容等

方面与清单不符，无法准确掌握档案的实际情况，属于档案管理风险。

C选项，未对档案资料使用实施借阅审批登记制度，会使档案的借阅情

况缺乏有效记录和监管，容易造成档案丢失、损坏或信息泄露等问题,

是档案管理中存在的风险。D选项，未按规定保管借款合同、担保合同

等重要贷款档案资料，造成合同损毁，这属于贷款合同保管风险，并

非个人住房贷款档案管理中存在的风险。综上，答案选D。

5、保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系，

一般签订保证合同的当事人是（）。

A.保证人、债权人、债务人

B.债权人、债务人

C.保证人、债务人

D.保证人、债权人

【答案】：D

【解析】保证关系体现的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律

关系，但在签订保证合同的时候，合同是为保障债权的实现，当债务

人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或

者承担责任的协议。所以签订保证合同的主体是保证人和债权人，因

此选择D。A选项中，债务人一般不是保证合同签订的直接当事人；B

选项仅包含债权人与债务人，缺少保证人，并非保证合同的签订主体;

C选项同理，缺少债权人，也不符合保证合同签订主体的要求。

6、从（）年9月1日起，国家助学贷款在全国范围内全面推行,

所有普通高等学校均能申办国家助学贷款，经办机构范围也有所扩大,

成为四大国有商业银行均可办理的业务。

A.2001

B.2005

C.2000

D.2002

【答案】：C

【解析】答案选C。2000年9月1日起，国家助学贷款在全国范围内

全面推行，所有普通高等学校均能申办国家助学贷款，并且经办机构

范围有所扩大，成%四大国有商业银行均可办理的业务。A选项2001

年不符合事实；B选项2005年也并非国家助学贷款全面推行的时间；D

选项2002年同样与该业务全面推行的时间不符。

7、根据《担保法》的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是

()O

A.抵押人依法有权处分的机器、交通运输工具和其他财产

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物

D.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

【答案】：C

【解析】本题考查个人贷款抵押物的相关规定。A选项，抵押人依法有

权处分的机器、交通运输工具和其他财产，由于抵押人对其有依法处

分的权利，所以是可以用于个人贷款抵押的。B选项，抵押人所有的房

屋和其他地上定着物，抵押人拥有其所有权，具备抵押的条件，能够

作为个人贷款抵押物。C选项，集体土地使用权的流转等受到较多限制,

并非像国有土地使用权那样可以较为自由地用于抵押，抵押人的集体

土地使用权不能用于个人贷款抵押物，所以该项符合题意。D选项，抵

押人所有的机器、交通运输工具和其他财产，抵押人拥有所有权，可

用于个人贷款抵押。综上，答案选C。

8、个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点不包括()。

A.不按权限审批贷款

B.业务风险与效益不匹配

C.在发放条件不齐全的情况下发放贷款

I).贷款超授权发放

【答案】：C

【解析】本题可通过分析各选项是否为个人汽车贷款审查和审批环节

的主要风险点来进行解答。A项，不按权限审批贷款，意味着在审批过

程中没有遵循规定的权限范围进行操作，这会破坏审批流程的规范性

和严谨性，容易导致贷款审批出现不合理情况，属于审查和审批环节

的主要风险点。B项，业务风险与效益不匹配，在审查和审批贷款时，

需要综合考虑贷款业务所带来的风险和效益，如果二者不匹配，可能

会使银行面临较大的风险却无法获得相应的收益，影响银行的经营状

况，是审查和审批环节需要关注的主要风险点。C项，在发放条件不齐

全的情况下发放贷款，这属于贷款发放环节的风险，而不是审查和审

批环节的风险。审查和审批环节主要是对贷款申请进行审核和决策，

确定是否批准贷款；而贷款发放环节则是在审批通过后，按照规定的

条件向借款人发放贷款。所以该项不属于审查和审批环节的主要风险

点。D项，贷款超授权发放，与不按权限审批贷款类似，超授权发放贷

款违反了贷款审批的授权规定，会使贷款审批失去有效的控制和监督,

增加贷款风险，属于审查和审批环节的主要风险点。综上，答案选配

9、以下不属于按照惯例环节分类的押品评估情形的是（）

A.初次评估

B.外部评估

C.不良贷款项下押品评估

D.重新评估

【答案】：B

【解析】押品评估情形按照惯例环节可分为初次评估、不良贷款项下

押品评估、重新评估等。初次评估是对押品进行的首次评估；不良贷

款项下押品评估是在贷款出现不良状况时对押品的评估；重新评估是

在特定情形下对已评估押品再次进行评估。而外部评估是从评估主体

角度划分，并非按照惯例环节分类。所以答案选B。

10、国家助学贷款属于（）。

A.个人消费贷款

B.个人经营贷款

C.个人抵押贷款

D.个人保证贷款

【答案】：A

【解析】国家助学贷款是金融机构向高校家庭经济困难学生提供的，

帮助其支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。

其目的是满足学生个人在教育消费方面的资金需求，属于个人消费贷

款。A选项个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款，国家

助学贷款符合个人消费贷款中用于教育消费这一范畴，该项正确。B选

项个人经营贷款主要是用于借款人合法经营活动所需资金周转等经营

方面的贷款，国家助学贷款并非用于经营活动，该项错误。C选项个人

抵押贷款是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、

符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款，国家助学贷款

一般不需要抵押物，该项错误。D选项个人保证贷款是指银行以银行认

可的，具有代为清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保

证人而向个人发放的贷款，国家助学贷款通常也不需要保证人，该项

错误。综上，答案选A。

11、对于信用卡透支利率上限和下限管理，贷记卡和准贷记卡透支利

率上限是（）。

A.日利率万分之五

B.月利率千分之一

C.月利率万分之五

D.日利率千分之一

【答案】：A

【解析】该题主要考查对信用卡透支利率上限和下限管理中贷记卡和

准贷记卡透支利率上限的知识。下面对各进行分析：A.日利率万分之

五是贷记卡和准贷记卡透支利率上限，此表述正确。B.月利率千分之

一换算为日利率约先万分之三点三，并非贷记卡和准贷记卡透支的利

率上限，该错误。C.月利率万分之五换算为日利率约为万分之零点一

六，明显不符合相关利率匕限规定，该错误.I）.日利率千分之一远高

于规定的贷记卡和准贷记卡透支利率上限，该错误。综上，正确答案

是Ao

12、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述，正确的是

()O

A.贷款额度起点一般为人民币3000元

B.利率参照中国人民银行规定的同期贷款利率，银行不得上浮利率

C.贷款期限最长不超过3年

D.贷款必须专款专用

【答案】：D

【解析】A选项，下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币

2000元，并非3000元，所以A错误。B选项，下岗失业人员小额担保

贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮3个百分

点，并非不得上浮，所以B错误。C选项，下岗失业人员小额担保贷款

期限最长不超过2年，而不是3年，所以C错误。D选项，下岗失业人

员小额担保贷款必须专款专用，用于自谋职业、自主创业或合伙经营

和组织起来就业的开办经费和流动资金，该项表述正确。综上，正确

答案选D。

13、李女士提供配偶名下一套住宅作为抵押物向银行申请贷款，该套

房产为2010年取得，借款人提供的结婚证显示2014年登记，后借款

人提供了2012年离婚证，为其与现任丈夫离婚。离婚协议中约定抵押

房产为借款人所有。借款人夫妇出具声明，说明该抵押物为前次婚姻

内购买房产，离婚时分给借款人，但一直未办理过户手续，银行应采

取()措施防范抵押权风险。

A.借款人夫妇出具说明，确认前次婚姻内购买房产，离婚时分给借款

人，配偶出具同意抵押的书面证明

B.借款人重新申请贷款，配偶出具同意抵押的书面证明，借款人未提

供前次婚姻内容

C.借款夫妻双方确认房产归借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的书

面材料

D.抵押人应与实际房屋所有权人一致，应当变更房屋所有权证书后重

新申请贷款

【答案】：D

【解析】该题主要考查银行防范抵押权风险应采取的措施。解题关键

在于判断如何确保抵押人身份与实际房屋所有权人一致，以降低抵押

权风险。-A选项，借款人夫妇虽出具说明并让配偶出具同意抵押书面

证明，但未解决抵押人未办理过户手续导致与实际房屋所有权人不一

致的根本问题，无法有效防范抵押权风险，所以A项不正确。-B选项,

重新申请贷款且配偶出具同意抵押书面证明，但未提供前次婚姻内容,

同样未解决抵押人身份与实际所有权人不符的问题，不能防范风险，B

项错误。-C选项，借款夫妻双方确认房产归借款人配偶所有，与实际

情况中离婚协议约定房产归借款人不一致，且未解决抵押人未办理过

户手续的问题，不能有效防范风险，C项错误。-D选项，强调抵押人

应与实际房屋所有权人一致，提出变更房屋所有权证书后重新申请贷

款的措施，从根本上解决了抵押人身份与实际所有权人不符的问题，

能够有效防范抵押权风险，D项正确。综上，本题正确答案是I）。

14、下列关于国家助学贷款催收的说法，错误的是（）。

A.各经办银行应建立详细的还贷监测系统

B.各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人

已收到催收信息

C.各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，

学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款

D.各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对

未还清贷款负有连带保证责任

【答案】：D

【解析】国家助学贷款催收工作是保障贷款顺利回收的重要环节。下

面对各点进行分析：A.各经办银行建立详细的还贷监测系统，能够及

时准确地掌握借款学生的还款情况，为后续的催收等工作提供有力的

数据支持，这是做好催收工作的基础，该说法正确。B.各经办银行加

强日常还贷催收工作，并做好催收记录，确认借款人已收到催收信息,

有助于保证催收工作的有效性和规范性，使借款人明确还款责任和义

务，此说法正确。C.各经办银行按季将已到还款期的借款学生还款情

况反馈给学校，学校凭借其与学生的紧密联系，协助经办银行联系拖

欠还款的借款学生及时还款，这种银校合作的方式能够充分发挥学校

的优势，提高催收效率，该说法正确。D.在国家助学贷款中，家长对

未还清贷款并不负有连带保证责任。国家助学贷款主要是基于学生的

信用发放的，家长一般不承担连带保证责任。所以该说法错误。综上,

本题答案选D。

15、钢铁厂向银行贷款，当地公立医院（）担任保证人。

A.可以

B.不可以

C.只要银行接受就可以

D.有相应的财产能力就可以

【答案】：B

【解析】该题答案选B。依据《中华人民共和国民法典》规定，以公益

为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。当地公立医院属于

以公益为目的的非营利法人，其主要职责是提供公共医疗服务，保障

社会公众的健康权益，若允许其担任保证人，可能会因承担保证责任

而影响其公益职能的正常履行，所以当地公立医院不可以担任保证人。

A选项“可以”说法错误；保证行为的有效性并不单纯取决于银行是否

接受，即便银行接受，公立医院作为以公益为目的非营利法人也不符

合保证人资格，C选项错误；是否具有相应财产能力并非是公立医院能

否担任保证人的关键，关键在于其公益性质，D选项错误。

16、下列关于常见押品优先选择的估值方法正确的是（）。

A.票据-市场价格

B.公路收费权-现金，介值

C.债券-收益现值

D.出口退税账户-账面价值

【答案】：D

【解析】逐一分析各选项：A.票据一般优先选择按票据的面值来估值,

而非市场价格，所以A错误。B.公路收费权通常采用收益现值法进行

估值，现金价值一般适用于保险等相关领域，并非公路收费权优先的

估值方法，所以B错误。C.债券优先选择市场价格估值，收益现值法

一般用于对具有长期收益特征的资产进行估值，并非债券优先的估值

法，所以C错误。D.出口退税账户一般优先选择账面价值进行估值，

该项表述正确。综上，正确答案是D。

17、下列属于我国个人征信系统目前的查询主体的是()。

A.商业银行、金融监管机构、司法部门、数据主体本人

B.商业银行、金融监管机构、担保机构、数据主体本人

C.商业银行、金融监管机构、司法部门、担保机构

D.商业银行、司法部门、担保机构、数据主体本人

【答案】：A

【解析】我国个人征信系统目前的查询主体主要有商业银行、金融监

管机构、司法部门和数据主体本人。商业银行出于风险管理等目的，

需要查询个人征信系统以评估客户信用状况，从而决定是否为客户提

供贷款等金融服务。金融监管机构为了履行监管职责，对金融机构的

业务活动进行监督检查，需要查询个人征信系统的信息以了解金融市

场的信用情况。司法部门在处理案件时，依据法律规定可以查询个人

征信系统，获取相关信用信息作为案件证据或参考。数据主体本人有

权查询自己的征信记录，了解自身的信用状况，维护个人合法权益。

而担保机构并不属于个人征信系统目前的查询主体。所以本题正确答

案选A。

18、在个人商用房贷款信用风险管理中，银行的下列做法不恰当的是

()。

A.保证人发生隶属关系变更时，引起高度重视并采取相应应对措施

B.密切关注保证期回，影响保证人保证能力的各种因素的变化情况

C.借款人以租金收入作为还款来源时，判断其风险较低

D.调查了解借款人所购商用房地段的未来发展规划

【答案】：C

【解析】本题主要考查个人商用房贷款信用风险管理中银行做法的恰

当性。A选项，保证人发生隶属关系变更时，银行引起高度重视并采取

相应应对措施是合理且必要的。因为保证人隶属关系的变更可能会对

其信用状况、偿债能力等产生影响，银行密切关注并采取措施有助于

降低贷款风险。B选项，密切关注保证期间，以及影响保证人保证能力

的各种因素的变化情况，这是银行在贷款信用风险管理中的重要举措。

保证人的保证能力直接关系到贷款能否按时收回，及时掌握相关因素

的变化，能让银行提前做好风险防控。C选项，当借款人以租金收入作

为还款来源时，不能简单地判断其风险较低。租金收入受到多种因素

的影响，如租赁市场的供求关系、经济形势、房屋地段和运营情况等,

这些因素都可能导致租金收入不稳定，进而影响借款人的还款能力，

所以银行不能仅依据租金收入就判定风险较低，该做法不恰当。D选项,

调查了解借款人所购商用房地段的未来发展规划，对于评估贷款风险

具有重要意义。地段的发展规划会影响商用房的价值和租金收益等，

从而关系到借款人的还款能力和贷款的安全性。综上，答案选C。

19、个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括（）。

A.未按规定建立、执行贷款面谈制度

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.业务风险与效益不匹配的贷款

D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借

款人发放贷款

【答案】：A

【解析】本题可通过分析各选项是否属于个人教育贷款审查和审批环

节的风险点，来判断正确答案。A选项“未按规定建立、执行贷款面谈

制度”，贷款面谈制度主要是在贷款受理与调查环节需要落实的工作,

目的是直接与借款人交谈，了解其贷款需求等真实情况，并非审查和

审批环节的风险点。B选项“不按权限审批贷款，使得贷款超授权发

放”,在审查和审批环节，审批权限有着严格规定。若不按权限审批,

导致贷款超授权发放，会使贷款审批流程失去应有的控制，增加金融

风险，因此属于审查和审批环节的风险点。C选项“业务风险与效益不

匹配的贷款”，审杳和审批环节需要对贷款业务进行全面评估，包括

风险与效益的考量。若发放业务风险与效益不匹配的贷款，可能会给

金融机构带来损失，所以属于该环节的风险点。D选项“审批人对应审

查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款”，

审批人在审查和审批环节负有审查贷款申请内容的职责。若审查不严,

向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，会使贷款面临较高的违约

风险，属于审查和审批环节的风险点。综上，不属于个人教育贷款审

查和审批环节风险点的是A。

20、下列关于个人贷款合同的说法，错误的是（）。

A.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签

字

B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

C.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本

D.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理

【答案】：D

【解析】本题可对各选项逐一分析，判断对错。-A选项：在采取抵押

担保方式时，抵押物可能存在共有人的情况。为了保障抵押担保的有

效性和合法性，要求抵押物共有人在相关合同文本上签字，表明其知

晓并同意抵押行为，能有效避免后续可能出现的纠纷，该说法正确。-

B选项：同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人，这是为了

确保合同填写的准确性和合规性。通过不同人员的操作和复核，可以

形成有效的监督和制约机制，减少因个人疏忽或故意违规而导致的错

误或风险，该说法正确。-C选项：使用统一格式的个人贷款有关合同

文本，有助于规范贷款业务操作流程，保证合同内容的完整性和一致

性，便于进行管理和风险控制，同时也能保障借贷双方的合法权益，

该说法正确。-D选项：对不准备填写内容的空白栏，需要做相应处理,

比如划斜线、注明“无”等，以防止合同被恶意篡改，保障合同的安

全性和严肃性。所以该项说法错误。综上，答案选D。

21、百行征信有限公司以（）原则采集个人信用信息，主要包括个

人互联网借贷数据，个人身份识别信息以及失信被执行人信息等。

A.最低、适用

B.最高、适用

C.最宽泛、平衡

D.最严格、平衡

【答案】：A

【解析】百行征信有限公司采集个人信用信息应遵循最低、适用原则。

“最低”意味着采集的数据量等是必要的最少限度，避免过度采集个

人信息，保护个人隐私；“适用”则强调采集的信息对于信用评估等

目的是合适且有效的。采用这一原则能在获取必要信息用于信用评价

的同时，最大程度保护个人权益。而B选项“最高、适用”表述不准

确，“最高”与保护个人隐私等理念不符；C选项“最宽泛”会使采集

范围过大，不符合对个人信息保护的要求；D选项“最严格、平衡”无

法精准体现采集个人信用信息的核心原则。因此正确答案是Ao

22、征信中心应当在接受异议申请之日起（）日内进行核查和处理,

并将结果书面答复异议人。

A.7

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本题考查征信中心处理异议申请的时间规定。根据相关规定,

征信中心应当在接受异议申请之日起20日内进行核查和处理，并将结

果书面答复异议人，所以正确答案选C。而7日、10日和30日均不符

合该规定，A、B、D错误。

23、根据以下材料，回答69-74题

A.前者前期还款压力较小

B.后者后期还款压力较小

C.后者利息支出总额较小

D.前者利息支出总额较小

【答案】：D

【解析】本题考查两种还款方式在前期还款压力、后期还款压力以及

利息支出总额方面的特点比较。A选项，“前者前期还款压力较小”，

在实际的还款方式比较中，并不能简单得出前者前期还款压力就小的

结论，不同还款方式的前期还款压力受多种因素影响，所以该项错误。

B选项，“后者后期还款压力较小”，同样，不能一概而论地认定后者

后期还款压力就小，还款压力的大小与还款方式的具体计算规则、还

款时间分布等有关，所以该项错误。C选项，“后者利息支出总额较

小”，一般来说，不同的还款方式利息计算方式不同，但通常不是后

者利息支出总额较小，所以该项错误。D选项，“前者利息支出总额较

小”，在常见的还款方式对比中，存在某些前者还款方式利息支出总

额相对较小的情况，所以该项正确。综上，正确答案是D。

24、某支行给某客户发放个人商用房贷款60万元，期限10年，还款

方式为按月等额本金还款，基准利率为年利率5.94%,合同约定利率

为基准利率上浮10%,则第10期归还本息为()元。(不考虑

贷款期内基准利率的调整)。

A.8021.98

B.7021.98

C.9021.98

I).602198

【答案】：A

【解析】本题可先根据已知条件求出每月偿还本金、第10期期初贷款

余额，再计算出第10期应还利息，最后将本金与利息相加，即可得到

第10期归还本息的金额。###步骤一：确定贷款相关利率已知基准利

率为年利率\(5.94\%\),合同约定利率为基准利率上浮\(10\%\),则

实际执行的年利率为:\(5.94\%X(l+10\%)=5.94\%X1.1=6.534\%\)

将年利率换算为月利率：\(6.534\%+12=0.5445\%\)###步骤二：计算

每月偿还本金贷款金额为\(60\)万元，即\(60000(A)元，贷款期限为

\(10\)年，由于一年有\(12\)个月，所以总还款期数为\(10义12=120\)

期。根据等额本金还款法，每月偿还本金固定，其计算公式为：每月

偿还本金'(二\)贷款金额\(小\)还款总期数，则每月偿还本金为：

\(6000004-120=5000\)(元)###步骤三：计算第10期期初贷款余额

第\(10\)期期初贷款余额，即前期已还本金后的剩余贷款本金。因为

每月偿还本金固定为\(5000\)元，那么前\(9\)期已偿还本金为

\(5000义9=45000\)元。所以第\(10\)期期初贷款余额为：\(600000-

45000=555000\)(元)###步骤四:计算第10期应还利息根据利息计

算公式：利息\(=\)期初贷款余额\(x\)月利率，可得第\(10\)期应还

利息为：\(555000X0.5445\%=3021.975\approx302L98\)(元)###

步骤五：计算第10期归还本息第\(10\)期归还本息等于第\(10\)期应

还本金加上第\(10\)期应还利息，已知每月偿还本金为\(5000\)元，

第\(10\)期应还利息约为\(3021.98\)元，则第\(10\)期归还本息为：

\(5000+3021.98=8021.98\)(元)综上，答案是A。

25、个人商用房贷款借款人需满足的条件之一为：已支付所购商用房

市场价值()(含)以上的首付款(商住两用房首付款比例须

在45%及其以上)，并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发

票或收据。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

【答案】：A

【解析】本题考查个人商用房贷款借款人需满足的首付款条件。个人

商用房贷款借款人需满足已支付所购商用房市场价值一定比例(含)

以上的首付款(商住两用房首付款比例须在45%及其以上)，并提供首

付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据。按照规定，该比

例为50%o所以答案选A。

26、()的诞生，是我国银行卡发展史上的里程碑事件，是推

动我国银行卡产业快速发展的重大举措。

A.牡丹卡

B.金卡工程

C.中银卡

D.中国银联

【答案】：D

【解析】这道题主要考查我国银行卡发展史上具有里程碑意义的事件

相关知识。A选项牡丹卡是中国工商银行于1989年10月发行的信用卡,

它是工商银行推出的金融产品，虽然在我国银行卡发展历程中有一定

地位，但并非推动我国银行卡产业快速发展的标志性、里程碑式重大

举措。B选项金卡工程是国家为实现金融电子化而实施的一系列工程，

旨在推动电子货币的应用和发展，它虽然对银行卡产业发展有推动作

用，但并非直接诞生的标志性主体事件，与题干中“诞生”这一表述

的指向性不太直接契合。C选项中银卡是中国银行发行的各类银行卡统

称，它属于银行推出的具体业务产品，并非推动我国银行卡产业快速

发展的关键、标志性事件。D选项中国银联是经国务院同意，中国人民

银行批准设立的中国银行卡联合组织，其诞生整合了分散的银行卡资

源，实现了银行卡的联网通用，大大推动了我国银行卡产业的快速发

展，是我国银行卡发展史上的里程碑事件和推动产业快速发展的重大

举措。所以本题正确答案是D。

27、下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是（）。

A.大修自住房

B.购买自住房

C.翻建自住房

D.购买商铺

【答案】：D

【解析】住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，主要

用于解决职工的住房相关问题。A选项大修自住房，是对自有住房进行

较大规模的修复，属于住房保障范畴，可申请公积金贷款；B选项购买

自住房，这是住房公积金的主要使用方向之一，职工为满足自住需求

购买房屋时可申请；C选项翻建自住房，对自有住房进行重新建造也是

住房保障的一部分，能申请公积金贷款。而D选项购买商铺，商铺属

于商业性质用房，并非用于自住的住房，不符合公积金贷款用于解决

住房问题的使用范围，所以不可以申请使用公积金贷款。故本题答案

选

28、关于公积金个人住房贷款利率的表述，正确的是（）。

A.公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房

贷款利率执行

B.公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况自

行确定

C.公积金个人住房贷款的利率按中国银行保险监督管理委员会规定的

公积金个人住房贷款利率执行

D.公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10%

【答案】：A

【解析】A选项正确，按照规定，公积金个人住房贷款的利率按中国人

民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。B错误，公积金个人住房

贷款利率并非由各地公积金中心根据当地实际情况自行确定，而是按

照中国人民银行规定执行。C错误，公积金个人住房贷款利率是由中国

人民银行规定，并非中国银行保险监督管理委员会。D错误，公积金个

人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率，但并不固定是低10%,

具体低的比例会随市场等情况有所不同。综上，本题正确答案选A。

29、信用卡业务与一般个人贷款业务的差异不包括()o

A.信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；而一

般个人贷款业务以本币为主，限于境内使用

B.信用卡一般具有免息还款期，在一定期限免息；而一般个人贷款无

免息还款期

C.信用卡业务银行收取手续费；一般个人贷款业务银行收取利息

D.信用卡一般为一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷款

业务则为一事三批

【答案】：D

【解析】本题主要考查信用卡业务与一般个人贷款业务的差异。A项：

信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，具有跨境使用的便利性;

而一般个人贷款业务通常以本币为主，业务范围限于境内使用，该描

述准确体现了两者在使用范围和货币类型上的差异，所以该项是两者

的差异内容.B项.：信用卡一般设置有免息还款期，在规定的期限内用

户使用消费额度无需支付利息；而一般个人贷款业务则没有这种免息

还款期的设定，用户从贷款发放开始就要按照约定支付利息，这是两

者明显的差异之一。C项：在收费方面，信用卡业务银行会针对不同交

易场景收取手续费，如刷卡手续费、取现手续费等；一般个人贷款业

务银行主要通过收取利息来获取收益，这是信用卡业务和一般个人贷

款业务在盈利模式上的差异。D项：信用卡一般为一次审批，在规定期

限内可长期循环使用额度；一般个人贷款业务通常是一次审批，在通

过审批后，按照合同规定使用贷款资金，并非一事三批，该项表述错

误，所以该项不是信用卡业务与一般个人贷款业务的差异。综上，答

案选D。

30、个人汽车贷款的贷款对象需要符合一定的条件.下面关于个人汽

车贷款对象说法错误的是（）。

A.中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上

（含1年）的港、澳、台居民及外国人

B.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力

C.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产

D.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、

其他经济组织或自然人作为保证人

【答案】：D

【解析】本题主要考查个人汽车贷款对象需符合的条件，关键在于判

断各选项是否准确描述了贷款对象的要求。-A选项，明确规定个人汽

车贷款对象可以是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连

续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人，该描述符合

贷款对象的条件范围，所以A选项说法正确。-B选项，具有有效身份

证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力，这些都是合理且必

要的贷款对象条件，能够确保贷款业务的合法合规以及借贷关系的有

效履行，所以B选项说法正确。-C选项，具有稳定的合法收入或足够

偿还贷款本息的个人合法资产，这是衡量贷款对象还款能力的重要依

据，只有具备相应的还款能力，银行才会考虑发放贷款，所以C选项

说法正确°-D选项」个人汽车贷款的条件并不一定要求有贷款银行认

可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织

或自然人作为保证人。现在一些汽车贷款采用信用贷款的方式，即不

需要抵押或质押以及保证人，所以D选项说法错误。综上，本题答案

选D。

31、不良个人住房贷款的处置方式不包括（）。

A.通过拍卖行竞拍

B.向法院提起诉讼

C.申请强制执行

D.与借款人协商变卖

【答案】：A

【解析】本题考查不良个人住房贷款的处置方式。对于不良个人住房

贷款，常见的处置方式有以下几种：B向法院提起诉讼，当借款人出现

严重违约行为，不按时偿还贷款等情况时，金融机构可以通过法律途

径，向法院提起诉讼来维护自身权益，要求借款人履行还款义务或处

置抵押房产等，这种方式是合法且常见的不良贷款处置途径。C申请强

制执行，在法院判决后，如果借款人仍不履行还款义务，金融机构可

以向法院申请强制执行，通过司法程序对借款人的财产进行处置以偿

还贷款。D与借款人协商变卖，金融机构可以与借款人进行沟通协商，

将抵押的房产等进行变卖，所得款项用于偿还贷款，这种方式相对较

为温和，在一定程度上可以减少双方的损失，同时也有助于问题的解

决。而A通过拍卖行竞拍，它并不是不良个人住房贷款的常规处置方

式。通常不良贷款的处置是基于特定的法律程序和借贷双方的协商等

方式，一般不会直接通过拍卖行竞拍来处理。综上，答案选A。

32、下列选项中，不属于押品价值评估的主要方法的是（）。

A.市场法

B.收益法

C.成本法

D.对比法

【答案】：D

【解析】押品价值评估主要有市场法、收益法和成本法三种方法。市

场法是指利用市场上同样或类似资产的近期交易价格，经过直接比较

或类比分析来估测资产价值的评估方法；收益法是通过估测被评估资

产未来预期收益的现值来判断资产价值的评估方法；成本法是指首先

估测被评估资产的重置成本，然后估测被评估资产业已存在的各种贬

值因素，并将其从重置成本中予以扣除而得到被评估资产价值的评估

方法。而对比法并非押品价值评估的主要方法，所以本题应选D。

33、一般来说，短期借款到期（），贷后管理人员应向借款人

发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。

A.5个工作日之前

B.1周之前

C.2周之前

D.1个月之前

【答案】：B

【解析】本题考查短期借款到期前贷后管理人员督促借款人还本付息

的时间规定。在短期借款管理中，通常按照相关业务操作规范，为了

给借款人留出足够的时间筹备资金按时足额还本付息，贷后管理人员

需要在特定时间向借款人发送还本付息通知单。A选项5个工作日之前,

时间相对过短，借款人可能难以在如此短的时间内充分筹备资金，不

符合业务实际操作中对借款人筹备资金时间的要求，所以A选项错误。

B选项1周之前，这个时间较为合理，既给予了借款人一定的时间来安

排资金，又能保证在借款到期时借款人有足够的时间完成还款操作，

符合短期借款管理的常规做法，所以B选项正确。C选项2周之前，虽

然时间充裕，但相对而言时间过长，不利于资金的高效管理和利用，

在实际业务中一般不会提前这么久通知，所以C选项错误。D选项1个

月之前，时间过长，会增加管理成本和不确定性，也不符合短期借款

管理的及时性要求，所以D选项错误。综上，正确答案是B。

34、个人贷款的担保方式不包括（）。

A.信用担保

B.保证担保

C.抵押担保

I）.质押担保

【答案】：A

【解析】本题主要考查个人贷款的担保方式。个人贷款常见的担保方

式有保证担保、抵押担保和质押担保。B选项保证担保是指保证人和贷

款人约定，当借款人不履行还款义务时，保证人按照约定履行还款责

任的一种担保方式。C选项抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定

财产的占有，将该财产作为贷款的担保。借款人不履行还款义务时，

贷款人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受

偿。D选项质押担保是指借款人或第三人将其动产或权利凭证移交贷款

人占有，将该动产或权利作为贷款的担保。借款人不履行还款义务时,

贷款人有权依法以该动产或权利折价或者以拍卖、变卖该动产或权利

的价款优先受偿。而信用担保通常强调以信用评级等方式为基础给予

的担保，并非个人贷款常见的法定担保方式。所以本题答案选A。

35、银行可以根据客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等对个

人贷款市场进行细分，这遵循的细分标准是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行为因素

D.利益因素

【答案】：C

【解析】本题考查个人贷款市场细分标准。A选项人口因素，通常是指

按人口变量如年龄、性别、家庭人数、收入、职业、文化程度和宗教

信仰等进行市场细分。题干中并不是依据人口相关变量进行的细分，

所以A选项不符合。B选项心理因素，是按照消费者的生活方式、个性

等心理变量来细分市场。题干未涉及消费者心理相关内容，故B选项

不正确。C选项行为因素，是指按照消费者对金融产品和服务的态度以

及使用情况等行为变量来进行市场细分。题目中明确提到银行根据客

户对金融产品和服务的态度以及使用情况等对个人贷款市场进行细分,

这与行为因素的定.义相符，所以C选项正确.【）选项利益因素，一般是

指消费者从产品中追求的不同利益为依据进行市场细分。题干中没有

体现出以利益为标准进行细分，因此D选项不合适。综上，答案选C。

36、以下不属于个人住房贷款第一还款来源考量的是（）。

A.租金收入

B.工资收入

C.经营收入

D.处置抵质押物收入

【答案】：D

【解析】题目考查个人住房贷款第一还款来源的相关知识。个人住房

贷款第一还款来源是指借款人自身的正常收入，用于保障按时偿还贷

款。A选项租金收入，是借款人通过出租房产等获取的稳定资金流入，

属于借款人自身的收入范畴，可作为第一还款来源。B选项工资收入是

多数借款人稳定且常见的收入形式，是维持日常生活和偿还贷款的重

要资金保障，可作先第一还款来源。C选项经营收入，是借款人从事商

业经营活动所获得的利润，也是借款人自身的收入之一，能用于偿还

贷款，可作为第一还款来源。D选项处置抵质押物收入，是在借款人无

法正常偿还贷款的情况下，通过处置抵质押物来获取资金偿还债务，

并非借款人自身的正常收入，不属于第一还款来源考量的范畴。综上,

答案选D。

37、贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人

信用等级不能低于（），不接受股东之间和家庭成员之间的单

纯第三方保证方式。

A.还款人

B.借款人

C.资金使用人

D.贷款人

【答案】：B

【解析】该题主要考查贷款银行对保证人信用等级的规定。贷款银行

在选择保证人叶，.为了降低贷款风险，保障资金的安全回收，会考虑

保证人的信用等级和还款能力等因素。银行要求保证人信用等级不能

低于借款人，这是因为只有保证人的信用等级不低于借款人，才能在

借款人无法按时还款时，更有能力履行保证责任，替借款人偿还贷款。

而还款人可能与借款人概念不同，资金使用人不一定是实际的还款责

任主体，贷款人通常是指提供贷款的银行等金融机构，均不符合该规

定的要求。所以答案选B。

38、现在个人征信系统由（）出资建设管理。

A.个人

B.政府

C.银监会

D.证监会

【答案】：B

【解析】个人征信系统是由政府出资建设管理的。政府具有宏观管理

和公共服务的职责，个人征信系统涉及到社会信用体系的构建和公共

信息的管理，由政府出资建设管理能够确保其公正性、权威性和全面

性，更好地服务于社会经济发展和金融稳定。A选项个人显然不具备出

资建设管理整个征信系统的能力和条件；C选项银监会主要负责对银行

业金融机构及其业务活动进行监督管理，并非出资建设管理个人征信

系统；D选项证监会主要负责对证券期货市场进行监管，与个人征信系

统的出资建设管理无关。所以答案选B。

39、准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用

风险。具体的措施不包括验证借款人的（）。

A.借款人工资收入

B.借款人租金收入

C.借款人经营收入

D.抵押物变卖价值

【答案】：D

【解析】第一还款来源是指借款人自身产生的还款能力，主要包括借

款人的工资收入、租金收入、经营收入等自身的收入来源。验证这些

收入情况能够帮助金融机构判断借款人用自身收入偿还贷款的能力，

从而准确把握第一还款来源以控制个人住房贷款业务的信用风险。A选

项借款人工资收入，是借款人稳定的收入来源之一，可用于偿还贷款,

对评估第一还款来源有重要意义。B选项借款人租金收入，也是借款人

的收入组成部分，反映了其额外的还款能力，属于第一还款来源的考

察范畴。C选项借款人经营收入，同样体现了借款人自身创造财富用于

还款的能力，是评估第一还款来源的关键因素。而D选项抵押物变卖

价值属于第二还款来源。当借款人无法依靠自身收入偿还贷款时，金

融机构可能会通过处置抵押物来收回贷款。所以验证抵押物变卖价值

不属于准确把握第一还款来源的具体措施。本题应选D。

40、个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括()。

A.借款人家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况

D.审批的业务风险和效益不匹配

【答案】：A

【解析】本题主要考查个人教育贷款审查和审批中的操作风险相关内

容。A选项，借款人家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款，这属于

信用风险，是借款人自身信用状况和还款能力出现问题导致的，并非

审查和审批过程中的操作风险。B选项，不按权限审批贷款，使得贷款

超授权发放，这是审批流程中违反规定操作的表现，属于审查和审批

中的操作风险。C选项，由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况，反

映了审查环节存在漏洞和操作失误，属于审查和审批中的操作风险。D

选项，审批的业务风险和效益不匹配，说明在审批过程中没有正确评

估业务的风险和效益，属于审查和审批中的操作风险。综上，答案选A。

41、下列选项中，不属于“5C”要素分析法的分析内容的是

()O

A.道德品质

B.控制

C.资本

D.能力

【答案】：B

【解析】“5C”要素分析法主要从道德品质(Character)、能力

(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)和经营环境条

件（Condition）五个方面进行分析。A选项道德品质是“5C”要素之

一，考察借款人或受评估对象的诚实守信等品德素质；C选项资本是

“5C”要素之一，反映其经济实力和财务状况；I）选项能力也是“5C”

要素之一，衡量其经营管理和偿债的能力。而B选项控制并非“5C”

要素分析法的分析内容。所以答案选B。

42、某客户在不实施“限购”措施的城市申请贷款购买首套150平方

米住房（该住房为一手房），并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同

交易价格为120万元，但银行评估价格为100万元，银行发放该笔贷

款最多不得超过（）万元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：A

【解析】本题可根据贷款额度的相关规定以及房屋交易价格和评估价

格的关系来确定辍行发放该笔贷款的最多金额。按照规定，在不实施

“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房

贷款，原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点。由

于题目未提及首付款比例有向下浮动的情况，所以这里按最低首付款

比例25%来计算。同时，银行在确定贷款额度时，是以房屋评估价格而

非房屋买卖合同交易价格为依据。本题中银行评估价格为100万元。

那么，该笔贷款的最高额度为评估价格乘以贷款成数。因为首付款比

例为25乳所以贷款成数为（1-25%）=75%。则银行发放该笔贷款最多

不得超过：100X80%=80（万元）因此，答案选A。

43、为具备连续的、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户

发放的互联网个人贷款，属于（）。

A.非场景化个人贷款

B.非强增信基础的个人贷款

C.场景化个人贷款

D.有强增信基础的个人贷款

【答案】：D

【解析】本题可根据各选项所代表的贷款类型的特点，结合题干中贷

款发放的依据来判断该贷款所属的类型。A项非场景化个人贷款，通常

是指不依托特定场景而发放的贷款，而题干中提到“具备连续的、详

细的‘五险一金’的社会保险缴纳记录”，这在一定程度上反映出有

特定的依据和条件，并非是非场景化的情况，所以该选项不符合。B项

非强增信基础的个人贷款，“五险一金”的社会保险缴纳记录是客户

较为稳定的收入和信用状况的体现，能为客户的信用提供有力支撑，

属于强增信基础，并非非强增信基础，所以该选项不正确。C项场景化

个人贷款一般是基于具体的消费场景等发放的贷款，如购车贷款、购

房贷款等，而题干并非强调具体场景，而是强调“五险一金”缴纳记

录这一增信因素，所以该选项也不合适。D项有强增信基础的个人贷款,

“五险一金”的社会保险缴纳记录具有连续性和详细性，能够反映客

户较为稳定的就业和收入情况，是一种很强的增信基础，银行为具备

这种增信基础的客户发放贷款，符合有强增信基础的个人贷款的定义。

综上，答案选D。

44、在个人住房抵押贷款中，合同有效性风险不包括（）。

A.格式条款无效

B.格式条款解释风险

C.格式条款与非格式条款不一致的风险

D.抵押物重复抵押

【答案】：D

【解析】在个人住房抵押贷款中，合同有效性风险主要围绕合同条款

本身的有效性、解释以及条款间的一致性等方面。A选项格式条款无效,

这会直接影响合同的部分或整体效力，属于合同有效性风险；B选项格

式条款解释风险，由于格式条款通常由一方预先拟定，在解释过程中

可能产生争议，进而影响合同的有效履行，也属于合同有效性风险；C

选项格式条款与非格式条款不一致的风险，当两者不一致时，可能导

致合同内容的不确定性，影响合同效力，同样属于合同有效性风险。

而D选项抵押物重复抵押，这主要涉及抵押物的担保风险，并非合同

本身的有效性问题，所以答案选D。

45、互联网个人贷款的风险不包括（）。

A.政策风险

B.行业风险

C.操作风险

D.法律风险

【答案】：C

【解析】这道题考查互联网个人贷款风险的相关知识。互联网个人贷

款面临多种风险，不同风险有不同的产生原因和表现形式。A选项政策

风险，国家政策的调整会对互联网个人贷款业务产生影响，例如监管

政策的收紧或放宽，可能影响贷款机构的业务开展和运营成本，所以

政策风险是互联网个人贷款面临的风险之一。B选项行业风险，互联网

个人贷款所处行业的竞争态势、市场波动等因素会带来风险。行业竞

争激烈可能导致贷款机构为争夺市场份额而降低贷款标准，增加信用

风险；市场波动也可能影响借款人的还款能力，进而影响贷款业务，

所以行业风险也是存在的。C选项操作风险通常是指由于不完善或有问

题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失

的风险，它更多体现在具体业务操作层面，而不是互联网个人贷款特

有的风险类型范畴，所以该选项符合题意。D选项法律风险，互联网个

人贷款涉及众多法律法规，如金融监管法律、消费者权益保护法律等。

若贷款机构的业务活动不符合法律规定，可能面临法律诉讼、罚款等

风险，因此法律风险也是互联网个人贷款的风险之一。综上，答案选C。

46、借款人归还商业助学贷款是从其离校后次（）开始。

A.日

B.季

C.年

D.月

【答案】：D

【解析】借款人归还商业助学贷款是从其离校后次月开始。在商业助

学贷款的还款规定中，以月为周期开始还款是常见且规定明确的方式,

它有利于合理安排还款计划以及金融机构进行资金管理等工作。所以

本题应选Do

47、下列属于我国个人征信系统目前的查询主体的是（）。

A.商业银行、金融监管机构、司法部门、个人

B.商业银行、金融监管机构、担保机构、个人

C.商业银行、金融监管机构、司法部门、担保机构

D.商业银行、司法部门、担保机构、个人

【答案】：A

【解析】我国个人征信系统目前的查询主体主要包括商业银行、金融

监管机构、司法部二和个人。商业银行在进行信贷业务等时需要查询

个人征信以评估风险等；金融监管机构为了加强对金融市场和金融机

构的监管，需要获取相关征信信息；司法部门在办理案件等过程中，

可依法查询个人征信；个人有权查询自己的征信情况，以了解自身信

用状况。而担保机构并非我国个人征信系统目前的查询主体。故本题

应选Ao

48、按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（）。

A.新建房个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.个人住房组合贷款

【答案】：A

【解析】本题考查个人住房贷款按照资金来源的分类。个人住房贷款

按资金来源可分为自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人

住房组合贷款。A选项新建房个人住房贷款是按照住房交易形态进行的

分类，并非按资金来源划分，所以A符合题意。B选项自营性个人住房

贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购

买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款，属于按资金来源划分

的个人住房贷款类别。C选项公积金个人住房贷款是指由各地住房公积

金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行

向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期

间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款，属于按资金来

源划分的个人住房贷款类别。D选项个人住房组合贷款是指按时足额缴

存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积

金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，属于按资金来源划分的个人

住房贷款类别。综上，答案是A。

49、个人商用房贷款的贷前调查人应通过（）了解借款申请人的

基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容，尽可能多地了解

会对借款人还款能力产生影响的信息。

A.面谈

B.走访

C.他人

D.电话

【答案】：A

【解析】个人商用房贷款的贷前调查至关重要，需要全面且精准地了

解借款申请人的各方面情况。A选项面谈是了解借款申请人基本情况、

贷款用途、还款意愿和还款能力等内容的有效方式。通过面对面交流,

调查人可以直接观察借款申请人的表情、态度、语言表达等，更准确

地判断其还款意愿和能力，还能及时追问关键问题，尽可能多地获取

会对借款人还款能力产生影响的信息。B选项走访虽然也能获取一定信

息，但相对而言，走访可能更多侧重于对借款申请人所处环境、业务

状况等外部情况的了解，对于直接了解借款申请人个人的基本情况、

还款意愿等方面，不如面谈直接和有效。C选项通过他人了解信息，可

能存在信息不准确、不全面或有偏差的情况，他人的描述不一定能真

实反映借款申请人的实际情况，难以全面准确地了解借款申请人各方

面内容。I）选项电话沟通有一定局限性，无法像面谈那样进行直观的观

察和互动，对于借款申请人一些细微的表现和真实意图可能难以准确

把握。综上所述，应选A。

50、个人汽车贷款发放前，应落实的条件不包括（）。

A.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付

息账户用于归还贷款

B.需办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

C.经销商已开出汽车销售发票

D.对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续

【答案】：C

【解析】个人汽车贷款发放前，需要落实一系列条件以确保贷款流程

的顺利进行和资金安全。A项，对采取委托扣划还款方式的借款人，确

认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款，这是保障后续还款顺

利进行的必要操作，若没有落实此条件，银行将无法按时扣划款项，

贷款回收存在风险，所以该项是贷款发放前应落实的条件。B项，需办

理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕，这些手续能在一定

程度上降低贷款风险，保障银行和借款人的权益，如保险可在车辆发

生意外等情况时减少损失，公证可确保相关协议的合法性和有效性，

因此是贷款发放前的必要条件。C项，经销商开出汽车销售发票并祚贷

款发放前必须落实的条件。贷款发放主要关注的是与贷款担保、还款

保障等直接相关的因素，汽车销售发票只是购车交易的一个凭证，即

使经销商未开出该发票，也不影响贷款流程中对借款人还款能力、担

保情况等关键因素的审核和落实，所以它不属于贷款发放前应落实的

条件。D项，对采取抵（质）押的贷款，落实贷款抵（质）押手续是非

常重要的。抵押物或质押物是银行在贷款出现风险时的重要保障，只

有完成抵（质）押手续，银行才能在法律层面拥有对抵（质）押物的

相关权利，确保债权的实现，所以该项是贷款发放前的必要条件。综

上，答案选C。

第二部分多选题（30题）

1、下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法，正确的是

（）O

A.加强对借款人还款能力的甄别

B.验证借款人收入的真实性

C.深入了解客户还款意愿

D.如果借款人是老客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳

定性等个人背景因素来综合判断其还款意愿

E.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物

【答案】:ABC

【解析】本题主要考查个人住房贷款信用风险防范措施的相关知识。

下面对各要点进行分析：-A：加强对借款人还款能力的甄别是防范个

人住房贷款信用风险的重要措施之一。准确评估借款人的还款能力，

能够判断其是否有足够的资金按时偿还贷款本息，从而降低违约风险。

若不进行有效甄别，可能会将贷款发放给还款能力不足的借款人，导

致贷款违约。因此，该项正确。-B：验证借款人收入的真实性对于判

断其还款能力至关重要。虚假的收入信息可能会误导贷款审批，使银

行高估借款人的还款能力。只有确保收入真实可靠，才能准确评估借

款人按时还款的可能性，有效防范信用风险。所以，该项正确。-C：

深入了解客户还款意愿是信用风险防范的关键环节。即使借款人有还

款能力，但如果缺乏还款意愿，也可能出现违约情况。通过多种方式

了解客户的还款意愿，有助于提前识别潜在的违约风险。因此，该项

正确。-D：老客户虽然有一定的信用历史，但仅通过职业、家庭、教

育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断其还款意愿是不够全面

的。还款意愿会受到多种因素的动态影响，如个人财务状况的突然变

化等。所以不能仅依赖这些个人背景因素来判断，该项错误。-E：防

范个人住房贷款违约风险需要综合考虑多个方面，而不是特别重视把