2023年理财规划师之三级理财规划师综合练习试卷B卷附答案

2023年整理理财规划师之三级理财规划

师综合练习试卷B卷附答案

单选题（共50题）

1、下列关于贷款期限的说法，不正确的是（）。

A.贷款期间的利率变动按中国人民银行的规定执行

B.贷款期限在1年以内（含1年）的，遇法定利率调整，不调整贷

款利率，继续执行合同利率

C.贷款期限在1年以内（含1年）的，遇法定利率调整，于下年1

月1日开始，按相应利率档次执行新的利率

D.贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年1月1日开始,

按相应利率档次执行新的利率

【答案】C

2、申请住房消费信贷时，一般会要求借款人支付首付款，它一般为

支付房屋总价款的（）。

A.5%-10%

B.10%-15%

C.15%〜20%

D.20%〜30%

【答案】D

3、保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日

起()内恢复，如果投保人与保险人没有达成恢复协议的，保险人享

有解除保险合同的权利。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】C

4、证券()后，行情信息中无该证券的信息。

A.停牌

B.复牌

C.摘牌

D.挂牌

【答案】C

5、不属于影响退休养老规划的其他因素的是()。

A.退休养老规划的使用工具

B.退休基金的投资收益率

C.通货膨胀率

D.婚姻状况

【答案】D

6、银行的车贷利率是依照银行利率确定的，而银行现行利率通常要

比汽车金融公司的利率()。

A.高一些

B.低一些

C.相等

D.无法比较

【答案】B

7、如果何先生儿子上完大学后想出国留学，要申请留学贷款，下列

()是何先生的儿子不需要具备的条件。

A.具有完全民事行为能力

B.愿意与国家签署协议承诺学成后回国

C.身体健康，诚实守信

D.在贷款到期日的实际年龄不超过55周岁

【答案】B

8、关于股票的特征，下列说法错误的是()。

A.股票的收益包括股息、红利收益和资本利得

B.股票可以依法自由地进行交易

C.投资者购买了股票以后可以要求退股

D.股票持有人有权参与公司的重大决策

【答案】C

9、企业年金计划的举办方式中，企业代表职工与保险公司签订保险

合同，企业职工的养老责任由保险公司承理的方式属于()。

A.直接承付

B.对外投保

C.建立养老基金

D.企业年金

【答案】B

10、王先生计划向银行申请贷款，他能申清的利率最低的是()。

A.个人住房按揭贷款

B.个人商用房贷

C.个人住房公积金贷款

D.个人综合消费贷款

【答案】C

11、以下不属于银行理财产品具有的特点的是0。

A.收益率通常高于银行存款

B.安全性较高

C.流动性较高

D.面临利率风险和汇率风险

【答案】C

12、一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平，公

司上市后净资产收益率连续三年显著超过10%的股票就是()。

A.蓝筹股

B.绩优股

C.垃圾股

D.红筹股

【答案】B

13、社会养老保险是整个社会保险体系的核心，由于世界各国的政

治、经济和文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各

国社会养老保险所遵循的原则却大体是一致的，以下选项0不是上

述原则之一。

A.保障基本生活

B.实现自立、尊严、高品质的退休生活

C.分享社会经济发展成果

D.管理服务社会化

【答案】B

14、董女士购入了一种股票，但现在该公司由于出现了财务问题，

业绩欠佳，派息减少，股价下跌，此时董女士面临的风险就是()。

A.购买力风险

B.事件风险

C.利率风险

D.非系统性风险

【答案】D

15、下列行为与良好的投资习惯所不容的是0。

A.降低交易成本

B.追涨杀跌

C.避免情绪化的交易

D.避免高频率地买卖

【答案】B

16、李先生在买入股票后的一段时期内，得到一定的股息收入，并

按一定价格将股票卖出，此种情况考察盈利状况应计算()。

A.股利收益率

B.获利率

C.持有期收益率

D.拆股后的持有期收益率

【答案】C

17、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。

A.股票实施特别处理后,涨跌幅限制均为10%

B.股票实施特别处理后,涨跌幅限制均为5%

C.股票实施特别处理后,涨幅限制为5%,跌幅限制为10%

D.股票实施特别处理后,涨幅限制为10%,跌幅限制为5%

【答案】B

18、接上题，离婚后，小张可以分得()万元的房屋利益。

A.0

B.50

C.60

D.100

【答案】B

19、耐用消费品是指单价在()元以上，正常使用寿命在两年以上的

家庭耐用商品。

A.1000

B.2000

C.3000

D.4000

【答案】B

20、助理理财规划师在收集与整理客户信息时可能会接触到客户大

量的财务机密，对此助理理财规划师负有严格的()义务。

A.调查

B.保密

C.报告

D.确认

【答案】B

21、可保风险的条件之一是()。

A.必须是投机类风险

B.必须具有确定性

C.必须是少量标的同时遭受损失

D.正常情况下不能使大多数的保险对象同时遭受损失

【答案】D

22、人寿保险是以()为保险标的的保险。

A.身体

B.死亡

C.生命

D.生命或身体

【答案】C

23、银行间外汇市场的主要目的是()。

A.套利

B.保值

C.平衡头寸

D.以上说法均不正确

【答案】C

24、我们在报纸等公众媒体上可以看到〃盖洛普〃〃零点〃等调查公司

对各保险公司的民意调查。这反映了我们在选择保险产品时除了关

注价格因素，还要关注()。

A.保险公司的偿付能力

B.保险公司的服务质量

C.保险公司的机构网络

D.保险公司的民调评价

【答案】D

25、保险人的告知形式是()。

A.无限告知

B.询问回答告知

C.明确列明与明确说明

D.义务告知

【答案】C

26、以下关于理财规划师在提前还贷时需注意的问题的说法，不正

确的是()。

A.借款人一般须提前15天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面

申请提前还贷

B.银行对提前还贷次数和起点金额的要求

C.贷款期限在1年以内(含1年)的，实行等额本息的还款方法

D.在办理提前还款的同时，对于已经投保了房贷险的借款人，理财

规划师还应提醒其申请退还保险金

【答案】C

27、石油供应量减少，则汽油的价格()。

A.升高

B.不变

C.可能不变也可能变化

D.降低

【答案】A

28、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然从小李

生前的房间中发现了一分保额为10。万的意外保险，购买日期为

2004年初，保险时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则

保险公司()。

A.赔付，因为小李因意外而死

&赔付，因为小李发生事故时在保障时效内

C.不赔，因为该保单己过了索赔时效

D.不赔因为小李的保单己失效

【答案】C

29、张强于2009年3月将2000元按照定活两便的方式存入银行，

由于他在8个月之后突然急需资金，将2000元连本带利取出，则这

笔资金适用的利率是0。

A.活期存款利率

B.3个月整存整取利率的六折

C.半年期整存整取利率的六折

D.1年期整存整取利率的六折

【答案】C

30、房屋取得完全法律效力的方式为()。

A.依法登记

B.双方交付房屋

C.交付购房款

D.公告

【答案】A

31、张某的儿子要结婚，他在宅基地上给他儿子盖了两间房子，则

张某对该房子属于0。

A.经原始取得享有所有权

B.经继受取得享有所有权

C.没有所有权，因为没有征得有关部门同意

D.因为是给他儿子盖的，张某没有所有权

【答案】A

32、李先生购买了某种面值为100元的债券，票面利率5%,期限10

年，每年付息。如果到期收益率为8%,则其发行价格为0。

A.79.87元

B.82.13元

C.110.34元

D.123.17元

【答案】A

33、一般认为，财务负担比率的临界点是0。

A.0.2

B.0.3

C.0.4

D.0.5

【答案】C

34、在经济较不发达的阶段，政府往往更强调产业布局的0。

A.超前性

B.滞后性

C.非均衡性

D.均衡性

【答案】C

35、小李与小张2008年9月结婚,婚后购买了60平方米的房屋一

套,产权证上权利人一栏写着小李40%,小张60%。2009年底二人

起诉离婚，离婚时房屋的市场价值100万元。则该房屋属于0。

A.小李的婚前个人财产

B.小张的婚前个人财产

C.二人的婚后约定财产

D.小李的法定特有财产

【答案】C

36、伴随着今年二季度房价莫名其妙的上涨，出现了很多不理性的

购房者，小周就是其中一员。小周在北京五环附近购买一套近百平

方米的房屋后，又为房屋购买了一份1年期的房屋保险，4个月后

将房屋转让给小吴，随后房屋发生合同规定的保险事故，虽然保单

依然还在有效期内，但保险公司根据()，可以不予赔付。

A.损失补偿原则

&近因原则

C.可保利益原则

D.最大诚信原则

【答案】C

37、（）是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同

时，购买购房综合险。（）

A.抵押加一般保证

B.抵押加购房综合险

C.质押担保

D.连带责任保证

【答案】B

38、（）是指在某个营业年度内，如果公司所获的盈利不足以分派规

定的股利，日后优先股的股东有权要求如数补给。

A.参与优先股

B.非参与优先股

C.累积优先股

D.非累积优先股

【答案】C

39、王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他能申请的最高款额度

是()万元。

A.2

B.5

C.10

D.20

【答案】B

40、下列关于夫妻共有问题说法错误的是0。

A.夫妻的婚前财产，是夫妻各自所有的财产，不属于夫妻共有财产

B.婚前财产在婚后经过长期共同使用，已经在质和量上发生很大的

变化，就应当根据具体情况，将财产的全部或部分视为夫妻共有财

产

C.在婚后如果对婚前财产进行重大修缮，通过修缮新增加的价值部

分，应认定为夫妻共有财产

D.夫妻之间除婚前财产外，其他都可以依照法律规定确定为婚后共

同财产

【答案】D

41、某投资者投资了在上海证券交易所交易的某企业债券，不属于

该类债券风险的是()。

A.利率风险

B.信用风险

C.通货膨胀风险

D.汇率风险

【答案】D

42、汪先生从事保险工作多年，深知保险与风险的关系，更明白风

险可以用客观尺度来测量，可以根据()来度量风险发生概率的大小。

A.概率论

B.微积分

C.线性代数

D.统计学

【答案】A

43、下列关于无记名股票阐述不正确的是0。

A.无记名股票转让相对简便

B.无记名股票安全性较差

C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资

D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资

【答案】C

44、(GDP):C+I+G+(X—M),公式中的I包括()。

A.固定资产投资和存货投资两类

B.实体投资和虚拟投资两类

C.实物投资和非实物投资两类

D.企业投资和政府投资两类

【答案】A

45、理财规划的必备基础是（）0

A.做好现金规划

B.做好教育规划

C.做好税收筹划

D.做好投资规划

【答案】A

46、对于证券投资者来说，（）是无法消除的，投资者无法通过多样

化的投资组合进行证券保值。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.经营风险

0.道德风险

【答案】A

47、下列选项中，不属于影响退休养老规划的其他因素的是（）。

A.退休养老规划的使用工具

B.退休基金的投资收益率

C.通货膨胀率

D.婚姻状况

【答案】D

48、关十证券挂牌、摘牌、停牌与复牌，下列说法错误的是()。

A.复牌是指股票开盘恢复交易

B.证券的挂牌、摘牌与停牌，交易所都会予以公告，但复牌可以不

公告

C.根据最新出台的交易规则，证券上市期届满或依法不再具备上市

条件的，予以摘牌

D.证券停牌时，交易所发布的行情中包括该证券的信息；证券摘牌

后，行情信息中无该证券的信息

【答案】B

49、一般认为，财务负担比率的临界点是()。

A.0.2

B.0.3

C.0.4

D.0.5

【答案】C

50、以下对经济周期相关内容表述错误的是()。

A.经济周期又称商业循环

B.经济周期大体上会经历繁荣、衰退、萧条和复苏四个阶段

C.经济周期是指经济活动沿着经济发展的总体趋势所经历的有规律

的扩张和收缩

D.短周期又称康德拉耶夫周期

【答案】D

多选题（共30题）

1、建立客户关系的方式多种多样，包括（）。

A.电话交谈

B.互联网沟通

C.书面交流

D.面对面会谈

E.朋友介绍

【答案】ABCD

2、退休期的理财需求分析包括（）。

A.保障财务安全

B.储蓄和投资

C.建立信托

D.准备善后费用

E.遗嘱

【答案】ACD

3、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是（）。

A.一个公司只有拥有另一个公司50%以上的股份时；才成立母子公

司关系

B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对十公司是否有实

际控制能力为标准

C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现

D.母公司和子公司是两个完全独立的法人

E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，

会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任

【答案】BD

4、用支出法核算GDP,企业投资是其中的一部分，关于该项目下列

说法正确的是0c

A.包括固定资产投资和存货投资两类

B.固定资产投资指新厂房、新设备、新商业用房以及新住宅的增加

C.生产出来而没有卖出的产品计为企业的存货投资

D.存货投资只能是正值

E.以上说法都正确

【答案】ABC

5、加权法算均值，可以在次数分布表的基础上采用加权法计算平均

数，计算公式为：,

A.x—第i组的加权平均值

B.f—第i组的次数

C.k-分组数

D.第i组的次数f是权衡第i组组中值x在资料中所占比重大小的

数量

E.以上说法都正确

【答案】BCD

6、免纳个人所得税的项目有()。

A.国债和国家发行的金融债券利息

B.个人取得的教育储蓄存款利息所得

C.政府特殊津贴

0.个人取得的定期存款利息所得

E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费

【答案】ABC

7、专业尽责原则要求理财规划师做到()。

A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌

B.谨守业内规章

C.从专业的角度进行审慎判断

D.保持严谨的工作态度

E.建立退休基金

【答案】ABCD

8、下列项目中，属于企业流动资产的有。。

A.现金和银行存款

B.预收账款

C.应收账款

D.存货

E.长期应收款

【答案】ACD

9、下列业务中，可能导致资产和所有者权益同时变动的有()。

A.盈余公积转增资本

B.接受非现金资产捐赠

C.在建工程转为固定资产

D.股份制改造时固定资产重估增值

E.出售库存商品

【答案】BD

10、国际直接投资流向的变化主要体现在()。

A.发达国家继续成为国际直接投资的主体

B.发展中国家吸收利用外国直接投资比重增加

C.对中欧、东欧国家的外国直接投资增长减缓

D.跨国公司是国际直接投资的新主体

E.发展中国家开始趋向于对外直接投资

【答案】ABCD

11、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是()。

A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%

B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%,

C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年(含8年)

D.贷款到期之前可申请展期

【答案】BC

12、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。

A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境

B.理财规划师应该根据实际情况引导客户

C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容

D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的

E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式

【答案】ABD

13、理财规划师在很多国家都有职业资格认证，包括()。

A.特许人寿理财师

B.特许理财顾问师

C.注册理财规划师

D.独立财务顾问师

E.经济规划师

【答案】ABCD

14、下列关于理财规划的说法正确的有（）

A.是简单的金融产品销售

B.强调个性化

C.经常以短期规划方案的形式表现

D.通常由专业人士提供

E.是一项长期规划

【答案】BCD

15、决定总供给曲线的因素主要包括（）。

A.出口

B.教育

C.自然资源

0.资本存量

E.技术水平

【答案】BCD

16、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是（）。

A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%

B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%,

C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年（含8年）

D.贷款到期之前可申请展期

【答案】BC

17、担保物权主要有0。

A.抵押权

B.质权

C.留置权

D.用益物权

E.典权

【答案】ABCD

18、著作人身权包括()。

A.发表权

B.署名权

C.修改权

D.保护完整权

E.获得报酬权

【答案】ABCD

19、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原

则()。

A.整休规划

B.提早规划

C.现金保障优先

D.追求收益优于风险管理

E.消费、投资与收人相匹配

【答案】ABCD

20、1997年《有效银行监管的核心原则》确定了一个有效监管体系

所必须具备的25项基本原则，分7类，以下属于这7类的是()。

A.有效银行监管的先决条件

B.发照和结构

C.审慎法规和要求

D.信息要求

E.正式监管权力

【答案】ABCD

21、公开市场业务的优点是()。

A.中央银行可通过买卖政府债券把银行准备金控制在自己希望的规

模内

B.公开市场业务具有主动性，中央银行可根据自己的意愿进行

C.公开市场业务具有灵活性，中央银行可以灵活地改变货币供给变

动的方向

D.公开市场业务具有可测性，即这一业务对货币供给的影响可以比

较准确地预测出来

E.以上说法都正确

【答案】ABCD

22、单身期理财需求分析不包括()。

A.租赁房屋

B.建立退休资金

C.满足日常支出

D.提高投资收益的稳定性

E.增加收入

【答案】BD

23、下列选项享受印花税税收优惠的是()。

A.财产所有人将财产无偿赠给政府、社会福利单位、学校所立的书

据

B.国家指定的收购部门与村民委员会、农民个人书立的农副产品收

购

C.无息、贴息贷款合同

D.小型微利企业的营业账簿

E.财政部批准免税的其他凭讦

【答案】ABC

24、对于年所得12万元以上的纳税人，需申报其各项所得的年所得

额，下列所得计入“年所得”的项目是()。

A.减