银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》试题及答案

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》试题及答案1．我国对银行业金融机构实施统一监督管理的主要机构是（）A．中国人民银行B．国家金融监督管理总局C．中国证券监督管理委员会D．国家外汇管理局2．我国政策性银行不包括（）A．国家开发银行B．中国进出口银行C．中国农业发展银行D．中国工商银行3．《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是（）A．吸收公众存款B．发放短期贷款C．信托投资和证券经营业务D．办理结算4．商业银行向关系人（）A．可以发放信用贷款B．不得发放信用贷款C．发放的担保贷款条件可优于其他借款人D．可不受任何限制发放贷款5．按照贷款风险五级分类，下列属于不良贷款的是（）A．正常类B．关注类C．次级类D．正常类与关注类6．贷款五级分类中的“可疑类”是指（）A．借款人能正常还本付息B．借款人目前有能力偿还，但存在不利因素C．借款人无法足额偿还，即使执行担保也会造成较大损失D．借款人已无法偿还，只能收回极少部分7．我国存款保险的最高偿付限额为同一存款人在同一家投保机构（）A．10万元B．20万元C．50万元D．100万元8．反洗钱的三项基本制度是（）A．客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告B．存款实名制、贷款审批、风险分类C．账户管理、现金管理、票据管理D．资本监管、流动性监管、杠杆率监管9．商业银行客户身份资料和交易记录的保存期限，自业务关系结束或交易发生时起不少于（）A．1年B．3年C．5年D．20年10．支票的提示付款期限为自出票日起（）A．5日B．10日C．1个月D．2个月11．银行本票的提示付款期限为自出票日起最长不得超过（）A．10日B．1个月C．2个月D．6个月12．《中华人民共和国民法典》规定，保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）处理。A．连带责任保证B．一般保证C．无效保证D．最高额保证13．我国支付结算的基本原则不包括（）A．恪守信用、履约付款B．谁的钱进谁的账、由谁支配C．银行不垫款D．银行代为垫付14．商业银行的中间业务主要特征是（）A．直接运用银行自有资金B．不运用或不直接运用银行资金，以收取手续费为主C．只办理存贷款D．承担全部信用风险15．下列属于商业银行表外业务的是（）A．吸收活期存款B．发放流动资金贷款C．对外提供担保与承诺D．办理定期存款16．定期存款提前支取的计息方式是（）A．按原定期利率计息B．按支取日挂牌公告的活期存款利率计息C．不计息D．按同期定期利率折半计算17．会计要素包括资产、负债、所有者权益以及（）A．收入、费用、利润B．成本、税金、利润C．收入、支出、结余D．资产、负债、收入18．会计核算的基本前提不包括（）A．会计主体B．持续经营C．会计分期D．权责发生制19．商业银行对当期已经实现的收入和已经发生的费用，无论款项是否收付，均计入当期损益，这一原则是（）A．收付实现制B．权责发生制C．谨慎性原则D．重要性原则20．资本充足率的计算公式是（）A．资本／总资产B．（资本－扣除项）／风险加权资产C．核心资本／总资产D．资本／存款总额21．商业银行资本充足率的监管要求为不低于（）A．4%B．6%C．8%D．10%22．银行消费者享有的权利不包括（）A．财产安全权B．知情权C．自主选择权D．要求银行无条件赔付权23．商业银行开展个人理财业务，向客户销售理财产品时应（）A．承诺保本保收益B．充分揭示风险并由客户自主选择C．代替客户签署合同D．隐瞒产品风险24．下列不属于单位存款业务的是（）A．单位活期存款B．单位定期存款C．单位通知存款D．个人定活两便存款25．《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法目的主要是（）A．加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为B．规定货币政策目标C．规定证券发行程序D．规范保险业务26．商业银行办理贷款业务时，对借款人的资信情况应（）A．不作审查B．进行尽职调查与审查C．仅凭担保即可放款D．由客户自行申报即可27．下列关于商业银行分支机构表述正确的是（）A．具有独立法人资格B．不具有独立法人资格，在总行授权范围内经营C．可独立对外承担全部民事责任D．可自主决定经营范围28．人民币的单位为（）A．元B．角C．分D．元、角、分29．商业银行应当建立内部控制体系，其目标不包括（）A．保证业务活动合规B．保证财务报告可靠C．保证经营效率与效果D．保证股东收益最大化30．银行从业人员在办理业务时发现客户涉嫌洗钱，应当（）A．立即告知客户并终止业务B．按规定提交可疑交易报告并保密C．自行冻结客户全部资产D．向媒体披露31．我国银行业金融机构包括（）A．大型商业银行B．股份制商业银行C．城市商业银行D．农村商业银行E．村镇银行32．商业银行的经营原则包括（）A．安全性B．流动性C．效益性D．公益性E．垄断性33．商业银行不得从事的行为有（）A．向关系人发放信用贷款B．违反规定提高或降低利率吸收存款C．使用不正当手段吸收存款D．挪用客户资金E．依法开展贷款业务34．反洗钱的基本制度包括（）A．客户身份识别B．客户身份资料保存C．交易记录保存D．大额交易报告E．可疑交易报告35．商业银行的中间业务包括（）A．支付结算B．代理收付C．托管业务D．财务顾问E．发放贷款36．商业银行的表外业务包括（）A．担保业务B．承诺业务C．金融衍生品交易D．信用证E．吸收存款37．贷款五级分类包括（）A．正常B．关注C．次级D．可疑E．损失38．我国支付结算的原则包括（）A．恪守信用、履约付款B．谁的钱进谁的账、由谁支配C．银行不垫款D．银行优先垫付E．客户自行清算39．会计要素包括（）A．资产B．负债C．所有者权益D．收入E．费用与利润40．会计核算的基本前提包括（）A．会计主体B．持续经营C．会计分期D．货币计量E．权责发生制41．银行消费者的权利包括（）A．财产安全权B．知情权C．自主选择权D．公平交易权E．信息安全权42．商业银行内部控制的要素包括（）A．内部控制环境B．风险评估C．控制活动D．信息与沟通E．内部监督43．票据的种类包括（）A．汇票B．本票C．支票D．存单E．债券44．存款保险制度的作用包括（）A．保护存款人合法权益B．维护银行体系稳定C．防范挤兑风险D．替代银行资本监管E．促进金融体系稳健运行45．商业银行合规管理的基本要求包括（）A．设立合规管理部门B．制定合规政策C．开展合规培训D．识别评估合规风险E．合规部门直接经营业务46．我国商业银行的存款保险最高偿付限额为50万元。（）47．贷款五级分类中，关注类贷款属于不良贷款。（）48．银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月。（）49．根据《民法典》，保证方式约定不明确的，按连带责任保证承担责任。（）50．商业银行分支机构具有独立法人资格，可独立承担民事责任。（）51．中间业务不直接运用银行资金，银行以收取手续费等方式取得收入。（）52．权责发生制要求以款项的实际收付作为确认收入和费用的标准。（）53．商业银行可以向关系人发放信用贷款。（）54．反洗钱客户身份资料和交易记录应自业务关系结束或交易发生之日起至少保存5年。（）55．资本充足率的分母为银行的总资产。（）56．银行从业人员发现客户涉嫌洗钱，应先通知客户再上报。（）57．商业银行的经营原则是安全性、流动性、效益性，三者之间不存在矛盾。（）58．某客户持一张出票日为2025年3月1日的支票到银行提示付款，银行以超过提示付款期限为由拒绝。请说明支票提示付款期限的规定及超期后的处理方式。＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿59．简述我国反洗钱的三项基本制度，并说明商业银行在客户身份识别方面的主要义务。＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿参考答案1—5：BDCBC6—10：CCACB11—15：CBDBC16—20：BADBB21—25：CDDCA26—30：BBDDB31—32：ABCDEABC33—34：ABCDABCDE35—36：ABCDABCD37—38：ABCDEABC39—40：ABCDEABCD41—42：ABCDEABCDE43—44：ABCABCE45：ABCD46—50：√×√××51—57：√××√×××58．支票的提示付款期限为自出票日起10日。本例出票日为3月1日，提示付款期限至3月11日届满，超期提示付款银行可以拒绝付款。持票人超过提示付款期限的，可向出